Как инфляция влияет на пенсию
Обещание президента: как пенсии проиндексируют на уровень инфляции
Профессор Сафонов: цена вопроса — 400 млрд рублей, эти деньги есть в бюджете
— Что мешало правительству изначально проиндексировать пенсии по реальному уровню инфляции? Почему они ждали именно указания президента?
– Когда президент обсуждал повышение пенсии на уровень инфляции – это уже было своеобразным поручением правительству, и кабмин уже тогда начал проработку этого вопроса для его реализации. А сегодня глава государства еще раз сделал акцент на необходимости реализации его поручений. По действующим правилам, после распоряжения президента об индексации пенсий на уровень инфляции, правительство должно представить решение. Оно может быть связано с пересмотром параметров, заложенных в бюджет России: то есть, там должна быть предусмотрена большая сумма на индексацию, либо это будет связано с выделением определенной суммы для единовременной выплаты пенсионерам, как это было сделано в этом году в сентябре. Но речь идет именно о конкретном решении.
— О какой дополнительной сумме выплат идет речь, и где правительство возьмет эти деньги?
— У нас профицитный бюджет в этом году, поэтому деньги в казне есть, а если экономика будет развиваться таким же образом, то и в будущем году будет аналогичная ситуация. Профицит позволяет осуществлять индексацию в повышенном размере именно на уровень реальной инфляции, а не той, которая была заложена в проект федерального бюджета ранее. По предварительным оценкам, речь идет о сумме в пределах 400 млрд рублей, это вполне посильная сумма выплат для нашей казны.
— Как именно в этот раз будет реализовываться пожелание президента? Правительство будет вводить подзаконные акты для индексации на уровень реальной инфляции или осуществлять единовременные выплаты?
— Я думаю, что целесообразно вносить изменения в бюджет Российской Федерации, предусматривающий дополнительную индексацию в 3% с тем, чтобы точечно увеличивать пенсионную базу для каждого пенсионера.
— Этой индексации будет достаточно? По ряду прогнозов, рост инфляции продолжится и в 2022 году. Например, Банк России на пресс-конференции после принятия решения о повышении ключевой ставки, дал намек, что и в будущем году может продолжить увеличивать ее, а основанная причина для этого – продолжающийся рост инфляции.
— Если инфляции продолжит расти такими же темпами, как и в этом году, то, безусловно, при профицитном бюджете более выгодно, оперативно и просто делать единовременной выплаты. В соответствие с действующим законодательством правительство вправе осуществлять изменения бюджетной росписи в рамках имеющихся денежных средств, а для этого достаточно подзаконных актов. Так что в случае ухудшения ситуации с инфляцией, власти могут применить другую стратегию для повышения доходов пенсионерам.
Сохраняем и тратим
Но как быть с пенсией, которая поступает ежемесячно? Для нее подойдет обычный текущий счет, который открывается при оформлении банковской карты. Для получения пенсии используют карту национальной платежной системы МИР: на нее может поступать пенсия и зарплата одновременно, ею можно расплачиваться в магазинах и хранить на ней неизрасходованные средства.
Чаще всего на текущий счет проценты начисляются в минимальном размере, все зависит от тарифной политики банка. Но, например, в том же ВТБ пенсионерам, оформившим банковскую карту для получения пенсии, на остаток по счету начислят проценты, сравнимые с процентами по вкладу.
Вы можете расходовать свои средства на ежедневные покупки, а на все остальные суммы на всех рублевых счетах каждый день будут начисляться проценты, которые выплачиваются в конце месяца. При этом пенсионеры получают процент на остаток независимо от того, из какого источника поступили средства (пенсия, зарплата, внесение наличных в банкомате).
Таким образом, ежемесячно получая пенсию на банковскую карту, вы сможете сохранять и накапливать свои денежные средства и к тому же в случае необходимости используете их в любой момент без потери накопленных процентов.
Специальные предложения для пенсионеров можно найти во многих российских банках. Чтобы получить наибольший доход с минимальным риском, нужно внимательно изучать условия сберегательных продуктов, а также выбирать для размещения крупный надежный банк с большим числом клиентов и накопленными резервами.
Что такое инфляция
Инфляция представляет собой процесс постепенного обесценивания денег, которое приводит к сопутствующему снижению покупательской способности. Говоря простым языком, из-за инфляции сейчас за пять тысяч рублей можно купить меньше товаров, работ и услуг, чем год назад. При этом инфляция не влияет на рост цен на все товары одинаково: одно может дорожать, а другое дешеветь, стоимость третьего будет сохраняться неизменной. Разбираемся, почему так происходит, как считают уровень инфляции, кто может влиять на темпы инфляции и как защитить свои сбережения от инфляции.
Причины инфляции
Экономисты объясняют развитие инфляции целым рядом причин политического, экономического и социального характера, но ключевой можно назвать — дисбаланс спроса и предложения. Например, отсутствие конкуренции на рынке производителей товаров и услуг позволяет поднимать цены и, наоборот, в условиях высокой конкуренции, цены на товары и услуги снижаются.
Также инфляцию вызывает рост объема денег в обороте экономики. Понимая значимость инфляции, страны стараются контролировать ее рост и придерживаться таргета (целевого ориентира) по показателю в годовом выражении.
В зависимости от темпов роста цен на товары и услуги различают следующие виды инфляции:
Кто контролирует инфляцию
С 2014 года одна из основных задач Банка России таргетировать (контролировать) инфляцию. Цель — поддерживать ее на определенном невысоком уровне.
Для контроля за уровнем инфляции Банк России использует ключевую ставку — процент, под который государство предоставляет займы коммерческим банкам.
Если нужно ускорить повышение цен, то ключевую ставку снижают. В это же время снижаются ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать средства населения. Люди охотнее тратят деньги на товары и услуги, а в экономику страны поступает больше средств. Вместе с этим увеличивается спрос и темпы производства, растет прибыль предприятий.
Понижение ключевой ставки стимулирует экономический рост. Но, если увлечься и не учесть прочие факторы (среди которых значительную роль играют международные) может возникнуть и обратный эффект — чем больше население тратит, тем быстрее растет инфляция.
Чтобы замедлить инфляцию, Банк России повышает ключевую ставку. Следом за этим банкам становится выгоднее привлекать средства граждан на депозиты, чем кредитоваться у государства. Люди переходят в режим сбережения, меньше тратят. Ставки по кредитам растут. Денежный оборот и рост цен снижается.
Таким образом, повышение ключевой ставки ведет к большей стабильности, но при этом экономика стагнирует.
Кто и как считает уровень инфляции
В России инфляцию считает Росстат на основе индекса потребительских цен (ИПЦ). Индекс выражается в процентах и фиксирует изменение цены потребительской корзины — это усредненный набор, состоящий из 700 продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистическая семья.
Для соблюдения методологии расчета набор корзины не меняется в течение года. Затем статистики регулярно отслеживают изменение цены корзины по разным регионам России, а потом высчитывают средний показатель. После чего в общем случае считают инфляцию по формуле:
Инфляция = Индекс потребительских цен — 100%
ИПЦ применяют в прогнозировании различных экономических показателей, в бюджетной и социальной политике, в том числе при расчете и ежегодной индексации пенсий, таким образом, чтобы их показатель превышал уровень инфляции.
Существует ли оптимальный уровень инфляции
Возможность строить и реализовывать долгосрочные планы — залог развития экономики. Стабильная, предсказуемая и невысокая инфляция позволяет сохранить покупательскую способность денег, планировать бюджет на долгий срок, развиваться промышленности, а людям планировать покупки и делать сбережения, не беспокоясь о том, что их накопления обесценятся.
Экономисты называют приемлемым ежегодный прирост цен на и оптимальный уровень инфляции — 4%.
Как защитить свои накопления от инфляции
Может показаться, что инфляция только и делает, что обесценивает наши деньги. Но если разобраться в процессе чуть глубже, то станет очевидно, что инфляция отвечает за баланс товарно-денежных отношений в государстве. Более того, умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, то производство новых товаров становится все менее выгодным. Это в свою очередь приводит либо к дефициту товаров, либо к ухудшению их качества.
Поэтому все, что можно сделать для защиты своего финансового резерва от обесценивания — не класть все деньги в одну корзину. Лучше распределять средства между разными финансовыми инструментами: банковским вкладом, собственным или семейным пенсионным планом в НПФ, недвижимостью. Главное здесь учесть соотношение риска и доходности, которая должна превышать уровень инфляции.
Как инфляция повлияет на индексацию пенсий в России
В федеральном бюджете на 2022 год индексация страховой пенсий заложена на уровне 5,9%. Однако в ноябре, по данным Росстата, годовая инфляция (к ноябрю 2020 года) составила 8,4%. В связи с чем Минтруд подготовил предложения о компенсации дополнительной инфляции для неработающих пенсионеров в следующем году, которые могут быть приняты в ближайшее время.
Позаботиться о своем финансовом благополучии на пенсии можно самостоятельно, но лучше делать это заранее. Как вариант, можно открыть индивидуальный пенсионный план с гибкими условиями пополнения и возможностью выбора инвестиционной стратегии. Этот инструмент накопления создан специально для того, чтобы человек после окончания своей рабочей деятельности мог сохранить прежний уровень жизни, а его накопления были защищены от обесценивания.
Путин ответил на вопрос об индексации пенсий выше инфляции
«Правительство Российской Федерации должно будет сделать все для того, чтобы выполнялись обещания прошлых лет. До сих пор нам в целом удавалось это сделать, и мы обязательно это сделаем», — сказал он, отвечая на вопрос, будут ли пенсии в России проиндексированы на уровень фактической, а не плановой инфляции.
РБК обратился за комментариями в Министерство финансов и Министерство труда.
В начале декабря глава Минтруда Антон Котяков заявил, что ведомство подготовило предложения о компенсации дополнительной инфляции для пенсионеров в следующем году. Он напомнил, что, согласно федеральному бюджету, индексация пенсий в 2022 году заложена на 5,9%. Однако по итогам года инфляция будет выше этого показателя, отметил министр. «Сейчас в рамках дополнительного поручения со стороны президента о необходимости предоставления вариантов дополнительной компенсации высокой инфляции мы также подготовили свои предложения. В ближайшее время, я думаю, что будут приняты соответствующие решения», — сказал Котяков.
В 2022 году средний размер страховой пенсии по старости составит 18 521 руб., сообщала вице-премьер Татьяна Голикова. Эту же сумму называл Котяков. Также он назвал размеры средней пенсии в 2023 и 2024 годах — 19 477 и 20 469 руб. соответственно.
Час доплаты: индексация пенсий на уровень инфляции потребует еще 150–200 млрд
Выше инфляции
По расчетам «Известий», дополнительные затраты в следующем году составят как минимум 154 млрд, исходя из инфляции 8,22%. Корректность методики расчета подтвердили эксперты из МГУ и АКРА.
Директор группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов оценил потребность в дополнительных ассигнованиях в 150–160 млрд рублей, а главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах — в 150–170 млрд. И это самые консервативные расчеты. При инфляции 8,5% дополнительное финансирование должно составить не менее 212,7 млрд, подсчитал аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Указанные цифры не затрагивают военные пенсии.
Как пояснил «Известиям» глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, возможны различные варианты повышения уровня пенсионного обеспечения, но наиболее логичным из них выглядит механизм компенсаций «задним числом». С января пенсии проиндексируют на 5,9%, как предусмотрено законом и заложено в бюджете. Затем потребуется корректировка закона о страховых пенсиях, на основании которой индекс доведут до уровня фактической инфляции с обязательной компенсацией недополученной части, предположил парламентарий.
Поправки в бюджет ПФР могут быть внесены весной, ожидает депутат. Ярослав Нилов также не исключил перспективу единовременных компенсационных выплат, хотя, по его словам, это противоречило бы закону, закрепляющему ежегодную индексацию не ниже уровня инфляции.
«Известия» обратились в Минтруд, Минфин и ПФР с просьбой оценить возможный объем дополнительных затрат.
Хорошая макроэкономика
Помимо индексации пенсий и инфляции во время пресс-конференции президент оценил эффективность финансовых властей, затронул темы доходов россиян, повышения ключевой ставки, строительства жилья и долгов «Роснано».
Работа правительства и ЦБ, по его словам, заслуживает «удовлетворительной оценки» — по итогам года рост ВВП ожидается на уровне 4,5%, а реальные доходы россиян должны вырасти в среднем на 3,5%, но при этом «далеко не у всех категорий граждан». Уровень безработицы при этом снизился до 4,3%, что ниже допандемийных показателей.
