Swift что это такое простыми
Что такое SWIFT. Объясняем простыми словами
Проще говоря, в мире функционирует несколько международных межбанковских систем, но SWIFT — самая массовая. Она позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.
SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.
SWIFT представляет собой быстрый и защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платёжных систем вроде Visa или Mastercard, система используется только на межбанковском уровне.
Пример употребления на «Секрете»
«Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы».
(Зампред правления Банка 131 Анна Кузьмина о том, что ждёт граждан, если российские банки лишат доступа к международной платёжной системе.)
Нюансы
Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах.
С технической точки зрения SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Взаимодействие между участниками построено на пересылке сообщений с необходимыми сведениями, структура которых состоит из заголовка, текста и специального кода.
Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр через конфиденциальную сеть SWIFT посредством специального терминала. Контрагент получает документ, расшифровывает его, анализирует корректность, после чего определяет дальнейшую судьбу сообщения: либо оно передаётся адресатам, либо возвращается отправителям.
Заполнять реквизиты для использования канала SWIFT необходимо на английском языке. Перевод в системе производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:
Из России SWIFT-переводы обычно отправляются с валютного счёта клиента. Суммы за сборы меняются, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1–2% за услугу.
История
SWIFT существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой транзакции с её помощью 19 октября 1977-го отправил бельгийский принц Альберт.
Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT в 1989-м. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). Доля системы во внутрироссийских расчётах в середине 2010-х превышала 80%, но к 2021-му упала до 20%.
Штаб-квартира SWIFT находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. При этом в бельгийской столице расположился головной офис структуры.
SWIFT юридически работает как кооперативное общество, её владельцами числятся все подключенные к нему финансовые структуры. Организацией руководит совет директоров из 25 членов. Представительство в нём зависит от объёма транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки (американский Citi, швейцарский Credit Suisse или немецкий Commerzbank) имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран.
Отключение стран от SWIFT
В 2012 году произошёл первый случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если организация не отключит основные банки Ирана, которые Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы. После отключения иранских кредитных учреждений от международной сети страна перешла на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.
В 2016 году Иран вновь получил доступ к SWIFT после достижения договорённостей по урегулированию ядерной программы. Но уже осенью 2018-го исламская республика вновь лишилась возможности пользоваться международной платёжной системой. Тогда такое решение сопровождалось введением санкций против Тегерана со стороны США. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами страны.
В 2014 году, после присоединения Крыма к России и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. Несмотря на обилие подобных призывов, представители организации неоднократно давали понять, что не собираются отключать страну от системы.
Обсуждение потенциального отключения России от SWIFT возобновилось весной 2021 года, после того как Европарламент в апреле принял резолюцию с соответствующим призывом.
В качестве альтернативы в России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от её каналов, уступая при этом в технологичности. В 2017 году СПФС заработала в полном объёме, позволив проводить передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.
Свои аналоги SWIFT есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).
Насколько серьёзными могут быть последствия отключения России от SWIFT, «Секрет» рассказал здесь.
Что такое SWIFT и как эта система работает
Система переводов SWIFT помогает безопасно и конфиденциально совершать транзакции между счетами иностранных банков, находящихся в разных государствах. О том, как появился и работает международный стандарт, расскажем в статье.
Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.
С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.
SWIFT – что это такое
Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.
Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.
СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.
Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.
Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.
Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.
Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.
Кто использует SWIFT
К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.
Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.
Для перевода денег SWIFT используют:
Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.
На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.
Как на SWIFT отразились санкции
Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.
Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.
SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.
Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.
Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.
Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.
Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.
Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.
Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.
Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.
BIC и IBAN
Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.
Код BIC включает:
Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.
В нем содержатся данные:
Как работает система переводов SWIFT
Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.
Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.
Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.
Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.
В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.
На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.
Безопасный SWIFT
Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.
В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.
В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.
Переводы SWIFT
Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.
Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции.
СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.
Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.
У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.
Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.
Как работает SWIFT в России
Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.
Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.
Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.
Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.
Главное про SWIFT — крупнейшую систему межбанковских сообщений
SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей. Во всем мире к ней подключено 11 тыс. организаций из 200 стран, а в России — около 300 банков. Если набрать SWIFT в поисковике, то, помимо определений, что такое SWIFT, вы наверняка увидите многочисленные новости, связанные с потенциальным отключением РФ от системы. Разбираемся, насколько реальна такая возможность и как к ней относиться.
Как устроена система SWIFT и зачем она нужна?
Финансовые организации используют систему SWIFT для обмена данными, верификации сделок и отправки платежных распоряжений в электронном виде. «Смысл платежного распоряжения такой: «Со счета A спишите сумму B на счет С», при этом все сообщения в системе стандартизированы», — объясняет Любовь Крылова, профессор департамента мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ.
С помощью SWIFT совершаются трансграничные переводы: расчеты с зарубежными поставщиками и контрагентами, оплата счетов, например, за лечение или обучение, осуществляются денежные переводы физическим лицам. Важно, что SWIFT обслуживает не только торговлю, но и все финансовые рынки, включая рынок ценных бумаг, и обеспечивает функционирование около ста международных платежных и клиринговых систем.
1973 — год основания кооперативного общества Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи — со штаб-квартирой в Бельгии
>200 стран — география охвата
3 464 253 540 — общее количество сообщений в апреле 2021 года
11 605 активных пользователей в апреле 2021 года
∼300 банков РФ используют систему SWIFT — это более половины от кредитных учреждений в стране
Россия входит в тройку крупнейших пользователей системы
Банки подключаются к системе и становятся ее участниками, получая идентификационный код. Например, у Модульбанка он выглядит так — MODBRU22. Переводы в системе проводятся по схеме, в которой задействованы не только банк-отправитель и банк-получатель, но и их банки-корреспонденты с обеих сторон.
В банках установлен специальный компьютерный терминал, который в свою очередь связан с универсальным компьютером. Все отправки и получения сообщений проходят через него. Данные собираются на региональном узле и переадресуются в операционный центр, а оттуда поступают целевым участникам системы, если они прошли проверку. Если по результатам проверки система дала отрицательный результат, перевод не пройдет.
Важнейшее преимущество SWIFT— безопасность обмена информацией. Все сообщения шифруются, что делает их недоступными третьим лицам, и отправляются через специальный терминал.
Другая причина, почему SWIFT так востребована, — география охвата : ни у одной другой системы нет такого количества банков-участников из 200 стран.
Большое значение имеет уникальный формат сообщений SWIFT, который, по сути, приводит финансовую документацию международных операций к единому стандарту. В результате снижаются издержки и риски международных транзакций.
Почему говорят о возможном отключении России от SWIFT?
Такие разговоры идут с 2014 года и мотивированы политическими реалиями. Тогда мировое сообщество заговорило о возможном отключении России от системы после событий в Крыму, и с тех пор подобное периодически звучит в контексте санкций против РФ, например, из-за ситуации на Донбассе или с Алексеем Навальным.
Тогда же в марте Дмитрий Песков говорил, что Кремль не исключает вероятности отключения РФ от SWIFT и «нужно быть ко всему готовыми».
Чем чревато отключение России от SWIFT?
Прецеденты, когда финансовые институты стран отключали от системы, были, рассказывает Любовь Крылова. Иран испытал такое дважды — в 2012 и 2018 годах. SWIFT пошел на этот шаг под давлением властей США, вынуждавших Иран сократить ядерную программу. Правда, например, в 2012 году отключили не все банки — только 14 из 30. Но банковскую систему Ирана сложно сравнивать с российской: у нас на июль 2021 было зарегистрировано 378 действующих кредитных организаций. Их отключение — шаг, последствия которого сложно предсказать. А Россия — один из крупнейших пользователей системы.
Мария Олейник тоже считает, что отключение России вряд ли произойдет: «Россия — крупный участник внешнеэкономических сделок, сложно представить, что станет с обязательствами по этим сделкам в случае отключения».
По словам аналитика, отключение России от SWIFT будет одинаково плохо и для российских банков, и для предпринимателей: из-за него затруднится осуществление международных обязательств по любым сделкам.
«Кроме того, отключение финансовых институтов страны от системы SWIFT ведет к ее изоляции и ограничивает доступ к основным рынкам, в том числе — современных технологий, — добавляет Любовь Крылова. — Невозможность работать по общим правилам сократит число желающих стать контрагентами тех компаний, которые не могут платить в нормальном порядке. В масштабах страны это ведет к постепенной деградации экономики».
Существуют ли альтернативы SWIFT?
Пример Ирана показывает, что найти обходные пути можно, говорит Любовь Крылова. Возможно, это будет долго и сложно, но сказать, что все остановится, нельзя. Например, Иран переключился на INSTEX — независимый механизм поддержки торговых обменов с Ираном, не связанный ни с долларом, ни с системой SWIFT и инициированный тремя крупнейшими странами ЕС.
Система SWIFT — не единственная подобная система в мире, хотя и монополизировала большой кусок международных переводов, объясняет Мария Олейник. Помимо нее есть системы Telex и SEPA (Single Euro Payments Area — международная зона из нескольких десятков стран, в рамках которой можно совершать транзакции в евро) — однако они не так широко используются и в некотором роде устарели. На самом деле, SWIFT пришла как раз как замена Telex, став единым языком в мире транзакций.
Россия работает над собственной системой, альтернативной SWIFT, но не ставит себе цель создать ее в ближайшие сроки. «Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей. Эта работа ведется уже достаточно давно», — цитировали РИА Новости представителя МИД.
Внутренние переводы отключение от SWIFT затронет в гораздо меньшей степени. Российская СПФС — Система передачи финансовых сообщений — способна взять на себя трафик без серьезных ограничений. К ней же подключен десяток банков из стран ЕАЭС.
Что такое Visa B2B Connect — альтернатива системе SWIFT от VISA для бизнес-транзакций?
Visa B2B Connect — это платежная сеть без использования карт, которая позволяет осуществлять трансграничные бизнес-транзакции в иностранной валюте и является альтернативой SWIFT. Расчеты в рамках системы происходят со счета на счет, а не с карты на карту.
Это важно, потому что ряд расчетов можно проводить только со счета на счет: это требования валютного законодательства РФ, объясняет Мария Олейник. Будучи агентом валютного контроля, банк должен устанавливать, за что, на основании чего и почему резидент получает или отправляет деньги иностранному контрагенту или осуществляет личный перевод в иностранной валюте. Валюта платежа значения не имеет (под контроль попадают платежи и в рублях, и в валюте): валютный контроль есть всегда, когда на той стороне — иностранное лицо или банк за пределами РФ.
Международные переводы за 1-2 дня
Без комиссий банков-посредников при платежах внутри системы Visa B2B Connect
Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси
Когда-то деньги хранили в сундуках и кувшинах, которые зарывали в землю и потом не могли найти. Платили обычно наличными, векселями, а кто-то даже золотом или, на худой конец, ракушками. Чтобы отправить деньги с одного конца света на другой, приходилось снаряжать караван, а потом — корабль, который по морям и волнам следовал в пункт назначения.
В современном мире все стало проще и сложнее одновременно. Проще — потому что не надо особенно задумываться, как деньги путешествуют из одного кошелька в другой, хотя физически они как бы остаются на месте. Сложнее — по той же причине, но если все же начать вникать во все эти транзакции, эквайринги, процессинги, «свифты» (SWIFT), «бики» (БИК) и «ибаны» (IBAN). Рядовой клиент банка об этом думать не будет, а у бизнеса есть «специальные люди».
В начале недели российские СМИ сообщили о якобы предложении отключить Беларусь от межбанковской системы организации расчетов SWIFT. Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.
Что такое SWIFT?
SWIFT представляет собой аббревиатуру от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Согласно определению, это международная система обмена информацией и совершения платежей. Она начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — это примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных — от страны и индекса до номера квартиры и даже этажа с подъездом.
Что такое БИК?
«Синонимом» SWIFT-кода является БИК (BIC), что расшифровывается как банковский идентификационный код. Обычно в народе это тождественные понятия, хотя на деле SWIFT — это сама сеть обмена данными, а БИК — это собственно код.
Что такое IBAN?
Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.
В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.
В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).
Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.
SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.
Где в мире не работает SWIFT?
Северная Корея
В настоящее время единственной страной, полностью (вероятно) отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Важно отметить, что от SWIFT государства обычно целиком не «отключают» — это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы, и такое ограничение имеет международную силу.
Существуют официальные и не очень схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.
Как бы то ни было, с 2017 года SWIFT отключил от системы «все банки Северной Кореи, которые находятся под санкциями ООН». Стоит отметить, что меры по отключению SWIFT в Северной Корее были приняты намного раньше, однако полностью эффективным запрет не был из-за описанных чуть выше причин.
Сходная ситуация и с Ираном: здесь была предпринята попытка внести в список «запрещенных» банков страны те из них, которые оказались под санкциями. Часто информация преподносится как «в Иране от SWIFT отключили все банки», а затем от внимания ускользает продолжение — «находящиеся в черном списке».
Стоит отметить, что в подобные списки обычно попадают крупнейшие финансовые учреждения (обычно государственные), и это оказывает серьезное влияние на экономику страны. Но отключать прямо вот 100% попросту нет необходимости.
Альтернативы SWIFT
Вокруг SWIFT то и дело возникают конфликты — из-за возможного доступа к данным спецслужб. Например, в 2012 году говорили о перехвате информации американским АНБ, а также о санкционных ограничениях, которых опасаются отдельные страны (Венесуэла, Россия и некоторые другие). По этой причине ведется разработка собственных систем передачи банковской информации.
Россия
В России это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.
Китай
Здесь была попытка развернуть систему Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) с возможностью, как следует из названия, международных переводов, но с использованием юаней. Началось все бодро, были достигнуты договоренности о партнерстве со многими финансовыми организациями по всему миру: на официальном сайте CIPS сообщается о 1023 участниках системы (только 41 непосредственно связаны с системой). Тем не менее CIPS также остается инструментом именно для китайских предприятий по всему миру и не является общепризнанным.
Другие страны
Есть несколько других специализированных или широко не востребованных бизнесом систем. Перспективы их развития на данный момент оценивать сложно, они туманны.
Что будет, если…
Представители банковской сферы не смогли прояснить нам некоторые вопросы относительно того, чем грозит стране отключение от SWIFT. Комментарий предоставил старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.
Он подчеркнул, что Беларусь «отключить от SWIFT» нельзя — речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. В целом же Вадим Иосуб скептически отнесся к реалистичности сценария, при котором это возможно.
Если какой-то банк отключают от SWIFT (что в ситуации с Беларусью очень маловероятно), это значит, что банк не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, этого не смогут и клиенты банка — и физические лица, и предприятия. То же касается и многих других операций.
Вадим Иосуб упомянул российскую и китайскую альтернативы SWIFT, которые теоретически позволят проводить платежи в их национальной валюте, но не более.
Об обходных путях
Эксперт вновь отмечает, что для отключения от SWIFT требуются очень веские причины. В случае возможного «отлучения» банку предлагают прекратить условное финансирование террористов, к примеру. Если отказывается, начинаются санкции.
— Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента. Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» банком? Технически — возможно, де-факто — вряд ли.
Так а что с обычными клиентами?
— При отключении от SWIFT, думаю, пострадают владельцы пластиковых карт международных платежных систем — Visa и Mastercard. Вероятно, такими карточками нельзя будет воспользоваться даже для расчета в белорусских рублях.
Но при этом будет функционировать национальная платежная система. По идее, ее это никак не коснется.
Вадим Иосуб подтвердил информацию о том, что теоретическое отключение крупных госбанков Беларуси от SWIFT окажет негативное влияние на экономику.
Таким образом, теоретическое отключение крупных банков от системы SWIFT можно сравнить с отключением интернета или закрытием метро, но уже в масштабах страны: в краткосрочной перспективе это вызывает удивление и неудобства, в долговременной — снежный ком проблем, затрагивающих все сферы. Однако на данный момент такой сценарий кажется маловероятным.