тинькофф блэк какой кэшбэк на заправках

Год с Tinkoff Drive и кэшбеком 10% на АЗС. Плюсы-минусы.

Прошел почти год с тех пор как я оформил кредитку Тинькофф драйв и начал получать 10% кэшбека на АЗС. Хочу рассказать что из этого вышло.
Дисклеймер 1: Все что написано ниже относится только к кредитной карте драйв с фиксированной стоимостью обслуживания.
Дисклеймер 2: Ни один банк никогда не даст вам кэшбек 10% в какой-нибудь вашей любимой категории без кучи дополнительных условий. У вас не получится завести 5 карт и получать по каждой карте 10% на свою категорию, банкам это нафиг не надо. Для получения максимальной выгоды (а на самом деле минимизации своих трат) нужно проанализировать свои траты и полностью изучить правила игры.

Оформил карту я с целью не платить из своего кармана залог 1200 евро при аренде авто в Европе. Платишь с кредитки, бабки блокируются, но не списываются, проценты платить не надо, и свои тратить не надо. Потом все возвращается взад. Когда выбирал какую кредитку, решил поискать интересные программы лояльности.
С тех пор дебетовой картой я почти не пользуюсь, на ней что-то лежит, еще и микропроценты капают. Итак, сколько денег в рублях мне удалось вернуть за год?

22084 рубля. Для меня ощутимо и еще как. Я осознанно пишу рубли, а не бонусы, потому что меняю бонусы на рубли только по курсу 1:1.
За что дают повышенные бонусы? Перечислю только заметные для меня места.
10% за топливо на АЗС — ясно.понятно.
5% за покупку запчастей практически в любом автомагазине, в т.ч. б/у запчасти в евроавто.
5% за аренду авто (не знаю про каршеринг, срочная аренда в европе — да)
5% за ТО у Официального дилера.
5% прилетело от 25 т.р. предоплаты за авто, внесенные с карты, когда покупал авто у ОД
5% платные дороги (пополнение транспондера).
За мойку ни разу картой не платил, суммы там были бы смешные, да и часто терминалы у них неправильно настроены и ты обламываешься.

Ох и сладко чешет парень, да? Но не расслабляйтесь, задача банка — поиметь с вас себе на красную икру, так что минусов будет много.
1. Самый очевидный для читавших правила — надо тратить бабки в других категориях. Если не углубляться, чтобы получить максимальное количество бонусов — надо потратить за месяц в пятерочке в два раза больше чем на заправке. И еще столько же, сколько в автодоке. (На самом деле количество баллов в бонусных категориях может быть не более чем 5 раз больше чем в небонусных, в которых 1%, но это почти высшая математика, поэтому я перевел на русский). Я использую свою карту как основную, при тратах 7-8 к на топливо я перекрываю это ограничение другими затратами.
2. Невыгодно тратить бонусы на оплату бензина. Чтобы оплатить бонусами бак бензина за 2000 рублей надо потратить 3000 бонусов. Поднимите руки те, кто тратит бабки только на заправку авто? Я еще трачу на обслугу. Покупка запчастей и оплата ТО в сервисе вполне выгодно оплачиваются баллами по курсу 1:1. Ни разу не тратил бонусы на топливо, и вам не советую. Если у вас всё настолько хорошо, что обслуживание обходится вам в тыщу в год, купите тюнячек.
3. Самый тупой и неочевидный минус. Возвраты. Когда производится возврат в бонусной категории (запчасти например) — баллы списываются. Логично, а то можно было бы 500 раз одну покупку провести и вернуть и заработать статью за мошенничество немного бонусов. Вот только списываются бонусы СРАЗУ, а начисляются в конце месяца, и то при выполнении условий из п.1. Я как-то отменил аренду авто и арендовал в другом месте — при возврате денег прилип на 1000 бонусов на ровном месте. Баллы списали сразу, а чтобы начислить их в конце месяца — не хватило трат в других категориях. Трэш.
4. Самый хитрый неочевидный минус. Если следишь за своим балансом трат и видишь вот такое сообщение

то завтра в пятерочке ты пойдешь и купишь лишнее пиво, чтобы трат в небонусных категориях было больше. Выгодно же! (спойлер: нет).
5. Про самые тупые минусы, которые есть в отзывах даже писать не хочется. Потратить можно не меньше 1000 бонусов разом. (закиньте косарь на транпондер, а не триста, не жлобьтесь, и компенсируйте их полностью). Или если вам хочется раз в неделю купить вонючку в тачку или полироль для пластика — закиньте на баланс а автодоке тот же штукарь, и компенсируйте его полностью).
6. Минус — подстава.. По некоторым МСС кэшбек не начисляется. Например при оплате заказов в постаматах PickPoint.

Неочевидные плюсы и внезапные бонусы. Про самые очевидные бонусы банк и так вам уже рассказал из каждого утюга. Но есть еще:
1) (Для тех кто читал минус номер 3.) Супер лояльная поддержка. После возврата платы за аренду авто, когда меня опрокинули на 1000 бонусов, поддержка вернула мне их полностью просто когда я им написал. Хотя по условиям думаю могла бы и не возвращать.
2) Банк не берет комиссию в моем регионе за оплату ЖКУ. Раньше я пользовался зеленым банком только для оплаты ЖКХ, теперь зеленый банк у меня есть только потому что он бесплатный. Квартплата с кредитки.
3)Бывают суперические акции, в мае в течение месяца мне прилетали 20% кэшбека в супермаркетах без ограничений! Просто в приложке вылезло окно типа: «ткни чтобы получать 20% в суперах». В тот день я сделал в пятерочке двойную норму, только чтобы убедиться что это не шутка. (смотри минус номер 4, ага потратил 5 тысяч чтобы тысячу заработать).
4) Простой и логичный — бонусы начисляются при оплате топлива через приложения типа АЗС ГПН, Яндекс.навигатор и т.д.

Вместо вывода. В целом по прошествии почти 12 месяцев я доволен. В зеленом банке я за год до этого поднял 1500 бонусов спосигосподи, которые потратить можно только в бургеркинге, короче мрак. Здесь же я бы мог например свести траты на плановое ТО к нулю. Или полностью бесплатно махнуть подвеску на евросток, что я и сделал, и еще бы осталось коврики (спойлер: коврики тоже купил).
Если вам понравилось вышенаписанное — не спешите проанализируйте свои траты и прочитайте полностью условия! Я потратил пару часов на анализ и выбор карты, считал свои траты за год. Сейчас это можно сделать через приложение в любом банке. И не открывайте дебетовку с обслуживанием 300р/мес, чтобы зашибать 350 бонусов, не надо.
А если решите оформить карту как у меня, по ссылочке приветственные 1000 бонусов и мне тоже будет приятно.

Кто еще чем пользуется ради экономии на топливе?
Кто пользуется драйвом? Может я забыл какие минусы/плюсы. Пишите, я дополню.

Источник

Обзор карты Tinkoff Drive | Условия пользования картой с кэшбэком на АЗС

Для привлечения новых клиентов банки выпускают карты, ориентированные на конкретные аудитории потребителей, например, так называемые «топливные» карты для автомобилистов. Тинькофф Банк не мог проигнорировать эту часть рынка. В этом сегменте он представлен дебетовой и кредитной картами Тинькофф Драйв, которые предлагают кэшбэк бонусами до 10% за покупки на АЗС и автосервисах, оплату штрафов, автостоянок и платных дорог.

Кэшбэк 10% на «Топливо»Кэшбэк до 30% у партнеровКэшбэк 5% на «Автоуслуги» и оплату штрафовЗаказ онлайн и доставка курьером до двериБеспроцентный период до 55 дней по кредитной картыБесплатное снятие в любых банкоматах по дебетовой

Карта от Тинькофф с кэшбэком 10 процентов на заправках

Условия программы лояльности (CashBack) для кредитной и дебетовой карты Тинькофф Драйв одинаковые. Рассмотрим условия его получения подробнее. Кэшбэк начисляется на все покупки, но в определенных категориях он значительно выше.

до 30%

Оплата штрафов ГИБДД

На все остальные покупки

До 30 процентов у партнеров Тинькофф Банка

В мобильном приложении и интернет-банке появляются специальные предложения от магазинов партнеров, при покупках по которым кэшбэк будет повышен. Максимальный его размер может достигать 30%.

Повышенный кэшбэк до 10%

Тинькофф Банк установил конкретно две категории, на траты в которых действует повышенный кэшбэк.

Топливо – 10%

Автоуслуги – 5%

Все торговые точки имеют свой четырехзначный идентификатор, определяющий их вид деятельности – MCC-код. При покупке или оплате услуг картой каждой операции присваивается этот код. По нему банк определяет относится ли операция к категории повышенного кэшбэка и соответственно будет ли он начислен. По Тинькофф Драйв для этих двух категорий установлены следующие MCC-коды:

Топливо

Автоуслуги

Тинькофф Банк также вернет 5% от суммы оплаченного штрафа ГИБДД, а также оплаты услуг парковки «Московский паркинг» и оплаты проезда по платным дорогам и магистралям «Автодор-Платные Дороги», произведенные с помощью интернет-банка или приложения в мобильном телефоне.

На все остальные покупки 1%

На все покупки по Tinkoff Drive, не относящиеся к вышеперечисленным и исключенным (о них ниже) категориям, начислят кэшбэк в размере 1 процента от потраченных средств.

За что кэшбэк не дадут?

В правилах программы «Тинькофф Драйв» введены исключения на операции, по которым кэшбэк не будет начислен. Это стандартные, исключаемые банками, операции: оплата кредитов, снятие наличных, переводы денег, пополнение электронных кошельков, услуги связи (мобильная), казино, тотализаторы, букмекерские конторы, коммунальные услуги.

Обратите внимание. По Тинькофф Драйв не исключены оплаты услуг страхования и налогов, часто убираемые банками.

Сумма максимального кэшбэка

6 000 ₽

Больше 6 000 баллов за месяц по карте Тинькофф Драйв получить нельзя. Хотя на многих ресурсах пишут об ограничении в 1000 баллов на топливо – это неверно, сейчас на АЗС (топливо), автоуслуги и обычные покупки действует общий лимит в 6 000.

В чём начисляется кэшбэк?

Кэшбэк начисляется в баллах за покупки и оплаты услуг, совершенных по карте Тинькофф Драйв в предыдущем месяце. Ими в дальнейшем возможно вернуть деньги за проведенную покупку в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Время, в течение которого можно использовать баллы – 3 года.

Как потратить баллы

Сделать это можно в мобильном приложении или интернет-банке, но есть определенные условия:

Выгодней всего возмещать стоимость покупки в категории «Автоуслуги»,, при таком обмене возвращается полная стоимость, а по покупкам на АЗС получиться вернуть только половину.

Ограничения

С 18 декабря 2018 года в правилах программы «Тинькофф Драйв» появился новый пункт. По нему кэшбэк на траты, совершенные в повышенных категориях («Топливо», «Автоуслуги», оплата штрафов ГИБДД) не может быть больше, чем в 5 раз кэшбэка за остальные покупки.

То есть теперь баллы за АЗС и автоуслуги ограничены суммой баллов за остальные покупки. Это означает, что если на остальные покупки потрачено, например, 5000 рублей, что составит 50 баллов (1% кэшбэка на все), то за покупки в повышенных категориях больше 250 баллов (50×5=250) в этом месяце не начислят.

Приведем конкретный пример. Траты за месяц на бензин составили 12 000 рублей, а на продукты 5000. Общий кэшбэк должен был составить 1250 бонусов: в категории «Топливо» – 1200 баллов (10% от 12 000 ₽), на обычные покупки – 50 баллов (1% от 5000 ₽). Но по этому условию кэшбэк на «Топливо» (1200 баллов) не может превышать больше чем в 5 раз кэшбэка на обычные покупки (50 баллов) и составит только 50×5=250 баллов. А общий кэшбэк составит 250+50=300 баллов.

Чтобы начислили полные 1200 бонусов, потраченные на заправках, надо получить не менее 1200/5=240 бонусов на остальные покупки. Учитывая то, что кэшбэк на обычные покупки (на все) составляет 1%, получаем 240×100=24 000 рублей. Именно при этой сумме, потраченной на остальные покупки, держатель Тинькофф Драйв получит полный кэшбэк за топливо в данном примере.

Условия дебетовой карты Тинькофф Драйв

По дебетовой карте отличные условия на денежные операции. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, отсутствие комиссии за входящие и исходящие переводы других банков в пределах установленных лимитов. Большое количество партнеров банка дает возможность пополнить карту через их терминалы и банкоматы без комиссии практически в любом месте.

При переписке в чате с поддержкой, выяснилось, что лимит на бесплатное снятие через банкоматы Тинькофф Банка фактически составляет 600 000 рублей в месяц, а не 500 000, как прописано.

Условия	Стоимость
Стоимость обслуживания
При наличии в течении расчетного периода на балансе карты суммы средств в размере не менее 50 000 ₽ или при наличии кредита, выданного на счет карты	бесплатно
В ином случае	299 ₽ в месяц
СМС-информирование	59 ₽ в месяц
Снятие наличных
Через банкоматы Тинькофф Банка	бесплатно – до 600 000 ₽ в месяц

сверх – комиссия 2%, мин. 90 ₽Через банкоматы сторонних банковбесплатно – от 3000 ₽ до 100 000 ₽

в иных случаях – комиссия 2%, мин. 90 ₽Пополнение картыЧерез банкоматы ТинькоффбесплатноЧерез банкоматы партнеров банка¹бесплатно – до 150 000 ₽ в месяц

сверх – комиссия 2%С карты стороннего банка через сервисы Тинькофф Банкабесплатно, есть ограничения²С карты стороннего банка через систему быстрых платежейбесплатно, без ограниченийПереводыВнутри Тинькофф Банкабесплатно, на любую суммуПо реквизитам счета в сторонний банкбесплатно, на любую суммуВ сторонний банк по номеру телефона через систему быстрых платежейбесплатно, есть ограничения²На номер карты стороннего банкабесплатно – до 20 000 ₽ в месяц

сверх – комиссия 1,5%, мин. 30 ₽

2. Технические ограничения: не больше 150 000 руб. за одну операцию, в календарный месяц не больше 1 500 000 руб. и 20 операций.

Условия кредитной карты Тинькофф Драйв

Условия	Стоимость
Стоимость обслуживания	990 ₽ в год
Льготный период пользования картой	до 55 дней
Лимит кредитования	до 700 000 ₽
Процентная ставка за покупки (годовых)	15-29,9% ₽
Процентная ставка на снятие (годовых)	29,9-39,9%
Минимальный платеж по кредиту	не более 8%
СМС-информирование	59 ₽ в месяц
Снятие наличных в любых банкоматах	комиссия 390 ₽
Пополнение через банкоматы Тинькофф и партнеров	бесплатно
Пополнение с карты Тинькофф Банка	бесплатно
Пополнение с карты стороннего банка	бесплатно, есть ограничения¹

1. 150 000 руб. на один перевод, не больше 20 операций в сутки и не больше 1 500 000 рублей за месяц.

Плюсы и минусы карты

Как заказать Тинькофф Драйв

Сервисы по обслуживанию клиентов у Тинькофф Банка на высшем уровне, это касается и заказа карты.

Источник

10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.

1. Можно не платить за обслуживание

Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).

Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:

иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;

хранить на карте как минимум 30 тысяч ₽ в течение месяца.

Найти карту другого банка

2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь.

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой «Польза» от Хоум Кредита.

4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка

Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За б о льшие траты кэшбэк начисляться не будет.

Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.

Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

За обычные покупки

До 3 тысяч ₽ в месяц

За покупки в выбранной категории

До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки

За покупки у партнёров

До 6 тысяч ₽ в месяц

5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей

Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.

В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».

Избежать комиссии помогут такие советы:

выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).

7. Можно открыть бесплатную карту для близких

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.

Так к счёту можно подключить до пяти человек.

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:

Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.

10. Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.

Источник