Как инвестируют деньги в швейцарии
Распределение по-швейцарски или как инвестируют в Швейцарии
Еще один кейс. В этот раз речь пойдет о Швейцарии, но о какой бы стране мы ни говорили, подходы к личным финансам и инвестициям везде одинаковы, потому что одинаковы потребности, риски и прочие факторы. Единственное, что разнится, — это система налогообложения и различные плюшки от государства в виде специальных счетов и т.д. Что и нужно было согласовать в плане.
Как во всех развитых странах, в Швейцарии есть свои пенсионные планы, которые называются Pillar. Там их три уровня. Первый уровень обязателен для всех. В среднем, этот уровень забирает около 10% от зарплаты. Правда, вы как сотрудник отдадите только половину, вторую половину доплатит компания. Дополнительно к этому будут взимать еще около 1% или 0,5%, если ваш доход выше 148 200 франков в год, в качестве страховки от безработицы. Эти вычеты будут покрывать необходимые платежи в случае, если вы потеряли работу. Здесь важно платить постоянно, иначе, если будут пропуски, ваша пенсия уменьшится. Однако есть и ограничения: минимальный размер выплат на пенсии — 1 175, а максимальный — 2 350. Если вы супружеская пара, то суммарно будете получать не 4 700, а чуть больше 3 000 франков. Вот так интересно и несправедливо относятся в Швейцарии к супружеским парам, поэтому есть смысл перед пенсией развестись:)
Второй Pillar включается в работу, если ваш доход превышает 21 150 франков в год. Размер отчислений здесь колеблется от 4 до 8%. Как и в первом случае, работодатель также будет докладывать туда как минимум столько же. Суть данной ступени в том, что эти отчисления вы делаете до выплаты налогов. Одно из ее преимуществ перед первой ступенью — то, что это уже полностью ваши деньги, которые вы по выходе на пенсию можете снять, заплатив льготный налог, и распорядиться ими, как нравится, в то время как первая ступень — лишь страховая (грубо говоря, как у нас страховая часть). В случае если будете использовать эти деньги для покупки недвижимости, налог может и вовсе отсутствовать.
Есть и третий уровень, который вы можете использовать как дополнительный, после того как уже направляете деньги в первый и второй. В то же время, данный Pillar дает вам право самостоятельно выбрать, как будут размещены ваши средства.
Учитывая, что ребята, с большой вероятностью, останутся в Швейцарии, будем использовать все три уровня. Так как пенсия еще не скоро, а именно — через 30 лет, портфель для третьего Pillar имеет аллокацию 80/20. Крайне сложно было найти подходящие фонды с низкой комиссией, номинированных не в долларах.
Те средства, которые копятся по программе Pillar, будут использованы в будущем для покупки недвижимости. Все остальные цели решили реализовывать на обычном брокерском счете в Швабе, ведь у резидентов Швейцарии есть прекрасная возможность не платить налог с capital gain, но зато с дивидендов будут забирать все 35%. Поэтому в ходе второй встречи решили отказаться от такого класса актива, как недвижимость (REIT), поскольку в данной ситуации это полностью убивает рациональность использования ее в портфеле.
Помимо целей, обсудили, что делать с имеющейся рублевой ипотекой. Так как доход формируется из рублей и франков, то пришли к решению использовать рублевую часть на погашение ипотеки, далее наполнять все целевые фонды и, если по наполнении целевых фондов будут оставаться средства, направлять их на досрочное погашение ипотечного займа.
В итоге нам удалось достичь оптимального распределения капитала и фондов для достижения поставленных целей: «Форс-мажор», детский капитал, пенсионный и недвижимость. Остается дело за малым — систематично следовать плану и не забывать о ребалансировках:)
Инвестиции в Швейцарию. Как и зачем инвестировать в самую надежную страну в мире?
Швейцария всегда будет занимать особое место у инвесторов со всего мира. На протяжении десятилетий швейцарский франк был «переходом» к безопасной валюте-убежищу, когда мир финансов становился рискованным. Дотошные швейцарские гномы всегда пользовались заслуженной репутацией благоразумных распорядителей богатства и заслуженной репутацией благоразумия и уединения. И что немаловажно, их политики были не терпимы к инфляции.
Инвесторы давно помнят, что швейцарский франк был предпочтительной валютой в 1970-х годах для американцев, стремящихся избежать безудержной инфляции в те года в США. На сегодняшний день не так много защитных активов, которые могли бы предложить большую защиту.
Последнее время Швейцария снова пользуется большой популярностью. Достаточно легко понять почему. В то время как мир и особенно задворки Швейцарии в Европе находится в длительном периоде постоянного кризиса, альпийская страна рассматривается как убежище.
Поскольку европейский кризис суверенного долга действительно начал накаляться франк почти стал параболическим по отношению к доллару и евро. К сожалению, сильная валюта убивает экспорт и дестабилизирует швейцарскую финансовую систему. В ущерб инвесторам и трейдерам, которые вливаются во франк в качестве убежища, Швейцарский национальный банк обрушился, как молот, чтобы ослабить стоимость франка. Но даже после этого многие не перестают доверять девальвированному франку, а не хрупкому евро или доллару.
В Швейцарии есть что-то, что может понравиться как инвестиционный рай. Здесь находятся некоторые из лучших в мире транснациональных компаний, в том числе Nestle (NSRGY), фармацевтический тяжеловес Roche (RHHBY) и Novartis (NVS), а также инженерная компания ABB Ltd (ABB) которая является основным конкурентом Siemens (SI).
Швейцария является домом для двух крупнейших международных банков в мире, UBS AG (UBS) и Credit Suisse (CS), двух учреждений, которые вызвали сильную изжогу в стране во время кризиса 2008-2009 г.
Инвестиции в Швейцарские ETF.
Инвесторы, ищущие общий доступ к швейцарским акциям, могут рассмотреть ETF iShares MSCI Switzerland (NYSE: EWL). Этот портфель самых крупных и влиятельных компаний Швейцарии.
Однако следует обратить внимание на состав этого ETF. Например, компания Nestle, как компания по производству продуктов питания и потребительских товаров составляет почти четверть портфеля. А акции медицинских услуг в совокупности также имеют вес на 30 процентов. Таким образом, более половины ETF инвестирует в 2 основных сектора.
Основной состав ETF EWL.
Ниже приведена таблица ТОП 7 ETF на Швейцарские активы.
Инвестиции в швейцарский франк.
Появляется все больше сообщений об угрозах доминированию доллара США в мировых финансах. Еще одним признаком является то, что волатильность индекса доллара США чрезвычайно низка, и это обычно указывает на то, что могут произойти важные движения.
В Швейцарии отношение государственного долга к ВВП в 2018 году составило 27,7%. Эта валюта до сих пор считается безопасной гаванью и настолько привлекательна, что SNB (Швейцарский национальный банк) может продавать облигации с отрицательной доходностью, поэтому инвесторы отчаянно стремятся вложить свои деньги в “безопасную” валюту.
Инвесторы должны понимать, что швейцарские государственные облигации имеют отрицательную доходность, которая гарантирует, что инвесторы потеряют деньги с помощью швейцарских государственных облигаций. SNB также пытается снизить стоимость швейцарского франка, чтобы швейцарские компании могли конкурировать на международном рынке.
С 2011 года доллар остается почти на одном уровне со швейцарским франком. В 2004 году за 1 доллар США можно было купить 1,35 швейцарских франков. В 1966 году за доллар США можно было купить 4 швейцарских франка. Таким образом, исторически сложилось так, что доллар США постоянно обесценивается по отношению к швейцарскому франку.
Следует ожидать, что Банк Швейцарии продолжит свою политику, направленную на снижение стоимости швейцарского франка, с тем чтобы поддержать швейцарский экспорт. Однако, когда статус доллара США как основной мировой резервной валюты ставится под сомнение Китаем, Индией, Ираном, Россией, Турцией, ОАЭ и Венесуэлой, а также другими странами, имеющими долги в долларах США, разумно сделать вывод, что доллар будет обесцениваться.
При таком сценарии Банк Швейцарии может попытаться манипулировать рынками и удержать швейцарский франк от чрезмерного повышения по отношению к доллару США, но следует ожидать, что швейцарский франк будет неуклонно расти против доллара США в ближайшем будущем, а это означает, что в среднесрочной перспективе, через три-пять лет, если не раньше.
Инвестиции в Швейцарском банке Как заработать 20% и больше
Когда в России, как и во всем мире наступил карантин в связи с коронавирусом.
Я, как и все задумался, на чем заработать во что вкладывать.
Вспомнил про приложение Dukascopy 911 которое скачивал в далеком 2019г.
Тогда установив и не особо разобравшись, просто забил на него
в 2020, решил более детально изучить и понять, возможно ли что-то там заработать.
Во-первых, давайте проясню что это за приложение и при чем тут Швейцарский банк.
Dukascopy Bank предоставляет услуги онлайн и трейдинга через площадку SWFX — Swiss FX Marketplace,
запатентованное технологическое решение и зарегистрированный товарный знак ECN, принадлежащие Dukascopy.
Деятельность компании сосредоточена на валютных рынках, ценных металлах, инструментах CFD и бинарных опционах.
Dukascopy Bank также предлагает услуги по расчетным счетам, интернет-банкингу и кредитным картам.
Помимо основной деятельности, компания предоставляет независимую бесплатную финансовую информацию через свой сайт,
онлайн-телевидение Dukascopy TV и онлайн-сообщество трейдеров.
Деятельность Dukascopy Bank как банка и дилера ценных бумаг регулируется швейцарским контролирующим органом финансового рынка FINMA
Штаб-квартира компании расположена в Женеве, Швейцария.
Dukascopy Bank также имеет офисы в Риге, Киеве, Москве, Куала-Лумпуре, Гонконге, Шанхае, Дубае и Токио.
Теперь о том как можно заработать на их приложении dukascopy connect 911
Во первых, когда вы открываете счет вы, получаете приветственный бонус 5 DUK+ по промокоду U2G-4LF (без него не начислят)
Это их криптовалюта, сейчас курс 4.70 евро за 1 DUK+.
При регистрации у вас попросят подтвердить вашу платежеспособность и внести депозит 25 евро, который можно вывести обратно когда счет будет открыт
Возможностей для заработка несколько:
В приложении вы можете инвестировать в
Акции: Amazon, Facebook (Class A), Alphabet (Class A), Netflix, Tesla, Apple, Nvidia
Индексы: USA 30 Индекс, Swiss 20 Индекс, UK 100 Индекс, France 40 Индекс, Germany 30 Индекс, Japan 225 Индекс
Криптовалюту. Биткоин, Эфир
Сырье. Серебро, Золото, Газ. Нефть марки Брент
Спекуляции на DUK+(За год вырос в 5 раз).
Приглашать друзей, после регистрации и открытия счета вам будет доступна реферальная программа, за каждого друга вам и ему начислят по 5 DUK+.
Депозиты (обратите особое внимание), на них можно и 100% получить.
Наверное единственный минус это, высокие комиссии, но доходность при грамотном вложение покрывает это всё.
Приложение можно скачать из Play Market и App Store
При регистрации вводите промокод, U2G-4LF получайте 5 DUK+.