Sbp c2b что это
Система быстрых платежей
СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный платежный и клиринговый центр.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.
Тарифы банков для граждан
Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Тарифы банков для бизнеса
Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).
Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля по 31 декабря 2021 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.
Тарифы для банков
При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.
Система быстрых платежей: что надо знать об СБП
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.
В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:
Какие банки входят в СБП
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».
Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:
К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.
Как работает Система быстрых платежей
Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.
Порядок действий пользователя:
Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.
Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.
В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».
Что поменяла СБП в системе переводов
«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.
По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги.
«Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов.
Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.
При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления Системы быстрых платежей в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.
Комиссии и лимиты Системы быстрых платежей
Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Средняя комиссия с карточных переводов между разными банками составляет 1–2%. Также ЦБ до июля 2022 года отменил плату для самих банков за проведение таких транзакций.
Лимиты на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно, иногда они ниже, чем по карточным переводам. На этот «барьер» пользования системой уже обратил внимание ЦБ. Например, в Сбербанке существует суточный лимит в размере ₽50 тыс., в ВТБ разовый лимит — ₽150 тыс., месячный лимит — ₽2 млн. В «Тинькофф-банке» максимальная сумма одного перевода достигает ₽150 тыс., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более ₽1,5 млн в месяц.
Лимиты всех банков можно узнать в приложении или на сайте кредитных организаций.
Зачем создавали Систему быстрых платежей
Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».
В первую очередь ЦБ создавал Систему быстрых платежей как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), за что был оштрафован Банком России.
Для чего используется СБП
СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».
По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:
Какие у СБП имеются недостатки
Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.
Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».
Будущее Системы быстрых платежей
Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 2022–23 годах:
Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.
По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».
Международные аналоги СБП
В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.
Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2012 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 году), индийская IMPS (работает с 2010 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2018 год).
Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.
СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ БАНКА РОССИИ (СБП С2В)
Принимайте платежи от физических лиц по QR-коду через сервис СБП С2В Платежной Системы Банка России
Через сервис быстрых переводов Покупатель – физическое лицо может оплатить покупку или
услугу, предоставленную юридическим лицом – торгово-сервисным предприятием (ТСП), путем онлайн перевода денежных
средств со своего банковского счета в Банке Покупателя на расчетный счет ТСП в Банке ТСП. При этом, Банк
Покупателя и Банк ТСП должны быть участниками СБП.
Покупатель оплачивает покупку через мобильное приложение Банка Покупателя. Оплатить
покупку можно:
При оплате по QR коду Покупатель выбирает собственный счёт для списания денежных
средств и подтверждает оплату покупки в приложении Банка Покупателя на своем клиентском устройстве.
ТСП получает деньги на свой счёт в Банке ТСП не позднее 15 секунд от момента, когда
Покупатель подтверждает оплату покупки.
В дальнейшем (по мере развития СБП C2B) Покупатель может оплатить покупку по следующим
вариантам:
Покупатель может оплачивать QR-код, даже не сканируя его камерой на своем телефоне.
Для этого достаточно получить на свой телефон картину QR-кода по электронной почте или через мессенджер и сохранить ее в телефоне в виде файла/фотографии. Затем в банковском приложении необходимо через определенную опцию выбрать среди своих фотографий сохраненный QR-код и его оплатить.
Этот механизм позволяет удобно оплачивать через мобильное устройства счета, коммунальные услуги, штрафы, налоги и многое другое.
Комиссии ниже, чем при эквайринге банковских карт
Моментальное зачисление денежных средств на Ваш расчетный счет
Привлекаете Клиентов, которым нравится платить через СБП
Сервис GateLine поддерживает онлайн-возвраты B2C.
Вы формируете c помощью нашего сервиса через Личный Кабинет или API динамический QR-код, который в последствии отображается Покупателю
Мы формируем в СБП и предоставляем Вам и Вашему Покупателю QR код в виде картинки или ссылки с реквизитами операции
Покупатель сканирует QR код через мобильное приложение Банка или просто переходит в мобильное приложение Банка по полученной на телефон ссылке, оплачивает покупку, мы информируем Вас о результате оплаты
Вы оставляете заявку на сайте или по телефону. Мы согласуем с Вами все вопросы и отправляем Вам шаблоны документов на подключение
Вы передаете заполненные документы нам, а мы направляем их в Банк-участник СБП. Банк принимает решение о сотрудничестве
Вы открываете счет в Банке ТСП и подписываете с нами сервисный договор
Мы проводим с Вами интеграцию и начинаем работу
0,00%
0,40%
Оплата потребительских товаров и товаров повседневного спроса
0,40%
Оплата жилищно-коммунальных услуг
0,40%
Платежи в пользу благотворительных организаций
0,40%
Оплата услуг городской и пригородной транспортной инфраструктуры
0,40%
Оплата лекарств, БАД и иных товаров медицинского назначения
0,40%
Оплата телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг
0,70%
Оплата товаров (работ, услуг), не включенных в предыдущие разделы
Система быстрых платежей – выгодно для бизнеса, быстро для покупателя
Система быстрых платежей – перспективный продукт на рынке эквайринга. Это инновационная система, которая намного выгоднее и удобнее карточного эквайринга. В этой статье мы расскажем о том, как любое физическое лицо (покупатель, клиент) может оплатить товар или услугу юридическому лицу или предпринимателю по QR-коду.
Касательно такого вида оплат по картам, как интернет-эквайринг, 54-ФЗ однозначен: юридические лица и предприниматели обязаны использовать ККТ и отправлять на e-mail или телефон
покупателя фискальные чеки при продаже товаров
или предоставлении платных услуг. В противном случае им грозит штраф. Подключить свой сайт к онлайн кассе можно благодаря платежному шлюзу GateLine, который работает в партнерстве с поставщиками по аренде онлайн касс Orange Data и
Мультикарта.
Система быстрых платежей – это система, разработанная Банком России для перевода денежных средств между счетами граждан по номеру телефона, а также для оплаты товаров и услуг с использованием QR-кода через перевод денежных средств с банковского счета физического лица на расчетный счет юридического лица или ИП. Платежи совершаются мгновенно в любое время суток и день недели.
Сервис платежей в адрес юридических лиц в Системе быстрых платежей создан с целью ускорения денежных переводов между сторонами и устранении недостатков альтернативных платежных систем. Для оплаты покупок через СПБ покупателю не нужно использовать свою банковскую карту и знать реквизиты получателя. А самое главное, средства переводятся моментально. То есть, торговая точка может получить деньги моментально после оплаты в любой день недели, включая выходные и праздники. Также стоит отметить, что комиссия через систему быстрых платежей меньше, чем у аналогичных сервисов.
Как работает система быстрых платежей c2b
Перевод через систему быстрых платежейC2Bвыполняется через банковское мобильное приложение, которое покупателю необходимо предварительно установить на свой гаджет. Отметим, что для того, чтобы использовать сервис обе стороны должны быть участниками СПБ. Иными словами, банк покупателя – физического лица и банк торгово-сервисного предприятия должны подключиться к системе быстрых платежей. А торговое предприятие, в свою очередь, должно иметь расчетный счет в банке – участнике СБП и организовать необходимое информационное взаимодействие по формированию QR-кодов через СБП с отображением их покупателям в интернет-магазине, в торговой точке или в социальных сетях.QR-код в СПБ является зашифрованным графическим изображением, содержащим необходимые платежные сведения.
Оплата услуг или товаров осуществляется покупателем через приложение банка. Для этого надо отсканироватьQR- код через приложение или перейти в банковское приложение по ссылке, закрепленной за QR-кодом, с автоматическим перенаправление в банковское приложение с отображением в нем суммы покупки и назначения платежа.
Приложение банка при проведении платежей c2b через QR-код дает возможность покупателю выбрать конкретный собственный счет в своем банке, с которого списываются деньги при подтверждении оплаты услуги или товара. Время транзакции не превышает 15 секунд. При дальнейшем развитии СБП для ТСП можно организовать оформление подписки на автоматическое списание со счета клиенты суммы покупки.
Недавно, для оплаты по QR-коду кроме банковских приложений участников СБП, появилось и мобильное приложение НСПК – СБПэй, предназначенное для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.) с выбором нужного клиенту банка.
Таким образом, система быстрых платежей для бизнеса работает в несколько этапов:
На первый взгляд схема может показаться слишком сложной, но все этапы проходят за считанные секунды даже в праздники или, когда у финансово-кредитных организаций нерабочие дни.
Сервис быстрых платежей – преимущества для организаций и ИП
Система быстрых платежей для торгово-сервисных предприятий дает массу преимуществ:
Что такое сервис GATELINE и в чем его преимущества для ТСП
В настоящее время становится все больше клиентов, которым нравится оплачивать товары и услуги системой быстрых платежей и все больше торгово-сервисных предприятий хотели бы подключить прием платежей через СБП. Именно для этого и предназначен сервис GateLine, который позволяет торговым предприятиям в форме юридического лица или ИП организовать работу с QR-кодами СБП, получать извещение об оплате, инициировать проведение онлайн-возвратов и привлечь клиентов, которые любят производить оплату при помощи СПБ.
Сервис GateLine – это многофункциональный платежный шлюз, подключенный к различным банкам со специально разработанным интерфейсом API и личным кабинетом для ТСП. С помощью сервиса GateLine ТСП может организовать в своем Интернет-магазине прием оплату различными платежными инструментами, включая оплату через QR-коды СБП, выбирая банк, предоставивший для ТСП лучшие условия.
Через GateLine QR-код формируется в СПБ и передается ТСП для отображения на своей торговой площадке или торговец может получить ссылку на платежную форму GateLine, на которую надо перевести покупателя для проведения оплаты по QR-коду. При отображении QR-кода на мобильном устройстве наряду с QR-кодом отображается кнопка при нажатии на которую, пользователь автоматически переключается в мобильное приложение своего банка для подтверждения оплаты через СПБ. После совершения оплаты по QR-коду сервис GateLine информирует покупателя и торговую точку о статусе оплаты, а также предоставляет полную отчетность о проведении платежей через СПБ. Сведения о оплате предоставляются мгновенно в течении нескольких секунд.
В личном кабинете GateLine можно проверить регистрацию всех QR-кодов, их статус, а также информацию об успешных оплатах или возвратах по QR-кодам, сформировать необходимые отчеты и выгрузить их в учетную торговую систему ТСП.
С использованием GateLine через APIили личный кабинет данного сервиса можно провести полные или частичные онлайн-возвраты, что очень удобно, т.к. денежные средства мгновенно вернуться на банковский счет плательщика.
Удобства сервиса GateLine заключается и в том, что в рамках единой интеграции торговая точка может подключить не только оплату по QR-коду, но и другие платежные инструменты – банковские карты, сервисы Сбербанка SberPay, Плати QR, GooglePayи ApplePayна выгодных условиях, выбирая нужный банк-эквайер.
При подключении к GateLine наши специалисты окажут вам необходимую помощь в построении наиболее выгодной схемы обслуживания клиентов, посоветуют какой банк-эквайер выбрать, окажут услуги по интеграции и будут круглосуточно вас поддерживать при проведении оплат.
Как подключить GateLine
Для того чтобы начать пользоваться нашим платежным шлюзом, оставьте заявку нашим специалистам на нашем сайте. Мы свяжемся с вами для обсуждения деталей и подготовки документов на подключение.
Заполненные клиентом документы передаются в финансовую организацию, являющуюся участником системы быстрых платежей. После принятия банком решения о сотрудничестве в нем открывается счет ТСП, если у вашей организации его нет в этом банке, и заключается контракт с нашей компанией. СервисGateLine интегрируется с вашей торговой точкой и начинает работать.