Как использовать кэшбэк в райффайзенбанке
9 лайфхаков для владельцев «Кэшбэк карты» от Райффайзенбанка
Этой весной Райффайзенбанк запустил новую программу лояльности с кэшбэком на все покупки. Мы изучили её условия и рассказываем об особенностях дебетовой «Кэшбэк карты», которые помогут выгоднее её использовать.
1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки
Многие карты возвращают кэшбэк только за каждые 100 ₽, потраченные по карте. Если сумма меньше, то бонусов не полагается. По «Кэшбэк карте» таких ограничений нет — банк возвращает 1,5% за любую сумму, даже если она равна 1 ₽.
Максимальный размер кэшбэка не ограничен. То есть если вы оплатите машину или квартиру по карте, то получите 1,5% от этой суммы. Изначально его начисляют баллами, а с 5 по 10 число следующего месяц кэшбэк возвращают на счёт рублями.
Но при этом у «Кэшбэк карты» нет категорий, по которым начисляются повышенные бонусы.
Сколько денег можно вернуть за покупки
2. Можно получить скидки на некоторые покупки
Их предоставляют партнёры платёжной системы MasterCard. Например, в июне 2020 года можно получить такую скидку:
10% при бронировании отелей сети Radisson;
10 – 35% на аренду автомобилей через Rentalcars.com или Hertz;
бесплатный перевод денег через сеть «ВКонтакте».
3. Кэшбэк не начисляют за оплату некоторых услуг
Нельзя получить кэшбэк за:
оплату мобильной связи;
оплату услуг через интернет-банк;
оплату коммунальных услуг;
покупку лотерейных билетов и оплату ставок на тотализаторах;
оплату товаров или услуг в предпринимательских целях (как это банк узнает, нигде не говорится).
4. Для получения кэшбэка нужно погасить долги
Существуют ограничения, при которых банк не будет начислять кэшбэк. Это может быть:
просроченная задолженность перед банком;
арест или взыскание денег со счёта судебными приставами;
блокировка счёта карты.
5. К карте можно привязать накопительный счёт
В отличие от многих похожих продуктов, по этой карте не начисляются проценты на остаток. Так что если у вас хранятся на ней деньги, то лучше отложить их на накопительный счёт «Выгодное решение». При сумме до 20 миллионов ₽ его доходность составляет 5% годовых, если больше, то 0,01%. Проценты начисляются ежемесячно. Удобство счёта в том, что в любой момент с него можно снять нужную сумму без потери процентов или пополнить его.
6. Проводить мелкие операции в отделении банка невыгодно
Если пополнять карту на сумму до 10 тысяч ₽ через кассу банка, то возьмут комиссию в размере 100 ₽. Но это можно сделать бесплатно с карты другого банка через приложение Райффайзен-Онлайн.
Также нет комиссии при внесении на счёт через отделение банка крупной суммы — более 10 тысяч ₽.
Ещё банк взимает плату за снятие наличных через свои кассы — 0,7% от суммы, но не менее 300 ₽. Бесплатно снять деньги можно в банкоматах Райффайзенбанка и в банкоматах его партнёров (ФК Открытие, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк).
7. Можно бесплатно снимать наличные в некоторых магазинах
При оплате покупок в любом магазине Billa и в некоторых магазинах Вкусвилл можно бесплатно через кассу снять с карты деньги. Для этого достаточно купить любой товар и запросить у продавца нужную сумму, но не меньше 100 ₽ и не более 5000 ₽.
8. Можно бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона
Банк является участником Системы быстрых платежей (СБП), созданной Центробанком. Это позволяет его клиентам бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ по номеру телефона в любой из этих 62 банков. Если нужно перевести больше 100 тысяч ₽, то придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы.
За перевод по номеру карты в другие банки Райффайзен берёт комиссию в размере 1,5%, но не меньше 50 ₽. Дешевле переводить деньги по реквизитам счёта — с зарплатных клиентов взимается комиссия в размере 0,5% (не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽), с остальных физлиц — 0,75% (минимум 50 ₽, максимум 1000 ₽).
Сколько стоит перевод в другие банки
1,5%, но не меньше 50 ₽
По реквизитам счёта для зарплатных клиентов
0,5%, но не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽
По реквизитам счёта для остальных клиентов
0,75%, но не меньше 50 ₽ и не больше 1000 ₽
9. Можно оформить похожую кредитку
Если вы умеете пользоваться кредитной картой и не заходить за рамки льготного периода, то можно оформить кредитку «Кэшбэк на всё» — это аналог дебетовой «Кэшбэк карты». По ней также начисляются бонусы в размере 1,5% за любые покупки. Льготный период может достигать 52 дней. Если не уложиться в эти сроки, то ставка по кредиту составит 19 – 49% годовых (зависит от типа клиента и вида операции).
Если оформить карту в течение 2020 года, то до конца срока её действия не нужно будет платить комиссию за обслуживание. С 2021 года комиссия составит 1490 ₽.
Дебетовые карты с бонусами и скидками
Совершайте выгодные покупки с картами Райффайзенбанка и получайте скидки от партнеров программы Скидки для вас.
бесплатные уведомления об операциях и
страхование в поездке
за каждые 100 рублей, потраченные по карте
пользуйтесь несгораемыми милями
стоимость билета за мили
кэшбэк за все покупки
карта для первых финансов
пополнение с других карт
страхование для всей семьи в путешествиях
карты можно открыть в рублях, долларах или евро
выделенная телефонная линия
страхование в путешествиях
бесплатная карта Priority Pass
выдача наличных за рубежом
пополнение с карт других банков
скидки и кэшбэк у партнеров банка
обслуживание в год
пополнение с карт других банков
скидки и кэшбэк у партнеров банка
обслуживание в месяц
за каждые 40 рублей
начислим в ваш день рождения
стоимость билета за мили
скидки и специальные предложения
без комиссии снятие наличных в банкоматах банка и партнеров
баллами за покупки в ЛЕНТЕ
скидка на все товары в ЛЕНТЕ
обслуживание и пополнение карты
Как начать получать бонусы?
Программы по начислению бонусов, предусмотренные условиями вашей дебетовой карты, начинают действовать сразу после ее активации.
Как пользоваться бонусами?
Это зависит от типа бонусов.
Кто может получить скидки?
К программе Скидки для вас автоматически подключены все дебетовые карты Райффайзенбанка. Вы можете делать покупки, оплачивать услуги со скидкой сразу после активации карты.
Как и где получить скидку?
Дополнительные скидки получают владельцы карт Mastercard и Visa в рамках программы привилегий самих платежных систем. Перечень партнеров смотрите в описании карт и на сайтах Mastercard и Visa. Чтобы открыть карту, заполните ниже.
Дебетовые карты с кэшбэком
Оплачивайте любые покупки дебетовой картой с кэшбэком и получайте обратно часть потраченных средств.
кэшбэк за все
покупки
без условий и ограничений
бесплатные уведомления об операциях и
страхование в поездке
кэшбэк за все покупки
карта для первых финансов
пополнение с других карт
Как работают карты с кэшбэком
Вы делаете покупки или оплачиваете услуги, рассчитываясь любой дебетовой картой, представленной на странице. В зависимости от условий, установленных банком для вашей карты, вы получаете обратно часть потраченных средств деньгами на счет или в виде баллов.
Нужно где-то зарегистрироваться, чтобы получать кэшбэк?
Регистрация карт с кэшбэком не нужна. Деньги или баллы будут зачисляться банком после покупки по карте. А регистрация в личном кабинете может быть нужна только для того, чтобы следить за накоплениями баллов или обменивать баллы на кэшбэк.
Как узнать, какую сумму я получу
В условиях по картам подробно рассказано о том, какой процент от покупок банк вам вернет деньгами или баллами. Подробную информацию о сумме возврата или накопленных баллах вы найдете в Онлайн-банке.
Как я могу потратить кэшбэк
Если вы пользуетесь картой с кэшбэком, которая предполагает возврат средств непосредственно на счет, никаких ограничений нет. Вы можете потратить их, как свои собственные — оплатить товары или услуги, снять наличные.
Если кэшбэк начисляется в баллах, сначала вы решаете, как именно их использовать — обменять на деньги или на сертификаты партнеров. Перейти в личный кабинет вы можете в Онлайн-банке. В первом случае вы получаете средства на свой счет и пользуетесь ими как обычно, во втором — в вашем личном кабинете появляется сертификат, который можно использовать для обмена на деньги или на услуги партнеров.
Кэшбэк — единственный бонус, который я получу?
Все зависит от условий по конкретной карте. Некоторые позволяют получить дополнительные преимущества, например, страхование при поездках, бесплатное обслуживание. Также вы можете открыть накопительный счет, чтобы получать проценты на остаток. По всем картам доступна программа «Скидки для вас», где более 4 тысяч партнеров программы предлагают скидки до 40%.
Какая карта выгоднее?
Все зависит от того, как вы обычно тратите деньги. Например, карта #всёсразу позволяет получить кэшбэк за любые траты, а по карте Gold Mastercard он начисляется только за оплату на АЗС.
Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли?
13 Время прочтения: 8 минут
Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.
Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.
Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.
Как получить
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.
Оформить карту можно одним из следующих способов:
Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.
Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.
Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.
Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.
Комиссии и лимиты
Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.
Снять наличные
Бесплатно снимать наличные с карты можно в терминалах и банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.
Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка, Московского Кредитного Банка и УБРиР. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.
По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.
Держателям карт платежной системы Mastercard доступен сервис «Наличные с покупкой». Расплачиваясь картой в сети супермаркетов Billa, можно снять на кассе до 5 000 рублей.
Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.
Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:
Способ выдачи / Карта
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*
Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц;
при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.
Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день
Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;
при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.
Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
1%, мин. 299 руб. / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день
До 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — 10%
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.
За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:
Пополнить карту
Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 30 тыс. рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 1% от операции, минимум 100 рублей.
Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
До 30 тыс. руб. — 1%, мин. 100 руб.;
свыше 30 тыс. руб. — бесплатно
Бесплатно с использованием карты;
до 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — бесплатно
Наличными у партнеров
До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;
на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%
Перевести с карты
Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:
Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:
«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк
«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк
Через онлайн-сервисы по номеру телефона
До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%, макс. 750 руб.
Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков
По номеру счета в рублях — бесплатно
По реквизитам — бесплатно
Лимиты по карте
Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:
Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.
А теперь переходим к главному блюду.
Как начисляется кешбэк
Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.
Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.
В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).
Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы
Безлимитный кэшбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Например, ЮниКредит Банк заявляет о нелимитированном и настраиваемом под конкретного клиента вознаграждении по дебетовой карте «Cash&Back». Да, максимальная сумма выплат не ограничена, однако, какую бы опцию не выбрал для себя пользователь, кэшбэк не начисляется при сумме покупок по карте до 10 тыс. рублей в месяц и падает до 1% при серьезных тратах или преобладающих расходах в одной из категорий.
Из стандартных карт с ограниченны кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 7% от расходов в избранной категории и 1% от прочих трат, но сумма максимального вознаграждения ограничена 25 000 баллов в месяц.
Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.
По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кэшбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.
Кэшбэк от 3% до 11% в зависимости от уровня карты начисляет БКС Банк. В самой легкой бесплатной версии «Лайт» вознаграждение 3% можно получить по одной из категорий на выбор: «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Фастфуд», «Такси и каршеринг», «Авто». Для начисления кэшбэка надо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц, причем расходы по избранной категории не должны превышать половину от суммы всех покупок. Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 рублей. В картах статусом выше ставка кэшбэка и размер максимальной выплаты больше, но вместе с ними растут и требования к ежемесячному обороту, плюс добавляется плата за обслуживание карты. В самой премиальной версии «Ультра», стоимостью 12 тыс. руб. в месяц, максимальный кэшбэк 11% также выплачивается по одной из категорий на выбор (выбора предоставляется больше), расходы по которой не должны превышать 50% от оборота по карте, но размер вознаграждения не лимитирован.
Карты с кэшбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кэшбэк 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей и необходимо совершить не менее 15 покупок.
Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кэшбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.
Поскольку фиксированная ставка кэшбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кэшбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.
Кому подойдет
«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.
Эта карта станет хорошим выбором, если вы:
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Карты с кэшбэком
кэшбэк за все
покупки
без условий и ограничений
бесплатные уведомления об операциях и
страхование в поездке
кэшбэк за все покупки
карта для первых финансов
пополнение с других карт
кэшбэк на все покупки
обслуживание на весь срок
кэшбэк
на все покупки
обслуживание карты при открытии Premium Banking
Экономьте с Райффайзенбанком
Дебетовые и кредитные карты с кэшбэком делают шопинг приятным и выгодным. Каждый раз, оплачивая покупки в магазине или аптеке, на АЗС или в кафе, бронируя билеты в кинотеатр или на самолет, вы получаете кэшбэк в рублях. Его можно использовать для оплаты новых покупок или обменять на сертификаты партнеров. Дополнительно, владельцев cashback-карт Райффайзенбанка ждут скидки до 30% от 4 000 партнеров банка.
Особенности дебетовых карт с кэшбэком
Оформляя дебетовую карту с кэшбэком, вы получаете выгодные условия для покупок. Вы также можете получать процент на остаток средств по накопительному счету. Кроме этого, для вас — снятие наличных без комиссии в 18 000 собственных и партнерских банкоматах банка. Все карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты Mastercard, Visa, Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Особенности кредитных карт с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком открывает перед вами новые возможности. Кредитный лимит составляет до 600 000 руб., что дает вам свободу в исполнении желаний. Рассрочка до 52 дней и бесплатная доставка — весомые преимущества для новых клиентов от Райффайзенбанка. Выгодный и простой кэшбэк 1,5% на все покупки позволяет дополнительно экономить. Оформить кредитную карту легко — оставьте заявку на сайте.
Особые условия премиального обслуживания
Оформите премиальную кредитную карту в пакете Premium Banking и Premium Direct с лимитом до 1 000 000 рублей и простым кэшбэком рублями. Не надо выбирать категории или конвертировать баллы – вы получаете 1,5% кэшбэка без лимита по сумме транзакции за оплату товаров и услуг в прошлом месяце.
В зависимости от пакета обслуживания, вы получаете специальные условия по вкладам и кредитам, доступ к персональному брокерскому сервису. Для вас и вашей семьи – бесплатное страхование жизни в путешествиях, бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, финансовая помощь за границей и выделенная линия для связи с менеджером.
Предложение для детей
Используйте лучшую возможность обучить ребенка финансовой дисциплине под контролем взрослых – откройте детскую карту с привязкой к счету родителя или на имя ребенка с 14 лет. Вы сможете отслеживать его расходы и вовремя пополнить счет, научить его тратить и копить с кэшбэком 5% и привилегиями партнеров.