Unit linked что это такое

Unit-linked — инвестиционные планы для создания капитала

В статье рассматриваются инвестиционные планы unit-linked (ULIPs), которые также принято называть английским методом инвестирования. Это — удобные инструменты для зарубежного инвестирования.

1. О названии

Прежде разберемся с названием. В этой статье рассматриваются контракты юнит-линкед. Подобные планы на российском рынке предлагают только лишь западные страховые компании.

Вместе с тем в России представлено инвестиционное страхование жизни отечественных компаний. При этом ИСЖ и юнит-линкед — два принципиально разных инструмента. Однако оба этих контракта в России ошибочно именуют «инвестиционным страхованием жизни».

Что не запутаться в терминах, взгляните на схему:

английский метод инвестирования в России

Статья рассказывает об инструменте в правой части рисунка — о полисах страхования unit-linked, доступных в России. Это — эффективные инвестиционные планы в страховой оболочке.

2. Английский метод инвестирования — немного истории

Этот инструмент инвестирования был придуман в 60-х годах прошлого века в Англии. Именно поэтому позже его назвали «инвестиции по английски».

Идея проста: поскольку прирост капитала в договорах страхования жизни не облагается налогом – давайте создадим инвестиционный инструмент, который юридически будет облачен в форму полиса страхования жизни, но работать он будет не как инструмент защиты, а как инструмент инвестирования.

При таком подходе человек получает массу преимуществ. Освобождение от налогов позволяет капиталу расти быстрее.

Далее, поскольку юридически этот договор является договором страхования жизни — то владелец капитала может указать произвольных бенефициаров, которые получат капитал в случае ухода из жизни владельца контракта.

Также капитал в полисе защищен от попыток обратить на него взыскание, поскольку в большинстве юрисдикций договор страхования жизни имуществом не является.

3. Устройство контракта

Давайте рассмотрим, как работает контракт с регулярными взносами.

3.1 Как работает план

Открыв контракт, человек делает регулярные взносы в свой план. Договор дает ему возможность инвестировать эти средства во взаимные фонды:

unit linked в России — принцип работы контракта

На платформе страховой компании, предлагающей контракты юнит-линкед – для инвестирования доступны сотни фондов. Это mutual fund и ETF от мировых управляющих компаний, таких как Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock, и пр.

Здесь нужно объяснить – что же такое взаимные фонды, и чем они интересны при долгосрочном инвестировании. Для безопасности своих вложений надежнее инвестировать в широкий класс активов вместо точечного выбора отдельных активов.

Пример. Вы инвестируете весь свой капитал в акции единственной, очень успешной ныне компании. Но если позже компания станет банкротом – вы полностью потеряете свой капитал.

Чтобы избежать этого риска, необходимо инвестировать в широкий набор различных акций. Тогда банкротство отдельной компании не будет вам угрожать потерей капитала.

Однако у частного инвестора подчас недостаточно средств, чтобы купить широкий набор активов. Здесь и приходят на помощь взаимные фонды.

Управляющий фондом уже приобрел широкий набор активов, и поделил имущество фонда на небольшие доли. В которые и предлагает инвестировать частным лицам.

Эти доли называются паи, или же юниты (units, единицы владения). Поэтому полис и носит название «unit-linked». Что можно перевести как «привязанный к юниту», привязанный к единице владения. Ведь в контракте мы накапливаем доли различных фондов. Скачайте мой краткий pdf-обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:

3.2 Пример работы контракта

Человек открыл договор unit-linked, и внес в свой план 500 долларов. Для инвестирования он выбрал план SP500, который вкладывает средства в индекс крупных американских компаний.

Сегодня один пай, один unit (т.е. единица владения) этого фонда стоит 50 долларов. После инвестирования в фонд человек владеет десятью юнитами:

Если спустя год индекс S&P500 вырастет на 10%, то стоимость этих долей составит:

10 * (50+0,1*50) = 550 долларов.

Если в этот момент инвестор снова внесет в свой накопительный план 500 долларов — то к имеющимся 10 юнитам он присоединит еще 500/55=9,09 юнитов, и в сумме будет владеть уже 19,09 паями этого фонда.

В реальных юнит-линкед контрактах на счете клиента учитываются юниты. Которые и отображаются в выписке по счету:

Одна из компаний, которая предлагает подобные планы в России — это Investors Trust. Включите мой рассказ с обзором контрактов, которые вы можете использовать:

3. Главная задача ULIPs

С помощью контракта мы превращаем взносы в совокупность паев. Которые, в свою очередь – представляют собой опосредованное владение очень широким классом активов.

Владелец плана сам выбирает совокупность фондов для покупки, формируя свой инвестиционный портфель.

Здесь вы вправе спросить – а зачем мне инвестировать в зарубежные фонды? Ведь есть депозиты, есть недвижимость, есть золото в слитках. И не где-нибудь — а здесь, рядом, в России.

Зачем мне английский метод инвестирования unit-linked, и его юниты?

Пожалуйста, рассмотрите внимательно слайд ниже; кликнув на картинку — Вы можете увеличить ее:

Слайд отражает исторические результаты единовременного инвестирования суммы в 10.000 долларов в 1982 году в различные классы активов. Мы можем видеть, какой капитал получил бы инвестор спустя 30 лет, вложив средства в те или иные активы.

И вот обобщенные данные:

Если Вы планируете долгосрочную программу накоплений, в Вашем инвестиционном портфеле обязательно должна быть крупная доля акций. Потому что именно акции потенциал роста на длительных отрезках времени.

Столь любимые россиянами депозиты и недвижимость покажут результат, сравнимый с казначейскими векселями. Это не даст человеку возможности приумножить свои средства.

А раз так — нужен инструмент, который позволил бы просто, и с невысокими издержками размещать средства в фонды акций зарубежных стран. Это и позволяет сделать договор unit-linked.

4. Задачи, которые решает контракт

Поговорим о задачах, которые способен решить для вас накопительный план юнит-линкед.

4.1 Инвестирование на мировых финансовых рынках

В мире много стран. Они отличаются темпами экономического роста, рейтингом, перспективами развития. В целях собственной финансовой безопасности человеку разумно инвестировать в экономики разных страх.

Потому что мы не можем знать наперед, насколько хороши или плохи будут дела в экономике какой-то отдельной страны.

Но если мы стремимся инвестировать деньги в экономики разных стран, возникает вопрос – а как это сделать практически? Нужно решить 2 задачи:

Unit-linked успешно решает обе эти задачи. Открыв договор, человек получает возможность совершенно легально инвестировать свои средства за рубежом.

Кроме того, выбирая в свой портфель фонды по географическому признаку – человек может инвестировать свои средства в нужных долях в желаемые экономики/регионы.

4.2 Сформировать диверсифицированный портфель

Открыть договор unit-linked человек может со взносом от 100 долларов в месяц. И уже при такой сумме регулярных инвестиций Вы можете сформировать широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который будет включить в себя большое число различных классов активов. Это большое преимущество, потому что при таком подходе человек не зависит от экономических успехов или неудач какой-то одной страны.

4.3 Удобный механизм для регулярных инвестиций

Во многих житейский делах постоянство – залог успеха. Это касается и создания капитала. Если человек регулярно сберегает часть своего дохода, и разумно инвестирует эти деньги – он создаст значительный капитал.

Прочтите мою статью «Личное пенсионное планирование».
Unit-linked планы являются эффективным способом создания пенсионного капитала.

Английский метод инвестирования удобен тем, что он автоматизирует процесс накоплений. На этапе выпуска полиса человек указывает реквизиты пластиковой карты, с которой он хотел бы делать взносы в свой накопительный план.

Далее страховая компания регулярно списывает с карты оговоренный взнос, и в нужных долях распределяет эти средства по выбранным фондам. Человеку необходимо лишь поддерживать нужный баланс на карте для внесения очередного взноса в свой накопительный план. При необходимости и реквизиты карты, и ассортимент фондов могут быть изменены владельцем плана в любой момент.

Тем самым владелец договора фактически ставит на автопилот процесс создания личного капитала.

4.4 Защитить активы от преследования

Накопительный план unit-linked юридически представляет собой контракт по страхованию жизни. Активы в этом договоре законодательно защищены от преследования третьих лиц, поскольку в большинстве юрисдикций средства в полисе страхования имуществом не являются. Поэтому на капитал в договоре нельзя обратить взыскание в результате каких-то хозяйственных споров, семейных проблем, претензий со стороны государственных органов.

Также владелец договора имеет возможность указать бенефициаров, которые получат капитал при уходе владельца полиса. Выгодоприобретали указываются при выпуске контракта, это позволяет планировать передачу наследства. Бенефециаров можно изменить в любой момент действия плана.

4.5 Освободить капитал от налогообложения

Прирост капитала в планах unit-linked освобожден от налогообложения на время действия договора. Это позволяет быстрее расти Вашему капиталу.

5. Отличия юнит-линкд от страхования жизни

Важно понимать, что хотя план unit-linked юридически и является полисом страхования жизни – в нашем обычном понимании никакого страхования жизни в английском методе инвестирования нет. Почему?

При смерти человека договор предусматривает выплату 101% от текущей стоимости счета. Добавленный сверх стоимости счета 1% является юридическим основанием трактовать этот договор как страхование жизни.

Пример.

Человек открыл накопительный план со взносом в 500 долл. в месяц. Спустя год инвестиционная стоимость его контракта составила 6.100 долл.

Если владельца плана не станет в этот момент, то бенефициар получит:

Полноценный договор страхования жизни предполагает очень крупную выплату при смерти человека. Эта выплата в сотни раз выше и взноса по договору, и текущих накоплений в контракте. Именно это свойство договора обеспечивает финансовую безопасность семьи.

У полиса unit-linked нет этих защитных свойств. Он просто возвращает в семью ту сумму, которую человек успел накопить к моменту своего ухода.

Здесь нужно сделать оговорку. Одна из компаний, предлагающих планы юнит-линкед в России – в качестве дополнительной опции к ряду своих контрактов позволяет включить страховую защиту на сумму до 250.000 долл. от смерти по любой причине.

6. Кому подойдут ULIPs

Подобные планы — это инвестиционные инструменты. И прежде, чем планировать свои инвестиции — человек должен позаботится о двух вещах.

Во-первых, вам нужен хороший полис страхования жизни. Почему?

Если человека не станет, то все инвестиции немедленно прекратятся. А его дети останутся голы и босы, семья будет терпеть лишения. Чтобы исключить этот риск – прежде нужно обеспечить кормильца страхованием жизни. И лишь затем начинать инвестирование.

Во-вторых, вам нужен ликвидный запас. Это определенная сумма денег, которая будет доступна в любой момент. Ориентир таков: 3-6 месячных доходов для одинокого человека, и 6-12 доходов месячных доходов для семьи с детьми.

Нет ничего хуже, чем продавать свои активы на дне рынка при срочной потребности в деньгах. Ликвидный резерв нужен, чтобы закрыть срочную потребность в деньгах, если она возникнет.

Если обе задачи решены – можно рассматривать английский метод инвестирования.

И здесь нужно понимать, что подобные планы предполагает долгосрочное инвестирование. Минимальный срок, который можно рассматривать – это 5 лет, желательно от 10 лет и более. Если у Вас «короткие деньги», инвестиционный горизонт очень мал — тогда эти контракты вам точно не подойдут.

Наконец, у человека должна быть уверенность в том, что его доходы позволят длительное время делать регулярные взносы в накопительный план.

Если есть наличный запас и страхование жизни, и вы планируете свои инвестиции на долгосрочную перспективу – то контракт ULIPs будет для вас эффективным решением. Он позволит вам сформировать желаемый инвестиционный портфель, разместить средства на мировых финансовых рынках, и включит автоматический режим создания Вашего капитала.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Планы unit-linked, доступные в России

Unit-linked — это накопительное страхование?

ULIP — страховые планы для инвестирования

Обзор Evolution Plus и Select — новые инвестиционные планы Investors Trust

Источник

Unit-Linked – что это, рекомендации по инвестиционному страхованию

Unit-linked – это финансовый инструмент, сочетающий в себе инвестиции в международные финансовые документы (в т.ч. паи взаимных фондов) и договор страхования жизни.

В России страхование Unit-Linked не очень широко распространено в связи с тем, что программа обслуживается исключительно зарубежными компаниями и средства инвестируются в иностранной валюте.

Сегодня мы поговорим, как работают контракты Unit-Linked, кому они подходят и приемлем ли такой вид инвестирования в России.

Что такое Unit-Linked

Unit-Linked – это инвестиционный контракт с признаками страхового полиса. Собственно, от страхования здесь только одно условие: после смерти страхователя выгодоприобретатель получит накопленную сумму плюс один процент. В период действия инвестиционного контракта средства, вносимые страхователем (можно его именовать инвестором), вкладываются управляющей страховой компанией в паи международных фондов.

Unit-Linked называют английским методом инвестирования, поскольку он был изобретен в Великобритании в 60-х годах XX века в целях экономии на налогах. Британское законодательство предусматривает освобождение от налога на прибыль доходов, полученных по договорам страхования.

Таким образом, инвестор получал следующие преимущества:

Следует отметить одно важное условие: контракт Unit-Linked является долгосрочным. Его минимальный срок составляет 5 лет (чаще – 10 лет и более). Для краткосрочных инвестиций этот метод не подходит.

Как он работает

Схема Юнит-линкед такая:

За счет чего зарабатывает инвестор

Виды программ

Программы Unit-Linked различаются в зависимости от целей инвестора:

В какие активы можно инвестировать через продукты Unit-Linked

Юниты представляют собой паи взаимных фондов и ETF, которые работают с широким спектром активов:

Особенности продуктов Unit-Linked

Обычно, чтобы купить паи фондов, открывается счет у брокера и, при необходимости, привлекается финансовый консультант для выбора активов.

В случае английского метода инвестирования Unit-Linked вместо открытия ИИС покупается полис страхования жизни. Страховая премия будет составлять тот самый 1%, который получат выгодоприобретатели после смерти владельца полиса.

Портфель можно формировать и диверсифицировать в соответствии с требованиями инвестора. При обычном страховании жизни такой возможности нет.

Если страхователь остается жить и здравствовать до окончания срока действия полиса Unit-Linked, он вправе забрать накопленный капитал полностью или оформить регулярные выплаты фиксированных сумм. Так обеспечивается дополнительный пассивный доход.

Как и при классическом страховании жизни, вернуть средства в течение срока действия полиса Unit-Linked возможно только с комиссией. Однако некоторые программы предусматривают частичное изъятие средств без уплаты дополнительных сборов. Эти нюансы следует уточнить у финансового консультанта, который будет обслуживать ваш полис на всем протяжении срока его действия.

В отличие от обычных страховых программ, Unit-Linked не предполагает выплат на лечение и потерю трудоспособности.

Кому подойдет контракт ULIP

Страховая программа Unit-Linked Insurance Plans может быть полезна для страхователей, которые:

И, пожалуй, самое главное: Unit-Linked – это программа для тех, кто уверен в том, что его доход останется стабильным в течение всего срока действия полиса.

Как можно инвестировать в России

В России страхование Юнит-линкед не очень широко распространено ввиду особенностей законодательства, а именно:

Компании, у которых можно купить полис Unit-Linked, имеют иностранную юрисдикцию. В России такие полисы приобретаются через специальных агентов, которые получают определенный процент за привлечение новых инвесторов. С агентом вы можете обсудить такие нюансы, как перечень инструментов для инвестирования, периодичность взносов и другие условия контракта.

Сравнение программ

Виды программ Unit-Linked, разобранные выше, различаются по нескольким условиям. Основное условие – это периодичность взносов.

Программы с единовременным взносом подходят для крупных инвесторов, которые на момент покупки контракта уже располагают значительной суммой в иностранной валюте. Счет можно пополнять по желанию страхователя.

Такой вид инвестирования, пожалуй, стоит считать интересным, поскольку инвестор получает доступ к широкому спектру активов и фондовым рынкам всего мира. Здесь, конечно, присутствуют определенные риски, но при грамотной диверсификации портфеля их можно свести к минимуму. В портфеле обязательно должны присутствовать облигации и другие защитные активы. Кроме того, комиссии программ с единовременным взносом намного ниже, чем при накопительных программах.

В чем отличие между Unit-Linked и ИСЖ

Сформулируем в таблице основные различия между английским методом инвестирования и российским индивидуальным страхованием жизни:

Плюсы и минусы Юнит-линкед

Из достоинств контракта ULIP можно выделить следующие:

Зачем финансовые консультанты продают Unit-Linked

Итак, Unit-Linked – пока еще не освоенный и не сильно распространенный вид инвестирования в России. К тому же довольно дорогой. Почему же многие финансовые консультанты пытаются его продать?

Первая причина очевидна – заработок. За привлечение новых клиентов финансовый консультант получает щедрые бонусы от иностранных компаний. К тому же, как вы догадываетесь, – в иностранной валюте. Причем выплаты иногда могут осуществляться не единовременно, а в течение какого-то периода, пока вы вносите взносы. Вы никогда не узнаете, что в комиссии заложено вознаграждение человека, продавшего вам этот продукт.

Вторая причина – маркетинговые уловки. При упоминании оффшорных зон (Каймановы острова, Кипр и т.д.) некоторые думают, что их деньги будут в безопасности и полностью освобождены от налогов. Однако при возникновении проблем у страховой компании все вопросы вы будете решать через посредника – финансового консультанта. Даже если вы решите поехать на Кипр – по адресу вы, скорее всего, никого не найдете.

Рекомендации по инвестированию

Приведу несколько рекомендаций по инвестированию с помощью Unit-Linked.

Пример работы Unit-Linked

С единовременным инвестированием все более-менее понятно: такие программы подходят для ограниченного круга лиц и в целом имеют неплохие условия. А мы разберем пример накопительной программы с регулярными небольшими взносами.

По рекомендации финансового консультанта портфель будет сформирован так:

Как видите, в первые годы комиссия съедает более половины дохода. При этом не забывайте учитывать, что доход вы сможете получить на руки только по окончании действия полиса (если не хотите заплатить еще и штраф), а комиссии следует уплачивать ежегодно. Таким образом, для инвестирования небольших сумм выгода накопительной программы Unit-Linked весьма сомнительна.

Заключение

Английский метод инвестирования Unit-Linked – без сомнения, заслуживающий внимания способ вложения средств и накопления капитала. Однако он подходит не всем. В России программы могут быть интересны только в долгосрочной перспективе крупным инвесторам, обладающим знаниями фондового рынка и умеющими самостоятельно проводить ребалансировку портфеля.

Все операции по счету проводятся через посредника. При возникновении споров со страховой компанией урегулировать их придется также через финансового консультанта.

Юридически Unit-Linked предусматривает сохранность капитала от притязаний третьих лиц, в том числе судебных приставов. Это, безусловно, немалый плюс. Однако хорошо, если капитал будет не только сохраняться, но и приумножаться – а доходность по Unit-Linked не гарантирована.

Если вы хотите действительно застраховать свою жизнь или здоровье, то такой полис вам не подойдет, т.к. он не предполагает выплат по потере трудоспособности, возмещению расходов на лечение. Вся ваша страховка составит 1%, который будет выплачен после окончания действия контракта.

Источник

Инвестирование в страховые полисы Unit-Linked

Здравствуйте, дорогие друзья! Уверен, большинство из вас до сегодняшнего дня не представляли себе, что можно зарабатывать на страховании жизни. Страховка ассоциируется в первую очередь с неким механизмом компенсации убытков при разных форс-мажорных обстоятельствах. Но инвестиции в международный страховой полис можно рассматривать и как выгодный вариант средне- или долгосрочного вложения. По ряду критериев это даже выгоднее, чем обычная покупка акций или вклад в банк.

Что такое Unit-Linked

Своим происхождением этот инструмент обязан особенностям британского законодательства. Дело в том, что в Великобритании не взимается налог с прибыли, полученной за счет договора страхования жизни человека. В итоге появился инвестиционный инструмент, который с точки зрения закона выглядит как типичный договор страхования жизни, а с другой – ориентирован на вложение средств в ценные бумаги. Кстати, начинающим инвесторам рекомендую пройти ликбез, чем отличается акция от облигации.

Часто этот тип инвестирования путают с ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Схожими эти понятия выглядят только до тех пор, пока не начнете разбираться в их принципе работы.

Сравнение с ИСЖ

Особенности программы Unit-Linked и ее отличия от ИСЖ:

Ключевым отличием Unit-Linked программ от ИСЖ я бы назвал итоговую цель. В инвестстраховании жизни сохранность капитала превыше всего, отсюда и сопоставимая с банковскими процентами прибыль, иногда и ниже. ЦБ и Минфин не позволяют вкладывать в инвестфонды больше 10% средств.

Подробнее об ИСЖ расскажет статья об инвестиционном страховании жизни. Программы Unit-Linked гибче, но по ним могут быть просадки капитала, всё зависит от категории подобранных активов.

А вот объединяет ИСЖ и Unit-Linked то, что накопленный капитал не подлежит разделу или аресту. Даже если вы разводитесь, то вторая половина не получит с этих денег ни копейки. Выгоду от него получите либо вы, либо указанные инвестором выгодополучатели.

Отличаются Юнит-Линк программы и от вложения в банковские, брокерские счета. Сравнение показано в таблице выше.

Как работает программа Unit-Linked

Перед тем, как разберем схему работы, определимся с парой нюансов:

Теперь разберем принцип работы Unit-Linked программы:

Если не устраивает повышенный риск по сравнению с ИСЖ, есть варианты программ Unit-Linked с гарантированным доходом в районе 2-4%.
Учтите – управляющие берут небольшой процент, но он невелик. И чем больший срок инвестирования, тем меньше комиссионные. К тому же иногда страховые компании бонусами возвращают часть потерь.

Как выбрать подходящую программу

Unit-Linked в России представлена небольшим количеством компаний. Если на западе на долю инвестиционного страхования приходится 40-60% от общего объема вложений, то в РФ для большинства это направление – экзотика. На российском рынке выделю Hansard International, Custodian Life, Investors Trust.

Основная проблема заключается в выборе подходящей программы. Их очень много, и новички на начальном этапе теряются. Учесть нужно:

Самостоятельно выбирать Юнит-Линк программы неудобно, да и времени это отбирает немало. Но процесс можно упростить, если воспользоваться услугами unit-linked.ru.

О компании, ее назначение

Этот проект – детище International Independent Investment Insurance Alliance LLC, американской компании. Офисы есть в Швейцарии, России (Москва) и Чикаго.

Назначение сайта – не только дать общую информацию об инвестировании в Юнит-Линк программы, но и помочь с выбором. Если информации, доступной на сайте компании недостаточно, можно заказать детальный расчет с учетом ваших стартовых условий. Причем калькуляция выполняется бесплатно.

Времени при анализе экономится действительно масса. Например, в пункте Сравнение компаний видим:

С точки зрения входного порога оптимальным выбором выглядят программы:

Перед заключением договора каждую программу желательно изучить подробнее.

Открытие плана

Происходит все так:

Большинство компаний позволяет бесплатно менять портфель несколько раз в год. Так что если вам кажется, что вложились неудачно, всегда можно перенаправить инвестиции в нужное русло.

Вступить в прибыльную программу Unit-linked

Примеры инвестпланов и доходность по ним

Напомню – вас никто не ограничивает в формировании портфеля. Вы можете вкладываться и в фонды, работающие, например, с недвижимостью.

Evolution

Приведу ключевые характеристики плана Evolution:

Доходность

Теперь поговорим о доходности, это важнейший показатель. Предположим, что в 2005 году средства решили вложить в акции фонда, копирующего S&P500 и VNQ (работает с недвижимостью). По состоянию на 2019 г.:

При очень грубых расчетах:

Ни один банк в России не даст 10% годовых по депозиту в валюте. К тому же вы получаете защиту от взыскания. Неизвестно что произойдет за 20-25 лет в жизни, а вложения в Unit-Linked гарантированно защитят ваши деньги. За примерами далеко ходить не нужно: Ходорковский использовал такое страхование как защиту капитала, в итоге и деньги сохранил, и заработал.

На более длительном отрезке времени результат выглядит еще более впечатляющим. За период с 1980 г. индекс S&P500 вырос в 25,89 раз.

За этот период капитал инвестора вырос почти в 26 раз только за счет стоимости акций американских компаний. Теперь добавьте к этому ежегодное пополнение счета на фиксированную сумму. Если бы в 20-летнем возрасте в 1980 г. человек инвестировал в Юнит-Линк программу даже минимальную сумму, то сегодня был бы миллионером.

Калькулятор расчета накопительного страхования жизни

На сайте unit-linked есть кнопка Заказать расчет. Это ссылка на простой калькулятор, позволяющий оценить результаты инвестирования в страхование жизни на разные сроки.

В калькуляторе указывается:

На email тут же приходят результаты расчетов в табличной форме.

В таблице есть следующие данные:

Получить расчет накопительного страхования

Также на сайте есть калькулятор для расчета инвестпрограмм с единовременным взносом. По ним входной порог исчисляется тысячами долларов.

Кому и для чего подойдет Unit-Linked программа

Ниже перечислю случаи, когда инвестиции такого типа станут идеальным решением:

В целом, этот инструмент можно рассматривать как аналог прямых инвестиций в те же ETF фонды с рядом оговорок.

Преимущества и недостатки вложений в страхование жизни

Плюсы

Начну с сильных сторон этого метода:

Минусы

Недостатки объясняются спецификой этого типа инвестиционного инструмента:

На первый взгляд список минусов получается солидным, но все они некритичны.

Выводы

Unit-Linked – законный метод уйти от уплаты налогов и защитить капитал от различного рода взысканий. Это однозначно не быстрый метод увеличить капитал, никакого разгона депозита здесь нет и быть не может. Рассматривайте Юнит-Линк как вариант долгосрочного вложения на 15-25 лет. По истечении этого периода удивитесь, насколько серьезным может быть эффект даже от небольших регулярных пополнений счета.

Я бы советовал инвестировать в Unit-Linked всем без исключения. Даже если у вас нет финансовых проблем, есть свой бизнес или вы просто богаты, позаботьтесь о будущем. Вряд ли кто-то может спрогнозировать развитие событий на 20-25 лет вперед, а инвестиции в Юнит-Линк будут гарантированной помощью при различных форс-мажорах. Деньги не пропадут, даже при ликвидации компании банк-кастодиан выплатит вам всю накопившуюся сумму.

Вероятнее всего с таким направлением вы столкнулись впервые. В комментариях задавайте вопросы – обязательно поделюсь своим опытом. И оформляйте подписку на обновления моего блога. Полезные материалы публикуются регулярно, а так вы точно будете в курсе последних новостей. На этом прощаюсь с вами, надеюсь, материал был полезен для вас. Желаю удачи в инвестировании. До скорой встречи!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Источник