Абс авторизация россельхозбанк что это такое
АБС Россельхозбанк авторизация: что это за операция?
Некоторые владельцы банковских карт жалуются на списание разных сумм денег. Например, клиенты Россельхозбанка сообщают о снятии средств с пометкой «абс авторизация россельхоз». Не всегда понятно, за что был совершен такой платеж.
Что такое «абс авторизация россельхоз»?
Когда мобильный банк присылает подобное сообщение, то оно может означать, что транзакция пока не была проведена. Пометка «абс авторизация россельхоз» означает, что:
Если клиент получил сообщение подобного содержания, то это означает, что идет подготовка к предстоящей транзакции, а пока денежные средства заблокированы. Это должно насторожить, если держатель карты не совершал никаких платежей в магазине и интернете, не расплачивался за услуги.
В этом случае он должен быстро проверить баланс пластиковой карты, зайдя в личный кабинет или в банкомате, а также связаться со специалистом Россельхозбанка по телефону горячей линии 8-800-200-02-90, сообщив о проблеме. В некоторых случаях может потребоваться блокировка, если есть подозрение на пропажу карты или удаленный доступ к платежной информации.
Что делать, если была совершена авторизация?
Необходимо узнать, за какую услугу или товар и в пользу какой организации была заблокирована сумма. Если это сделали не ваши дети или супруг, то нужно насторожиться и обратиться к сотруднику Россельхозбанка и попросить выписку счета, а также информацию об операции, почему была заблокирована сумма.
Между авторизацией и транзакцией есть определенный промежуток времени. Он может составлять до 30 дней, поэтому у клиента есть время всё выяснить до выполнения платежа. Возможно, что кто-либо похитил данные карты, либо проведение операции (оплаты в магазине и т.д.) или само оповещение запаздывает.
Чтобы подстраховаться от кражи средств или незаконных списаний, рекомендуется:
Ни в коем случае нельзя сообщать конфиденциальные данные вашей карты третьим лицам, иначе в случае кражи средств банк не вернет деньги.
АБС банка — что это и как работает?
Сейчас клиенты банков выдвигают к ним серьезные требования по качеству и скорости обслуживания. Если бы все запросы выполнялись в ручном режиме, а заявления и корреспонденция уходила почтой, то даже сотой части того, что сейчас выполняется в банке, исполнено бы не было. Чем быстрее банк проводит операции, тем выше лояльность клиента. В современном банке ежеминутно исполняются миллионы различных транзакций и проводок. При этом информация не только обрабатывается, но и формируется отчетность. Все это было бы нереально без специальных банковских система, которые автоматизировали многие процессы (АБС).
Каждый банк имеет свою АБС, где проводит операции, аккумулирует информацию, создает отчетность для последующей сдачи в ЦБ. Если простая организация вполне может вести свою отчетность на бумажных носителях, то в банке это сделать невозможно по причине огромного количества проводок, введения постоянных изменений.
Что такое АБС?
Это комплекс систем технического программного обеспечения, разработанный для автоматизации различных процессов и проведения операций. Архитектура АБС достаточно сложна и функциональна. Для удобства она разделена на модули:
Перед АБС стоит сложная задача по решению большого спектра вопросов по функционированию банка. АБС должна легко интегрироваться, иметь модули для расширения своей функциональности, создавать единство документооборота, обрабатывать данные пакетным способом, быть безопасной и иметь несколько степеней защиты.
Зачем банку АБС?
Используя АБС, банки сокращают свои операционные издержки, увеличивают скорость обслуживания клиентов и проведения операций. Благодаря АБС формируется единое информационное пространство, за счет чего эффективность и продуктивность работы улучшается. Все дистанционные каналы обслуживания, единая база данных, контроль за финансовыми потоками, формирование стандартизированой отчетности могут функционировать в рамках АБС. Система ведет операцию от создания лицевого счета до формирования проводок и отражения их на балансе банка. Все это проводится в считанные секунды. 
Из чего состоит АБС?
Система состоит из модулей, что позволяет разделять всю работу по функционалу. Стандартная схема, встречающаяся чаще всего, выглядит так:
Многомодульная система необходима для банка, поскольку совершать все операции в рамках одного модуля технически невозможно. Все системы должны бесперебойно взаимодействовать друг с другом. Занесенная информация не дублируется и ее можно использовать при любой операции. Например, клиент хочет карту. Сотрудник заводит данные в систему, идентифицирует клиента. Если клиент захочет взять кредит, то имеющиеся данные уже подтягиваются в заявку и сотруднику не нужно заводить их заново.
При наличии сбоя в каком-то модуле, данные не теряются. Модуль можно починить без ущерба для работы остальных составляющих. Все устаревшие компоненты можно менять без остановки всей системы. Поскольку проверка информации идет на нескольких уровнях, то это минимизирует мошеннические действия. АБС позволяет оперативно управлять несколькими процессами, собирать нужную информацию в режиме онлайн.
АБС в России.
Автоматизированные системы присутствуют в различных сферах. Чаще всего АБС встречаются в банках. Они предусматривают комплексную обработку платежей, кредитно-финансовых операций, контроль за всеми процессами, формирование отчетности. АБС повышают эффективность операционной деятельности.
В России работают отечественные и зарубежные АБС. Отечественные системы работают по сетевому принципу, что дает дистанционно контролировать их работу и следить за финансовой деятельностью. Лидерами являются
Отечественные банки используют российских разработчиков. Основным критерием выбора является простота и надежность, а также сохранение персональных данных клиентов в России. Иностранные системы меньше пользуются спросом, поскольку им тяжелее адаптироваться к местному законодательству касательно сохранности данных клиентов. Многие зарубежные системы передают данные на хранение заграницу, что может нарушить их конфиденциальность, поскольку неизвестно, кому эти данные будут переданы там.
Чем проще первичные модули АБС, тем быстрее происходит обслуживание клиентов. При выборе АБС банки также руководствуются затратами на обслуживание и экономическим эффектом. Банку нет смысла вкладывать огромные средства в дорогостоящую АБС, если перечень операций маленький, например, только кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.
В предыдущих своих опусах я описывал один из способов правильного использования кредитных карт. В этой статье, я постараюсь разъяснить читателю некоторые особенности проведения операций по картам, как кредитным так и дебетовым. Особо, правда, углубляться я не планирую, но некоторые «особо интересные» вопросы постараюсь разъяснить.
Итак. Стандартный алгоритм работы любой карты выглядит так:
Рассмотрим чуть подробнее. Проверка действительности карты и ее владельца осуществляется многими способами, например введением пин-кода при онлайн авторизации, связью с банком и проверкой подписи, звонком в банк, проверкой кода 3DS при операциях в интернет и так далее. Способов много и не все они «онлайн» есть и «оффлайновые», к примеру авторизация по технологии бесконтактных платежей может производится только по данным карты, без связи с банком. В ряде случаев, при небольших суммах авторизация может вообще не производится, терминал фиксирует авторизационную информацию карты и не связываясь с банком дает «добро» на операцию. Это связано еще и с тем, что карты оборудованные чипом и модулем бесконтактных платежей могут содержать в себе как модуль оффлайн проверки PIN, так и хранить на себе сумму доступных средств клиента.
Проверка доступности суммы тоже используется далеко не всегда. Некоторые компании могут провести операцию и без проверки. Часто это происходит в ситуациях когда онлайн проверка доступности суммы просто невозможна. Например в самолете или при оплате картой на круизном судне. Еще интереснее вариант когда сумма для снятия заранее неизвестна. Это, к примеру, службы такси или компании предоставляющие в аренду автомобили. В этих случаях авторизация чаще всего проходит на какую-то минимальную сумму, вроде 1 рубля или на заранее оговоренную сумму блокировки, вроде 200 долларов. Но сумма списания по факту может быть совершенно любой.
Временная блокировка средств, если они вообще блокировались, стандартна для операций по которым сумма изначально известна. Стандартные операции покупки в магазине или снятия наличных в банкомате, операции перевода. Тут все просто, какая сумма пришла в запросе на авторизацию, такая и блокируется. Но что же дальше?
2. Дальше начинается подготовка к проведению транзакции. Банк-эквайер, то есть банк обслуживающий точку продаж или банкомат, или тот самый процессинг на интернет сайте получает документы о проведении операции. Этими документами могут быть как электронные выписки или выгрузки операционной выписки банкомата, так и бумажные документы. Есть и очень экзотические способы, например копии чеков для операций проведенных «голосом», но они чрезвычайно редки. Получив документы банк формирует файлы клиринга. Эти файлы представляют из себя электронную таблицу определенного формата передаваемую МПС посредством онлайн систем и подписанную электронной подписью банка. МПС в свою очередь формирует файлы клиринга для банков-эмитентов, то есть банков выпустивших вашу карту. Далее банк-эмитент, получает свой файл клиринга, часто по несколько раз в день и осуществляет операцию по переводу денежных средств в пользу банка-экваера. В этот момент деньги списываются со счета карты, происходит то, что называется транзакцией. Блокировка средств, если она была, заменяется на реальное списание.
Хочу лишь обратить внимание на некоторые особенности поведения системы «авторизация-транзакция» и показать некоторые интересные моменты:
1. Авторизация не равна транзакции. При проведении авторизации деньги никуда не уходят, они остаются в банке. Если указана сумма авторизации то данная сумма уменьшает доступный баланс карты, но не счета. Фактически вы можете иметь дебетовый счет на котором лежит 100000 рублей и карту привязанную в этому счету на которой доступен 1 рубль. Просто у вас есть авторизация на 99999 рублей. При этом в нормальном банке, если на сумму остатка на счете начисляются проценты, то на всю сумму проценты продолжат начисляться, до тех пор пока авторизация не превратится в транзакцию и деньги не будут фактически перечислены.
Авиакомпании вообще творят полный «беспредел». Особенно это относится к покупке авиабилетов у авиакомпаний США. Там авторизация может пройти на одну сумму, к примеру 1000 долларов, а списаний по факту может быть 3, две по 478 долларов и одна на 44. Честное слово! Сам так покупал 
Но вернемся к тому как нам эту особенность использовать для себя?
Предположим у вас есть карта с которой вы можете в расчетном периоде с 10 по 10 каждого месяца бесплатно снять в банкоматах 150 тыщ рублей. И в этом расчетном периоде вы уже сняли 150 тыщ. На улице 8-тое число. Нам нужно еще 100 тысяч. Ждать 10? Можно и не ждать. Если ваш банк оперирует с датами транзакций, а не с датами авторизаций, Можно почти спокойно снять деньги и 8-го. Вероятность того, что в банке они будут списаны не раньше 10-го очень велика. Хотя это риск. Ваш риск, банк может среагировать уж очень быстро, за день. И от бесплатности не останется ничего. Учитывайте этот момент.
Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?
Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.
Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.
Что такое АБС?
Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.
Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.
Модули АБС.
АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:
Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.
Россельхозбанк нашел подрядчика для замены АБС за 927 млн рублей
В конце декабря 2017 года Россельхозбанк (РСХБ) объявил конкурс на предоставление права использования автоматизированной банковской системы, выполнение работ по ее настройке и установке, а также на оказание услуг по ее сопровождению. На этот проект банк планировал потратить 945,5 млн рублей, но 22 января 2018 года выяснилось, что желающих участвовать в конкурсе нет. Комиссия банка признала закупку не состоявшейся и рекомендовала Департаменту закупочной деятельности повторно объявить конкурс, что и было сделано 24 января. [1] При этом, изменений в технической части проекта не последовало, а сроки проекта были сокращены на 31 день.
5 марта 2018 года состоялось новое заседание конкурсной комиссии банка. Выяснилось, что на повторно объявленный конкурс поступила только одна заявка от компании «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), которая предложила выполнить контракт без снижения начальной цены договора. В результате конкурс был признан несостоявшимся.
7 марта с единственным участником были проведены переговоры о снижении стоимости договора. По их итогам Департаменту закупочной деятельности Россельхозбанка было поручено обеспечить заключение контракта с ЦФТ за 926,6 млн рублей.
Новая автоматизированная банковская система должна являться единой и централизованной. Она должна обеспечивать поддержку многоуровневой структуры банка, сквозное обслуживания клиентов во всех региональных филиалах, снижение затрат на выполнение операций обслуживания клиентов (фронт, бэк), ускорение вывода новых продуктов на рынок за счет централизованной настройки продуктов и услуг, а также обеспечение возможности укрупнения региональных филиалов. Программное обеспечение, входящее в состав автоматизированной банковской системы, должно быть включено в единый реестр российских программ.
Настройка и установка системы в существующую ИТ-инфраструктуру РСХБ должна осуществляться в четыре основных этапа. На первом должен быть внедрен весь аппаратно-программный комплекс новой АБС, проведена начальная настройка общесистемных параметров, актуализированы справочники. Далее должна быть произведена замена текущей АБС «БИСквит» в первом региональном филиале банка.
На втором этапе должна быть осуществлена последовательная замена старой АБС еще в одном филиале. На третьем этапе на новую систему должно быть переведено головное подразделение банка. На четвертом – все оставшиеся филиалы и подразделения. В процессе тиражирования могут быть выявлены особенности, по которым могут быть приняты решения о доработке системы. В завершающей части четвертого этапа будет остановлена доработка текущей АБС «Бисквит».
На выполнение проекта отводится 624 рабочих дня. Система должна охватить свыше 21 тыс. пользователей.
Для реализации комплексной ИТ-инфраструктуры, обеспечивающей функционирование АБС, банком протестированы платформы на базе инженерных решений Oracle Exadata Database Machine Х6-2 (оптимизированное решение для работы с СУБД Oracle) и Oracle Exalogic Elastic Cloud Х5-2 (оптимизированное решение для работы с Серверами приложений Oracle WebLogic и Java), а также решения Huawei Fusion Cube for Database.
В качестве СХД в данных решениях используется интегрированное распределенное дисковое пространство комплексов, реализованное с помощью высокопроизводительных ячеек хранения (Exadata Storage Servers либо FusionCube Storage Nodes) и специализированного программного обеспечения Exadata Storage Software для Oracle Exadata Database Machine либо FusionStorage Advanced Edition для Huawei FusionCube.
В случае положительных результатов нагрузочных тестов, проведенных на других платформах, возможно включение данных платформ в проект.
Системный ландшафт должен строиться на основе отвечающих требованиям новой АБС программных продуктов:
Помимо этого, в документации банка указано, что для организации клиентского рабочего места требуется следующее ПО: