у какого банка больше всего банкоматов

Рейтинг банков по количеству банкоматов в Москве

Банковской пластиковой картой сегодня никого не удивишь, и сам факт обладания ею – это уже норма, а не признак принадлежности к привилегированной социальной группе. Зачастую человек владеет 3 картами: зарплатной, кредитной и еще дебетовой.

Среди неоспоримых преимуществ пластиковой карты – возможность снять с нее наличные в удобном месте. То есть банк, предлагающий вам карту, должен иметь разветвленную сеть банкоматов, расположенных в удобных для вас местах и работающих желательно 24 часа в сутки. Признаю честно, установка банкомата и все связанные с этим расходы – очень недешевое удовольствие для банков, а ведь любой «карточный проект» должен в первую очередь окупать себя с финансовой точки зрения, а уже потом удовлетворять потребности держателей карт.

Вот и пошла «мода» у банков на заключение между собой партнерских соглашений, чтобы клиенты одного банка могли пользоваться банкоматами другого. И к настоящему времени, надо сказать, достаточно преуспели в этом, особенно в Москве.

В нашем новом рейтинге мы изучили, у каких банков больше всего банкоматов в Москве, как собственных, так и в составе партнерской сети.

Как и что мы анализировали? Объектом исследования стали московские банкоматные сети. Источник информации – разделы официальных банковских сайтов, посвященных расположению офисов и банкоматов.

Партнерская сеть

Разные банки могут иметь различное количество партнеров. Так, Сбербанк обходится собственной сетью банкоматов, Русский Стандарт или, скажем, Россельхозбанк имеют по 2 партнера.

Альфа банк задался целью максимально обеспечить клиентов банкоматами, своими и партнерскими. Как мы покажем далее, по количеству банкоматов с учетом партнерской сети Альфа почти догоняет Сбербанк.

Особенности партнерских сетей

Призываю вас быть очень внимательными и предварительно очень внимательно ознакомиться с условиями и тарифами на использование партнерских банкоматов.

В чем обычно кроется подвох? Да, как правило, минимальная выгода для держателей карт – это снятие наличных в «чужих» банкоматах без дополнительных комиссий или вообще бесплатно. А вот все остальные услуги могут быть платными или вообще не предоставляться. Например, за просмотр остатка средств на карте банк-партнер может удержать 15-30 рублей в качестве комиссии. А операция пополнения вашей карты может быть или недоступна, или за определенный процент. Вариантов и нюансов множество.

А еще банками могут меняться условия партнерства. Хорошо, если вас об этом как-то предупредят, в идеале, направят SMS. В худшем случае – могут в ленте новостей на сайте разместить коротенькую новость: «Обратите внимание: меняются условия и тарифы обслуживания наших карта в таких-то банкоматах». Ну, а то, что вы не заметили – это будут ваши проблемы.

Так что лучше бы заранее уточнить условия, на которых вы можете пользоваться карточкой в партнерских банкоматах. Далее мы еще немного остановимся на этом моменте.

Обзор рэнкинга

Итак, посмотрим, что же у нас получилось после систематизации информации.

Первое место с ощутимым отрывом от всех предыдущих банков занимает Сбербанк, собственная сеть Сбера в Москве состоит из 2 828 банкоматов. При том, что партнеров у него нет, да и, по большому счету, зачем они ему нужны? Сотрудничество интересно тем банкам, у которых на определенной территории мало своих терминалов, а необходимость их размещения есть.

Дальше мы уже учитываем сеть банкоматов с учетом банков-партнеров и на втором месте в рейтинге расположился Альфа-Банк (так и хочется сказать: «и компания»). 2 136 банкоматов, 390 из которых – собственные, а остальные – банков-партнеров.

Среди партнеров Альфы — Мастер-Банк (847 банкоматов), Росбанк (371 банкомат), МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (411 банкоматов).

Но не все так просто с «дружественными» банкоматами, как кажется. Снимать деньги без дополнительных комиссий – да. А вот запрос информации об остатке на карте в «чужом» банкомате будет стоить вам комиссии в размере 30 рублей. Внесение наличных денежных средств на свою карту доступно только в банкоматах МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, у других партнеров Альфа-Банка – нет.

Третий в нашем рэнкинге – Росбанк. 1 037 банкоматов, 371 из которых – свой, остальные – у партнеров: Альфа-Банка (390) и Райффайзенбанка (345). Если составлять рейтинг, с точки зрения условий в партнерских банкоматах, Росбанк мог бы занимать первое место. Почему? Потому что условия по операциям снятия и внесения наличных по картам Росбанка в банкоматах банков-партнеров такие же, как и в его собственных. То есть держателю карты вообще без разницы каким банкоматом пользоваться: Росбанка или его банка-партнера.

Четвертое место в рейтинге занимает банк «Русский Стандарт». 992 банкомата, только 91 из которых – свой, 847 принадлежат партнеру, Мастер-Банку, а еще 54 – МДМ Банку. Так же, как и у Росбанка, никакой разницы в стоимости обслуживания для владельцев карт нет. Правда, партнерское соглашение закончится 31.12.2013 года, к тому же для некоторых карт: Imperia, Imperia Platinum, «Проездной» (Санкт-Петербург) и «Банк в кармане MasterCard Gold»,- в партнерских банкоматов действуют не такие хорошие услвоия.

Пятое место занимает Мастер-Банк. У него 847 собственных банкоматов в Москве. Банков-партнеров нет, наоборот – он является партнером у многих банков. Держатели карт банков-партнеров могут не только снимать деньги без комиссий, но и пополнять свои карты, правда, с небольшой платой: 45 рублей при сумме пополнение до 15 000 рублей и 45 рублей плюс 0,2% от суммы пополнения – для больших сумм. Также вы можете погашать кредиты банков-партнеров, заплатив в качестве комиссии 1% от суммы операции.

Мастер-банк

С 20 ноября 2013 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у Мастер-банка. Вкладчики потеряли свои деньги, заемщики испытывают сложности с погашением кредитов. Но крах Мастер-банка сказался и на клиентах других банков. Его банкоматы составляют важную часть партнерской сети Альфа-банка и Русского Стандарта. Кроме того, Мастер-банк занимался процессингом банковских карточек для многих других российских банков.

Мы же посмотрим, как изменится наш рейтинг, если убрать из него сеть банкоматов Мастер-банка.

Как видно из рейтинга, на втором месте по количеству собственных банкоматов оказывается МКБ, на третьем — Альфа-банк. Интересно, что у Мастер-банка банкоматов больше, чем у этих двух финансово-кредитных учреждений вместе взятых.

Как изменится состав партнерских сетей?

На первом месте как был, так и останется Альфа-банк. Хотя его партнерская сеть серьезно сократится. Сложнее придется клиентам Русского Стандарта, его сеть банкоматов сократится более чем на 80%.

Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы

Источник

В Markswebb сравнили банкоматы крупнейших банков

Компания Markswebb представила исследование ATM Customer Experience Rank 2020, целью которого было выяснить, у каких банков самые полезные и удобные для клиентов устройства самообслуживания. Исследование охватило десять крупнейших сетей банкоматов в российских городах-миллионниках.

В материале фигурируют два рейтинга: «Управление наличными» (насколько просто и удобно банковскому клиенту выполнять задачи, связанные с наличными деньгами) и «Офис самообслуживания» (насколько успешно банкомат может заменить мобильный или интернет-банк).

Управление наличными удобнее реализовано у цифровых банков, пришли к выводу авторы исследования.

По их данным, набор доступных функций примерно одинаков у всех участников — базовые операции с наличными клиенты так или иначе могут совершать в банкоматах всех банков. Лидеры отличаются тем, что у них лучше устроен интерфейс выбора счета, но даже они набрали меньше половины возможных баллов. Это объясняется тем, что интерфейс всех банкоматов не учитывает специфики разных сценариев клиентского поведения и заточен только на стандартную реализацию функции.

«Лучший опыт при управлении наличными предлагают Тинькофф Банк и Альфа-Банк — сильные цифровые банки, чьи клиенты управляют продуктами, совершают платежи и переводы онлайн, а банкоматы используют для операций с наличными. Поэтому банки фокусируют развитие устройств на функции cash management», — указывают в Markswebb.

«Парадоксально, но банки с самыми большими парками устройств, формирующие основной клиентский опыт на рынке (ВТБ, СберБанк, Почта Банк), отстают по его качеству от лидеров, а их интерфейсы не учитывает особенности разных сценариев», — отмечают аналитики.

«На рынке можно найти единичные хорошие реализации. Например, в некоторых банкоматах после совершения операции пользователь выбирает, продолжить или закончить работу (Райффайзенбанк, банк «Открытие»). Или банкомат позволяет выбрать номинал купюр при снятии наличных (Газпромбанк). Но в среднем качество цифрового канала невысокое. В устройствах банков с нижних строчек клиент даже не может узнать, какая сумма доступна ему для снятия или какими купюрами банкомат ее сможет выдать», — говорится в исследовании.

При этом лучшие офисы самообслуживания у традиционных банков с большим охватом, выяснили в Markswebb.

По данным исследования, разница в стратегиях банков повлияла на расстановку мест в этом рейтинге, а различия между лидерами и аутсайдерами более значительные. Банки по-разному относятся к наличию самой возможности проведения платежей и переводов через банкоматы. Не везде есть интерфейсные решения, которые упрощают проведение операций: например, поиск неоплаченных штрафов доступен только по одному идентификатору. И в целом реализация функций сильно отличается по качеству, например, стабильно встречаются ошибки обработки реквизитов.

Лучшие офисы самообслуживания у тех банков, которые в категории cash management показали средние результаты, — СберБанка, ВТБ, Почта Банка. Это банки с обширной сетью отделений, значительная доля их клиентов не обслуживается через дистанционные каналы. Их банкоматы помогают разгрузить менеджеров и позволяют расширить зону присутствия в отдаленных локациях. Через устройства СберБанка и ВТБ можно открывать вклады, переводить средства между своими счетами, внутри банка и вовне по разным идентификаторам. Есть быстрый доступ к повторяющимся операциям. А устройства Почта Банка совмещают возможности банкомата и терминала: ими могут пользоваться даже неклиенты.

Остальные банки в этой категории не стремятся полноценно обслуживать нецифровых клиентов, считают аналитики. Некоторые банки локально добавляют платежные функции: переводы по номеру карты, оплата Интернета, мобильного телефона, ЖКУ. Но при этом дают мало информации по продуктам: недостаточно сведений о задолженностях по кредитам, нет истории операций по дебетовой карте и т. п.

Еще один вывод исследования — российские банки не делают ставку на банкоматы как средство борьбы за клиента.

В целом исследование показывает, что банкоматы сильно отстают от мобильных и интернет-банков как по функциональности, так и по качеству клиентского опыта. Устройства редко обновляются, выполняют только стандартные функции без опоры на реальные задачи клиента, заставляют совершать лишние действия, содержат сложную навигацию и не учитывают контекст разных пользовательских сценариев.

«Большая часть обновлений в устройствах самообслуживания носит технический характер: это исправление ошибок и багов, которое поддерживает клиентский опыт на определенном уровне, но не улучшает его радикально. В плане дизайна интерфейсы банкоматов все еще адаптируются под тачскрины, которые уже давно используются в парках устройств. Кнопки отвязываются от краев экрана, в главном меню появляются акценты на популярные операции, становится проще выбирать счета для операций», — отмечается в обзоре.

При этом многие банки прилагают значительные усилия, чтобы сформировать хороший клиентский опыт в цифровых каналах, признают эксперты. Устройства самообслуживания — тоже часть этой системы, напоминают они. Хотя клиент может обращаться к ним реже, чем к приложению или интернет-банку, у него есть определенный уровень ожиданий, и если опыт взаимодействия с банкоматом этим ожиданиям не соответствует, это может повлиять на удовлетворенность клиента банком в целом, предупреждают аналитики.

Источник

У каких банков в России больше всего своих банкоматов?

Ответ простой – больше всего банкоматов у Сбербанка. Если открыть сайт крупнейшего финансово-кредитного учреждения в России и кликнуть в раздел «отделения и банкоматы», нетрудно выяснить, что у Сбера работают 75 453 машины банковского самообслуживания. Однако, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, банк не собирается дальше расширять сеть банкоматов и по мере снижения доли наличных в денежном обороте намерен ее сокращать, примерно на 7-8 тысяч банкоматов в 2017 году, но так, чтобы не нарушить обеспечение деньгами населения страны.

Тягаться со Сбером в принципе сложно: за спиной у крупного банка стоит мощный государственный ресурс и возможность привлекать средства дешево. Поэтому у этого банка больше всего отделений, зеленых вывесок, выпущенных карт и выданных кредитов.

Для того, чтобы другие банки не выглядели по сравнению со Сбером “игрушечными”, банки вступают в альянсы. Это позволяет им нарастить свою банкоматную сеть так, чтобы клиенты могли чувствовать себя при обращении в банкомат чужой кредитной организации как дома. То есть не платить комиссию за снятие денег через устройство самообслуживания. На объединение в альянсы также повлияло стремление банков развиваться и увеличивать спектр услуг, предлагаемых клиентам в «шаговой доступности».

Одна из самых больших партнерских сетей банкоматов создана при участии сразу восьми банков. Это Газпромбанк, Альфа-банк, БИНБАНК, Московский кредитный банк, Росбанк, Россельхозбанк, Балтийский банк и Уральский банк реконструкции и развития.

Для клиентов всех этих банков снятие денег без комиссии с карты банка доступно в сети некоторых банков-партнеров. Например, владелец карты Альфа-банка может снимать деньги без комиссии в банкоматах остальных восьми банков. А человек с картой, выпущенной Промсвязьбаном, может снять деньги без комиссии в банкомате Альфа-банка, Россельхозбанка и банка «Возрождение». Владелец карты БИНБАНКа может обратиться в банкомат Альфа Банка и Райффайзенбанка, а с недавнего времени – и в банкоматы Газпромбанка. Самое главное – знать, какие банки входят в альянс с банком-эмитентом именно твоей карты – и найти самый удобный банкомат по пути перемещения по городу.

Большинство крупных и уважающих себя и своих клиентов банков стараются размещать свои банкоматы в местах, куда удобно добраться клиентам. Это, например, центральные районы городов, большие супермаркеты, офисные центры, вокзалы, популярные кафе и кинотеатры. Места для банкоматов выбираются так, чтобы деньги у клиента всегда были под рукой – и он мог свободно их тратить, в том случае, если нет возможности заплатить за товар или услугу картой.

Источник

Рейтинг банков по количеству банкоматов — ТОП-10 в 2020 году, в России

Банки как и раньше ведут борьбу за лояльность розничных клиентов, и хотя за последние пять лет число банкоматов и терминалов оплаты выросло кратно, тренды таковы, что дальнейшего роста сетей банкоматов не будет, наоборот, их число снизится.

Если обратиться к статистике Центробанка об устройствах, расположенных на территории Российской Федерации и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт, то видно, что количество банкоматов и платежных терминалов всех российских банков в 2020 году составляет 207 694 штук, из которых 126 711 банкоматов с функцией выдачи наличных денег, и 130 372 штук банкоматов и платежных терминалов с функцией приема наличных денег.

Обращаясь всё к той же статистике ЦБ РФ можно увидеть, что пик размера банкоматных сетей в России пришелся на начало 2014 года и затем плавно снижался с 237 408 до 207 694 штук до 20, грубо говоря на 10 000 банкоматов в год.

Рейтинг банков по количеству банкоматов в 2020

Тренды снижения количества банкоматов в России

Если верить статистике ЦБ РФ и заявлениям официальных лиц ведущих российских кредитных организаций, то сейчас наблюдаются явные тренды снижения количества банкоматов в России.

Так например Сбербанк планирует сократить число своих банкоматов и терминалов:

сообщил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов на 2-ой международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения» в октябре 2016 года.

Глава Сбербанка России Герман Греф, отвечая на вопросы журналистов, заявил, что главный банк страны собирается и дальше сокращать банкоматную сеть по мере снижения доли наличных в денежном обороте российской экономики.

Источник

Количество банкоматов в России: у какого банка их больше и какие грядут изменения?

Практически 85% трудоспособного населения имеют на руках платежные карты хотя бы одного из российских банков. Причем большая часть людей по старинке старается снять наличные сразу после зачисления денег на счет. Самым удобным средством для обналичивания, конечно же, является банкомат: минимум временных затрат на процесс снятия наличных, шаговая доступность к устройствам самообслуживания и простота в работе.

Однако эксперты утверждают, что в ближайшем будущем потребность в использовании банкоматов серьезно снизится в связи с увеличением безналичных расчетов. Так ли это? И какая обстановка с банкоматами сейчас? Для наглядности составим рейтинг банков по числу установленных в стране банкоматов.

Сколько всего банкоматов в РФ?

Стремясь увеличить количество клиентов многие банки в последние годы расширяли число филиалов и банкоматов, тем самым гарантируя максимально удобное обслуживание. Согласно статистическим данным ЦБ РФ, на конец 2020 года общее число банкоматов по стране составило 207 694 штуки. И если изначально кредитные организации пытались расширить собственную сеть банкоматов, то с течением времени часть банков отдало предпочтение объединению сетей. Подобное объединение позволило уменьшить затраты на установку и обслуживание новых устройств самообслуживания. А также дало возможность гарантировать, что услуги в партнерской сети будут предоставляться на тех же условиях, что и в собственном банке.

Еще один вариант расширения сети: аренда банкоматов других банков. Тот же Сбербанк решил опробовать эту стратегию и часть собственных аппаратов передал в аутсорсинг. Предоставив право брендировать аппараты под фирменный стиль арендаторов, он продолжает обслуживать устройства, получая за это комиссионные.

Такая практика пока используется не очень широко – но, как показывает зарубежный опыт, это довольно выгодно обоим партнерам с одной стороны, и конечным потребителям с другой.

Что же касается мировой статистики, то в последние 5 лет в ряде крупных стран, таких как США, Японии, Англии и других наметилась тенденция на снижения количества касс и аппаратов самообслуживания. Связано это в первую очередь с повсеместной цифровизацией финансов, позволяющей проводить многие операции, не обращаясь в офисы и не имея наличных денег на руках. Причем продолжающаяся на протяжении второго года пандемия еще больше ускоряет процесс перехода на цифровые технологии, гарантируя пользователям получение любых услуг на бесконтактной основе.

Как менялось число банкоматов в России за последние годы?

До 2014 года число банкоматов по стране росло с каждым годом минимум на 2-3%. Именно этот год стал рекордным для России, ведь по официальной статистике число банкоматов составило 237,4 тыс. устройств, но после этого пошел плавный спад.

За 7 лет общая численность устройств самообслуживания сократилась в среднем на 10%. При этом нельзя говорить об общей тенденции к снижению у всех банков. Ведь, к примеру, Тинькофф, не имея собственной филиальной и аппаратной сети, только с 2017 года начал устанавливать фирменные банкоматы. Они устанавливают современные аппараты, предоставляющие широкий спектр услуг, в том числе за счет использования одного устройства как для снятия наличных, так и для внесения средств.

По тому же принципу действуют в банке Открытие и Почта банке: постепенно расширяя сеть фирменных устройств.

А вот Сбербанк проводит политику плавного снижения числа аппаратов самообслуживания. Стартовала эта программа также с 2014 года, а вместе с числом банкоматов и терминалов снижается и количество касс. Все это обосновывается расчетами искусственного интеллекта (ИИ), касательно эффективности использования оборудования. Только за 2020 год Сбербанк снял с работы больше 6 тысяч устройств, тем самым оставив в эксплуатации около 70,4 тысяч банкоматов. Именно Сбербанк вносит самую серьезную лепту в процесс снижения численности банкоматов по стране. При этом данный показатель все равно оставляет банк на первом месте по числу действующих устройств в России.

На базе тех же расчетов ИИ часть банкоматов сменила место размещения. Это, по оценкам представителей банка, позволило реально сократить очереди клиентов на 14%.

Рейтинг банков по числу банкоматов: у кого самая широкая сеть?

Итак, как мы уже говорили, лидером рынка финансовых услуг бесспорно является Сбербанк, даже в вопросах формирования сети банкоматов и терминалов. Именно сеть Сбербанка позволяет и собственным клиентам иметь свободный доступ к своим деньгам, и предоставляет услуги клиентам партнеров на льготных условиях. Что же касается аппаратных сетей других банков, то они значительно уступают по количеству лидеру.

Рейтинг банков по количеству банкоматов выглядит так:

Стоит отметить, что при установке новых аппаратов большинство банков отдают предпочтение более современным аппаратам. Они предоставляют полный спектр услуг, в том числе с использованием бесконтактной оплаты и пополнением счета. К примеру, банкоматы Тинькофф банка оснащены сканером QR-кодов, что позволяет отсканировать платежку прямо со смартфона и сразу перейти к оплате. Новые банкоматы Сбербанка имеют технологию распознания лица, что в перспективе вовсе избавит от необходимости использовать карту или смартфон.

Большинство современных банкоматов оснащены функцией одновременного пополнения и снятия наличных – это так называемые ресайклеры, которые позволяют объединить банкомат и терминал в единую систему, создав универсальный аппарат. Поэтому банки, которые занимаются развитием собственных сетей, отдают предпочтение именно таким устройствам. Это дает возможность сократить расходы на инкассацию и обеспечить постоянное наличие денег в устройстве.

Учитывая, что в последнее время банки объединяют свои аппаратные сети в единую сеть, стоит заранее ознакомиться на сайте собственного банка с действующими партнерами. На официальном ресурсе вы сможете узнать какие банкоматы можно использовать на тех же условиях, что предложены вашим банком.

Какие изменения должны произойти с сетью аппаратов самообслуживания в ближайшее время?

Итак, глобальная цифровизация дает массу возможностей получать услуги удаленно, в том числе и банковские. По этой причине многие клиенты полностью отказываются от использования бумажных денег.

Безналичные платежи позволяют:

По этой причине общий объем безналичных платежей за последние пару лет возрос практически на 35%, что серьезно сократило необходимость использования банкомата и хранения на руках наличных. Следовательно, нет смысла устанавливать и обслуживать большое количество аппаратов, гораздо проще обязать все торговые сети использовать платежные терминалы.

Среди клиентов есть страх, что в ближайшем будущем наличные деньги полностью пропадут из обихода – «не зря же убирают банкоматы». Однако это не так – наличные всегда можно будет снять в кассе, но в этом, скорее всего, попросту не будет необходимости.

Зародившийся страх заставил людей массово выводить наличные с карт, желая иметь под рукой постоянный запас. Однако согласно экспертным оценкам, простым клиентам не о чем беспокоиться – банковская система надежна и практически не дает сбоев.

Стоит, правда, отметить, что лет через 5 мы практически не сможем встретить в одном торговом центре сразу 5-10 разных банкоматов, потому что это будет попросту нецелесообразно. Они либо будут универсальными, позволяющими снимать деньги с любой карты, либо будут обслуживать карты самых ходовых банков. Да и зачем их много, если везде и так можно использовать карту?

Однако на случай поломки ближайшего банкомата или непредвиденных обстоятельств хранить дома 10-15 тысяч все-таки стоит, чтобы не пришлось долго бегать в поисках терминалов и аппаратов самообслуживания.

Источник