Sepa b2b что это такое
Как проводить SEPA платежи
Вы здесь
В этой статье мы покажем вам шаг за шагом, как проводить банковские SEPA (единая зона платежей в евро) переводы. Если вы хотите почитать о SEPA, мы рекомендуем ознакомиться с этой статьей.
Для осуществления SEPA платежей все, что вам нужно, это IBAN-номер человека или компании, которой вы хотите заплатить. В большинстве случаев, если вы вводите IBAN, система автоматически заполняет BIC.
Пример IBAN-номера B2B Pay:
Название: Пример компании GmBH (Общество с ограниченной ответственностью)
IBAN: GB32TCCL0099XXXXXXXXX
BIC:
SEPA IBAN начинается с любого из этих префиксов и указывает на страну, в которой зарегистрирован счет.
Страны еврозоны: FI, PT,BE, АT,ES,CY,EE,FI,FR,DE,GR,IE,IT,LV,LT,LU,PT,MT,MC,NL,MT,MC,NL,PT,SM,SK,SI,ES. Финляндия, Португалия, Бельгия, Австрия, Испания, Кипр, Эстония, Франция, Германия, Греция, IE, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, MC, Нидерланды, Ирландия, Словакия, Словения.
Существуют также страны, не входящие в еврозону, но принимающие участие в SEPA: BG,CZ,DK,GI,HU,IS,LI,NO,PL,RO,SE,CH,GB. Болгария, Чехия, Дания, Гибралтар, Венгрия, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Польша, Румыния, Швеция, Швейцария, Великобритания.
Результаты проверки
Для совершения оплаты:
В Европе насчитывается более 1000 банков, что означает, что ваш опыт будет зависеть от предоставляемых ими платформы и интерфейса. Есть два основных варианта, с которыми вы можете столкнуться.
1) Современный: введите IBAN / имя клиента и оплатите.
Более новые и современные банки, такие как N26.com или Fidor, упрощают для пользователей SEPA переводы. Эти SEPA платежи проводятся на одном и том же сервисе. Европейские банки не делают различий между странами, включенными в систему. Ключевой принцип SEPA заключается в том, что все платежи в зоне рассматриваются как равноценные.
2) Сложные старые банковские системы
Некоторые из более старомодных банков используют два разных окна, один для внутренних платежей, а другой для международных платежей, включая SEPA. В этом случае для транзакций, происходящих в одной и той же стране, клиенты используют вкладку под названием «Внутренний перевод». В то время как для SEPA переводов в другую страну (скажем, из Германии в Италию), они будут направлены на вкладку международных платежей.
Пример клиентов Deutsche Bank:
Если вы проводите SEPA перевод немецкому клиенту, вам нужно выбрать Внутренние переводы. Если оплата производится в другие SEPA страны, например, во Францию или Великобританию, вам необходимо выбрать Международные переводы.
Выберите внутренний или международный платеж:
a) Для внутренних переводов
Введите имя/IBAN, сумму, которую вы хотите перевести и реквизиты, прежде чем нажать “отправить”.
b) Для международных SEPA переводов.
Сначала вам нужно выбрать страну, в которую отправляется платеж, и валюту.
Как только вы это сделаете, система автоматически проверит, является ли платеж SEPA переводом или нет. Например, если вы выберете ЕВРО и Великобританию, он будет распознавать его как SEPA перевод. Если же вы выберете ЕВРО и США как страну получателя, то он не будет признан SEPA платежом и вы будете перенаправлены на страницу SWIFT платежей.
Если все в порядке, вам откроется следующее окно, в котором вы можете ввести имя клиента и его IBAN, а также сумму и реквизиты. Теперь вы готовы нажать «Отправить».
Ниже вы можете увидеть пример того, как будет выглядеть SWIFT-перевод. Основным отличием здесь является то, что вам будет предложено заполнить некоторую дополнительную информацию, прежде чем вы сможете перевести средства.
Электронные платежи через SEPA
В конце 2017 года россиянам стала доступна быстрая и недорогая система переводов международных платежей – SEPA. Что это такое и как осуществить SEPA-платеж расскажет эта статья.
Основные термины
SEPA – Single Euro Payments Area – международная зона из нескольких десятков стран, в которой можно осуществить или принять транзакцию в единой валюте – евро – по общим для всех рынков правилам. Так называемый Европейский платеж.
IBAN – универсальный международный банковский идентификатор, который позволяет идентифицировать номер счета клиента в любом другом банке зоны SEPA, состоит из 34 цифр.
BIC – идентификационный код банка-получателя в системе SEPA, размер идентификатора от 8 до 11 символов.
Основные моменты использования SEPA:
Ввод электронных денег через банковские переводы SEPA
Переводы через систему SEPA в России осуществляют практически все платежные системы. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами: через внесение наличных в физическом офисе платежной системы или через интернет-банкинг.
Первый способ является довольно простым: необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы:
Валюта приема наличных денег (рубли, доллары, евро и т.д.), объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.
Вывод электронных денег через банковские переводы SEPA
Получить Европейский платеж через интернет сложнее: ранее мы писали о том, что для его получения необходим номер счета в международном формате (IBAN). Проблема в том, что SEPA работает для любого европейского банка: Россия в этом списке отсутствует.
Граждане РФ официально получить IBAN не могут. Однако для активных пользователей электронных платежных систем и кошельков существует возможность получения виртуального кода IBAN и, соответственно, получения денежных переводов через эти ЭПС.
1. Payoneer имеют ограничения по суммам переводов: отправленные средства в эквиваленте российских 40000 рублей обязательно требуют процедуру верификации как от клиента системы, так и от отправителя.
2. ePayments. Одна из самых удобных систем: простой интуитивно-понятный интерфейс, мобильная версия, простая верификация. После прохождения процедуры подтверждения личности можно получить 20-значный IBAN и получать любые переводы более чем из 35 стран SEPA.
Где могут пригодиться банковские переводы SEPA
Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от иностранных сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения
Получение банковских переводов SEPA для россиян возможно в банковских отделениях – для тех, кто не доверяет ЭПС. Для активных пользователей интернета использование электронных платежных систем, описанных выше – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты.
Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – Европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта. Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Capitalist, PAYEER, ePayments. Биржи, которые осуществляют торговлю цифровой валютой и принимают оплату через SEPA-платежи: Coinbase, BitPanda, CEX.io.
Преимущества использования системы SEPA
В заключение
Использование SEPA переводов является более дешевым способом отправки и получения международных денежных переводов, чем традиционная система SWIFT, которая до конца 2017 года активно действовала на территории страны. Единственным недостатком платежей является факт, что цены на переводы в России отличаются от европейских тарифов, которые являются едиными для всех банковских учреждений, работающих в системе SEPA.
Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты
На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Sepa EUR на другие электронные платежные системы.
Обзор прямого дебетования SEPA
Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.
Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.
Какова цель прямого дебетования SEPA?
Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.
Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.
Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.
Что такое основная схема прямого дебетования?
Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:
Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?
Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:
Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?
Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.
Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?
Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета». Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.
Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?
В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.
Что такое предписание?
Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.
Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?
Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.
Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?
Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.
Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?
В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».
Обзор прямого дебетования SEPA
Применимо к: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2
Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 27 стран-членов Европейского союза (EU), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию и Монако. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.
Если не указано иное, этот раздел не применяется к версиям Microsoft Dynamics AX 2012, предшествующим накопительному обновлению 6 для AX 2012.
Какова цель прямого дебетования SEPA?
Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.
Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.
Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.
В AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и в AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для основных предписаний прямого дебетования SEPA.
Что такое основная схема прямого дебетования?
Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:
Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.
Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?
Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:
Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.
Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?
Да. При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Голландии. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.
Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?
Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите БИК в поле SWIFT-код и IBAN в поле IBAN. Оба поля находятся на экспресс-вкладке Дополнительная идентификация на вкладке Банковский счет в форме Банковские счета. Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.
Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?
В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите этот идентификатор в поле Код прямого дебетования банковского счета для юридического лица.
Что такое предписание?
Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование. См. раздел Настройка предписания прямого дебетования SEPA для настройки параметров предписаний. См. раздел Добавление сведений о предписания прямого дебетования на счет клиента для получения сведений о записи предписание для клиента.
Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?
Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. В Microsoft Dynamics AX 2012 выберите формат SEPADirectDebit в качестве службы платежей при формировании платежей для журнала платежей. Информацию о настройке формата платежа с помощью службы см. в разделе Пошаговое руководство: Настройка исходящего порта интеграции для платежей В пошаговом руководстве описывается, как настроить формат платежей SEPACreditTransfer. Для настройки исходящего порта для платежей прямого дебетования используйте формат платежа SEPADirectDebit.
Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?
В зависимости от используемой версии файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA можно создавать в следующих форматах.
В AX 2012 R3 и накопительном обновлении 7 или более поздней версии для AX 2012 R2: Можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML-файла PAIN.008.003.02 для Германии.
Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?
В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. В Microsoft Dynamics AX 2012 реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки Отменить платеж в форме Проводки по клиенту.
Здесь не виден вопрос?
Планируется включить как можно большее количество вопросов, чтобы справка по Microsoft Dynamics AX была более полезной.
Как сделать платеж SEPA?
Вот почему сегодня мы говорим о трансферах SEPA в нашем блоге. Мы рассмотрим все, что связано с этой темой, шаг за шагом: типы платежей SEPA, сборы, временные рамки и многое другое. Не беспокойтесь, вы не заблудитесь. Для вашего удобства мы подготовили подробный, но лаконичный материал.
Что такое оплата SEPA
Что такое оплата SEPAПлатеж SEPA — это транзакция в евро из одной страны еврозоны в другую. SEPA расшифровывается как Единая платежная зона евро и, как вы, наверное, уже слышали, была создана для того, чтобы сделать переводы внутри ЕС более быстрыми и плавными. Основная идея внедрения инициативы SEPA заключалась в поддержке беспрепятственных транзакций между различными европейскими странами. ЕС объединил десятки территорий, поэтому неудивительно, что денежные переводы, которые обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, усложнили бы экономику организации. Именно поэтому было принято решение создать альтернативу – SEPA-транзакции, которые так же быстры, как и внутренние переводы в границах одной страны.
Переводы SEPA могут осуществляться только в пределах еврозоны. Если быть более точным, то они работают как в границах одной страны, так и между двумя странами еврозоны. Здесь стоит отметить, что число стран, участвующих в системе SEPA, меняется. Полный список всех территорий вы можете найти в нашем блоге.
Виды платежей SEPA
Реализация SEPA заняла довольно много времени. С начала 2000-х годов евро был признан официальной валютой для все большего числа членов ЕС. Именно тогда появилась концепция единой сети электронных платежей внутри всего союза. Однако только в 2008 году, когда была создана первая платежная схема, стало возможным осуществлять переводы в евро.
Давайте внимательно посмотрим, какие виды платежей SEPA существуют прямо сейчас, и выясним, зачем нам вообще все они нужны:
SEPA Credit Transfer (SCT)
Доступный с 2008 года, это регулярный трансфер, который работает как внутренний в пределах зоны SEPA. Такие операции в основном используются для разовых платежей. Например, если вы делаете перевод SEPA из Италии в Нидерланды, он будет обработан так же быстро, как и местный внутренний платеж.
SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)
Эта схема стала доступна только с ноября 2017 года. Самое замечательное в этом то, что такие транзакции происходят практически мгновенно. Если быть более точным, то эти средства оседают на счете получателя в течение 10 секунд – отсюда и название этой схемы. Более того, SCT Inst работает 24/7 в течение всего года. Это означает, что вы можете сделать этот перевод в любое время, будь то середина ночи или раннее утро воскресенья.
Чтобы инструктировать и принимать SCT Inst, финансовые поставщики как отправителя, так и получателя должны быть зарегистрированы в качестве членов SEPA Instant. Поэтому лучше всего перепроверить эту информацию в своем банке, прежде чем делать перевод. Не все страны, входящие в зону SEPA, являются частью мгновенной схемы SEPA. Если банк одной из сторон не является участником SEPA Instant, транзакция может быть отложена или даже отменена.
SEPA Прямой дебетовый перевод (SDD)
Эта схема SEPA была введена еще в 2009 году, поскольку прямые дебетовые платежи пользовались большим спросом. Прямые дебетовые переводы очень удобны для оплаты регулярных услуг. В настоящее время они используются для оплаты счетов за электричество, арендную плату и т. Д. После подписания поручения (соглашения) с вашим должником необходимая сумма будет снята с вашего банковского счета. Прямые дебетовые платежи являются одними из самых безопасных из-за высокого уровня защиты плательщиков. Финансовые поставщики со стороны получателя и плательщика также заключают соглашение. Таким образом, вы получите свои деньги обратно в том случае, если с вас сняли деньги по ошибке или на неправильную сумму.
SDD работает точно так же, как и любая другая прямая дебетовая транзакция. Однако вы можете заказать такие платежи только в валюте евро и в пределах зоны SEPA.
В свою очередь, схема SDD поддерживает два подтипа трансфертов. Они являются:
Основной Прямой Дебетовый перевод SEPA
Каждый банк, предлагающий платежи SEPA, обязан предлагать основные переводы SEPA. Они доступны только отдельным людям.
Прямой Дебетовый перевод SEPA B2B
Такие переводы возможны только между компаниями и предприятиями. Банкам не нужно предоставлять услуги SEPA B2B.
Время оплаты SEPA
Если вам интересно, сколько времени занимает оплата SEPA, то все схемы имеют разные временные рамки. SCT обычно прибывает в течение одного рабочего дня. Например, если вы делаете перевод в понедельник, он должен осесть на счете получателя во вторник. Эти операции могут быть совершены только в рабочие дни. Выходные и праздничные дни здесь не в счет.
STC Inst имеет самый короткий таймфрейм – 10 секунд. Более того, вы можете инструктировать такие трансферы 24/7 каждый день, включая праздничные и выходные дни.
Наконец, основная схема SEPA занимает не менее 2 рабочих дней, а схема B2B – не менее 3 рабочих дней соответственно.
Плата за оплату SEPA
Трансферы SEPA бесплатны, как и большинство местных внутренних трансферов. Это также включает в себя схему SEPA Inst. Даже если некоторые банки взимают дополнительные сборы за операции в евро, они не должны быть большими.
Реквизиты, необходимые для оплаты SEPA
Реквизиты, необходимые для оплаты SEPAДля этого вам понадобятся IBAN и BIC. В настоящее время не так много банков требуют SWIFT/BIC-код для осуществления переводов SEPA, но лучше быть готовым и убедиться, что ваш платеж попадает на нужный счет.
Международный номер банковского счета (IBAN) — это довольно длинный код, начинающийся с двух букв, идентифицирующих страну. Все остальные цифры используются для расшифровки номера счета человека/предприятия. Существуют различные сервисы для проверки того, поддерживает ли ваш IBAN транзакции SEPA. Один из них-проверка IBAN. Если вы заполните свой код IBAN, то получите всю информацию по нему, в том числе и о том, участвует ли ваша страна в системе SePA. Если вы хотите узнать больше о том, как работают IBANs, перейдите по ссылке для нашей статьи.
Код BIC/SWIFT означает Код идентификатора банка и в основном используется для системы Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Некоторые финансовые провайдеры используют номера BIC для идентификации банка получателя.
Как сделать платеж SEPA
Как мы уже упоминали ранее, вам понадобятся IBAN и BIC получателя, а также полное имя. То же самое касается отправки переводов SEPA компаниям/предприятиям. Большинство финансовых провайдеров позволяют своим клиентам совершать транзакции через мобильный или интернет-банкинг. Вы должны войти в свою учетную запись – перейти к Transfers – выбрать SEPA transfer. Затем вам нужно будет заполнить данные получателя, сумму транзакции и подтвердить, что вы хотите произвести платеж. Вы также можете скачать или запросить подтверждение передачи документов.
Некоторые финансовые провайдеры до сих пор имеют на своих сайтах две разные страницы для осуществления внутренних переводов SEPA (внутри одной страны) и трансграничных переводов SEPA (между разными странами). Однако процесс выглядит одинаково для обоих случаев: вы просто заполняете необходимые детали.
Точно так же вы можете лично проинструктировать транзакцию SEPA, посетив отделение банка. Это также можно сделать по телефону.
Плюсы и минусы платежей SEPA
Плюсы и минусы платежей SEPAПосле детального обсуждения трансфертов SEPA давайте рассмотрим их сильные и слабые стороны:
Транзакции SEPA проходят очень быстро и работают в 36 странах. Это делает все финансовые операции внутри еврозоны гораздо более простыми и быстрыми. Европа, например, не так велика, как США, и использование одной электронной системы платежей очень удобно как для бизнеса, так и для частных лиц. Благодаря SEPA трансграничные транзакции не занимают много времени. Регулярные трансферы SEPA занимают всего до 1 дня.
Существуют различные типы платежей SEPA, так что вы можете выбрать тот, который удовлетворит ваши потребности. Например, вы можете использовать SCT для регулярных транзакций, в то время как SCT Inst идеально подходит для срочных переводов. Наконец, сеть SEPA даже поддерживает прямые дебетовые платежи в евро, которые подходят как для частных лиц, так и для компаний.
Переводы SEPA сделать очень просто: вы можете сделать это в несколько кликов из мобильного или веб-приложения. SCT Instant доступен 24/7 круглый год, так что вы можете заказать трансфер даже ночью.
Транзакции SEPA в большинстве случаев бесплатны, поскольку они работают как местные внутренние платежи. Лишь немногие банки имеют дополнительные небольшие комиссии за отправку денег через систему SEPA.
Прежде всего, сеть SEPA поддерживает только валюту евро. Без сомнения, это не имеет большого значения, если вы делаете финансовые операции только в Европе. Во-вторых, переводы SEPA могут осуществляться только в пределах зоны SEPA. Без сомнения, нет ничего страшного, если вы делаете свои финансовые операции в Европе только в евро. Однако если вам нужно использовать любую другую валюту или отправлять деньги за пределы системы SEPA, вам, вероятно, придется перейти на SWIFT-переводы.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:
Является ли оплата SEPA бесплатной?
Переводы SEPA (все типы) должны быть бесплатными, но некоторые финансовые провайдеры все равно могут взимать с вас небольшую сумму за совершение такого платежа. Вы должны дважды проверить эту информацию, прежде чем фактически инструктировать транзакции SEPA.
Платежи SEPA могут быть дорогостоящими только в том случае, если вы совершаете кросс-валютные переводы, связанные с обменом валюты. Например, если вы отправляете транзакцию SEPA из Великобритании (да, она является частью сети SEPA даже после Brexit). Курсы обмена валют, используемые некоторыми банками, не самые выгодные, когда дело доходит до экономии ваших денег. Если вы делаете перевод в фунтах стерлингов, которые будут конвертированы в евро, вы можете потерять некоторые деньги, особенно если сумма транзакции довольно велика. Вот почему лучше избегать кросс-валютных платежей.
Работают ли платежи SEPA по выходным?
Это зависит от схемы, которую вы используете. Вы можете заказать как SCT, так и SCT Inst в выходные дни, скажем, из вашего мобильного банковского приложения. Тем не менее, перевод SCT будет обработан только в ближайший рабочий день. SCT Inst будет обработан в тот же день, потому что эта схема доступна каждый день в течение года. Платежи по прямому дебету SEPA также работают только в рабочие дни.
Являются ли платежи SEPA в тот же день?
Как правило, временные рамки для обычного SCT составляют 1 рабочий день. Однако из-за времени отсечки может случиться так, что ваша транзакция будет получена в тот же день. Например, если вы заказываете перевод рано утром, есть вероятность, что получатель получит деньги в тот же день.
Когда речь идет о схеме SCT Inst, такие платежи занимают всего до 10 секунд, даже в выходные и праздничные дни.
SEPA DD имеет большие временные рамки: основная схема занимает до 2 рабочих дней, а B2B схема – 3 дня.
Какие страны входят в зону SEPA?
На данный момент система SEPA состоит из 36 территорий. Она включает в себя как страны-члены ЕС, так и те, которые не участвуют в Европейском союзе. Все 27 стран ЕС входят в сеть SEPA: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.
Остальные 9 стран-Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино.
Не исключено, что в будущем к СЕПА присоединятся и некоторые другие страны.