Tinkoff card2card что это такое
Сard2card Tinkoff — что это такое и как пользоваться услугой
Что представляет собой услуга Card2card Tinkoff? Банк не устает удивлять клиентов новыми программами, обновлениями, услугами.
С недавних пор он представил вниманию новый сервис переводов, который носит название card2card Tinkoff. С появлением услуги она быстро стала востребованной.
Что это такое Card2card Tinkoff
Этот сервис предлагает совершать денежные переводы с карты Тинькофф на карточки других финансовых учреждений. Прежде чем приступить к использованию card2card, ознакомьтесь с условиями программы, тарифами, которые распространяются на те или иные финансовые транзакции.
Перевести деньги клиент Тинькофф на счет чужого банка может только 5 раз в сутки. Лимит существует и в плане сумм перевода. Максимум перевести можно75 000 рублей за 24 часа. В месяц максимальная сумма составляет примерно полмиллиона рублей.
Переводить деньги можно при помощи новой услуги и внутри системы, то есть перевод с карты Тинькофф на другую карту этого банка, проценты за это не взимаются. Проценты за переводы на карточки иных банковских учреждений регулируются тарифом публичной оферты. В итоге, клиенту Тинькофф придется заплатить 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб.
Насколько быстро приходят деньги на карту после проведения операции в card2card Tinkoff? Они зависят от типа карты у получателя. Если это формат VISA, то перевод зачисляется моментально. Иногда это занимает 5 минут, и только в редких случаях на это уйдет пять дней. Если владелец карты владеет продукт, выпущенным под знаком Maestro/MasterCard, то сроки варьируются. В среднем до пяти суток.
Почему стоит пользоваться сервисом card2card?
Использовать card2card удобно из-за ряда преимуществ этой услуги. Данные, необходимые для перевода, остаются под защитой. Сомневаетесь? Не стоит, банк позаботился об этом с новой технологией 3D secure, которая гарантирует защиту от действий злоумышленников и финансовых махинаций.
Интерфейс сервиса прост и удобен в использовании. Всего несколько кликов и деньги отправлены в обработку для зачисления на счет получателя.
Тинькофф стремится любит упрощать жизнь клиентам. По этой причине не нужен ввод данных для совершения транзакции вручную. Вместо этого используется смартфон для сканирования карточки. Данные автоматически отправляются в сервис, это сэкономит время, когда нужен быстрый перевод.
Как использовать card2card?
Сервис предлагает заполнить поля, в которых указывается сумма и все необходимые реквизиты. После нажатия на кнопку «Перевести» деньги списываются со счета и отправляются на другую карту.
Мобильная платформа Сard2card Tinkoff
Использовать услугу проще с мобильного.
Клиенты банка уже знают о существовании мобильного приложения, которое работает на всех операционных системах и регулярно обновляется. Сервис Сard2card Tinkoff доступен в таком же формате.
Если возникнут вопросы, найти ответы поможет менеджер банка по номеру горячей линии. Возможен и онлайн звонок, который Тинькофф ввел не так давно.
Система помогает переводить деньги знакомым, близким, по работе, в других целях, и погашать кредит. Если клиент Тинькофф пользуется дебетовой картой, на которую регулярно получает зарплату и имеет открытый кредит в банке, он легко переведет деньги в счет погашения благодаря этому сервису.
Плюс — скорость начисления. Все деньги, которые переведены внутри системы, зачисляются мгновенно и без дополнительных комиссий и пени. А с возможностью использования камеры для сканирования QR-кода процесс перевода становится простым.
Card2Card — как бесплатно перевести деньги с карты на карту?
Не так давно, чтобы отправить денежный перевод, надо было идти в отделение банка или на почту. Теперь же для перечисления денег достаточно иметь банковскую карту и доступ в интернет. У получателя перевода тоже должна быть действующая карточка, однако вряд ли это требование станет для кого-то препятствием. Быстрые переводы между картами стали возможны благодаря сервису Card2Card, с помощью которого можно не только сэкономить время, но и избежать ненужных комиссий.
Что такое Card2Card?
Card2Card — это технология, позволяющая мгновенно переводить деньги с карты на карту в онлайн-режиме. Иногда встречаются и другие названия подобных сервисов, например, CardtoCard или C2C. Для совершения операции отправителю необходимо знать только реквизиты собственной карты, а также номер карточки получателя.
Данный сервис используется банками, отдельными финансовыми порталами и платёжными системами. Чтобы перевести деньги по технологии Card2Card, необязательно иметь логин и пароль, так как такая функция находится в открытом доступе для всех пользователей сети интернет.
Переводы можно совершать как внутри одного банка, так и между разными кредитными организациями. Однако не стоит путать данную услугу с традиционными межбанковскими переводами, для которых требуется вводить номер карточного счёта и БИК банка.
Совершение перевода по технологии Card2Card напоминает оплату покупок в интернете. Для обеспечения безопасности платежа карта списания обязательно должна быть привязана к номеру телефона и поддерживать опцию 3D Secure (подтверждение расходных операций по СМС).
Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?
Чтобы понять, как устроена система переводов с карты на карту, необходимо обозначить основных участников процесса:
Банк-эквайер может одновременно являться банком-эмитентом. Например, если пополнять карту Альфа-Банка с карточки стороннего банка через личный кабинет Альфа-Клик, то именно Альфа-Банк будет эквайером и одним из эмитентов.
Платёжная система выполняет клиринговую функцию. Она подтверждает тот факт, что деньги действительно есть на карточном счёте отправителя, после чего средства зачисляются на карточку получателя. Именно это делает моментальные переводы возможными, так как в действительности средства поступают в банк в течение нескольких дней.
Если перевод совершается между картами одного и того же финансового учреждения, то в данной операции примет участие один банк-эмитент. Если же карточки выпущены разными кредитными организациями, то в процессе будет задействовано 2 банка-эмитента.
Поэтапно перевод денег с сервисом Card2Card выглядит следующим образом:
На практике данная процедура занимает не более минуты, а полученные средства сразу же становятся доступны для снятия или безналичных расчётов. Однако на самом деле обработка банковского перевода длится около 2-7 дней. Как же это возможно?
Если ещё раз внимательно рассмотреть алгоритм технологии Card2Card, то можно увидеть, что фактически средства сразу не переводятся с одной карты на другую, а только лишь блокируются на счёте отправителя. Проще говоря, деньги зачисляются получателю авансом.
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.
Именно поэтому следует пользоваться технологией C2C только в онлайн-сервисах своего обслуживающего банка (официальный сайт, личный кабинет, мобильное приложение). Бесплатные переводы денежных средств осуществляются двумя способами:
Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.
Карты с бесплатным «стягиванием денег» по системе Card2Card
Не все дебетовки «умеют» бесплатно стягивать деньги с других карт. Однако в большинстве случаев пополнение проводится без комиссии, так как банк заинтересован в привлечении новых средств. С использованием технологии C2C можно бесплатно увеличить баланс по картам таких банков, как:
При проведении данной операции следует убедиться, что банк-эмитент карты отправителя не взимает комиссию за списание. К примеру, с дебетовок Сбербанка допускается безкомиссионное стягивание.
Но в то же время бесплатно списать деньги не получится с карточек, выпущенных МКБ, Промсвязьбанком, банком Русский Стандарт и Уралсиб Банком. Списание с дебетовки Тинькофф Блэк классифицируется как выдача наличных, поэтому с неё бесплатно списать средства можно только в пределах лимита на снятие (до 100 000 рублей в месяц). Также не следует пополнять карту с кредитки, так как эта операция тоже считается обналичиванием и предусматривает высокую комиссию.
Карты с бесплатным «выталкиванием денег» по технологии Card2Card
Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с помощью переводов C2C, однако лишь единицы из них предоставляют возможность проводить исходящие переводы без комиссии. Такая функция называется бесплатным «выталкиванием».
Далее приведён перечень наиболее выгодных дебетовых карт с бесплатными переводами:
Представленные тарифы и лимиты будут действительны только для переводов с карты на карту, совершённых через онлайн-сервисы каждого из указанных банков-эмитентов.
Рекомендации владельцам банковских карт
При проведении C2C-переводов получателю следует помнить о том, что на самом деле деньги поступают на карту в течение нескольких дней. Несмотря на то, что средства моментально отображаются на балансе, некоторые банки не разрешают сразу пользоваться ими в полной мере. Например, не следует непосредственно после получения переводить деньги с карты.
Из-за того, что фактически денег на счёте нет, карточка может «уйти в минус». Это значит, что клиент превысил лимит собственных средств и воспользовался средствами банка в кредит. В тарифах данная ситуация определяется как технический овердрафт. Как правило, за такой несанкционированный кредит взимается большая комиссия.
Технический овердрафт не распространяется на снятие наличных и оплату покупок. Поэтому после пополнения карты по технологии C2C в течение 7 дней следует воздержаться только от переводов.
Перевод с карты на карту Тинькофф
Продукты банка Тинькофф ценятся за легкость их открытия и удобный сервис, копнём глубже и рассмотрим подробно способы и условия переводов на сайте, через приложение и в сервисе кард ту кард.
Комиссия и лимиты
Плата за внутрибанковские перечисления с дебетовых карт Тинькофф не взимается. Лимита на суммы таких операций в тарифах тоже не предусмотрено.
Для межбанковских переводов по номеру карты или телефона (за исключением транзакций по СБП, о них поговорим позже) действуют следующие условия:
За другие способы перечисления плата не предусмотрена. Но при этом взимать комиссию может банк получателя.
Также есть технические ограничения со стороны платежных систем. Можно перечислить не более:
У ПС VISA и Мир есть дополнительные условия. Допустимо провести не больше:
Особенности перевода с кредитных карт
Лимитов для внутрибанковских перечислений с кредитной карты нет. Для межбанковских — устанавливаются тарифным планом.
Но есть важный нюанс: перевод средств со счёта кредитной карты приравнивается к снятию наличных. Это значит, что будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб. (для Тинькофф Платинум) и процент, установленный договором. Поэтому выгоднее её использовать только для безналичной оплаты покупок.
Способы перевода с карты на карту в приложении Тинькофф
Перевести деньги можно и в личном кабинете на сайте. Мы рассмотрим инструкции для мобильного приложения, так как схемы процедур в обоих случаях практически идентичны.
По номеру телефона
Также есть возможность просто отправить ссылку на сформированный платеж— получатель сам выберет, куда зачислить сумму.
Стоит отметить, что таким образом можно перевести деньги только на счета участников системы быстрых платежей или в банки-партнёры Тинькофф, сотрудничество с которыми предусматривает переводы через сервис Visa.
И приятная новость: теперь доступны переводы до 1,5 млн.руб. в месяц с Тинькофф на карты Сбербанка без комиссии. С мая 2020г. он присоединился к Системе быстрых платежей. Но есть два важных нюанса:
Схема не совсем удобна, но разработчики обещают в ближайшем будущем всё исправить и сделать эту процедуру интуитивно понятной.
По номеру карты
Для этого в приложении Тинькофф нужно кликнуть на кнопку «оплатить», далее в разделе «переводы» выбрать пункт «с карты на карту». Необходимо ввести реквизит карты получателя, сумму и нажать на кнопку «перевести».
Пополнение тинькоф с карты любого банка без комиссии
Такой функционал так же предусмотрен. Сделан он в виде пополнение через имитацию покупки. Для этого необходимо привязать карту другого банка в приложении. Для этого нажмите в приложении нужно проскролить главный экран до самого низа и нажать на кнопку “Новый счет или продукт”. На открывшейся странице выберите “Привязать карту другого банка” и заполните все реквизиты. После этого ее можно будет использовать для пополнения вашего счета в Тинькофф.
По QR-коду
Этот способ доступен только в приложении. Нужно перейти в раздел «оплатить», выбрать «снять наличные». Далее указать счёт, сумму, валюту, кликнуть на «получить QR-код» и подтвердить его создание. Сформированный код необходимо отправить получателю, он сможет поднести его к сканеру банкомата и снять наличные.
По номеру договора
Так можно перечислять деньги только клиентам Тинькофф. В графе «оплатить» следует открыть раздел«переводы», затем «людям» и далее «договор». Необходимо ввести его номер или отсканировать QR-код, который может выслать получатель. Для того чтоб узнать номер договора вам нужно зайти в приложение, выбрать нужный вам счет. Нажать “Реквизиты” и вы увидете личный qr код и свой номер договора.
По реквизитам счета
В меню нужно перейти в пункт «оплатить», затем «переводы», кликнуть на «по номеру счета». В открывшемся окне требуется ввести БИК банка получателя и номер счета. Дальше указать сумму и нажать на кнопку «перевести».
По Bluetooth
Потребуется запустить приложение Тинькофф на мобильных телефонах отправителя и получателя. Включить Bluetooth. В разделе «переводы» кликнуть на пункт «переводы рядом», затем «продолжить». Далее выбрать нужного получателя из списка ближайших устройств. После подтверждения запроса приложение автоматически сформирует платеж. Деньги будут перечислены мгновенно.
Онлайн-сервис переводов кард ту кард на сайте Тинькофф
Позволяет перечислять деньги без авторизации по номеру карты, либо договора (для клиентов банка). В первом случае нужно ввести реквизиты обеих карт и сумму. Для второго способа — вместо номера карты получателя следует вводить номер договора.
Перевести возможно до 100 т.р. за один раз.
Проводить транзакции можно и с карт сторонних банков. Комиссия за перевод со стороны Tinkoff будет рассчитана заранее автоматически.
Денежные переводы обычно зачисляются мгновенно. Но с карт или на карты «Газпромбанка», «Альфа-банка», «Открытия», ВТБ, Сбербанка, «Райффайзенбанка» процесс может затянутся до 1 дня.
Сервис доступен по ссылке www.tinkoff.ru/cardtocard
Как настроить шаблон регулярных платежей
Шаблон облегчит внесение постоянных платежей, например, оплату услуг интернет-провайдера. Не нужно каждый раз вводить реквизиты — уже заполненная электронная квитанция всегда будет под рукой.
Чтобы его создать, необходимо:
Шаблон создан, теперь его можно найти в разделе «платежи», графа «избранное».
Ещё больше облегчит задачу настройка регулярного перевода. Для его создания нужно:
Теперь нет необходимости проводить платёж вручную, банк все сделает автоматически.
Таким образом, карты Tinkoff удобный финансовый инструмент. Интуитивно понятное мобильное приложение имеет все функции, необходимые в повседневной жизни. К тому же развитие системы быстрых платежей сделало переводы в другие банки максимально комфортными для бюджета.
Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно
В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, – перевод денежных средств с карты на карту.
Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карты-донора), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.
Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.
Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:
Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.
Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card-переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На сленге эта операция называется «стягивание».
Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание
Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card-сервисами именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки Tinkoff Black с карточки Сбербанка, нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны Сбербанка). Если вы будете пользоваться С2С-сервисом Сбербанка, то комиссии со стороны Сбербанка не избежать.
Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:
1 Карта «Ренессанс Кредит»
Новые дебетовые карточки «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно стягивать на себя 150 000 руб./месяц (календарный):
2 Карта Tinkoff Black
За сутки на карту «Тинькофф Блэк» можно стянуть максимум 5 раз, лимит одного перевода — 100 000 руб.
3 Платёжная карта «Билайн»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.
UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.
4 Платёжная карта «Кукуруза»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.
UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.
5 Карты «Московского Кредитного Банка»
На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.
6 Карты «Райффайзенбанка»
«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.
UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».
UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 29 декабря потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
7 Карты «Совкомбанка»
Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).
2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
8 Карта «МТС SMART Деньги»
На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб., в месяц лимит 850 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Все карты «МТС Банка» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков («МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «МТС Zero»).
9 Карты банка «Открытие»
Opencard и другие карты банка «Открытие» тоже умеют бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение).
Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017) могут получить 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб.).
10 Карты «Альфа-Банка»
«Альфа-Банк» отменил комиссию за переводы с карт любых банков на свои дебетовые и кредитные карты:
Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.
У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.
11 Карты «ВТБ»
Карточки «ВТБ» стягивают денежные средства с других карт без комиссии с помощью интернет-банка, причём не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР. Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.
12 Карты «УБРиР»
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» с 8 декабря 2016 позволяет стягивать на свои карточки с карт других банков через интернет-банк:
Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.
13 Карта «Почта Банка»
Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб.
UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:
14 Карты «Интерпрогрессбанка»
АО «Интерпрогрессбанк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через собственный сервис.
Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
UPD: 19.12.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. Месячный лимит 50 000 руб.:
15 Карты «МИнБанка»
Карты ПАО «Московский Индустриальный банк» умеют стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте:
16 Карты «Балтинвестбанка»
ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через сервис на сайте и в интернет-банке:
Дневной лимит 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
17 Карты банка «Санкт-Петербург»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» позволяет бесплатно стягивать на свои карточки через сервис в интернет-банке:
Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.
18 Карты банка «Русский Стандарт»
С середины мая 2017 «Русский Стандарт» отменил комиссию за пополнение своих карточек с карт других банков через собственные сервисы:
Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
19 Карты банка «Союз»
Банк «Союз» позволяет стягивать на свои карточки без комиссии через собственный сервис на сайте и в интернет-банке. Лимит одной операции 75 000 руб.
20 Карты «Росбанка»
На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
UPD: 19.12.2018
Кредитки «Росбанка» также научились бесплатно стягивать.
21 Карты «Промсвязьбанка»
Карточки «Промсвязьбанка» умеют бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через сервис в интернет-банке «ПСБ». Лимит на такие переводы ограничен 150 000 руб. за календарный месяц:
22 Карты банка «Зенит»
Карточки банка «Зенит» научились бесплатно стягивать с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение:
Месячный лимит 300 000 руб.:
23 Карты «ЮниКредит Банка»
Карточки «ЮниКредит Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через мобильное приложение банка (при стягивании через форму переводов на сайте и в интернет-банке комиссия присутствует):
24 Карты «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Карты «АТБ» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков с помощью собственных банкоматов:
В ноябре 2017 карты «АТБ» научились бесплатно стягивать с карт других банков с помощью сервиса в интернет-банке. Месячный лимит на бескомиссионное пополнение карт «АТБ» с карт других банков в интернет-банке составляет 150 000 руб.
25 Дебетовые карты банка «Хоум Кредит»
«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:
26 «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка»
Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка.
Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Кредитные карты «КЕБа» (Card Credit Plus, URBAN, Travelpass) также умеют бесплатно пополняться с карт других банков через сервис на сайте банка.
27 Карты «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» ввел бесплатное С2С-пополнение своих карточек через сервис на сайте:
30 Карты «ОТП Банка»
Многие карты «ОТП Банка» можно пополнять с карточек других банков без комиссии через собственный сервис на сайте (лимит на один перевод 140 000 руб., суточный – 300 000 руб.):
28 Карты «СКБ-банка» и «Газэнергобанка»
Карты «СКБ-банка», а также санируемого им «Газэнергобанка» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервис на сайте «СКБ». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 400 000 руб.
29 Карты «Транскапиталбанка»
В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты «ТКБ» с карт других банков без комиссии, т.е. карточки «ТКБ» научились стягивать.
Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.
30 Карты «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Дебетовые карты «ВБРР» научились бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод (он же суточный) 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
31 Карты банка «Интеза»
Карты банка «Интеза» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.
32 Карты банка «Восточный»
Карты банка «Восточный» научились стягивать без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, лимит на один перевод — 150 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
33 Карты банка «ББР»
Карты «ББР Банка» также умеют бесплатно стягивать:
34 Карты «Локо-Банка»
У дебетовых карт «Локо-Банка» вновь появилась возможность бескомиссионного пополнения с карт других банков через ИБ и МБ, для карты «Простой доход» месячный лимит 50 000 руб. (не больше 10 операций), для карты «Максимальный доход» – 100 000 руб. (не больше 20 операций):
35 Карты Сбербанка
Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:
36 Карты банка «ДОМ.РФ»
Карта «Дом.РФ» теперь может бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.
37 Карта «Свой круг» от «SBI Банка»
Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., дневной — 300 000 руб.
38 Карты «Ак Барса»
Дебетовые карты «Ак Барс Generation» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы на сайте кредитной организации, а также в ИБ и МБ. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 1,5 млн руб.
39 Карты банка «Таврический»/
Карты банка «Таврический» научились бесплатно стягивать через собственные сервисы, разовый лимит — 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:
Жду от вас дополнений 🙂
Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Московского Кредитного Банка», Card Plus от «КЕБа», Tinkoff Black, «Кукуруза» с подключенной опцией «Проценты на остаток», «Билайн» с подключённой опцией «Проценты на остаток», Opencard и карты банка «Ренессанс Кредит». А всё потому, что данные карточки позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы, помимо бескомиссионного С2С, т.е. хорошо подойдут для транзита 🙂
И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.
Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты Сбербанка на карту банка «Россия» без комиссии.
Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у банка «Россия» нет, бесплатного межбанка у Сбербанка тоже нет.
Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты Сбербанка на «Тинькофф Блэк» (или на Opencard, или на Card Plus, или на «Кукурузу» и т.д.), а потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту банка «Россия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.
Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.
Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card
При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.
Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.
В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.
Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.
Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.
По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.
Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).
Процедура стягивания
Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:
Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:
Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:
Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:
Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.
Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:
Карты-антидоноры
Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.
Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.
Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.
1 Карты «Московского Кредитного Банка»
«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей: