Sblc что это за банковский термин

Sblc что это за банковский термин

Сходства между аккредитивами и гарантиями
1. Аккредитив и гарантия обязаны своим происхождением и существованием необходимости обеспечения обязательств партнеров по какой-либо сделке.
2. Аккредитив и гарантия представляют собой обязательство банка выполнить платеж указанному бенефициару против определенных документов.
3. Аккредитив и гарантия оплачиваются при предоставлении банку строго определенных и четко оговоренных условиями этих инструментов документов.
4. Коммерческие банки открывают гарантии и аккредитивы на основании письменного подтверждения о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами (контракт, заявка на участие в тендере и т. п.).

Преимущества приказодателя
1. Возможность получения товара без предоплаты.
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа.
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платёж вовремя.
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром.
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.

Мы предлагаем весь комплекс услуг по операциям с аккредитивами.
Заполните контактную форму на нашем сайте и получите бесплатную консультацию и оценку риска.

Источник

stand-by letter of credit

Смотреть что такое «stand-by letter of credit» в других словарях:

Stand-by Letter of Credit — Stand by Akkreditiv. 1. Begriff und Merkmale: Der St.L.o.C. ist seinem Rechtscharakter nach ein ⇡ Akkreditiv und umfasst ein Zahlungsversprechen (Schuldversprechen) der akkreditiveröffnenden Bank. Die Besonderheit von St.L.o.C. liegt darin, dass… … Lexikon der Economics

letter of credit — letter of credit: a document issued to a beneficiary at the request of the issuer s customer in which the issuer (as a bank) promises to honor a demand for payment by the beneficiary in order to satisfy or secure the customer s debt compare… … Law dictionary

Stand-by letter — Se ha propuesto fusionar este artículo o sección con Boleta bancaria de garantía, pero otros wikipedistas no están de acuerdo. Por favor, lee la página de discusión de ambos artículos y aporta tus razones antes de proceder en uno u otro sentido.… … Wikipedia Español

Stand-by-Akkreditiv — ⇡ Stand by Letter of Credit … Lexikon der Economics

Stand by Me (film) — Stand by Me Theatrical release poster Directed by Rob Reiner Produced by Br … Wikipedia

Social Credit Party of Canada — Parti Crédit social du Canada Former federal party Founded 1935 ( … Wikipedia

X-Men: The Last Stand — Theatrical release poster … Wikipedia

Collaterals — Assets pledged by a borrower that will be given up if the loan is not paid. Collateral is normally classified in order to simplify risk management and reporting. Collateral categories are groups of logically related collateral. E.g. Pledged… … International financial encyclopaedia

Akkreditiv — 1. Charakterisierung: a) Begriff: Der Ausdruck A. bedeutet eine Verpflichtung einer Bank (eröffnende Bank, Akkreditivbank) im Auftrag und nach Weisung eines Kunden (Akkreditivauftraggeber; z.B. ein Importeur) gegen Übergabe vorgeschriebener… … Lexikon der Economics

Аккредитив Гарантийный — англ. stand by letter of credit вид аккредитива, обычно используемый для увеличения кредитоспособности клиента, в пользу экспортера и как гарантия контракта в качестве обеспечения платежей. Используется также в качестве дополнительного… … Словарь бизнес-терминов

Резервный аккредитив — документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения обязательств по сделке, к которой он относится. Резервные аккредитивы регулируются положениями правил ISP98 (International Standby Practice).… … Финансовый словарь

Источник

Разница между банковской гарантией и SBLC (с таблицей)

В то время как резервный аккредитив (SBLC) также является видом гарантии, предоставляемой кредитным учреждением с той же целью, то есть для погашения обязательств должника в случае, если он / она не может произвести платеж. Между этими двумя терминами есть некоторые различия и сходства, но они не похожи.

И банковская гарантия, и резервный аккредитив служат для кредитора гарантией того, что он / она получит платеж. Эти запросы к банку рассматриваются как ссуды и предоставляются на основе надежности должника.

Основная разница между Банковская гарантия и SBLC есть эта банковская гарантия обеспечивает двойную защиту как для продавца, так и для покупателя, в отличие от SBLC.

Таблица сравнения между банковской гарантией и SBLC (в табличной форме)

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия обычно представляет собой заявление банка о принятии на себя обязательств застрахованного в случае неуплаты. Это похоже на ссуду. Обычно его предпочитают при трансграничных сделках. Это позволяет фирмам / покупателям приобретать товары / услуги, которые они, возможно, не могут себе позволить в ходе обычной деятельности, в целях расширения или выполнения заказов.

Фирмы, занимающиеся экспортом, предпочитают косвенную банковскую гарантию. Это потому, что он защищает два банка, в основном иностранный. Его можно использовать как для долгосрочных, так и для краткосрочных сделок.

Что такое SBLC?

SBLC был впервые представлен в США. Резервный аккредитив (SBLC / SLOC) похож на банковскую гарантию, поскольку он защищает покупателя в случае невыполнения обязательств во время платежа, покрывая его / ее ответственность. Он работает по принципу uberrimae fidei, что означает максимальную добросовестность. SBLC может иногда требовать залог.

SLBC стоит 1-10% от суммы гарантированной суммы в год. В SBLC банк платит только в худшем случае, потому что он является кредитором последней инстанции. В основном используется при длительных контактах. Он имеет ограниченный объем, поскольку покрывает ответственность только бенефициара, то есть лица, которому была предоставлена ​​гарантия. Это не защищает обе стороны. Но обычно в нем участвуют два банка, а оплата покрывается третьей стороной и основным банком.

Его можно обесценить как аккредитив, а продавцу также можно заплатить заранее. Это очень гибкий инструмент, который широко используется в международных транзакциях, поскольку обеспечивает большую безопасность за счет участия двух банков.

Подобно банковской гарантии, SBLC также бывает двух типов: финансовая и производственная. Financial SBLC фокусируется на обеспечении того, чтобы платеж был произведен. Напротив, производительность SBLC фокусируется на обеспечении выполнения определенных критериев работы, например, времени, качества работы и т. Д.

Основные различия между банковской гарантией и SBLC

Заключение

Можно сказать, что и банковская гарантия, и резервный аккредитив в некоторых аспектах схожи. Оба являются выписками из банка для покрытия обязательств застрахованного и зависят от надежности фирмы, которой предоставляется гарантия. Но есть некоторые различия в аспектах покрытия рисков и вовлеченности. Таким образом, эти два инструмента отличаются друг от друга, и предпочтение зависит от типа транзакции.

Для международных транзакций фирмы предпочитают иметь SBLC, поскольку он также защищает иностранный банк. Тем не менее, банковская гарантия, как правило, обеспечивает большее покрытие, поскольку обе стороны защищены соглашением. Банковская гарантия также имеет более широкую сферу применения, поскольку ее можно использовать в различных типах транзакций, но SBLC также имеет отличное покрытие с точки зрения финансовых и нефинансовых аспектов. Следовательно, их можно считать похожими, но это не одно и то же.

Источник

Признаки мошенничества в международных сделках

Мошенничество в сделках ВЭД. Постараемся предостеречь и предупредить новичков и опытных продавцов от обмана и мошенничества со стороны лже-трейдеров.

[Господа, иметь бесплатный почтовый адрес в наше время абсолютно то же, что не иметь номера городского телефона. Как вы отнесетесь к человеку, у которого на визитке один мобильный? Правильно. А как прикажете относиться к человеку, у которого на визитке бесплатный почтовый адрес? ]

2.1.2. Формулировка CIF ASWP в описании цен на цемент.
Если раскрыть эту аббревиатуру, то мы получим: на условиях CIF (т.е. стоимость груза, фрахта и страховки груза) в Any Safe World Port, т.е. в любой безопасный порт мира! Таким образом, они утверждают, что цена будет одинаковая, что в Архангельске, что в Новороссийске, что в Сиднее. Естественно, это противоречит мировой практике. Однако, у мошенников есть замечательный ответ на вопрос, каким образом это возможно:
«наша компания имеет свой флот по перевозке цемента и мы сами его доставляем; да, где-то мы проигрываем в доставке, а где-то выигрываем». Вот у кого надо учиться логистам таких компаний как DHL и UPS!

2.1.3. Фирма-продавец утверждает, что четко придерживается общепринятой деловой практики в мировой торговли и предлагает следующую процедуру:
Покупатель отправляет Продавцу «Письмо о намерениях», вместе с письмом из банка, подтверждающим наличие необходимых средств на счету, Продавец высылает Покупателю коммерческое предложение и т.д. и т.п.

Внешне все выглядит вполне благопристойно – серьезная фирма трейдер желает удостовериться в действительности намерений покупателя, а также в его платежеспособности.

При этом трейдер ничего не сообщает ни о своей платежеспособности, ни о наличии у него цемента или же каких-либо квот на цемент, ни о наличии какой-либо торговой истории.

При просьбах прислать документы, подтверждающие наличие товара, связей с производителем и так далее, трейдер утверждает, что документы будут высланы, как только будут получены результаты «мягкой пробы» (Soft Probe), подтверждающие наличие необходимой суммы у вас на счету.

Ситуация странная: это как если бы вы пришли в магазин, а на входе вас попросили бы предъявить свой кошелек и бумагу, подтверждающую ваше желание купить что-либо в этом магазине. Но мошенники знают, что есть «на свете много дураков» и иногда низкая цена убивает все доводы разума.

Для чего же нужна данная процедура? Она нужна лишь для того, чтобы постепенно «затянуть» клиента, загипнотизировать его, чтобы он отдал мошенникам свои деньги.

BCL по форме Продавца

Что такое BCL? Это Bank Comfort Letter – подтверждающее письмо из банка. Мошенники требуют письмо из банка о состоянии ваших средств. Такое письмо якобы должно быть подписано служащими банка и иметь печать банка. На практике же банкиры говорят:
«Если же говорить о BCL, то в BCL, как правило, пишут о том, что данная фирма работает на рынке (к примеру экспорт нефти или леса) столько-то времени, успешно кредитовалась банком, имеет хорошую репутацию и т.д. (если это, действительно, так)
НЕ ПОСЫЛАЕТСЯ ПО e-mail и даже по SWIFT»

Низкая цена

Опять же, внешне все нормально – чем больше количество, тем ниже цена. Но какая эта цена! Она ниже рыночной примерно на 20-50%! Неужели вы думаете, что кто-то будет торговать по такой цене, не попытавшись сначала продать товар по более высокой, нормальной рыночной стоимости?

Страны, из которых трейдер собирается экспортировать цемент

В данном случае очень пригодится Интернет, в частности, поисковые машины, такие, например, как Гугл. Если внимательно присмотреться, то с высокой долей вероятности окажется, что данная фирма-трейдер торгует: Индийским, Российским, Бразильским, Украинским, Пакистанским, Китайским, Канадским, Американским, Южноафриканским и т.д. и т.п. цементом.

Уверен, что и украинский и российский цемент в этих объявлениях идет по тем же ценам, что и китайский, и с тем же базисом поставки CIF ASWP. Вы сами прекрасно понимаете, что это невозможно. Да, в данном списке присутствуют страны экспортеры: Украина, Китай, Бразилия, Канада. Но Бразилия и Канада в основном ориентированы на рынок США, китайский цемент в России есть, и вы все знаете по какой цене он продается, Украина также экспортирует в основном в Россию. Надеюсь, что ничего разъяснять не надо, раз трейдер умудряется продавать цемент из стран с дефицитным рынком цемента (Россия, США), да еще и по такой низкой цене.

Способы оплаты

Как правило, способа оплаты в данных объявлениях два: банковская гарантия (BG) или же различные виды аккредитивов.

Банковская гарантию мы рассмотрим в разделе, где будет описываться, каким образом мошенники собираются украсть ваши деньги или использовать ваши финансовые инструменты. Скажу только одно – с банковской гарантией им легче работать.
С аккредитивами сложнее.

Трейдеры-мошенники пользуются незнанием всех видов аккредитивов как торговцами, так и, к сожалению, некоторыми банковскими работниками.
Мошенники часто злоупотребляют терминами, чтобы попытаться показать, как много они знают об аккредитивах.

Они используют такие термины, как «безотзывный» (irrevocable), «трансферабельный» (transferable), «чистый», «делимый» (divisible), «резервный» (stand-by), «уступаемый» (assignable) и часто эти термины повторяются или одно и то же говорится несколько раз с различными комбинациями терминов.

Какие виды аккредитивов встречаются в данных объявлениях:

Самое интересное, если вместе с остальными документами вам приходит уже «установленная» форма, которую надо заполнить и передать по СВИФТу (система электронной связи для перемещения активов и денежных средств между банками). Якобы эта форма освящена всеми «существующими западными деловыми традициями» вместе с благословением Международной Торговой Палаты. Если вам прислали такой документ, то это прямое указание на то, что данные трейдеры – жулики. Формуляр, который надо заполнить для открытия аккредитива предоставляет вам ваш банк, который, согласитесь, разбирается в таких вопросах лучше, чем трейдеры, тем более что такие документы, как правило, оговариваются специальными правовыми нормами.

Зачастую мошенники требуют, чтобы аккредитив был подтвержден «ТОП 50» или «ТОП 100» Мировых банков или же Первоклассных мировых банков. Во-первых, совершенно непонятно, каким образом определять эти самые 50 банков, а во-вторых, МТП ясно высказывается по этому поводу:
«Статья 20. Двусмысленность определения эмитентов документов
A. Такие термины, как «первоклассный», «хорошо известный», «соответствующий требованиям», «независимый», «официальный», «компетентный», «местный» и тому подобные, не должны употребляться для характеристики организаций и лиц, выдающих какие-либо документы, предоставляемые по аккредитиву. Если такие термины включены в условия аккредитива, банки будут принимать соответствующие документы в том виде, как они представлены, при условии, что они по внешним признакам соответствуют другим условиям аккредитива и были составлены бенефициаром.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

[В настоящее время, с 1 июля 2007 года действуют новые правила, публикация МТП № 600. Но данная статья не изменилась, более того, сокращены возможности «выдумывания» новых форм и условий аккредитивов. Однако, не все еще действуют согласно этим правилам, т.к. они содержат в себе некоторые противоречия и требуют специальных разъснений]

Марки цемента

Лже-трейдеры не утруждают себя хотя бы создать видимость, что они разбираются в стандартах различных стран. В описании марки цемента постоянно присутствует одно и то же. Это как правило:
Grey Portland cement 42,5N or R
Ordinary Portland Cement 42,5N or R
OPC 42,5N or R
или же просто Portland cement 42,5N or R
При этом утверждается, что цемент соответствует следующим стандартам (иногда сразу всем, иногда нескольким из нижеприведенного списка):

EN 197–1:2000 – стандарт Евросоюза, British standards. BS 12/96 (12/1996) – стандарт Великобритании, ASTM C-150 2000 – стандарт США, GB175–1999 – стандарт Китая.

Для начала, хочу отметить, что для того, чтобы цемент с определенного завода соответствовал стандарту той или иной страны, этот цемент должен пройти сертификацию в уполномоченных сертификационных органах этой страны. В результате испытаний выдается сертификат соответствия той или иной марке по принятым в стране стандартам. Есть ли такой сертификат соответствия китайскому или европейскому стандарт у лже-трейдеров, например, для бразильского цемента? Уверен, что нет. Тем более, что если они утверждают, что получают цемент «с разных заводов из разных стран», представляете, сколько перекрестных сертификаций должна пройти их продукция?
Теперь остановимся на стандартах поподробнее. Сразу можно отметить стандарт BS 12/96 (12/1996), т.к. Великобритания с 2000 (!) года приняла стандарты Евросоюза.
В стандартах же Евросоюза EN 197–1:2000 НЕТ такого цемента как OPC 42,5N or R! Марки цемента там обозначаются так: СЕМ I 42.5N.
В США опять же, в ASTM C-150 2000 есть Type I или Type III Portland Cement, но нет той марки, которой якобы торгуют мошенники! То же самое и с канадскими стандартами, там приняты буквенные обозначения: GU (formerly T-10) или MS (formerly T-20).
Единственный стандарт, в котором есть примерно такое обозначение марки цемента как OPC42,5N – это китайский стандарт GB175–1999. Но и там она пишется по-другому – PO (Portland cement ordinary). Допустим, люди ошиблись в порядке написания. Но, как я уже писал выше, каким образом и главное, зачем сертифицировать под китайский стандарт индийский, южноафриканский или доминиканский цемент?

2.5. Подтверждение наличия товара
Обычно мошенники-трейдеры в процедуре сделки указывают, что документ, подтверждающий наличие товара, POP (Proof of products) должен передаваться от Банка к Банку (Bank to Bank basis). Но в той же публикации МТП № 500 черным по белому написано:
«Статья 15. Непризнание действительности документов
Банки не несут никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение любых документов, равно как за общие и/или частные условия, имеющиеся в документах или дополнительно включенные в них. Они также не несут никакой ответственности за описание, количество, вес, качество, кондиционность, упаковку, доставку, ценность или за фактическое наличие указанных в документах товаров, а равно за добросовестность, действия и/или бездействие, платежеспособность, выполнение обязательств, коммерческую репутацию грузоотправителя, перевозчиков или страховщиков товара, или всякого другого лица.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивах

Таким образом, передача документа через банк еще не делает его действительно соответствующим реальности, хотя и придает веса мошенникам в глазах возможной жертвы – ведь документы прошли через банк!

Обязательство о неразглашении

Лже-трейдер предлагает вам подписать некую бумагу, называемую NCNDA (Non –Circumvention Non – Disclosure Agreement) – соглашение о неразглашении и не обхождении (добросовестности). Вроде бы все правильно – зачем посторонним знать о сделке, которая возможно обогатит вас и сделает миллионером? Настораживает только одно: мошенники прикрываются при этом именем МТП, якобы эта бумага отвечает требованиям Международной Торговой Палаты и чуть ли не эта уважаемая международная организация выпустила подобную форму документа. Однако сама МТП так не думает. В многочисленных воззваниях и докладах Служба Преступлений в Коммерции при МТП предупреждает всех, кто хочет и умеет слушать: «Международная Торговая Палата никогда не выпускала подобного документа и данный документ не имеет никакой юридической силы», как бы вас не пытался уверить в обратном лже-трейдер.

Объяснение схем мошенничества

С использованием переводного аккредитива

В данном случае все просто и незатейливо. Фактически, выпуская переводной аккредитив, вы даете согласие на то, чтобы мошенники распоряжались вашими деньгами. После того, как ваш банк отправил аккредитив в банк, где обслуживается фирма-однодневка лже-трейдеров, она тут же переводит эти деньги куда-то еще, в оплату за липовые поставки (того же цемента, допустим). Аккредитив переводится в один из оффшорных банков, обналичиваются и – до свидания! Мошенники на Канарах, а вы в долгах.

С помощью фальшивых документов

Здесь тоже все просто. Дело в том, что никто не безупречен и банки не застрахованы от ошибок своих работников. Или же работники банка могут быть в сговоре с мошенниками. Мошенники изготовляют комплект фальшивых документов, которые удостоверяют, что все в порядке: судно зафрахтовано, застраховано, нагружено и отправлено в порт назначения. В реальности же судно это давно где-то ржавеет или его никогда и не существовало. Работники банка принимают и удостоверяют фальшивые документы, тем самым открывая мошенникам доступ к вашим деньгам.

Нередко мошенники по причине правовой неосведомленности предъявляют исполняющему банку поддельные документы, не соответствующие условиям аккредитива даже по формальным признакам. »

В.А. Гамза, И.Б. Ткачук «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» Методический журнал 03,2007 (79). С.52–59

3.3. С использованием StandBy аккредитива или банковской гарантии (Bank Guarantee, BG).
А вот тут уже приходит в действие другая область деятельности мошенников. В то время как вам они вешают лапшу на уши о больших количествах дешевого цемента, доставляемого куда угодно, другим они вешают лапшу на уши о существовании «секретных высокодоходных программ» и размещают в Интернете вот такое объявление, например:
“Продам: Stand By LC for leasing
Объявление: Предлагаем в лизинг на 1 год стенд бай аккредитив из первоклассного банка.
Прекрасная возможность для успешного кредитования.”

Они красочно расписывают, каким образом можно разбогатеть, торгуя банковскими гарантиями и аккредитивами. И это при том, что аккредитивы вообще не являются торгуемым и переуступаемым финансовым инструментом. Банковские же гарантии (в особенности от известных банков), наоборот, достаточно распространенный инструмент, в том числе и в мошеннических сделках.
Найдя человека, который готов вложиться в «прибыльное дело», они «переуступают» ему ваш аккредитив или банковскую гарантию за пониженную цену. В данной схеме скорее всего потеряете деньги не вы, а неудачливый инвестор. Но, тем не менее, ваши деньги будут заморожены на несколько месяцев, а может быть и более. Кроме того, мошенники могут попытаться взять кредит под ваш аккредитив или гарантию (например, 10% от стоимости аккредитива) и удалиться с этими деньгами в неизвестном направлении.

3.4. Аккредитив и PB
Аббревиатура PB означает Performance Bond т.е. финансовую гарантию желания и возможности продавца реализовать контракт на поставку. Если контракт не реализуется, то эти деньги (мошенники обычно назначают 2%) остаются у вас. Как бы не так! Внимательнее посмотрим на вот такое условие:
«8). От Покупателя – неоперативный LC (аккредитив),который будет активирован продавцом P|B
9). От Продавца – Оперативный РВ 2%, который активизирует LC. (аккредитив)

Здорово, правда? Данное условие означает, что, послав вам всего лишь 2% от суммы аккредитива, мошенники получают доступ к вашим деньгами и могут спокойно и легально раскрыть ваш аккредитив. Ну а вы будете ждать и ждать, когда же начнется «отгрузка согласно графику».

3.5. Сеть мошенничества.
Тот прием «относительно честного отъема денег», который описывается выше – это только один из приемов. Но и он не выполним без наличия группы мошенников. Одни из них специализируются на банковских операциях, другие – размещают объявления о купле и продаже цемента (и не только), а также об «высокодоходных инвестиционных программах» в Интернете. Третьи – отличные психологи и занимаются «разводкой клиентов», используя методы НЛП. Четвертые – придают всему этому легальный статус, выдавая на-гора различные документы, формы документов, несуществующие контракты.
Но подобными объявлениями пестрит весь Интернет, неужели мошенников так много? Нет. Просто очень многие люди, не имея денег, очень хотят заработать на посредничестве. Мошенники обещают им процент от сделки (например, 2-3% от сделки в миллион долларов – уже неплохая сумма), и новоявленные дилеры звонят своим друзьям и знакомым: «У меня есть надежный поставщик цемента, по низким ценам, партии от 12 500 тонн». Таким образом шириться и растет армия «банковского гербалайфа».

Кроме того, вы всегда можете проверить эту фирму на предмет добросовестности, просто обратившись:

Источник