Как использовать бизнес карту сбербанка
Как использовать бизнес карту сбербанка
8 МИН
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.
А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.
Бизнес-карты СберБизнеса
На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.
Как использовать бизнес карту сбербанка
Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны быть связаны с деятельностью компании.
Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:
Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно связаны с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на такси или бензин, в то время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных средств.
Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя и подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами, которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.
Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке, установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных бумаг.
Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой израсходованной суммы нужно уплатить налоги.
Нерегулярно вносить большие суммы наличными
Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора. Банк обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая превышает установленный лимит.
Регулярно снимать наличные на прочие нужды
Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты также не рекомендуется: банк может потребовать документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование, а поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ – банковский перевод.
Получать дополнительный доход и не декларировать его
Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом предприятия. Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим начислением штрафов и пени.
Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать её со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.
Бизнес-карта для
деловых поездок
Бизнес-карта для деловых поездок
Бизнес-карта для деловых поездок
24/7
Круглосуточный доступ к деньгам на расчётном счёте
24/7
Круглосуточный доступ к деньгам на расчётном счёте
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц,
300 ₽ — с пластиком
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц, 300 ₽ — с пластиком
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц, 300 ₽ — с пластиком
2% кешбэк за каждую покупку
в категории «Тревел» Авиа- и железнодорожные билеты, услуги отелей. С полным переченем МСС-кодов категории «Тревел» можно ознакомиться в разделе «Тарифы и документы».
Оплачивайте расходы в командировках по всему миру. Отправляйтесь в деловые поездки и получайте повышенные бонусные баллы за покупку авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей.
Покупки
без комиссии
Безналичные расчёты 24/7
без комиссии
Покупки без
комиссии
Безналичные расчёты
24/7 без комиссии
Удобное использование
Оплата командировочных, представительских и других расходов
Удобное использование
Оплата командировочных, представительских и других расходов
Управление онлайн
Контроль операций и удобная отчётность в интернет-банке СберБизнес
Управление онлайн
Контроль операций и удобная отчётность в интернет-банке СберБизнес
Доступ к счёту 24/7
Оплачивайте авиабилеты и отели напрямую с расчётного счёта без комиссии
Повышенный кешбэк
Получайте кешбэк 2% за покупки в категории «Деловые поездки» и 0,5% за любые другие траты по бизнес-карте
Конвертация в бонусные единицы партнёров
Обменивайте накопленный кешбэк в бонусные единицы партнёров программы в интернет-банке СберБизнес
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Акции и предложения
Акции и скидки для держателей карты СберБизнеса
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Кешбэк бонусными баллами
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Кешбэк бонусными баллами
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Тарифы
Неограниченное количество
для предприятий малого бизнеса
150 ₽ в месяц или 1500 ₽ в год
300 ₽ в месяц или 3000 ₽ в год
170 000 рублей в сутки по каждой бизнес-карте
Не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по бизнес-счёту предприятия (организации)
1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.)
300 000 рублей в сутки кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод)
300 000 рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты
5 000 000 рублей в месяц кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод)
5 000 000 рублей по счету — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты
60 ₽ в месяц по каждой карте
Полезные документы
Акции и предложения
Кешбэк бонусными баллами
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Кешбэк бонусными баллам
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Кешбэк бонусными баллами
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Это можно сделать тремя способами:
Обратите внимание, что ПИН-код может установить только держатель карты при входе в интернет-банк под своей персональной учетной записью.
Если бизнес-карту вам доставил представитель банка или доверенное лицо, ПИН-код можно установить только в интернет-банке СберБанк Онлайн или СберБизнес. Пожалуйста, убедитесь, что у вас есть доступ к интернет-банку, так как после выдачи карты узнать ПИН-код по карте другим способом невозможно.
В согласие на выпуск бизнес-карты для деловых поездок включено согласие на участие в программе и присоединение к Условиям программы.
Повышенные бонусные баллы начисляются только на покупки по бизнес-карте для деловых поездок.
Конвертируйте их в бонусные единицы партнёров. Для этого зайдите в интернет-банк СберБизнес, раздел «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
Сейчас партнёр программы один — программа лояльности S7 Profi. Но список партнёров будет постоянно расширяться. Актуальный перечень отображается в интернет-банке СберБизнес в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
1. Выберите интересующего партнёра в интернет-банке СберБизнес в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк» и запустите операцию «Конвертировать». Если у вас доступна функция «Подключить», значит, программа лояльности партнёра вас не идентифицировала, и вам нужно подключиться к ней. Если отображается «Ожидает подтверждения», нужно немного подождать, когда процесс подключения завершится.
2. Заполните заявку на конвертацию бонусных баллов в бонусные единицы партнёра.
3. Подпишите заявку на конвертацию электронной подписью.
Если заявка сформировалась, вы увидите уведомление со сроком, в течение которого бонусные баллы отобразятся в программе лояльности партнёра (срок зависит от партнёра). Факт зачисления бонусных баллов на счёт нужно отслеживать самостоятельно в личном кабинете программы лояльности партнёра.
Статус обработки заявки банком отобразится в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
За бонусный период принимается календарный месяц. Например, если подключение к программе лояльности произошло 15 июня, то июнь является первым отчетным периодом.
Срок действия бонусных баллов — 12 календарных месяцев. Сгорание бонусных баллов производится помесячно. Например, 1 июля 2020 года сгорят бонусные баллы, которые были накоплены за июль 2019 года.
Бонусный счет закрывается по письменному заявлению о прекращении действия бизнес-карты для деловых поездок, если бизнес-карта для деловых поездок единственная.
Восстановите его в интернет-банке СберБанк Онлайн или в мобильном приложении СберБанк Онлайн для iOS или Android. Авторизуйтесь в СберБанк Онлайн, выберите нужную вам карту → настройки → установить ПИН-код. Затем активируйте ПИН-код в банкомате, запросив баланс по карте.
Или в интернет-банке СберБизнес: авторизуйтесь в интернет-банке, выберите нужную вам карту → управление картой → сменить ПИН-код. Затем активируйте ПИН-код в банкомате, запросив баланс по карте.
Чтобы добавить карту
Все про Бизнес карту Сбербанка
Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.
Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.
Что такое бизнес карта Сбербанка?
Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.
Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:
Премиальная Visa Platinum Business
Премиальная Mastercard Preferred
Доступ к деньгам на расчетном счете
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)
Максимум 5 карт к одному счету
Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)
Лимит выдачи (месяц)
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита
7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей
Лимит на внесение наличных
Мобильный банк в месяц
Возможность оплаты покупок в интернете
Для оплаты в интернете потребуется:
• ввести номер карты, срок действия, код безопасности;
• подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Кредитный лимит до 1000000 рублей
Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты
Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание
Карта без пластика с полноценным функционалом
Как оформить бизнес карту для ИП?
Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:
В заявке требуется указать минимальное количество данных:
Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.
Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:
Как пользоваться картой?
После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:
Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.
По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:
Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.
Возможности бизнес карты Сбербанк
Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:
Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.
Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.
При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.
Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.
Как перевести деньги с бизнес карты?
Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:
Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.
Недоступны операции перевода с бизнес-карты:
ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.
Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка
Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:
Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:
Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.
Тарифы и условия обслуживания
Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.
Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.
Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.
Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.
Кэшбэк бизнес карты Сбербанк
Держатели карт получают значительные привилегии:
При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.
Установка лимита для корпоративной карты
Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.
Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.
Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте: