факторинг какие документы нужны

Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки

Оформление факторинга, по мнению многих предприятий, сопряжено с большими затратами времени и сил. Бизнесмены считают, что нужно собрать огромное количество документов, а сам процесс рассмотрения долгий и трудоемкий.

Действительно, еще пару лет назад факторинг требовал оформления большого числа бумажных документов, однако цифровизация финансовых услуг и появление онлайн-факторинга упростили как процесс в целом, так и сбор информации. На GetFinance значительная часть сведений о компании загружается в анкету из открытых источников, а информацию не требуется подтверждать дополнительными справками.

Онлайн-факторинг: простой путь к финансированию

Работа на платформе GetFinance происходит в 100% удаленном режиме, и от клиента не требуется приезжать в офис факторинговой компании для заполнения анкет, подписания договора и получения финансирования.

Шаг 1. Регистрация на платформе с помощью электронной подписи

Чтобы получать факторинговое финансирование в режиме онлайн на GetFinance, понадобится квалифицированная электронная подпись. Она обеспечивает полную безопасность обмена документами и юридическую значимость процесса. Для этих целей подойдет ЭП для подачи отчетности в налоговую инспекцию.

Шаг 2. Заполнение анкеты клиента

Нужно внести данные об организации в личном кабинете, при этом до 70% информации (регистрационные данные, сведения о владельцах и т.д.) подгружается автоматически из государственных баз данных по ИНН компании. От клиента потребуется только проверить внесенную системой информацию и дополнить ее.

Шаг 3. Прикрепление документов

Для оформления онлайн-факторинга на платформе GetFinance потребуются только основные документы организации в виде скан-копий, поэтому собирать дополнительные справки и выписки не нужно. В конце статьи приведен полный список документов, которые нужны для оформления онлайн-факторинга.

Шаг 4. Подача заявки в факторинговые организации

Заполненная заявка отправляется одновременно во все факторинговые организации, работающие на платформе GetFinance, дублировать информацию для каждого нового запроса не нужно. При отправке клиент заверяет заявку электронной подписью и тем самым подтверждает подлинность приложенных файлов и достоверность анкетных данных.

Какие документы потребуются для подачи заявки на факторинг

Чтобы получить финансирование на GetFinance, организации необходимо подать заявку в своем личном кабинете на платформе. К запросу прикладываются заполненная анкета клиента и пакет документов в виде скан-копий.

Копии документов загружаются в систему только один раз – при формировании первой заявки, и хранятся в личном кабинете клиента. При создании последующих заявок они будут прикрепляться к запросу автоматически. Если в какой-либо документ внесены изменения, необходимо обновить его версию в личном кабинете – загрузить актуальную копию вместо сохраненной. Для подачи заявки нужны только основные учредительные и финансовые документы:

· Устав юридического лица (все страницы).

· Бухгалтерская отчётность с отметкой ИФНС (если отчетность предоставляется через Интернет, нужно извещение о вводе данных, квитанции об отправке и приёме документов в ИФНС) за последний отчётный год и финансовые данные за последний квартал.

· Документ, подтверждающий право собственности или договор аренды помещения – местонахождения юрлица.

· Копия всех страниц паспорта и СНИЛС для бенефициара/единоличных исполнительного органа/представителя по доверенности.

Документы предоставляются в виде сканов, то есть клиенту не нужно распечатывать и заверять копии, а затем передавать их в офис факторинговой компании.

В некоторых случаях также понадобятся:

· Копии договоров, по которым клиент планирует получать факторинговое финансирование нужны только для коммерческих контрактов. Если финансируется сделка по 223-ФЗ, 44-ФЗ, 615-ПП, информация подгружается автоматически из системы торгов.

· Копия доверенности – если лицо, которое подписывает заявку, действует по доверенности.

· Копия лицензии – только если компания ведет лицензируемый вид деятельности.

· Список акционеров по реестру (только для акционерных обществ). Документ должен быть сроком не более 1 года.

В ситуации, если какая-то информация не загрузилась в систему автоматически, либо возникла необходимость уточнений при проверке и скоринге, факторинговая компания может запросить следующие документы:

· Справки из ИФНС об открытых расчётных счетах.

· Выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 14 дней).

· Выписка из ЕГРЮЛ управляющей компании (не позднее 14 дней).

· Отзывы кредитных организаций с информацией об оценке деловой репутации клиента.

· Письмо об отсутствии заинтересованности (не позднее 14 дней).

· Решение об одобрении крупной сделки.

Какие документы нужны для получения факторингового финансирования

После подачи заявки она передается в работающие на платформе GetFinance факторинговые компании для рассмотрения. По его итогам финансирующие организации предлагают условия, на которых готовы предоставлять факторинговые услуги. После выбора компании-фактора клиент подписывает договор и начинает сотрудничество.

Для того чтобы уступить задолженность по контракту, клиент создает электронный реестр денежных требований. К нему должны быть приложены документы, подтверждающие исполнение контракта или его этапа (если речь идет о факторинге существующих денежных требований или факторинге качества). Если контракт будет исполнен в будущем (факторинг аванса, факторинг будущих денежных требований), то дополнительные документы не потребуются.

«Закрывающие» документы по факторингу

Немало опасений вызывает у клиентов ведение бухгалтерского и налогового учета по факторинговым операциям, а также корректное оформление «закрывающих» документов для составления отчетности. При оформлении факторинга онлайн работающим на платформе GetFinance организациям нет необходимости самостоятельно формировать отчетную документацию.

В личном кабинете клиента GetFinance специалист финансирующей компании по итогам каждого месяца размещает документы, которые необходимы для отчетности. От клиента требуется только зайти в учетную запись, загрузить файлы и после сверки подтвердить корректность сведений электронной подписью.

Таким образом, получение финансирования в рамках онлайн-факторинга не требует сбора бумаг, получения десятков справок и длительного ожидания проверки и согласования. Работа по заявке проходит в дистанционном режиме с использованием электронной подписи, что позволяет получать финансирование без личного визита в офис факторинговой компании.

­­­Чтобы отправить заявку на факторинг, воспользуйтесь специальной формой на сайте или свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52.

Источник

Деньги сразу: как быстро получить оплату по договору благодаря факторингу

Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Рассказываем, как оформить факторинг.

Что такое факторинг

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Чем факторинг отличается от кредита

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

Для чего можно использовать факторинг

Пополнить оборотные средства

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Устранить кассовый разрыв

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Поработать с крупными ретейлерами и компаниями из других отраслей

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

В СберФакторинге действуют программы

Как работает факторинг

Услуга работает так:

Как оформить договор факторинга

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинг Онлайн документы оформляют дистанционно. Вот как это сделать:

Вот какие документы нужны для оформления договора факторинга :

Копии учредительных документов:

Копии бухгалтерских документов:

Копии хозяйственных документов с контрагентами:

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Короче

—

Суть факторинга : поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.

—

Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.

—

Источник

Документы для факторинга

Итак, вы согласились (или вас уговорили) организовать финансирование под дебиторскую задолженность по факторинговой схеме. Что нужно знать и делать покупателю, которому поставщик товаров (услуг) предлагает факторинговую схему?

Если ваш поставщик предлагает стать участником схемы факторинга, не спешите соглашаться. По идее, это должно означать, что поставщик готов предоставить вам отсрочку платежа, но при этом окончательные расчеты вам придется проводить с факторинговой компанией. Звучит заманчиво но стоит задать себе ряд вопросов.

1. Если вы уже имеете возможность платить с отсрочкой, то в чем ваша выгода от использования схемы факторинга? Больший срок отсрочки платежа? Больший объем выборки по товарному кредиту?

2. Если факторинговая компания оплачивает за вас поставщику полную стоимость поставки, явно она это делает не забесплатно. Вопрос: кто будет оплачивать услуги факторинговой компании? Могу предположить желание вашего поставщика переложить эти расходы на вас под предлогом выгод, которые он вам может посулить в случае работы по схеме факторинга.

3. Внимательно изучите трехсторонний договор факторинга, который будет заключен между вами, поставщиком и факторинговой компанией. Вопросы взаиморасчетов и их стоимости должны быть прописаны в этом договоре максимально подробно. Желательно, чтобы вам предоставили пример расчета расходов по какой-нибудь сделке.

4. Ознакомьтесь с перечнем учредительных и финансовых документов, которые захочет изучить факторинговая компания, чтобы принять решение: брать вас на факторинговое обслуживание или нет. Готовы ли вы раскрыть такую информацию? Не факт, что изучив документы для факторинга, вашу компанию возьмут на обслуживание, а документы уже попали в третьи руки.

5. Из моей практики, обычно просят только копию устава, свидетельства о постановке на налоговый учёт, свидетельства о регистрации юридического лица. В максимальном случае просят предоставить баланс и форму № 2. Остальные документы для факторинга могут включать в себя договора поставок, история отгрузок и платежей – всё это есть у вашего поставщика.

6. Не поленитесь организовать в бухгалтерии или в финансовой группе учет поставок с использованием факторинга, соответственно, контроль правильности расчета комиссий и планирование оплат с целью минимизации расходов (чем меньше срок отсрочки платежа, тем меньше процентная ставка – по идее так должно быть, но не факт).

7. Обратите внимание на такую составляющую комиссии, как «обработка отгрузочных и платежных документов». Многие факторинговые компании под этим «прячут» реальную стоимость обслуживания. Что это означает? Факторинговая компания оплачивает по факту каждую поставку. Документально поставка подтверждается счет-фактурой и/или накладной плюс платежный документ. Итого три документа. А листов в них? Комиссия за факторинговое обслуживание может включать составляющую, например, «обработка документов … 10 рублей лист». Или «100 рублей документ». Есть разница в объеме расходов, если отгрузки идут, к примеру, каждый день или раз в месяц? Увы, не все бухгалтера и финансисты видят эти очевидные разницы. Здесь, правда, сразу возникают вопросы логистики и т.д., но это уже индивидуальные нюансы каждого бизнеса

8. В конечном итоге, взвешивать все «за» и «против» и принимать решение придётся вам, а перечисленные принципиальные моменты, надеюсь, помогут принять вам правильное решение.

Какие документы для факторинга необходимо будет собрать поставщику? Факторинг сродни кредиту и, как правило, факторинг предоставляется либо банками, либо аффилированными с ними компаниями. Соответственно, требования к документам для факторинга напоминают требования к пакету документов для оформления кредита, но со своими особенностями.

Итак, вот какие документы для факторинга от вас потребуются:

1. Копии учредительных документов: Копия решения о создании ООО (или учредительного договора и протокола собрания учредителей). Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН). Копия свидетельства о регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Копия устава и изменений к нему. Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера. Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера, как правило, достаточно первых двух страниц и страницы с пропиской.

Если факторинг оформляется через банк, в котором у вас открыт расчетный счет, скорее, всего что эти документы не понадобятся: они есть в юридическом деле и в большинстве банков сегодня имеют возможность напрямую через налоговую инспекцию практически в режиме он-лайн проверять данные по единому государственному реестру юридических лиц (ЕГРЮЛ).

2. Перечень бухгалтерской отчетности, как правило, проще, чем при подаче кредитной заявки:
Для предприятий с упрощенной системой налогообложения – декларации об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов.
Для предприятий с общей системой налогообложения – копии баланса и отчета о прибылях и убытках за последние 5 кварталов.

Копии платежных поручений об уплате ЕНВД, налога на прибыль, как правило не просят, но лучше быть готовыми их предоставить.

Выписки о движении средств по расчетным счетам в других банках

Перечень других финансовых документов, которые могут захотеть проанализировать: типа расшифровки основных фондов, складских остатков, наличие картотек № 2, задолженностей по зарплате и т.д. – уже зависит от факторинговой компании. Я думаю, чем больше сумма факторингового финансирования, на которую вы будете претендовать, тем объемнее будет пакет финансовых документов.

3. Данные по потенциальным покупателям (дебиторам), которых вы бы хотели «включить» в факторинговую схему:

Договора о поставках

ВАЖНЫЙ момент: в договорах (или дополнительных соглашениях к ним) обязательно должен быть пункт, на основании которого возможно предоставление отсрочки платежа, а также прописан порядок взаимных расчетов.

Это критичный момент – на его основе факторинговая компания будет фиксировать сам факт возможности отсрочки платежа (юридическое оформление), а также условия её предоставления (так как именно в соответствии с этими пунктами факторинговой компании потом придётся работать с дебитором).

Данные о фактических платежах и взаиморасчетах с дебиторами. Могут запросить просто выписки о платежах и поставках из бухгалтерии, могу попросить копии или оригиналы отдельных (а может быть и всех) отгрузочных и платежных документов.

Обратите внимание на сроки возникновения и состояние задолженности с отдельными покупателями: если по документам она возникла давно, оборотов за последнее время не было – то есть «не вооруженным взглядом» видно, что это фактически проблемная задолженность – факторинговая компания не возьмет такую компанию на обслуживание.

Как правило, на обслуживание берут дебиторов, с которыми у вас давние и интенсивные партнерские отношения.

Другие документы для факторинга, которые вас могут попросить запросить от ваших контрагентов (о них написано в самом начале статьи).

Основное, на что будут смотреть в факторинговой компании – это на аффилированность поставщиков и покупателей (юридическая связь через учредителей, директоров, главных бухгалтеров). Аффилированным лицам факторинг не дают по понятным причинам: с точки зрения хоть банка, хоть лизинговой компании сложно отличить фиктивные сделки от реальных поставок.

При подписании договора факторинга обязательно обратите внимание на следующие моменты.

Является ли договор факторингового обслуживания регрессным или безрегрессным. Если договор факторинга регрессный, четко выясните, в каком случае факторинговая компания может потребовать от вас вернуть деньги за оплату за «недобросовестного» дебитора.

Виды комиссий и с кого они взимаются. Комиссия могут взыматься с вас или с дебиторов. Как рассчитываются в зависимости от срока отсрочки платежей и/или от общего объема предоставленного финансирования комиссии за обработку бухгалтерских документов (о последних подробно написано в начале статьи). Законодательно нигде нет ограничений на виды таких комиссий, да и общей устоявшейся практики то же. Поэтому здесь перечислены только те, с которыми автор сталкивался в своей практике.

Порядок расчета комиссий. Желательно, чтобы вам предоставили пример расчета по наиболее типовым операциям.

Какие дополнительные услуги предоставляются и от чего, например, можно отказаться. Сюда может входить предварительная проверка платежеспособности дебитора, ведение бухгалтерского и финансового учета в оперативном режиме и т.д. Определитесь, насколько вам нужны эти услуги в зависимости от их стоимости. Зачастую, полная стоимость факторингового обслуживания «прячется» именно в дополнительных комиссиях.

Схема факторинга имеет один большой плюс: в отличие от банковского кредитования (если факторинг оформляется не через банк) данные о вашей задолженности и качестве её обслуживания не попадают в бюро кредитных историй. Это значит, что в случае возникновения, например, спорной ситуации по возврату денежных средств за недобросовестного дебитора по регрессному факторингу сей факт не станет достоянием ваших будущих кредиторов (банков).

Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.

Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.

Источник

Что такое факторинг

Как быть, если покупатель готов приобретать товар только с отсрочкой платежа? И где брать деньги, если приходится несколько месяцев ждать оплаты? Для таких ситуаций есть специальный способ финансирования — факторинг. Разберёмся подробно, как он работает, чем отличается от кредита и в каких случаях полезен предпринимателям.

Что это такое

Факторингом называют финансирование под уступку денежного требования. Он применяется, когда предприниматели заключают договор с отсрочкой платежа и с безналичной формой оплаты.

Этот инструмент работает так. Например, фермер поставляет козий сыр в сеть гипермаркетов. Сеть расплачивается только через месяц. Для предпринимателя это слишком долгий срок: ему нужно платить работникам зарплату, закупать упаковку для новой партии сыра и нести другие расходы. Чтобы бизнес не простаивал, фермер уступает долг и сразу получает деньги за товар.

В факторинге три действующих лица.

Поставщик. Это предприниматель или компания, которые уже выполнили свою часть сделки — отгрузили товар или оказали услугу. Они ждут оплату по договору.
Дебитор. Это организация, которая должна заплатить поставщику с отсрочкой.
Фактор/финансовый агент. Это специальная факторинговая компания или банк, который оказывает факторинговые услуги. Предприниматель уступает фактору долг, а тот взамен предоставляет деньги и дополнительную помощь:

Подобрать выгодные услуги факторинга можно на нашей платформе.

Сколько денег можно получить

Сумма, которую предоставляет фактор, зависит от размера задолженности покупателя. Обычно можно рассчитывать на 70-90% от величины долга, но бывают предложения, полностью покрывающие будущие платежи дебитора.

Например, сеть гипермаркетов должна фермеру 200 000 рублей. От этой суммы будет рассчитываться первый платёж по договору факторинга. Если в соглашении прописано, что аванс равняется 80% от цены поставки, значит, фермер получит 160 000 рублей.

Фактор может снизить первоначальный платёж, если уменьшится сумма оплаты по договору поставки. Например, если покупатель обнаружит дефект товара и вернёт часть партии.

Что происходит, когда наступает срок оплаты

Когда истекает отсрочка, дебитор перечисляет оплату напрямую фактору. Из полученной суммы банк или факторинговая компания переводит поставщику остаток, уменьшенный на размер комиссии.

Сеть магазинов должна 200 000 рублей. По договору факторинга фермер уже получил 160 000 рублей. Когда наступит срок платежа:
— сеть заплатит фактору 200 000 рублей;
— фактор переведёт предпринимателю недостающие 40 000 рублей за вычетом вознаграждения за услуги.

Такая схема факторинга называется открытой. В этом случае покупатель заранее получает уведомление об уступке долга и знает, что ему нужно заплатить не поставщику, а фактору.

Есть и другой тип факторинга — закрытый. В этом случае дебитор не знает о третьей стороне сделки. Он расплачивается с поставщиком, а тот возвращает деньги фактору и дополнительно перечисляет ему комиссию.

Важно
Если оформить факторинг, сроки оплаты, о которых вы договорились с покупателем, поменять нельзя.

Если покупатель не заплатит

Предположим, магазин должен был заплатить за фермерские продукты 15 сентября, но этого не сделал. С начала просрочки начинает течь льготный период ожидания оплаты. Он составляет от нескольких дней до месяца и даже дольше. В течение этого времени банк или факторинговая компания напоминает магазину о долге.

Когда льготный период закончится, фактор может получить деньги либо с магазина-дебитора, либо со своего клиента-поставщика в зависимости от условий факторинга.

Когда платит поставщик

Если договор факторинга заключён с правом регресса, то фактор обращается с требованиями к поставщику, и тот обязан вернуть первоначальный платёж.

Например, уже знакомая нам сеть гипермаркетов не заплатила фактору. В этой ситуации фермер возвращает факторинговой компании одолженную сумму — 160 000 рублей, а также платит вознаграждение за услуги. После этого он будет самостоятельно взыскивать долг с сети магазинов.

Когда платит дебитор

Если в договоре нет права регресса, риск неплатежа берёт на себя фактор. Он сам должен получить задолженность с покупателя, который просрочил оплату. Обычно фактор готов заключить такую сделку, если вы сотрудничаете с крупной надёжной компанией без финансовых проблем.

Каким будет договор — с регрессом или без — стороны договариваются при заключении сделки.

Сколько стоит факторинг

Комиссия рассчитывается в процентах от цены поставки. В неё закладываются:

На стоимость факторинга влияют несколько условий.

Лимит финансирования

Чем больше доля, которую покрыл фактор, тем выше стоимость сделки. Если предприниматель-поставщик получит 95% от суммы долга, то комиссия будет выше, чем если ему поступит 80%.

Длительность отсрочки платежа

Чем дольше поставщик пользуется чужими деньгами, тем больше придётся за это платить. Обычно отсрочка составляет от 14 до 180 дней, но может быть и длительнее. Например, СберФакторинг даёт отсрочку до 200 дней.

Надёжность клиента

Надёжность дебитора

Стоимость факторинга будет выше, если покупатель товаров и услуг неизвестен на рынке. Но если вы работаете с крупной сетью, то фактор может уменьшить комиссию. Например, Альфа-Банк снижает ставку, если дебитор входит в перечень федеральных ритейлеров.

Факторинг с регрессом или без

Сделка с правом регресса стоит дешевле, потому что в этом случае фактор вправе потребовать от поставщика вернуть сумму аванса, и его риски ниже.

Комиссия за факторинг без регресса будет выше. Несмотря на это, малый бизнес в последние годы всё чаще выбирает этот вид сделки, так как, если покупатель не заплатит, поставщику не придётся самостоятельно взыскивать долг.

Кто фактор

Факторинговые компании — это не банки. Они сами кредитуются, поэтому получить деньги у них может быть дороже.

Обслуживание

Комиссия зависит от того, какие услуги входят в сделку. Чем их больше, тем дороже обслуживание.

Чтобы не нести расходы за факторинговые операции, поставщик может:

Когда нужно платить за факторинг

Об этом стороны договариваются в соглашении. Есть несколько вариантов:

Чем факторинг отличается от кредита

Что нужно, чтобы оформить факторинг

Базовые требования

Оформить факторинг могут ИП или юридические лица, если они:

Обеспечение

Залог не требуется. Вместо него поставщик передаёт фактору права на будущую выручку.

Иногда может понадобиться поручительство — например, при регрессном факторинге, когда поставщик берёт риск неплатежа на себя.

Документы

Для заключения договора требуется большой пакет документов:

Подписывать договоры и обмениваться документами с партнёрами удалённо помогают специальные онлайн-сервисы, например, Контур.Факторинг.

Поставщикам, которые сотрудничают с крупными сетями, заключить договор проще и быстрее.

Источник