у какого банка лучший кэшбэк по дебетовой карте
Лучшие дебетовые карты с Cash Back банков ТОП 1-50 по активам май 2021
Cash Back используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Чем больше вы тратите по карте, тем больше вам начисляется денег на неё от банка в конце месяца. По каждой карте условия начисления процента от потраченных денег, категории покупок с максимальным возвратом средств, проценты на остаток и другие важные параметры отличаются друг от друга.
При составлении рейтинга выгодных карт с функцией Cash Back команда портала Выберу.ру сравнила такие важные параметры дебетовых карт, как: категории начисления Cash Back; размер максимального кэшбэка у партнеров банка; процент Cash Back, который вы можете вернуть со всех покупок; стоимость обслуживания карты; получение дохода на остаток на счете карты. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по размеру активов в мае 2021 года.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Самый большой Cash Back начисляется у партнеров банка, он может достигать 25-40% от суммы покупки. На размер выплаты Cash Back влияют категории товаров или услуг: развлечения, путешествия, АЗС и топливо, кафе и рестораны, зоомагазины, книги, кино и театры, онлайн-покупки, косметика, подарки и сувениры, товары для творчества и т.п. Эти категории устанавливает банк или держатель карты сам может выбрать необходимые для него опции с максимальным возвратом средств. У некоторых карт размер кэшбэка может зависеть от суммы расходов по карте в месяц.
Банковскими картами с Cash Back можно рассчитываться не только в любых супермаркетах, но и в транспорте (такси, автобусы, метро), гостиницах, и даже на рынках и в поликлиниках. Все это и многое другое лучше оплачивать не наличными, а используя карты с кэшбеком и бонусами, что поможет сэкономить и получить определенный доход. Всё больше банков предлагают оформить карты с Cash Back, по которым предоставляют еще и возможность участия в сезонных акциях и бонусных программах.
Для привлечения клиентов и обеспечения конкурентоспособности банки по своим дебетовым картам вводят всевозможные бонусные программы, скидки, привилегии, программы лояльности и возможности получения дополнительного дохода по счету.
Лидеры рейтинга:
Карта «Tinkoff Black»
Хоум Кредит Банк
ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением: 
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
Внимание, акция:
При оформлении кредитной «Карты возможностей» до 31.12.2021 г. банк ВТБ предлагает:
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте — бесплатное без каких-либо условий.
Внимание, акция! До 31.12.2021 г. есть возможность открыть накопительный счёт — и получать 8,5% годовых:
Как принять участие в акции:
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
… Кстати — это та самая карта из рекламы со Светланой Лободой:
Как получить кэшбэк?
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Что ещё умеет карта:
Для кого? Для тех, кто не любит заморачиваться.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году
Как выбрать карту с кэшбэком, чтобы получать максимальную выгоду? Все просто – необходимо опираться на определенные характеристики и опции, предлагаемые банками, и составить для себя идеальную модель кэшбэк-карты.
Что такое кэшбэк на банковской карте?
Кэшбэк на карте – это процент с покупок, оплаченных картой и возвращающихся держателю в виде рублей или бонусов. Безусловно, пользоваться такими картами очень выгодно, потому что кэшбэк – это своеобразная скидка-постфактум, и она позволяет экономить до нескольких сотен, а то и тысяч рублей в месяц при постоянном использовании.
Размер кэшбэка – далеко не всегда определяющий фактор для выбора карты, хотя он и играет большую роль. Существует несколько особенностей, которые помогут сориентироваться и сэкономить еще больше при определенных покупках.
На что обратить внимание при выборе дебетовой карты с кэшбэком
Список самых выгодных карт в общих категориях
Выбрать подходящую карту легко, рассмотрев сравнение карт из рейтинга по их характеристикам и дополнительным бонусам. На 2020 год лучшими картами с кэшбэком признаны следующие «номинанты».
Карта «Рокетбанка» с кэшбэком до 10%
Это совместный продукт банка «Открытие» и платежной системы «Киви». Ее несомненные плюсы:
Есть у карты и минус – кэшбэк начисляется рокетрублями, которые можно потратить только на компенсацию уже совершенной покупки, причем ее стоимость начинается от 3000 рублей.
Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» с кэшбэком до 10%
Повышенный кэшбэк распространяется на категорию «Развлечения» и на покупки в партнерских магазинах, а также 10% начисляется новым клиентам на остаток по счету. Первый год обслуживания – бесплатный, впоследствии в месяц нужно платить по 99 рублей.
Карта «Тинькофф Блэк» от Тинькофф Банка с кэшбэком до 30%
Такой большой возврат до 30% по карте можно получить, сделав заказ в партнерских магазинах. В остальном же кэшбэк составляет 5% на три выбранные категории: супермаркеты, развлечения, путешествия, авто, кафе, дом и др. Категорию может выбирать сам пользователь ежемесячно – такой функции нет ни у одной карты. Годовое обслуживание обходится в 1188 рублей или бесплатно при балансе 30 тысяч рублей, снимать сумму от 3000 до 150000 рублей и вносить сумму до 300000 рублей можно без процентов. Годовая ставка на остаток составляет от 4 до 8%.
Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанк» с кэшбэком до 5%
Пользователь сам выбирает размер кэшбэка: 5% на категорию «красота, кафе, развлечения, такси, аптеки и др.», 3% на «спорт, АЗС, одежда-обувь и др.», 2% на «супермаркеты, дом, бытовая техника/электроника». Выбрать можно только одну из категорий, по остальным кэшбэк будет начисляться в размере 1%. Обслуживание карты составляет 149 рублей в месяц или бесплатно при хранении средств свыше 20 тысяч. За накопления банк предлагает 5% годовых.
«Сверхкарта» от Росбанка с кэшбэком до 7%
Очень выгодная карта для тех, кто постоянно совершает покупки. Первые три месяца за все покупки начисляется кэшбэк в 7%, затем данный размер сохраняется только на выбранные категории, которые можно менять раз в квартал. С остальных покупок вернется 1 %. Правда, обслуживание карты сравнительно дорогое – 500 рублей в месяц, исключая первый месяц. Зато можно беспроцентно снимать, вносить средства и делать переводы в банкоматах «Росбанка». Годовой процент за накопленный остаток – 5%.
«Мультикарта» от ВТБ с кэшбэком до 10%
Данная карта позволяет экономить в рублях, бонусах и даже милях (в категории «Путешествия»). Можно подключить и ежемесячно менять опцию вознаграждения за определенную категорию, для АЗС и кафе максимум составляет 10 %, для путешествий – 4%, для всего остального – 2%. В первый месяц за любые покупки пользователь получит 10% кэшбэка. Обслуживание карты бесплатное, процент за накопления – до 6% (8% — в первый месяц).
Карта «Всесразу» от Райффайзенбанка с кэшбэком до 3,9%
Карта предполагает начисление кэшбэка до 3,9% абсолютно на все покупки. Но стоит учитывать, что кэшбэк «приходит» пользователю в баллах. При этом первый год обслуживания карты бесплатный, за 50 потраченных рублей начисляется 1 балл кэшбэка. Далее годовое обслуживание составит 1490 рублей, 1 балл будет начисляться за каждые потраченные 100 рублей. Баллы можно обменять на рубли в личном кабинете или купить на них скидочные сертификаты от партнеров. За остаток на счете можно получить 5,5% годовых.
Карта МТС «Деньги Weekend» от банка «Открытие» с кэшбэком до 5%
Кэшбэк в 5% начисляется за покупки в категориях «Спорт», «Кафе и доставка еды», «Такси», со всех остальных покупок будет возвращаться 1%. Но и обслуживание карты недорогое – первые 2 месяца бесплатно, затем 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении двух условий. Либо клиент тратит в месяц с карты не менее 15 тысяч рублей, либо сохраняет на карте 20 тысяч рублей. Большим плюсом является беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах России. За накопления карта дает 6% годовых.
Другие карты
Существуют и другие карты с выгодными предложениями, например, карта «Яндекс.Деньги» возвращает 5% категории месяца (категорию выбирает сам сервис), но тут большой минус, что пользователю может быть совершенно не нужна данная категория.
Банк «Санкт-Петербург» предлагает карту Visa Cash Back, там начисляется до 10 % кэшбэка, но она проигрывает по обслуживанию по сравнению с другими картами того же уровня. Точно так же работает и карта «Мегафон», причем ее счет – не в банке, а счет мобильного телефона держателя.
Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам еще две карты, которые могут оказаться выгодными узкому кругу пользователей. Это карта «Связной-клуб» с кэшбэком в виде бонусов («плюсов») в размере 15% для магазинов-партнеров, а также карта «Тинькофф-Алиэкспресс» для заказов на популярном китайском сайте. Она возвращает 2 % с покупок на Алиэкспрессе и 1 % с остальных покупок, зато деньги можно вывести бесплатно в любых банкоматах. Предоплаченная карта «Кукуруза» имеет небольшой кэшбэк в виде баллов, и его можно потратить только в «Евросети» и «Перекрестке».
Банки «Ситибанк» и «Газпромбанк» пока не имеют дебетовых карт с кэшбэком, но предлагают достаточно интересные варианты по кредитным картам.
Программы лояльности от банков
Некоторые банки предлагают специальные программы, которыми могут воспользоваться держатели карт.
Программа лояльности от банка «Русский стандарт»
Подключить программу могут держатели карт Classic, Gold, Виза, «Банк в кармане». Программа предлагает кэшбэк до 15% при покупке в магазинах-партнерах, 5% в трех выбранных категориях (их можно выбирать ежемесячно) и 1 % в любых других категориях. Кэшбэк начисляется в бонусах, их можно перевести в рубли (не менее 2000) или оплатить ими ЖКХ, мобильную связь или подарочный сертификат на товар из каталога РСБ.
Программа лояльности на карте МИР
Карта МИР набирает все большую популярность в России, поэтому многие ее владельцы заинтересованы в покупках с кэшбэком. Для этого можно подключить специальную кэшбэк-программу, которая обещает до 20% возврата в виде реальных денег, а не бонусов.
Как получить еще больше кэшбэка
Составив рейтинг дебетовых карт с кэшбэком, нельзя не упомянуть еще об одном способе получения выгоды. Это своеобразное «плюсование» кэшбэка при заказе в интернет-магазинах, а именно покупки через сервис «Мегабонус».
Если вы оплачиваете покупку в интернете с карты, на которой имеется функция или подключенная программа кэшбэка, вы получите деньги назад и с карты, и с сервиса «Мегабонус». Не забывайте правило заказа: сначала вы заходите на сайт «Мегабонус», затем через кнопку «Активировать кэшбэк» переходите в онлайн-магазин и только затем добавляете товар в корзину. Расплачиваясь картой с кэшбэком, вы получите возврат денег и от вашего банка, и от «Мегабонуса».
Будьте внимательны: карты лояльности или рассрочки, такие как карта «Халва» и карта «Совесть», не позволяют получить двойной кэшбэк.