Как называют деньги на карте
Как устроена банковская карта
Из чего состоит банковская карта
Примеры платёжных систем:
Код на оборотной стороне карты позволяет управлять деньгами на счёте. Он относится к закрытой информации, которую нельзя передавать другим людям.
Как обезопасить деньги на карте от мошенников
1. Странная активность, которую заметил банковский работник.
Мошенники придумывают различные истории, чтобы заполучить секретные сведения о карте. Они могут представиться сотрудниками банка и сообщить о том, что наблюдают странную активность по карте, и постараться разведать сведения о карте. Вот какие аргументы могут привести мошенники при беседе.
— Здравствуйте, это Семён Семёнович?
— Да.
— Это служба безопасности банка «Шанс». Мы заметили, что за последний час с вашего счёта четыре раза списалось по 3000 рублей. Это выглядит странно. Подскажите, вы не совершали переводы за последний час?
— Нет, ничего не переводил.
— Скорее всего, это сделали мошенники. Мы можем уберечь оставшиеся деньги на карте с помощью системы защиты. Для того чтобы вам помочь, нам нужны сведения о карте: её номер, код на оборотной стороне и срок действия.
— Но это же конфиденциальная информация.
— Мы являемся сотрудниками банка. Можете не переживать за ваши данные, они будут в сохранности и никому не передадутся.
— Сейчас проверил свой счёт, никаких переводов не было. До свидания!
2. Родственник с просьбой одолжить деньги.
Ещё одна схема — когда звонит якобы родственник или знакомый. Он просит занять денег. А потом говорит, что для какой-то покупки указал номер телефона человека и теперь должен прийти код. Его необходимо назвать. Когда жертва называет комбинацию чисел из СМС, мошенник получает деньги и исчезает.
— Алло, мать? Это твой сын Петя. Звоню с чужого телефона. Я тут в аварию попал, срочно нужны деньги. Переведёшь на мою карту? Я номер дам.
— Сынок, с тобой всё в порядке?
— Я не пострадал, но вот другой машине повезло меньше. Я не хочу разбираться с полицией. Мы договорились, что заплачу деньги и мирно разойдёмся.
— Да, конечно. Сколько тебе нужно? Только я не умею переводить с карточки, ты же знаешь.
— А, точно. Тогда продиктуй мне номер карты, срок действия, какими буквами твоя фамилия с именем написаны и на оборотной стороне три цифры.
— Сейчас возьму карту, вспомнить бы, как она выглядит… Ой, кто-то в дверь стучит, погоди минутку. Сынок? Ты же сказал, что в аварию попал!
Дебетовая карта — что это простыми словами
Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта – что это?
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Возможности дебетовых карт
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.
В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.
Зарплатная, кредитная, дебетовая, рассрочки: как отличить одну платежную карту от другой
— Раньше у меня была только зарплатная карта. Потом появилась кредитка. Потом я поменял зарплатную на дебетовую с овердрафтом, а кредитную — на карту рассрочки, потом оформил мильную в другом банке, а потом виртуальную для покупок в интернете. Это правда, что все так сейчас делают?
Раньше все было понятнее. И трава зеленее, и деревья выше, и пластиковые банковские карты без чипов, но с магнитной полосой. Магнитная полоса для банковской карты — это такой же способ идентификации, как для вас — отпечаток пальца. Только вот информации она хранит значительно меньше — всего 100 байт.
Столько же байт информации содержится в этих двух предложениях. Даже самая-самая маленькая аватарка в соцсетях занимает в разы больше.
100 байт с избытком хватало, чтобы каждая карта была единственной и неповторимой. Но не хватало, чтобы установить на ней пин-код или задать алгоритмы использования сразу и собственных, и заемных средств. Поэтому дебетовые карты были дебетовыми, кредитные — кредитными, а клиентам банков, если нужны оба варианта, приходилось носить с собой два куска пластика.
Дебетовая VS кредитная
Дебетовая карта — карта, на которой хранятся ваши собственные средства
Кредитная карта — карта, с помощью которой вы можете тратить деньги банка
Позже появились карты с микрочипами, которые способны нести больше информации. А еще в повсеместное пользование вошли смартфоны с доступом в интернет. Так что теперь, сидя у себя дома, вы можете не только совершать покупки, но и менять тарифные планы на своей карте, переключать режим оплаты (с собственных средств на заемные), следить за накоплением бонусов в режиме реального времени и многое другое.
Так что у банков появилась техническая возможность объединить дебетовую и кредитную карты в одну, привязав к единственному куску пластика два счета. На одном у вас может быть минус в балансе, а на втором — плюс, но регулировать перевод денег будете сами.
Кредитная VS овердрафт
Также у банков появилась техническая возможность разрешать владельцам дебетовых карт выходить за пределы баланса. Такие карты называются картами с возможностью овердрафта.
Карта с возможностью овердрафта — карта, на которой хранятся ваши собственные деньги, но после того, как они закончатся, вы можете воспользоваться деньгами банка.
Технически все карты, которые рекламируют в России как кредитные «с возможностью хранения собственных средств», на самом деле являются дебетовыми с овердрафтом. Строго говоря, на классических кредитных картах вообще нельзя хранить собственные деньги. Но такие сейчас теряют популярность. Ведь большинству людей удобнее все время расплачиваться одной картой, а не разными.
Есть важные отличия
Банк обычно подключает овердрафт только на зарплатные карты. С одним условием: с поступления зарплаты банк сам снимет всю сумму долга автоматически. То есть самостоятельно решить, гасить кредит или тянуть время, вы не сможете. Так что при оформлении дебетовой карты с овердрафтом банк значительно меньше рискует потерять деньги.
Зарплатная карта — дебетовая карта, которую бухгалтерия с вашей работы оформляет как счет для постоянного перевода заработной платы.
Бухгалтерия не оформит вам зарплату на кредитную карту, да и вы сами вряд ли этого захотите.
Еще одно отличие — на большинстве кредитных карт можно попеременно тратить то свои, то заемные средства. А вот на дебетовой с овердрафтом — сначала потратьте все свои, а уже потом выходите за пределы лимита.
При этом остальные условия могут быть похожи: и кредитный лимит, и проценты, иногда встречается даже льготный период. Например, банк Кубань Кредит предлагает дебетовую карту с овердрафтом Visa Gold с льготным периодом в 55 дней — такой же льготный период действует на кредитке «Тинькофф Платинум». При этом за выход за пределы лимита вы заплатите 24 %, что тоже примерно сопоставимо с условиями большинства кредиток.
Если все так — вы не почувствуете разницы в использовании двух карт, пока будете платить ими в России. А вот за рубежом могут возникнуть трудности. Например, не во всех точках можно расплатиться дебетовой картой с уходом в минус: терминал сможет списать с нее только «положительный» баланс. Проблемы могут возникнуть при бронировании отелей, прокате машин и других услугах с постоплатой за границей. Иногда вы сможете расплатиться за что-то только кредиткой. Эта мера безопасности позволяет продавцу не волноваться, будут у вас деньги на карте в момент оплаты или нет. Впрочем, сейчас есть возможность «забронировать» нужную сумму на карте, тогда вы не сможете ее потратить, даже если списание пока не прошло.
Есть и такой нюанс: в США считается, что карты Visa Electron и CirrusMaestro — это дебетовые карты, а Visa Classic и MasterCard Mass (и выше) — кредитные. И именно так по умолчанию их будут считывать все терминалы, даже если на самом деле первая для вас будет кредиткой, а вторая — дебетовой. Из-за этого у вас могут возникнуть сложности при оплате: настройки терминала не совпадут с фактическим балансом на карте, платеж заблокируют. У них, как говорится, исторически так сложилось.
В общем — в путешествие с собой возьмите лучше сразу две карты — и дебетовую, и кредитную. Заранее тут предугадать что-то сложно.
Кредитная VS карта рассрочки
Карта рассрочки — это подвид кредитной карты, но с дополнительными опциями. Такими, как возможность покупать что-то и не платить проценты за кредит.
Карта рассрочки — та же кредитная карта, но с возможность покупок во всех или некоторых магазинах без переплаты процентов.
В случае рассрочки — это не банк предоставляет вам кредит, а магазин разрешает заплатить равными частями в течение нескольких месяцев. При этом сколько именно месяцев вы сможете растягивать оплату, магазин определяет сам. Срок может зависеть от суммы покупки или просто быть одинаковым для всех клиентов.
Карта рассрочки VS карта с кэшбэком
Получать кэшбэк за покупки можно при оплате как дебетовыми, так и кредитными картами.
Кэшбэк — дословно «возврат наличных» — программа банка, которая поощряет клиентов пользоваться картой, а не наличными. Чаще всего после оплаты картой в магазине банк возвращает вам от 1 до 30% от суммы покупки в течение следующего месяца.
Иногда кэшбэк возвращается как обычный денежный перевод (без ограничений на его использование), иногда — только как скидка на следующую покупку, а иногда — баллами или бонусами, которые можно потратить только в заранее условленных магазинах.
Наличие на карте программы кэшбэка не исключает возможность рассрочки по этой же карте: все зависит от банка и конкретных условий.
Карта с кэшбэком VS карта с баллами, милями, бонусами
Деньги могут возвращаться на карту не в виде денег, а в виде специальных баллов (название не имеет значения — условные мили, бонусы и тому подобное). Этими условными единицами, которые часто не равны вашей валюте 1=1, можно расплатиться за авиабилеты, отели, билеты на поезда, на кассе супермаркета за продукты.
Карты с баллами, милями, бонусами — дебетовые или кредитные, на которые при покупке начисляются не деньги, а специальные условные единицы.
Есть карты, которые совмещают в себе и начисление баллов, и кэшбэк. Иногда перед оплатой вы в приложении на телефоне должны выбрать, что именно хотите получить от данной конкретной операции.
Дебетовая карта VS виртуальная карта
С появлением возможности покупать что-то в интернете появились и первые виртуальные кошельки.
Виртуальный кошелек — счет у одного из операторов оплаты, который можно пополнить со своего реального банковского счета. Также в него часто можно вывести деньги на свой обычный банковский счет.
Виртуальные кошельки стали очень популярными в те времена, когда еще нельзя было оплатить покупку в интернет-магазине, просто введя данные своей банковской карты. Тогда вам приходилось сначала перевести деньги на виртуальный (или электронный) счет и уже с него что-то оплатить. Но и сейчас, когда без виртуального кошелька могут обойтись даже большие любители интернет-шоппинга, многие все равно боятся оставлять в интернете и на сторонних сайтах данные своей карты. Тогда им на помощь приходит электронный кошелек, куда переводится минимум средств, необходимых для покупки, а остальное время кошелек остается пустым.
Интересно, что большинство виртуальных кошельков позволяют владельцу также выпустить обычную пластиковую карту и пользоваться ей как дебетовой. В том числе снимать наличные в банкоматах или расплачиваться в магазинах.
Так что сейчас границы между всеми этими видами карт размываются.
Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка:
Мы наблюдаем два тренда: во-первых, банковский пластик стремительно мигрирует в мобильные приложения банков на смартфонах клиентов, оснащенных технологией бесконтактной оплаты NFC, а во-вторых, функционал мобильных приложений позволяет превращать любую карту в трансформер или просто универсальную карту: к ней можно подключить практически всю номенклатуру банковских кредитных и депозитных продуктов. В итоге банковские приложения в ближайшем будущем, особенно после полноценного федерального проникновения единой биометрической системы и присоединения всех банков к системе быстрых платежей станут по-настоящему работать по схеме „банк в кармане“. 99 % всех банковских операций можно будет совершать через свой смартфон или планшет».
Вывод
Обычному клиенту банка не столь важно, как называется карта. Куда важнее, какие у нее условия. Ведь маркетологи рано или поздно могут придумать для карты своего банка какое-то очень заковыристое название, но вот основные характеристики вряд ли принципиально будут отличаться от перечисленных выше.
Что вам важно знать:
1) Можно ли на карте хранить собственные средства? (Есть ли комиссия за снятие и пополнение? Есть ли ограничение на сумму?)
2) Можно ли с карты тратить деньги банка? (И если да, то какую сумму: кредитный лимит, под какие проценты, какой льготный период?)
3) Может ли банк погасить кредит по вашей карте без вашего согласия (автоматом списать с зарплаты) или нет?
4) Есть ли на карте программы лояльности (баллы, бонусы, кэшбэк, мили), и если есть, по какой схеме они начисляются?
5) Есть ли возможность расплатиться картой в рассрочку у партнеров банка?
А вот как банк назовет карту с теми или иными условиями — вопрос уже частный, ведь, как мы видим, почти все их функции могут пересекаться.
Банковская карта
Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить
Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
Карты бывают трех видов:
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.