Как называется кредит без процентов

Как взять беспроцентный кредит

Конкуренция в банковской сфере остается высокой даже после того, как многие банки лишились лицензии. Организации, устоявшие перед натиском, регулярно внедряют на рынок новые финансовые продукты. Сейчас активно рекламируют беспроцентные кредиты, и на первый взгляд предложения крайне соблазнительны. Но не стоит забывать о том, что банк – не благотворительная организация, а коммерческая. Как и все игроки рынка, он заинтересован в получении дохода, и одобрять кредиты на полностью безвозмездной основе ему невыгодно. Мы расскажем, что стоит за фразой «кредит под 0%» и стоит ли ей верить.

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Как называется кредит без процентов. empty. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-empty. картинка Как называется кредит без процентов. картинка empty

Перед тем как задуматься о том, как взять беспроцентный кредит, вспомните, что действующее законодательство запрещает предоставление займов на безвозмездной основе. Следовательно, в каждом из указанных случаев имеются свои нюансы, которые необходимо учитывать. В противном случае обещанный беспроцентный кредит может оказаться крайне невыгодным.

Что касается кредитных линий с льготным (грейс) периодом, то такой инструмент при грамотном использовании действительно можно использовать в качестве источника заемных средств, которые не облагаются процентной ставкой. Однако для этого необходимо учитывать ряд особенностей. В частности, многие кредитные карты имеют льготный период только в отношении тех кредитных средств, которые были направлены на оплату товаров и услуг. Если с такой карты снять наличные денежные средства, то вернуть их придется с условием начисленных процентов. К скрытым доходам банка также можно отнести стоимость обслуживания карты, которая может взиматься разово или на постоянной основе. Смысл льготного периода заключается в том, что погасить образовавшуюся задолженность необходимо в течение установленного срока. В таком случае проценты за использование заемных средств не начисляются, то есть мы, действительно, получаем беспроцентный кредит в банке.

Как называется кредит без процентов. empty. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-empty. картинка Как называется кредит без процентов. картинка empty

Как работает беспроцентный кредит?

Продажа товаров в рассрочку – довольно распространенная практика. Клиент заключает с магазином договор, по которому процент за пользование деньгами возмещает не покупатель, а магазин. Рассрочка оформляется на 2-3 года, в течение которых покупатель каждый месяц платит одинаковую сумму.

Микрофинансовые организации – единственное место, где могут выдать беспроцентный кредит наличными. Условия могут быть разными. Например, предоставление займа с льготным периодом в несколько дней, после которого придется платить проценты. Первый вариант может стать весьма выгодным, но если клиент решит снова обратиться в ту же МФО, ему уже придется платить процент.

Беспроцентный кредит банки, как правило, предлагают в виде кредитной карты. У нее есть денежный лимит и льготный период. Лимит – объем средств, которые клиент может потратить, а льготный период – срок, в который не берутся проценты. По истечении льготного периода клиент должен вернуть деньги. Если он не укладывается в срок, начисляются проценты.

Как называется кредит без процентов. empty. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-empty. картинка Как называется кредит без процентов. картинка empty

Как получить беспроцентный кредит?

Перед подачей заявки на кредит обязательно изучите все нюансы, взвесьте плюсы и минусы. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть полученные средства в срок.

Где взять беспроцентный кредит?

Есть множество банков и МФО, где можно оформить беспроцентный кредит. Вот несколько актуальных выгодных предложений.

Источник

Кредит без процентов

Как называется кредит без процентов. . Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-. картинка Как называется кредит без процентов. картинка

Как называется кредит без процентов. . Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-. картинка Как называется кредит без процентов. картинка

Постоянное развитие банковской сферы вынуждает банки предлагать клиентам все новые продукты. Одно из наиболее востребованных таких предложений – кредит без процентов. Мы часто слышим о нем из рекламных роликов, а сами организации рассылают сообщения о программе своим клиентам, однако не все понимают, что это такое на самом деле – и стоит ли пользоваться таким заманчивым предложением. Ведь все знают присказку о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы разобрались, что банки и крупные торговые сети предлагают заемщикам под беспроцентным кредитом – и готовы вам рассказать.

Как называется кредит без процентов. nulevaya envd. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-nulevaya envd. картинка Как называется кредит без процентов. картинка nulevaya envd

Беспроцентный кредит – реальность или обман?

Прежде всего стоит в принципе разобраться в понятии «кредит». Это сумма, которую банк выдает заемщикам с двумя условиями. Первое – возвратность, то есть вы обязательно должны вернуть полученную сумму кредитору в установленное в договоре время. Второе условие – платность. За оказанную услугу нужно платить в размере начисленных процентов, которые выплачиваются на протяжении всего срока действия сделки.

И как же займ в банке может быть бесплатным, если это одно из его основных условий? Разве может финансовая организация упустить собственную выгоду?

На самом же деле кредиты без процентов скрывают множество нюансов. Естественно, они приносят кредиторам прибыль – и, к слову, могут оказаться не так уж и выгодны для заемщика, как кажется на самом деле.

На сегодняшний день на финансовом рынке чаще всего встречаются две категории беспроцентных кредитов:

Сюда же можно отнести автокредит и ипотеку под нулевой процент, а также микрозаймы в МФО. О них мы подробнее расскажем далее.

Займы на приобретение товаров и услуг

Чаще всего это ссуды на покупку конкретных товаров розничных магазинах, являющихся партнерами банков. Как правило, оформить их можно сразу в магазине – эта услуга называется POS-кредитом (от англ. point of sell – точка продажи). Сотрудники банка оформляют займ на месте, поэтому вам не придется искать ближайшее отделение банка или ждать следующего дня, чтобы обратиться к кредитному специалисту. Часто вместо сотрудника конкретного банка можно увидеть брокера, который заполняет одну заявку и рассылает ее сразу в несколько банков, таким образом увеличивая ваши шансы на одобрение.

Беспроцентный кредит на конкретный товар еще можно назвать кредитом в рассрочку. Суть его заключается в том, что вы покупаете товар (например, телефон), а вместе с ним – какой-либо необходимый аксессуар и услугу (страховку, настройку) на определенную сумму. Ее за вас полностью выплачивает банк. Как правило, бонусом за это идут выгодные условия – например, нулевой первый взнос.

Таким образом получается, что вы покупаете все необходимое в кредит без процентов, но магазин либо сам выплачивает начисленную сверху сумму, либо делает скидку в ее размере.

Поэтому внимательно стоит внимательно отнестись к условиям предоставления услуги. Некоторые продавцы рекламируют акцию, как рассрочку, однако на деле оказывается, что это займ с рассрочкой. А размер «довеска» для совершения покупки на таких условиях может обойтись в четверть от изначальной стоимости.

Кредитные карты с грейс-периодом и карты рассрочки

Кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банка в выделенном вам объеме, вне зависимости от магазина, в котором вы планируете совершить покупку. Расплачиваться без процентов по карте позволяет грейс-период, он же – льготный период, в течение которого вы можете вернуть потраченную сумму на карту без начисления процентов.

Карта рассрочки, по сути, та же кредитка с грейс-периодом, но вот действует она только в магазинах-партнерах банка. Получив КР, вы можете покупать товары и оплачивать услуги у партнеров организации, не платя проценты в течение времени, определяемого программой рассрочки. Важно учесть, что у каждого магазина – свой срок, в который вы можете погасить долг без процентов.

В обоих случаях, если вы не внесете платеж вовремя, кредитор начнет начислять проценты по указанной в договоре ставке. И тут мы должны сказать о еще одном отличие этих карт. Чтобы избежать начисления процентов по кредитке, можно внести минимальную сумму обязательного платежа (ее размер указан в договоре). А вот по карте рассрочки придется внести рассчитанную сумму – не меньше. Если же вы будете исполнять свои обязательства по карте добросовестно, то кредит без процентов станет действительно бесплатным.

Другие виды беспроцентных займов

Следующие беспроцентные кредиты встречаются реже, однако они все-таки встречаются – в качестве специальных акций как банков, так и самих продавцов. Разговор пойдет об автокредите и ипотеке.

Также, как в случае с товарным кредитом, автомобильный займ не будет действительно «нулевым». Автосалоны и банки в этом случае действуют по двум схемам. Первая подразумевает, что продавец уменьшает стоимость автомобиля на сумму начисленных процентов и выплачивает ее банку сам – как и примерах, рассмотренных ранее. Другая схема – факторинг, то есть переуступка договора, заключенного при покупке авто, за меньшую стоимость.

Беспроцентная ипотека, к сожалению, доступна только для ограниченного числа граждан – как правило, только для льготников. К этой категории относятся молодые и многодетные семьи, молодые специалисты (учителя, военнослужащие, сотрудники РЖД и т. д. ). Сложность получения такой ипотеки сопрягается с необходимостью предоставления определенных документов.

Еще одна категория – ипотека с нулевым процентом по законам Шариата. Исламская религия запрещает верующим участвовать в банковских программах, подразумевающих начисление процентных ставок – то есть, представителям этой конфессии недоступны не только кредиты, но и депозиты. К сожалению, необходимость в жилье может появиться в любой момент, и семье приходится задумываться о покупке квартиры. Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исламская ипотека. Она представляет собой жилищный займ на длительный срок, сумма которого, впрочем, все равно завышена на те же самые проценты – но процентами они уже не называются.

Все перечисленные выше программы объединяет высокий первый взнос, который, к сожалению, может обеспечить не каждый заемщик.

Микрозаймы с нулевой процентной ставкой в МФО – немного другой вид услуг, однако о них тоже стоит сказать. Это промо-предложение микрофинансовых организаций, заключающееся в том, что клиент оформляет первый займ в конкретном МФО под 0%. При этом ограничена сумма (как правило – не более 5 тыс. рублей) и срок, в который нужно вернуть займ (до 1 недели).

Итак, беспроцентный кредит – это не миф, а реальность, пусть и не совсем такая, какой бы хотелось ее видеть заемщикам. Действительно бесплатным займом можно считать, наверное, только использование кредитной карты с льготным периодом. При достаточной дисциплине пользоваться кредиткой можно совершенно бесплатно. В остальных же случаях вы все равно доплатите – хотя бы 0,0001% сверху. Однако кредит без процентов до сих пор остается отличной возможностью для тех, кому срочно необходимо совершить покупку, на которую своих средств не хватает. Оформлять такую ссуду или нет – решать вам. А найти выгодные предложения поможет Выберу.ру.

Источник

Беспроцентный кредит

Как называется кредит без процентов. besprocentnyj kredit. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-besprocentnyj kredit. картинка Как называется кредит без процентов. картинка besprocentnyj kreditБанки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Прибыль банка

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Банки, дающие беспроцентный кредит

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год

Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет

Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей

300 000 до 1,5 млн. рублей

В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год

Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней

40 000 до 200 000 рублей

Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет

Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон

Способы получения беспроцентного кредита

Существует несколько способов подобного кредитования:

Плюсы и минусы

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

Как взять беспроцентный кредит?

Как называется кредит без процентов. besprocentnyj kredit2. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-besprocentnyj kredit2. картинка Как называется кредит без процентов. картинка besprocentnyj kredit2Для оформления потребуется иметь следующее:

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Источник

Беспроцентный кредит для физлиц

Как называется кредит без процентов. kred 0. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-kred 0. картинка Как называется кредит без процентов. картинка kred 0

Беспроцентный кредит это специальный льготный заем, выдаваемый на определенный период — в течение оговорённого срока клиенты могут пользоваться средствами, не уплачивая проценты на задолженность. Этот срок называется беспроцентным, льготным или грейс-периодом. Но все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд? Какая выгода выдавать кредит без процентов для банковских и иных организаций, если стоимость денег постепенно тает от инфляции? Поговорим ниже.

Виды беспроцентного кредита

В зависимости от типа кредитора и кредитуемого, беспроцентный займ делится на несколько категорий.

1. От государственных органов

Это целевые программы, финансируемые из местного/федерального бюджета. Как правило, государство кредитует граждан в партнёрстве с госбанками: например ВТБ-24, Сбербанк. Заёмщиками выступают категории лиц, соответствующие условиям программ с беспроцентным кредитом — молодые семьи или молодые специалисты, военнослужащие, покупатели определенных товаров. Условием выдачи конкретного льготного кредита является соответствие заёмщика условиям программы.

Пример проекта — беспроцентный займ на 10 лет для приобретения жилья на рынке вторичной/первичной недвижимости жителям Санкт-Петербурга/Ленинградской области. Приоритет отдается семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми, а объекты могут приобретаться только у аккредитованных застройщиков. Площадь составляет 60 м 2 на семью из 2 человек, с ростом численности метраж на каждого жильца убывает.

Как называется кредит без процентов. stavki. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-stavki. картинка Как называется кредит без процентов. картинка stavki

Стоит отметить, что займ выдаётся в размере не более 70% средней рыночной стоимости жилья в регионе, а при нарушении порядка расчёта или просрочке платежа трижды за год кредитор вправе расторгнуть договор займа и обратить взыскание на недвижимость. Т.е. беспроцентный кредит никак не означает комфортных условий выплат. Государственные и коммерческие предприятия также могут оформить беспроцентный займ сотруднику на улучшение условий проживания, лечение, обучение: в этом случае лимиты, условия и сроки обговариваются в индивидуальном порядке.

2. Микрофинансовые организации

Казалось бы, организации с самой большой переплатой по кредиту не должны быть в списке тех, кто предоставляет его без процентов. Однако стоит учесть, что структурам этого типа в рамках жесткой конкуренции между собой и требуемых от заемщиков высоких процентов важно привлечь к себе внимание. Поэтому некоторые из них выдают кредит без процентов на льготный срок до 35 дней, по истечении которого оплата за пользование займом составляет до 1% в день.

Часто используется вариант с первым беспроцентным займом, когда заемщик обращается за кредитом в первый раз. Например «Moneza» предлагает беспроцентный кредит на суммы 3 000 — 15 000 рублей сроком до 30 дней, есть возможность выплат на электронный кошелек. У «Планета кэш» беспроцентный займ на ту же сумму дается на срок до 35 дней, хотя деньги зачисляются только на банковский счет, а возраст заемщика должен быть не ниже 23 лет. Есть подобный кредит у Ezaem и т.д.

Как называется кредит без процентов. moneza. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-moneza. картинка Как называется кредит без процентов. картинка moneza

Существуют и другие варианты, где быть новым клиентом необязательно. К примеру, кредит до зарплаты предлагают «Наличные отличные» с льготным периодом в 30 дней и суммой до 30 000 рублей. Для более высоких сумм организации как правило требуют обеспечение в виде какого-то имущества или поручительства. Подобная программа есть у МФО «WEBBANKIR» и других. Найти актуальные предложения микрофинансирования без процентов, а также условия выплат при просрочке льготного периода можно по ссылке https://www.sravni.ru/zaimy/bez-protsentov/

3. Государственные и коммерческие банки

Беспроцентный кредит от банка доступен несколькими способами — причем в некоторых случаях заемщик может даже не знать, что фактически имеет дело с банком. Рассмотрим варианты, как банки дают кредит без процентов и что с этого имеют.

3.1 Рассрочка

Рассрочка зачастую возникает при взаимодействии банков с партнёрскими структурами, обычно магазинами. Банки выкупают у таких структур непопулярный товар по сниженной стоимости — скажем, если в магазине телевизор лежит за 80 тысяч рублей, банк дает за него 70 тысяч. Товар остается на витрине и банк несет риск, что телевизор не купят.

Как называется кредит без процентов. kred null. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-kred null. картинка Как называется кредит без процентов. картинка kred null

Практический вывод: смотрите на договор, присутствует ли в нем банк. При покупке по беспроцентной рассрочке рекомендуется провести мониторинг цен, воспользовавшись такими агрегаторами, как Яндекс.Маркет, и убедиться в адекватности цены на товар в рассрочку. Ценовой разбег до 20% и выше на одну и ту же позицию выявляется очень быстро.

Как называется кредит без процентов. YM. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-YM. картинка Как называется кредит без процентов. картинка YM

3.2 Овердрафт

Это возобновляемая кредитная линия на пластиковую карту, которая дает возможность перерасходовать личный лимит средств на сумму, разрешённую банком. Погашение овердрафта происходит автоматически из средств, поступающих на карту. Подробная статья про овердрафт здесь.

Обычно банки охотно подключают эту услугу для клиентов-держателей зарплатных карт, поскольку регулярные поступления гарантируют возврат средств. Сам овердрафт должен быть погашен в определенный срок около 2-3 недель и выдаётся под проценты, однако в первые месяцы после выдачи карты бывает бесплатный период.

Исключение — овердрафт банка Тинькофф. Владельцы дебетовых карт Тинькофф могут не платить проценты по такому кредиту на постоянной основе в размере до 3 тыс. руб. Крупный банк может себе позволить мелкое бесплатное кредитование в расчете на рост популярности своего бренда.

3.3 Беспроцентный период кредитной карты

Льготный период при использовании кредитных денег предлагают многие банки. Интервал финансирования состоит из двух периодов: льготного и отчётного. Проще говоря, в течение льготного срока деньги можно расходовать, к окончанию отчётного — необходимо вернуть.

Например, в Сбербанке беспроцентный кредит анонсируется как «50 дней без процентов». В действительности:

Как называется кредит без процентов. sber grace. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-sber grace. картинка Как называется кредит без процентов. картинка sber grace

Беспроцентным кредитом в Сбербанке можно пользоваться только безналичными способами — на покупки в торговых и сервисных сетях или на годовое обслуживание карт самого Сбербанка.

Процентами в грейс-период Сбербанком облагаются:

Принцип льготный + отчётный период применяется всеми банками, но даты старта грейс-периода, продолжительность отчётного периода, правила возмещения долга и ограничения на способы оплаты кредитной суммой отличаются. По общему льготному сроку есть беспроцентные предложения на 100 дней, на 101 и даже на 120 дней.

Проще не значит лучше. Так, в Русском Стандарте получить кредитную карту с беспроцентным периодом значительно проще, чем в Альфа или Сбербанке, но в случае несвоевременного погашения займа проценты Русского Стандарта окажутся самыми высокими.

Сравнительные условия беспроцентного кредита популярных банков:

Альфа банк
ТинькоффВТБ24
Беспроцентный период, дни60-10055-120101
Льготный период в днях303030
Начало льготного периодаПервая покупкаВыписка карты клиентуДень списания средств
Отчётный период в днях30-7025-9071
Дополнительные условияПромежуточный минимальный платёжПромежуточный минимальный платёжПромежуточный минимальный платёж
Снятие наличных без %До 50 тыс. руб. в месяцНетДо 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты
Обслуживание карты в годв зависимости от тарифаот 590 руб.0% при оплате картой от 5 тыс. в месяц
Допустимые операцииПокупки, переводы, обналичиваниеПокупки, некоторые переводыПокупки, переводы, обналичивание

Условия беспроцентного кредита в банке по карте

Обязательные требования к заёмщикам:

Дополнительные требования к кредитуемым, применяются банками выборочно:

Как называется кредит без процентов. fondation. Как называется кредит без процентов фото. Как называется кредит без процентов-fondation. картинка Как называется кредит без процентов. картинка fondation

Перед тем, как взять кредит без процентов, рекомендуется досконально изучить условия кредитора. В общем случае действует правило: чем выше требования банка к заёмщику, тем ниже процент, который вступает в силу после льготного периода. Как и в случае переплаты по кредиту.

Условия начисления процентов на беспроцентные займы, кроме неполной выплаты долга:

Деньги можно тратить только в льготный период. Суммы, потраченные в отчётный период, будут облагаться процентом, размер которого прописан в кредитном договоре. Деньги нужно тратить только способами, предусмотренными правилами банка-кредитора, и на товары/услуги, оговорённые заёмщиком.

Выгода банков, предоставляющих беспроцентный займ

Банки, разумеется, рассчитывают на то, что определенный процент пользователей карт будет допускать просрочку по кредитам и приносить банку выгоду. Это понятно. Тем не менее, проценты на сумму займа далеко не единственный заработок финансовых учреждений. Банки зарабатывают на:

Кроме этого, не стоит забывать, что банки это продавцы финансовых продуктов и каждый клиент, который сегодня пользуется кредитом без процентов, завтра может приобрести другую банковскую услугу и принести учреждению более существенную прибыль.

Получая кредитную карту, люди оставляют банку личные данные и часто соглашаются получать новостное информирование. Затем они попадают в холодную базу данных и периодически получают кредитные предложения. Когда появляется необходимость воспользоваться финансовым продуктом за проценты, клиент с высокой вероятностью рассмотрит условия уже знакомого банка.

Выводы

Так есть ли смысл в льготном кредите для заемщиков? На мой взгляд, его можно иметь как страховочный вариант и не более того. Сама мысль купить что-то без уплаты процентов провоцирует на избыточное потребление, без которого можно обойтись. Но с процентами или без — деньги все равно тратятся, причем чужие легче, чем свои. С точки зрения психологии такие займы больше подходят пунктуальным людям, привыкшим рассчитываться в срок и не делающим дорогих покупок в кредит, переплата за который может обернуться солидной суммой.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *