Swift mt700 что это
Swift mt700 что это
Сходства между аккредитивами и гарантиями
1. Аккредитив и гарантия обязаны своим происхождением и существованием необходимости обеспечения обязательств партнеров по какой-либо сделке.
2. Аккредитив и гарантия представляют собой обязательство банка выполнить платеж указанному бенефициару против определенных документов.
3. Аккредитив и гарантия оплачиваются при предоставлении банку строго определенных и четко оговоренных условиями этих инструментов документов.
4. Коммерческие банки открывают гарантии и аккредитивы на основании письменного подтверждения о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами (контракт, заявка на участие в тендере и т. п.).
Преимущества приказодателя
1. Возможность получения товара без предоплаты.
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа.
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платёж вовремя.
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром.
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.
Мы предлагаем весь комплекс услуг по операциям с аккредитивами.
Заполните контактную форму на нашем сайте и получите бесплатную консультацию и оценку риска.
Swift mt700 что это
Аккредитив представляет собой обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном 
представлении соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.
На что необходимо обращать особое внимание при выборе аккредитива
Важно четко определиться с условиями аккредитива: вид аккредитива, условия оплаты аккредитива, перечень и характеристика документов, представляемых получателем средств и требования к оформлению указанных документов, дата закрытия аккредитива и период предоставления документов.
Аккредитивная форма расчетов обычно проходит по следующей схеме
1. Экспортер и импортер договариваются о выпуске аккредитива (аккредитивная форма расчетов).
2. Импортер (покупатель) с согласия экспортера (продавца) просит свой банк выпустить аккредитив. Банк импортера (банк-эмитент) таким образом, берет на себя обязательство оплатить экспортеру фиксированную сумму, при условии, что экспортер предоставит документы, соответствующие условиям аккредитива в течение установленного периода времени.
3. Банк-эмитент информирует банк экспортера об открытии аккредитива.
4. Банк экспортера (авизующий банк информирует экспортера о том, что в его пользу выпущен аккредитив).
5. Экспортер отгружает товар, готовит необходимые документы и направляет их в свой банк для предоставления в исполняющий банк.
6. Исполняющий банк проверяет документы и в случае соответствия документов условиям и срокам аккредитива, выплачивает экспортеру сумму предоставленных документов, но не превышающую в общем сумму аккредитива.
7. Исполняющий банк направляет документы в банк импортера для дальнейшей передачи импортеру, который может использовать их теперь для получения товаров.
Общие преимущества аккредитива
1. Аккредитив является очень гибким расчетным инструментом, который можно использовать для расчетов по самым разнообразным сделкам клиентов.
2. Аккредитив является инструментом, правила, использования которого определены авторитетной международной организацией, являются едиными и признаются практически во всем мире. Это выгодно как клиентам, так и банкам, поскольку каждый участник сделки имеет четкое представление о своих правах, обязанностях и стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам операции.
3. Аккредитив удобен в качестве инструмента краткосрочного финансирования.
Преимущества аккредитива для импортеров
1. Аккредитив может открываться за счет собственных средств клиента, за счет средств, предоставленных банком в кредит, а также с предоставлением клиентом иного обеспечения исполнения своих обязательств (залог, депозит).
2. Платеж осуществляется после отгрузки товара и предоставления документов.
3. Импортер определяет перечень документов, против которых будет осуществляться платеж.
4. Ограничивает сроки предоставления документов и отгрузки товаров.
Преимущества аккредитива для экспортеров
1. К обязательству покупателя произвести платеж добавляется обязательство банка, открывшего аккредитив; причем это обязательство не зависит от отношений между продавцом и покупателем.
2. Если аккредитив является подтвержденным, то имеется гарантия платежа от второго банка.
3. Выполнение условий аккредитива — гарантия платежа.
Мы предлагаем весь комплекс услуг по операциям с аккредитивами.
Заполните контактную форму на нашем сайте и получите бесплатную консультацию и оценку риска.
MT 700 Swift Message Field Specifications
MT 700 is a type of swift message which is used by banks when issuing a letter of credit. It is sent by the issuing bank to the advising bank.
Swift is a provider of secure message platform for financial institutions mainly for banks.
Swift messages are being sent and received by banks in encrypted forms. As a result swift messages are accepted as a valid and reliable way of communication between banks.
For example, an issuing bank sends a swift message to an advising bank in order to inform issuance of a documentary credit. Similarly the advising bank sends its acknowledgement via a swift message.
Swift messages play a key role not only in letters of credit but also other payment methods in international trade such as cash in advance payment, documentary collections, open accounts and bank payment obligations.
What is MT 700 Issue of a Documentary Credit in Trade Finance?
MT 700 is a special swift message type that is used by issuing banks when issuing a letter of credit.
An issuing bank sends the terms and conditions of the documentary credit with a MT 700 Issue of a Documentary Credit swift message type.
MT 700 message is sent by the issuing bank to the advising bank. It is used to indicate the terms and conditions of a documentary credit which has been originated by the Sender (issuing bank).
On below table you can find detailed explanations of fields used under MT 700 swift messages.
You can reach a detailed page for each field by clicking the corresponding links.
What is MT 700 Swift Message?
You can find detailed information about the MT 700 and its sub-fields on this page.
MT 700 Issue of a Documentary Credit
MT 700 Issue of a Documentary Credit Rules:
Форма и пределы подтверждения документарного аккредитива
«Международные банковские операции», 2014, N 1
Говоря о форме подтверждения, необходимо остановиться на формате сообщения SWIFT MT700 «Issue of a Documentary Credit». Дело в том, что следует различать требования UCP и форматы SWIFT. Речь идет о поле 57A «Advise through bank» и поле 49 «Confirmation Instructions», которое может содержать один из трех кодов, означающих соответствующие инструкции:
Поле 49 регламентируется не правилами UCP, а стандартами SWIFT. Стандарты SWIFT определяют поле 49 как инструкцию банка-эмитента для банка, получившего сообщение, то есть сообщение MT700. Если в поле 49 «Confirmation Instructions» MT700 указано CONFIRM, это означает инструкцию для банка, получившего сообщение. Таким образом, если в авизующий банк приходит сообщение MT700 с заполненным полем 49 CONFIRM, авизующий банк уполномочен подтвердить такой аккредитив.
Соответствующие SWIFT-сообщения будут выглядеть так.
Message Type: MT700
:27 Sequence of Total:
:40A Form of Documentary Credit:
:20 Documentary Credit Number:
:40E Applicable Rules:
UCP LATEST VERSION
:31D Date and Place of Expiry:
110915 MOSCOW RUSSIA
ABC INTERNATIONAL AG
:32B Currency Code, Amount:
:41A Available With. By.
:43P Partial Shipments:
:44A Place of Taking in Charge/Dispatch from. /Place of Receipt:
:44B Place of Final Destination/For Transportation to. /Place of Delivery:
:44C Latest Date of Shipment:
:45A Description of Goods and/or Services:
+BIRCH PLYWOOD IN SHEETS 2440X1220 21,0 MM THICKNESS,
+100 CUBIC METRES AT UNIT PRICE EUR 1000 PER 1 CUBIC METRE
:46A Documents Required:
+FORWARDING AGENTS CERTIFICATE OF RECEIPT (FCR) SHOWING GOODS ADDRESSED TO THE APPLICANT
:47A Additional Conditions:
+ALL DOCUMENTS MUST INDICATE LC NUMBER
:48 Period for Presentation:
WITHIN 15 DAYS AFTER THE DATE OF FCR
:49 Confirmation Instructions:
:57A ‘Advise Through’ Bank:
Message Type: MT710
:27 Sequence of Total:
:40B Form of Documentary Credit:
ADDING OUR CONFIRMATION
:20 Sender’s Reference:
:21 Documentary Credit Number:
:40E Applicable Rules:
UCP LATEST VERSION
:31D Date and Place of Expiry:
110915 MOSCOW RUSSIA
ABC INTERNATIONAL AG
:32B Currency Code, Amount:
:41A Available With. By.
:43P Partial Shipments:
:44A Place of Taking in Charge/Dispatch from. /Place of Receipt:
:44B Place of Final Destination/For Transportation to. /Place of Delivery:
:44C Latest Date of Shipment:
:45A Description of Goods and/or Services:
+BIRCH PLYWOOD IN SHEETS 2440X1220 21,0 MM THICKNESS,
+100 CUBIC METRES AT UNIT PRICE EUR 1000 PER 1 CUBIC METRE
:46A Documents Required:
+FORWARDING AGENTS CERTIFICATE OF RECEIPT (FCR)
SHOWING GOODS ADDRESSED TO THE APPLICANT
:47A Additional Conditions:
+ALL DOCUMENTS MUST INDICATE LC NUMBER
:48 Period for Presentation:
WITHIN 15 DAYS AFTER THE DATE OF FCR
:49 Confirmation Instructions:
:72 Sender to Receiver Information:
/TELEBEN/PLS INFORM US OF THE DATE OF YOUR ADVISING // THIS LC TO BENEFICIARY.
Теперь рассмотрим возможности, предусмотренные полем 49 «Confirmation Instructions». Напомним, что таких возможностей три: CONFIRM, MAY ADD, WITHOUT. С первой и последней все понятно: это просьба либо подтвердить, либо не добавлять свое подтверждение.
Подтверждение и изменение документарного аккредитива
Начать разговор об изменениях следует с того, что банк-эмитент, выпустив аккредитив, берет на себя безотзывное обязательство и уже не может изменить его условия в одностороннем порядке. Это можно сделать только с согласия бенефициара и подтверждающего банка, если подтверждение аккредитива имеет место (ст. 10(a) UCP 600).
Дальше, если банк-эмитент выпустил изменение, он становится безотзывно этим изменением связан, чего нельзя сказать о подтверждающем банке и бенефициаре. Подтверждающий банк может распространить свое подтверждение на изменение аккредитива, и тогда он также становится безотзывно связан этим изменением с момента авизования его бенефициару. А может авизовать его без добавления своего подтверждения, уведомив об этом банк-эмитент и бенефициара, и тогда обязательство подтверждающего банка распространяется только на первоначальные условия аккредитива. Когда имеет место так называемое молчаливое подтверждение, то, как правило, в договор между банком и бенефициаром включается пункт, согласно которому бенефициар не может принять какое-либо изменение аккредитива без одобрения банка.
Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, редакция 2007 г. Публикация ICC N 600. С. 42.
Таким образом, если бенефициар не направил никакого уведомления, то до момента представления документов ни банк-эмитент, ни подтверждающий банк не знают, принято изменение бенефициаром или нет, и несут свои обязательства по аккредитиву как в первоначальном тексте, так и с изменениями. Но даже и в момент представления документов банк может не узнать, принято ли изменение. Допустим, в нашем случае банк-эмитент выпустил изменение, предусматривающее уменьшение суммы аккредитива до 75 000 долл. США, а подтверждающий банк распространил на него свое подтверждение. Бенефициар представляет документы на сумму 75 000 долл. США, при этом срок действия аккредитива заканчивается только через три недели. Здесь надо вспомнить, что по условиям аккредитива разрешены частичные отгрузки. В этом случае банк-эмитент или подтверждающий банк не может с уверенностью сказать, было ли принято изменение. Возможно, было, и тогда бенефициар свои действия по аккредитиву на этом закончил. А возможно, бенефициар воспользовался своим правом по аккредитиву и осуществил частичную отгрузку, не приняв изменения, и тогда он в течение следующих трех недель представит еще один или несколько комплектов документов на общую сумму 25 000 долл. США.
Примечание. При формировании сообщений об открытии аккредитива или его авизовании с добавлением подтверждения необходимо понимать, что требования UCP и форматы SWIFT могут отличаться.
Случается так, что к аккредитиву выпускается не одно, а несколько изменений. Тогда подтверждающий банк, если он распространяет свое подтверждение на все эти изменения, оказывается в состоянии многовариантной неизвестности. Например, после выпуска аккредитива в форме SWIFT MT700 банк-эмитент направил изменения в формате MT707, предусматривающие продление срока отгрузки и срока действия аккредитива. Подтверждающий банк распространил свое подтверждение на эти изменения. Впоследствии банк-эмитент выпустил еще одно изменение в формате MT799 с указанием еще одного требуемого документа. Подтверждающий банк распространил свое подтверждение и на это изменение. Таким образом, при отсутствии уведомлений бенефициара о принятии или отклонении этих изменений подтверждающий банк должен выполнить обязательство, негоциировать или предоставить возмещение исполняющему банку, который выполнил обязательство или негоциировал, если будет сделано надлежащее представление. А надлежащим в данном случае представление может быть в одном из следующих вариантов.
И только в момент представления подтверждающий банк сможет определить, какое изменение, на которое он распространил свое подтверждение, принято бенефициаром. Кроме того, если документы не будут представлены в срок действия аккредитива, предусмотренный в MT700/MT710, это еще не значит, что обязательство подтверждающего банка окончено, ведь он уже подтвердил изменения, указанные в MT707, и теперь несет обязательство до окончания нового срока действия.
Но хотя бы в одном банкам повезло: частичное принятие изменения не допускается и считается его отклонением. Например, если в одном изменении добавлен еще один требуемый документ и продлен срок представления документов, то бенефициар не сможет принять только продление срока действия и не принять добавление еще одного документа: либо все, либо ничего.
Итак, при получении соответствующего сообщения от банка-эмитента подтверждающий банк должен решить, приемлемо ли для него выпущенное изменение, не ухудшит ли оно его позицию и готов ли он распространить свое подтверждение на это изменение.
Пример 2. 1. MT707 от банка-эмитента подтверждающему банку:
Что такое SWIFT и как эта система работает
Система переводов SWIFT помогает безопасно и конфиденциально совершать транзакции между счетами иностранных банков, находящихся в разных государствах. О том, как появился и работает международный стандарт, расскажем в статье.
Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.
С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.
SWIFT – что это такое
Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.
Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.
СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.
Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.
Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.
Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.
Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.
Кто использует SWIFT
К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.
Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.
Для перевода денег SWIFT используют:
Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.
На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.
Как на SWIFT отразились санкции
Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.
Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.
SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.
Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.
Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.
Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.
Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.
Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.
Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.
Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.
BIC и IBAN
Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.
Код BIC включает:
Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.
В нем содержатся данные:
Как работает система переводов SWIFT
Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.
Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.
Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.
Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.
В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.
На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.
Безопасный SWIFT
Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.
В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.
В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.
Переводы SWIFT
Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.
Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции.
СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.
Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.
У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.
Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.
Как работает SWIFT в России
Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.
Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.
Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.
Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.