Zotlo pay что это такое на айфоне
Что такое Apple Pay и как он работает на самом деле
Разбираемся с особенностями и безопасностью бесконтактного сервиса Apple, который сегодня запустился в России.
Для начала обязательно прочитайте инструкцию по настройке Apple Pay в России. Здесь разберём общие вопросы работы и безопасности, чтобы вы знали, чем пользуетесь и как это работает.
Что такое Apple Pay?
Сервис Apple Pay создан для упрощения процесса купли/продажи. Вместо использования пластиковой карты или наличных, любую покупку можно совершить с помощью гаджета Apple.
Совместимые устройства для оплаты в оффлайне:
Через iPad и Mac можно расплачиваться только в интернете.
Оплата происходит, когда пользователь подносит свой iPhone или Apple Watch к бесконтактному терминалу. После нескольких секунд на экране появляется сообщение о возможности проведения оплаты и предложением подтвердить транзакцию через сканер отпечатка или пароль
Apple Pay существует уже более полутора лет. По состоянию на 2016-й год, он работает в 9 странах: Англия, Австралия, Гонконг, Канада, Китай, Сингапур, США, Швейцария и Франция. Сегодня система появилась в России.
Как это работает?
Основа: механизм системы основан на технологии близкой передачи данных NFC (на расстоянии до 20 см) в связке с чипом Secure Element, который хранит данные о банковской карте в зашифрованном виде. Secure Element представляет индустриальный стандарт в области финансовых операций. На этом чипе выполняется специальное Java-приложение.
Secure Element: это область выделенной памяти, отделенной от системной. В этой области хранятся данные банковских карт пользователя. Ни одна программа не имеет к ней доступ, данные никуда не передаются и даже Apple не может повлиять на эту стратегию. Так что никто не узнает о твоих покупках и движении денежных средств.
Secure Enclave: это компонент, который управляет процессом аутентификации и запускает платежные транзакции. Вместе с тем, он хранит отпечаток пальца для Touch ID.
Apple Pay Servers: это серверная часть, управляющая состоянием кредитных и дебетовых карт в приложении Wallet, вместе с номером устройства, хранящимся в Secure Element. Apple Pay Servers также отвечают за перекодирование платежных сведений внутри приложений.
История и партнёры
Технология бесконтактной оплаты применяется достаточно давно – с середины первого десятилетия 21-го века. Но за всё время своего существования она не снискала популярности. Даже концепция Apple Pay не нова. Google уже пытался занять место в этой нише со своим неудобным сервисом Google Wallet.
Сервис Apple Pay совместим со многими уже существующими бесконтактными считывателями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay.
Кроме того, что сервис от Apple поддерживают сотни банков, расплатиться с помощью смартфона можно на любых терминалах с поддержкой бесконтактных методов оплаты.
Где можно расплатиться Apple Pay
Оплата проводится без ввода номера банковской карты и других сведений о банке. Достаточно просто поднести палец к Touch ID.
В процессе покупки Apple Pay может передавать дополнительную информацию, хранящуюся в телефоне покупателя, такую как: адрес доставки и номер телефона.
В чём «профит» Apple от сервиса Apple Pay? Всё просто: корпорация с каждой транзакции получает по 0,15% – это плата за обслуживание сервиса платежей и создание прикладных инструментов. Эти деньги ей выплачивают банки: Citi, плюс существующие платежные системы, MasterCard и Visa.
Что насчёт безопасности?
Apple Pay обладает многоуровневой системой защиты: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной транзакции, биометрические сведения – отпечаток пальца.
В совокупности эти средства обеспечивают более надёжную безопасность, чем магнитная полоса и даже чип в банковской карте.
Во время создания подключения устройства обмениваются одноразовыми токенами, которые удаляются при окончании связи. Токен призван заменить номер карты, чтобы последний никто не узнал. Токен представляет сгенерированный случайным образом номер, поэтому номер банковской карты, скрываемым за ним, нельзя расшифровать.
Все это объединяется и заменяет собой CVV банковской карты для платежной транзакции. После установки связи и обмена токенами для передачи данных, они шифруются. Эти зашифрованные сообщения отражают свою принадлежность определенному устройству, создавшему используемый токен.
Даже если токен будет перехвачен, это не даст злоумышленнику ценной информации, так как после разрыва соединения токен удаляется.
Хотя сообщение содержит информацию о покупателе, продавце, сумме денег, участвующей в транзакции и банке, предоставившем карту, все данные надежно зашифрованы. Apple не раскрывает информацию об алгоритме шифрования, отчего вызывает бурю негодования у некоторых специалистов по информационной безопасности.
Apple мотивирует своих партнеров перейти на более современные терминалы оплаты по спецификации EMV, то есть замены магнитной полосы пластиковых карт на чип – Secure Element, взломать который с помощью перехвата данных практически невозможно.
Теория взлома
В этой бочке меда нашлась ложка дегтя. Как бы ни старались разработчики, в сервисе Apple Pay есть проблемные места. И это во многом зависит не от Apple. В процессе движения средств задействованы многие другие структуры, в том числе банки с их огромными пробелами в безопасности.
Сканер отпечатков пальцев не всегда работает корректно. Предоставляя современное и, казалось бы, надежное средство удостоверения личности, оно одновременно является огромной дырой в безопасности. Если Touch ID выйдет из строя, можно воспользоваться пин-кодом. Это сводит на нет всю продвинутую безопасность.
Пин-код можно подглядеть, спутать, нажать не те клавиши, короче, человеческий фактор в действии. При оплате с помощью часов Apple Watch отпечаток не требуется, в этом случае вопрос о безопасности встаёт острее.
В связи с этим появились дополнительные инструменты проверки: секретный код, одноразовый пароль, звонок в службу поддержки клиентов или предоставление информации о предыдущих покупках.
Некоторые банки в других странах требуют от пользователя авторизации в мобильном интернет-банкинге. Эти действия уменьшают удобство использования Apple Pay из-за появления дополнительных уровней проверки.
На данный момент в России работает самый простой формат оплаты без дополнительных авторизаций в процессе.
Между тем, Apple Pay по-прежнему не взломана.
Конкуренты Apple Pay
Используя наработки в области бесконтактных платежей Softcard, Google запустила платёжный сервис Android Pay, который работает по принципам близким к Apple Pay.
Еще есть PayPal с сервисом, проводящим платежи через QR-коды. Он разработана компанией Paydiant, которая была куплена PayPal. Для сканирования QR-кодов используется смартфон с операционной системой iOS или Android и установленной программой CurrentC, работающей по технологии Paydiant.
Минус налицо: временная задержка – надо аккуратно удерживать смартфон над QR-кодом для осуществления снимка.
Будущее Apple Pay
В ближайшем будущем, когда большее количество точек розничной торговли перейдут на Apple Pay, с помощью этой системы можно выдавать скидки и продавать таргетированную рекламу в соответствии с потребностями потребителя. Ведь смартфон знает о вас почти все.
Но есть в этом и другая сторона. Оплата упростилась, время ее осуществления уменьшилось, направленной рекламы стало больше. Соответственно, пользователи будут охотнее тратить свои деньги.
Со временем и распространением бесконтактных терминалов, Apple Pay может стать заменой для пластиковых карт Visa или MasterCard.
Как пользоваться бесконтактной оплатой при помощи Apple Pay
Apple Pay — это система, позволяющая расплачиваться в магазинах и ресторанах бесконтактным методом. Эппл Пай позволяет расплачиваться во всех торговых точках, где имеются терминалы для бесконтактных транзакций. С 2014 года услуга Apple Pay появляется в новых странах. Сегодня она доступна в США, в России, Великобритании, Германии, Китае, Японии, Австралии и в ряде других развитых государств. Как пользоваться Apple Pay, как добавить кредитку и использовать бонусы — информация представлена ниже.
Как выглядит иконка Apple Pay: а что если ее нет?
Иконка приложения Эппл Пай выглядит так же, как и сам значок корпорации Apple с дополнительной надписью «Pay». Для работы программы необходимо привязать свою кредитную карту к системе при помощи приложения «Кошелек» (Wallet). Иногда случается так, что пользователь не находит значок Apple Pay после привязки карточки.
Такое случается, если телефон пользователя на соответствует нужным параметрам. Например, на устаревших версиях Айфон пытаться добавить карту для бесконтактных транзакций бессмысленно. Приложение будет работать на гаджетах следующих линеек:
Также Эппл Пай поддерживается на часах Apple Watch. Оплачивать покупки при помощи бесконтактного режима можно на всех версиях умных часов. Если у пользователя устаревшая версия iPhone, то, соответственно, и значка Apple Pay в нем не будет.
Учетная запись, личный кабинет и быстрая настройка
Владельцу iphone не потребуется дополнительно настраивать гаджет. Для совершения бесконтактных платежей потребуется просто иметь телефон свежей версии и скачать приложение Wallet. После этого нужно добавить платежные карты и отправляться за своей первой покупкой. В добавлении кредитной карты на iPhone нет ничего сложного:
Когда данные будут обработаны, следует подтвердить регистрацию карточки кнопкой «готово». Чтобы добавить карточку на iPad, стоит воспользоваться следующей инструкцией:
Если все данные введены верно, то через 3-5 минут карточка будет добавлена в систему. Как сохранить данные кредитки в Apple Watch, пошаговая инструкция:
Когда банк пришлет подтверждение, то нужно нажать на кнопку «Далее». Карта будет добавлена в систему. В личном кабинете можно добавлять и удалять кредитные карточки, выбирать те, которыми можно расплачиваться в магазинах и кафе, вносить изменения в персональные сведения, менять параметры настроек.
Где можно платить Apple Pay
Эппл Пей функционирует во всех торговых и развлекательных точках, оснащенных терминалами бесконтактной оплаты. С помощью Apple Pay можно платить:
Сегодня с Эппл Пей работают такие банки, как Альфа-банк, Тинькофф, Рокетбанк, МТС Банк. С кредитками Mastercard можно использовать Apple Pay, если гражданин является клиентом таких банков, как Сбербанк, Русский Стандарт, ВТБ 24, Бинбанк. Также совершать бесконтактный расчет можно при помощи карты Яндекс.Денег.
Пошаговая инструкция: как платить в магазинах
При расчете за товар в магазинах необходимо поднести гаджет к платежному терминалу и приложить палец к Touch ID. При этом пользователю не потребуется разблокировать гаджет или открывать приложение «Кошелек». Можно даже не следить за экраном в момент оплаты. Телефон сам уловит сигнал и оповестит владельца об успешной операции тонким вибросигналом.
Для совершения платежных операций при помощи смарт-часов необходимо нажать два раза на их боковую клавишу и приложить устройство к платежному терминалу. Часы также оповестят пользователя об успешно проведенном платеже едва заметной вибрацией.
Для проведения платежных операций в приложении пользователю потребуется зайти в настройки, переставить вариант оплаты на Эппл Пэй, поместить палец на Тач Айди и нажать кнопку «Готово». Если потребуется сделать возврат покупки в магазине, пользователю нужно будет предоставить продавцу номер своей учетной записи в системе. Узнать номер учетной записи можно, если кликнуть по активной карте для оплаты. Для подтверждения действия нужно также приложить смартфон к терминалу и зажать клавишу Touch ID.
Оплата при помощи iPhone с Face ID
Расплачиваться за покупки можно при помощи функции Face ID. Как заплатить с телефона в магазине:
Для отмены покупок также потребуется предоставить продавцу номер своей учетной записи в Apple Pay, пройти верификацию, ввести пароль и приложить смартфон к терминалу.
Оплата при помощи iPhone с Touch ID
Для совершения бесконтактных платежей необходимо добавить активную карту в систему Apple Pay, поднести смартфон к терминалу, нажать на Touch ID и оплатить выбранную покупку. Владелец iPhone может не переживать за безопасность данных карты в таком случае. Некоторые пользователи уверяют, что бесконтактная оплата намного безопаснее операций, совершаемых при помощи карты или наличных средств. Система не использует номер кредитки владельца. Вместо него на каждый зарегистрированный кредитный продукт присваивается специальный номер. Он сохраняется на чипе смартфона и используется только во время проведения платежных операций.
Оплата при помощи Apple Watch
Для совершения покупок при помощи умных часов потребуется:
В некоторых случаях владельцу Apple Watch потребуется ввести пин-код или подписать выданный чек. При покупках с использование системы Apple Cash в Соединенных Штатах для верификации личности необходимо использовать Face ID, Touch ID или оплатить покупку с код-паролем. Некоторые терминалы постоянно запрашивают код покупки во время совершения операции. При появлении подобного запроса нужно просто ввести четыре нуля и активировать платеж.
Руководство по оплате в интернете
На устройстве iPhone или iPad
Для оплаты покупок на Айфон потребуется:
Для проведения операций на iPad нужно:
Подтвердить транзакцию потребуется при помощи Face ID, Touch ID или кода безопасности.
Модели Mac с Touch ID
Операцию по оплате покупки проводят следующим образом:
Пользователю необходимо следить за подсказками на панели Touch Bar, положить палец на Touch ID. Необходимо подождать несколько секунд, пока на дисплее не высветится надпись «Готово».
На компьютерах Mac других моделей
Чтобы произвести оплату выбранной продукции, потребуется иметь при себе Айфон или смарт-часы Apple Watch. Для проведения транзакции нужно применять одинаковый Apple ID на всех выбранных гаджетах. Как провести операцию без лимита на оплату:
На более поздних моделях Айфона подтверждение операции происходит при помощи Face ID. На ранних версиях смартфона используется Touch ID или пин-код.
Оплата в приложениях
При помощи Apple Pay можно платить за покупки в любых приложениях, которые поддерживают такую функцию. Убедиться в том, что такие транзакции возможны можно на главной странице выбранного приложения. Для совершения транзакций нужно убедиться, что смартфон поддерживает функцию Apple Pay, что действующая карта с положительным балансом привязана к кошельку Wallet. Далее можно проводить платежные операции:
Далее на экране высветятся данные об успешно проведенной операции. На версии смартфона 5S провести подобную оплату не получится.
Оплата другой картой вместо карты по умолчанию
Пользователь может переключать активные карты в личном кабинете Эппл Пэй при необходимости. Как это можно сделать правильно:
Для переключения кредитки на Apple Watch потребуется два ража нажать на боковую кнопку устройства. При появлении банковской карты, используемой по умолчанию, нужно перелистнуть вправо и выбрать иной банковский продукт. Далее пользователю необходимо приложить часы к считывающему терминалу и оплатить покупку.
Использование бонусной карты
Некоторые магазины участвуют в специальных акциях, которые позволяют накапливать и тратить бонусы при использовании в качестве оплаты Эппл Пай. Для пользования программой лояльности необходимо зарегистрировать бонусную карту в системе телефона и активировать ее в торговых точках при оплате покупок с Эппл Пей. В настройках можно выбрать автоматический режим. Это значит, что при покупках в определенном магазине будет высвечиваться его дисконтная карточка.
После совершения бонусной покупки пользователь может переключиться на кредиткой, которой он расплачивается по умолчанию. Стоит отметить, что в некоторых торговых точках клиент имеет возможность одновременно пользоваться Apple Pay при помощи бонусной и платежной картой.
Просмотр истории транзакций
В системе Wallet пользователь может просматривать истории денежных операций. Просмотреть историю можно также по бонусным, транспортным кредитным карточкам. Обладатель техники Эйпл может увидеть все совершенные операции с одного счета (оплата как картой, так и бесконтактным методом) или просмотреть только те действия, которые были совершены при помощи Эппл Пей. Все зависит от банка, в котором обслуживается пользователь.
Если у обладателя Apple Watch настроена прога Эппл Пай, то просматривать историю транзакций со смарт-часов можно в утилите Watch на своем телефоне. В некоторых случаях суммы операций могут немного видоизменяться. Все зависит от условий обслуживаемого банка.
Как работает платежная система Apple Pay
4 октября 2016 года бесконтактная платежная система Apple Pay, наконец, добралась до России. В этой статье мы рассказали о том, как, с какими устройствами и банками работает новый для страны сервис, а также наглядно показали как происходит процесс оплаты.
Что такое Apple Pay
Apple Pay — бесконтактная платежная система компании Apple, позволяющая оплачивать покупки при помощи iPhone, iPad, Apple Watch и Mac. Отличается сервис невероятным удобством в использовании и высоким уровнем безопасности при оплате покупок. Последнее достигается за счет того, что данные о вашей карте не хранятся на устройстве и при совершении платежей не передаются продавцу.
Все, что требуется для получения возможности оплаты покупок через Apple Pay — это подключить к сервису кредитную или дебетовую карту. Подробнее о процессе подключения вы можете узнать в этой инструкции.
Как происходит оплата
Для того чтобы оплатить покупку посредством Apple Pay используя iPhone, пользователю достаточно поднести смартфон к NFC-терминалу и приложить палец к Touch ID. Спустя секунду на экране появится надпись «Готово», которая сигнализирует об успешном прохождении платежа.
Оплата покупок при помощи Apple Watch так же не отличается сложностью. Дважды нажмите на боковую кнопку смарт-часов и поверните их дисплеем к NFC-терминалу. Секундное ожидание и платеж осуществлен, о чем Apple Watch сигнализируют прикосновением и звуковым сигналом.
Для оплаты интернет-покупок на Mac потребуется помощь iPhone (или Apple Watch), однако, и здесь все максимально просто. Выбрав в качестве способа оплаты Apple Pay, вы получите уведомление о покупке на iPhone. Для подтверждения покупки потребуется лишь положить палец на сканер Touch ID и дождаться оповещения о принятии платежа.
Какие устройства поддерживают Apple Pay
Выполнение бесконтактных платежей в магазинах посредством Apple Pay возможно на следующих устройствах:
Смартфоны iPhone 5, iPhone 5c и iPhone 5s так же имеют поддержку Apple Pay, но проведение платежей возможно только с помощью смарт-часов Apple Watch, поскольку «пятерки» не оборудованы модулями NFC.
Оплата покупок при помощи Apple Pay в интернете возможна на всех вышеперечисленных устройствах, а также на:
Где принимают Apple Pay
Для того чтобы определить принимает ли магазин Apple Pay достаточно посмотреть на терминал. Если на нем изображен один из представленных ниже значков, значит свою покупку вы можете оплатить при помощи iPhone или Apple Watch.
Многие крупные торговые точки уже объявили о введении поддержки Apple Pay. Список партнеров следующий: супермаркеты «Азбука Вкуса», «Атак», «Ашан», «Магнит», автозаправки BP, магазины электроники М.Видео, Эльдорадо, re:Store, MediaMarkt, кофейни Starbucks и ЦУМ.
Что касается оплаты покупок в интернете, то сигнализировать о возможности совершения покупки при помощи Apple Pay будет логотип платежной системы, размещенный на сайте. Кроме этого, в некоторых мобильных приложениях возможность совершения платежей через Apple Pay уже появилась. Так, оплата простым касанием датчика Touch ID принимается в приложениях «ЖД билеты», App In The Air и официальном приложении авиакомпании S7.
Какие банки и карты поддерживает Apple Pay в России
Apple Pay в России поддерживает только Сбербанк и кредитные или дебетовые карты Mastercard. Другие банки, в числе которых Райффайзенбанк, «Яндекс.Деньги», «Тинькофф», Бинбанк, «Открытие», «ВТБ 24», Альфа-банк и «Русский стандарт» по словам их представителей, начнут поддерживать Apple Pay в начале ноября.
О том, когда Apple Pay начнет поддерживать карты Visa пока никаких сведений не поступало. Известно, что Apple и Visa не сумели договориться об условиях сотрудничества в России.
Apple Pay — единственный платёжный сервис на iOS. Почему никто не может этого изменить?
C 2015 года, когда iPhone начали оснащаться NFC, в App Store не было ни одного приложения, которому было бы разрешено задействовать модуль ближнего поля. Им даже запрещалось сканировать метки, не говоря уже о проведении бесконтактных платежей, о чём сторонним разработчикам рекомендовалось даже не мечтать. В Купертино объясняли действующий запрет правилами безопасности, поскольку речь идёт о чувствительных данных, и позволять посторонним взаимодействовать с ними было не в правилах Apple. Но шансы на появление альтернативных платёжных сервисов на iOS всё-таки есть.
В Голландии хотят, чтобы Apple Pay перестал быть единственным платёжным сервисом на iOS
Голландский аналог Роспотребнадзора объявил о проведении проверки в отношении Apple и действующего запрета с её стороны на использование NFC в iPhone сторонними разработчиками. Интересно, что в ведомстве почему-то заинтересовались не любым взаимодействием с модулем ближнего поля, а именно бесконтактной оплатой. Наверное, это просто связано с тем, что бесконтактные платежи – это самый распространённый сценарий применения NFC, и многим сервисам хотелось бы проникнуть на iOS, чтобы составить конкуренцию Apple Pay.
Аналоги Apple Pay на iOS
Apple захватила не только рынок приложений на iOS, но и платёжных сервисов
Позиция голландского потребнадзора состоит в том, что запрет на использование NFC в iPhone сторонними сервисами бесконтактной оплаты сдерживает инновации, препятствует развитию конкуренции и ограничивает потребителей в праве на выбор системы проведения платежей. По сути, это то же самое, как если бы вы купили мерседес, а потом по условиям контракта были бы обязаны приобретать для него бензин только на заправках автоконцерна. Согласитесь, странная ситуация? Поэтому голландцы и решили разобраться, что к чему. Но не только они.
На самом деле запрет сторонних платёжных сервисов на iOS уже давно вызывает интерес надзорных органов разных стран. За последнее время внимание этой теме уделили следующие страны:
В iOS 14 beta 2 нашли режим оплаты по QR для Apple Pay
Правда, в Австралии разбирательство инициировал альянс местных банков, который подал петицию в Австралийскую комиссию по конкуренции и защите прав потребителей. Однако исполнить её не удалось в силу технических ограничений, действующих на устройствах Apple. Именно с такой формулировкой банкам отказали в доступе альтернативных платёжных сервисов на iOS.
Заработает ли Mir Pay на iOS
В России всё началось довольно бодро. В стране даже приняли специальный закон о российском софте, в который сначала включили обязанность для производителей предустанавливать местный платёжный сервис Mir Pay. Поначалу ситуация выглядела вполне серьёзной, но потом то ли власти одумались, то ли у Apple нашёлся защитник во властных кругах, но в результате специально под неё была введена оговорка, которая позволила не устанавливать Mir Pay при отсутствии технической возможности.
Пользователи экосистемы хотят платить бесконтактно не только через Apple Pay
Похожим образом события развивались и в Германии. Там тоже был принят закон, ограничивающий антиконкурентное поведение компаний. Его цель состояла в том, чтобы обязать в том числе Apple устанавливать альтернативные платёжные сервисы на iPhone. Обсуждалось даже, что в Купертино будут должны впустить на iOS систему Google Pay, но в результате и тут всё заглохло, а потом было спущено на тормозах, потому что реального применения новый закон так и не получил.
Что же получается? Правительства разных стран уже давно собираются прищучить Apple и заставить её начать использовать на iPhone альтернативные платёжные системы, но у них как-то не хватает настойчивости это сделать. Странное дело, что даже Китаю это оказывается не по силам, хотя ради него в Купертино всегда шли на самые смелые уступки, зачастую даже вразрез с собственными правилами. Тем не менее, я уверен, что, если давление станет сильнее, Apple не останется ничего другого, кроме как подчиниться. Ведь подчинилась же она в случае с комиссией App Store, хоть и не собиралась этого делать. Просто тогда давления было достаточно, а сейчас — нет.