Как мфо проверяют банковскую карту

Как МФО проверяют заемщиков и кому одобрить займ

МФО проверяют кредитную историю потенциального заемщика, актуальность его документов, банковскую карту, телефонный номер и профиль в социальных сетях при выдаче займа. Особенно часто это происходит, когда клиент запрашивает крупную сумму. Подробная информация о каждом этапе проверки и о том, кому реально одобряют займы без отказа.

Как работает скоринговая система по оценке кредитоспособности

Для уменьшения времени на принятие решения по заявке и максимально детальной проверки заемщика многие МФО используют роботизированные скоринговые программы. Они быстро анализируют потенциального клиента по ряду параметров – от информации, указанной в анкете, до сведений из различных баз данных.

При принятии решения компании учитывают соответствие возрастным требованиям, правильность заполненной заявки и телефонного номера, достоверность документов, кредитную историю, информацию в социальных сетях.

Первым критерием проверки является телефонный номер. Для регистрации на сайте потребуется ввести личный номер телефона, получить на него уведомление с кодом подтверждения и ввести его в соответствующее поле. Написавший выдуманный номер клиент не получит код и, следовательно, не сможет перейти к этапу заполнения анкеты.

Как МФК проверяют кредитную историю и долги

В соответствии с Федеральным Законом 151-ФЗ, МФО обязаны передавать сведения о клиентах в Бюро кредитных историй. Компании проверяют клиента по базе данных БКИ на наличие просрочек, открытых задолженностей. Просрочки до 30 дней считаются некритичными.

Если на момент подачи заявки открытые задолженности отсутствуют, стоит рассчитывать на одобрение. При наличии сведений о нескольких закрытых задолженностях компания в большинстве случаев предложит клиенту меньшую сумму, чем указана в заявке.

Кроме того, в ряде случаев по базе ФНС проверяются долги по налогам и информация о компании, в которой заемщик трудоустроен, запрашиваются закрытые и открытые делопроизводства из реестра ФСПП.

Как МФО проверяют документы и банковскую карту

При проверке банковской карты имя и фамилия клиента сверяются с данными, указанными в анкете и по паспорту, проверяется срок действия карточки. Кроме этого, с баланса списывается небольшая сумма (до 10–15 рублей), которую в точности нужно ввести в качестве кода подтверждения. Сделать это может только владелец карты, который узнает сумму списания в онлайн-банке и введет ее на сайте МФО.

На что МФО обращают внимание в социальных сетях

В социальных сетях МФО уточняет причастность или отношение потенциального клиента к террористическим, экстремистским организациям. Аналогичная информация проверяется и через Росфинмониторинг. На основании данных профиля в соцсетях можно составить приблизительный социальный и психологический портрет заемщика. Например, наличие записей или фотографий о пристрастии к алкоголю или наркотикам, друзей, занесенных в «черный список» должников, сопричастности к террористическим организациям (группы, аккаунты), положительно отмеченных записей о фактах мошенничества способны стать вескими причинами получения отказа в выдаче займа.

Проверяют ли МФО доходы заёмщика

Не все компании проверяют размер дохода, опираясь на сведения, которые были указаны в анкете. Но часть МФО просит прикрепить к заявке справку 2-НДФЛ или указать номер работодателя. Позвонив в отдел кадров, специалистам удастся точно узнать, работает ли потенциальный заемщик в данной организации, каков уровень его доходов и характеристика.

Как анализируются данные заемщика через Госуслуги

Крупные микрофинансовые организации предлагают зарегистрировать личный кабинет на сайте, используя данные с портала Госуслуги. С согласия заемщика компания получит доступ к его ФИО, паспортным данным, СНИЛС, контактным сведениям. Авторизовавшийся с помощью Госуслуг клиент в глазах МФО выглядит благонадежным. В дополнительном предоставлении сканов документов, фотографий в этом случае нет необходимости, вероятность одобрения заявки автоматически повышается.

Кто из заемщиков может получить одобрение по заявке

Получить займ с вероятностью близкой 100% будет у заемщиков, которые:

Утаить информацию о себе клиент не сможет, так как проверка осуществляется по базам ФНС, ФМС, ФССП, МВД и в Бюро кредитных историй. При заполнении заявки нужно учитывать, что указание ложных сведений автоматически повлечет за собой отказ в сотрудничестве.

Источник

Что проверят МФО у заемщиков?

Считается, что МФО более лояльны к своим клиентам, чем российские банки: требуют минимум бумаг, оформляют сделки дистанционно и не бывают взыскательны к кредитному досье обратившегося. В реальности же потерять деньги одинаково опасаются все участники финансового рынка — и микрофинансовые компании, и банки. В статье рассмотрим, что проверяет МФО у заемщика, чтобы минимально гарантировать себе возврат займа.

Как МФО проверяют заемщиков — тонкости процедуры

Типичным клиентом микрофинансовой компании считается человек, когда-то подпортивший себе кредитную историю или имеющий текущие просрочки. Однако это заблуждение: в большинстве МФО сегодня не ждут хронических неплательщиков и должников. Правильнее будет сказать, что компании выбирают «лучших из худших» — клиентов, которые были замечены в несвоевременных выплатах, но все-таки погасили долг. Сюда же стоит отнести заемщиков, которые не смогли оформить ссуду или заранее уверены, что в банке им откажут — людей с низким или неофициальным доходом, граждан без достаточного стажа или постоянного трудоустройства.

В итоге микрофинансовые компании обязательно оценивают благонадежность клиента, но делают это по иной системе, нежели банки:

Кроме того, организации обязательно составляют социодемографический портрет клиента, который включает его пол, возраст, постоянную или временную регистрацию, трудоустройство, опыт кредитования. Оперативно учесть все нюансы, касающиеся личности заемщика, МФО позволяют скоринговые программы. Об их особенностях ниже.

Как МФО проверяет клиента в дистанционном режиме

Первые сведения о клиенте МФО получают в онлайн-заявке. Обычно она содержит минимум: место работы, должность и заработную плату. После принятия заявки действия компаний будут отличаться. Например, некоторые МФО проверяют заемщиков, звоня работодателям и сверяя информацию из анкеты с тем, что хранится в базах данных. Другие ограничиваются кредитной историей. Однако большинство организаций прибегает к скорингу — программе, которая оценивает всю совокупность параметров клиента, анализирует их и соотносит. Потенциальный заемщик, набравший достаточное количество баллов по скорингу, получает «зеленый свет» — ему выдают заем.

Первое обращение в МФО всегда занимает больше времени, чем последующие: скоринг отдает предпочтение тому, кто уже оформлял займы несколько раз. Порой с момента подачи заявки до положительного решения проходит меньше пяти минут. За это время программа успевает оценить платежеспособность лица и его кредитное прошлое как приемлемое. Часто скоринг полностью автоматизирован: сотрудники МФО не допускаются к анализу онлайн-заявлений.

Проверяет ли МФО кредитную историю в 2021 году

Легальные МФО обязательно проверяют кредитную историю, хотя ради клиентуры сами компании склонны утверждать обратное. Так, если организация декларирует выдачу средств без проверки кредитной истории, то, скорее всего, это означает особые условия: заемщик с плохим финансовым прошлым получит заем с повышенной ставкой. Наиболее известными МФО, которые условно не проверяют кредитную историю, являются ООО «Займер» и «Финансовая группа ЭКО».

Если заем в выбранной организации получить не вышло, стоит обратиться в другие. Часть МФО взаимодействует с бюро кредитных историй выборочно и запрашивают досье лишь в нескольких базах. Другая лазейка состоит в исправлении кредитной истории — особой услуге, которую оказывают некоторые микрофинансовые компании. Подразумевается, что клиент с плохой репутацией берет в МФО не один, а три-пять микрозаймов, каждый последующий из которых будет немного крупнее, чем предыдущий. Их последовательное погашение позволяет подправить досье и свободнее обращаться за кредитом в другие компании и банки.

Почему МФО отказывается выдать заем

В отличие от банков, которые выдают крупные ссуды на продолжительный срок, МФО проводят небольшие сделки — займы редко превышают размер в 30 тыс. рублей, а вернуть деньги нужно в пределах одного-трех месяцев. Однако меньшие риски не означают, что заемный капитал получат все подряд. Когда микрофинансовые компании проверяют заемщиков, они также обращаются в бюро кредитных историй. Разница с банками — в критериях оценки.

Основной повод отказать для кредитной организации — это незакрытые задолженности и просрочки, которые клиент накопил в последние 3-5 лет. Даже если у человека на момент обращения за ссудой нет долгов, но они были в прошлом, ему с высокой долей вероятности откажут. Подход МФО мягче и допускает наличие текущих просрочек, которые заемщик пытается погасить. А вот хронических должников в сегменте микрофинансирования ждет отказ, как и в любом банке.

Возможная ответственность за обман МФО

Мошенничество подразумевает, что ради финансовой выгоды лицо предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения. Ошибка в анкете или несовпадение паспортных данных с телефонным номером — мелочи, которые стоят клиенту отказа в займе. А вот заемщик, который указывает несуществующее место работы или регулярно завышает доход, — это повод забить тревогу. Вкупе с невыплатами по займу, дезинформация подтолкнет МФО «заняться» клиентом: сначала поискать компромиссное решение, а если таковое не найдется — продать долг кредиторам или обратиться к судебным приставам.

Проблемы с правоохранительными органами возникают у клиентов МФО редко. Чтобы пройти по статье за мошенничество (159 УК РФ), компании нужно доказать злостный характер уклонения от выплат. Закон уточняет, что это касается крупных и особо крупных сумм — от 2 и 9 млн. рублей соответственно. А поскольку редкий клиент занимает в МФО больше 30 тыс. рублей, привлечь неплательщика к уголовной ответственности по данной статье трудно. Впрочем, это не делает обман микрофинансовой компании выгодным: опыт махинаций по займам навсегда испортит кредитную историю и репутацию человека.

Источник

Как МФО проверяют карту заемщика?

В целях безопасности банковские карты заемщиков проходят через специальную процедуру проверки, в ходе которой микрофинансовые организации получают подтверждение того, что пластик действительно принадлежит владельцу. Как организован данный процесс?

Многие заемщики желают получить быстрый заем на банковскую карту, поскольку это удобно и быстро. По сути, такой способ получения заемных средств доступен круглосуточно, независимо от того, какой день в календаре: рабочий или выходной.

Однако, прежде чем перечислить деньги на карту, микрофинансовые организации должны убедиться в том, что карта действительно принадлежит гражданину.

Как сообщается на сайте компании «Срочноденьги», для подтверждения банковской карты заемщику необходимо будет перейти в личном кабинете на защищенную страницу, где следует ввести данные карты. После этого на карте будет заморожена символическая сумма в размере до 10 рублей. Уже через сутки сумму разморозят.

Для чего нужна подобная блокировка? Как правило, это делается для того, чтобы заемщик точно указал в специальном поле размер замороженной суммы. Предполагается, что если заемщик является владельцем карты, то у него подключена услуга SMS-оповещения, либо есть доступ к интернет-банкингу, либо он может связаться со службой клиентской поддержки банка.

Иными словами, заемщику не составит труда узнать размер блокированной суммы. Если подключена услуга SMS-оповещения, то на его номер телефона придет сообщение с указанием замороженной суммы. В случае с интернет-банкингом необходимо зайти в личный кабинет и отследить все последние операции по счету. При звонке в банк заемщику придется пройти идентификацию, после чего он сможет узнать размер заблокированной суммы.

Замороженная на карте сумма часто представляет собой нецелое число. Например, ее размер может составлять 2,79 руб. Заемщик должен вписать сумму вплоть до копейки в специальное поле. На этом процедуру подтверждения карты можно считать завершенной.

Требования к карте
Микрофинансовые организации предъявляют требования и к самой карте. Как отмечают в компании «Турбозайм», к регистрации не принимаются неименные карты, виртуальные, предоплаченные, карты, которые не поддерживают автоматическое списание или моментальное зачисление.

На сайте MangoMoney заемщиков предупреждают, что банковская карта должна быть выпущена банком, который находится на территории РФ, до окончания срока действия карты должно оставаться не менее 3 месяцев, карта должна поддерживать 3D Secure или SecureCode.

Компания «Срочноденьги» отмечает, что перевод средств не может быть осуществлен, если ФИО, указанные в заявке, и ФИО на банковской карте отличаются.

Источник

Займ на карту по паспорту: как МФО проверяют заемщиков?

Приветствую! На первый взгляд кажется, что все эти «Займеры» и «Быстроденьги» раздают займы направо и налево: даже безработному, наркозависимому и недееспособному. На самом деле любой потенциальный заемщик проходит «многоступенчатую» проверку. При этом все запросы отправляются в режиме онлайн и по времени занимают буквально несколько минут.

Отличается ли система проверки заемщика в МФО и банке? Как получить займ на карту по паспорту, успешно пройдя все этапы скоринга?

Почему не все МФО проверяют кредитную историю по запросу в БКИ?

Хорошая новость: через БКИ кредитную историю заемщика проверяют только крупные микрофинансовые организации (формата «Домашние деньги» или «Миг кредит»). Да и то лишь в том случае, если речь идет о крупных суммах.

Конторы поменьше довольствуются специальной базой данных для МФО, где хранится вся информация о микрозаймах. Мелким компаниям туда вход закрыт, поэтому им остается верить заемщику на слово.

Почему в БКИ обращаются не все МФО?

Чтобы обеспечить качественный сервис и срочно выдавать займы, придется жертвовать проверкой кредитной истории. Убытки от невозвратов такие МФО компенсируют грабительской процентной ставкой.

Как МФО проверяют заемщика?

В первую очередь проверяется действительность паспорта заемщика. Сделать это можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной миграционной службы.
На следующем этапе проверяют наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь можно посмотреть, есть ли у потенциального заемщика непогашенные долги на стадии судебного разбирательства.

База МВД дает ответ на вопрос, не находится ли заемщик в розыске. В ФНС наводят справки о предприятии, которое заемщик указал как постоянное место работы.

Еще «пробивается» адрес постоянного проживания (нет ли ограничений по квартире, нет ли массовой регистрации). Кроме того, проверяют и указанный в анкете номер телефона (не числится ли номер за другим пользователем, как долго он используется). Некоторые МФО также запрашивают информацию о причинах отказов в других микрофинансовых организациях.

Даже мелкие кредиторы сверяют мобильный телефон с электронной почтой заемщика. Онлайн-сервисы обязательно высылают проверочные коды и на «мыло», и на телефон.
Сотрудники микрофинансовой организации могут даже посетить страницу потенциального заемщика в соцсети. Таким образом, они сопоставляют сведения из анкеты с информацией на странице. В профиле проверяется информация о семейном положении и месте работы.

Методы проверки заемщика

Потенциального заемщика МФО проверяют двумя способами.

Что писать в анкете?

Информация о зарплате

Все понимают, что тысячи людей в России работают неофициально либо на непостоянной основе. В анкете нужно указывать средний реальный доход, который Вы получали в течение последнего года. Обязательно включайте в общий доход суммы всех государственных выплат: пенсии, стипендии, алименты, пособия.

Информация о месте работы

В поле «место работы» вписываете ту компанию или ИП, на которых Вы работаете в данный момент. Даже если Вы приступили к своим обязанностям неделю назад или работаете неполный рабочий день. В качестве названия вполне можно указать даже ИП «Петров К.С.»

Информация о других кредитах

Если такой пункт в анкете присутствует, то лучше написать все как есть. Если были просроченные кредиты – то стоит объяснить причину просрочки. Многие МФО без проблем оформляют займы даже с плохой кредитной историей. Например, в MoneyMan есть клиенты с 3-5 исполнительными листами у судебных приставов.

Может ли МФО испортить кредитную историю?

Подача кредитной истории в БКИ для МФО осуществляется бесплатно. Сервисы по выдаче микрозаймов используют это сразу в двух целях:

Теоретически, без согласия заемщика подавать о нем информацию в БКИ кредитор не имеет права. Но любой договор займа обязательно предусматривает это условие. И без согласия с этим пунктом Вашу заявку даже не будут рассматривать.

А Вы когда-нибудь оформляли микрозаймы в МФО? Случалось ли Вам получить отказы? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

Источник

Как микрозаймы проверяют клиентов

МФО рассматривает много факторов в истории и данных клиента. Но множество микрофинансовых организаций закрывают глаза на плохую кредитную история и другие негативные факторы. Поэтому есть множество отличных предложений:

Рассмотрим все факторы на которые обращает МФО проверяя клиента.

Как МФО смотрят кредитную историю

Микрофинансовые организации должны убедиться, что займ выдается добропорядочному гражданину, способному вовремя вернуть деньги. Для этого в тексте договора всегда прописывается название конкретного Бюро Кредитных Историй, в котором будет проверятся и дополнятся информация о заемщике. МФО может сотрудничать как с одним, так и несколькими контрагентами.

На 15.01.21 в Государственный реестр БКИ входят 9 организаций:

Какой займ могут выдать

При повышенной долговой нагрузке и просрочках можно рассчитывать на следующие условия:

Но и при таких условиях можно найти наиболее выгодные варианты. Например, множество МФО дают первый займ под 0%, здесь получится сэкономить на возврате — сколько взял столько и отдал.

Вероятность одобрения 92%

Какие данные клиента проверяют

Точно сказать что проверяют та или иная МФО нельзя, но можно создать примерный список.

Есть обязательные данные для проверки и есть вспомогательные, которые помогут повысить шансы на получение займы, но они необязательны.

Полученная информация проверяется следующим образом:

Совет: заполняйте данные в анкете достоверные иначе заявку отклонят.

Как проверяют будущего заемщика МФО

Большинство займов выдаются онлайн. От момента отправки заявки до решения, как правило, проходит 5 минут. Этого достаточно, чтобы автоматическая скоринговая система проанализировала кандидата и выставила итоговый балл. В редких случаях процедура может занять до получаса.

Какая информация проверяется онлайн:

Для принятия решения по сумме до 30 000 критическое значение имеет первый пункт, остальные не так важны. Дело в том, что из-за высокой процентной ставки МФО может позволить себе рисковать, выдавая небольшие суммы клиентам с сомнительной кредитной историей.

Вероятность одобрения 75%

Проверка банковской карты

Дополнительно просят прикрепить банковскую карту к системе МФО. Для этого нужно в личном кабинете ввести номер, данные владельца, CVV-код и указать списанную впоследствии со счета небольшую сумму (1-10 руб.) После прикрепительного платежа карта получит статус проверенной, а деньги вернутся в течение дня.

Внимание! Перед тем, как привязывать свою карту, проверьте МФО на легальность. Для этого введите название или ИНН на сайте банка России. Вот ссылка — http://www.cbr.ru/fmp_check/

Можно ли утаить данные от МФО

У заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или не проходящих по другим показателям, появляется желание утаить компрометирующие данные в очередной заявке. Делать это нельзя ни в коем случае. На это есть две причины.

Чего нельзя делать:

Первый метод сработает, только его родственник полноценно оформит на себя заявку. Попытка же оформить заявку на себя, а получить выплату на чужую карту будет пресечена на стадии проверки карты.

Использование чужих или поддельных данных подпадает под 159 статью уголовного кодекса РФ — “Мошенничество”. Человек, делающий этот шаг, может в любой момент оказаться в тюрьме (до 2 лет), что явно не стоит возможной прибыли в 20-30 тыс. руб. То же самое касается третьего совета, только в этом случае будет отягчающее обстоятельство — предварительный сговор группы лиц (до 5 лет).

Источник