Как мфо относятся к банкротству
Особенности банкротства МФО
Общее положение и особенность банкротства микрофинансовых организаций в РФ
Правила процедуры банкротства финансовых организаций, в том числе и микрофинансовых организаций (МФО) регулируются п. 4 ФЗ от 26.10.2002 под номером 127, он называется «Закон о банкротстве (несостоятельности)».
Данный законодательный акт достаточно подробно описывает общие правила (и процедуры) признания финансовых орг. несостоятельными (т.е. не могут исполнять свои обязательства перед кредиторами). Более подробно о процедуре признания финансовой несостоятельности МФО сказано в ФЗ №151 «О деятельности микрофинансовых организаций», далее просто ФЗ* от 02.07.2010.
Общие правила
Роль АСВ (агентства по страхованию вкладов) в банкротстве фин-вых орг. Сводится к следующему:
Главными признаками несостоятельности МФО (в соответствие со ст. 183.16*):
В чем заключаются особенности процедуры банкротства в нашей стране
Первое, в случае рассмотрения дела методы финансового оздоровления и внешнего управления не применяются.
Во вторых, в случае, если заявление о начале процедуры подает временная администрация, по причине того, что она определила невозможность восстановить платежеспособность МФО, предусмотренное ФЗ №127 наблюдение не используется.
В соответствие с законодательством временной администрацией называется (понимается) специально созданный временный орган управления фин. учреждением, назначенный контрольным органом (Банк России) для восстановления платежеспособности организации и/или обеспечения сохранности её имущества.
Назначается она сроком от 3 до 6 месяцев. Но в случае ходатайства временной администрацией о продление срока её полномочий, и согласия контрольного органа, её полномочия могут быть продлены еще на 3 календарных месяца, но в общей сложности срок её полномочий не должен превышать 9 месяцев.
Во время действия временно назначенной администрации полномочия исполнительных органов компании ограничиваются, или они вообще могут быть прекращены, но только в случае решения контрольного органа.
Глава администрации назначается и утверждается арбитражным управляющим, и он должен соответствовать требованиям ст. 183.25*.
Дело о банкротстве, возбужденное по заявлению временного управления рассматривается арбитражным судом в течение 4 мес., не более, включая все процедуры подготовки и время на принятие решении о начале банкротства.
Особенность банкротства МФО
22.12.2015 года в законную силу вступили поправки в закон (решение депутатов Госдумы), в соответствие, с которыми физическим лицам были предоставлены преимущества в получение выплат, в случае банкротства МФО.
В качестве небольшой предыстории стоит упомянуть, в случае банкротства МФО приоритет погашения задолженности организации перед физ. лицами был наименьшим, проще говоря, они находились в конце списка.
После удовлетворения заявок по страховым случаям, в том числе и выплат по страховым случаям причинения вреда здоровью и жизни, МФО обязано выплачивать компенсации физ. лицам, а уже потом юр.
Так же данный законопроект увеличивает кредитный лимит для субъектом предпринимательства аж до 3 миллионов рублей.
Услуги по банкротству МФО
Также рекомендую прочитать эту статью
Как происходит взыскание дебиторской задолженности – 7 основных этапов
О чем статья? О дебиторской задолженности, ее видах, мерах снижения риска ее возникновения, методах и алгоритме взыскания. Кому и чем будет полезна??
Если вам необходима услуга по банкротству МФО, то свяжитесь с помощником Ивана Рыкова по телефону 8 (495) 669-32-97. Вашим делом будет заниматься компания, впервые в России осуществившая процедуру банкротства МФО.
Гарантируется высокий уровень профессионализма, что подтверждается включением Ивана Рыкова в реестр Центрального банка РФ. Подробнее на сайте ЦБ.
Более подробную информацию вы можете узнать по телефону 8 (495) 669-32-97 или направив письмо на post@bankrotstvoplus.ru.
Понравилась статья? Расскажи об этом друзьям
Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»
Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.
Процедура банкротства физического лица при долгах в МФО
Относительно недавно полностью реализованная процедура банкротства физического лица в Российской Федерации позволила множеству заемщиков списать огромные задолженности, которые они не могли выплатить никаким способом. Это буквально спасительный глоток для десятков тысяч людей. Ведь нелогичная и не слишком корректная система кредитования загоняла в долговую кабалу колоссальное количество людей.
Как увеличиваются задолженности
На самом деле, схема роста заемных средств весьма проста. Потенциальный заемщик, приобретая кредит рассчитывает на погашение в определенном периоде. Но любая ошибка – это уже серьезная проблема. Ведь просрочка даже на пару дней инициирует штрафные санкции. Далее, когда клиент вносит платеж, часть из него направляется на погашения штрафа и пени. В результате ежемесячный лимит не погашен в полном объеме. Опять возникает просрочка, но о которой заемщик уже не знает. Далее по эффекту снежного кома объем долга растет.
Как работает процедура банкротства
Прежде всего стоит уточнить, что сама процедура платная. Как бы нелепо это не звучало, но когда нет денег и кредиторы не дают жить, придется платить за то, чтобы государство признало факт отсутствия денег у гражданина. Конечно, деньги пойдут не в бюджет страны, а юридической фирме, которая будет вести дело. Для оплаты понадобится взять заем, но желательно без тарифа. Если денег нет, то можно получить быстрый займ на карту в одной из популярных МФО. Далее, следующие этапы:
Последствия
Из негативных факторов нужно выделить всего несколько моментов. Нынешний банкрот не сможет совершать финансовые сделки свыше 50 тысяч рублей без разрешения управляющего. К примеру, самовольно купить себе автомобиль. А кроме того, любой кредитор или работодатель до сделки должен быть предупрежден, что его оппонент прошел процедуру банкротства. Все ограничения накладываются на пять лет. Но самым неприятным результатом является то, что свободное имущество заемщика будет изъято. Сюда относится, кстати, не такой уж и большой список. К примеру, автомобиль, если он нужен для исполнения рабочих обязанности, забрать не смогут. Недвижимое имущество, если в нем проживает заемщик, а альтернатив у него в собственности нет, тоже не смогут изъять. А кроме того, все товары обихода и личного пользования не подлежат реализации. И на проверку, зачастую у новых банкротов судебные приставы по закону и забрать-то ничего не могут.
ВНИМАНИЕ!
Скоро на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу
Негативные последствия банкротства физического лица
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.
Содержание статьи
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что делать с просроченными кредитами
Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.
Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2021 году?
С каждым годом все большее количество клиентов микрофинансовых организаций переходит в онлайн-режим. Зачем куда-то ходить, если можно оставить заявку на сайте, а уже через считанные минуты получить деньги себе на банковскую карту или электронный кошелек?
Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.
Как сообщили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй, только в январе 2021 года россияне оформили 1,88 млн микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тысяч рублей). И это на 23,1% больше, чем годом ранее.
Связанные материалы:
Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.
Что будет, если не платить по микрозаймам, оформленным через интернет?
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
Для передачи вашего долга в отдел взыскания МФО, которые подчас работают жестче коллекторов, или непосредственно коллекторам, микрокредиторам не нужно обращаться в суд. Достаточно иметь в договоре займа пункт о возможности передачи долга третьим лицам.
А вот чтобы передать долг на взыскание судебным приставам, МФО должны подать на вас в суд. Так как большинство займов раздается через интернет, проверить реальные ли данные предоставил заемщик, организация не может.
Все займы до 10 тысяч автоматически уходят коллекторам
Да и обращаться в суд микрокредиторам не выгодно: законом запрещается налагать на должника пени и штрафы, а саму сумму долга (точнее проценты) суд может просто срезать. В итоге МФО потратит больше на услуги юриста, чем взыщет с заемщика.
Поэтому с вероятностью 99%, если вы оформите займы в МФО и перестанете платить, вам будут звонить, писать и требовать отдать долг именно коллекторы.
Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Связанные материалы:
Если коллекторы пошли дальше — портят ваше имущество, например, оставляют гадкие надписи в подъезде, смело вызывайте полицию. Взыскатели ответят по закону.
Однако помните: также в рамках закона коллекторы могут справедливо требовать с вас возвращения долга. Единственный шанс навсегда распрощаться с профессиональными взыскателями — освободиться от долгов посредством процедуры банкротства физического лица.
Отзывы Банкротство — рабочая процедура. Убедитесь сами. Тысячи наших клиентов поделились своими историями освобождения из долговых оков.