Авария нет страховки что делать
Без полиса: кто возместит ущерб при ДТП
Какие полисы являются недействительными и поддельными
Полис ОСАГО не нужен для владельцев транспорта, скорость которых не превышает 20 км/ч, не имеющего колес, а также иностранным перевозчикам (если они застрахованы за границей).
К недействительным относятся полисы ОСАГО, которые:
выданы без уникального номера или оформлены не на официальном сайте страховщика;
такой же полис есть у другого водителя, который получил его раньше;
полис оформлен после отзыва или приостановлении действия лицензии страховщика;
выданы на испорченных, утерянных или похищенных у страховщика бланках;
выданы на старых бланках, использование которых не продлено.
Подделывают полисы ОСАГО по-разному: кто-то изменяет дату выдачи и период действия документа, подпись на нем или гербовую печать. Так, в Воронеже автолюбитель переписал ручкой срок страховки, а в Волгограде злоумышленник оформил полис на мототехнику, затем в фотошопе изменил сведения о водителе и авто.
Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов поясняет, что в такой ситуации необходимо подать заявление в полицию, поскольку в действиях менеджера имеются признаки преступления по ст. 327 УК («Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков»). В рамках проверки будет установлен виновник, добавляет эксперт: «Затем вы вправе предъявить гражданский иск о взыскании материального и морального вреда к причинителю ущерба».
Как проверить действительность страховки
Автовладельцу необходимо ввести серию и номер полиса ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Помимо действительности полиса водитель узнает, принадлежит ли документ страховщику и какой договор ОСАГО он заключал. Также можно проверить страховку через QR-код или сравнить по характеристикам подлинного полиса.
Основные признаки действительного полиса ОСАГО
Какое наказание грозит за недействительный полис
Если водитель ездит с недействующей страховкой, то получит штраф 800 руб. по ч. 2 ст. 12.37 КоАП («Несоблюдение требований об ОСАГО»). Если полис подложный, то автовладельцу грозит уголовная ответственность по ч. 1,5 ст. 327 УК («Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков»):
за подделку страховки или изготовление подложных бланков для использования или сбыта;
использование заведомо ложного полиса ОСАГО.
Если водитель обнаружил, что полис является фиктивным, то ему необходимо написать заявление в полицию, чтобы изготовителей незаконной продукции нашли и привлекли к уголовной ответственности.
Кто будет выплачивать возмещение при отсутствии страховки, поддельном полисе
Вред здоровью после аварии возмещается Российским союзом автостраховщиков независимо от наличия и действительности полиса ОСАГО.
Виновник даже может быть не установлен или скрыться с места ДТП, а потерпевшие получат компенсацию. Но затем РСА будет взыскивать эти деньги с виновника происшествия.
Если при аварии никто из людей не пострадал, а ущерб был причинен только имуществу, то расходы будет компенсировать виновник. Но если водитель ехал на служебной машине по рабочим делам и попал в ДТП, то придется платить работодателю.
Если при ДТП причинили только вред имуществу, то расходы возместит виновник или его работодатель, если авария произошла, когда сотрудни исполнял трудовые обязанности.
Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов поясняет, что можно обратиться к виновнику ДТП для возмещения вреда даже в том случае, если автомобиль продан. Денежная сумма от продажи не влияет на размер ущерба, отмечает эксперт: «Если после ДТП вы продали авто без оценки, то в суде доказать убытки будет сложно».
Определяем ущерб, затем договариваемся с виновником
Сначала нужно рассчитать сумму вреда, причиненного автомобилю после ДТП. Это делает независимый эксперт. Он подготовит отчет, в котором укажет сумму ремонта авто. Помимо денег на ремонт автовладелец может взыскать с виновника аварии расходы на проведение экспертизы, эвакуацию машины и ее хранение, доставку пострадавшего в больницу, проезд на общественном транспорте к месту нахождения авто или эксперта.
Потерпевший вправе требовать возмещение реального ущерба, в том числе, утрату товарной стоимости авто.
После оценки потерпевший просит другого участника ДТП заплатить за ремонт добровольно. Для этого он вручает претензию лично или направляет её по почте. Когда виновник согласен возместить ущерб, стороны заключают соглашение, в котором определяют размер выплат и порядок их перечисления. Если отказывается, то автовладелец может обратиться в суд.
Подаем иск в суд
Потерпевший вправе требовать выплаты ущерба имуществу с виновника через суд в течение трех лет с момента, когда узнал о своем нарушенном праве. Иск о возмещении вреда здоровью не ограничивают по времени. Но компенсация будет взыскана только в счет расходов за последние три года.
В исковом заявлении необходимо описать обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, в какой части ущерб не был возмещен, сведения о попытке разрешить спор до суда, требование о возмещении ущерба с его размером. Также истцу следует обратить внимание на отсутствие страховки у виновника или наличие недействительного/подложного полиса.
Кроме этого, к иску следует приложить:
схему ДТП, объяснения очевидцев, протокол об административном правонарушении по водителю без страховки и др.;
отчет эксперта об оценке ущерба;
досудебное соглашение, претензию или иные документы, подтверждающие, что истец пытался урегулировать спор до суда;
квитанцию об оплате госпошлины;
уведомление о вручении копии иска с приложением другим участникам процесса (ответчику, третьим лицам).
Судебное разбирательство длится, как правило, два месяца. Решение суда вступит в силу через месяц, если его никто не обжалует. В противном случае решение вступит в силу незамедлительно после рассмотрения жалобы вышестоящим судом.
Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов говорит, что следует обжаловать решение суда в апелляционной инстанции, ссылаясь на то, что выплаченные суммы не являются неосновательным обогащением. Эксперт утверждает: «Страховая компания перед возмещением признала аварию страховым случаем, проверила и подтвердила факт заключения между виновником ДТП и страховщиком договора ОСАГО, действовавшего на дату ДТП, поэтому она не может требовать возврата выплат как неосновательного обогащения».
Обращаемся к судебным приставам
После вступления решения суда в законную силу водителю нужно получить исполнительный лист в суде и направить его приставу. Тот возбудит исполнительное производство. В ходе исполнения пристав может наложить арест на имущество или денежные средства должника, взыскать деньги с банковских карт или других источников дохода и даже запретить выезд виновнику за границу.
Если приставу не удастся взыскать деньги, то он окончит исполнительное производство. Только через 6 месяцев после такого решения автовладелец сможет возобновить исполнение.
*Вопросы найдены на автомобильных форумах и сайтах.
Рекомендации юристов: что делать, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Дорожно-транспортное проишествие всегда является неприятной ситуацией для его участников. Иногда ситуация усугубляется еще и тем, что у виновника нет действующей страховки, из-за чего у потерпевшей стороны могут возникнуть трудности с получением компенсации. Власти РФ уже давно ведут борьбу с водителями, которые нарушают закон, эксплуатируя свое ТС без действующего полиса автогражданской ответственности. Однако борьба с нарушителями идет с попеременным успехом.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
На данную борьбу влияют сразу несколько факторов:
И учитывая все имеющиеся факторы найти золотую середину нашим властям очень непросто. Что же делать, если вы попали в ДТП, а у виновного нет полиса обязательного страхования? Что следует делать в данном случае виновнику, а что потерпевшему об этом мы расскажем в нашей статье.
Что делать при дорожно-транспортном происшествии, если нет оформленной страховки?
На сегодняшний день вероятность попасть в ситуацию когда и у виновного в аварии нет полиса автогражданской ответственности достаточно высока. По оценке специалистов примерно каждый седьмой водитель не имеет действующей автогражданки, ездит по фальшивому полису или не вписан в него.
Но три-четыре года назад данное соотношение выглядело еще более печально, тогда каждый пятый водитель эксплуатировал свое авто не имея полиса ОСАГО. Пока наши власти решают проблемы страхования, автолюбители должны знать, что делать, если у виновника ДТП нет страховки.
На месте ДТП вы как пострадавшая сторона должны проконтролировать чтобы инспектор ГИБДД внес в протокол информацию о том, что у виновного нет полиса. Далее следует произвести оценку причиненного вашему имуществу ущерба. На основании результатов оценки ущерба следует составить и направить виновнику досудебную претензию. Если виновник не согласен с суммой ущерба и отказывается платить, то следует обратиться с исковым заявлением в суд.
Подробнее о том, что делать, если случилось ДТП, а виновник не вписан в полис ОСАГО, читайте тут.
Как быть виновному лицу?
В том случае, если вы стали виновником ДТП, а у вас нет полиса автогражданской ответственности, то приготовьтесь оплачивать не только штраф за езду без автогражданки, но и ущерб причиненный потерпевшему. Инспектор ГИБДД прибывший на место аварии в первую очередь выясняет в порядке ли документы у участников аварии. В случае если у одного участника отсутствует страховка, ему положен штраф. Штраф за эксплуатацию ТС без действующего полиса автогражданской ответственности составляет 800 рублей.
Дальнейшая же схема урегулирования спора между виновником аварии и потерпевшим зависит от воспитания и порядочности обеих сторон. Некоторым удается договориться на месте и тогда водители ограничиваются лишь бумагой с указанием паспортных данных виновного лица, признанием одной из сторон своей виновности и обязательством возместить потерпевшему причиненный ущерб. Если водители договариваются, то делать это нужно не на словах, а на бумаге.
Потерпевшему лучше взять расписку со своего оппонента, а не полагаться на его честность. Чаще всего водители договариваются о денежной компенсации ущерба, однако если у виновника есть возможность самостоятельно или через знакомых провести восстановительные ремонтные работы, то водители могут осуществить и данный вариант компенсации ущерба.
Однако как показывает практика чаще всего договориться сторонам не удается, тогда у потерпевшего остается один вариант обращаться за восстановлением справедливости в суд.
А виновнику следует подготовиться оспаривать сумму ущерба в суде (если он не согласен с данной суммой). А также следует подготовиться к тому, что рано или поздно, а оплатить нанесенный потерпевшему ущерб вам все же придется.
Что предпринять пострадавшему?
Нужно обязательно зафиксировать всю информацию о виновнике:
Далее вам следует собрать весь перечень документов, который необходим для подачи претензии:
Не забудьте пригласить на экспертизу виновное лицо. Для этого следует отправить по почте приглашение с уведомлением о вручении.
На основании собранных документов составляется досудебная претензия. В своей претензии не забудьте указать все обстоятельства произошедшего ДТП. Свои собственные утверждения следует подкрепить выдержками из действующего законодательства. Также в своей претензии пропишите сумму положенной вам компенсации.
Итоговая сумма ущерба может быть выше суммы указанной в документах полученных от независимого эксперта. В сумму причитаемой вам компенсации вы можете включить расходы на проведения экспертизы, эвакуатор, адвоката и т.д.
К своей претензии потерпевший должен прикрепить следующие документы:
Чаще всего после получения досудебной претензии виновники ДТП соглашаются оплатить причиненный ущерб в добровольном порядке. Ведь виновник прекрасно осознает, что если дело дойдет до суда, то ему придется оплатить еще и судебные издержки.
Если у виновного лица нет официально дохода и имущества, то это не может стать причиной отказа оплаты нанесенного потерпевшему ущерба.
Также читайте о том, что делать, если вы пострадавший, но у вас нет ОСАГО, в этой статье.
Если у виновного нет полиса, можно ли обратиться в свою страховую компанию?
Что делать, если виновный в ДТП не застрахован по ОСАГО? Если у виновного нет ОСАГО, то страховая ущерб не оплачивает, т.к. прямое возмещение убытков предусматривает компенсацию затрат понесенных вашей СК, страховой компанией виновного лица. А в данном случае получается, что у виновного лица нет страховой организации, которая несет за него ответственность.
В последствии СК виновного может выставить ему регрессные требования если на то будут основания.
Но в случае когда у виновника нет страховой организации несущей за него ответственность, затраты страховой компании потерпевшего компенсировать некому, а взыскание понесенных при прямом урегулировании убытков расходов СК с виновного лица законом не предусмотрено. Получается, что при отсутствии страховки виновник аварии оплачивает ущерб самостоятельно.
Экспертиза
После того как закончиться оформление ДТП на месте, необходимо как можно быстрее провести независимую оценку причиненного вреда. Сделать это потерпевший может в любой организации имеющей государственный сертификат на оказание таких услуг. Не забудьте пригласить заказным письмом виновника на место проведение экспертизы.
Досудебное решение
В качестве попытки досудебного урегулирования вопроса о компенсации ущерба следует направить виновнику досудебную претензию (далее ДП). ДП является юридически значимым документом, в котором потерпевший предлагает оплатить причиненный ему ущерб. Чаще всего ответчик соглашается на досудебное урегулирование вопроса, если видит грамотно оформленный пакет досудебной претензии. Как показывает практика в 70% случаев ДП заканчивается для потерпевшего полным или частичным возмещением причиненного ему ущерба.
Досудебную претензию вы можете составить в произвольной форме, для этого не требуется типовой бланк. Однако лучше поручить это дело грамотному специалисту. В своей претензии помимо информации о произошедшем ДТП, потерпевший должен указать сумму прямых и косвенных расходов по делу. Естественно, что все расходы следует подкрепить документально.
Свою досудебную претензию потерпевший должен отправить на адрес виновника. Сделать это нужно заказным письмом с уведомлением о вручении и описью содержимого конверта. Почтовые квитанции потерпевшему следует сохранить, так как они могут потребоваться в дальнейшем для суда.
Судебные споры
В том случае, если предложение о досудебном урегулировании вопроса было отвергнуто потерпевшим, то следует написать исковое заявление в суд. Для суда вам понадобиться тот же перечень документов, что и для составления претензии. Для ведения дела в суде лучше нанять грамотного специалиста. Но юристу, который будет вести ваше дело в суде придется заплатить сразу, а не по окончанию дела как это практикуется при тяжбах с юридическими лицами.
Обращаться следует в суд по месту регистрации виновника ДТП, об этом говориться в ст.28 ГПК РФ. В том случае, если сумма ущерба менее 50000 рублей, то дело рассматривается мировым судьей, а сели выше данной суммы, то согласно ст.23 и 24 ГПК РФ дело должно рассматриваться районным судом.
Полезное видео
Смотрите видео по теме:
Если нет страховки ОСАГО при ДТП у потерпевшего: выплатят ли ущерб, что делать и какой штраф?
ДТП без ОСАГО у невиновного потерпевшего
Езда без действующего страхового полиса в 2021 году может грозить очень серьёзными последствиями. Но только в том случае, если вас признали виновным в аварии. Но какие последствия, если у вас нет ОСАГО, вы попали в ДТП, где вас признали потерпевшим или пострадавшим? Есть ли штраф за это и что ещё грозит? И, главное, выплатят ли ущерб по страховке, если у виновника она есть? Можно ли оформить европротокол и таким образом избежать ответственности за отсутствие страховки? Итак, давайте обо всём подробнее и по порядку!
У меня нет полиса ОСАГО – что мне грозит, если произошло ДТП?
Так как страхование автогражданской ответственности в России обязательно и призвано по меньшей мере по мнению законодателей упростить жизнь автомобилистов, то за отсутствие соответствующего договора может ждать 2 последствия:
Но в нашей статье мы ведём речь о случае, если вы попали в ДТП, в котором не виноваты, но у вас нет полиса ОСАГО. И в этом случае вам может грозить только штраф.
Тонкости виновности в происшествии
Но обратите внимание, что невиновность в аварии – дело очень тонкое и нестабильное. Дело здесь в том, что стать виновником очень просто. Однако, чтобы не углубляться в этот вопрос не совсем по теме статьи, отметим лишь наиболее важные тонкости, которые вам нужно знать.
Какой штраф за езду без полиса?
800 рублей. Его предписывает часть 2 статьи 12.37 КоАП РФ. Эта мера ответственности накладывается как на водителя за управление машиной без ОСАГО, так и на владельца автомобиля за неисполнение обязанности по страхованию.
Обратите внимание, что есть 2 сценария наложения наказания:
Отправят ли на штрафстоянку?
Нет. Эвакуация на спецстоянку – это мера обеспечения, а не наказание как таковое. И её применяют, когда есть нарушение, при котором нельзя допустить дальнейшее участие в процессе дорожного движения автомобиля. Например, если водителя нет на месте, и авто стоит в нарушение ПДД и мешает проезду других транспортных средств. Или если установлено состояние опьянения нетрезвого водителя – нельзя допустить его дальнейшее управление.
Все нормы наказаний, при которых машины эвакуируют на штрафстоянку, перечислены в статье 27.13, части 1 Кодекса. И в списке нет статьи 12.37, по которой накладывается штраф за отсутствие страховки.
Будет ли выплата в 2021 году, если нет полиса ОСАГО у потерпевшего?
Итак, мы подошли, собственно, к главному вопросу. Представим ситуацию: водитель попал в ДТП, его признали в нём потерпевшим или пострадавшим, но у него нет страховки ОСАГО. Можно ли рассчитывать на страховое возмещение в этом случае невиновному человеку?
Да, можно. Как мы уже указали выше, ОСАГО – это страхование не имущества, а риска наступления ответственности в аварии. А чья ответственность наступила? Разумеется, виновного участника происшествия! У него есть страховой полис? Да? Значит, и выплата вам положена, даже если у вас ОСАГО в данном ДТП не оказалось.
Но подкрепим наши заверения официальной законодательной базой. И «пруфы» можно найти в главном нормативно-правовом акте – одноимённом законе Об ОСАГО, во множестве его норм.
Таким образом, по ОСАГО страховая компания выплачивает потерпевшему вместо виновника ДТП – именно полис виновного (его наличие) водителя здесь играет ключевую роль. А если страховки ОСАГО нет у потерпевшего, это приведёт только к штрафу.
Что делать и какой порядок выплаты, если нет страховки у невиновного?
Всё очень просто! Вы как невиновный участник ДТП со всеми необходимыми документами обращаетесь к страховщику виновника за компенсацией ущерба.
Многие автолюбители знают, что в ряде случаев потерпевшему можно идти в свою собственную страховую с заявлением. Однако, очевидно, что так как «своей страховой» у нас в этом случае быть не может, так как нет полиса ОСАГО, то и обращаться за выплатой мы можем только к страховщику виновника. Это же закрепляет и подпункт «б» пункта 1 статьи 14.1 ФЗ Об ОСАГО, обуславливающий подачу заявления в свою страхову только в том случае, если у всех участников есть полисы.
Ведь, если вы попали в ДТП, где страховки нет у виновника, то и возмещать вместо него никто не будет – его ответственность не застрахована.
Итак, после произошедшей аварии, где у виновника есть действующая страховка, мы обращаемся в его страховую. Узнать её название, а также реквизиты его полиса (они вам понадобятся при заполнении заявления на выплату) можно, по сути обратившись с простым требованием сразу на месте, где произошло ДТП, к виновнику. Он обязан вам дать данные своего полиса, согласно пункта 1 статьи 11 закона.
Но не волнуйтесь, если второй участник отказывается вам показать страховку. Она в любом случае будет фигурировать в документах о ДТП. А их вы имеете право получить (они вам будут также нужны при обращении за возмещением) на основании статьи 25.2 КоАП РФ.
В страховую компанию за выплатой вам нужно будет ехать со следующим набором документов:
Если был вред здоровью, то предоставляется дополнительный набор бумаг из главы 4 Правил страхования.
А не потребуют ли от меня мой полис при обращении за выплатой?
Как видим, в перечисленных выше документах нет ни слова об обязанности предоставлять потерпевшим свою страховку. То есть законодательство 2021 года предусмотрело его отсутствие, хотя и обязанность по заключению договора есть.
А пункт 3.10 Правил предписывает, что страховщику запрещено требовать документы, не предусмотренные законом.
Мне выплатят деньги или направят на ремонт?
Здесь не играет никакой роли, попали вы в ДТП без страховки ОСАГО или же у вас был действующий договор страхования. В любом случае форма возмещения происходит по общим правилам и в утверждённом порядке.
К слову, заблуждением является тот факт, что это страховая компания выбирает, отправить потерпевшему на ремонт или сделать выплату. По умолчанию должно быть направление на ремонт (пункт 15.1 статьи 12), и только при наличии определённых условий (пункт 16.1) может быть произведена выплата.
Мне пытаются доказать, что не выплатят
Увы, но в интернете есть достаточно распространённое мнение, когда автолюбители утверждают: «Я попал в ДТП, но я не виноват, и у меня нет ОСАГО – мне откажут в выплате в любом случае, потому что я же на заплатил за страховку!«.
И это неверно. Почему, мы рассмотрели выше. Впрочем, основания для попыток убеждения могут быть разные. Так, некоторые говорят не про общее правило: «не заплатил за страховку, не получишь выплату», а про обязанность обращаться в свою страховую. Якобы по новому закону и последним изменениям водители во всех должны идти только к своему страховщику. А раз «своего» нет при отсутствии полиса, то и идти некуда, и возмещения не видать.
Однако, выше мы рассмотрели, что есть условия для прямого возмещения убытков. Если вы не подпадаете под эти условия, вы просто обращаетесь к страховщику виновника. Если у вас нет ОСАГО, то как раз один из таких критериев не выполняется – едем в страховую виновника ДТП.
Попали в ДТП и нет ОСАГО у пострадавшего: можно ли оформлять европротокол?
Нет. Для заполнения извещения об аварии без участия сотрудников ГИБДД вообще довольно жёсткие условия. И одним из них является наличие полисов у обоих участников ДТП. Если у вас, даже если вы потерпевший, нет страховки, то оформлять европротокол в данном случае нельзя.
Если быть точнее, можно, но в этом случае вы не получите выплату впоследствии, если у вас не будет документов из ГАИ.
А не возместят ли меньше, если отсутствовал действующий полис?
Нет. Такого права страховщикам в 2021 году не даёт никакой закон.
Вообще, уменьшение размера страхового возмещения предусмотрено законодательно только в одном случае – если вина обоюдная. Но неисполнение тех или иных обязанностей вами в связи с покупкой страховки ОСАГО не может служить основанием для уменьшения суммы выплаты.
Если я просто не вписан в ОСАГО?
Тогда ещё проще. У вас есть право обращаться в том числе и в свою страховую. Да-да, именно «свою». Несмотря на то, что вашей она по сути не является, так как в действующий полис вы не вписаны, но это не исключает наличия договора страхования на автомобиль, которым вы управляли и попали в ДТП.
А упомянутая выше статья 14.1 предписывает, что ехать в свою страховую нужно при одном из условий, когда автогражданская ответственность всех владельцев автомобилей, участвовавших в ДТП, застрахована. В данном случае ответственность именно владельца вполне себе застрахована. Поэтому и обращаться нужно к страховщику по договору на машину, на которой вы ехали в момент аварии.