Как зарплатную карту сделать обычной
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.
Зарплатный проект ⎯ что означает это словосочетание?
Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.
Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:
Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.
В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?
Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:
Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:
В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт СберБанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.
Как это устроено: ваша зарплатная карта
Что за карту вам навязывают на работе
Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.
Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.
Откуда берутся зарплатные карты
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Что это такое
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Как работодатели экономят на зарплатных картах
Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.
Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.
Зарплатная карта СберБанк
Cделайте дебетовую карту СберБанка зарплатной
в мобильном приложении СберБанк Онлайн
Вам плюс к зарплате!
Вам плюс к зарплате!
Вам плюс к зарплате!
Вам плюс к зарплате!
Получать зарплату на карту СберБанка выгодно
Годовое обслуживание: от 0 ₽ 1
Специальные условия по ипотеке 2
Бонусы: до 30% бонусов от партнёров 3
Уведомления по карте (СМС и пуш-уведомления об операциях): от 0 ₽ 4
Сделайте карту зарплатной в мобильном приложении СберБанк Онлайн
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Сделать карту зарплатной» → сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
Сделайте карту зарплатной в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Сделать карту зарплатной»→ сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
Сделать карту зарплатной
Сделайте карту зарплатной в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Сделать карту зарплатной»→ сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
Сделать карту зарплатной
Сделайте карту зарплатной в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Сделать карту зарплатной»→ сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
Сделать карту зарплатной
Сделайте карту зарплатной в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Зайдите в приложение и нажмите на нужную карту → Настройки → «Сделать карту зарплатной»→ сформируйте заявление и передайте его в бухгалтерию на работе.
После первого зачисления зарплаты банк подтвердит новый статус карты в СМС или пуш-уведомлении.
Сделать карту зарплатной
Я не клиент СберБанка
При желании вы можете получать зарплату на карту СберБанка — для этого выберите и оформите онлайн любую дебетовую карту. Не забудьте сделать её зарплатной в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
1 Стоимость годового обслуживания определяется при заключении зарплатного договора. Подробнее. Подробнее о дебетовой зарплатной карте СберБанка, порядке оформления, имеющихся ограничениях и иных условиях здесь.
2 Подробнее об условиях ипотечного кредитования, необходимых документах и ограничениях уточняйте на сайте: www.sberbank.ru. Банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения причин.
4 Стоимость уведомлений (СМС и пуш-уведомления об операциях) взимается в соответствии с тарифами. Подробнее
Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» доступно держателям банковских карт СберБанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к SMS-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «СберБанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «СберБанк Онлайн» уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Зарплатные и дебетовые карты – в чем сходство и различия? Особенности оформления и использования
Согласно данным ЦБ РФ, российские банки выпустили около 290 млн банковских карт, 195 миллионов из них продолжают оставаться активными, а половина от этого – зарплатные. С помощью карт в первом квартале 2020 года было совершено операций на 23 триллиона рублей. Работодатели активно отказываются от использования наличных и переходят на безналичный расчёт с персоналом. Такой способ удобнее, поскольку сотруднику не придётся ежемесячно лично приходить за деньгами. Помимо зарплатной, все желающие имеют право завести дебетовую карту. На первый взгляд предложения кажутся идентичными. Однако между ними существует большая разница.
Что такое зарплатная карта?
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.
Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.
Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.
Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.
Сходства с дебетовой картой
Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:
Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.
Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.
И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.
Отличия от дебетовой карты
Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:
Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.
Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?
В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.
Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:
Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.
Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).
Зарплатная карта: плюсы, минусы, особенности оформления
Все мы давно привыкли пользоваться картами для оплаты различных товаров и услуг, да и зарплаты наличными «на руки» сейчас получают единицы. Тем не менее многие продолжают по старинке называть любую карту кредиткой и не знают, чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной.
Об основных вопросах, которые интересуют пользователей зарплатных карт, их преимуществах, недостатках и особенностях использования мы поговорили с экспертом по бухгалтерскому учету и налогообложению Марией Гайнутдиновой.
Какую карту называют зарплатной?
«Зарплатной называют пластиковую карту, которая оформляется с целью выплаты работникам зарплат и прочих начислений (командных бонусов, премий, командировочных), — объясняет Мария Гайнутдинова. — При этом для выполнения вышеуказанных задач работодатель заключает с той или иной финансовой организацией договор на зарплатный проект, на основании которого осуществляются последующие операции».
В документе прописываются все условия, на которых будет происходить дальнейшее взаимодействие, в том числе выбранный тарифный план.
Данная услуга на сегодняшний день пользуется большой популярностью и предоставляется многими банками.
Как рассказывает наш эксперт, суть зарплатного проекта состоит в двух повторяющихся процессах.
Важно! Сотрудник имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк зарплатной карты. Главное — своевременно (как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы) уведомить о своем намерении работодателя в письменной форме.
Чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной?
«С точки зрения внешнего вида никаких существенных отличий, кроме дизайна, между картами вы не найдете, — рассказывает Мария Гайнутдинова. — В любом случае это банковский продукт, на котором указаны его номер, фамилия и имя держателя, срок действия; цифровой код — на оборотной стороне».
Разница может состоять в принадлежности к той или иной платежной системе, наличием бонусных программ, статусом и функционалом.
Рассмотрим каждую из разновидностей карт более подробно.
«На кредитной карте находятся деньги, принадлежащие банку, которые тот предоставляет в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный период времени, — поясняет эксперт. — Ею можно пользоваться для собственных нужд в обычных или онлайн-магазинах, соблюдая выделенный лимит, а потом возвращать использованные деньги и снова ими пользоваться».
Важное уточнение! При снятии наличных с кредитки банки берут комиссию!
Таким образом, зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой, поскольку в обоих случаях требуется пополнение счета. Однако между этими двумя продуктами есть ряд существенных отличий.
— Главное состоит в том, что держателем зарплатной карты может быть только участник зарплатного проекта, а не любое физическое лицо, обратившееся в банк.
— На зарплатных картах априори нет дополнительных платных услуг. Это связано с тем, что пополнение счета происходит преимущественно за счет начисления заработной платы, и работодатель не имеет права принимать решение за подчиненных о подключении каких-либо опций. Однако если сотрудник оформляет карту за свой счет, он вправе пользоваться допуслугами.
— Еще одно важное отличие зарплатных карт состоит в том, что кредитная организация, находящаяся под контролем местных органов Федеральной налоговой службы, в свою очередь осуществляет более тщательный надзор за проводимыми операциями и их безопасностью. С одной стороны, звучит обнадеживающе. Но с другой, здесь есть свои подводные камни.
Мария Гайнутдинова приводит следующий пример: если случилось так, что бухгалтер случайно или намеренно провел ряд операций, которые могут считаться подозрительными, банк должен будет осуществить проверку, а она рискует обернуться блокировкой расчетного счета организации вместе со всеми имеющимися зарплатными картами. В таком случае некоторое время, пока идет разбирательство, сотрудники не будут иметь возможности пользоваться своими деньгами.
Получается, что зарплатная карта не принадлежит полностью держателю, поскольку существует вероятность ее блокировки по вине других лиц, имеющих отношение к зарплатному проекту.
Зарплатные карты: плюсы и минусы для сторон
Сначала предлагаем рассмотреть преимущества и недостатки введения зарплатных карт для работодателя
Начнем с плюсов.
А теперь перейдем к минусам.
Каждый месяц работодатель должен платить банку за оказываемые услуги, стоимость которых зависит от штата, поэтому особенно важно своевременно закрывать счета работников, которые больше не числятся в компании, чтобы не тратиться на обслуживание их карт.
Чем же зарплатная карта интересна для сотрудника?
Несмотря на все очевидные преимущества без минусов тоже не обойдется. Мария Гайнутдинова перечисляет следующие возможные недостатки такого вида расчетов с работодателем.
«Конечно, участие в зарплатном проекте для сотрудников скорее выгодно, чем нет, — комментирует эксперт, — поэтому руководству нужно донести до подчиненных все достоинства и недостатки новшества».
Какие операции возможны с зарплатными картами
Многих интересует вопрос, можно ли переводить деньги на зарплатную карту или положить на нее собственные средства. На оба этих вопроса Мария Гайнутдинова отвечает утвердительно.
«Здесь действуют те же принципы, что с привычной дебетовой картой, — объясняет наш собеседник. — Если счет, с которого вы делаете перевод, и зарплатная карта выпущены одним и тем же банком, то вы получите деньги сразу же. Если же операция производится со счета в другом банке, получение средств может занять несколько дней. Пополнить баланс тоже не составит особого труда».
Важно! С зарплатной карты можно снять или перевести меньше денег, нежели с обычной. Вот почему многие предпочитают использовать разные продукты для получения зарплаты и для иных личных целей.
Как получить зарплатную карту: алгоритм действий
Существует два способа оформления:
1. Получение зарплатной карты в организации
Обычно это происходит так: предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и открывает там зарплатный проект. Тогда на него ложатся все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.
После подписания договора на оказание услуг, выбранный банк открывает все необходимые расчетные счета и изготавливает карты для сотрудников. Когда процедура оформления проекта будет завершена, их выдадут сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет совершать положенные начисления.
В случае увольнения держатель карты может сдать ее или же оставить у себя, написав соответствующее заявление. В таком случае расходы по дальнейшей эксплуатации станут заботой владельца, а не бывшего работодателя.
2. Получение зарплатной карты самостоятельно
Если банк-партнер компании по той или иной причине не нравится работнику (не устраивает качество обслуживания, банкоматы расположены далеко, условия не подходят и т. д.), он имеет право поменять банк зарплатной карты.
Делается это следующим образом
✔️справка, подтверждающая доходы, если необходимо установить кредитный лимит.
Кстати, многие банки сегодня предоставляют возможность оформить зарплатную карту дистанционно.
3. Кроме того, зарплатной можно сделать личную дебетовую карту, если она у вас имеется.
Для этого достаточно просто сообщить ее реквизиты в бухгалтерию.
Главное преимущество самостоятельного выпуска зарплатной карты состоит в том, что работник может выбрать наиболее подходящий для себя банк, но за это удовольствие придется платить из своего кармана.
Важно! Право выбирать, на какую карту получать зарплату, гарантировано работнику Трудовым кодексом, и навязывать подчиненным банк руководство не может!
«Если выданная на работе карта по той или иной причине вам не подходит, — советует Мария Гайнутдинова, — следует написать заявление с новыми реквизитами, которые будут использоваться для перевода денежных средств, и передать его работодателю».
Сделать это нужно как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы. В противном случае для произведения расчетов будет использована старая информация.
Менять банк можно сколь угодно. Главное условие — не опаздывать с написанием заявления.
«Разумеется, бухгалтерии удобнее, а работодателю выгоднее работать с одним банком, а не c разными, — подводит итог наш эксперт. — Такое единообразие упрощает документооборот и помогает сократить расходы, однако это не может являться основанием для отказа в выборе банка. За подобное самоуправство организации грозит такой же штраф, как за невыплату заработной платы».