Prepaid что это значит
Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт
Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.
На сегодняшний же день пластиковые карты перешли на кардинально новый уровень, и среди них появились и такие варианты карт, как предоплаченные карточки. Что же такое предоплаченные карты и в чем особенность такого банковского продукта?
Что это – предоплаченные банковские карты
В процессе использования именно этого финансового продукта сторона-клиент не заключает с банковским учреждением никаких сделок. В данном случае сторона-клиент имеет право на то, чтобы распоряжаться теми собственными денежные средствами, которые он сам до этого внес на баланс банковской предоплаченной карты. И как раз это и объясняет все принцип и всю суть работы данного финансового продукта.
Для оформления подобной карты стороне-клиенту необходимо всего лишь посетить ближайшее отделение выбранного банковского учреждения, чтобы потом открыть в этом отделении счет и внести на этот счет определенное количество денежных средств.
После всех этих действий пользователь имеет право на то, чтобы пополнять свой депозитный счет на любую сумму денежных средств и в любое удобное для пользователя время.
Если учесть все это, можно выделить то, что карты уровня prepaid – это самый обыкновенный банковский продукт, за счет которого можно намного удобнее для человека как расплачиваться в различных магазинах, так и совершать самые разные покупки в онлайн-режиме.
Что такое банковская карта с предоплатой
Одна из особенностей предоплаченных карт заключается в том, что предоплаченная карта используется гражданами и представляет собой простую имитацию процесса банковской деятельности. Если быть более точным, то банк занимается произведением выплат, используя для этого те финансовые средства, которые он получил заранее. И при всем при этом финансовые средства способен и имеет право вносить как держатель этого инструмента, так и какое-либо третье лицо.
Если же говорить о других отличительных особенностях данного продукта, то можно отметить еще один момент: на предоплаченных картах не указываются никакие свои личные данные. Соответственно, данные Ф.И.О. держателя карты не будут доступны какому-либо третьему человеку. А это также говорит о том, что привязка к лицу будет по факту отсутствовать. То есть банковская предоплаченная карта может передаваться и каким-либо иным лицам. Это достаточно удобном в том случае, если, к примеру, человеку необходимо подарить некоторое количество денежных средств.
Какие виды предоплаченных карт существуют. выпуск предоплаченных карт
Вообще подобные продукты проходят квалификацию согласно различным критериям. К примеру, сегодня пользователи способны заказывать в банковских учреждениях предоплаченные карты с возможностью как пополнения, так и снятия. Помимо всего этого, клиентам банковских учреждениях может быть доступна как реальная, так и виртуальная карта. Стоит рассмотреть некоторые из представленных пунктов более подробно.
Предоплаченные карты с пополнением и без пополнения
Если клиент того пожелает, он имеет право как вносить на карту дополнительные средства, так и не заниматься этим. Однако есть и некоторые пользователи, которые предпочитают как-либо ограничивать доступы к карте и запрещать их пополнение. В том случае, если выбор пал именно на эту самую категорию, то тогда нет никакой необходимости в том, чтобы подтверждать личность пользователя.
Также, помимо этого, в процессе открытия карты без ее же пополнения не нужно заниматься открытием банковского счета. А это означает то, что пользователь может оформлять предоплаченную банковскую подарочную карточку, которую он может передать какому-либо иному физическому лицу. Это достаточно удобный ход.
В том случае, если пользовать отдает предпочтение именно пополняемой карте, то в такой ситуации открытие счета является обязательной процедурой. Также номер карточки в обязательном порядке привязывается к личному аккаунту пользователя. Но и при таком варианте человеку не нужно указывать на карте никаких личных данных. А пополнение карты в случае необходимости можно реализовывать такими способами, которые будут удобны.
Реальная или виртуальная карта
Если же речь зайдет о таких же, но уже предоплаченных картах, которые выдаются в процессе подачи заявления, то здесь можно отметить, что такие банковские продукты используются в подавляющем большинстве ситуаций только в виртуальной сети. А вот этот вариант будет больше всего удобен для того, чтобы оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме.
Также для той же самой цели может быть использована и реальная банковская предоплаченная карта, так как она практически ничем не отличается от классической кредитной карточки. Исключением является то, что на этой карте также не будут указываться имя и фамилия стороны-держателя.
Здесь стоит отметить то, что подобную карточку от банка МФО и иные организации не имеют права перечислять денежные средства. Однако они имеют право на то, чтобы выдавать займы посредством телефона, если речь идет о предоплаченной карте от МФО.
Такая карточка от МФО не будет ничем отличаться от карточки банковской. То есть она точно также будет принадлежать какой-либо популярной и распространенной платежной системе (это может быть Visa или MasterCard), но на ней не проставят контактные данные держателя. Максимальная сумма, которую можно получить по предоплаченной карточке от МФО – это 15 тысяч рублей. Если же человеку вдруг понадобится больше денежных средств, ему необходимо пройти через процесс идентификации. Однако на такой карточке человек сможет активировать систему автоматического платежа и уже не думать о задолженности.
К основным преимуществам такой предоплаченной карточки от МФО можно отнести такие моменты, как:
Для оформления займового продукта на такую карту необходимо, в зависимости от выбранной микрофинансовой организации, позвонить, отправить заявку или же заполнить личные контактные данные. Денежные средства при этом могут быть перечислены буквально за несколько минут, что связано с тем, что проверять заемщика никто не будет, а займ как продукт микрокредитования будет одобрен человеку автоматически. К слову, именно так можно получит займ на ту карту, у которой нулевой баланс. В остальных случаях при нулевом балансе МФО просто-напросто откажет.
Основные преимущества и недостатки предоплаченных карт
Если говорить о ключевых минусах и плюсах такого продукта, то можно выделить следующие недостатки:
Однако здесь же стоит отметить и некоторые плюсы подобных продуктов
Ведь, если затрагивать именно преимущества подобного продукта, можно отметить такие важные моменты:
К слову говоря, сегодня существуют банковские организации и учреждения, которые занимаются в том числе и выпуском подобных банковских предоплаченных продуктов. И ниже будут представлены самые популярные из этих банков.
Русский стандарт
Данный банк смог зарекомендовать себя достаточно давно в качестве одной из наиболее популярных организаций, чье действие направлено на предоставление кредитов.
В числе большого количества услуг данного банка также есть возможность оформлять предоплаченную виртуальную карточку. Причем можно вносить на ее счет как рубли, так и евро или же доллары. А в случае оплаты гостиницы или во время покупки билетов карта как продукт не будет брать никакой конвертации, так как она не предусмотрена ни в России, ни в других странах.
Оформлять подобную карточку можно в онлайн-режиме и без каких-либо дополнительных плат за то, чтобы выпустить карту. Что же касается лимитов по данному продукту, то они укладываются в 30 тысяч рублей.
Однако стоит учесть и то, что если клиент будет проходить процесс идентификации, максимально доступный лимит поднимается для него до отметки в 100 тысяч долларов. И при все этом, как отмечают многие пользователи, в процессе оформления у них есть право на то, чтобы подобрать уникальный дизайн карты или же создать для нее свою оригинальную упаковку, чтобы потом подарить карту в качестве подарка.
Для того, чтобы оформить такой продукт, можно таскать работнику дополнительные документы, а просто с их минимальным пакетом выбрать предоплаченную карту на 1-15 тысяч. Сделать это можно в любом городе, в котором офисы данного банка.
Примечательно также и то, что в данном случае будут поддерживаться сразу две платежных системы – MasterCard и Visa.
Ак Барс
Это уже не такой распространенный банк, который пользуется специализированным транспортным приложением. Благодаря нему как раз можно оплачивать различные поездки на маршрутном общественном транспорте. И при всем этом клиент способен оформить предоплаченную, но непополняемую карту, чей номинал может быть равен сумме в пределах от 500 до 15 тысяч рублей. Также такая карта именно банковского учреждения существует в качестве пополняемого счета.
Связной банк
Предложение этой банковской организации даже имеет свое собственное название – это карта выгодных покупок. Однако лимит у нее все равно не очень большой – всего лишь 15 тысяч рублей. Для того, чтобы получить такое предложение, человеку не нужно будет открывать счета или же предоставлять какую-либо информацию о самом себе. Пополнять банковскую карту человек имеет право тем способом, который ему доступен. Также не стоит забывать: снимать деньги с карты нельзя.
Однако есть приятный бонус, который заключается в том, что что во время оплаты каких-либо услуг или же товаров клиенту будет начисляться бонус, равный 1-20 процентам от той сумму, которую клиент потратил.
Альфа банк
У этого банка предоплаченные карточки пользуются действительно большим спросом, причем как в офисах различных предприятий торговли, так и среди физических частных лиц. Для оформления достаточно лишь выполнить оплату определенного номинала, а после этого получить на руки специализированный конверт с картой, паролем безопасности и пин-кодом. Ее допускается использовать для оплаты услуг и товаров, а также для того, чтобы просто подарить ее кому-нибудь
Сбербанк
Список не был бы полным, если бы в нем не было самого крупного государственного банка. Предоплаченные карты этого банка работают по системе Visa, что уже достаточно престижно и безопасно, а максимально возможный номинал по карте равен 15 тысячам рублей. Для оформления карточки можно не использовать документы.
Карты этого банка достаточно широко распространены, особенно если необходимо заниматься покупками в интернет-магазинах и торговых сетях, причем человеку не нужно ничего платить за то, чтобы пластиковую карту обслуживать. А срок ее действия составляет всего лишь на один год.
Анастасия Мелкова / 2021-05-21 15:59:39 2021-10-18 15:44:41
Предоплаченные карты сегодня имеют довольно широкое распространение, но, все-таки, многие клиенты банка еще не успели оценить ее по достоинству. Внешне такой пластик ничем не отличается от дебетовых или кредитных карт, но имеет ряд определенных особенностей, которые все-таки выделяют его среди других продуктов, выпускаемых банками.
Предоплаченная карта – что это?
Пластиковый финансовый инструмент, предусматривающий использование заранее внесенных на него средств, называется предоплаченной картой или prepaid card. Стоит отметить, что такой пластик бывает не только банковским: его выпуск могут осуществлять различные магазины, заправки, косметические фирмы и даже МФО.
Системы Visa и American Express первыми стали выпускать такой вид банковских карт и, изначально, они стали популярными среди родителей. Те перечисляли детям определенную сумму денег и контролировали их расходы, что было гораздо практичней, чем выдача наличных. Сегодня рынок предоплаченных карт стремительно развивается, но наибольший успех имеет именно в США.
Чем предоплаченные банковские карты отличаются от других платежных инструментов?
Виды предоплаченных карт
Предоплаченная карта также различается по видам. Существуют:
Prepaid card: преимущества и недостатки
Можно ли получить займ на предоплаченную карту?
На предоплаченную карту банка микрофинансовые организации не осуществляют перевод денег, но можно получить займ по телефону в случае, если карту выдала МФО.
Эта карта не будет отличаться от банковской: она будет принадлежать одной из популярных денежных систем Мастеркард или же Виза, но на ней не будет имени или фамилии держателя.
Максимальная сумма займа при этом – 15 тыс. рублей. В случае, если будет необходимо большее количество средств – будет произведена идентификация клиента.
Какие преимущества карты от МФО?
Как оформить займ на предоплаченную карту от МФО? К примеру, сервис Быстро Деньги предлагает осуществить это действие при помощи одного лишь звонка. Деньги будут перечислены всего за пару минут – проверка заемщика не происходит, а займ при этом будет автоматически одобрен. Кстати, получить займ на карту с нулевым балансом возможно только таким образом, в иных случаях МФО откажет.
Как видно, prepaid карта – это, в первую очередь, современный способ подарить денежные средства родственникам и друзьям, а также возможность получить финансовый продукт, не тратя много времени на его оформление. Такая карта прекрасно подойдет той категории россиян, кто только начинает знакомиться с банковскими продуктами, к примеру, детям.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить.
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный.
Prepaid. Все, что Вы хотели знать об этой услуге
Утром — деньги, вечером — стулья…
вечером — деньги… утром — стулья.
И.Ильф, Е.Петров
Введение
Слово «prepaid» можно перевести как «предоплата». Если коротко, prepaid — это способ расчета с Оператором за услуги сотовой связи. Традиционно существуют два варианта оплаты предоставляемых услуг: кредитовый и дебетовый. Если пользуешься услугой, а затем оплачиваешь пришедшие счета — это кредитовая система. Дебетовая система изначально подразумевает наличие на вашем счету некоторой суммы. Например, авансовую форму расчета можно отнести к дебетовым системам: Вы кладете на счет определенную сумму и после этого расходуете ее. Prepaid также является дебетовым вариантом оплаты услуг, предоставляемых сотовым Оператором. Покупая специальную пластиковую карточку — носителя услуги prepaid, Вы тем самым вносите предоплату. Иногда эти карточки называются «scratch-card» (от слова «scratch» — царапина: чтобы активировать карту, нужно удалить — «сцарапать» — защитный слой, под которым находится пароль для активации — PIN-код). Контроль над расходом средств на Вашем счету ведется при помощи специализированного программного и аппаратного обеспечения, установленного у Оператора — биллинговой системы. Сам цикл расчетов именуется биллингом.
Как пользоваться услугой prepaid?
Операторы предлагают разнообразные варианты обслуживания по системе prepaid, но принципы её предоставления одни и те же. Кроме того, услуга prepaid может по-разному именоваться. Например, у питерского Оператора FORA Communication (FORA) (http://www.fora.spb.ru) она называется «FORA Card». Услуги по системе prepaid могут предоставлять не только Операторы сотовой связи, но и пейджинговые компании, и интернет-провайдеры. Как правило, карточки предоплаты содержат следующие сведения:
Вы покупали когда-нибудь интернет-карту определенного номинала? Это тоже prepaid.
Карточка предоплаты может быть одноразовой и возобновляемой. После окончания срока действия одноразовой карты оставшиеся минуты пропадают. Возобновляемую карточку можно «возродить», купив карту продления (о выгодах такого способа я расскажу ниже на примере FORA).
Приобретя карту, Вы удаляете защитный слой, под которым находится PIN-код. Этот код используется для пополнения Вашего счета.
Почему prepaid?
С ростом абонентской базы у Оператора появляется необходимость применять новые маркетинговые и технологические подходы. Для него услуга prepaid привлекательна тем, что защищает от неплатежей абонентов. Переходя на новые формы биллинга, такие, как prepaid, Оператор получает возможность уменьшить свои издержки. Взаимодействие с абонентом упрощается: система практически автономна и Оператору остается лишь следить за продажей карт. Вводя prepaid, Оператор пополняет абонентскую базу за счет «небогатого пользователя» сотовой сети (тарифы при обслуживания по этой системе обычно ниже).
Чем привлекательна услуга prepaid?
Prepaid завоевала огромную популярность на мировом сотовом рынке. Что, она безупречна? Рассмотрим плюсы и минусы этой системы.
Многих привлекают простота и удобство: купил, активировал, пользуешься. Prepaid никогда не позволит «залезть в минус» — для многих это важно. Представьте, что кто-то воспользовался Вашим «кредитным» телефоном: ребенок, жена или… вор —долги-то вешаются на Вас. Оператору такая ситуация тоже не интересна: тяжело собирать долги. Именно поэтому некоторые Операторы отказываются от кредитной системы и переходят на prepaid. Предвижу некоторые возражения поклонников кредитной системы: «Зато меня не отключат, если деньги кончились». Кончились деньги — активируй новую карту. Что мешает иметь ее всегда с собой? Нет, я не против кредитной системы, но неужели она лучше? Кстати, по поводу авансовой (дебетовой) системы: кто сказал, что если деньги на счету кончились, то Вас сразу отключают? В Дельта Телеком, например, перерасчет происходит ночью, так что в течение дня можно «безнаказанно» наговорить еще хоть на 50$.
В зависимости от биллинговой системы расчет с абонентом, пользующимся prepaid, может происходить в реальном времени. В любом случае Вы оперативно контролируете свои расходы, так как всегда можете узнать, сколько денег осталось на счету. Карты малых номиналов подходят для тех, кто не намерен говорить много.
Обычно при подключении по системе prepaid абонентская плата отсутствует. Так ли это? Формально — да. А на практике? Неиспользованные минуты пропадают. Активировали карту — будьте добры использовать. Настоящий тарифный план (ТП) без абонентской платы — это такой тариф, при котором если не говоришь — не платишь, а платишь, только если говоришь. Вот и подумайте, всегда ли prepaid выгодна.
Иногда существует возможность анонимного подключения (т. к. prepaid — это не кредитный ТП). Для кого-то это становится решающим фактором при выборе Оператора.
Операторы, предоставляющие услугу prepaid
Давайте рассмотрим, как реализована prepaid у некоторых Операторов.
По системе FORA Card Вы можете подключиться на «нормальный» семизначный номер или на виртуальный. Что дает такой номер? Как правило, пониженные тарифы. Подключение на ВН бесплатно — платите только за карту.
Каковы минусы такой системы расчета? Как уже было сказано, неиспользованные минуты пропадают. Подключаться по системе FORA Card надо в том случае, если Вы будете использовать весь потенциал карты.Существует, правда, карта продления (только для виртуальных номеров). Она позволяет «возродить» FORA Card с истекшим сроком действия. Но не всегда ее использование выгодно. Все зависит от количества минут, оставшихся на просроченной карте. Карта продления стоит порядка 130 рублей, и это эквивалентно приблизительно 40 минутам эфирного времени. Если на предыдущей карте осталось десять минут, то не лучше ли смириться с этим и купить новую карту?
FORA была первой, реализовавшей prepaid на питерском рынке сотовой связи; вслед за ней и другие Операторы выразили желание предоставить подобную услугу своим абонентам. Что касается Телеком-XXI (будущий второй GSM-Оператор Питера), то «воз и ныне там»: как обещали еще в прошлом году ввести prepaid, так и обещают… Северо-Западный GSM (С-З GSM) запланировал ввод этой услуги на весну этого года.
Руководство компании С-З GSM заявило: «Данный шаг Компании в первую очередь ориентирован на привлечение абонентов, которые намерены тратить на мобильную связь не более 15-20 USD в месяц». Для системы prepaid С-З GSM готовит федеральную нумерацию — можно ожидать невысоких тарифов.
Другой московский Оператор — БиЛайн — предлагает услугу prepaid со всеми ее преимуществами: дешевизной, удобством и др. При подключении на ТП БИ+ Вы оплачиваете услуги, покупая телефонную карту предоплаты. Пополнение счета происходит все по тому же принципу: ввели секретный код и тут же произошло пополнение электронного счета на номинал карты. Есть возможность моментального получения информации об изменении баланса. Срок действия карт варьируется от 30 до 390 дней в зависимости от номинала (сравните с дельтовскими 60 днями). Ну а самое интересное то, что при своевременной активации новой карты (т. е. до окончания периода действия старой) остаток средств на счете будет добавлен к сумме, вносимой при активации карты (у FORA такая возможность тоже имеется).
Вот и все, что я хотел рассказать о возможностях prepaid и способах ее реализации. Если Вы хотите узнать о prepaid что-то еще — пишите; попробуем разобраться.
Что значит «предоплаченная банковская карта»?
Предоплаченная банковская карта (prepaid card) – это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.
Отличительные черты предоплаченных карт
Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:
Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами. Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.
Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.
Виды предоплаченных карт
Предоплаченные карты бывают:
Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.
Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.
Где можно оформить?
Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.
Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт. Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.
Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.
Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.
Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.
Отличие предоплаченной и мгновенной карты
Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.
На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.