Swift gpi что это
SWIFT GPI
SWIFT global payments innovation (gpi)
Международная инициатива SWIFT по внедрению инновационной системы в области международных расчетов (gpi) значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей за счет повышения скорости, прозрачности и непрерывного отслеживания международных платежей.
На сегодняшний день более 660 финансовых институтов присоединились к инициативе gpi по всему миру. Тысячи международных платежей уже осуществляются с помощью нового стандарта, что дает банкам и их корпоративным клиентам неоспоримые преимущества.
SWIFT gpi направлен на улучшение расчетов между юридическими лицами. Инициатива создана для того, чтобы помочь компаниям развивать международную деятельность, улучшать отношения с поставщиками и совершенствовать контроль денежных потоков. Благодаря инициативе SWIFT gpi компании уже сегодня получают целый ряд возможностей в области расчетных услуг, такие как:
SWIFT gpi функционирует на основании ряда бизнес-правил, предусмотренных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания (SLA), которые должны соблюдаться банками-участниками. Новая система создана для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов, при этом позволяя самим банкам соблюдать нормативные требования, а также свои обязательства в отношении рыночных и кредитных рисков, а также риска утраты ликвидности. Система построена на надежной и устойчивой международной платформе SWIFT. Участником может стать любое регулируемое финансовое учреждение (группа 1 в системе SWIFT), которое входит в сообщество SWIFT и соблюдает предусмотренные инициативой правила ведения бизнеса.
В рамках внедрения gpi, SWIFT представляет специальные условия подписки на этот сервис для малых и средних пользователей, имеющих трафик до 300 сообщений в день.
ВОПРОСЫ и ОТВЕТЫ
1. В чем ключевые отличия технологии gpi от классической системы?
2. В чем заключаются преимущества для банков и клиентов?
3. Сравните стоимость двух систем для банков?
4. Как много банков уже подключились к gpi?
5. Сколько транзакций (количество и объем) уже прошли по gpi?
6. Одно из преимуществ технологии gpi – это возможность отслеживания транзакции на всем пути от отправителя до получателя. Как это работает на практике?
7. Как влияет участие в gpi на построение платежной цепочки?
8. Насколько быстрее обрабатываются платежи? Какие обязательства по скорости обработки появляются у банка, присоединившегося к сервису? Должно ли это проиcxодить мгновенно?
9. Как SWIFT gpi помогает соответствовать комплаенсу?
10. Существуют ли какие-либо ограничения по валютам? Можно ли включить рублевый платеж в gpi?
По вопросам, связанным с подпиской на сервис SWIFT gpi, а также о специальных условиях для российского сообщества, обращайтесь, пожалуйста, в РОССВИФТ. Контактные лица: Ольга Свирина, Алсу Миннибаева.
SWIFT gpi
The new norm
in cross-border payments
By embracing SWIFT gpi – the new standard in global payments – financial institutions are now sending and receiving funds quickly and securely to anyone, anywhere in the world, with full transparency over where a payment is at any given moment. SWIFT gpi dramatically improves cross-border payments across the correspondent banking network, and not least for corporates for whom speed, certainty and a smooth international payments experience is an absolute must.
SWIFT Platform evolution
Our vision is for instant and frictionless payments, from account to account, anywhere in the world.
A SOLUTION FOR EACH STEP OF THE TRANSACTION
Transactional services
Our core gpi services make sending cross-border payments fast, transparent and trackable.
Pre and post-transaction services
Our pre and in-flight payment services reduce friction and make your cross-border transactions even more seamless.
Services for corporates
Our services for corporates will deliver all the benefits of gpi directly to your corporate customers in their back office systems.
SWIFT gpi enables you to
Deliver a transformed customer experience
Your customers expect the best. Whether it’s a pizza, a parcel or a cross-border payment, they expect their payment to be trackable right to the beneficiary. That’s what you can deliver with SWIFT gpi.
Cut costs in your back office
How many man hours do you spend checking on the status of payments? With the gpi Tracker at your fingertips, you and your customers can access real-time payments data any time.
Reduce friction with your counterparts
When payment exceptions occur and an investigation is needed, you want to close the case as quickly as possible. Our transaction services enable you to automate many cumbersome manual processes.
GPI-платежи в банке: что это такое?
2017 год стал знаковым событием в развитии банковских технологий, а именно внутренних платежей. Именно тогда внутренние платежи в режиме реального времени и возможность круглосуточного расчета в центральных банках создали предпосылки для развития трансграничных платежей.
В тот год SWIFT представил новую глобальную инновацию – GPI-платежи. И вот уже больше 4 лет GPI активно применяется финансовым сообществом и является катализатором для модернизации трансграничных платежей. 
Что это такое
В узком смысле, GPI представляет собой новое многостороннее соглашение об обслуживании, предназначенное для предоставления корпорациям возможность зачислять деньги на счет прямо в день платежа.
При этом увеличивается прозрачность по комиссиям и качеству отслеживания платежного статуса и повышается определенность за счет сквозного отслеживания транзакций.
Кроме того, появляется и гарантия сохранности неизменности информации касательно информации по денежным переводам.
Особенности создания GPI
SWIFT вместе со своими контрагентами создали GPI-технологию, устанавливая при этом несколько основных параметров:
Данный идентификатор состоит из 36 символов. Он называется UETR и дает возможность отслеживания платежей по мере их поступления со стороны отправителей через корреспондентов на счет конечного бенефициара.
Более чем 55% трансграничных платежей SWIFT, осуществляются через GPI. Уже проведено транзакций на сумму свыше 80 миллионов долларов, половина из которых приходит на счет в течение пар секунд. Практически все они доходят за 24 часа.
По заверениям представителей банковской сферы, в дальнейшем сроки будут сокращены еще сильнее.
По итогу все больше банков перейдет с пакетной обработки данных на обработку в режиме реального времени, ведь клиенты требуют все более и более оперативных транзакций, а значит, финансовым учреждениям придется соответствовать представлениям заказчиков.
SWIFT GPI
SWIFT global payments innovation (gpi)
Международная инициатива SWIFT по внедрению инновационной системы в области международных расчетов (gpi) значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей за счет повышения скорости, прозрачности и непрерывного отслеживания международных платежей.
На сегодняшний день более 785 финансовых институтов присоединились к инициативе gpi по всему миру. Тысячи международных платежей уже осуществляются с помощью нового стандарта, что дает банкам и их корпоративным клиентам неоспоримые преимущества.
SWIFT gpi направлен на улучшение расчетов между юридическими лицами. Инициатива создана для того, чтобы помочь компаниям развивать международную деятельность, улучшать отношения с поставщиками и совершенствовать контроль денежных потоков. Благодаря инициативе SWIFT gpi компании уже сегодня получают целый ряд возможностей в области расчетных услуг, такие как:
SWIFT gpi функционирует на основании ряда бизнес-правил, предусмотренных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания (SLA), которые должны соблюдаться банками-участниками. Новая система создана для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов, при этом позволяя самим банкам соблюдать нормативные требования, а также свои обязательства в отношении рыночных и кредитных рисков, а также риска утраты ликвидности. Система построена на надежной и устойчивой международной платформе SWIFT. Участником может стать любое регулируемое финансовое учреждение (группа 1 в системе SWIFT), которое входит в сообщество SWIFT и соблюдает предусмотренные инициативой правила ведения бизнеса.
В рамках внедрения gpi, SWIFT представляет специальные условия подписки на этот сервис для малых и средних пользователей, имеющих трафик до 300 сообщений в день.
ВОПРОСЫ и ОТВЕТЫ
1. В чем ключевые отличия технологии gpi от классической системы?
2. В чем заключаются преимущества для банков и клиентов?
3. Сравните стоимость двух систем для банков?
4. Как много банков уже подключились к gpi?
5. Сколько транзакций (количество и объем) уже прошли по gpi?
6. Одно из преимуществ технологии gpi – это возможность отслеживания транзакции на всем пути от отправителя до получателя. Как это работает на практике?
7. Как влияет участие в gpi на построение платежной цепочки?
8. Насколько быстрее обрабатываются платежи? Какие обязательства по скорости обработки появляются у банка, присоединившегося к сервису? Должно ли это проиcxодить мгновенно?
Банки, подписавшиеся на сервис gpi, принимают на себя обязательство обрабатывать платежи на транзакционном уровне в течение 24 часов. Если это в силу объективных причин невозможно, банк должен уведомить об этом Тracker соответствующим кодом, предусмотренным в SLA. Статистика живого трафика уже сегодня показывает, что это возможно: около 50% всех транзакций обрабатываются за 30 минут. При различии временных зон между банками-корреспондентами Tracker автоматически переводит время платежа в UTC в целях соответствия правилам SLA.
9. Существуют ли какие-либо ограничения по валютам? Можно ли включить рублевый платеж в gpi?
По вопросам, связанным с подпиской на сервис SWIFT gpi, а также о специальных условиях для российского сообщества, обращайтесь, пожалуйста, в РОССВИФТ. Контактные лица: Ольга Свирина, Алсу Миннибаева.
SWIFT GPI: как с ним работать и как с его помощью улучшить банковские продукты
В методическом журнале «Международные банковские операции» опубликована подробная статья о сервисе Global Payments Innovation (GPI).
SWIFT gpi – Universal Confirmations (Basic Tracker)
Начиная с ноября 2020 года (с выпуском Standard Release 2020), все пользователи SWIFT (FIN) будут обязаны вносить информацию о статусе входящих сообщений MT 103 в упрощенную версию gpi Tracker.
Финансовая сфера
Будущее трансграничных платежей
В докладе «Платежи: взгляд в будущее» Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT делится своим видением процесса развития трансграничных платежей. По мнению компании, трансграничные платежи должны быть такими же удобными, мгновенными и доступными, как и внутренние
Директор SWIFT по Центральной и Восточной Европе
Всего за восемь лет — с 2010 по 2018 год — использование наличных в розничных сделках на небольшие суммы в Швеции снизилось с 59 до 20%. Со стороны банков это потребовало значительных изменений и инвестиций: демонтаж ненужных банкоматов (или, что еще хуже, продолжение их обслуживания), инвестиции в выпуск карт, системы безопасности и противодействия мошенничеству и многое другое.
Чтобы выжить в платежном бизнесе, банкам приходится адаптировать собственные системы с учетом изменений в привычках и требованиях клиентов, развертывания внутренних платежных систем в режиме реального времени и перевода локальных систем валовых расчетов на круглосуточную работу.
Трансграничные платежи по своей природе сложнее, чем внутренние, поскольку они связаны с преодолением «замкнутых контуров» множества валютных систем. Дополнительное усложнение системы (в которой уже используются 180 мировых валют и применяются правила и требования еще большего числа юрисдикций) путем введения новых видов «замкнутых циклов» только замедлит перевод средств. Закрытые системы создают барьеры, отрицательно влияют на мобильность и свободу движения стоимости, а также ограничивают конкуренцию и снижают степень ликвидности. Глобальная система должна поддерживать перевод денег между любыми счетами в любой точке мира.
Новая инфраструктура и массовый переход на SWIFT gpi
SWIFT разрабатывает систему трансграничных платежей следующего поколения, которая не будет отличаться от аналогов на внутренних рынках.
Появление внутренних платежей в режиме реального времени и круглосуточная обработка платежей в центральных банках ознаменовали собой новую эпоху трансграничных платежей, которая позволила пересмотреть условия работы в этом секторе. В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi.
При создании SWIFT gpi были сформулированы три базовых условия:
1. Введение специального тега или уникального идентификатора транзакции, который сопровождает каждый платеж на всех этапах проведения операции. Наличие такого 36-символьного маркера позволяет отслеживать платеж по мере его передачи от отправителя через банки-корреспонденты на счет конечного получателя.
2. Введение технического решения (gpi Tracker), которое следит за этими платежами по ходу их передачи и сообщает их статус по запросу.
3. Создание новой трансграничной конвенции, на основании которой банки обязаны обрабатывать платежи от исходного отправителя до конечного получателя в очень сжатые сроки. Причем эти сроки будут известны респондентам и банкам-корреспондентам благодаря системе отслеживания.
Более 55 % трансграничных платежей SWIFT уже проводится через SWIFT gpi. Платежи на сумму более 40 трлн долларов переводятся в 148 валютах между более чем 200 странами по 1100 валютным коридорам быстрее, чем когда-либо. Половина из них зачисляются на счета конечных получателей в течение минут, а подавляющее большинство оставшихся – в течение 24 часов. Через два года для всех трансграничных платежей будет использоваться технология gpi.
Круглосуточная работа
Круглосуточная обработка платежей, не ограниченная рабочим временем, уже становится нормой. В некоторых случаях это происходит потому, что внутренние платежные системы вводят круглосуточную обработку внутренних денежных переводов. В результате постоянно растет число центральных банков, которые вводят собственные системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Большинство центральных банков наверняка последуют этому примеру, особенно после введения Европейским центральным банком амбициозной системы мгновенных платежей Target Instant Payment Service (TIPS). Система TIPS, стартовавшая в ноябре 2018 года, позволяет круглосуточно осуществлять расчеты в евро на счетах в центральном банке в 24 странах Европейского союза.
Универсальность
Существуют альтернативные замкнутые системы, позволяющие совершать внутренние и трансграничные платежи с помощью, например, личных электронных кошельков, подарочных карт и т.п. Но, как правило, перемещение денежных средств из таких систем не всегда просто, зачастую связано с дополнительными расходами, а иногда и просто невозможно.
С помощью сервиса gpi SWIFT и его сообщество пользователей радикальным образом совершенствуют существующие процессы, которые позволяют улучшить управление ликвидностью, повысить доступность, прозрачность и скорость при осуществлении переводов привычных фиатных валют.
К 2020 году технология gpi станет нормой для тысяч банков, подключенных к сети SWIFT, обеспечивая передачу денежных средств без помех.
Интеллектуальные системы
Большинство трансграничных платежей не требует ручного вмешательства и подходит для сквозной обработки (STP), но их малая доля представляет сложности и становится причиной для дополнительных расходов банков.
Если небольшие банки могут избежать процедуры де-рискинга при использовании комплаенс-решений SWIFT, то для осуществления мгновенных платежей требуется совершенно новая парадигма осуществления контроля
Если информация о платеже отсутствует или неверна, сквозная обработка заканчивается и начинаются проблемы. Банк-получатель должен пройти обратно по цепочке платежей, зачастую вплоть до банка-отправителя, который в свою очередь должен уточнить у своего клиента информацию, которая отсутствует или указана неправильно. А поскольку эти запросы выполняются в разных часовых поясах, наличие ошибки может привести к значительным потерям и увеличению затрат конечного потребителя.
Более активное и эффективное использование данных, а также систем искусственного интеллекта и машинного обучения уже сейчас позволяет улучшить алгоритмы контроля и сократить количество ложных срабатываний. По мере накопления качественных данных и совершенствования систем ИИ ручное вмешательство в операции будет неуклонно сокращаться.
Ключевое в решении этой проблемы заключается в избавлении отрасли от главного проклятия — отсутствующих или неверных данных. Поэтому SWIFT использует ряд инструментов для проверки сообщений, среди которых:
• Инстурмент предварительной проверки (pre-validation). Он позоляет банку-отправителю проверять данные, например, полноту и правильность данных получателя (имя, адрес, номер счета) перед созданием платежного поручения.
• Инсутрмент быстрого решения возникших ситуаций (case resolution) способен быстро и интерактивно решать операционные и нормативно-правовые вопросы, упрощая и ускоряя процесс проведения платежей.
В дальнейшем планируется переход к системе, в рамках которой проверка будет проводиться только один раз.
Соблюдение нормативных требований
Трудности в области соблюдения нормативных требований растут одновременно с усложнением регулятивных процедур и наложением штрафов. Необходимость применения в банковской сфере самых строгих средств контроля и наиболее эффективных инструментов для обнаружения и предотвращения незаконного использования финансовой системы очевидна.
Переход платежных систем в Еврозоне, США и Великобритании на открытый стандарт ISO 20022 в ноябре 2021 года подтолкнет развитие интеграции как внутри государств, так и между ними
Если небольшие банки могут избежать процедуры де-рискинга при использовании комплаенс-решений SWIFT, то для осуществления мгновенных платежей требуется совершенно новая парадигма осуществления контроля. Поэтому необходимо обязательное развитие инструментов контроля финансовых преступлений и расширение возможностей получения информации о клиентах, проведение проверок их транзакций и выявление злоупотреблений, связанных с отмыванием денег, при этом снижая вероятность дублирования и открывая новые возможности для повышения эффективности процессов контроля.
Работа в режиме реального времени
По мере внедрения технологии SWIFT gpi, когда все больше внутренних транзакций начинает работать в режиме реального времени, мгновенные трансграничные платежи становятся все реальнее. На четырех азиатских рынках SWIFT gpi используется для мгновенных платежей в разные географические регионы через внутренние инфраструктуры мгновенных платежей, работающие в режиме реального времени. Сейчас то же самое применяется и в Европе, а также постепенно внедряется структура, которая позволит проводить такие платежи по всему миру.
Заглядывая в будущее, можно даже представить, что некоторые внутренние системы платежей в реальном времени будут предлагать беспрепятственные «трансграничные платежи по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты» через систему SWIFT, даже не зная номера банковского счета.
Структуризация информации
Современные, открытые и глобально внедряемые стандарты являются ключевым фактором для обеспечения мгновенности и удобства трансграничных платежей, сопоставимых по характеристикам с внутренними платежами.
Переход платежных систем в Еврозоне, США и Великобритании на открытый стандарт ISO 20022 в ноябре 2021 года подтолкнет развитие интеграции как внутри государств, так и между ними.
Использование этого стандарта позволит банкам проводить мгновенные трансграничные и внутренние платежи напрямую на счета конечных получателей. Это позволит рынкам с меньшим оборотом быстрее развиваться и выйти на международный уровень. А для более крупных рынков – создаст условия для осуществления платежей по всему набору валют в режиме реального времени внутри рынка между банками, различными провайдерами платежных услуг, карточными схемами, системой валовых расчетов и местными расчетными палатами. Более того, миграция на данный стандарт создаст долгосрочные предпосылки для внедрения новых технологий в финансовой индустрии по мере их возникновения. В планах SWIFT облегчение процесса миграции посредством предоставления сервисов по сопоставлению и преобразованию существующих форматов в новый стандарт.
Открытость
SWIFT вкладывает огромные средства в поддержание открытой архитектуры API, делая сервисы доступными через платформу API, повышая гибкость и расширяя возможности для подключения к ней без ущерба для безопасности. Например, API-платформа SWIFT проводит обмен информацией через ту же защищенную частную IP-сеть, которая защищает службу обмена сообщениями SWIFT. Открытый доступ к сети тщательно контролируется, и пользователи сети подчиняются строгим требованиям безопасности для конечных точек и проходят идентификацию с использованием проверенного цифрового идентификатора.
Тесное взаимодействие
Банки и корпорации, а также специализированные платформы, действующие от их имени, вскоре смогут инициировать трансграничные платежи SWIFT, просто посредством API-запроса прямо в точке продаж. В ожидании успешного результата теста концепции с торговой платформой R3 SWIFT планирует развернуть gpi-платежи на торговых платформах, созданных на основе технологии DLT. Решая проблемы с платежами, с которыми сталкиваются платформы DLT, инициируются платежи SWIFT gpi в рамках рабочего процесса торговли, автоматически передавая их в банковскую систему.
Доверие
Правовые нормы, которые регулируют трансграничные платежи, четко определяют, кто и в каких случаях несет ответственность, а также определяют момент исполнения платежа и информируют нас о том, когда можно полагаться на инфраструктуру, а когда — нет. Решение всех этих вопросов очень легко принять как должное, но это не так просто.
Как только трансграничные платежи станут такими же удобными, как и внутренние транзакции, границы в плане обслуживания между крупным и розничным бизнесом постепенно сотрутся, банковские платежные услуги и инфраструктура станут одинаково удобными и доступными как для электронной коммерции, операций между физическими лицами и для крупного бизнеса.
Материал подготовлен на основании доклада Международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT «Платежи: взгляд в будущее».