Wealth management что это
Что такое Wealth management.
Задумывались ли вы над тем, что чем больше вы работаете и зарабатываете, тем чаще возникает желание при сохранении условия прироста капитала свою жизнь… облегчить? Больше и со вкусом отдыхать, меньше вкладывать собственного труда, используя современные финансовые механизмы, иметь постоянный выбор лучших предложений и не тратить ценное время на их поиск. Это значит, для Вас пришло время Wealth Management, и Вы готовы разделить заботу об управлении своим благосостоянием с профессионалами.
Мы хотим рассказать Вам об услуге управления благосостоянием. Wealth Management не так давно появился в России, но набирает обороты и становится востребованной среди клиентов с особо крупным капиталом.
Дословно Wealth Management (WM) переводится как управление благосостоянием. Это услуга категории luxury и включает в себя комплекс высококачественных финансовых услуг, охватывая все аспекты инвестиционной деятельности человека. Чем выше благосостояние, тем чаще возникает потребность в услугах доверительного управления.
WM включает в себя следующие услуги:
Подробнее на схеме
В чем преимущество?
Главный плюс услуги Wealth Management в том, что одна компания оказывает широчайший спектр услуг. Вы обращаетесь к своему личному консультанту, который может решить, по сути, все. Действует, он, конечно, не один. В штате подобных компаний собраны профессионалы в различных областях, которые грамотно и оперативно решают задачи, поставленные перед ними. Кроме того, у Вашего доверительного управляющего есть много надежных и проверенных партнеров, за качество работы которых он несет ответственность. К их числу относятся зарубежные банки, иностранные риэлторы, международные брокеры и т.д. Клиент, конечно, может обращаться к ним напрямую, но WM сокращает время на подбор наиболее подходящего варианта для сотрудничества, а так же сокращает риск остаться неудовлетворенным качеством предоставленных услуг.
Таким образом, клиенту Wealth Management становится доступен широчайший выбор финансовых возможностей при сохранении персонального подхода к решению его задач.
WM предназначен для состоятельных клиентов, владельцев большого числа активов, ценящих свое время и доверяющих профессионалам.
Легкость бытия
И если вопросы инвестиций, финансового и иного планирования мы привыкли обсуждать со своими управляющими, то вот управление стилем жизни для многих еще неизвестное направление. Поэтому из всего многообразия сервисов WM большой интерес сегодня вызывает услуга Lifestyle – управление стилем жизни. Сегодня уже пользуются популярностью консьерж-сервисы. С помощью «консьержа» вы можете по звонку получить столик в одном из лучших ресторанов Парижа или отправить цветы в любую точку мира, выбрать гардероб в лучших Домах моды или заказать конференц-связь для делового общения.
Организацию путешествий тоже можно доверить своему управляющему. Как правило, те, кто часто путешествуют, сотрудничают с одной туристической компанией, тем самым ограничивая себя в выборе. В рамках услуги WM для Вас подберут лучшую компанию по тому или иному направлению. Особенно если речь идет о путешествиях, в которых надо побывать «раз в жизни». Например, Антарктида.
И это далеко не все вопросы, связанные с организацией комфортной жизни, которые вы можете поручить доверительному управляющему.
Теперь о главном. Кто оказывает услуги Wealth Management?
Частично услуги по управлению благосостоянием могут оказывать банки в рамках программ Private Banking. Но они часто ограничены «свободой выбора», так как предлагаемые ими услуги не выходят за рамки существующих в банках предложений. Идеальной структурой для оказания услуги WM являются так называемые multi family office – подразделения в структуре Управляющих компаний. Они предлагают не собственные финансовые продукты, а занимаются подбором наиболее оптимальных и проверенных решений для своих клиентов. Их сравнивают с мультибрендовыми бутиками.
Услуга базируется на доверии, поэтому большое значение имеет личное общение с клиентов, а, следовательно, географическая близость. В регионах России выбор подобных компаний пока не велик, но все же лучше иметь возможность «посмотреть в глаза» тому, кому доверяешь управление своим благосостоянием.
Wealth Management спросит о репутации строже банка
Обновлено 30 июля 2021
7 мин на прочтение
Рассказ о том, почему крупные капиталы любят тишину и крепкую репутацию.
Раньше семейные офисы считались тихой гаванью для состоятельных людей с репутационными проблемами. Такие компании задавали меньше вопросов, к комплаенс относились не так строго и при этом ценили конфиденциальность. Однако времена изменились.
Сейчас без подготовки трудно отличить управление частным капиталом от private banking, политика транспарентности коснулась даже личных капиталов, а семейные офисы не стесняются проверять клиентов по базам данных и читать о них в интернете.
Сегодня мы расскажем, чего ждать от современного Wealth Management и что делать, если репутация не идеальна.
План статьи
Wealth Management — кратко
Wealth Management (управление капиталом) разработан специально для того, чтобы помочь состоятельным клиентам продолжать увеличивать свое богатство, защищать свои активы и снижать финансовые риски.
Зачастую собственникам крупных капиталов становится тесно в рамках услуг банков или финансовых консультантов. Как правило, подобные персоны обладают весьма диверсифицированным инвестиционным портфелем, бизнес-активами, интересами в благотворительности и т. д. Как следствие, на личное благосостояние влияет слишком много факторов, и особенности налогового регулирования — наиболее безобидный из них.
Wealth Management выступает оператором комплексных финансовых процессов. С долей условности услугу можно сравнить с швейцарским армейским ножом, когда множество операций проходит через одного оператора.
Традиционно в зону ответственности Wealth Management попадают следующие услуги:
— консультации по благотворительности;
— бухгалтерские и налоговые услуги;
Как правило, услуги по управлению частным капиталом предоставляют семейные офисы (Family Office). Все-таки состоятельные персоны предпочитают сохранять и приумножать капитал всей своей семьи. Плюс сотрудник Family Office может представлять интересы клиента в ряде финансовых вопросов.
Иными словами, Wealth Management отвечает на вопрос, как состоятельным лицам увеличить свое богатство, минимизировав риски?
Как WM зашел на территорию банкинга
Wealth Management работает в условиях высокой ответственности сторон. Если обратился «трудный» клиент, возможно, сотрудничество с ним принесет больше проблем, нежели бенефитов.
Еще 12 лет назад семейные офисы развивались параллельно финансовым институтам. Однако мировой финансовый кризис 2009 года внес коррективы в развитие рынков. Выделялись три тенденции: эволюция цифровых технологий, новый и жесткий акцент на регулировании и последующие изменения в поведении и требованиях потребителей.
Продукты и услуги, востребованные собственниками крупных капиталов, гораздо сложнее, чем те, которые предлагаются в рамках обычных банковских услуг. Профиль Wealth Management от задачи «сохранить капитал» все сильнее уходил к «безопасно увеличить капитал». Так семейные офисы постепенно зашли на территорию банков. Теперь они обязаны играть по правилам «взрослых» финансовых институтов.
Wealth Management оказался меж двух огней. Схематически это можно изобразить так:
В схеме выше указано много аббревиатур и, вероятно, вам известны только некоторые из них. Смысл в том, что Wealth Management вынужден ориентироваться на регуляторные нормы, иначе им грозит штраф, а в перспективе — закрытие.
Сильнее всего к централизации финансового регулирования подошел ЕС. Конечная цель подобной транспарентности — противодействие отмыванию денег и пособничеству преступности.
Если сотрудничество с клиентом потенциально может принести проблемы с регуляторами, семейный офис лишний раз подумает. Определить, какой клиент безопасный, а какой высокорискованный, должна служба комплаенс.
Какие практики комплаенс используют в WM
Здесь все как в банках: проверка в World-Check, открытых источниках, блогах, базах правоохранительных органов и т. д.
Благодаря тому, что банки постоянно получают актуальную информацию и соблюдают нормативные требования, они предлагают более стандартизированные и четкие решения, которые находятся под контролем службы комплаенс.
Семейный офис — посредник между клиентами и банками, поэтому тоже использует расширенные практики комплаенс. В противном случае с ним самим не будут сотрудничать.
Практики комплаенс в банках могут заметно отличаться, поэтому семейные офисы предпочитают перестраховываться и проверять клиента тщательнее. Если опираться на рекомендации группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) и аналогичные директивы ЕС, получится такой перечень:
Тип клиента. Возможно, речь идет о политически значимой персоне, представителе государственных холдингов, лице из санкционного списка и т. д.
Юрисдикция клиента. Граждане стран с высоким уровнем коррупции и терроризма вызовут больший интерес. К сожалению, выходцы из бывшего СНГ по умолчанию оказываются в «желтой» или «красной» зоне риска. Причина — страна происхождения. Это данность, которую нужно принять.
Продукт, на который претендует клиент. К таковым относятся услуги частного банкинга, анонимные и наличные транзакции, операции с ценными бумагами.
Публикации. Служба комплаенс в обязательном порядке проверяет клиентов через базу World-Check и ее аналоги. Туда попадают публикации о нечестном бизнесе, коррупционерах и сомнительных личностях. Также в обязательном порядке знакомятся с упоминаниями в открытых источниках.
Есть ли принципиальная разница между банкингом и WM
Private banking и Wealth Management — не одинаковые понятия. При этом частный банкинг может предлагать управление капиталом, но фирмы по управлению капиталом не могут предоставлять услуги частного банковского обслуживания.
Private banking (частный банкинг) — это персональная, точечная работа с владельцами крупного частного капитала и их семьями. Если кратко, то клиент может рассчитывать на следующий пакет услуг:
— классическое банковское обслуживание;
— инвестиционные продукты и услуги;
— налоговое и юридическое консультирование;
— решения для бизнеса.
На первый взгляд, разница с Wealth Management едва ощущается. Действительно, здесь много пересекающихся моментов. Ключевые отличия между Private banking и Wealth Management кроются в подходе.
Частный банкинг предлагает заготовленные финансовые продукты. Они могут быть гибкими в части условий, но основа остается одной. Как правило, у банков есть пул партнерских соглашений, по которым они и работают. В конце концов, зарплату консультанту платит банк. Верно?
Wealth Management делает ставку на предельно возможную клиентоориентированность. Нормально, когда эксперт семейного офиса старается узнать об увлечениях клиента, отношениях в семье, приоритетах. Все это нужно для лучшего понимания задач и инструментов, которые подойдут конкретному клиенту.
Управление частным капиталом и репутация клиентов
Либо компания принимает новые правила игры и следит за репутацией в интернете, либо управление собственным капиталом будет неумолимо осложняться.
Может ли клиент Wealth Management из России повысить шансы на успех, если комплаенс играет против него? Да, это возможно, но стоит помнить важную вещь. В случае проблем с одобренным клиентом служба комплаенс рискует собственным благополучием.
Посмотреть на себя с точки зрения рисков можно так:
Если удалось найти негативные публикации о себе, можно быть уверенным — комплаенс тоже их увидит.
Если Family office берет на себя часть функций комплаенс, стоит понимать, что не все сомнительные упоминания можно опровергнуть. Придется искать способы легально избавиться от нежелательных упоминаний. Благо методология медиации, траблшутинга и ремувинга не стоят на месте.
Обзор брокеров для состоятельных клиентов
В этой статье я хочу осветить 3 компании, предоставляющие финансовые услуги из категории wealth management и family office.
Эти компании управляют частным капиталом без готовых коробочных решений. Они предлагают не просто услугу доступа на фондовый рынок, но целые инвестиционные стратегии для увеличения благосостояния клиентов.
Я выбрал брокеров Ronin Partners, UFG Wealth Management и General Invest и предлагаю подробнее посмотреть, что они предлагают.
Инвестиционную группу в 2008 году основали бывший топ-менеджер Номос-Банка Андрей Гаек и его партнеры. Головной офис находится в Москве, есть офисы в Лимассоле (Кипр) и Амстердаме (Нидерланды). Группа оказывает услуги по сопровождению торговых операций на фондовом рынке, проводит анализ инвестиционных идей своих клиентов, предлагает стратегии в зависимости от их пожеланий.
Ronin Partners предоставляет доступ ко всем секциям Московской биржи, в том числе внебиржевому рынку.
Доступ к зарубежным фондовым площадкам осуществляется через европейского брокера Ronin Europe. Граждане РФ пользуются услугами российской компании, а нерезиденты и инвесторы, которые хотят заключить договор по правилам ЕС, работают с кипрской компанией.
В открытом доступе нет условий работы брокера. Чтобы их узнать, придётся дополнительно связываться с менеджерами. Аналогично ситуация обстоит и с отзывами о работе компании. Состоятельные клиенты не спешат «выливать» в интернет все, что происходит внутри.
UFG Wealth Management (UFG WM) — независимый семейный офис в России. Впервые компания появилась на рынке брокерских услуг в 2005 году как часть UFG Asset Management, а в 2006 году трансформировалась в отдельный бизнес.
Дополнительно эксперты компании консультируют по активам, находящимся вне зоны их управления, делают аудит существующих инвестиционных портфелей. Компания предоставляет клиентам доступ к Телеграм-каналу с комментариями по отдельным мировым событиям, трендам, инвестиционным идеям.
Клиенты не делятся подробностями взаимоотношений и результатами инвестиционных идей публично. Поэтому отношение к компании можно составить, или самостоятельно обратившись к менеджерам компании, или узнать подробности от друзей и знакомых.
General Invest оказывает услуги по управлению капиталом крупных частных и корпоративных инвесторов, а также управляет семейным благосостоянием. Это дочерняя компания General Invest (Switzerland) AG, офис которой находится в Цюрихе.
Компания создана в 2009 году итальянским финансистом Винченцо Трани (основатель и владелец Делимибиль). Помимо Москвы, присутствует в Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске, Екатеринбурге и Краснодаре.
General Invest характеризует отсутствие «коробочных решений». Параметры инвестиционных продуктов формируются в зависимости от риск-профиля инвестора, горизонта инвестирования и его индивидуальных предпочтений. Европейская практика управления активами и связи с международными контрагентами позволяют компании предлагать своим клиентам довольно выгодные условия инвестирования.
Большие деньги любят тишину и отзывы реальных клиентов компании General Invest в интернете не найти. Только кучка каких-то мусорных сайтов. На сайте самой компании в свободном доступе можно изучить ее финансовую отчетность и аудиторские заключения.
Состоятельные люди не спешат раскрывать успехи сотрудничества с брокерами из категории wealth management и family office. Именно с этим связаны столь редкие упоминания компаний на просторах рунета.
Если же собрать впечатления от первой встречи и подкрепить их публичными фактами, то получится:
Самый информативный и понятный пользователю брокер General Invest. Здесь в открытом доступе вся отчетность, тарифы обслуживания, регулярно выходят аналитические обзоры и имеется удобная форма обратной связи.
Самый футуристический сайт у компании UFG Wealth Management. Компания не раскрывает информацию ни на сайте, ни по телефону. Для новых клиентов связь доступна только по электронной почте. Нет тарифов обслуживания и финансовой информации в открытом доступе. Зато есть много обещаний и визуально принятый сайт.
Информация о лицензиях и отчетности Ronin Partners раскрыта на сайте, но тарифы и условия работы надо запрашивать отдельно по электронной почте.
В вопросе больших капиталов отзывы пользователей в сети не являются объективными. А зачастую и вовсе отсутствуют. В силу исторического прошлого люди не спешат афишировать достаток.
Однако компании, которые открыто демонстрируют документы и финансовые результаты своей работы, вызывают несомненно большее доверие и желание воспользоваться их услугами.
«Деньги — лучшая мотивация». 10 правил карьеры от партнера UFG Wealth Management
UFG Wealth Management — первый независимый семейный офис в России. Компания была основана в 2005 году как новое направление в инвестиционной компании UFG Asset Management и в 2006 году трансформировалась в отдельный бизнес. За следующие 10 лет компания открыла офисы на Кипре и в Люксембурге, запустила два хедж-фонда на Бермудах, увеличила доходы более чем в 10 раз, а Оксана Кучура стала полноправным партнером вместе с двумя экспертами-мужчинами. Перед вами ее 10 заповедей успешной карьеры.
1. Думайте, как будете зарабатывать деньги
Сформулируйте реалистичные, но не очень достижимые на данном этапе цели и придумайте шаги для их реализации, чтобы через несколько лет вы смогли удовлетворять свои элементарные жизненные потребности. Не нужно надеяться на папу или богатого мужа.
2. Занимайтесь самообразованием
Я окончила Казахский университет международных отношений и мировых языков в середине 1990-х. Тогда все финансовые рынки создавались иностранными специалистами и знание языков приветствовалось на любых уровнях.
Родители были не против моего увлечения языками и одобрили выбор института. В нашей семье самостоятельность считается естественной. Иногда карьера — это удачное стечение обстоятельств. Свою первую работу в финансах я получила практически случайно: в очереди в кафе представитель USAID увидела, как я читаю книжку на английском языке, и предложила мне работу переводчиком в программе по консультированию инвестиционных фондов. Поработав некоторое время, я решила делать карьеру в финансах: мне это показалось интересным и прибыльным.
У меня нет финансового образования, MBA и других дипломов. Диплом дает рыночное преимущество, но без самообучения и практической работы невозможно двигаться вперед.
3. Не бойтесь начинать все с нуля
В Москве я оказалась в 1999 году вместе с мужем, который получил здесь новую работу. Приехала из Алма-Аты, где уже в 23-летнем возрасте была директором брокерской компании. А в Москве без всяких связей и рекомендаций устроилась менеджером по продажам в инвестиционную компанию «Ренессанс Капитал» за очень скромное вознаграждение.
По сути, география ничего не меняет. Все зависит только от тебя. Люди, которые могут что-то создать, создадут это в любой деревне.
4. Не ожидайте быстрых результатов
У меня никогда ничего не получалось сразу. Карьерный успех требует нескольких лет упорной работы. Когда я пришла работать в UFG, моей основной задачей стало привлечение средств в иностранные фонды. Первые серьезные деньги удалось «поднять» только через полтора года.
Через три года работы в компании я пришла к руководству с идеей создать первый в России multi-family office в составе UFG. Тогда, беседуя с клиентами, я понимала, что на российском рынке существует свободная ниша: профессиональным управлением семейным капиталом никто не занимался. Руководитель воспринял идею прохладно. Получив отказ, я не сдалась, мне хотелось развиваться и создать что-то успешное. Следующий год я буквально сидела на двух стульях — руководила продажами в UFG и пыталась создавать UFG Wealth Management. А вскоре почувствовала, что готова обменять долю в компании на собственный бизнес.
5. Верьте в свои идеи, не бойтесь рисков
Женщине в мире бизнеса бывает непросто: все время приходится доказывать окружающим, что ты можешь делать, а не только говорить. С другой стороны, люди иногда не понимают, с кем имеют дело, и дают нам, девушкам, фору. И этой форой можно пользоваться.
6. Налаживайте человеческие связи
За всю мою карьеру я единственный раз отправила резюме вслепую. Работу я получила, но через пару месяцев сама ушла. Во всех остальных случаях я развивалась с помощью людей, которые предлагали мне работу. В UFG я пришла благодаря Флориану Феннеру, с которым 17 лет назад мы сотрудничали в «Тройке Диалог». Он позвал меня на должность руководителя отдела продаж, когда собирал свою команду.
За свою команду я стою горой. Кто бы что ни говорил про моих коллег, я всегда защищаю их до последнего и никогда не выясняю отношения в присутствии клиента. С сотрудником всегда можно поговорить за закрытыми дверями.
7. Правильно распоряжайтесь временем
Я с сомнением отношусь к утверждению про нехватку времени. Я не верю в бизнесы, которые требуют круглосуточного присутствия в офисе. Лично у меня достаточно плотный рабочий график, но многие вещи (например, отредактировать аналитический отчет или проверить котировки) я могу делать и дома, это вопрос привычки и дисциплины. Легко можно выкроить час в день на спортзал, если захотеть. Например, дочку я вожу в школу к 7:40 утра. А потом еду на тренировку.
8. Расставляйте приоритеты
В декрет я ушла на седьмом месяце, а вышла на работу через три месяца после родов. Никто не говорит, что это просто. Конечно, сейчас я предпочла бы спокойно посидеть с ребенком полгода дома, но восемь лет назад наш с партнерами бизнес бурно развивался.
В общении с ребенком я четко расставляю приоритеты — всегда понимаю, за что нужно биться, а на что закрыть глаза. Я не делаю с ребенком уроки и не проверяю ее тетради. Важно дать человеку возможность отвечать за свои поступки и учиться на ошибках.
9. Умейте расслабляться
Экстремальные виды спорта здорово помогают полностью переключить внимание. Для меня это кайтсерфинг и горные лыжи. И, как большинство женщин, я люблю шопинг. Я жертва интернет-шопинга. Предпочитаю Louis Vuitton или Chanel.
10. Считайте деньги
Я не верю в карьеру ради морального удовлетворения, пиара или личного роста. Работа нужна, чтобы оплачивать счета, а деньги — лучшая первичная мотивация. Я не знаю ни одного человека, который встает по утрам с кровати, чтобы свернуть горы просто так.
Финансовая сфера
Wealth Management и цифровые технологии
Разочарование клиентов в традиционном управлении активами вынуждает сектор Private Banking & Wealth Management искать новые решения
Основатель DAVYD.Consulting, основатель SKOLKOVO Private Banking & Wealth Management Club
В то же время ужесточение регуляторных требований и изменений, с одновременным появлением технологических возможностей и ростом числа цифровых технологий заставляет специалистов по управлению активами совершенствовать способы работы с разнообразными сегментами клиентов и постоянно искать баланс между цифровыми и традиционными предложениями.
Сейчас необходимо уделять особое внимание цифровым инструментам и процессам, которые могут быть реализованы для удовлетворения потребностей разных поколений. И слово «поколений» здесь видится ключевым, так как одной из основных услуг wealth management является обслуживание состоятельных семей и их капиталов и обеспечение преемственности управления этим капиталом.
Очевидно, что управление капиталом становится цифровым в силу, как внешних обстоятельств, например регуляторных (электронный формат международного обмена налоговой информацией по единым стандартам CRS в целях борьбы искусственного перевода налогооблагаемой прибыли в безналоговую или низконалоговую юрисдикцию, что по сути пример диджитализации на межгосударственном уровне), так и общей цифровой трансформации классического бизнеса индустрии private banking & wealth management в целях улучшения сервиса и доступа к новому сегменту клиентов (millennials) или улучшения управления рисками, например за счет автоматизации стандартных процедур при которой роль человека сводится лишь к контролю за правильным функционированием системы, но наиболее важные этапы, проходят обязательную ручную верификацию специалиста.
Преобразование также претерпевают и интерфейсы пользователей.
Значительным потенциалом здесь обладают VR и AR-технологии, применение которых в последнее время изучается все интенсивней.
По замыслам некоторых разработчиков процесс управления активами должен становиться все более интеллектуальным, основанным на использовании искусственного интеллекта, что в свою очередь должно способствовать большей персонализации предложения через непрерывный процесс обучения (основанный на данных) с учетом изменяющихся потребностей клиентов.
Многие банки и компании рассматривают социальные медиа, как новый канал по работе с целевой аудиторией
Если говорить о клиентском предложении для масс-маркет, то это пока в основном мобильные приложения и сервисы с целью вовлечения бОльшего количества участников и упрощению предоставления доступа к финансовым рынкам.
Возвращаясь к цифровым тенденциям, которые стоит учесть при построении стратегии управления активами стоит еще раз обратить внимание на все те же регуляторные изменения, например новые нормы регламента защиты персональных данных в ЕС General Data Privacy Regulations (GDPR), которые вступают в силу в этом году и будут применяться ко всем игрокам европейского рынка, включая иностранные компании. При этом не важно, где находится ваша компания, но если вы обрабатываете и храните данные, относящиеся к резидентам ЕС, то на вас распространяется действие GDPR.
Многие банки и компании рассматривают социальные медиа, как новый канал по работе с целевой аудиторией и новому способу привлечения целевых клиентов, в том числе и на управление активами и должны с вниманием отнестись к новому регламенту защиты персональных данных в ЕС.
Ну и конечно же вопрос цифровой интеграции в процесс управление активами становятся более чем актуальными в связи с изменением или предстоящим изменением целевой аудитории. Рынок управления капиталом меняется, все больше и больше ощущается присутствие запросов на управление капиталом и активами со стороны millennials. С другой стороны, а именно старшего поколения состоятельных клиентов, есть запрос на воспитание приемников с целью последующей передачи/перевода капиталов младшим членам семьи в любой момент. В связи с этим вопросы цифровой интеграции в процесс управление активами становятся более чем актуальными.