Как копить деньги в долларах

Как копить и тратить в валюте и выигрывать на курсе

Финансовые консультанты советуют хотя бы небольшую часть дохода откладывать в валюте. А те, кто хоть раз что-то заказывал на американском сайте, знают, насколько выгоднее такая покупка по сравнению с покупкой в российском магазине, даже с учётом доставки.
Разбираемся, как лучше делать накопления и покупки в валюте и как выигрывать на курсе обмена.

Меняйте на валюту хотя бы 10% от дохода каждый месяц

О том, что нужно откладывать хотя бы 10% от любого дохода, — твердят все финансовые консультанты. Но, если эти деньги оставлять в рублёвой копилке, они обесценятся из-за инфляции. Поэтому стоит не просто откладывать 10% от зарплаты, а сразу же менять накопления на валюту, например на доллары или евро.

Не стоит забывать, что в разных банках предложения по курсу валют отличаются. Где-то более выгодные условия, где-то менее.

Выгодно обменять рубли на валюту можно в приложении Газпромбанка: курс отличается от рыночного всего на 25 копеек. Без дополнительных комиссий. Также есть дополнительные скидки при обмене от 1000 у. е.

Всем новым клиентам Газпромбанк выдаёт бесплатно карточку с кэшбэком до 30%.

Лайфхак: как незаметно для себя накопить больше

В Газпромбанке можно быстро обменять даже небольшие суммы от 200 ₽ — как в приложении, так и в отделении банка.

Покупайте вещи на заграничных сайтах со скидками

Переводить деньги в валюту нужно не только для того, чтобы откладывать их или ездить в отпуск за границу.

Многие иностранные сайты официально не доставляют в Россию или берут за это высокую цену. Но доставку можно оформить через посредника. Это компании, которые получают ваши заказы на свой склад в Америке или Европе, а затем отправляют его вам.

Ловите распродажи

Покупать в Америке и Европе можно самые разные товары. Чаще всего это одежда для всей семьи.

Особенно выгодно планировать закупки на распродажах: чёрная пятница, которая выпадает на ноябрь, сезонные и межсезонные распродажи, специальные скидки ко Дню независимости Америки (4 июля), Дню труда (первый понедельник сентября), Дню благодарения (четвёртый четверг ноября), Рождеству, Дню Колумба (второй понедельник октября), а также ко многим другим праздникам.

Используйте кэшбэк-сервисы

Есть несколько сайтов, через которые делать покупки выгоднее. Например, Ebates, Extrabuxx, Mr Rebates. Они позволяют возвращать от 1 до 10% от стоимости покупки.

Необходимо зарегистрироваться и перед покупкой заходить под своим логином и паролем, искать нужный магазин и смотреть, какие действуют скидочные купоны, какой размер кэшбэка. Иногда действуют ограниченные спецпредложения, когда кэшбэк удваивается: например, было 5%, а стало 10%.

Вывод

Перевод денежных средств в валюту остаётся актуальным не только в период отпуска. И даже выгода в 25 копеек становится значительной при обмене более крупных сумм.

Закажите бесплатную карту Газпромбанка с кэшбэком до 30% и начните выгодно обменивать средства в день получения.

Источник

В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Источник

Всех переиграл

Как хранить деньги почти без риска

Осень, 2014. Сергей копит на машину. Откладывает по чуть-чуть: переводит пятую часть зарплаты на счет в банке.

Так Сергей накопил уже 450 000 рублей из нужных 600 000. Вроде бы еще полгода — и у него новый автомобиль.

Но наступает конец года: рубль падает, валюта взлетает, экономику колбасит. Когда всё уляжется, машина за 600 000 рублей будет стоить 750 000. Покупательная способность рубля упала, продавцы подняли цены.

Если говорить прямо, Сергей стал беднее.

Разделите накопления на три валюты

Когда все деньги лежат в одной валюте, вы рискуете. Если стоимость валюты падает, вы теряете деньги. Надо, чтобы падение одной валюты компенсировал рост других.

Когда падает доллар, растет рубль. Когда падает рубль, растут доллар и евро. Невозможно, чтобы все три валюты упали вместе.

Сейчас в это сложно поверить, но рубль стабильно рос к доллару до кризиса 2008 года. В кризис рубль сначала упал, а потом снова вырос. Поэтому нельзя хранить деньги только в евро и долларах: рубль всегда может начать расти.

Финансисты советуют сочетать рубль с двумя самыми ликвидными валютами. Это такие, которые можно максимально дешево обменять на рубли. В России много долларов и евро, поэтому конвертировать их в рубль дешевле, чем другие валюты.

Выберите пропорцию

Теперь надо разобраться, в каких пропорциях распределять деньги между валютами. Тут строгих правил нет, есть разные подходы. Несколько мнений:

Владимир Савенок, финансовый консультант:

«Я рекомендую следующую пропорцию валют в портфеле: доллар — 40%; евро — 40%; рубль — 20%. Такой портфель защитит ваш капитал от значительных колебаний, которые мы видим сегодня на рынке».

Олег Анисимов, член совета директоров «Мое дело»:

«Какую долю валюта должна занимать в сбережениях? Ориентируйтесь на собственный душевный комфорт: для кого-то это 30%, а для кого-то и 70%»

Алексей Улюкаев, министр экономического развития с 24 июня 2013 по 15 ноября 2016:

«Если у вас есть избытки, если вы думаете о будущем, то с моей точки зрения разумна трехвалютная корзина. Скорее всего, доллар будет укрепляться, поэтому в этой корзине, допустим, 40% доллара, по 30% — рубля и евро».

Если сомневаетесь, распределите деньги поровну: по трети в рублях, долларах и евро. Но имейте в виду: когда валюты в совокупности больше, вы потеряете деньги, если рубль резко вырастет.

Если хотите сберечь

Три валюты помогут застраховать деньги от валютного риска. Метод подходит, если вы:

Если у вас уже есть накопления в рублях и вы хотите их сохранить, разделите всю сумму на три части и переведите часть денег в доллары и евро.

Не забывайте: когда вы храните деньги в виде денег, вы всегда теряете на инфляции. Если ваша цель — приумножить деньги, то вам подойдут другие инструменты. О них — в другой раз.

Источник

Как правильно копить деньги в валюте?

Ну купили вы доллары. А дальше что? В матрас их чтоли будете прятать, или на депозит под 3% понесете?

У нас у всех разные цели: один хочет новую машину, второй квартиру, а третий заботится об образовании своих детей. Поэтому и инструменты для грамотного накопления будут разные. А зависеть они будут от срока, по-научному — горизонт инвестирования.

Давайте разбираться, есть ли сегодня в России альтернатива валютным депозитам.

Почему копить в валюте лучше, чем в рублях

Для начала нужно разобраться, а чем вообще доллары с евро лучше деревянных рублей? И лучше ли?

Почему копить в валюте так же плохо как и в рублях

И вот, кажется выход найден. Чтобы избежать боли потери денег вы решаете копить в валюте. Но это по-прежнему глупая затея. Почему?

Можно купить доллары, евро, фунты, франки, да хоть китайские юани их все-равно будет точно так же подъедать инфляция. Да, это будет не 10% как в рублях, но примерно 3% вы все-равно будете терять каждый год.

Нигде в мире нет от нее спасения. Поэтому еще более бредово выглядит любимый совет всех финансовых консультантов — «распределите свои накопления по 3-м валютам».

В какой валюте лучше копить

Ни одна из валют не может в полной мере обезопасить накопления. Ты же только что нам объяснил что копить в валюте неправильно!

Копить в валюте (в деньгах) — глупая затея. А вот покупать активы, приносящие реальный доход, которые котируются в разных валютах — это совсем другое дело.

Лучше всего составить полноценный портфель, включающий в себя несколько составляющих. Диверсифицирование сбережений позволяет обеспечить сохранность денежных средств при любых колебаниях рынка, ведь снижение стоимости одной из валют обязательно приводит к росту другой.

Способы грамотно копить в валюте, чтобы не терять деньги

Приобрести валюту иностранных государств можно в любом отделении банка, в обменнике или даже на бирже (кстати там нет банковской комиссии!). А вот хранить свои сбережения можно по-разному.

Не смотря на все минусы даже у этого способа есть кое-какой плюс, особенно в России. Он в том, что доступ к деньгам есть в любой момент. В период экономического кризиса некоторые банки ограничивают снятие средств с валютного счета или предоставляют «справедливую» компенсацию в рублях.

Иногда банки лопаются и с возмещением потерь возникают проблемы. Особенно, если сумма вклада превышала 1 400 000 рублей в валютном эквиваленте. Поэтому многие россияне до сих пор держат свои накопления под матрасом.

Помимо инфляции, всегда существует дополнительный риск квартирной кражи или пожара.

Банальный депозит +3%

Любимый способ сохранения своих средств у россиян. Плюс его состоит в том, что на сумму вклада начисляются проценты. Они меньше, чем проценты по рублевым депозитам, зато валюта не так сильно подвержена инфляции и устойчива к колебаниям отечественной экономики.

Риски существуют, но они минимальны. Связаны они с закрытием банка или тяжелой экономической ситуацией в стране. Для того, чтобы их минимизировать, следует ответственно подходить к выбору банка и не держать на одном депозите слишком крупную сумму. При наличии большого количества валюты лучше разбить ее на несколько вкладов в разных банках.

Скрытый риск — очередной виток девальвации рубля. Правительство может пойти на запрет хождения валюты внутри страны и тогда ваш банковский депозит превратится в тыкву. Вы сможете снять деньги только по «справедливому курсу» и только в рублях. Лично на мой взгляд это вполне вероятный сценарий.

Еврооблигации +6%

Те же самые облигации наших голубых фишек — Газпрома, Сбербанка, АФК Система и т.д. или даже МинФина только номинированы они в долларах США.

Из минусов — если у вас еще нет брокерского счета, придется его открыть.

Способы копить в валюте, чтобы зарабатывать

Способ по сути один — вкладывать в акции.

Для тех, кто хочет максимально простой способ — открывайте брокерский счет и покупайте FXUS. Вот график его роста:

Для тех, кто хочет тотально защититься — лучше открыть счет у зарубежного брокера. Так и деньги будут заграницей и вы будете спать спокойнее.

Что делать с валютной заначкой?

Именно инвестиции не только сохраняют накопленные средства, но и преумножают их. Грамотное вложение денег позволит заначке не просто лежать мертвым грузом, а приносить реальную прибыль.

В зависимости от способа инвестирования и выбора финансовых инструментов можно контролировать степень риска и прогнозируемый доход, поэтому каждый сможет подобрать вариант под себя.

Если коротко — все зависит от ваших целей и времени, которое вы имеете в запасе. Если у вас больше 10 лет — вкладывайте в акции. Если меньше — в менее рискованные активы — облигации.

Как я коплю деньги

Я собрал свой инвестиционный портфель и большая часть денег в нем находится в долларовых активах на счетах зарубежного брокера.

На его ведение у меня уходит два часа в год. Я пополняю счет один раз в год, а до этого коплю деньги в долларах, на депозите.

Моя цель — пенсионные накопления, поэтому мой горизонт — 25 лет.

Как копить рубли до покупки долларов

Дать в долг американскому правительству. Да-да. Есть способ вложиться в краткосрочные казначейские обязательства США, в те же самые, которые входят в российский золотовалютный резерв. Вот кстати график его роста:

Этот способ — покупка ETF FXMM.

Не советую использовать этот фонд для долгосрочных инвестиций. Пользуйтесь им как копилкой с %.

Сегодня я рассказал только о нескольких способах. В будущих постах буду показывать еще много интересных вариантов. Подписывайтесь, чтобы не пропустить свежие статьи и удачи!

Источник

Куда вложить доллары в России: варианты сохранения и преумножения капитала в валюте

Один мой хороший друг Владимир считает, что лучшим инструментом для сохранения и приумножения капитала является доллар. Он за свою предпринимательскую жизнь перепробовал многое: покупал золотые слитки и открывал ОМС, торговал через робота на бирже. Но достойного результата не получал и твердо уверовал в силу американской валюты. С одной стороны, я хочу его поддержать и рассмотреть, куда вложить доллары, чтобы сохранить и приумножить сбережения. А с другой – показать, что не наличкой единой прирастает капитал.

Большинство россиян знают только два варианта вложения доллара:

Эти способы имеют право на существование, только к инвестированию, а значит, и к приумножению капитала они не имеют никакого отношения. Но в статье я рассмотрю все варианты, а вы выберете для себя лучшие.

Основные вопросы, которые требуют ответа до выбора инструмента инвестирования

Прежде чем покупать и вкладывать куда-то доллары США, необходимо четко выяснить для себя, зачем они вам нужны. От этого и будет зависеть конкретный способ вложения. Посмотрим на основные вопросы, которые стоит себе задать до покупки.

Одно из главных правил грамотного инвестора еще никто не отменял – диверсификацию. Поэтому и доллар, и евро, и, возможно, швейцарский франк могут быть в вашем инвестиционном портфеле.

Несколько интересных фактов о долларе, объясняющих, почему люди предпочитают его всем остальным валютам:

Например, цель – накопить на предстоящий летом отпуск за границу. В этом случае не подойдут долгоиграющие инструменты, такие как акции или еврооблигации. Можно только посоветовать положить сумму на депозит, чтобы они точно сохранились до часа Х.

Если цель – накопить на квартиру, то можно уже воспользоваться более доходными способами. Например, ETF. Особенно если жилье собираетесь покупать не через 1-2 года.

А для создателей пенсионного капитала со сроком накопления 10 и более лет подойдут более рисковые активы. Например, иностранные акции. Но никогда нельзя забывать о диверсификации и вкладывать доллары только в один инструмент.

Под подушку

Хранение наличных долларов несет в себе сразу несколько рисков.

Вроде бы кажется, что несерьезно положить и забыть о том, куда именно. Но я знаю как минимум две семьи, в которых мужья прятали деньги в разных местах (это у них такая диверсификация была), не говорили о месте хранения женам, а потом всей семьей пытались найти заначки. И если забывчивость все-таки редкое явление, то чрезвычайные происшествия (пожар, потоп) могут случиться с каждым.

Если захотите защитить себя от первых двух рисков, то готовьтесь к тратам. Возможные направления расхода денег – страховка, сигнализация, сейф, банковская ячейка.

Мы все знаем об инфляции в России, официальной и на уровне отдельно взятой семьи, у которой деньги обесцениваются совсем по иному сценарию, чем рассчитывает Росстат. Но этот процесс происходит во всех странах за некоторым исключением (например, Япония, где борются с дефляцией).

Для наглядности посмотрите ниже на график инфляции в США за последние 5 лет. На пиках она равнялась 2,7 и 2,9 %. На 13.10.2020 держится пока в пределах 1,4 %. Это означает, что ваши наличные доллары обесцениваются. И не сказать, чтобы медленно.

У способа хранения под подушкой может быть только один плюс – вы в любой момент можете взять и потратить деньги. Это хорошо для краткосрочных целей, но плохо для долгосрочных. Особо “дисциплинированные” граждане рискуют никогда не достичь мечты, ради которой откладывают доллары.

Валютный депозит

Альтернативу вложению американской валюты под подушку россияне видят в банковских вкладах под проценты. Большинство населения уверено, что так оно не только сохраняет, но и зарабатывает.

Давайте проверим, насколько выгодно хранить доллары на валютных депозитах в российских банках. Воспользуемся информацией на финансовом портале Банки.ру. Фильтр выставила “по популярности”. Вот так выглядит топ-5 лучших предложений:

Ну а теперь посмотрите еще раз на график долларовой инфляции выше. Многие депозиты ее перекрывают? Никакие. Поэтому на вопрос, в каком банке вам хранить валюту, ответьте себе сами. А я познакомлю вас с другими, более доходными инвестициями в долларах в России.

А вот так выглядят средние ставки долларовых депозитов по 30 крупнейшим банкам в динамике (данные Центробанка):

Минус хранения валюты на депозитах очевиден – это низкая доходность, которая даже не покрывает инфляцию. Но есть и плюсы, которые для многих граждан являются определяющими:

Еврооблигации

Еврооблигации – долговые ценные бумаги, которые эмитент выпускает в неродной для себя валюте. Для России это любая валюта, отличная от рублей. По состоянию на октябрь 2020 г. на Московской бирже представлены государственные и корпоративные ценные бумаги.

Как видите, доходность ненамного больше валютных депозитов. По надежности инструменты равнозначны. Эмитентом выступает государство, значит, потеря денег может произойти только в случае объявления страной дефолта. Такое в нашей истории уже было. Но вряд ли правительство захочет это повторить.

Риск дефолта по корпоративным евробондам выше, чем по государственным облигациям. Поэтому надо выбирать бумаги после анализа закредитованности компании, ее истории выплат, основных мультипликаторов.

Иностранные акции

Иностранные акции в России за доллары торгуются на Санкт-Петербургской бирже. На момент написания статьи их уже 1 648 наименований. Среди них крупнейшие и известные во всем мире компании: Apple Inc.; Amazon.com, Inc.; Facebook, Inc. и др. Полный перечень можно посмотреть на официальном сайте биржи. Он постоянно расширяется, поэтому инвестору есть из чего выбрать.

Индексные биржевые фонды

Если нет желания разбираться в технологии отбора акций и облигаций отдельных эмитентов, то есть возможность купить на Московской бирже индексные биржевые фонды: ETF и БПИФы. Разница между ними в юрисдикции управляющей компании. Первые зарегистрированы за границей, вторые – чисто российская история.

Сейчас фонды и управляющие компании конкурируют между собой – инвестор от этого только выигрывает. Можно диверсифицировать портфель по странам и активам (акции, облигации, товары, денежный рынок, смешанные инвестиции).

Полный перечень доступных ETF и БПИФов находится тут. Но не все из них торгуются за доллары. Лучше всего эту информацию выяснить в личном кабинете своего брокера, потому что некоторые устанавливают свои ограничения на покупку.

Приведу несколько примеров. Котировки акций индексных фондов (на 23.10.2020):

Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира. Доходность фондов за несколько лет доступна пока только у управляющей компании FinEx. Она одной из первых вышла на российский биржевой рынок. Остальные УК активизировались в последние 2 года.

Например, доходность за 5 лет по популярному среди российских инвесторов ETF под тикером FXUS (акции американских компаний) составила 74,82 % в долларах.

Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды.

Один из самых рисковых и потенциально высокодоходных инструментов – IPO. Это первичное размещение акций компании на бирже. Инвестор может заработать несколько десятков и сотен процентов годовых, но всегда остается большой риск потери капитала.

В России на IPO выходит небольшое количество компаний (1-2 в год). На американском рынке первичных размещений случается по несколько десятков в год. Поэтому российские инвесторы ориентируются именно на него.

Источник