Swift rma что это

Сервисы swift

«Международные банковские операции», 2008, N 6

Для работы со своими пользователями SWIFT предоставляет новые решения, продукты и сервисы. На данный момент такими сервисами являются: FIN, FileAct, SWIFTNet Inter Act и SWIFTNet Browse.

На первый взгляд эти названия читателю ничего не скажут, но ниже представлены описания каждого из сервисов, которые в конечном счете являются простым решением для каждого уже существующего пользователя и для тех, кто хотел бы подключиться к SWIFT.

Это основной сервис SWIFT для передачи сообщений. FIN используют свыше 7500 финансовых институтов более чем в 200 странах для защищенного обмена финансовой информацией, надежного и экономически эффективного. В настоящее время основная масса пользователей работает именно через этот сервис.

SWIFTNet предоставляет ряд дополнительных интерактивных сервисов, расширяющих традиционный сервис FIN, а именно: сервис передачи файлов (file transfer), сервис интерактивного доступа к ресурсам провайдеров финансовых услуг в режиме просмотра (browse), а также сервис обмена структурированными XML-сообщениями. Все перечисленные сервисы используют механизм защиты, построенный на основе SWIFTNet Public Key Infrastructure, обеспечиваемый по SWIFTNet Link.

SWIFTNet FIN

Этот сервис предоставляет доступ к службе FIN посредством SWIFTNet, используя IP-подключения. Инфраструктура SWIFTNet включает в себя набор полностью администрируемых служб обеспечения безопасности информации, построенных на основе технологии PKI. IP и PKI представляют собой де-факто промышленный стандарт для технологий организации безопасных подключений. Сочетание SWIFTNet и SWIFTNet FIN также является шагом на пути к уменьшению сложности средств операционной обработки (финансовых транзакций) и движением в сторону их оптимизации.

Преимущества SWIFTNet FIN Интегрированный пакет администрируемых служб передачи формализованных сообщений

Путь к дальнейшему совершенствованию и снижению расходов

Подключение к SWIFTNet FIN открывает путь к использованию преимуществ других возможностей: таких, например, как средства управления сетью, SLA и улучшенные службы поддержки. Помимо этого SWIFTNet FIN предполагает развитие функциональности FIN за счет использования стандартных качеств SWIFTNet. Дальнейшее развитие получат существующие средства безопасности FIN (SLS/BKE/Card Readers), которые будут заменены стандартными средствами SWIFTNet PKI.

SWIFTNet FileAct

Наиболее распространенные области применения SWIFTNet FileAct:

Режимы

SWIFTNet FileAct функционирует как в режиме реального времени, так и по принципу store-and-forward (сохранение и передача), который предполагает отправку файлов в любое время, даже если ваш контрагент не находится в настоящий момент на связи с системой SWIFT.

Если последний вариант обычно используется для обмена файлами с большим количеством корреспондентов, то передача файлов по принципу real-time (реального времени), как правило, для обмена файлами только с несколькими крупными банками-корреспондентами или с системами, подразумевающими непрерывную сквозную обработку информации.

Ограничения по объему

Ограничения по объему файла при работе в режиме реального времени составляют 250 Mb.

Ограничения по объему файла при работе в режиме «сохранение и передача» составляют 4 Mb.

Безопасность

SWIFTNet FileAct использует ту же самую инфраструктуру открытых ключей (PKI), как и приложение SWIFTNet FIN, благодаря чему обеспечивается высший уровень безопасности всех приложений SWIFTNet.

Кроме того, в SWIFTNet FileAct сохраняется возможность предоставления пользователям услуги, в основе которой лежит невозможность отказа от факта передачи файла по сети SWIFT (non-repudiation service).

Наряду с этим осуществляются аутентификация контрагентов, контроль за доступом к данной службе, проверка на целостность передаваемых файлов. Гарантируется конфиденциальность трафика.

Преимущества

Использование SWIFTNet FileAct позволяет существенно сократить расходы финансовой организации на оплату трафика. Это обусловлено переходом на SWIFTNet и изменением самого принципа выставления счетов.

Для финансовых организаций, рыночных инфраструктур и корпоративных клиентов в рамках закрытой группы пользователей SWIFT предлагает специально разработанные готовые прикладные решения, в основе которых лежит служба SWIFTNet FileAct, в целях удовлетворения потребностей пользователей SWIFT в применении единых стандартов непрерывной обработки информации (STP).

SWIFTNet InterAct

Эта служба дополняет SWIFTNet FileAct и SWIFTNet FIN.

SWIFTNet InterAct может поддерживать решения для рыночной инфраструктуры, закрытых групп пользователей и финансовых институтов.

SWIFTNet InterAct идеально подходит для приложений, критичных по отношению к процессу и времени исполнения, таких как Continuous Linked Settlement (CLS), SWIFT’s Accord Service или RTGS.

Обмен сообщениями

Возможности службы SWIFTNet InterAct включают:

Безопасность

В сфере безопасности следует отметить такие функции, как:

SWIFTNet Browse

SWIFTNet Browse базируется на стандартном защищенном протоколе https. Эта служба дополняет SWIFTNet FileAct и SWIFTNet InterAct и позволяет клиенту осуществлять удаленный доступ к web-сервисам, используя SWIFTAlliance WebStation.

SWIFTNet Browse также предоставляет прямой доступ к службам SWIFTNet InterAct и SWIFTNet FileAct с возможностями аутентификации, шифрования и невозможностью отказа от авторства сообщения.

Миграция на RMA

О миграции на RMA стоит сказать отдельно.

Цель RMA состоит в том, чтобы остановить нежелательный трафик прежде, чем он покинет интерфейс отправителя.

У такого сервиса существуют многие преимущества: не допуская нежелательный трафик, пользователи экономят время и усилия в рассмотрении этого трафика и менее подвержены рискам неверной обработки такого нежелательного трафика. Это позволяет защитить пользователя от проверок и соответствующих рисков и помогает избежать штрафов.

К использованию в своей работе сервиса RMA SWIFT успешно перешел 27 сентября 2008 г. Это очень существенная веха в миграции ко второй фазе SWIFTNet, которая предоставляет существенные преимущества по сравнению с BKE:

Существующие двусторонние ключи (BKE) на данный момент остались действительными. Однако мы ожидаем, что к 31 декабря 2008 г. все пользователи завершат миграцию на RMA.

Источник

RMA and RMA Plus: managing correspondent connections

This SWIFT paper explains how you can better understand, manage and mitigate operational, compliance and fraud risks in line with industry recommendations

Managing correspondent connections effectively is more important than ever, given the backdrop of stricter regulations and enforcement actions, and the threat of fraudulent transactions.

As part of its Customer Security Programme, SWIFT launched a campaign to raise awareness for existing security features in its interface products. The campaign focussed in particular on raising awareness for SWIFT’s Relationship Management Application (RMA) and 2-Factor Authentication (2FA) in SWIFT products.

SWIFT’s RMA plays an important part in supporting communication between different financial institutions. The RMA is a SWIFT-mandated filter that enables financial institutions to define which counterparties can send them FIN messages. Any unwanted traffic is blocked at the sender level, reducing the operational risks associated with handling unwanted messages and providing a first line of defence against fraud.

RMA Plus, the more granular version of RMA, goes one step further by letting institutions specify which message type(s) they want to receive from, and send to, each of their counterparties. By giving greater control over individual relationships, RMA Plus can facilitate new business opportunities which might otherwise be avoided due to risk and regulatory concerns.

A guidance paper published by the Wolfsberg Group in May 2016, “Wolfsberg Guidance on SWIFT Relationship Management Application (RMA) Due Diligence”, highlights the link between using SWIFT RMA and conducting due diligence.

The Wolfsberg paper notes that financial institutions “should incorporate RMA due diligence standards into their Financial Crime/AML/KYC programmes”, citing a number of principles which should be considered both for customer and non-customer RMA relationships.

SWIFT’s Relationship Management Application (RMA) enables financial institutions to define which counterparties can send them FIN messages and blocks unwanted message traffic at the sender, providing a first line of defence against fraudulent transactions.

How SWIFT can help

SWIFT offers a number of products and services to help financial institutions optimise the use of RMA and RMA Plus in order to better understand, manage and mitigate operational, compliance and fraud risks.

SWIFT Compliance Analytics gives banks a powerful analytics tool to obtain a global overview of their RMA and RMA Plus authorisations, with statuses and trends. It helps banks identify potentially risky correspondent relationships and supports effective, targeted compliance and risk-management activities.

RMA/RMA Plus consultancy provides global lists of RMA and RMA Plus authorisations and related message traffic information to support decision-making about correspondent relationships, and assistance with updating or terminating such authorisations. It is a fast, cost-effective approach to ‘clean up’ RMA and RMA Plus authorisations that may not have kept pace with evolving business relationships and compliance practices.

The KYC Registry provides a global source of KYC and adverse media information on correspondent banks and funds players, resulting in increased efficiency and reduced effort and cost for KYC and CDD compliance activities.

Download the SWIFT info paper on RMA and RMA Plus for more information on how to use RMA and RMA Plus to protect and support your compliance and business priorities.

Источник

Программа безопасности пользователей SWIFT – усиление безопасности финансовой экосистемы

BIS Journal №2(29)/2018

Программа безопасности пользователей SWIFT – усиление безопасности финансовой экосистемы

Как глобальный кооператив, SWIFT стремится играть значительную роль в поддержке своих пользователей и сообщества. В 2016 году SWIFT представил Программу безопасности пользователей (CSP) – специализированную программу поддержки клиентов в усилении безопасности их инфраструктуры, связанной со SWIFT. Программа работает эффективно, но, поскольку пользователям SWIFT предстоит повторно пройти аттестацию и подтвердить полное соблюдение обязательных элементов контроля безопасности до конца 2018 года, стоит о ней напомнить.

Программа CSP включает в себя обязательные элементы контроля безопасности пользователей, новые сервисы, помогающие пользователям предотвращать и обнаруживать мошенническую деятельность, а также инициативы по обмену информацией в рамках всего сообщества для усиления защиты посредством обмена разведывательными данными.

Программа CSP устанавливает ряд ключевых сроков по обеспечению соблюдения обеспечения контроля безопасности клиентов и связанных с ними действий:

ТРИ ВЗАИМОДОПОЛНЯЮЩИЕ ОБЛАСТИ

Программа CSP охватывает три ключевых аспекта: безопасность и защита локальных сред пользователей, предотвращение и обнаружение мошеннических действий при взаимодействии с контрагентами и совместную работу в сообществе для предотвращения будущих кибератак.

Основополагающая идея CSP заключается в том, чтобы каждая организация обеспечивала защиту своей локальной среды, включая физическую защиту локальной инфраструктуры, связанной со SWIFT. Идея также включает в себя формирование соответствующих политик и практик по предотвращению кибермошенничества. Нарушения в локальной инфраструктуре стали общей отправной точкой для известных кибератак.

Чтобы помочь клиентам соответствовать своим требования безопасности, SWIFT внедрил в свое программное обеспечение новые функции по обеспечению безопасности, такие, как обязательное использование двухфакторной аутентификации (2FA), и будет продолжать делать это (внедрять новые функции) в рамках планов развития своих продуктов. SWIFT также продолжает выпускать регулярные обновления для системы безопасности продуктов SWIFT и планирует делать это на ежеквартальной основе. SWIFT разработал документацию по обеспечению безопасности для каждого из своих интерфейсов, включая расширенные руководства, опубликованные для Alliance Access и Entry, для Alliance Lite2 и для сертифицированных интерфейсов сторонних производителей. Целью этого обновления является дальнейшее обеспечение безопасности и эффективности сервисов SWIFT для наших клиентов в будущем. Оно будет применяться для продуктов Alliance Access, Alliance Entry, Alliance Gateway, Web Platform Server-Embedded и SWIFTNet Link.

Даже при наличии усиленных мер безопасности следует понимать, что злоумышленники могут действовать весьма изощренно, поэтому крайне важно управлять рисками безопасности при взаимоотношениях с контрагентами для того, чтобы свести к минимуму риски, связанные с потоками платежей. Необходимы действенные меры предотвращения и обнаружения наряду с основными положениями из передового опыта в области обеспечения безопасности в организации.

Существует ряд мер, которые пользователи SWIFT могут предпринять, и которые помогут им управлять рисками безопасности в отношениях с контрагентами, что поможет предотвратить и выявить случаи мошенничества.

SWIFT регулярно информирует своих пользователей о соответствующих киберразведданных, новых рыночных практиках и рекомендациях. В частности, SWIFT построил сеть CISO и сотрудничает с сообществом CISO для расширения сотрудничества и обмена информацией.

ПРЕВОСХОДНАЯ РЕАКЦИЯ СООБЩЕСТВА

Этот процент подтверждения в России еще выше благодаря поддержке со стороны локального сообщества, в частности РОССВИФТ и Центрального банка Российской Федерации, которые действовали максимально скоординированно с момента запуска программы CSP. С тех пор количество аттестаций продолжило увеличиваться, поскольку несколько сотен организаций впоследствии подтвердили свои аттестации или находятся в процессе их подтверждения.

Такая превосходная реакция – по сегментам, рынкам и типам инфраструктуры – демонстрирует стремление финансовой индустрии к борьбе с постоянной угрозой кибератак.

Реакция сообщества на прохождение этого первого этапа процесса аттестации была чрезвычайно позитивной и позволила повысить уровень безопасности пользователей SWIFT, поскольку они теперь будут знать больше о своих контрагентах. Однако предстоит еще проделать значительную работу по дальнейшему совершенствованию системы безопасности и повышению прозрачности в финансовом сообществе. Например, в случае значительного качественного изменения, всем пользователям SWIFT необходимо будет повторно пройти аттестацию и подтвердить полное соблюдение обязательных элементов контроля безопасности до конца 2018 года. Начиная с 1 января 2019 года SWIFT вновь оставляет за собой право уведомлять местные надзорные органы о тех пользователей, которые не прошли переаттестацию или не подтвердили полное соблюдение обязательных элементов контроля в течение требуемого периода. После этого аттестацию необходимо будет проводить на ежегодной основе.

Пользователям SWIFT также предлагается начать включать данные аттестации своих контрагентов в процессы управления рисками и принятия бизнес-решений, наряду с другими факторами риска, такими как KYC, санкции и AML. Используя приложение по аттестации безопасности на базе платформы KYC Registry (KYC-SA), пользователи могут делиться своими аттестационными данными с контрагентами и запрашивать такие данные у других контрагентов. Это дает организации возможность быть прозрачной в отношении своего статуса аттестации, что должно повысить доверие и уверенность для контрагентов, ведущих бизнес друг с другом.

Прозрачность, которую обеспечивает эта система обмена данными с контрагентами, способствует прохождению аттестации и соблюдению элементов контроля, поскольку учреждения стремятся продемонстрировать уровень кибербезопасности своим контрагентам. SWIFT представит дополнительные меры для обеспечения постоянства качества и эффективности аттестаций безопасности пользователей в 2018 году.

Источник

«Отключение России от SWIFT — это «последний патрон»

Эксперты описали два сценария после возможного отключения России от SWIFT

Агентство Bloomberg, ссылаясь на свои источники, сообщило 7 декабря, что США и ЕС изучают возможность ряда ограничений для России. В случае, если Россия «нападет» на Украину. Эта тема возникла в преддверии видеосаммита лидеров Владимира Путина и Джо Байдена.

Самое радикальное из обсуждаемых санкций — запрет для российского бизнеса и банков доступ к системе международных финансовых платежей SWIFT. Не исключено, что США и ЕС готовятся ограничить Россию в обмене валют и запретить инвесторам приобретать российские госбумаги на вторичном рынке.

Накануне телеканал CNN также сообщил о потенциальных жестких санкциях Вашингтона в случае якобы готовящегося «вторжения» России на Украину. Среди них также упоминалось отключение России от SWIFT.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков назвал сообщения такого рода истерикой. «Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ», — заявил представитель Кремля.

С открытыми картами

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была сформирована еще в 1973 году. К ней подключены 11 тысяч кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение около миллиона финансовых операций.

Отключение от SWIFT — эта угроза среди прочих рестрикций всегда воспринималась российскими участниками финансового рынка как одна из наиболее жестких, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. «Ведь отключение от SWIFT затронет в России все международные расчеты, то есть и экспортеров, и импортеров. Это повысит транзакционные издержки, которые перейдут в цены конечной продукции, сделав ее менее доступной для потребителей», — говорит Беленькая.

Международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер предлагает рассматривать проблему отключения России от SWIFT под метафоричным углом. «Когда в преферанс играют профессионалы, то они зачастую после раздачи открывают карты и сразу видят весь «расклад» без продолжения игры. Полагаю, что что-то подобное произойдет и сегодня. Будут вскрыты «карты» и собеседники начнут договариваться. Некоторые аргументы видим и мы с вами. Но, конечно, не все. Тем более те из них, за которые будет идти основной спор», — говорит Беккер.

Как крайне невысокую оценивает вероятность отключения от SWIFT и директор по инвестициям компании LockoInvest Дмитрий Полевой. «Если же это произойдет, то пострадают буквально все секторы экономики, которые имеют те или иные операции в валюте. Наиболее сильно, конечно, финансовый сектор и экспортеры, которым будет проблематично рассчитываться за поставки сырья», — говорит Полевой.

Два сценария после отключения

В случае, если США и Евросоюз все-таки введут санкции и отключат российский бизнес от SWIFT, то возможны два варианта развития событий. Первый — переход банков на двусторонние платежи.

Банки в России и за рубежом могут заключать двусторонние отношения и устанавливать между собой онлайн-систему транзакций по корреспондентским счетам, уточняет доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. «Такая система платежей использует шаблоны близкие по функционалу к SWIFT, но будет независима от нее. И она позволит хотя бы на какое-то время дать альтернативное решение проблемы, минимизировать ущерб от запретов», — говорит Гиринский.

Возможно, придется возвращаться к более архаичным вариантам – например, Telex, если это будет приемлемо для банков-контрагентов, добавляет Беленькая из «Финам».

Второй вариант на случай отключения России от SWIFT — обход запрета на транзакции при помощи отечественного аналога.

В России создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, напоминает Беленькая из «Финам». «Внутрироссийский трафик SWIFT можно будет легко переключить на СПФС. Однако основной потенциальной проблемой является обработка международных транзакций, и пока ничего не известно о решении, которое могло бы стать полноценным аналогом SWIFT для обмена данными по платежам в международном масштабе», — объясняет она.

Система СПФС активно развивается, в нее входят уже 332 кредитных учреждения, но в основном это российские банки, уточняет ведущий аналитик инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов.

Впрочем, в суверенный аналог SWIFT входят и финансовые структуры постсоветского пространства — Белоруссии, Киргизии, Казахстана, Армении, Таджикистана, а также Кубы.

В СПФС зарегистрированы также подразделения некоторых иностранных банков — Росбанка и Райффайзенбанка, что дает некоторую надежду на международные проводки. В том числе самые востребованные — с европейскими партнерами», — говорит Суверов.

Многое будет зависеть от того, как именно будет происходить отключение от SWIFT, если оно все-таки состоится, добавляет Суверов. «Отключат ли только российские госбанки или же частные тоже? А что будет с иностранными банками, которые работают в России? Маловероятно, что под каток попадут и они. По крайней мере, не сразу», — говорит Суверов.

Полевой из LockoInvest также считает, что будет крайне сложно или даже невозможно обойти SWIFT. «Особенно под угрозой вторичных санкций со стороны США. Даже наши партнеры — Китай, Индия и другие страны — вряд ли будут рисковать своей экономикой ради помощи России», — говорит Полевой.

Он считает, что опыт текущих санкций Запада против России отчетливо показал – никакого значимого притока финансовых ресурсов из Азии и других дружественных регионов не было и быть не могло. «Все наши региональные союзы позволят лишь торговать в локальных валютах, но компенсировать общий ущерб однозначно не смогут – масштабы операций разные», — заключает Полевой.

Источник

За что отвечает система rma в свифт. Безопасность, интерфейсы и аудит

о порядке осуществления операций с использованием системы СВИФТ в ОАО «АСБ Беларусбанк»

(с дополнениями и изменениями по состоянию на 19.09.2011, вступающими в силу с 28.09.2011)

Перечень внесенных дополнений и изменений:

* 1. Изменение к Инструкции о порядке осуществления операций с использованием системы СВИФТ в ОАО «АСБ Беларусбанк»

** 2. Дополнение 1 к Инструкции о порядке осуществления операций с использованием системы СВИФТ в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»

*** 3. Дополнение 2 к Инструкции о порядке осуществления операций с использованием системы СВИФТ в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»

Настоящая Инструкция о порядке осуществления операций с использова­нием системы S.W.I.F.T. (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, далее – СВИФТ) разработана в соответствии с Инструкцией о порядке исполнения банковских переводов в ***ОАО «АСБ Беларусбанк»***, утвержденной Правлением Банка 22.08.2006 (протокол № 65.7) (далее – Инструкция № 65.7), ***Инструкцией о порядке совершения международных расчетов с использованием банковских документарных операций и инструментов внешнеторгового финансирования в ОАО АСБ «Беларусбанк», утвержденной Правлением Банка 20.12.2010 (протокол № 121.2) (далее – Инструкция № 121.2)***, Инструкцией о порядке установления и поддержания корреспондентских отношений с банками, открытии и ведении корреспондент­ских счетов **в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденной Правлением Банка 14.09.2009 (протокол № 109.9) (далее – Инструкция № 109.9),** Контрактом на стандартное программное обеспечение компании S.W.I.F.T. от 02.02.2001 № 55012052, Договором на оказание услуг по обеспечению передачи межбанковской информации через абонентский пункт коллективного доступа к сети S.W.I.F.T. по интерфейсу SWIFT Alliance Access от 08.06.2001 № 2‑2/2001 (далее – Договор № 2‑2/2001), Руководством пользователя системы СВИФТ и определяет порядок работы с программно-техническим комплексом СВИФТ, подготовки, набора и отправки информации по системе СВИФТ и взаимодействия отдела СВИФТ департамента международных и межбанковских расчетов со структурными подразделениями центрального аппарата и учреждениями Банка.

Организацию работы с программно-техническим комплексом СВИФТ осуществляет департамент международных и межбанковских расчетов. Непосредственную организацию работы по эксплуатации системы СВИФТ с целью подготовки, передачи и приема финансовых и системных сообщений, обеспечению безопасности и сохранению конфиденциальности информации и документации осуществляет начальник управления международных расчетов департамента международных и межбанковских расчетов (далее – управление международных расчетов).

1.1. Термины, используемые в настоящей Инструкции, и их определения.

Банк – ОАО «АСБ Беларусбанк».

Учреждения Банка – филиалы-областные (Минское) управления, ОПЕРУ, филиалы, центры банковских услуг Банка.

Администратор СВИФТ – ответственный исполнитель отдела СВИФТ управления международных расчетов департамента международных и межбанковских расчетов (далее – отдел СВИФТ), в функции которого входит:

дополнительный контроль за правильностью набора информации операторами СВИФТ;

отправка финансовых сообщений по системе СВИФТ;

определение уровней доступа операторов СВИФТ.

Оператор СВИФТ – ответственный исполнитель отдела СВИФТ, в функции которого входит:

набор и подготовка к отправке сообщений по системе СВИФТ;

контроль за правильностью набора финансовых сообщений по системе СВИФТ;

прием и регистрация сообщений, поступающих по системе СВИФТ.

Терминал СВИФТ – рабочее место администратора или оператора СВИФТ, оборудованное компьютером с установленным программным обеспечением интерфейса SWIFT Alliance Access.

** ***Термин «банк-корреспондент» имеет значение, определенное Инструкцией № 109.9***.**

RMA (Relationship Management Application) – сервис, который позволяет пользователям контролировать трафик, который они принимают от других пользователей. Использование механизма Relationship Management Application обязательно для FIN сервиса (финансовых сообщений СВИФТ).

Аутентифицированное сообщение – финансовое сообщение, которое аутентифицировано между отправителем и получателем.

Аутентификация – процесс, который использует СВИФТ, для того, чтобы идентифицировать отправителя или получателя сообщения или доказать целостность специфической информации. Аутентификация сообщения определяет источник сообщения и подтверждает, что никто не модифицировал или заменил сообщение во время передачи.***

1.2. Работа с системой СВИФТ построена на следующих принципах:

ограничение доступа работников Банка к системе СВИФТ;

организация предварительного контроля (набора и верификации финансовых сообщений), а также последующего контроля за отправкой финансовых сообщений в системе СВИФТ.

Техническое сопровождение системы СВИФТ осуществляет отдел СВИФТ во взаимодействии с департаментом информационных технологий, а также абонентским пунктом коллективного доступа к сети СВИФТ Расчетного центра Национального банка Республики Беларусь в соответствии с Договором № 2‑2/2001.

В соответствии с должностными инструкциями начальник управления международных расчетов и начальник отдела СВИФТ обеспечивают защиту использования компьютерного оборудования и программного обеспечения с тем, чтобы исключить несанкционированный доступ к системе СВИФТ.

При вводе и просмотре информации в системе СВИФТ устанавливается многоуровневая система парольного доступа и разграничение доступа к системе каждого работающего оператора СВИФТ в пределах соответствующих полномочий на совершение определенного круга операций. При назначении операторов СВИФТ основным принципом является установление и обеспечение контроля за выполнением условия, при котором ни один из операторов и администраторов СВИФТ не обладает полнотой прав по работе с интерфейсом СВИФТ. Уровни доступа администраторов и операторов СВИФТ в Банке оформляются должностными инструкциями.

После закрепления уровней доступа операторов СВИФТ администратор СВИФТ направляет письменную заявку установленного образца в соответствии с Договором № 2‑2/2001 на абонентский пункт коллективного доступа к сети СВИФТ Расчетного центра Национального банка Республики Беларусь, которая подписывается заместителем Председателя Правления Банка, курирующим данное направление деятельности Банка.

Ежедневные контрольные функции по операциям в системе СВИФТ, которые закрепляются должностной инструкцией, возлагаются на администратора СВИФТ.

Ограниченный круг функций оператора СВИФТ может устанавливаться для сотрудников департамента международных и межбанковских расчетов директором департамента в соответствии с должностными инструкциями.

ОТКРЫТИЕ КАНАЛА СВЯЗИ СВИФТ

2.1. В начале рабочего дня операторами СВИФТ или администраторами СВИФТ производится включение всех терминалов СВИФТ с загрузкой на них программного обеспечения коллективного интерфейса SWIFT Alliance Access и, дополнительно, включение программного модуля ООО «СофтКлуб». **Предложение исключено**

2.2. Открытие канала связи СВИФТ осуществляется администратором СВИФТ посредством последовательной посылки команд LOGIN и SELECT FIN.

***Открытие канала связи СВИФТ может осуществляться специалистами абонентского пункта коллективного доступа к сети СВИФТ Расчетного центра Национального банка Республики Беларусь.***

3.2. После получения от управления корреспондентских отношений департамента международных и межбанковских расчетов (далее – управление корреспондентских отношений) распоряжения об обмене RMA авторизациями, содержащего полное наименование и BIC-код банка-корреспондента и подписанного директором департамента международных и межбанковских расчетов, администратором СВИФТ создается RMA авторизация, позволяющая данному банку-корреспонденту отправлять аутентифицированные сообщения в адрес Банка. В банк-корреспондент направляется сообщение в формате MX (тип сообщения xrma.001 RmaAutorisation). При необходимости, дополнительно, в банк-корреспондент направляется запрос (тип сообщения xrma.004 RmaQuery) с предложением провести обмен RMA авторизациями.

3.3. После подтверждения RMA авторизации, выданной Банком, банк-корреспондент создает RMA авторизацию, позволяющую Банку отправлять аутентифицированные сообщения в адрес банка-корреспондента. После получения из банка-корреспондента сообщения (тип сообщения xrma.001 RmaAutorisation) администратор отдела СВИФТ подтверждает полученную RMA авторизацию, после чего обмен RMA авторизациями считается завершенным.

3.4. В случае если банк-корреспондент отклонил RMA авторизацию, в Банк поступает сообщение (тип сообщения xrma.003 RejectAutorisation), которое информирует о том, что банк-корреспондент отказал в принятии созданной Банком RMA авторизации. Администратор отдела СВИФТ информирует об этом директора департамента международных и межбанковских расчетов.

3.5. В случае неполучения ответа из банка-корреспондента на предложение обменяться RMA авторизациями, после истечения 7 рабочих дней со дня направления сообщения (тип сообщения xrma.001 RmaAutorisation) администратор отдела СВИФТ направляет в данный банк-корреспондент повторный запрос (тип сообщения xrma.004 RmaQuery). При неполучении ответа от банка-корреспондента на повторный запрос администратор отдела СВИФТ информирует об этом директора департамента международных и межбанковских расчетов.

Как глобальный кооператив, SWIFT стремится играть значительную роль в поддержке своих пользователей и сообщества.

Программа CSP включает в себя обязательные элементы контроля безопасности пользователей, новые сервисы, помогающие пользователям предотвращать и обнаруживать мошенническую деятельность, а также инициативы по обмену информацией в рамках всего сообщества для усиления защиты посредством обмена разведывательными данными.

Программа CSP устанавливает ряд ключевых сроков по обеспечению соблюдения обеспечения контроля безопасности клиентов и связанных с ними действий:

ТРИ ВЗАИМОДОПОЛНЯЮЩИЕ ОБЛАСТИ

Программа CSP охватывает три ключевых аспекта: безопасность и защита локальных сред пользователей, предотвращение и обнаружение мошеннических действий при взаимодействии с контрагентами и совместную работу в сообществе для предотвращения будущих кибератак.

Основополагающая идея CSP заключается в том, чтобы каждая организация обеспечивала защиту своей локальной среды, включая физическую защиту локальной инфраструктуры, связанной со SWIFT. Идея также включает в себя формирование соответствующих политик и практик по предотвращению кибермошенничества. Нарушения в локальной инфраструктуре стали общей отправной точкой для известных кибератак.

Чтобы помочь клиентам соответствовать своим требования безопасности, SWIFT внедрил в свое программное обеспечение новые функции по обеспечению безопасности, такие, как обязательное использование двухфакторной аутентификации (2FA), и будет продолжать делать это (внедрять новые функции) в рамках планов развития своих продуктов. SWIFT также продолжает выпускать регулярные обновления для системы безопасности продуктов SWIFT и планирует делать это на ежеквартальной основе. SWIFT разработал документацию по обеспечению безопасности для каждого из своих интерфейсов, включая расширенные руководства, опубликованные для Alliance Access и Entry, для Alliance Lite2 и для сертифицированных интерфейсов сторонних производителей. Целью этого обновления является дальнейшее обеспечение безопасности и эффективности сервисов SWIFT для наших клиентов в будущем. Оно будет применяться для продуктов Alliance Access, Alliance Entry, Alliance Gateway, Web Platform Server-Embedded и SWIFTNet Link.

Даже при наличии усиленных мер безопасности следует понимать, что злоумышленники могут действовать весьма изощренно, поэтому крайне важно управлять рисками безопасности при взаимоотношениях с контрагентами для того, чтобы свести к минимуму риски, связанные с потоками платежей. Необходимы действенные меры предотвращения и обнаружения наряду с основными положениями из передового опыта в области обеспечения безопасности в организации.

Существует ряд мер, которые пользователи SWIFT могут предпринять, и которые помогут им управлять рисками безопасности в отношениях с контрагентами, что поможет предотвратить и выявить случаи мошенничества.

SWIFT регулярно информирует своих пользователей о соответствующих киберразведданных, новых рыночных практиках и рекомендациях. В частности, SWIFT построил сеть CISO и сотрудничает с сообществом CISO для расширения сотрудничества и обмена информацией.

ПРЕВОСХОДНАЯ РЕАКЦИЯ СООБЩЕСТВА

Этот процент подтверждения в России еще выше благодаря поддержке со стороны локального сообщества, в частности РОССВИФТ и Центрального банка Российской Федерации, которые действовали максимально скоординированно с момента запуска программы CSP. С тех пор количество аттестаций продолжило увеличиваться, поскольку несколько сотен организаций впоследствии подтвердили свои аттестации или находятся в процессе их подтверждения.

Sign up for a course

Интерфейс Alliance Access остается самым востребованным среди прочих программных продуктов SWIFT, предназначенных для интеграции банковских систем с сервисами SWIFT для обработки сообщений. Количество инсталляций данного интерфейса в мире уже превышает 2000.

Аудитория Этот курс предназначен для разработчиков интерфейса, персонала отдела IT и менеджеров бэк-офиса, которые ответственны за управление и контроль за функционированием интерфеса Alliance Access.

Курс включает в себя демонстрационные примеры и упражнения только в системе Windows.

Источник