страхование каких видов вкладов юридических лиц осуществляется в российской федерации
Страхование каких видов вкладов юридических лиц осуществляется в российской федерации
Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
(в ред. Федеральных законов от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
7) размещенные в субординированные депозиты;
8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
а) размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;
(п. 8 в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 9 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
10) размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», или в их пользу.
(п. 10 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(часть 2 в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Статья 5.1. Вклады юридических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
Информация об изменениях:
ГАРАНТ:
Положения статьи 5.1 (в редакции Федерального закона от 25 мая 2020 г. N 163-ФЗ) распространяются на некоммерческие организации, созданные для ведения садоводства, огородничества или дачного хозяйства до 1 января 2019 г., при наличии сведений о них в ЕГРЮЛ на день наступления страхового случая
Статья 5.1. Вклады юридических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
Страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат вклады, размещенные следующими юридическими лицами или в их пользу:
2) некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:
а) товарищества собственников недвижимости;
б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;
в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
д) религиозные организации;
е) благотворительные фонды;
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Страхование вкладов юридических лиц
Вклады юридических лиц в банках застрахованы, но с некоторыми нюансами. Кто, когда и как может получить выплаты, рассказываем в статье.
Есть нюансы – кто именно, когда и какие суммы может получить. Рассмотрим их подробнее в этой статье.
Что такое страхование вкладов в банках
Страхование вкладов подразумевает, что деньги, которые вы держите в банке, при наступлении определенных случаев вернут вам вместе с процентами.
Как это работает
Государство обязывает все банки, привлекающие финансы физлиц, ИП и юрлиц, входить в Государственную систему страхования вкладов – сокращенно ССВ – и делать взносы в специальный фонд страхования. Именно из этого фонда позже и возмещаются деньги вкладчикам. Если денег в фонде недостаточно, государство самостоятельно помогает с выплатами – выделяет нужную сумму из бюджета или просит о помощи Банк России.
Ведением реестра, управлением средств фонда и выплатами вкладчикам занимается страховщик – Агентство по страхованию вкладов или сокращенно АСВ.
Кому полагается
Кроме частных лиц и ИП с 2019 года застрахованы вклады малых предприятий.
Как понять, чьи средства под защитой, а чьи нет? Если компания есть в едином реестре и значится как «микробизнес» или «малый бизнес», то все хорошо. А если это «средний бизнес» или компании в реестре нет, значит выплаты не положены.
Доход за прошлый год
до 120 миллионов рублей
до 800 миллионов рублей
до 2 миллиардов рублей
Вот основные условия.
В каких случаях вернут деньги
Деньги вернут, если у банка, в котором лежат накопления компании:
Не путайте эти случаи с банкротством! Для получения страховых выплат важны только два вышеперечисленных пункта. Ожидать банкротства придется только в том случае, если у банка забрали лицензию, а вам нужно вернуть больше установленной суммы.
Какую сумму вернут
По страховке вкладчики смогут вернуть до 1,4 миллиона рублей включительно. Поэтому б о льшие суммы рекомендуется распределять по разным финансовым организациям, чтобы подстраховать себя или вернуть накопления.
Что делать, если вы хранили в одном банке сумму больше той, что защищена страховкой?
Эти деньги тоже можно вернуть, просто сделать это сложнее и дольше.
Если вы хранили деньги в валюте, эту сумму пересчитают по курсу ЦБ на тот день, когда наступил страховой случай, и перечислят вам в рублях.
Как узнать, есть ли фирма в реестре
Чтобы понять, застрахованы ваши накопления или нет, нужно:
Кстати, можно проверить на наличие в реестре не только свою компанию, но и любую другую, если вам вдруг понадобится удостовериться в ее финансовой защищенности.
Как попасть в реестр малого бизнеса
А что если я хочу защитить свои деньги и попасть в реестр? Сделать это самостоятельно нельзя. Реестр формирует ФНС – в августе его обновляют на основе налоговой отчетности за прошлый год.
Если компания есть в реестре на момент страхового случая, ей сделают выплаты, даже если позже она вылетит из списка.
Если компании нет в реестре
Если виной вашему отсутствию в реестре не бюрократическая ошибка, не отчаивайтесь. Вы можете обезопасить свои деньги другими способами.
Действия при наступлении страхового случая
Если день Х все-таки настал и у вашего банка отняли лицензию или ввели мораторий, действуйте следующим образом.
Если за выплатой обращается не директор, а его представитель, он должен предоставить свое удостоверение личности и нотариально удостоверенную доверенность.
Как правило, финансовые организации начинают выплаты через две недели после страхового случая. Чтобы успеть на выдачу средств, нужно подать заявление, пока банк не ликвидировали. Если не успеете, то вас оправдает только веская причина – тяжелая болезнь, воинская служба и т.д.
Деньги юрлицам не выдаются наличными, а перечисляются на счет. Поэтому нужно заранее открыть расчетный счет в другом действующем банке: на него и переведут ваши деньги.
Кто такие банки-агенты
Банки-агенты назначаются АСВ для выдачи компенсации. Если у финансовой организации, которую лишили лицензии, есть отделения в Москве, Рязани, Костроме и Хабаровске, АСВ выберет банк с аналогичной «зоной покрытия» – отделениями в тех же городах.
Чтобы узнать, кто является вашим банком-агентом и где находятся его отделения, звоните на горячую линию АСВ или ищите информацию на сайте агентства.
Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция)
23 декабря 2003 года N 177-ФЗ
О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ В БАНКАХ
28 ноября 2003 года
10 декабря 2003 года
Список изменяющих документов
(в ред. Федеральных законов от 20.08.2004 N 106-ФЗ,
от 29.12.2004 N 197-ФЗ, от 20.10.2005 N 132-ФЗ, от 27.07.2006 N 150-ФЗ,
от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2008 N 270-ФЗ,
от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 29.12.2010 N 437-ФЗ (ред. 03.12.2011),
от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 11.07.2011 N 171-ФЗ, от 07.05.2013 N 81-ФЗ,
от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ,
от 02.04.2014 N 41-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ,
от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 29.12.2014 N 461-ФЗ, от 29.06.2015 N 167-ФЗ,
от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 03.07.2016 N 364-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ,
от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 29.07.2017 N 240-ФЗ, от 29.07.2017 N 267-ФЗ,
от 29.12.2017 N 470-ФЗ, от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 07.03.2018 N 53-ФЗ,
от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 01.07.2018 N 175-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ,
от 12.11.2018 N 419-ФЗ, от 28.11.2018 N 452-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ,
от 27.12.2019 N 469-ФЗ, от 07.04.2020 N 115-ФЗ,
от 25.05.2020 N 163-ФЗ (ред. 20.07.2020), от 20.07.2020 N 212-ФЗ,
от 20.04.2021 N 92-ФЗ, от 30.04.2021 N 120-ФЗ, от 02.07.2021 N 326-ФЗ,
с изм., внесенными Федеральными законами от 27.10.2008 N 175-ФЗ,
(см. Обзор изменений данного документа)
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
Страхование расчетного счета юридического лица
Законодательство РФ частично защищает деньги юридических лиц, хранящиеся в банках. Все вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов, застрахованы. При этом страхование покрывает строго определенные риски и при наступлении страхового случая все хранившиеся на счетах средства сразу вернуть нельзя. Разберемся, кто и при каких условиях может получить страховку.
Новые условия страхования:
В ССВ входят не все кредитные организации, но многие. На начало их свыше 700. Райффайзенбанк является участником ССВ и страхует расчетные счета в соответствии с законодательством. Со списком действующих и исключенных из перечня кредитных организаций можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов — АСВ. Там же есть информация обо всех страховых случаях — статус, сведения о регистрации, местонахождении.
Компенсацию получают фирмы, добавленные в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Размер возмещения зависит от количества денег, хранящихся на счетах. Полная сумма возвращается, если она не превышает 1,4 млн. рублей. Это максимальный порог для одного юридического лица и банка. Если на одном или нескольких счетах компании больше денег, то с оставшимися долгами разбирается суд. Он устанавливает очередность выплат для всех вкладчиков.
Страховые случаи — отзыв лицензии у кредитной организации Центробанком РФ, наложение моратория на выплаты, банкротство банка при этом не обязательно. При блокировке расчетного счета клиента по требованиям № — закон о противодействии отмыванию доходов — выплат не производится. О начале выплат АСВ уведомляет владельцев расчетных счетов письменно. Информация дополнительно публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
Какие компании входят в реестр
Реестр малых и микро- предприятий ведет Федеральная налоговая служба. Он обновляется раз в год в августе на основе налоговой отчетности юридических лиц за истекший период. Чтобы получить компенсацию, компания должна быть в реестре на момент возникновения страхового случая. Если она была внесена позже или не внесена, то при отзыве лицензии у банка ей придется ждать процедуры банкротства или прекращения действия моратория в «общей» очереди с представителями среднего и крупного бизнеса.
В реестр системы страховых выплат включают:
Микропредприятия со штатом до 15 человек и годовым доходом до 120 млн рублей.