Single euro payments area что это

Системы SWIFT и SEPA: в чем различие?

На данный момент в мире наиболее распространенные системы, когда речь идет о международных платежах, – это SEPA и SWIFT.

Главное отличие между ними следующее: SEPA (или Single Euro Payment Area) – платеж в европейской валюте без ограничения суммы и внутри зоны евро, где номер счета получателя обязателен в формате IBAN. Платежи в SEPA выполняются между 28 странами ЕС, плюс – Норвегия, Исландия, Швейцария и Лихтенштейн, входящими в Шенгенскую зону. В свою очередь SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), по сути, глобальная система, в которой на данный момент более 210 стран и около 11 000 банков.

Единая Европа – единые финансовые операции

По правде говоря, для рядовых пользователей, например, предпринимателей, внутри Европы, если они осуществляют платежи в евро, нет большой разницы работать в системе SEPA или SWIFT. Однако, есть нюансы. Например, система SWIFT, хоть и создана по бельгийскому законодательству, но с 2011 года ее контролирует Государственный департамент США, осуществляющий мониторинг всех платежей. Зато система SEPA – строго внутриевропейская, и мониторинг платежей в ней осуществляется европейскими структурами, например, налоговыми.

Расскажем поподробнее. Система SEPA начала работать в 2008 году и за пару лет фактически все банки ЕС и Шенгенской зоны ею активно пользовались. Координировал внедрение SEPA Европейский платежный совет. Создали SEPA, по большому счету, только для одного. В странах еврозоны в тот момент были разные платежные системы со своими стандартами и инструментами, что нередко усложняло процесс расчетов в евро. Когда ввели SEPA, то внутри единой системы полностью ликвидировали различия между платежами в евро – и внутригосударственными, и международными.

В процессе осуществления платежей в SEPA, как правило – крупными организациями, используется единый набор финансовых инструментов, стандартов и процедур. Огромный плюс SEPA: когда платеж выполняется между организациями европейских стран в этой единой системе, банки обязаны зачислять полную сумму на счет получателя без дополнительных комиссий. К тому же, выполнение платежей осуществляется быстро: не позднее одного рабочего дня после оформления документа. Банки, работающие в системе SEPA, осуществляют международные платежи по Европе между частными лицами и предприятиями точно также, как и внутригосударственные расчеты.

Инновационный проект ради защиты «прав потребителей»

Уже изначально Европейский платежный совет отмечал, что SEPA – это инновационный проект, в него включены и разные регулирующие структуры, и поставщики платежных услуг, и банки, и, конечно, потребители. С юридической точки зрения SEPA – свод единых правил и стандартов, которые принял упомянутый Европейский платежный совет. В проекте изначально указывались три главных пункта: кредитовый перевод SEPA, прямой дебет SEPA, наконец, собственные платежные карты SEPA.

Также важно, что участники системы SEPA обязаны «укреплять права потребителей» – как изначально указывалось в распоряжении Европейского платежного совета. Платежные операции стали более защищенными, а оспорить какие-то непредвиденные случаи при денежных переводах участникам SEPA проще и быстрее, чем другим на международном финансовом поле.

Еще стоит упомянуть о некоторых локальных аналогах SEPA для местных валют. Например, в Англии еще до всех разговоров о выходе из ЕС была своя система, ориентированная на британские фунты – Faster Payments Service (FPS). Создание этой системы инициировало Объединение британских банков. Она сугубо внутренняя – для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. К примеру, платежи до 250 000 фунтов проводятся обычно за день, максимум – за три. За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.

Мир знает и другие внутренние платежные системы, например, Китая. Так, China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Но главное, Центральный банк Китая запустил аналог SWIFT – международную платежную систему CIPS (Chinese International Payment System), которая помогает снизить расходы на транзакции в юанях, а также сократить сроки обработки платежей.

Однако – вернемся к SEPA и SWIFT. Если мы говорим о международных финансовых операциях, то важно понимать, что система SEPA, созданная по инициативе законодателей ЕС, существует только внутри Европы, а не глобально. Зато система SWIFT работает по всему миру.

SWIFT: безопасность и скорость

Да, сейчас в интернет-сообществе достаточно часто можно прочесть о способе перевода денег с одного банковского счета на другой – Wire transfer. Дословно «wire transfer» – «перевод по проводу». Здесь имеется в виду трансатлантический «банковский кабель», который во владении SWIFT. Так сложилось, что часто «wire transfer» называют SWIFT-переводом: одно и тоже. Считается, что SWIFT – защищенная система обмена сообщениями между банками. При осуществлении Wire transfer, банк передает по системе SWIFT информацию о переводе, где указывается сумма, IBAN, код банка и так далее.

Самый большой плюс международных платежей системы SWIFT – это их доступность, по сути, по всему миру. Кроме того, система задействует еще и банки-корреспонденты, которые хоть и не подключены к ней напрямую, но сотрудничают с ней.

Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный код. В процессе отправки платежа денежные средства зачисляются прямо на счет физического лица или юридической организации. Отправитель может выбрать валюту для перевода, причем, вне зависимости с какого счета все осуществляется – в какой он валюте.

Система SWIFT обеспечивает достаточно быструю и точную доставку перевода с одного банковского счета на другой благодаря внушительному количеству участников. На данный момент, в системе свыше 11 000 финансовых корпораций (как правило — банков) из 210 стран.

Источник

Что такое SEPA переводы и как их сделать

Иногда трудно представить, что много лет назад денежные операции между европейскими странами занимали до пяти рабочих дней и сборы за них были очень различны. Однако теперь платежи в основном проходят гладко в результате принятия SEPA.

Итак, давайте рассмотрим, как и почему появился SEPA, его преимущества и объясним, что это за сделки и как их совершать. — Готовы? Давайте начнем.

Что такое перевод SEPA?

SEPA-это инициатива, принятая Европейским Союзом для интеграции электронных платежей в пределах своих границ. Единая зона евро платежей стала следующим логическим шагом в создании единого рынка после того, как евро был установлен в качестве официальной валюты ЕС в 1999 году. Европейские граждане нуждались в быстрых трансграничных платежных услугах с такими же низкими сборами, как и внутренние. Так, в 2008 году была запущена программа SEPA, позволяющая осуществлять быстрые транзакции в евро внутри Европы.

Мгновенный кредитный перевод SEPA, также известный как SCT Inst, был введен в 2017 году. Он упростил и сделал кредитные переводы в евро чрезвычайно быстрыми, причем деньги оседали на счете получателя в течение десяти секунд. Более того, такие операции обработки стали доступны 24/7/365. А с 1 июля максимальная сумма на SCT Inst поднялась с 15 тысяч до 100 тысяч евро.

Принятие Директивы о платежных услугах (PSD) в 2007 году оказалось жизненно важной частью реализации SEPA, поскольку PSD регулирует правила, применимые ко всем электронным платежным услугам в ЕС.

В 2015 году директива была пересмотрена (PSD2), чтобы трансграничные платежи могли быть более безопасными благодаря защите данных потребителей. PSD2 позволял сторонним провайдерам (TPP), таким как финтех-компании, безопасно получать доступ к банковским данным клиентов. В результате эти ТЭС могли бы предоставлять свои услуги указанным клиентам. Кроме того, PSD2 также ввел строгую аутентификацию клиентов для лучшей защиты продавцов от мошенничества.

Благодаря этой инициативе плата за кредитные и прямые дебетовые переводы в евро, которые осуществляются между членами SEPA, была эквивалентна сборам за внутренние платежи. Изменения оказались эффективными: в прошлом году было произведено 146 миллиардов электронных платежей.

Что такое страны зоны SEPA?

В настоящее время в указанной зоне находятся 36 стран: Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино, а также все члены Европейского союза.

В настоящее время в ЕС входят 27 стран: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.

Что такое кредитный перевод SEPA?

SCT для краткости-это транзакция, которая происходит внутри одной страны или между странами SEPA. Причина, по которой такие платежи происходят так быстро, — те же правила и нормы в зоне SEPA. SCT-отличный вариант для бизнеса, у которого есть клиенты в разных странах, потому что такие электронные транзакции так же быстры, как если бы клиент отправлял деньги из одной и той же страны.

Типы платежных схем SEPA

Существует две категории транзакций SEPA:

SEPA Кредитный Перевод

SCT, как мы кратко обсуждали выше, является удобным инструментом для оплаты и получения денег по всей Европе. Это может быть как разовый, так и повторяющийся платеж (также называемый постоянным заказом). Также поддерживаются как разовые, так и массовые передачи.

Прямой дебет SEPA

SDD работает как автоматизированный платеж и предназначен для обработки фиксированных сумм, таких как счета. Кредитор (например, арендодатель) может получить деньги со своего банковского счета в определенный день. Однако это происходит только после того, как кредитор готовит поручение (документ, содержащий все детали) и плательщик подписывает его. Если вы не хотите иметь дело с пропущенными сроками оплаты и дополнительными расходами, SDD-это решение.

Сколько времени занимает передача SEPA

Время, затраченное на транзакцию, зависит от схемы, в которой участвует банк или PSP. Например, схема SCT обязательна для всех банков, платежных систем и других учреждений, которые хотят предоставлять услуги SEPA transfer. Таким образом, если платежный процессор предоставляет систему SCT, транзакция будет завершена в течение одного рабочего дня.

В случае схемы SCT Inst, которая является необязательной для банков, переводы происходят в течение 10 секунд или даже меньше. Обычно платежные системы предоставляют данные о том, какие схемы они используют на своих сайтах.

Как сделать платеж SEPA

Эти типы транзакций являются бесшовными, и все, что вам нужно знать, это:

Остальное довольно просто: если ваше финансовое учреждение поддерживает платежи SEPA и открывает свою вкладку “переводы». Там вам нужно будет ввести имя получателя, IBAN и BIC (может быть необязательно) и заполнить ссылку (может быть необязательно) – номер или описание причины, по которой вы перемещаете деньги, например, оплачиваете счета, покупаете продукты и т. Д. И вот вы идете – ваш перевод будет завершен в течение заданного времени.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Что такое SEPA и как она работает?

Единая платежная зона евро-это инициатива ЕС, направленная на улучшение трансграничных европейских платежных услуг. Она состоит из 36 государств-членов. В зоне SEPA переводы в евро осуществляются быстро и дешево, что является значительным преимуществом, если ваши клиенты отправляют деньги из разных европейских стран.

Какой способ оплаты SEPA?

Банковский перевод SEPA-это операция в евро, которая может быть осуществлена между двумя счетами в одной стране SEPA, а также на двух разных территориях этой зоны. Существует две схемы: SCT и SDD. С помощью первого вы отправляете деньги напрямую, а с помощью второго кредитор собирает средства с вашего счета.

Является ли Великобритания страной SEPA?

Да, Великобритания остается частью зоны SEPA, несмотря на Brexit.

В чем разница между SWIFT и SEPA платежом?

SWIFT-это глобальная сеть, в то время как SEPA работает в основном в Европе. Вы можете отправлять деньги по всему миру при условии, что принимающее финансовое учреждение участвует в Обществе Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT). SEPA поддерживает только платежи в евро, но система SWIFT предлагает гораздо больше валют.

Кроме того, платежи в евро идут быстрее и дешевле. Напротив, операции SWIFT обычно более трудоемки и дороги из-за того, что в процессе перевода участвуют несколько сторон в разных странах.

Источник

Как сделать платеж SEPA?

Вот почему сегодня мы говорим о трансферах SEPA в нашем блоге. Мы рассмотрим все, что связано с этой темой, шаг за шагом: типы платежей SEPA, сборы, временные рамки и многое другое. Не беспокойтесь, вы не заблудитесь. Для вашего удобства мы подготовили подробный, но лаконичный материал.

Что такое оплата SEPA

Платеж SEPA — это транзакция в евро из одной страны еврозоны в другую. SEPA расшифровывается как Единая платежная зона евро и, как вы, наверное, уже слышали, была создана для того, чтобы сделать переводы внутри ЕС более быстрыми и плавными. Основная идея внедрения инициативы SEPA заключалась в поддержке беспрепятственных транзакций между различными европейскими странами. ЕС объединил десятки территорий, поэтому неудивительно, что денежные переводы, которые обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, усложнили бы экономику организации. Именно поэтому было принято решение создать альтернативу – SEPA-транзакции, которые так же быстры, как и внутренние переводы в границах одной страны.

Переводы SEPA могут осуществляться только в пределах еврозоны. Если быть более точным, то они работают как в границах одной страны, так и между двумя странами еврозоны. Здесь стоит отметить, что число стран, участвующих в системе SEPA, меняется. Полный список всех территорий вы можете найти в нашем блоге.

Виды платежей SEPA

Реализация SEPA заняла довольно много времени. С начала 2000-х годов евро был признан официальной валютой для все большего числа членов ЕС. Именно тогда появилась концепция единой сети электронных платежей внутри всего союза. Однако только в 2008 году, когда была создана первая платежная схема, стало возможным осуществлять переводы в евро.

Давайте внимательно посмотрим, какие виды платежей SEPA существуют прямо сейчас, и выясним, зачем нам вообще все они нужны:

SEPA Credit Transfer (SCT)

Доступный с 2008 года, это регулярный трансфер, который работает как внутренний в пределах зоны SEPA. Такие операции в основном используются для разовых платежей. Например, если вы делаете перевод SEPA из Италии в Нидерланды, он будет обработан так же быстро, как и местный внутренний платеж.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Эта схема стала доступна только с ноября 2017 года. Самое замечательное в этом то, что такие транзакции происходят практически мгновенно. Если быть более точным, то эти средства оседают на счете получателя в течение 10 секунд – отсюда и название этой схемы. Более того, SCT Inst работает 24/7 в течение всего года. Это означает, что вы можете сделать этот перевод в любое время, будь то середина ночи или раннее утро воскресенья.

Чтобы инструктировать и принимать SCT Inst, финансовые поставщики как отправителя, так и получателя должны быть зарегистрированы в качестве членов SEPA Instant. Поэтому лучше всего перепроверить эту информацию в своем банке, прежде чем делать перевод. Не все страны, входящие в зону SEPA, являются частью мгновенной схемы SEPA. Если банк одной из сторон не является участником SEPA Instant, транзакция может быть отложена или даже отменена.

SEPA Прямой дебетовый перевод (SDD)

Эта схема SEPA была введена еще в 2009 году, поскольку прямые дебетовые платежи пользовались большим спросом. Прямые дебетовые переводы очень удобны для оплаты регулярных услуг. В настоящее время они используются для оплаты счетов за электричество, арендную плату и т. Д. После подписания поручения (соглашения) с вашим должником необходимая сумма будет снята с вашего банковского счета. Прямые дебетовые платежи являются одними из самых безопасных из-за высокого уровня защиты плательщиков. Финансовые поставщики со стороны получателя и плательщика также заключают соглашение. Таким образом, вы получите свои деньги обратно в том случае, если с вас сняли деньги по ошибке или на неправильную сумму.

SDD работает точно так же, как и любая другая прямая дебетовая транзакция. Однако вы можете заказать такие платежи только в валюте евро и в пределах зоны SEPA.

В свою очередь, схема SDD поддерживает два подтипа трансфертов. Они являются:

Основной Прямой Дебетовый перевод SEPA

Каждый банк, предлагающий платежи SEPA, обязан предлагать основные переводы SEPA. Они доступны только отдельным людям.

Прямой Дебетовый перевод SEPA B2B

Такие переводы возможны только между компаниями и предприятиями. Банкам не нужно предоставлять услуги SEPA B2B.

Время оплаты SEPA

Если вам интересно, сколько времени занимает оплата SEPA, то все схемы имеют разные временные рамки. SCT обычно прибывает в течение одного рабочего дня. Например, если вы делаете перевод в понедельник, он должен осесть на счете получателя во вторник. Эти операции могут быть совершены только в рабочие дни. Выходные и праздничные дни здесь не в счет.

STC Inst имеет самый короткий таймфрейм – 10 секунд. Более того, вы можете инструктировать такие трансферы 24/7 каждый день, включая праздничные и выходные дни.

Наконец, основная схема SEPA занимает не менее 2 рабочих дней, а схема B2B – не менее 3 рабочих дней соответственно.

Плата за оплату SEPA

Трансферы SEPA бесплатны, как и большинство местных внутренних трансферов. Это также включает в себя схему SEPA Inst. Даже если некоторые банки взимают дополнительные сборы за операции в евро, они не должны быть большими.

Реквизиты, необходимые для оплаты SEPA

Для этого вам понадобятся IBAN и BIC. В настоящее время не так много банков требуют SWIFT/BIC-код для осуществления переводов SEPA, но лучше быть готовым и убедиться, что ваш платеж попадает на нужный счет.

Международный номер банковского счета (IBAN) — это довольно длинный код, начинающийся с двух букв, идентифицирующих страну. Все остальные цифры используются для расшифровки номера счета человека/предприятия. Существуют различные сервисы для проверки того, поддерживает ли ваш IBAN транзакции SEPA. Один из них-проверка IBAN. Если вы заполните свой код IBAN, то получите всю информацию по нему, в том числе и о том, участвует ли ваша страна в системе SePA. Если вы хотите узнать больше о том, как работают IBANs, перейдите по ссылке для нашей статьи.

Код BIC/SWIFT означает Код идентификатора банка и в основном используется для системы Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Некоторые финансовые провайдеры используют номера BIC для идентификации банка получателя.

Как сделать платеж SEPA

Как мы уже упоминали ранее, вам понадобятся IBAN и BIC получателя, а также полное имя. То же самое касается отправки переводов SEPA компаниям/предприятиям. Большинство финансовых провайдеров позволяют своим клиентам совершать транзакции через мобильный или интернет-банкинг. Вы должны войти в свою учетную запись – перейти к Transfers – выбрать SEPA transfer. Затем вам нужно будет заполнить данные получателя, сумму транзакции и подтвердить, что вы хотите произвести платеж. Вы также можете скачать или запросить подтверждение передачи документов.

Некоторые финансовые провайдеры до сих пор имеют на своих сайтах две разные страницы для осуществления внутренних переводов SEPA (внутри одной страны) и трансграничных переводов SEPA (между разными странами). Однако процесс выглядит одинаково для обоих случаев: вы просто заполняете необходимые детали.

Точно так же вы можете лично проинструктировать транзакцию SEPA, посетив отделение банка. Это также можно сделать по телефону.

Плюсы и минусы платежей SEPA

После детального обсуждения трансфертов SEPA давайте рассмотрим их сильные и слабые стороны:

Транзакции SEPA проходят очень быстро и работают в 36 странах. Это делает все финансовые операции внутри еврозоны гораздо более простыми и быстрыми. Европа, например, не так велика, как США, и использование одной электронной системы платежей очень удобно как для бизнеса, так и для частных лиц. Благодаря SEPA трансграничные транзакции не занимают много времени. Регулярные трансферы SEPA занимают всего до 1 дня.

Существуют различные типы платежей SEPA, так что вы можете выбрать тот, который удовлетворит ваши потребности. Например, вы можете использовать SCT для регулярных транзакций, в то время как SCT Inst идеально подходит для срочных переводов. Наконец, сеть SEPA даже поддерживает прямые дебетовые платежи в евро, которые подходят как для частных лиц, так и для компаний.

Переводы SEPA сделать очень просто: вы можете сделать это в несколько кликов из мобильного или веб-приложения. SCT Instant доступен 24/7 круглый год, так что вы можете заказать трансфер даже ночью.

Транзакции SEPA в большинстве случаев бесплатны, поскольку они работают как местные внутренние платежи. Лишь немногие банки имеют дополнительные небольшие комиссии за отправку денег через систему SEPA.

Прежде всего, сеть SEPA поддерживает только валюту евро. Без сомнения, это не имеет большого значения, если вы делаете финансовые операции только в Европе. Во-вторых, переводы SEPA могут осуществляться только в пределах зоны SEPA. Без сомнения, нет ничего страшного, если вы делаете свои финансовые операции в Европе только в евро. Однако если вам нужно использовать любую другую валюту или отправлять деньги за пределы системы SEPA, вам, вероятно, придется перейти на SWIFT-переводы.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:

Является ли оплата SEPA бесплатной?

Переводы SEPA (все типы) должны быть бесплатными, но некоторые финансовые провайдеры все равно могут взимать с вас небольшую сумму за совершение такого платежа. Вы должны дважды проверить эту информацию, прежде чем фактически инструктировать транзакции SEPA.

Платежи SEPA могут быть дорогостоящими только в том случае, если вы совершаете кросс-валютные переводы, связанные с обменом валюты. Например, если вы отправляете транзакцию SEPA из Великобритании (да, она является частью сети SEPA даже после Brexit). Курсы обмена валют, используемые некоторыми банками, не самые выгодные, когда дело доходит до экономии ваших денег. Если вы делаете перевод в фунтах стерлингов, которые будут конвертированы в евро, вы можете потерять некоторые деньги, особенно если сумма транзакции довольно велика. Вот почему лучше избегать кросс-валютных платежей.

Работают ли платежи SEPA по выходным?

Это зависит от схемы, которую вы используете. Вы можете заказать как SCT, так и SCT Inst в выходные дни, скажем, из вашего мобильного банковского приложения. Тем не менее, перевод SCT будет обработан только в ближайший рабочий день. SCT Inst будет обработан в тот же день, потому что эта схема доступна каждый день в течение года. Платежи по прямому дебету SEPA также работают только в рабочие дни.

Являются ли платежи SEPA в тот же день?

Как правило, временные рамки для обычного SCT составляют 1 рабочий день. Однако из-за времени отсечки может случиться так, что ваша транзакция будет получена в тот же день. Например, если вы заказываете перевод рано утром, есть вероятность, что получатель получит деньги в тот же день.

Когда речь идет о схеме SCT Inst, такие платежи занимают всего до 10 секунд, даже в выходные и праздничные дни.

SEPA DD имеет большие временные рамки: основная схема занимает до 2 рабочих дней, а B2B схема – 3 дня.

Какие страны входят в зону SEPA?

На данный момент система SEPA состоит из 36 территорий. Она включает в себя как страны-члены ЕС, так и те, которые не участвуют в Европейском союзе. Все 27 стран ЕС входят в сеть SEPA: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.

Остальные 9 стран-Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино.

Не исключено, что в будущем к СЕПА присоединятся и некоторые другие страны.

Источник