Transferwise europe sa что это

Встречайте Wise

Kristo Käärmann

Сегодня мы меняем наше имя с TransferWise на Wise.

Теперь наши клиенты пользуются нашими услугами не только для переводов денег. Отправка и получение международных переводов, а также оплата международных платежей обходятся дорого, занимают много времени и создают кучу проблем. Мы боремся с этим, облегчая жизнь наших частных и корпоративных клиентов.

Вы можете прямо сейчас узнать, что изменится для Вас (спойлер: совсем не много), но сначала вернемся немного назад.

К истокам нашей миссии

Десять лет назад Таавет и я решили изменить ситуацию с международными денежными переводами для всех тех, кто переплачивал банкам, получая в то же время не самый лучший сервис. Мы назвали нашу идею «TransferWise», потому что наши первые клиенты были достаточно мудры (wise) и понимали, что их банки взимают дополнительные комиссии, скрытые в их собственном обменном курсе.

Мы поставили перед собой цель – стереть границы при отправке денежных переводов. Мы решили заставить деньги перемещаться мгновенно, удобно, с применением честных комиссий и в конечном итоге – бесплатно.

Теперь мы являемся сообществом из 10 миллионов единомышленников (как частных, так и корпоративных пользователей). Наши клиенты управляют деньгами по всему миру, экономят миллиарды и борются со скрытыми комиссиями вместе с нами.

Наш мультивалютный счет и умная дебетовая карта уже заменяют целый спектр международных банковских услуг для многих из Вас. Построив для Вас такую инфраструктуру, мы создали платформу, которой сегодня пользуются уже более десятка банков.

На протяжении многих лет Вы говорили нам, что проблема гораздо глубже, чем комиссии при переводе денег. Каждый раз при отправке денег в другую валюту мы сталкиваемся с лабиринтом из скрытых комиссий, наценок на обменный курс, задержек в обработке платежей и мелкого шрифта.

Мы исправим ситуацию на рынке международных финансовых услуг вместе

Международная банковская система была создана для времени, которое уже прошло. Поэтому отправка и получение международных переводов, оплата международных платежей и хранение денег на мультивалютных счетах не работают так, как следовало бы.

Из поколения в поколение, банки определялись границами стран. Традиционные банки удерживают наши деньги в одной стране, что делает жизнь современных глобализированных людей более сложной и дорогой, чем она должна быть. Мы не должны были мириться с таким положением вещей.

Теперь мы этого и не делаем. Мы будем исправлять это с помощью Wise – самого международного счета в мире. Он делает движение Ваших денег безграничным – мгновенные, выгодные переводы, дебетовая карта для осуществления операций в любой валюте, номера счетов для получения оплаты и надежного хранения денег в 30 странах мира, мультивалютный прямой дебет и другие революционные возможности.

Теперь TransferWise – это Wise

Сегодня наше имя отзывается в тех, для кого мы работали все эти годы. Для сообщества людей и компаний с мультивалютной жизнью. Wise работает для всех тех, кто живет, работает и путешествует по всему миру или поддерживает семью за рубежом. Мы работаем для тех, кто хочет избавиться от посредников, которые тормозят нас на пути к действительно безграничным возможностям.

Для наших клиентов мало что изменится сразу. Мы становимся “Wise” или “Wise Business” – в зависимости от того, как Вы пользуетесь нашими услугами. Вы можете получить доступ к Вашему профилю через wise.com, используя Ваш текущий адрес эл. почты и пароль. Вам не понадобится регистрировать новый профиль. Через несколько недель мы начнем перенаправлять transferwise.com на wise.com.

Наш логотип изменился, и наши мобильные приложения будут переименованы. Но наш флаг остается прежним, символизируя мир безграничных денежных переводов. Помимо этого, Вы увидите несколько новых цветов, слов и дизайнов.

Использование Wise станет еще быстрее, дешевле и удобнее. Наша миссия также неизменна. Мы работаем – и всегда будем работать – над тем, чтобы сделать перемещение Ваших денег безграничным.

Мы очень рады, что 10 миллионов людей уже выбирают международную жизнь с нами. Нам не терпится продолжить создавать новый, честный и прозрачный мир денег, к которому присоединятся следующие 100 миллионов людей.

Источник

Обзор сервиса международных денежных переводов Wise (Transferwise)

Конкуренция в сфере международных денежных переводов достаточно высока. За последний десяток лет на европейском рынке платежных систем появились несколько сервисов, которые достаточно быстро набрали популярность. В этой статье рассмотрим платежную систему Wise.

Также в нашем блоге вы можете прочитать обзоры других онлайн сервисов денежных переводов, например, TransferGo.

Что такое Wise?

Wise — это онлайн-сервис отправки/получения денег, существующий с 2011 года. До марта 2021 года сервис назывался Transferwise.

Денежные переводы — наиболее значимая часть бизнес-процессов компании. По информации официального сайта, ежемесячно пользователи сервиса отправляют за границу более 5 млрд долларов США.

В описании приложения в Google Play говорится о 10 млн пользователях в 170 странах мира. По данным самого сервиса, их услуги наиболее востребованы среди путешественников, иммигрантов и фрилансеров. Отдельное направление работы ex-Transferwise — это транзакции между бизнес-структурами. Кроме того, сервис предлагает пользователям возможность открыть мультивалютный счет.

Отправить деньги в Wise можно на сайте или через приложение. Время доставки и стоимость перевода зависят от ряда факторов, в том числе от стран отправки и выдачи, суммы и валюты отправления и др.

Согласно заявлениям представителей компании, они не зарабатывают на конвертации валют, применяя так называемый среднерыночный обменный курс. Это якобы делает денежные переводы Wise более выгодными, чем у аналогичных сервисов. Однако с каждого отправления взимается комиссия двух видов (фиксированная и переменная), и в некоторых случаях она может быть настолько значительной, что стоимость онлайн-услуги сопоставима с пересылкой денег через традиционные офлайновые системы типа Western Union. Ниже мы на конкретных примерах оценим стоимость отправки денег в этом сервисе.

Отметим, что все отправления KoronaPay обрабатываются моментально, применяемые условия оплаты крайне просты, а итоговая стоимость денежного перевода минимальна.

Регистрация в приложении

Для регистрации в приложении Wise можно использовать аккаунт в Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона, на который установлено приложение, и выбрать тип аккаунта: личный или бизнес.

Для доступа к расширенным функциям сервиса Wise рекомендует пройти процедуру верификации (проверка данных занимает до двух дней), но и без нее пользователь может:

• отправлять деньги за границу,

• получать платежи из-за границы,

• хранить деньги в различных валютах.

KoronaPay позволяет отправлять переводы суммарно до 1000 евро в течение трех месяцев без верификации личности. От пользователя не требуется подтверждать никакую личную информацию, пока указанный лимит не превышен.

Как перевести деньги через Wise

Но продолжим оформление перевода. Выбираем «отправить деньги за границу» и переходим на следующий экран. Сначала нужно отметить свою страну пребывания и рассчитать сумму перевода. Следующий шаг — выбор получателя: отправление можно сделать себе или третьему лицу. После этого необходимо предоставить данные получателя: реквизиты счета, ФИО и адрес.

Чтобы упростить ввод данных, Wise придумал такой ход: отправитель вводит только e-mail получателя, и система отправляет автоматическое письмо с запросом банковских реквизитов. Интересно, что при выборе услуги «перевод себе» сервис снова требует ввести свои данные (ФИО, адрес).

На сегодняшний день сервис Transferwise не предлагает самую быструю и удобную опцию отправки денег с карты на карту. Учитывая развитие конкурирующих сервисов в 2021 году, это существенный минус.

KoronaPay позволяет напрямую отправлять деньги с карты на карту в Россию и Украину, а в Беларуси, Молдове, Узбекистане, Кыргызстане, Грузии, Азербайджане, Казахстане и России у получателя есть возможность зачислить наличный перевод себе на карту.

Как оплатить перевод через Wise

Еще раз отметим, что сервис, в первую очередь, предлагает перевод денег с банковского счета отправителя на банковский счет получателя (кстати, по данным KoronaPay, это крайне непопулярный для России и многих стран СНГ формат). Для этого необходимо сначала заполнить данные адресата платежа, включая ФИО, банковские реквизиты, адрес, а затем данные отправителя.

В целом на сайте/в приложении можно выбирать метод расчета и сразу видеть разницу в стоимости услуги.

Быстрый перевод

Отправления этого типа можно оплатить дебетовой картой либо через Apple Pay или Google Pay. Однако такая услуга стоит довольно дорого. Wise объясняет это возникновением дополнительных операций и расходами на поддержание защиты от мошенничества, которые ее и удорожают.

Простой перевод

Рекомендуется для отправлений до 3000 евро с оплатой через платежный сервис SOFORT. Услуга доступна только в семи странах Европы.

Перевод по низкой цене

Предполагает создание счета внутри системы, затем отправление на него необходимой суммы с банковского счета и только потом оформление пересылки денег получателю. В рамках этого способа оплаты можно отправлять суммы свыше 3000 евро.

Обратите внимание, что KoronaPay предлагает переводы из Европы и с банковского счета по IBAN, и с дебетовой или кредитной карты, и через платежные системы Klarna (SOFORT) и Trustly.

Как получить перевод

Перевод денег Wise можно получить на банковский счет или карту. Здесь следует иметь в виду, что деньги на банковский счет могут идти несколько дней: например, деньги, отправленные в четверг, могут прийти в следующий вторник. Получение на карту выглядит как более простая операция, но сам процесс все равно завязан на номер банковского счета — как минимум для пользователей сервиса в России.

Важно: Wise не дает возможность получить пересланные деньги наличными.

При этом KoronaPay позволяет получать деньги наличными в более чем 50 000 пунктах обслуживания и имеет самую развитую партнерскую сеть в странах СНГ — таких возможностей нет ни у одного из аналогичных сервисов, работающих в Европе.

Лимиты

Согласно информации на официальном сайте сервиса, лимиты на отправку денежных переводов Wise в РФ составляют до 100 000 руб. на карту получателя и до 50 млн руб. на банковский счет.

В Украину на номер IBAN/карту ПриватБанка можно отправить (разово или суммарно) 399 999 гривен. На номера IBAN/карты других банков — до 29 999 гривен за один раз.

Конвертация в обоих случаях займет до двух дней.

При переводе крупных сумм или использовании некоторых валют Wise может потребовать от пользователя пройти процедуру верификации. Однако критерии, которые применяет сервис, непрозрачны.

Условия в KoronaPay намного проще и выгоднее. Существует четкая градация переводов:

• до 1000 евро за 3 месяца без подтверждения личности,

• до 7500 евро с подтверждением личности,

• до 15000 евро с подтверждением места жительства,

• более 15000 евро с подтверждением дохода.

Разовый максимальный лимит отправления составляет 5000 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте) независимо от стран отправки и получения и способа оплаты. Кроме того, конвертация переводов всегда происходит моментально.

Тарифы и комиссии Wise

Стоимость перевода денег в Transferwise зависит от нескольких факторов:

• суммы и валюты отправления,

• стран отправки и получения,

Как мы уже упоминали, Wise не зарабатывает на конвертации валюты, применяя так называемые среднерыночные показатели. К слову, при оформлении перевода пользователь видит только итоговую сумму к отправке, но не курс сервиса.

В то же время с каждого перевода взимается комиссия двух видов:

• фиксированная (fixed fee),

• переменная (variable fee).

Величина этих комиссий, во-первых, зависит от того, какие валюты задействованы в транзакции. Для переводов евро — рубль fixed fee составляет 2,01 евро, для евро — гривна — 0,38 евро, а переменная — 0,77% от суммы при рублевых отправлениях и 2,29% при переводах в гривнах. Почему комиссии так резко отличаются, не совсем понятно. Интересно, что, если самостоятельно провести расчет указанных комиссий, итог будет отличаться от данных калькулятора.

Во-вторых, на итоговую сумму значительно влияет тип отправления: простой, по низкой цене или быстрый.

KoronaPay не применяет никаких сложных расчетов. При переводах евро — евро взимается небольшая комиссия по фиксированной ставке, а при отправлениях с конвертацией валюты (например, евро — рубль) плата за услугу отсутствует.

Но давайте рассмотрим тарифы сервиса на примерах.

Так, при отправке 1000 евро в Россию Wise возьмет 2,01 евро фиксированной комиссии и 7,63 евро — переменной при условии, что перевод отправлялся с банковского счета («перевод по низкой цене»). Итого: 9,64 евро.

Если оплата отправления производилась с дебетовой/кредитной карты («быстрый перевод»), то общая стоимость составит 13,68 евро. Отправление из банка онлайн-платежом («простой перевод») будет стоить 10,83 евро.

Иными словами, за самую быструю и комфортную отправку денег с карты Wise берет самую высокую комиссию, а за самый медленный и неудобный — пересылка с банковского счета — самую низкую. Комиссии сервиса за отправления в Украину в разы выше, чем в Россию. Например, за перевод по низкой стоимости при отправке 1000 евро вы заплатите 22,76 евро, за быстрый — 26,75 евро, за простой — 23,93 евро.

KoronaPay не делит страны получателей на «дорогие» и «недорогие». Условия отправки денег из всех стран Европы одинаковые.

Отметим, что, стремясь произвести впечатление на пользователей, Transferwise сравнивает свои тарифы с предложениями по денежным переводам нескольких европейских банков. На их фоне цены Wise действительно выглядят неплохо, но возникает вопрос, насколько корректно такое сравнение. Ведь гораздо более логичным было бы сравнение с аналогичными онлайн-сервисами. Только вот картинка получилась бы совсем другая.

Например, сравнение с KoronaPay было бы таким.

Отзывы о Wise

Перевод денег через Wise пользуется достаточной популярностью у пользователей. Рейтинг сервиса в App Store (Россия) — 4,0, в Google Play — 4,5, а на крупнейшей в Европе площадке отзывов Trustpilot — 4,6. Правда, положительных отзывов о переводах в Россию, Украину, страны СНГ не так много (в российском App Store, например, у Wise всего 330 оценок). По-видимому, это направление не слишком развито в этом сервисе: нет пунктов обслуживания, стоимость услуги достаточно высока и пр.

Рейтинг KoronaPay: App Store Россия — 4,6, Google Play — 4,7, Trustpilot — 4,8.

В своих отзывах о Wise (ранее Transferwise) пользователи отмечают проблемы с блокировкой счета, деактивацией аккаунта и задержкой отправления денег. По статистике Trustpilot, количество резко негативных отзывов у Wise в два раза выше, чем у KoronaPay (4% против 2%).

Если говорить о количестве самых положительных оценок, то здесь Wise уступает KoronaPay сразу 7% (85% против 92%).

Подводя итоги обзора, можно сказать, что это современный и достаточно популярный сервис. Однако в сфере денежных переводов, в особенности из Европы в страны СНГ, а также Украину, Грузию и пр., существуют гораздо более удобные и выгодные решения. Чтобы убедиться в этом, достаточно скачать приложение KoronaPay в App Store или Google Play (ссылки) и сравнить условия отправки.

Количественные данные и показатели, использованные при подготовке материала актуальны на 21 сентября 2021 года.

Источник

Transferwise – это онлайн-служба денежных переводов. Ее суть заключается в сопоставлении переводов и получении комиссии за счет использования среднего межбанковского курса. Эта методика отличается от традиционных валютных переводов, при которых есть курсы покупки и продажи, а разницу между ними получает брокер.

Transferwise через мониторинг Masterforex-V

История платежной системы Transferwise

Система Transferwise была создана эстонцами Кристо Карманном и Тааветом Хинрикусом в январе 2011 года. Они постоянно сталкивались с высокими комиссиями при переводе денег, поскольку один работал в Эстонии, другой – в Великобритании. В результате появилась идея о создании краудсорсинговой службы – более дешевой альтернативы существовавшим на тот момент системам денежных переводов.

В 2012 году было получено одобрение британского финансового регулятора FCA. За первый год транзакции через Transferwise достигли 10 миллионов евро, к маю 2017 года ежемесячно отправлялось порядка 1 миллиарда фунтов. Тогда же появилась возможность создания «учетной записи без границ». На данный момент клиентская база системы включает более 4 миллионов пользователей.

Регистрация в платежной системе Transferwise

Для отправки денежных переводов и открытия мультивалютного счета нужно пройти регистрацию в системе. Для этого необходимо:

Далее нужно нажать на иконку создания профиля и указать фамилию, имя латиницей, дату рождения, телефонный номер (его нужно будет сразу подтвердить). Затем указываются индекс и полный адрес. Для завершения процедуры необходимо пройти по ссылке, полученной в электронном письме, а также подключить 2-этапную аутентификацию для защиты аккаунта.

Верификация в платежной системе Transferwise

Для получения доступа ко всем функциям системы нужно пройти верификацию. Для этого подтверждаются личность и адрес. Процедура проводится при помощи загранпаспорта или водительского удостоверения, выписки с банковской карточки или квитанции на оплату коммунальных услуг. Для подтверждения достаточно сделать фото документа, но он не должен быть старше 3-х месяцев.

Особенности перевода денег в Transferwise

Денежный перевод в Transferwise можно отправлять с кредитной, дебетовой карты или банковского счета. Все страны поддерживают переводы в евро и долларах, вне зависимости от типа местной валюты. Деньги отправляются на карту, открытую в любой стране.

Необходимо учитывать некоторые нюансы:

Для выполнения перевода нужно выбрать соответствующий пункт меню, ввести сумму, валюту отправления и получения. Перевод возможен по банковским реквизитам или электронному адресу. Отследить перевод можно в меню «Операции». До того, как статус платежа сменился на «Средства были отправлены», можно отменить перевод.

Комиссии и лимиты платежной системы Transferwise

Еще на этапе создания платежа в системе отображается его полная стоимость с учетом комиссий. После оформлении я показатели не меняются. Единственное исключении – комиссионные выплаты банкам-посредникам. Размер комиссий определяется курсом конвертации, способом оплаты перевода, его суммы.

Лимиты устанавливаются банками. В системе Transferwise действует только два ограничения: минимальна сумма: €1/$2, максимальная сумма: €1 200 000/$1 000 000.

Валютный курс устанавливается в режиме реального времени. Курс фиксируется, время фиксации указывается после создания перевода: 24, 48 или 72 часа.

Безопасность платежной системы Transferwise

Система Transferwise считается достаточно надежной, благодаря наличию возможности отслеживания перевода, двухэтапной аутентификации при входе в аккаунт, верификации. Все данные пользователей шифруются по протоколу HTTPS. CVC и CVV коды карточек не сохраняются.

Мультивалютный счет платежной системыTransferwise

При открытии счета пользователь получает реквизиты в 6 валютах, на которые можно получать переводы в системе с нулевой комиссией. В целом для открытия баланса и хранения средств доступно 50 валют. Пополнение возможно через любого банковского оператора в валюте, в которой открыт счет. Ки счету можно заказать карту TransferWise MasterCard.

Преимущества платежной системы Transferwise

Основными преимуществами Transferwise считаются:

Отзывы о платежной системе Transferwise

Система Transferwise пользуется большой популярностью во всем мире, причем отзывы о ней в основном положительные. Это один из самых удобных и выгодных способов перевода денег между странами, а также прекрасная возможность хранения средств на мультивалютном кошельке. Пользователи ценят Transferwise за интуитивно понятный интерфейс сайта и приложения, а также всегда выгодные курсы конвертации валют.

Штаб-квартира платежной системы Transferwise

Штаб-квартира Transferwise находится в Лондоне

Популярность Transferwise среди других платежных систем мира

Transferwise занимает довольно высокое 37 место среди платежных систем мира в русскоязычном секторе интернета. Согласно данным Wiki Masterforex-V, ежемесячное число показов Transferwise составило 5 901, что

Transferwise или Robokassa: что лучше и выгоднее для пользователя?

Те решения, которые предлагаются Transferwise или Robokassa, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Transferwise и Robokassa в России остаются в лидерах.

Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Transferwise и Robokassa, то они практически ничем не отличаются:

В целом, и Transferwise и Robokassa имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.

Использование Transferwise брокерами форекс

Transferwise не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под российский рынок и юрисдикцию РФ, что видно из приведенной ниже таблицы.

Источник

Мы исследуем, чем Wise отличается от многих других международных платежных платформ.

Хотите отправить деньги за границу? Не хотите платить высокие наценки, связанные с банковскими переводами или PayPal? Затем мы рекомендуем вам продолжить чтение нашего обзора Wise (ранее TransferWise), детального анализа международной платформы отправки и получения с низкими комиссиями и простым интерфейсом.

Когда дело доходит до курсов обмена валют, не все они созданы одинаково.

Это особенно актуально, когда вы хотите перевести деньги, и ваш банк или служба переводов вмешивается.

Допустим, вы находитесь в США и пытались отправить доллары США на счет в Великобритании. Ваш банк обещает вам, что есть «комиссия 0%», и они определенно предлагают «бесплатные денежные переводы».

Что, если бы мы сказали, что вы можете получить эту среднерыночную ставку при отправке денег между разными странами? Не должно быть никаких неожиданных сборов. У вас должна быть возможность отправлять деньги между счетами в разных странах по реальному обменному курсу. Если вам это кажется приятным, лучшим решением будет Wise, ранее называвшаяся TransferWise. Это не просто вдвое снижает ваши сборы. Мудрый, взимает небольшую часть комиссий, которые вы понесли бы при отправке или получении денег за границу через PayPal или ваш банк. Часто вы обнаружите, что комиссии близки к нулю.

Продолжайте читать, чтобы увидеть наш подробный обзор Wise, полный плюсов, минусов и характеристик каждого продукта и функции.

Обзор Wise (ранее TransferWise): обзор

Что такое Wise и как он решит ваши проблемы с оплатой?

Таавет работал на Skype в Эстонии, и ему платили в евро, несмотря на то, что он был в Лондоне. Кристо, с другой стороны, работал в Лондоне и платил за ипотеку в своей родной Эстонии.

Их план был прост. Каждый месяц они смотрели вверх, чтобы найти среднюю рыночную ставку. Затем Кристо отправил фунты на счет Таавета в Великобритании, а Таавет отправил евро на счет Кристо.

Оба получили деньги, которые им обещали, и не было никаких неприятных скрытых платежей.

Так родилась компания Wise, которая открыла аккаунты по всему миру. Теперь вы просто платите на банковский счет TransferWise в выбранной вами стране, и они будут платить вашему получателю по правильному обменному курсу.

С момента своего создания в 2011 году компания Wise привлекла более 6 миллионов клиентов и пользуется поддержкой инвесторов, участвующих в таких компаниях, как Virgin и PayPal.

Мудрый обзор: цены

Самое большое преимущество Мудрый, ранее TransferWise, настолько прозрачны в ценообразовании.

Что касается затрат, все они будут различаться в зависимости от того, сколько вы отправляете, в какую страну вы отправляете и в какой валюте. Тем не менее, быстрая проверка нескольких сценариев показывает, насколько безумно низкие комиссионные.

Просто ознакомьтесь с нашим калькулятором комиссий, и вы сразу увидите, как конвертируются ваши деньги. Если вы хотите подробно ознакомиться с тарифами, посетите их страница с ценами, Этот калькулятор предоставляется, потому что каждый перевод отличается. Мы тоже нравится эта страница чтобы вы получили более четкое представление о том, как выглядят общие сборы.

Давайте посмотрим на общие сборы, а затем рассмотрим некоторые гипотетические переводы, чтобы показать, насколько низкие цены для Wise.

Во-первых, вот общие сборы, которые следует ожидать при работе с Wise:

Гипотетические переводы и их сборы:

Допустим, я хочу отправить деньги подрядчику или поставщику. Я отправляю 1,000 моих собственных фунтов стерлингов. Затем они получат деньги в евро.

общая сумма составляет 3.95 фунтов стерлингов, чтобы отправить 1,000 фунтов стерлингов и конвертировать его в евро.

Если вы когда-либо отправляли международный банковский перевод или делали то же самое через PayPal, вы знаете, что комиссия составит от 40 до 100 фунтов стерлингов. Невероятно, насколько дешевле использовать Wise.

Примечание: Более быстрый перевод доступен за немного большую плату.

Далее, давайте представим, что мне нужно отправить 1,000 долларов подрядчику в Индии. Это означает, что я отправлю его со своего банковского счета, а Wise конвертирует и отправит его на счет в индийских рупиях.

Поскольку валюты перевода изменились, способы оплаты также изменились. Вместо недорогих и высокоскоростных переводов мы можем выбрать вариант ACH, банковский перевод, дебетовую или кредитную карту.

Но не волнуйтесь, даже если ваш подрядчик не может создать учетную запись INR в Wise, служба по-прежнему конвертирует ее за небольшую плату и помещает на свой счет в местном банке.

Общая плата составляет 10.56 долларов США. Опять же, банковский перевод или перевод через PayPal обычно составляет от 40 до 100 долларов.

Наконец, вы можете использовать эти калькуляторы, чтобы увидеть, как выглядят комиссионные при приеме денег от клиентов или клиентов за рубежом.

Я работаю в Соединенных Штатах, но у меня есть клиенты в некоторых странах Европы и Великобритании. Если бы я выставил счет одному клиенту в Великобритании на сумму 1,000 долларов США, все, что им нужно было бы сделать, это ввести 1,000 долларов США в поле «Получатель получает». Это означает, что они должны отправить 823.63 фунтов стерлингов.

Для своего бизнеса я получаю именно то, что мне выставили. Плательщик берет на себя следующие комиссии:

Вот и все. Общая плата составляет 3.79 фунтов стерлингов.

Все эти расчеты заставляют меня задуматься, почему в прошлом я всегда использовал PayPal и банковские переводы для сбора международных платежей.

Каждый раз, когда я печатаю что-то в калькуляторе, при использовании Wise, ранее TransferWise, комиссия показывает намного меньше 1%. Международные платежи через PayPal часто составляют от 6 до 10%. Короче говоря, вы платите много денег, чтобы получить деньги или кому-то заплатить. Это не имеет никакого смысла.

Wise, с другой стороны, упрощает процесс и гарантирует, что большая часть ваших денег окажется в ваших руках.

Цены на дебетовую карту

Чтобы уточнить, вам не нужно получать Мудрый дебетовую карту, если вы не планируете ее использовать.

Это хорошая роскошь для деловых людей или путешественников, которые тратят деньги в разных валютах, путешествуя из страны в страну.

Мы рассмотрим лимиты на дебетовые карты в следующих разделах, но вот ожидаемые сборы:

В общем, дебетовая карта похожа на любую дебетовую карту, которую вы получите в местном банке. Основными вещами, которые следует избегать, является использование его для снятия наличных в банкоматах и ​​траты в редких валютах. Помимо этого, ставки перевода одинаковы, и большинство вещей, которые вы делаете с ним, бесплатны.

Обзор Wise (ранее TransferWise): особенности

Большинство функций, которые мы обнаружили в нашем обзоре Wise, используют тот же процесс, когда кто-то отправляет вам деньги, или вы отправляете деньги кому-то другому. Затем Wise конвертирует деньги или хранит их в той же валюте, переводя их на выбранный вами счет. Это почти все, что делает Wise. По какой-то причине процесс отправки и получения денег за границу может казаться сложным в вашей голове, но интерфейс Wise упрощает его.

Что касается предлагаемых продуктов и услуг, то здесь представлены основные категории:

Wise Review: Wise Business, ранее называвшаяся TransferWise для бизнеса

Для вашего бизнеса электронной коммерции у вас есть возможность настроить Мудрый бизнес, аккаунт, который позволяет вам получать платежи с чрезвычайно низкими комиссиями из любой точки мира. Кроме того, вы можете удерживать, а затем конвертировать свои деньги в более чем 40 валют. Это позволяет вам отправлять деньги в любую точку мира без каких-либо стрессов.

Так как это работает?

По сути, вы получаете реквизиты местного банковского счета, которые затем позволяют получать платежи в основных мировых валютах, таких как евро, доллары США и фунты Великобритании.

Затем вы передаете эти банковские реквизиты вашему получателю, что помогает вам избежать высоких наценок, которые вы получаете с на международном уровне платежи, особенно через PayPal, Stripe и банковские переводы. То же самое можно сделать для приема платежей от других компаний и вdiviдвойные.

Что замечательно, так это то, что любой может использовать Wise Business, а также личные расходы и сбор платежей. Создайте бизнес и личные счета, чтобы ваши финансы оставались разделенными. Есть несколько небольших различий между личными и бизнес-счетами (например, в некоторых странах вы не можете получить бизнес-дебетовую карту, но обычно можете получить личную дебетовую карту), но в целом они работают одинаково. Различие в первую очередь сделано для того, чтобы ваши расходы были разделены.

Мудрый бизнес учетные записи полезны для некоторых из следующих людей и организаций:

С бизнес-счетом нет необходимости платить от 2% до 10% за международные переводы через PayPal. Комиссия за кредитную карту также выходит из-под контроля при совершении платежей за границу. Что еще хуже, многие из этих компаний, занимающихся обработкой платежей, пытаются обвинить в конвертации. Единственная проблема заключается в том, что они часто используют устаревшие ставки перевода и крадутся в скрытых платежах. Они утверждают, что это часть комиссии за перевод, но на самом деле они берут деньги для себя.

Получение денег через аккаунт Wise Business означает, что вы платите небольшую комиссию или вообще не платите ее, в зависимости от типа платежа, времени его совершения и места его поступления и отправления. В целом, вам не нужно сильно беспокоиться об этих факторах, поскольку комиссии обычно намного ниже 2%. По моему личному опыту, ко всем полученным мной платежам прилагалась комиссия менее 50%. Это потрясающе по сравнению с комиссией, которую вы видите в PayPal.

Мудрый обзор: блокировка обменного курса

При переводе денег Wise автоматически блокирует обменный курс на указанное время.

Для подавляющего большинства стран это 24 часа. Для других он заблокирован на 42 часа. Для BRL (бразильские реалы) обменный курс заблокирован на 72 часа. Это гарантирует, что значительные колебания обменного курса не затронут вас в последнюю минуту.

Мы рекомендуем проверить Wise, ранее TransferWise, Калькулятор чтобы понять, какие комиссии и курсы обмена следует ожидать от услуги. Каждый перевод разбивается на комиссии, чтобы вы точно знали, сколько взимается за обменные курсы, и комиссию, взимаемую Wise (которая обычно почти равна нулю).

Почему имеет значение блокировка обменного курса?

К сожалению, в эту цифровую эпоху мы отказались от контроля и прозрачности в нашей жизни в обмен на удобство и «бесплатные вещи». Примеры этого включают процессоры онлайн-платежей. Ticketmaster и StubHub взимают высокие комиссии за покупки в Интернете. Зачем? Потому что это быстро. Людям не нужно выходить из дома.

Однако оплачивать сбор, равный полному дополнительному билету на спортивное мероприятие или шоу на Бродвее, не имеет смысла, когда вы можете просто доехать или дойти до кассы и получить билеты без комиссии.

В целом, многие из этих перерабатывающих компаний не имеют конкуренции, и пользователи не хотят ездить за билетами. Платежные компании имеют полный контроль над тем, что они взимают.

То же самое можно сказать о PayPal и других международных платежных шлюзах. Несколько лет назад было невозможно отправить или получить деньги за границу, если бы они не были очень дорогими или не требовали поездки, чтобы забрать средства. PayPal исправил это, и конкурентов не так много. Так, PayPal взимает высокие комиссии, особенно за международные платежи.

Там также дилемма обменного курса. Обычно процессоры добавляют дополнительные сборы и просто заявляют, что это часть обменного курса. Люди слишком заняты своей жизнью, чтобы проверить правдивость этого, у них нет времени спорить, или другого выхода нет.

Поэтому крайне важно зафиксировать обменный курс в реальном времени, чтобы вам не платили за худший курс, который произошел две недели или месяцы назад. Используется ли это в качестве дополнительной платы для обработчика платежей, или курс устарел, вы теряете деньги, когда не знаете реального обменного курса.

Несколько типов передачи

Различные предложения от Мудрый продаваться отдельно. Я предполагаю, что это связано с тем, что им нужно ранжироваться в поисковых системах по разным ключевым словам и предлагать какой-то целевой контент, когда заинтересованные стороны попадают на их веб-сайт.

Вы создаете учетную запись, а затем отправляете или принимаете международные платежи для клиентов, клиентов и друзей. Это все.

Итак, я пытаюсь сделать так, чтобы часть маркетингового контента от Wise вас не смущала.

Ваши платежи как бизнес электронной коммерции не отличаются по сравнению с платежами между членами семьи в разных странах.

При этом сборы и способ перевода ваших денег зависят от типа перевода, который вы выбираете, типа отправляемой валюты и времени ее отправки.

Например, если я хотел отправить 1,000 долларов США и автоматически преобразовать их в INR для подрядчика, это методы оплаты и их сборы, указанные в этой статье:

Мудрый, прозрачен всякий раз, когда вы инициируете перевод. Перед тем, как нажать кнопку «Отправить», вы увидите размер комиссии и возможные способы оплаты.

Иногда вы не увидите все эти типы способов оплаты, в зависимости от того, какие валюты обмениваются.

Перевод 1,000 фунтов стерлингов в евро дает вам следующие варианты:

Мудрый обзор: дебетовая карта

Вы также можете подать заявку на получение Wise дебетовой карты Mastercard, привязанной к бизнес-счету без границ, о котором мы упоминали ранее.

Дебетовая карта в настоящее время доступна только в некоторых странах. Вы можете увидеть список стран здесь.

Кроме того, в некоторых из этих стран вы можете подать заявку на дебетовую карту только в том случае, если вы используете личный аккаунт. Например, у меня есть учетная запись в США, поэтому я могу получить дебетовую карту только под личным счетом Wise, а не бизнесом. Судя по всему, поддержка этого появится в будущем.

Как можно использовать карту?

Во-первых, дебетовая карта является бесконтактной и позволяет тратить деньги в любой точке мира по обещанному обменному курсу. Всегда бесплатно платить любой валютой, которая есть в вашем аккаунте. Если вы хотите конвертировать в другую валюту, Wise предлагает фантастически низкие комиссии за конвертацию, а также нулевую комиссию за транзакцию.

Вы также можете снять деньги в любом банкомате, но максимальная сумма, которую вы можете снять, очень мала. Как только вы превысите лимит для этой валюты, с вас будет взиматься комиссия в размере 2%. В целом, мы рекомендуем знать лимит дебетовой карты для вашей валюты (обрисован в общих чертах ниже) и избегать банкоматов, насколько это возможно. Вы можете использовать дебетовую карту, чтобы завершить большинство ваших транзакций и пропустить наличные.

Кому подойдет дебетовая карта Wise?

Нам нравится это для компаний электронной коммерции, у которых есть люди, которые путешествуют в другие страны. Вы также можете использовать его для покупки у поставщиков в других валютах.

Мы рекомендуем проверить комиссии и лимиты на дебетовые карты для вашей страны, так как они меняются в зависимости от вашего местоположения и использования карты.

Вот несколько примеров и основных моментов:

Существуют и другие ограничения, если вы идете бесконтактно, используете магнитную полосу и совершаете онлайн-покупки. В целом, все эти методы, как правило, остаются похожими на ограничения на использование чипа и PIN-кода.

Помимо крайне низких лимитов на снятие наличных в банкоматах, дебетовая карта полезна для онлайн-платежей и личных платежей во многих валютах.

Мобильное приложение The Wise (ранее TransferWise)

Мудрый также предлагает мобильное приложение, чтобы вы могли совершать переводы, находясь в пути.

Чтобы ускорить процесс платежей, вы также можете просмотреть предыдущие платежи и повторить их одним нажатием кнопки. Это идеально, если у вас есть регулярные ежемесячные платежи. Недавно они добавили Apple Pay для перевода средств.

Приложение легко использовать для деловых и личных обменов. Я могу видеть все свои прошлые переводы и платежи, отправлять деньги всем своим контактам и конвертировать деньги между счетами, которые у меня есть в Wise.

Вы не понимаете, почему получение платежа от клиента или покупателя занимает так много времени? Проверить приложение. Это похоже на проверку статуса посылки через UPS или FedEx. Wise сообщает вам, где именно находятся деньги, конвертируются ли они на их стороне или отправляются на банковский счет. Они также сообщают вам примерную дату поступления денег в мобильном приложении.

Во время нашего обзора Wise мы обнаружили, что мобильное приложение предоставляет быструю кнопку для замораживания и размораживания вашей дебетовой карты. У всех, кто путешествует, есть истории о потерях или краже вещей. Меньше всего вам нужно, чтобы другой человек пытался использовать вашу дебетовую карту, пока вы находитесь за границей. Если вы не можете найти карту, перейдите в приложение и заблокируйте ее использование.

Wise (ранее TransferWise) Безопасность

Чтобы узнать больше обо всех аспектах безопасности Wise, перейдите на эту страницу.

На данный момент стоит отметить, что Мудрый это не банк.

Тем не менее, оно разрешено и надежно регламентировано Управлением финансового поведения (FCA) в Великобритании, как и любой другой банк.

Согласно правилам FCA, Wise должен хранить все средства своих клиентов отдельно от денег, которые они используют для управления своей компанией.

Поэтому вы можете быть уверены, что в очень маловероятном случае фолда Wise (что маловероятно, если у вас более 6 миллионов клиентов и их рост), ваши средства в безопасности и будут возвращены с отдельного счета.

Вот несколько других мер безопасности Wise:

Служба поддержки

Часто задаваемые вопросы в Интернете хорошо организованы с разделами для переводов в любую валюту и из любой валюты, с которой работает Wise. Вы также можете получить информацию о средний курс, которые не все поставщики объясняют. Если вам нужно задать вопрос, вы можете начать чат с представителем службы поддержки клиентов.

В Wise Help Center есть поле для ввода ключевого слова и поиска статьи базы знаний, которая поможет вам найти решения. Что касается модулей прямой поддержки, то самым простым является онлайн-чат, который я использовал с отличной скоростью отклика.

Вы также можете связаться со службой поддержки по электронной почте, телефону и в социальных сетях. Единственное ограничение, с которым я столкнулся, это то, что вы обычно не получаете ответа в нерабочее время.

Помимо этого, служба поддержки Wise всегда полезна и дружелюбна.

Мудрый обзор: регистрация

Начнем с посещения Wise.com. Чтобы процесс первоначальной регистрации прошел гладко Мудрый даст вам возможность сделать это через вашу учетную запись Google, Apple или Facebook.

Прежде чем вы начнете отправлять и получать деньги, существует строгий процесс проверки вашей личности с целью соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Вам нужно будет предоставить любой из следующих двух документов:

Обзор TranferWise: плюсы

Мудрый обзор: минусы

Как Wise сравнивает?

Вот как Wise борется с некоторыми из своих конкурентов:

PayPal против Wise

Короче, перевод денег дешевле Мудрый а не PayPal (прочитайте наше полное Обзор PayPal). А именно потому, что в отличие от PayPal, Wise не зарабатывает на обменных курсах. Плюс к этому процентная ставка на общий перевод минимальна. В качестве примера возьмем выставление счетов через PayPal. Если бы я выставил счет клиенту из Великобритании или Европы (а я нахожусь в США), Paypal возьмет на себя не менее 6% этой транзакции. Мудрый обычно ближе к 05%.

Несмотря на все это, PayPal намного популярнее. Таким образом, клиенты и покупатели могут чувствовать себя более комфортно, используя эту компанию, особенно когда речь идет о работе с большими суммами кровно заработанных денег.

2Checkout vs. Wise

2Checkout превосходит Wise по количеству стран, в которых они работают. Мудрый поддерживает чуть более 60 стран, тогда как 2Checkout (читайте наш полный 2Оформить отзыв) работает в более чем 200 странах.

Однако, как и PayPal, 2Checkout также взимает высокую плату за перевод. Например, если вы хотите перевести деньги в пределах США, вам придется заплатить 2.9% от общей суммы денег плюс дополнительные 0.30 доллара США.

Также стоит отметить, что стоимость осуществления международного платежа значительно возрастает (вот где Wise вступает в свои права). Пользователи 2Checkout не только должны платить 1% трансграничную комиссию, но они также должны платить за конвертацию валюты. Это может быть как дополнительный 2-5%!

Подходит ли мне Wise?

Вы малый / средний бизнес электронной коммерции, который имеет дело либо с международными партнерами, либо у вас есть удаленные сотрудники в разных странах. Сумма денег, которую вы сэкономите даже в первые несколько месяцев, может быть потрачена на расширение вашего бизнеса. Нам также нравится это для фрилансеров и малого бизнеса с международными клиентами. По сути, если вы отправляете или получаете деньги за границу, TransferWise имеет гораздо больший смысл, чем PayPal или банковский перевод.

Очевидно, что если вы не имеете дело с кем-либо на международном уровне, то Мудрый не для тебя. Если вы также хотите переводить более крупные суммы, может быть полезно использовать более крупное учреждение FX, такое как Moneycorp или Western Union. Этот обзор Wise показал, что отправлять большие суммы денег с помощью Wise неплохо, но могут быть и другие варианты.

Заключение

Мудрый это фантастическая платформа для отправки денег на международном уровне. Он создан двумя людьми, которые сами испытали те же проблемы и создали инструмент из собственных разочарований.

Обтекаемый процесс бортовой игры, низкие гонорары и отличная прозрачность гарантируют, что это будет идти только от силы к силе. Вы знаете, что ваши фонды будут защищены от огромных инвесторов и с безопасностью FCA.

Хотя в первую очередь это компания для европейских, американских, сингапурских и австралийских пользователей, Мудрый расширяет свой рынок в различных других частях мира. Что замечательно, так это то, что большинство основных валют поддерживаются в некотором роде.

Если у вас есть какие-либо вопросы о нашем обзоре Wise, дайте нам знать в комментариях ниже.

Ричард Прошеро

Маркетолог контента в Veeqo. Veeqo позволяет вам связать свою учетную запись продавца Amazon с другими вашими каналами сбыта, чтобы лучше управлять своими запасами и доставкой.

Комментарии Ответы 8

Источник