Unionpay что это такое
UnionPay в России, как работает платежная система
Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня на территории России действуют в основном три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Какое между ними различие можно узнать в этой статье. Но если вы планируете поездку в страны Азии, пригодится карта Юнион Пей. Расплачиваться ею можно не только в Китае, но еще и в более чем 170 странах мира. Используется ли платежная система UnionPay в России и в каких банках выдается этот пластик, расскажем в нашей статье.
Платежная система UnionPay
UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире. В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками. Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.
Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International. Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму. Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.
В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:
Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.
Какие банки в России выпускают карты UnionPay
В 2020 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:
Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.
Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.
Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.
Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете. К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими. Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.
Как получить карту UnionPay
Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:
Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.
Отзывы о картах UnionPay
С какими трудностями сталкиваются держатели пластика китайской платежной системы:
Конечно, есть и плюсы:
Карта UnionPay придется кстати только в том случае, если вы имеете рабочие или личные связи с Китаем. В остальных случаях со всеми задачами гораздо более успешно справится пластик МИР, Виза или Мастеркард. Для пользователя в России Юнион Пей будет скорее проблематичным, чем принесет хоть какую-то пользу.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Платежная система Юнион Пей
Не имея большого распространения в Российской Федерации, Юнион Пэй является крупнейшей платежной системой в мире по основным показателям. При этом к системе каждый год подключается все больше кредитных организаций. Более подробно о Юнион Пэй, — только на портале Бробанк.ру.
История образования платежной системы
Юнион Пей — это национальная платежная система Китая. Учреждена в 2002 году в виде ассоциации банков КНР. Учредителями выступили: Госсовет и Народный Банк Китая.
Предпосылкой создания национальной платежной системы, в первую очередь, было отсутствие у местных банков партнерских договоренностей, что для населения страны создавало серьезные неудобства.
Практически у каждой кредитной организации была своя платежная система: в условиях одного государства создание единой системы было острой необходимостью. Внедрение началось с 18 крупнейших банков Китая, затем в ассоциацию вступили еще 37 кредитных организаций.
На сегодняшний день акционерами UnionPay являются более 200 банков. Самый пакет акций составляет всего 6% от общего количества.
Показатели платежной системы
UnionPay — самая крупная в мире платежная система. На середину 2016 года она работает в 157 странах, что составляет абсолютный рекорд. Общее количество собственных банкоматов превышает 1 000 000 устройств. Основное развитие система получила на внутреннем рынке КНР, где практически образовалась полная монополия.
На этот же период общее количество пластиковых карт, выпущенных на базе платежной системы, превысило 4 000 000 000 штук по всему миру. По совокупному количеству транзакций UnionPay обходит VISA, являясь сегодня безусловным лидером.
UnionPay в России
Платежная система пришла в Российскую Федерацию в сентябре 2013 года. Интеграция стала возможной благодаря соглашению между Центральным Банком России и Народным Банком КНР. С этого момента ООО Юнион Пэй включается в реестр операторов платежных систем РФ.
После заключения соглашения между главными регуляторами обеих стран, было необходимо протестировать работу системы на территории РФ. Уже к началу 2014 года к эмиссии кредитных и дебетовых карт UnionPay приступили следующие кредитные организации:
Но несмотря на это, большого распространения на территории РФ платежная система не получила. Лидерами в стране по-прежнему остаются системы VISA и Mastercard. Более того, постепенно набирает популярность и набирает и Национальная система платежных карт МИР.
14 сентября 2016 года между НСПК и UnionPay в Шанхае подписывается соглашение о совместном выпуске банковских карт. Первым приступил к эмиссии таких карт Россельхозбанк в начале 2017 года. Решение принимается главным банковским регулятором России.
Держатели первых кобейджинговых карт Мир-UnionPay могут пользоваться не только всем спектром услуг на территории России, но и снимать наличные, а также пополнять карты в более чем 165 странах мира. Для НСПК МИР такое соглашение является беспрецедентным.
China UnionPay заменит россиянам MasterCard и Visa?
На сегодняшний день China UnionPay (CUP) является мировым лидером по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa (в 2013 году число выпущенных карточек достигло 3,4 миллиарда штук). Что же помогло китайской платежной системе всего за 12 лет своего существования значительно ослабить позиции «ветеранов» сферы финансовых услуг и стать сильным конкурентом? Попробуем разобраться. 
История создания China UnionPay
Национальная платежная система Китая UnionPay была учреждена в марте 2002 года по инициативе Государственного Совета и Народного Банка Китая.
При поддержке нескольких коммерческих банков ПС начала свою работу в крупных и средних городах восточных регионов страны и в дальнейшем охватила центральные и западные регионы, небольшие города и поселки.
В августе 2003 года UnionPay представила свою карту, которая действовала по всему миру и отвечала общепринятым стандартам. Благодаря расширению сферы своего влияния и совершенствованию инфраструктуры приема банковских карт, количество операций с их использованием неуклонно росло. В 2010 году объем межбанковских карточных операций в Китае достиг 11,2 триллиона юаней (ежегодный рост составил 46%). За 8 лет доля использования банковских карт в общем объеме розничной торговли выросла с 2,7% до 35%.
Чтобы удовлетворить спрос и потребность китайцев в финансовых услугах в зарубежных поездках (по работе, учебе или в путешествиях), а также предоставить возможность своим гражданам пользоваться продуктами китайских банков во время пребывания за границей, UnionPay начала развивать международную сеть приема своих пластиковых карт.
ChinaUnionPay сегодня
На сегодняшний день CUP является ключевой фигурой на рынке финансовых услуг Китая и играет важнейшую роль в развитии экономики страны. С момента своего создания UnionPay активно участвовала в социально-экономической политике Китая и всячески способствовала повышению спроса на банковские карты. Платежная система тесно сотрудничает с коммерческими банками и другими компаниями, развивая отечественный рынок банковских карт и выводя его на мировой уровень.
Сегодня пластиковые карты китайской платежной системы принимаются в 141 стране мира. И 65 коммерческих банков из 17 государств получили право выпускать в своих регионах «пластик» UnionPay (эмиссия достигла 10 миллионов штук). Карточки китайской платежной системы пользуются популярностью на внутреннем рынке и высоко ценятся за рубежом.
Владельцы карт CUP могут не только снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговой сети, но и оплачивать коммунальные услуги, бронировать авиабилеты и номера в отелях, погашать кредиты и совершать денежные переводы при помощи дистанционных каналов (через Интернет, мобильный и стационарный телефон, терминалы самообслуживания, цифровое ТВ).
За годы своего существования Национальная платежная система Китая была удостоена множества наград и премий (в январе 2007 года UnionPay вошла в десятку самых влиятельных брендов страны; в декабре 2008 года создание CUP было признано одним из важнейших событий, повлиявших на развитие Китая). Кроме того, согласно опросу, почти 100% населения страны знакомо с брендом UnionPay.
UnionPay в России
На рынке России китайская ПС появилась в 2007 году, а в сентябре 2013 года Центробанк включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ (под номером 0028). По мнению экспертов, сегодня UnionPay не уступает американским платежным системам ни по технологиям, ни по качеству оказываемых услуг.
На территории нашей страны владельцы карт UnionPay могут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговых точках. В России платежные карты CUP обслуживают Юниаструм Банк, ВТБ, Банк Москвы, Восточный экспресс банк, ИнтерПрогрессБанк и другие финучреждения. При желании получить рублевую карту «Unionpay – Золотая Корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка.
Также стало известно, что Российский фонд прямых инвестиций приступил к переговорам с UnionPay, рассматривая возможное партнерство с точки зрения обслуживания отечественных банковских карт за рубежом. Вполне вероятно, что в скором будущем китайская платежная система потеснит на российском рынке МПС Visa и MasterCard, и во многом способствовать этому будут недавние события.
Карточки UnionPay в Сбербанке и других банках – особенности, виды и правильное использование
Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.
Сотрудничество UnionPay и Сбербанка
В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.
Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.
Что такое UnionPay в целом
China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.
По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.
Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй
Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.
Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.
Виды карточек
Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.
У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:
Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.
Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.
Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России
Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.
Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.
Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.
Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.
Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.
Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.
А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.
Как пользоваться картой UnionPay в России
ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.
Какие банки обслуживают ЮнионПэй
Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.
Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:
А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:
Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.
Как оформить карточку UnionPay
Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:
Рекомендуем заказывать карту в юанях перед туристическими или рабочими поездками в Китай. Там она будет наиболее удобным и практичным вариантом – ведь там UnionPay принимают везде. А вот Визу или тем более отечественный МИР – не факт.
Платежные системы и ЮнионПэй
Отдельные платежные системы и сервисы электронных денег позволяют перечислять деньги на карты ЮнионПэй. Сделать это можно через следующие компании:
У каждой разнятся условия пополнения и валюты, с которыми они работают. Например, Вебмани позволяет создать собственную карту ЮнионПэй и пополнять ее. При этом переводить на нее деньги можно в долларах.
Unionpay что это такое
UnionPay — платёжная система из Китая: полный обзор, обзор банков с картой UnionPay
СОДЕРЖАНИЕ
3. Недостатки UnionPay
4. Полезное видео
Что такое UnionPay?
Сегодня китайская платёжная система China UnionPay является безусловным лидером по числу выданных пластиковых карт по всему миру. Особенно примечательным является тот факт, что эта система сравнительно молодая, она появилась в 2002 году как внутренняя платёжная система Китая. С 2009 года UnionPay начала покорение мирового экономического пространства.
Несмотря на тесное сотрудничество и прямое соседство с Россией, сама платёжная система и карты, которые она выпускает, появились на территории нашей страны значительно позднее, чем в других странах. К настоящему моменту она получила лишь узнаваемость, но не популярность. По мнению экспертов, главная причина такого положения дел – ряд ограничений в сфере деятельности. К тому же с картами этой системы работает лишь несколько крупных банков и некоторые кредитные организации.
Стоит отметить, к числу банков, открытых к сотрудничеству с China UnionPay относятся:
Группа компаний ВТБ и их дочерние компании;
Газпромбанк;
Юниаструм;
Росбанк.
Преобладающее большинство карт системы сконцентрировано в Дальневосточном регионе, сказывается близость границ.
Уникальное предложение системы UnionPay
Платёжная система обратила на себя внимание тех, кто пытается зарабатывать в интернете. У компании имеется договор сотрудничества с платёжной системой WebMoney. У пользователей WM есть возможность заказать выпуск карты, получить средства на которую возможно по облегчённым тарифным планам. Стоимость выпуска карты – 12 долларов, срок действия – 3 года. После изготовления карта доставляется адресату почтой, доставка длится несколько недель, в зависимости от местонахождения заказчика.
Перед использованием карты, традиционно, требуется активация. При отсутствии каких-либо операций по карте в течение 30 дней, владелец вынужден будет заплатить абонентскую плату. Если использовать продукт интенсивно, то абонентская плата на владельца накладываться не будет.
Вывод на карту средств из любых платёжных систем составляет 1% от суммы платежа. При этом, оказавшись на карте, средства сразу же становятся доступными для использования. Необходимо лишь наличие в торговых точках и прочих заведениях терминала, работающего с системой UnionPay.
Каждый платёж по карте стоит её владельцу 1% от суммы платежа. Для таких операций существуют пороги на комиссию:
минимальная комиссия составляет 0,5 доллара;
максимальная комиссия не может превышать 2,5 доллара.
Можно обналичить средства и через банкомат. Банкомат должен быть подключен к системе UnionPay, об этом сообщит соответствующий стикер на его корпусе. Стоимость проведения такой операции составит 1,75% от запрашиваемой суммы.
Особой привлекательностью карты China UnionPay обладают для туристов. Это финансово удобный инструмент в случае путешествия по Азиатскому региону.
Недостатки UnionPay
Если говорить о недостатках UnionPay, то:
Система только набирает обороты в России – не каждый магазин у дома готов обслужить покупателя по такой карте;
Этот платёжный сервис не сопрягается с банкоматами системы Visa или MasterCard, что не позволяет говорить о конкурентоспособности этого продукта в настоящее время.
Таким образом, несмотря на то, что платёжная система China UnionPay обладает рядом ограничений для использования на территории России, интерес к ней продолжает расти.
Она обладает огромнейшим потенциалом, а стремительные перемены в мировой политике и экономике заставляют держать руку на пульсе и не выпускать данный сервис из поля зрения. Вполне возможно, что в какой-то момент приоритеты начнут кардинально меняться.