Visa или mastercard что лучше за границей
Какой картой лучше расплачиваться в Европе
В поездках за границу лучше пользоваться не наличными деньгами, а банковской картой. Это избавляет от проблем с декларированием на границе, оплатой покупок и услуг. Многократно увеличивается безопасность, появляются такие приятные бонусы, как кешбэк при покупках, бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта, скидки при покупке авиабилетов, бронировании отелей.
Какая лучше — Visa или Mastercard
По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.
На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.
Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.
За границей работают три вида валют:
Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.
При использовании Visa вам придется оплатить двойную конверсию: одну из них произведет платежная система, вторую – ваш банк.
Рассмотрим это на конкретном примере. Будучи в Бельгии, турист оплачивает покупку на 100 евро с карты Visa. Вначале банк переводит доллар в евро и только затем списывает их с карты. Но если счет в рублях, то вначале производится конвертация рублей в доллары, затем – в евро.
Mastercard
Если турист покупку оплачивает Mastercard. Здесь происходит единственная конвертация – из рублей в доллары.
Если страна не входит в Евросоюз и имеет собственную валюту, отличную от евро и доллара, то можно расплачиваться любой из этих двух платежных систем.
Вывод
Картой Visa можно расплачиваться в более 60 миллионов точек по всему миру, а Mastercard – в 30 миллионах. Обе системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. С точки зрения безопасности обе не уступают друг другу.
Дебетовую или кредитную
Можно взять с собой дебетовую и кредитную карту. Особой разницы при безналичной оплате не наблюдается, но по дебетовой процент комиссии меньше. Кредитка лучше подходит для блокировки денег при взятии автомобиля напрокат: деньги остаются на счету, а значит не требуется оплачивать комиссии.
Скидки и бонусы для путешественников
Для привлечения клиентов обе платежные системы предлагают различные акции и бонусы.
От системы Visa
Что предлагает система Mastercard
Какие ещё карты принимают в Европе
При поездках в страны Европы можно воспользоваться платежными системами American Express (USA), UnionPay, GCB (Japan). Там, где есть дочерние отделения Сбера, можно воспользоваться картой Maestro.
Чтобы свести к минимуму риски, можно перед поездкой оформить дебетовую карту Тинькофф банка, а для подстраховки также взять «Кукурузу» или Билайн.
Visa или MasterCard? В помощь путешественникам.
В преддверии сезона отпусков хочу поделиться с вами полезной статьёй о том, какими карточками стоит пользоваться за границей, чтобы по-минимуму кормить банки и платёжные системы.
Тем, кому лень читать весь текст, сразу дам краткую выжимку:
Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни.
Выбор «уровня карты» — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.
Поговорим о платежных системах.
«Битва» между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.
Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке «Что лучше, Visa или MasterCard?» вразумительного ответа вы не получите.
В порядке эксперимента, я спросил «Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?» сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.
Ответы были следующими:
Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может «проталкивать» карты одной из двух основных платежных систем.
В Интернете ответов на вопрос «Что лучше, Visa или MasterCard?» много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.
Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?
Платежные системы
Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.
Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.
Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.
Существенные отличия Visa и MasterCard
Частое утверждение «Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская.» не совсем верно.
Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое.
Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.
Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.
Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.
Корреспондентские счета
Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.
Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.
Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.
Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.
Конверсия
Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).
Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.
Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.
Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только «по факту».
Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый «Enter Bank Fee«. Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.
То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% можно считать грабительским!
Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать ихMasterCard. «Enter Bank Fee» в Сбербанке 0,65%.
Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.
Примеры конверсии
Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.
Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).
Вариант 1
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.
Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.
Вариант 2
Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.
Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.
Вариант 3
Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.
Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD
Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.
Вариант 4
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.
Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK
MasterCard: RUB-EUR-CZK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.
Выводы
Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.
Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.
Советчик по регионам:
* в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;
** при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, акомиссия при конвертации долларов может достигать 20%.
Советы, напоминания
Полезные ссылки
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
Что лучше за границей Visa или Mastercard
Если вы собираетесь использовать карточку МастерКард или ВИЗА на территории России, то категория банковского «пластика» для вас почти неважна. Но если вы собираетесь отправиться в путешествие за границу, вам следует быть предельно внимательным.
Выбирая между MasterCard и Visa, туристам нужно учитывать валюту, в которой «их» финансовые организации рассчитываются с платежной системой.
Категория карты – насколько она важна?
Если вы не хотите отдавать лишние комиссионные за конвертацию денег, то категория карты имеет огромное значение.
Еще один доступный вариант экономии – оформление валютного счета. Однако такое решение привлекательно только для тех туристов, которые могут внести на депозит значительную сумму финансовых средств. Если же сумма невелика, то часть ее может «сгореть» из-за инфляции.
Если вы хотите совершить непродолжительную поездку за границу, оформляйте счет в рублях.
Особенности конвертации
Так что выбрать, ВИЗА или МастерКард?
Полагается, что МастерКард следует оформлять для работы с евро, а ВИЗУ – для работы с долларами США. Соответственно, расплачиваться Visa в странах Евросоюза неразумно. Вы столкнетесь с конвертацией в два-три раза.
Но тут есть небольшой нюанс. Обе категории банковского «пластика» позволяют проводить расчеты: как в евро, так и в долларах. Все зависит только от банка, оформившего карточку. Кстати, часть кредитных учреждений, привлекая клиентов, позволяет осуществлять транзакции обоими видами национальных валют, с учетом текущего месторасположения владельца карты.
В чем причины сложностей с расчетами?
Для справки…
Если вы собираетесь поехать на Кубу, в Африканские или Европейские страны, выгоднее пользоваться МастерКард.
Если вы хотите посетить Австралию, Канаду или Соединенные Штаты, оформляйте карточку категории ВИЗА.
Банковский «пластик» должен быть уровня Классик или Стандарт, и выше. Карточки более простого уровня могут быть применимы только для расчетов на территории РФ.
Какую карту Visa или Master Card лучше использовать за границей?
Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.
Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.
Visa: RUB > USD > EUR
MasterCard: RUB > EUR
Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.
Visa: EUR > USD > EUR
Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.
MasterCard: USD > EUR > USD
У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.
Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).
Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
MasterCard: RUB > EUR > SEK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.
Вывод: какой кредитной (депозитной) картой лучше пользоваться заграницей?
В Европе лучше пользоваться MasterCard.
Что необходимо знать туристу с пластиковой картой?
Если отправляясь на отдых, планируется расплачиваться исключительно пластиковой карточкой, то необходимо знать следующие важные нюансы, чтобы они потом не стали неприятным сюрпризами.
Знание таких небольших нюансов может помочь чувствовать себя комфортно за рубежом и не бояться за сохранность своих личных средств.
Использование карт Visa и Mastercard за границей
При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.
Какими картами можно пользоваться за границей?
Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.
В чем отличия между Visa и Mastercard?
Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.
Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.
На что влияет валюта платежной системы?
Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.
Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.
Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?
Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.
Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?
Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.
Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.
Как этого избежать?
Почему банк блокирует карту за границей?
Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.
Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.
Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.
Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?
Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.
Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.
Что делать, если карту украли?
При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.
: как пользоваться картой за границей
Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.