Как инвестировать в сбер инвестор
Инвестиции в Сбербанке для физических лиц: вкладываем и зарабатываем в приложении от «Сбера»
Считаете, что инвестиции — только для бизнесменов и финансистов с миллионными счетами? А вот и нет. Стать начинающим инвестором может абсолютно каждое физлицо. Можно открыть брокерский счет, имея в кармане всего 1 000 рублей. Финтолк рассказывает, как начать инвестировать в приложении «Сбербанк Инвестиции» новичку.
Почему для инвестиций стоит выбрать Сбербанк?
Инвестиции — это вложение денег с целью получить прибыль. Инвестировать можно в акции, облигации, недвижимость, валюту. Просто положить деньги на счет под проценты — тоже инвестиция.
Начать путь инвестора может каждый гражданин России с 18 лет. Для этого нужно выбрать брокера. Брокер — это тот, через кого вы будете совершать свои денежные операции. Сбербанк — это как раз брокер. Брокерский счет — это ваш кошелек, где хранятся ваши активы.
Инвестировать в Сбербанке легко, даже если ваши финансовые познания минимальны. У Сбербанка масса разнообразных инвестпроектов. Можно выбрать готовое решение, вам не придется следить за котировками, высчитывать проценты на налоги. Всё это за вас делает брокер.
Какие услуги доступны для инвесторов в Сбере?
Со Сбербанком можно торговать на фондовом и валютном рынках, покупать и продавать акции и облигации в иностранной валюте, иметь доступ к фьючерсам и опционам (это рисковые активы для грамотных инвесторов).
Всего Сбербанк предлагает семь видов услуг для инвесторов:
«Сбербанк Инвестиции»: делаем первые шаги
С чего начать и как заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Первым делом надо стать клиентом Сбербанка и открыть счет. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Важно понимать, что особенность инвестиционных вкладов Сбербанка — их непредсказуемость. Итогом вложений может стать крупная прибыль и ощутимый капитал, а может случиться и так, что ваши ожидания попасть в топ самых богатых людей в мире окажутся напрасными. На официальном сайте Сбербанка указано, что средний минимальный доход для инвестора составит 8 % при небольшом уровне риска.
Доход при инвестировании складывается из двух вещей: это дивиденды (часть прибыли компании, которую распределяют между держателями акций) и прибыль от продажи ценных бумаг (разница между ценой продажи и покупки).
Как открыть личный кабинет в Сбербанке
Каждый клиент Сбербанка может создать свой личный кабинет. Это можно сделать в офисе банка, на сайте, с терминала или банкомата.
Нужно пройти процедуру регистрации, для которой вам понадобятся действующая банковская карта Сбербанка и номер мобильного.
На компьютере заходим на сайт Сбербанка, нажимаем на кнопку «Регистрация», в окне, которое откроется следом, указываем номер телефона и карту. После этого придет СМС с кодом. Вносим его в специальную графу. Попадаем на страницу для логина и пароля. Придумываем их, а также вводим здесь адрес своей электронной почты. Завершаем регистрацию.
В банкомат или терминал вставляем банковскую карту, вводим пин-код, запрашиваем печать идентификатора и пароля. Банкомат выдаст вам чек с реквизитами для доступа к Сбербанку через интернет.
Таблица. Комиссии и тарифы
Будьте внимательны, в тарифе «Самостоятельный» произошли изменения с 1 февраля 2020 года.
Комиссии для заявок онлайн. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС).
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
| При объеме сделок до 1 000 000 ₽ | 0,06 % | 0,3 % |
| 1 000 001–50 000 000 ₽ | 0,035 % | 0,3 % |
| 50 000 001 ₽ и выше | 0,018 % | 0,3 % |
Комиссии для заявок, поданных по телефону. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
| При объеме сделок до 250 000 ₽ | 0,3 % | 0,3 % |
| 250 001–1 000 000 ₽ | 0,06 % | 0,3 % |
| 1 000 001–50 000 000 ₽ | 0,035 % | 0,3 % |
| 50 000 001 ₽ и выше | 0,018 % | 0,3 % |
При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF со стандартными условиями обращения в ТС ФР МБ комиссия не взимается.
Комиссии при торговле на валютном рынке. Процент от оборота за торговый день, без учета комиссий торговой системы.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
| При объеме сделок до 100 000 000 ₽ | 0,2 % | 0,2 % |
| 100 000 001 ₽ и выше | 0,02 % | 0,2 % |
Комиссии на срочном рынке Московской биржи. Цена за контракт, без учета комиссий торговой системы.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
| За совершение срочных сделок | 0,5 ₽ | 0,5 ₽ |
| За принудительное закрытие позиций | 10 ₽ | 10 ₽ |
Комиссии на внебиржевом рынке ценных бумаг (ТС ОТС). Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
| Покупка любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций | 0,17 % | 1,5 % |
| Продажа любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций | 0,17 % | 0,1 % |
| Покупка структурированных нот и структурных облигаций | 1,5 % | 1,5 % |
| Продажа структурированных нот и структурных облигаций | 0,17 % | 0,1 % |
Как открыть брокерский счет
Самый простой способ для начинающего инвестора — открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн». Вот пошаговая инструкция. Заходим во вкладку «Прочее» и нажимаем кнопку «Открыть брокерский счет». Счет открывается бесплатно.
Не хотите через мобильник — начните торговать через платформу QUIK. Для этого откройте счет на сайте в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
Находим раздел «Инвестиции», дальше — «Брокерское обслуживание».
Нажмите кнопку «Открыть брокерский счет». Затем выбирайте рынок. Фондовый и валютный уже есть в списке. Можно в дополнение к ним выбрать «Срочный» (просто поставить галочку напротив). Тогда вы сможете торговать через Сбербанк фьючерсами и опционами.
Можно дать согласие или отказаться от услуги овернайт. По этой опции ваши акции смогут одалживать другие клиенты брокера. В результате вы можете получить прибыль, но можно и прогореть. Здесь есть доля риска. Если услуга не нужна, ставьте галочку напротив слов «Не размещать».
Минимального порога для входа на биржу в Сбербанке нет. Можно открыть брокерский счет и с нулевым балансом. Но для начала торговли нужно положить на счет минимум 1 000 рублей.
Как выбрать тариф для инвестирования с минимальной комиссией
Прежде чем начать торговлю, нужно выбрать тариф для обслуживания вашего брокерского счета. Сбербанк предлагает на выбор два тарифа. При регистрации брокерского счета у всех по умолчанию стоит «Инвестиционный». Однако на самом деле этот тариф подходит для продвинутых инвесторов. За него берут комиссию выше. При объеме сделок до миллиона рублей комиссия составляет 0,3 % от суммы сделки.
Новичку лучше выбрать тариф «Самостоятельный». Здесь нет платы за обслуживание счета. Комиссия при сделках на фондовом рынке до миллиона — 0,06 %. Плюс при всех сделках к этой сумме придется добавить еще 0,01 %. Это комиссия биржи.
Торговать на валютном рынке дороже. Процент берут от суммы, на которую вы наторговали за день. По инвестиционному тарифу это 0,2 %, по самостоятельному — 0,02 %.
На срочном рынке Московской биржи берут плату за контракт. Эта цена одинаковая для обоих тарифов. За каждую срочную сделку вы платите по 50 копеек, за принудительное (по инициативе брокера) закрытие позиций — 10 рублей.
На внебиржевом рынке комиссию тоже берут как процент от оборота за день. Для самостоятельного тарифа при покупке облигаций комиссия равна 0,17 %, для инвестиционного — 1,5 %. При продаже цифры будут одинаковые — 1,5 %.
Важно! Ваши сбережения лежат на депо-счете. Это настоящий счет (в отличие от демо-счета). За ведение этого счета брокер берет 149 рублей в месяц. Если сделок не было, ничего не берут.
Деньги с депо-счета удобно выводить на карты Сбербанка. Это без комиссии. Если же вы переведете их на карту другого банка, с вас возьмут 2 % комиссии от суммы перевода.
Как установить «Сбербанк Инвестор» и торговать на телефоне
Приложением «Сбер Инвестор» можно пользоваться, даже если в инвестировании вы полный ноль. Если к настоящей торговле приступать страшно, можно потренироваться на демо-счете брокера. Демо = демонстрационный. Это учебный счет с игровыми рублями, где вы научитесь правильно и хорошо работать с ценными бумагами и получать доход. Пользоваться им можно сразу после установки приложения на смартфон в течение 30 дней.
Приложение загружаем на смартфон через Google Play или App Store. Чтобы приложение заработало в полную силу, на сайте Сбербанка нужно заполнить заявку и отправить ее брокеру. Вам позвонят из банка и пригласят в офис подписать договор на брокерское обслуживание.
Вместе с договором брокер выдаст вам логин и пароль для входа в «Сбербанк Инвестор». После первого ввода данных нажмите кнопку «Сохранить пароль», в следующий раз входить в приложение вы будете автоматом. При желании пароль можно менять. Можно поменять и настройки, например, сменить тариф.
Внимание! Сделать это можно только с компьютера.
Заходим в «Сбербанк Онлайн», открываем вкладку «Прочее», затем «Брокерское обслуживание» и «Управление счетами», далее «Тарифный план». Нажимаем кнопку «Редактировать» и меняем тариф на нужный. После этого сформируется заявление на смену тарифа. На телефон придет СМС с кодом для подтверждения. Вводим код, получаем уведомление, что заявление на рассмотрении. Через два дня тариф должен поменяться.
Чтобы приступить к торгам, на андроидах нужно ввести два кода со скретч-карты (ее вам даст брокер в банке). Для айфона специальный код вам пришлют в СМС. Графики и подгрузка котировок в «Сбербанк Инвестор» не отстает от реальных торгов, главное, чтобы вас не подвел интернет. Во вкладке «Мои счета» вы найдете свой портфель. Здесь будут отображаться ваши деньги и акции.
Важно! Во вкладке «Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы)» вы найдете много полезного для новичка.
Как купить или продать акцию
Как купить акции
Чтобы купить акцию, зайдите во вкладку «Рынок». Здесь вы увидите котировки по всем основным инструментам: акции, облигации, фонды, валюта, внебиржевой рынок.
При выборе акции вы увидите цену и информацию о ней. Нажимаем «Купить». Ждем СМС с подтверждением. Пишем сумму операции, подтверждаем покупку. Деньги на покупку спишут с брокерского счета. Для этого сначала их нужно туда положить.
Как продать акции
Открываем вкладку «Заявки», там будет информация о совершенной сделке. А в портфеле вы увидите саму акцию. Процедура продажи такая же, как и покупки, только вместо «Купить» нажимаем «Продать».
Как пополнить брокерский счет
Пополнить брокерский счет можно в интернет-банке Сбербанк, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», в офисе банка, с карт других банков.
В мобильном приложении нужно найти вкладку «Инвестиции и пенсии» и выбрать счет для пополнения. Выбираем брокерский. Указываем сумму и карту, с которой вы хотите перевести деньги. Нажимаем кнопку «Пополнить счет». Какие-то секунды — и всё на брокерском счете.
Как закрыть брокерский счет
Расторгнуть договор брокерского обслуживания можно в приложении «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. В «Сбербанк Онлайн» заходим в раздел «Инвестиции», далее в «Брокерское обслуживание». Выбираем активный брокерский счет и жмем «Закрыть». Подтверждаем операцию, деньги со счета отправляем на нужную вам карту или счет.
Важно! При закрытии счета все незавершенные сделки автоматически прекращают, сам счет закроют в течение 2 рабочих дней. Справку о доходах вы получите через месяц после закрытия счета.
Куда можно вложить деньги физическому лицу в Сбере
У Сбербанка много готовых решений для инвестиций. Не хотите вникать во все тонкости инвестирования — не надо. Выбирайте открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ) — целые наборы акций разной направленности.
Или откройте индивидуальный инвестиционный счет.
Подумайте и о будущей пенсии. В этом случае вложите деньги в индивидуальный пенсионный план (ИПП). С ним нет риска уйти в минус. По закону доходность плана не может быть отрицательной. Еще с него получают налоговый вычет 13 %.
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет зарабатывать на инвестициях как на обычном брокерском счете или может стать альтернативой депозиту. Большой плюс, что с вложений можно получить налоговый вычет 13 % от суммы вложений за год. Максимум 52 000 рублей, если пополнить счет на 450 000 рублей. Также вы будете получать около 5–8 % дохода. Таким образом, ваш средний доход в год составит порядка 18–21%.
Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на три года, снимать средства нельзя.
Инвестиции в драгоценные металлы
Монеты, слитки и счета — все это инструменты для долгосрочных инвестиций. У Сбербанка более 2 800 памятных монет. Выбрать их можно на сайте. Также есть инвестиционные монеты, их можно купить или продать в офисах банка. Операции с монетами, в отличие от слитков, не облагают НДС, для их продажи не нужны никакие справки и сертификаты.
Банк покупает такие монеты в любом состоянии, даже с царапинами и без капсул.
Можно открыть обезличенный металлический счет и начать с покупки всего 0,1 грамма. Металл хранится на счете, в любой момент его можно продать. Можно купить золото, серебро или платину в слитках, начиная с покупки 1 грамма. Исторически металлы всегда дорожают. Например, золото за последние 10 лет подорожало вдвое.
Фонды
Можно инвестировать в паевые (ПИФы) или в ETF — готовые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства инвесторов сразу в несколько инструментов.
ПИФ — фонд, инвесторы которого — собственники долей в имуществе в зависимости от размеров паев. ETF — фонд, акции (паи) которого свободно торгуются на бирже. В отличие от ПИФ акции ETF можно свободно купить или продать на бирже. Комиссия при приобретении ПИФов выше, чем в случае с ETF.
Инвестиции в акции
Можно покупать отдельные акции, которые представлены у брокера. Покупаете акцию компании — становитесь совладельцем доли, а значит, имеете право на получение дивидендов. Акции можно продать по более выгодной цене и получить прибыль на разнице от цены покупки.
При инвестировании важно обратить внимание на степень риска. При торговле через «Сбербанк Инвестор» можно выбрать его уровень:
В отличие от депозита акции можно продавать или получать прибыль в виде дивидендов. Главное — понять, что для вас будет наиболее выгодно и оптимально. Можно получить весомую прибыль, купив акции по одной цене и перепродав дороже. А можно купить и просто ждать отчетного периода, сверяясь с календарем дивидендов, чтобы получить свою прибыль.
Депозиты в Сбербанке: гарантированные инвестиции с защитой
Если риск — это не ваше и при слове «инвестиции» вас коробит, остановитесь на депозитных вкладах. Да, это тоже инвестиции, причем безрисковые, своего рода защита ваших средств. Сколько положите, столько заберете, плюс проценты набегут. Процесс оформления инвестиционного депозита не отнимет много времени.
Сегодня у Сбербанка есть ряд вкладов:
Есть специальные вклады для пенсионеров и даже инвестиции для школьников.
Если вы хотите позаботиться о будущем своих детей, откройте вклад СберKids. Вклад открывают на имя ребенка, и все деньги на счету — его.
С 14 лет ребенок может снимать проценты по вкладу, а с 18 лет пользоваться всей суммой. Такой вклад нельзя арестовать. При разводе родителей денежные средства не делят. Вклад могут пополнять дедушки и бабушки ребенка. Счет можно открыть в рублях или долларах. Начальная сумма 1 000 рублей или 100 долларов. Пополнять вклад можно на любые суммы и в любое время. Ставка 2,9 % в рублях и 0,4 % в долларах.
Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги под проценты пенсионерам, обратите внимание на вклад «Пенсионный Плюс». Ставка по вкладу — 3,67 %. Чтобы открыть счет, нужен всего 1 рубль. Срок вклада — 3 года с возможностью пополнения.
Закрыть инвестиционный депозит так же просто, как и открыть. Однако, если нарушить сроки вклада, можно потерять проценты.
Плюсы и минусы инвестирования через брокера «Сбербанк Инвестиции»
| Плюсы | Минусы |
| У брокера большая сеть филиалов по всей стране. | Существенный недостаток брокера сегодня — его клиенты могут торговать только на Московской бирже, на Санкт-Петербургской — нет. |
| Всегда быстро и удобно снять или положить деньги на счет, подключить дополнительные опции. | Прогноз не всегда может быть оправдан. Ошибочно рассчитывать при покупке ценных бумаг только на письма рекомендательного характера от брокера. Придется самому проанализировать продукт, изучить новости, перспективы, причины подъема или спада стоимости ценных бумаг. |
| У Сбербанка много банкоматов. | Если взглянуть на отзывы реальных вкладчиков, то можно увидеть, что новичкам сложно разобраться в программе, а служба поддержки не всегда мобильно реагирует на вопросы. |
| У клиентов есть возможность досрочного расторжения брокерского договора. | |
| Можно оформить *страховку с возможностью заработать на инвестициях и сохранить свой первоначальный взнос. |
*«Доходный курс Онлайн» — это программа, которая сочетает в себе страхование жизни и инвестиции в ценные бумаги, при этом полностью исключает риск потери вложенного капитала. Вы решаете, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить, и выбираете подходящую вам стратегию. Часть суммы работает на защиту вашего взноса, а часть — на получение дохода.
Дополнительные опции от Сбера
Зафиксировать полученный доход. Если вы инвестируете со Сбером, то в любой момент, как только получите первую прибыль, сможете зафиксировать ее размер. Тогда уже никакие обстоятельства не изменят размер дохода.
Поменять фонд. В случае появления более выгодной программы вложения денег можно сменить фонд и сохранить при этом уже полученные средства на счету.
Ручная фиксация. Доходы от акций или дивиденды позволяют в перспективе увеличивать размер прибыли.
Получить часть дохода. Если наступил страховой случай, можно получить часть прибыли до окончания срока инвестиций.
Автопилот. На инвестсчете можно самостоятельно указать параметры, которые фиксируют средства, полученные от вклада.
Увеличить сумму вклада. В течение года можно добавлять средства к инвестициям (сумма пополнения в год ограничена миллионом рублей).
Воспользоваться этими опциями можно в приложении «Сбербанк Инвестор» или на официальном сайте банка.
Заключение
Стать инвестором со Сбербанком просто. Войдите в число клиентов банка, скачайте приложение для инвестирования. Потренируйтесь на демо-режиме. Сходите в банк, откройте свой брокерский счет и заключите договор на брокерское обслуживание.
Выберите подходящий и выгодный тариф для торговли. Изучите все возможности, которые открывает для вас брокер. Определите комфортный для вас по степени риска вид инвестирования. Для начала можно вложиться в облигации или паевые фонды, а может быть, просто открыть депозит или ИИС.
Прежде чем начать работу с брокером, взвесьте для себя все плюсы и минусы работы с ним, сравните условия, тарифы, комиссии с предложениями конкурентов. Примите взвешенное решение и действуйте!
Если у вас есть вопросы, задайте их нам в комментариях. У нас есть эксперты — практики инвестирования, которые помогут нашим читателям советом.
Сбербанк Инвестиции: обзор брокерского счета
Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный, надежный российский банк и брокер. По общему числу клиентов Сбербанк значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета или ИИС именно в этой компании. Как выйти на фондовый или валютный рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.
С чего начать
Чтобы выйти на фондовый рынок, частному лицу нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами или на валютном рынке не получится. Подать заявку в Сбербанк на открытие таких счетов можно дистанционно. Это одно из самых главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить сделки покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Оно постоянно развивается и дорабатывается.
После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления брокер предлагает готовые инструменты и стратегии инвестирования с разным уровнем риска и доходностью.
Самостоятельно инвестировать через Сбер Инвестиции клиенты могут на брокерском счете и ИИС, а также вкладывая деньги в ETF и смарт фонды. При самостоятельном управлении портфелем инвесторам доступны инструменты, которые торгуются на Московской бирже:
Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:
Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.
Индивидуальный инвестиционный счет
ИИС – это специальный счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка. Потенциальная доходность при доверительном управлении 9,45% в год. Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен.
На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:
По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.
Фонды
Фонды самостоятельно вкладывают деньги на рынке в разные активы, а инвестор покупает паи фонда и автоматически становится владельцем каждого актива, которые был приобретен фондом. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.
Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.
Пифы
Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:
Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда можно дистанционно в СберИнвестиции.
ETF-фонды
Инвестировать в ETF в Сбере могут квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Наиболее популярны такие стратегии вложения в ETF:
| Название ETF | Потенциальная доходность фонда за год, в % | Минимальная сумма для начала инвестирования, в рублях |
| БПИФ СберИндекс Еврооблигации | 9,75 | 1 203 |
| БПИФ СберИндекс Мосбиржи ОФЗ | 4,07 | 11,92 |
| Корпоративные еврооблигации RUB | 7,68 | 19,16 |
| Корпоративные еврооблигации USD | 6,14 | 902,9 |
| Акции IT-компаний США | 24,43 | 11 115 |
| FinEx Gold ETF USD | 14,98 | 838,8 |
| Акции компаний Китая | 23,34 | 3 101,5 |
| Акции компаний Германии | 14,35 | 28,82 |
| БПИФ Сбербанк S&P 500 | 21,95 | 1 694,8 |
| БПИФ СберИндекс Мосбиржи | 57,27 | 21,35 |
| Краткосрочные гособлигации США | 8,85 | 709 |
| Индекс Мосбиржи рублевые корпоративные облигации | 1,73 | 11,26 |
| Инструменты денежного рынка | 3,89 | 1 705,6 |
Обратите внимание, чем выше потенциальная доходность фонда, тем выше риск инвестирования. Вкладывать деньги можно с минимальной суммы. Купить паи фондов можно дистанционно в Сбербанк Инвестиции.
Смарт-фонды от Сбера
В Сбере пять смарт фондов с разными стратегиями инвестирования от консервативной до агрессивной. Вкладывать деньги можно самостоятельно или передоверить это управляющей компании Сбера:
Вложить деньги в смарт фонды можно и на ИИС. В этом случае есть вероятность увеличить потенциальную доходность за счет получения налогового вычета, при сроке инвестирования от трех лет.
Доверительное управление
При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:
| Наименование группы | Виды портфелей | Вероятная доходность в год при нейтральном сценарии, в % | Уровень риска |
| Модельные портфели | Консервативный | 4,2 | Минимальный |
| Осторожный | 5,6 | Низкий | |
| Умеренный | 8,8 | Средний | |
| Умеренно-агрессивный | 11 | Высокий | |
| Агрессивный | 12,8 | Максимальный | |
| Мой капитал | 2025 | 4,8 | Средний |
| 2030 | 6,7 | Средний | |
| 2035 | 8,3 | Высокий | |
| 2040 | 9,6 | Высокий | |
| Ответственные инвестиции | Ответственные инвестиции | 7,76 | Максимальный |
| Долларовые облигации | Долларовые облигации | 4,1 | Низкий |
| Мой капитал в долларах США | 2025 | 5,6 | Средний |
| 2030 | 6,4 | Средний | |
| 2035 | 7,4 | Высокий | |
| 2040 | 8,3 | Максимальный |
Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.
Пенсионные программы
С помощью пенсионных программ можно сформировать капитал для получения желаемого уровня дохода на пенсии:
При выборе любой из программ инвестор передает управление профессиональным управляющим. Самому выбирать активы и проводить сделки на фондовом рынке не получится.
Накопительное страхование жизни
Программы НЖС используют при накоплении суммы на определенную цель с дополнительной выгодой – страхованием от разных рисков. В Сбере три программы ИЖС:
Все программы НЖС отличаются низким уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.
Инвестиционное страхование жизни
Как и НЖС – ИЖС это страховой инструмент с минимальным уровнем риска. В Сбере четыре программы ИЖС:
Все стратегии ИЖС с минимальным уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.
Обзор приложений для инвестирования от Сбера
У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:
Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид и iOs.
У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.
В новом приложении СберИнвестор можно:
В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.
QR-код для нового приложения СберИнвестор:
QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:
Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.
В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.
Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:
Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.
Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.
| Преимущества | Недостатки |
| Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку | Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов |
| Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования | Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу |
| С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность | Приложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене |
| Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлением | Нельзя купить валюту по 1 единице |
| Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию | Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо |
Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.
Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.
Обучение для новичков
Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.
Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:
На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.
Тарифы для инвесторов
В Сбербанке два тарифа для инвесторов:
| Вид услуги | Самостоятельный | Инвестиционный |
| При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы | 0,06% | 0,3% |
| При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей | 0,035% | 0,3% |
| Свыше 50 000 001 рублей | 0,018% | 0,3% |
| При объеме сделок на валютном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы | 0,2% | 0,2% |
| Свыше 100 млн рублей | 0,02% | 0,2% |
| При объеме сделок на срочном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей цена за контракт без учета комиссий торговой системы за совершение срочных сделок | 0,5 рублей | 0,5 рублей |
| За принудительное закрытие позиций на срочном рынке | 10 рублей | 10 рублей |
| Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону до 20 штук в месяц | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону свыше 20 штук в месяц | 150 рублей за каждое | 150 рублей за каждое |
| Аналитическая поддержка инвестора | нет | есть |
Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.
Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов
Брокер Сбербанк один из лучших для начинающих инвесторов. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк».
Инвестировать через Сбер можно с любой суммы. Даже имея несколько сотен рублей можно погружаться в тему и покупать первые активы.
У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.
Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, поэтому даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.