Как защитить кредитную карту сбербанка
Как застраховать деньги на карте Сбербанка
Сбербанк заслуженно считается бесспорным лидером не только финансового, но страхового рынка страны. Более того, он постоянно предлагает новые продукты, которые находятся на стыке двух видов деятельности. В настоящее время клиентам предлагается страхование карты Сбербанка, быстро ставшее популярным среди владельцев пластика. Оно осуществляется дочерней структурой банка – страховой компанией «Сбербанк страхование».
Что такое «Защита карты»?
Разработанная программа вполне логично получила название «Защита карты». Она предоставляет владельцам кредитных и дебетовых пластиков застраховать денежные средства на карте Сбербанка от трех типов страховых случаев.
Первый включает незаконные действия третьих лиц, к которым относятся:
Второй тип страховых случаев, при которых помогает программа страхования карты, включает утрату пластика по одной из следующих причин:
Третий тип страховых случаев учитывается полисом, который оформляется в отделении Сбербанка. Он включает:
Как работает страховой полис?
Принцип действия страховки «Защита карты» достаточно прост. После подтверждения факта наступления страхового случая владелец полиса получает страховую компенсацию, которая не может быть выше суммы реального ущерба. Например, если защита банковских карт Сбербанка оформлена на 120 тыс. руб., при незаконном снятии с пластика 20 тыс. руб., компенсация владельцу карточки составит 20 тыс. руб.
Какие карты можно застраховать?
Важным достоинством разработанной Сбербанком совместно с дочерней страховой компанией программой является возможность застраховать абсолютно любые карточные продукты, эмитированные финансовой организацией. Речь в подобной ситуации идет о всех категориях пластиков – кредитках и дебетовых, основных и дополнительных.
Важное дополнение – страховой полис одновременно покрывает риски по всем карточным продуктам страхователя. Это избавляет от необходимости страховать каждый пластик по отдельности, расходуя при этом дополнительные денежные средства.
Кредитные
Программа «Защита карты» действует по отношению к любым кредиткам Сбербанка, включая самые популярные классическую, золотую и премиальную.
Дебетовые
Все сказанное выше по отношениям к кредитным продуктам, применительно и дебетовым карточкам. В их числе и наиболее массовые: Карта с большими бонусами, Молодежная карта, а также Золотая и Классическая карты.
Сколько стоит страхование карты Сбербанка?
Финансовая организация предложила предельно простой принцип ценообразования страховки. Он заключается в наличии четырех вариантов полиса для каждого из видов страховки – оформляемой онлайн или в отделении банка. При получении полиса на сайте Сбербанка действуют такие расценки на страховку.
При оформлении полиса в офисе банка или страховой компании, который учитывает большее количество рисков, стоимость защиты несколько увеличивается.
Как получать страховые выплаты?
При наступлении страхового случая владелец карты предпринимает следующие действия:
Как оформить страховку карты?
Программа защиты банковских карт предусматривает два варианта страховки. Первый предполагает личное посещение подразделения Сбербанка, а второй – возможность оформить полис непосредственно на сайте финансового учреждения.
В отделении банка
Для оформления полиса в отделении банка достаточно прибыть в один из офисов. Найти ближайший из них поможет сервис, размещенный на сайте учреждения. Ссылка на него размещается в верхнем углу в правой части главной страницы.
В режиме Онлайн
Процедура онлайн-оформления страховки заметно оперативнее и удобнее. Однако, она позволяет защититься только от двух категорий страховых случаев, подробно описанных выше. Порядок действия клиента Сбербанка выглядит так:
После отправления заявки на e-mail заявителя приходит полис. Он имеет электронный формат и приравнивается к бумажному документу. Страховку необходимо оплатить с карточки. Полис начинает действовать по истечении 14 дней с даты оплаты. Срок его действия рассчитан на год.
Активация полиса
При получении полиса в офисе Сбербанка требуется его активация. Дело в том, что такой вариант полиса считается премиальным. Он базируется на подписанном клиентом договоре и рассчитан на 5 лет, хотя оплата взимается за каждый последующий год отдельно.
Для активации карты потребуется:
Преимущества и недостатки страховки
Единственным по-настоящему серьезным недостатком рассматриваемой программы защиты карточек от Сбербанка является необходимость платить страховую премию. В остальном следует признать продукт, разработанный банком и дочерней страховой компанией, весьма успешным. Это подтверждается ростом числа выданных полисов. Основными достоинствами программы «Защита карт»:
Как отказаться от страхования карты?
Процедура отказа от страховки и расторжения договора предполагает оформление и отправку в адрес СК «Сбербанк страхование» трех документов:
Отправка комплекта документов производится одним из трех способов:
Максимальный срок, в течение которого возвращаются деньги – 10 дней с момента получения заявления и других документов. Необходимо понимать, что полный возврат премии возможен только при расторжении договора в течение первых двух недель после заключения. Во всех остальных случаях возврат происходит не в полном объеме.
Сбереги финансы
Страховка компенсирует наличные и деньги, которые злоумышленники могут украсть с карт и счетов
Оформите страховую защиту с выгодой 25%
13-29 декабря по промокоду NY2022
Один полис защищает все деньги на картах и счетах СберБанка
Защитим от непредвиденных финансовых потерь в следующих случаях:
Интернет-мошенничество
Например, перевод денег мошенникам через поддельный сайт
или списание средств с помощью фишинга, вредоносного ПО, незащищённого Wi-Fi, взлома аккаунта.
Ограбление
Если преступники отобрали карту или снятые в банкомате деньги. Риск хищения наличных действует в течение двух часов после снятия денег в банкомате.
Незаконное использование похищенной карты
Если мошенники похитили карту или телефон и потратили с неё деньги. Если с потерянной карты кто-то списал деньги — это тоже считается кражей.
Кража данных карты
Или получение информации о карте обманным путем. Если украли или выманили реквизиты карты и списали с неё деньги.
И в других ситуациях
Полный перечень рисков и исключений
Как оформить полис
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Отсканируйте QR-код, чтобы
оформить полис в приложении.
Проверьте данные и оплатите полис.
Он придёт на электронную почту сразу после оплаты.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
Для владельцев подписки СберПрайм действует дополнительная выгода 10%.
В офисе банка
Страховые услуги оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 12.10.2020 г.). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте Sber.insure.
Страховая документация при оформлении в СберБанк Онлайн
Страховая документация при оформлении в отделении Банка
Кто является страхователем по полису?
Страховка покрывает риски по дополнительной карте?
Могу ли я застраховать на максимальную сумму зарплатную классическую карту Visa?
Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?
Что делать, если я ошибся при заполнении полиса?
Если вы заполняли полис-оферту и ошиблись, напишите заявление в страховую компанию и приложите документ, подтверждающий верные данные.
Три способа отправки заявления:
Надо ли мне подписывать полис?
Я купил полис. Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию?
Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?
Как расторгнуть полис страхования?
Чтобы расторгнуть полис страхования, направьте в страховую компанию документы:
Три способа отправки заявления:
Деньги вернутся не позднее чем через 10 дней с даты поступления заявления в страховую компанию.
Сервисы кибербезопасности в приложении СберБанк Онлайн
Сервисы кибербезопасности в приложении СберБанк Онлайн
Проверка данных
Проверить входящие звонки
Сервис предупредит о звонках мошенников.
Как подключить
Разрешите приложению определять вызовы:
Проверить телефон и почту
Узнайте, не попали ли ваши контакты к мошенникам из-за утечек в разных сервисах. Для проверки используются основной телефон и имейл из профиля СберБанк Онлайн. Если не видите телефона или адреса, добавьте их в своём профиле.
Как проверить
На главном экране приложения СберБанк Онлайн найдите «Безопасность» → «Проверка номера и почты»
Закрыть доступ к картам и счетам
Карты. Если вы назвали мошеннику данные своей карты или код из СМС, сразу заблокируйте карту, чтобы никто не смог потратить с неё деньги.
Счета. Если мошенники получили ваши пароли или ПИН-код, скройте вклады и счета, и они станут недоступны в СберБанк Онлайн и банкоматах.
Как закрыть доступ
Главный экран СберБанк Онлайн → «Безопасность» → «Закрыть доступ»
Сообщите о мошеннике
Если вас попытались обмануть или вы пострадали от действий мошенников, сообщите об этом нам через специальную форму. Команда кибербезопасности Сбера срочно примет меры.
Как сообщить
Главный экран СберБанк Онлайн → «Безопасность» → «Сообщить о мошеннике»
Ваша кибербезопасность
Защитите себя и свои деньги от злоумышленников
Что делать, если столкнулись с мошенником
Сообщите о мошенничестве
Вам или вашим близким звонили мошенники и пытались выманить персональные данные? Пришло СМС или письмо-подделка якобы от СберБанка? Напишите нам прямо сейчас: мы примем меры.
Проверьте мошенника
Вам звонят и пишут незнакомцы? Нашли подозрительный сайт или аккаунт в соцсетях с логотипом банка? Проверьте телефон или адрес сайта в нашей базе.
Вы всегда можете нам позвонить
Защититесь от мошенников с помощью СберБанк Онлайн
На главном экране приложения есть всё, что поможет вам защитить себя от мошенников: сервисы проверки данных, настройки безопасности, обучающие статьи, видео и тесты.
Пройдите марафон кибербезопасности СберБанка
Смотрите короткие ролики и проходите тесты. Они помогают научиться отличать в разговоре и переписке киберпреступников от сотрудников банка. Кто пройдет марафон до конца, не оставит мошенникам шансов украсть деньги.
Приемы самозащиты
Вы столкнулись с незаконными действиями сотрудников СберБанка?
Если вам стало известно о причастности сотрудников банка к мошенничеству, напишите на горячую линию Управления внутрибанковской безопасности СберБанка
Блог «Осторожно, мошенники!»
Узнавайте первыми о новых методах мошенников и учитесь им противостоять.
Канал о кибербезопасности в СберБанк Онлайн
Подпишитесь, чтобы быть в курсе новых уловок мошенников и приёмах защиты от них.
Канал о кибербезопасности в СберБанк Онлайн
Подпишитесь, чтобы быть в курсе новых уловок мошенников и приёмах защиты от них.
Канал о кибербезопасности в СберБанк Онлайн
Подпишитесь, чтобы быть в курсе новых уловок мошенников и приёмах защиты от них.
Канал о кибербезопасности в СберБанк Онлайн
Подпишитесь, чтобы быть в курсе новых уловок мошенников и приёмах защиты от них.
Я могу кому-то назвать код из СМС?
Нет, все одноразовые пароли из СМС предназначены только для вас. Они могут пригодиться только в двух случаях:
Имейте в виду, что только мошенники просят назвать им код из СМС.
Кажется, меня атакуют мошенники. Что делать?
Мне позвонил человек, который представился сотрудником службы безопасности СберБанка. Он сообщил, что кто-то пытался снять деньги с моей карты. Могу ли я сообщить ему номер карты?
Как определить, что мне звонит именно сотрудник банка, а не злоумышленник?
Что никогда не попросит сотрудник банка при звонке клиенту:
Я стал свидетелем мошенничества. Что делать?
Сообщите нам, если вы стали свидетелем любой мошеннической деятельности, например:
Что делать, если звонит «сотрудник СберБанка» и просит установить какую-либо программу на моё устройство?
Важно помнить, что сотрудник банка никогда не запросит назвать персональные данные, в том числе информацию по банковским картам и счетам, коды подтверждения из СМС, а также установить на ваше устройство какие-либо программы, например, антивирус или программы для удалённого доступа.
Мне пришло подозрительное письмо на электронную почту. Как понять, мошенничество это или нет?
Обратите внимание на почтовый адрес отправителя. Как правило, мошенники используют общедоступные почтовые домены или покупают домены, похожие на официальные доменные имена компаний, чтобы ввести получателя письма в заблуждение.
Насторожитесь, если тема, контент письма или название файлов побуждают вас к немедленному действию: перейти по ссылке, нажать на кнопку, открыть файл, немедленно ответить на письмо.
Обратите внимание на обращение и подпись в письме: если они безличные, скорее всего, вас обманывают. Контакты для обратной связи в таком письме могут быть недостоверны, поэтому проверьте их на официальном сайте компании.
Не переходите по ссылкам и не кликайте на подозрительные объекты. Наведите курсор мыши на подозрительную ссылку или объект, чтобы увидеть, куда она ведёт на самом деле. Сравните адрес с адресом официального сайта компании.
Будьте осторожны с вложениями: открывайте только те из них, которые вы ждали от своих адресатов. Не вводите свои конфиденциальные данные, логин и пароль на подозрительных сайтах или в какие-либо анкетные формы. Не отвечайте на подозрительные письма.
Что делать, если у меня пропал телефон, к которому подключён сервис «Уведомления по карте»?
Кажется, я столкнулся с незаконными действиями персонала СберБанка. Куда об этом сообщить?
Если вы узнали, что сотрудники СберБанка причастны к мошенничеству, коррупционным схемам или инсайду (корпоративному мошенничеству), сообщите об этом на горячую линию Управления внутрибанковской безопасности СберБанка.
Мне предложили продать мою банковскую карту. Очень выгодное предложение, я могу на него согласиться?
При оплате покупки на сайте я ввёл номер своей карты и CVV. Мне написали, что произошла ошибка. Для отмены операции просят сообщить СМС-код. Можно ли мне его отправить?
Я потерял свою банковскую карту. Что мне делать?
Мне пришло СМС о том, что мою карту заблокировали. Что делать?
Посмотрите, с какого номера пришла СМС:
Мне пришло СМС о том, что по моей карте проведена операция, но я эту операцию не совершал. Что делать?
Если вы зарегистрированы в СберБанк Онлайн, проверьте последние операции в своём личном кабинете или мобильном приложении. Если там нет такой операции, напишите нам прямо сейчас. После этого удалите СМС.
Если же вы действительно видите такую операцию в истории операций, но не совершали её, позвоните в банк любым удобным способом:
Мне пришло СМС с номера 9000, а не 900. Это мошенники?
Мне пришло СМС с незнакомого номера о переводе денег на мой счёт деньги. Затем я получил СМС с просьбой их вернуть, так как деньги перевели по ошибке. Я могу вернуть деньги?
Мне пришло СМС с 900 о том, что на мой счёт поступили деньги от другого клиента. Затем позвонил незнакомый человек и попросил вернуть ему деньги, но как получателя указывает другого человека. Что делать?
Мне пришло сообщение о том, что СберБанк проводит лотерею и предлагает пройти опрос. Я перешёл по ссылке, ответил на вопросы, теперь меня ждёт приз. Могу ли я подтвердить свою карту и произвести «закрепительный платёж» для перечисления вознаграждения?
Мне пришло сообщение о том, что в честь моего дня рождения СберБанк подготовил приз в виде бонусов или небольшой денежной суммы — я могу ввести данные карты для его получения?
Могу ли я пользоваться банкоматом, если он зависает, самопроизвольно перезагружается или на экране появляются подозрительные изображения?
Что делать, если банкомат не возвращает карту?
В СМС мне пришла ссылка на установку мобильного приложения СберБанк Онлайн. Я могу его установить?
Мне пришло СМС с номера 900 с кодом регистрации мобильного приложения СберБанк Онлайн, но я ничего такого не делал. Что делать?
Важно помнить, что сотрудник банка никогда не запросит назвать персональные данные, в том числе информацию по банковским картам и счетам, коды подтверждения из СМС, а также установить на ваше устройство какие-либо программы, например, антивирус или программы для удалённого доступа.
Мне пришло СМС с номера 900 о восстановлении пароля учётной записи в СберБанк Онлайн, но я данных действий не совершал. Что делать?
Важно помнить, что сотрудник банка никогда не запросит назвать персональные данные, в том числе информацию по банковским картам и счетам, коды подтверждения из СМС, а также установить на ваше устройство какие-либо программы, например, антивирус или программы для удалённого доступа.
Как обманывают мошенники
Ситуация 1. Звонок из службы безопасности банка
Вам звонит незнакомец
Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется «сотрудником службы безопасности банка».
У вас просят конфиденциальные данные
Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой». Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от СберБанк Онлайн. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».
Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер.
Как защитить себя
Ситуация 2. Перевод по ошибке
Вы оставили своё имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений
Вскоре кто-то присылает вам с мобильного телефона СМС, подделанное под банковское сообщение об операции. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги.
Мошенники исчезают после перевода
Если вы самостоятельно сделали перевод, деньги вернуть не получится.
Как защитить себя
Ситуация 3. Брокерские или дилерские услуги
Выгодные инвестиции
Вам звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании, предлагает инвестировать деньги и обещает высокий доход. Вы соглашаетесь открыть счёт и самостоятельно переводите деньги на карту третьего лица. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Бинарные опционы
Вы регистрируетесь на сайте бинарных опционов. После пополнения баланса вы получаете уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вам нужно повысить «торговый статус». Для этого вы вносите на счёт дополнительную сумму. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Как защитить себя
Ситуация 4. Опрос от СберБанка
Фишинговый сайт — сайт, на котором у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета.
Как защитить себя
Ситуация 5. Автоматизированные кол-центры
Важно: иногда вам может позвонить настоящий голосовой помощник от банка — в том случае, когда банк подозревает мошенничество. Но это делается лишь для подтверждения, что операцию проводили вы сами. Ни сотрудник банка, ни голосовой помощник никогда не просят называть цифры и коды или звонить на номер, который отличается от официального.
Как защитить себя
Ситуация 6. Звонок из прокуратуры
Как защитить себя
Ситуация 7. Приложение-кошелёк с «защищенной» картой
Злоумышленник звонит от имени банка и говорит, что для вас выпущена новая, особо защищённая карта. Такую карту якобы нужно добавить в мобильное приложение-кошелёк и перевести на неё деньги с других карт «для сохранности». Если вы под диктовку мошенника привяжете к приложению-кошельку свою карту и пополните её, деньги уйдут мошеннику.
Дело в том, что в такое приложение можно добавить любую, даже чужую карту, а имя поставить какое угодно — мошенники этим пользуются.