Swift mt202 что это

2.4.7. Финансовые сообщения

Все типы сообщений SWIFT разделены на девять категорий по типам финансовых операций, для проведения которых они предназначены.

¦Категория 1 ¦Клиентские платежи и чеки ¦

¦Категория 2 ¦Межбанковские платежи ¦

¦Категория 3 ¦Конверсии, депозиты и деривативы ¦

¦Категория 4 ¦Инкассо ¦

¦Категория 5 ¦Ценные бумаги ¦

¦Категория 6 ¦Драгоценные металлы и синдикаты ¦

¦Категория 7 ¦Аккредитивы и гарантии ¦

¦Категория 8 ¦Дорожные чеки ¦

¦Категория 9 ¦Операции по счетам ¦

Более подробно остановимся на типах сообщений SWIFT, которые представляют собой платежные поручения.

МТ 202 используется только для расчетов между финансовыми учреждениями, т.е. отправителем и получателем платежа являются банки. Этот тип сообщения применяется для любых видов межбанковских переводов, в том числе и для перебросок средств с одного счета ностро на другой, когда необходимо указать конкретный номер счета, на который переводятся эти средства, т.к. МТ 200 такой возможности не предусматривает.

Если межбанковский платеж осуществляется в результате проведения финансовой операции, по которой уже происходил обмен сообщениями SWIFT, то в МТ 202 делается ссылка на данное сообщение. Теоретически существует возможность осуществлять межбанковские переводы как «по цепочке», так и «с покрытием». На практике же второй вариант фактически не используется.

Согласно стандартам SWIFT МТ 202 состоит из следующих полей:

¦Поле¦ Обязательное / необязательное ¦ Название поля ¦

¦20 ¦Обязательное ¦Референс сообщения ¦

¦21 ¦Обязательное ¦Ссылка на референс другого сообщения ¦

¦13С ¦Необязательное ¦Время ¦

¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦

¦52а ¦Необязательное ¦Банк-отправитель средств ¦

¦53а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент отправителя сообщения ¦

¦54а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя сообщения ¦

¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦

¦57а ¦Необязательное ¦Банк- корреспондент получателя средств ¦

¦58а ¦Обязательное ¦Банк-получатель средств ¦

¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦

Каждое из указанных полей заполняется по определенным правилам и имеет четкий формат.

В поле 20 проставляется референс сообщения, т.е.

Поле 21 представляет собой ссылку на финансовую операцию, по которой производится платеж. Если МТ 202 направляется в качестве покрытия по клиентскому переводу, то в данном поле дублируется значение поля 20 соответствующего ТМ 103. Здесь также могут указываться референсы других сообщений, имеющих отношение к конкретным операциям.

Поле 13С несет информацию о времени исполнения платежа. Оно используется только в некоторых случаях, например, при проведении операций через систему TARGET.

В поле 32А указывается дата валютирования, валюта и сумма платежного поручения.

Поле 52а присутствует в сообщении, если отправитель сообщения не является первоначальным отправителем средств. Оно имеет две опции: А и D. При использовании опции А проставляется BIC код банка. Наименование отправителя средств указывается полностью, если применяется опция D. В обоих случаях может присутствовать дополнительный идентификатор банка, например, номер его корсчета или код в какой-либо клиринговой системе.

Поля 53а и 54а используются, когда МТ 202 направляется в качестве прямого платежного поручения, сопровождаемого платежом покрытия (также МТ 202). В этом случае поле 53а совпадает с банком, в который направляется второе сообщение, а поле 54а идентично полю 57а платежа покрытия. Причем, если в полях 53а и 54а должен быть указан один банк, то проставляется только поле 53а Форматы обоих полей одинаковы и имеют три опции: А, В, D. Применение опций А и D аналогично их использованию в поле 52а. Опция В выбирается, если покрытие отправляется через территориально обособленные подразделения отправителя и / или получателя сообщения, т.е. их филиалы или же, наоборот, головные офисы. В таких случаях указывается только их месторасположение, например, город и страна.

Поле 53а с опцией В может быть использовано еще в одном случае: если отправитель сообщения хочет указать конкретный номер корсчета, с которого должны быть списаны средства или на который они зачислены.

В поле 58а должен быть указан конечный банк-бенефициар платежа. Возможные опции: А и D. Их формат аналогичен полю 52а

Поля 56а и 57а применяются для указания банков, через которые получатель сообщения должен осуществить перевод в пользу бенефициара. Поле 56а может использоваться с опциями А или D, а поле 57а с опциями А, В или D. Форматы этих полей существенно не отличаются от форматов аналогичных полей описанных ранее.

В поле 72 указывается дополнительная информация о платеже. Это поле свободного формата. Оно ограничено 6 строками по 35 символов.

Для формализации текста в этом поле могут использоваться специальные кодовые слова, например:

¦REC ¦Информация после этого кодового слова предназначена для получателя сообщения; ¦

¦INT ¦Информация после этого кодового слова предназначена для банка-посредника; ¦

¦АСС ¦Информация после этого кодового слова предназначена для корреспондента бенефициара; ¦

¦BNF ¦Информация после этого кодового слова предназначена для получателя средств; ¦

¦PHONBEN ¦Означает распоряжение сообщить бенефициару о поступлении платежа по телефону; ¦

¦INS ¦После этого кодового слова указывается банк, давший платежное получение отправителю¦

¦ ¦сообщения, если не он указан в поле 52а, и т.д.

VTBRRUMM ¦Отправитель сообщения

CHASUS33 ¦Получатель сообщения

:20: ABCD12345 ¦Исходящий номер сообщения

:21: KLMN9876 ¦Номер платежного поручения МИКО Банка

:32: 041215USD500200 ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа

:52D: MIKO BANK ¦Наименование банка-отправителя средств

:57A: MRMDUS33 ¦BIC код корреспондента бенефициара

:58A: BUCGB2L ¦BIC код бенефициара

:72: /BNF/BANKNOTE ¦Информация об операции, по которой производится платеж,

DEAL ¦предназначенная для бенефициара

Сообщения формата МТ 103 направляются по поручению клиентов напрямую или через банки-корреспонденты в финансовые учреждения, обслуживающие бенефициаров платежей. Они служат для передачи инструкций о переводах денежных средств, когда отправитель или получатель платежа или оба одновременно не являются финансовыми организациями. Сообщения МТ 103 могут быть использованы только для осуществления «чистых платежей» (clean payments). Соответственно их нельзя применять для проведения других операций, таких как переводы денежных покрытий по чекам, инкассо и т.д.

Стандарты SWIFT определяют формат сообщения МТ 103 следующим образом:

¦Поле ¦Обязательное/ ¦ Название поля ¦

¦20 ¦Обязательное ¦Референс сообщения ¦

¦23В ¦Обязательное ¦Тип операции ¦

¦23Е ¦Необязательное ¦Код инструкции ¦

¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦

¦50а ¦Обязательное ¦Отправитель средств (перевододатель) ¦

¦52а ¦Необязательное ¦Банк отправителя средств ¦

¦53а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент отправителя сообщения ¦

¦54а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя сообщения ¦

¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦

¦57а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя средств ¦

¦59а ¦Обязательное ¦Получатель средств ¦

¦70 ¦Необязательное ¦Детали платежа ¦

¦71А ¦Обязательное ¦Детали расходов ¦

¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦

Поля, которые совпадают с полями сообщения МТ 202, имеют такой же формат и заполняются по аналогичным правилам.

В поле 23В указывается тип операции.

Поле 23Е предназначено для кодов различных инструкций, например:

¦CHQB¦осуществить платеж бенефициару чеком (в этом случае в поле 59а не указывается номер счета) ¦

¦РНОB¦сообщить бенефициару о поступлении средств по телефону ¦

¦PHOI¦сообщить банку-посреднику о переводе по телефону ¦

¦PHON¦сообщить банку бенефициара о переводе по телефону ¦

¦TELB¦сообщить бенефициару о поступлении средств посредством наиболее эффективной¦

¦TELE¦сообщить банку бенефициара о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦

¦TELI¦сообщить банку-посреднику о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦

Поле 50а может использоваться с одной из двух опций: А или К. Опция А предназначена для указания BEI кода или BIC кода перевододателя. Опция К применяется для ввода наименования отправителя в свободном формате.

Формат поля 59а аналогичен формату поля 50а за исключением того, что опция, при использовании которой наименование бенефициара вводится в свободном формате, не обозначается буквами.

Поле 70 используется для ввода в него информации, предназначенной для получателя средств. В этом поле может использоваться кодовое слово RFB, после которого указывается краткая ссылка на номер какого-либо документа, согласно которому производится платеж (например, номер договора, контракта, счета и т.д.).

В поле 71А отправитель сообщения указывает, за чей счет должны взиматься банковские комиссии. Для этого используются три кодовых слова:

¦BEN ¦Комиссии всех банков оплачивает бенефициар ¦

¦OUR ¦Расходы по оплате комиссий всех банков несет отправитель ¦

В том случае, когда банк-отправитель МТ 103 использует свои прямые корреспондентские отношения, т.е. инструктирует банк-получатель сообщения осуществить платеж непосредственно со своего счета, этот формат одновременно несет в себе детали перевода и является покрытием. Перевод может осуществляться через несколько банков. Так средствами SWIFT реализуется метод платежа, который мы называем «по цепочке» (serial).

Когда отправитель и получатель поручения не имеют прямых корреспондентских отношений в соответствующей валюте, либо не используют таковые при проведении конкретной операции, то сообщение представляет собой только платежные инструкции. В таком случае покрытие переводится при помощи формата МТ 202. Это и есть метод платежа «с покрытием» (cover).

BLICGB2L ¦Отправитель сообщения

MRMDUS33 ¦Получатель сообщения

:20: WXYZ5678 ¦Исходящий номер сообщения

:23B: CRED ¦Указание, что перевод является обыкновенным кредитовым

:32A: 041214USD12000, ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа

:50K: QWERTY LTD ¦Отправитель средств

:56A: BKTRUS33 ¦Банк-посредник, т.е. корреспондент банка бенефициара

:57A: DEUTDEBB ¦Банк бенефициара

:59: /376478934 ¦Номер счета бенефициара

ASDF GMBH ¦Бенефициар

:70: INVIOCE GFT 677 ¦Детали платежа

:71A: SHA ¦Детали взимания банковских комиссий за перево д (SHA)

¦означает, что отправитель оплатил комиссии своего банка,

¦остальные банки должны удержать свои комиссии из суммы

В данной главе наряду с вопросами организации и функционирования телекоммуникационной сети SWIFT мы рассмотрели примеры форматов платежных поручений, при помощи которых пользователи системы осуществляют переводы денежных средств. Это весьма важный момент, так как SWIFT является основным средством доставки электронных платежных документов при осуществлении международных банковских операций. Далее обратимся к рассмотрению вопросов практики проведения международных платежей, причем основной акцент будет сделан на составлении платежных поручений в форматах SWIFT

Источник

Последовательные и покрытые платежи SWIFT

В последний раз мы разобрали работу оффлайна. Сейчас я хотел бы затронуть более глубоко тему постановки платежей (МТ103+МТ202) с покрытием. Разобраться почему большинство SWIFT приходят пустыми и как банки определяют, что блокировать, а что нет?

Последовательные платежи SWIFT и платежи с покрытием — это два способа, которые используются для отправки транзакций в корреспондентские банки. Что это за два метода и как они работают? Сначала кратко опишем, как работает каждый, а затем сделаем подробный анализ.

Вот как работает каждый из методов

Метод покрытия: отправитель инициирует два сообщения для оплаты. Одно сообщение используется для информирования банка-кредитора о поступлении средств. Это называется объявлением. Другое сообщение, называемое сопроводительным сообщением, перемещает средства между корреспондентскими счетами.

Последовательный метод: отправитель инициирует только одно сообщение для расчета средств. Это сообщение перемещается от одной стороны к следующей в цепочке платежей, пока не достигнет банка-получателя.

Когда используется метод покрытия, сторона (обычно банк), которая переводит средства, инициирует два платежа: объявление (SWIFT MT103 для переводов клиентов или SWIFT MT202 для переводов финансовых учреждений) и покрытие (MT202 COV). На рисунке ниже показаны сообщения, отправляемые для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения объявление MT202 будет обмениваться между банком-должником и банком-кредитором.

Обратите внимание какие SWIFT-ы реально отправляются в банк получателя, никаких MT202 там нет. Если это не прямые отношения между банками, то SWIFT 202 не ходит в банк получателя.

Когда банк-получатель получает объявление (MT103), он может уже кредитовать своего клиента, даже если средства (покрытие) еще не поступили. Это зависит от многих критериев.

Среди прочего:

Почему между получателем и его корреспондентом стоит MT910 / 950?

Я выбрал эту тему, потому что большую часть времени COV MT202 останавливается у корреспондента получателя, поскольку он держит расчетный счет. Расчетный счет — это просто счет банка-получателя, на который должны быть зачислены средства. Корреспондент получателя не отправляет COV MT202 получателю, а скорее отправляет SWIFT MT910 (Подтверждение кредита) или SWIFT MT950 (Сообщение с выпиской), чтобы проинформировать получателя о том, что сумма покрытия была зачислена на его счет.

Затем получатель согласовывает объявление с MT910 или MT950 и может считать, что соответствующие средства получены. Как сказано выше, счет получателя может быть затем зачислен или, если он уже был зачислен (когда поступило объявление (MT103)), транзакция может просто перейти из состояния ожидания в состояние обработки.

Метод покрытия является преобладающим методом расчетов в Европе. По этой причине его иногда называют европейским методом. Последовательный метод, который будет рассмотрен в следующем абзаце, также называется американским методом. Это предпочтительный метод расчетов в США.

Последовательный метод постановки

Serial метод, или по-другому — последовательный метод постановки.

При использовании этого метода сторона (банк), которая переводит средства, инициирует только один платеж: серийный MT103 для переводов клиента или серийный MT202 для переводов в финансовое учреждение. На рисунке ниже показаны сообщения, отправленные для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения вместо этого будет отправлен MT202.

Средства переходят от одной стороны к другой, пока не достигнут конечного получателя. Для платежа отправитель отправляет своему корреспонденту серийный (последовательный) MT103. Его корреспондент дебетует свой счет и переводит средства учреждению-посреднику, которое в большинстве случаев является корреспондентом бенефициара. Учреждение-посредник, в свою очередь, кредитует счет банка-кредитора. И, наконец, банк-кредитор зачисляет бенефициарный счет.

Обратите внимание, что в последовательном сообщении SWIFT MT103 используются поля 56a и 57a, тогда как поля 53a и 54a используются в сообщении MT103 Annoucement Message (метод покрытия). Как упоминалось выше, посредническое учреждение и корреспондент получателя обычно — это два имени для обозначения одного и того же.

Счет в учреждении — это банк, в котором находится счет получателя, поэтому это просто другое название банка-кредитора.
Помните о различиях полей, но важнее принцип: отправитель и получатель, находящиеся в разных валютных зонах, отправляют или получают средства через своих корреспондентов.

Движение средств между корреспондентскими счетами в одной стране или одной денежной зоне может происходить через локальные клиринговые системы. SWIFT не является обязательным, но также может использоваться.
Что обязательно, так это движение средств. Способ перевода средств остается на усмотрение банка-отправителя.

Заключение

В заключение мы видим, что последовательные и покрытые платежи SWIFT играют ключевую роль в корреспондентском банкинге. Я надеюсь, что эта информация поможет вам понять, как они работают.

Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

Источник

Переводы в иностранной валюте с покрытием как способ минимизации риска возврата платежей

Главная > Документ

Переводы в иностранной валюте с покрытием

как способ минимизации риска возврата платежей

В международной банковской практике существует два метода осуществления платежей.

Первый, более простой и чаще употребляющийся – последовательный перевод средств “по цепочке”.

При этом способе клиент передает в Банк заявление на перевод средств, в котором, в частности, указаны наименование бенефициара, номер его счета в обслуживающем банке, наименование этого банка (банка бенефициара) и, довольно часто, наименование банка-посредника, в котором банк бенефициара держит счет в валюте платежа.

Для исполнения перевода банк плательщика направляет по системе SWIFT/телекс платежное поручение (электронное сообщение–ключеванного* формата MT103) в адрес того своего банка-корреспондента, в котором он держит счет в валюте платежа, воспроизводя в нем вышеперечисленные платежные реквизиты. В соответствии с инструкциями банка-отправителя платежа банк-корреспондент списывает с его счета сумму перевода и осуществляет дальнейший перевод средств уже через свой банк-корреспондент, указывая ему платежные инструкции из первоначального платежного поручения. И так, по цепочке, банки передают друг другу платежные инструкции и деньги до тех пор, пока средства не будут зачислены на счет бенефициара в обслуживающем его банке. Как мы видим, деньги и платежные инструкции при этом способе следуют от банка к банку в неразрывной связке, поэтому все банки, участвующие в сделке знают наименование плательщика и его банка. Если кто-то из них имеет проблемы по линии финансового мониторинга (они находятся в списках проблемных стран, под санкциями США и/или ЕЭС и т.п.), то ЛЮБОЙ банк-участник последовательной цепочки может отказаться исполнять платежное поручение такого клиента/банка и задержать/вернуть средства инициатору платежа.

Содержание первого, так называемого «прямого поручения» (direct payment МТ103) практически такое же, что в первом случае, за исключением того, что в нем не указываются банки-посредники по осуществлению платежа, но обязательно идет ссылка на референс, т.е. исходящий номер платежа покрытия (второго сообщения МТ202). Таким образом, очень важно, что еще ДО осуществления платежа “с покрытием” банк-отправитель и банк бенефициара должны осуществить обмен телексными ключами или ключами SWIFT, и в этом наши клиенты-перевододатели могут существенно помочь своему банку.

Для этого они должны связаться со своими контрагентами-бенефициарами с тем, чтобы последние обратились в обслуживающий их банк с просьбой обменяться ключами с ОАО МАБ «Темпбанк», поскольку в ближайшем времени ожидают платежей именно от этого конкретного банка. В случае подтверждения бенефициаром своему банку необходимости осуществить транзакцию с конкретным банком отправителя обмен ключами осуществляется обычно в короткие сроки.

Второе поручение (сообщение формата МТ202) называется «платежом покрытия» (cover payment). В нем банк-отправитель указывает своему банку-корреспонденту в качестве получателя средств банк бенефициара, куда было отправлено первое платежное поручение МТ103, а платежную цепочку банк-корреспондент уже выстраивает сам. Таким образом, в сообщении МТ202 отсутствует информация о наименовании плательщика и назначении платежа, что значительно снижает риск неисполнения платежа кем-либо из участников расчетов.

* Электронный ключ в системе телекоммуникационных межбанковских сообщений аналогичен подписи и печати банка на бумажном платежном документе.

Информационные потоки в случае использования метода платежа «с покрытием»

Источник

Swift mt202 что это

Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций, и при входе в систему не выбрали одну из организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:

Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).

Введите или отредактируйте значения реквизитов:

В поле Референс при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

В поле Дата и время отправки введите дату и время отправки.

Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

В поле Дата и время получения введите дату и время получения.

Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

Поле Тип будет заполнено типом сообщения автоматически и не подлежит редактированию.

Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

Поле I/O будет заполнено направлением сообщения автоматически и не подлежит редактированию.

Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

Поле Отправитель заполняется автоматически реквизитами банка-респондента.

Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.

В поле Дата валютирования укажите желаемую дату валютирования (не ранее текущей даты).

В поле Код валюты укажите цифровой код валюты расчета вручную или из справочника валют.

В поле Сумма межбанковского расчета укажите сумму расчета.

В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.

В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.

В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка бенефициара.

В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-бенефициара.

При необходимости может быть заполнено поле 72: Информация отправителя получателю в свободном формате.

Сохраните внесенные изменения:

Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

При отсутствии ошибок и замечаний:

Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

Произойдет возврат к окну документа.

Чтобы сохранить документ с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

В зависимости от выбранного варианта сохранения:

Если был выбран вариант «сохранить и закрыть», произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).

Если был выбран вариант «потоковый ввод», окно экранной формы ЭД будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированный документ можно будет в дальнейшем найти в списке валютных переводов со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).

Завершите создание ЭД:

Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе «Ошибка контроля», чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов» ).

Если ошибки не обнаруживаются, система предложит подписать и, если Ваших полномочий подписи достаточно для полного подписания данного документа, отправить ЭД в банк.

Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов» ).

Документ будет сохранён и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.

В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен. В зависимости от Вашего выбора при создании документа, он может быть также подписан и отправлен в банк.

Источник