Zelle pay что это

Как использовать Zelle для мобильных платежей

Zelle — это бесплатный сервис, который позволяет пользователям легко отправлять и получать деньги практически на любой банковский счет. Узнайте, как использовать Zelle, от начальной настройки до отправки наличных.

Что такое Zelle?

Zelle — это сервис, который работает с банками, чтобы потребители могли отправлять деньги друзьям, родственникам и многим другим. Деньги переводятся непосредственно с банковского счета отправителя получателям, но отправителю нужен только адрес электронной почты или номер телефона, связанный с учетной записью получателя Zelle. Там нет обмена личной информацией или номерами счетов.

Хотя с использованием Zelle плата не взимается, банки или кредитные союзы могут взимать с клиентов плату за использование услуги.

Какие банки используют Zelle?

Более 300 финансовых учреждений в настоящее время являются партнерами Zelle, от Ally до Zions Bank. Эти банки и кредитные союзы предоставляют доступ к Zelle через свои мобильные приложения и / или онлайн-банкинг.

Преимущества денежного перевода Zelle

Как правило, когда кто-то отправляет деньги с помощью Zelle, получатель получает их для использования в течение нескольких минут.

Тем не менее, может быть удержание денег на срок от одного до трех дней, если получатель еще не зарегистрирован в Zelle. Это разработано как функция безопасности, чтобы уменьшить риск отправки денег не тому человеку или быть вовлеченным в мошенничество. Рекомендуется создать полностью зарегистрированный профиль Zelle до получения денег.

Отправитель и получатель должны использовать банковские счета в Соединенных Штатах, чтобы использовать Zelle.

Zelle также использует функции аутентификации и мониторинга в приложении для обеспечения безопасности платежей. Кроме того, банки, предлагающие доступ к Zelle, предоставляют функции безопасности как в своих мобильных приложениях, так и в Интернете.

Как зарегистрироваться в Zelle

Если ваш банк предоставляет доступ к Zelle, процесс регистрации отсутствует. Вы просто заходите в онлайн-платформу или мобильное приложение своего финансового учреждения и выбираете опцию Zelle Transfer.

Если ваш банк не является партнером Zelle, вы должны загрузить приложение, чтобы зарегистрироваться в Zelle. После установки приложения вы можете зарегистрироваться в Zelle, чтобы начать отправлять и получать платежи.

Вы можете использовать Zelle на веб-сайте вашего банка или кредитного союза, если они предлагают платежи Zelle. Однако, если ваше финансовое учреждение не предоставляет доступ к Zelle, вы должны использовать мобильное приложение Zelle для отправки или получения денег.

Zelle запросит разрешение на совершение телефонных звонков и управление ими, а также на доступ к местоположению вашего устройства. По словам Зелле, эти разрешения существуют для обнаружения необычных действий при входе в систему, повышения эффективности приложения и повышения безопасности.

Прочитайте и примите соглашение о конфиденциальности и безопасности. Нажмите Продолжить.

Начните вводить название вашего банка. Нажмите на него из списка результатов.

Если вашего банка нет в списке, нажмите « Не видеть свой банк»? Затем вам будет предложено ввести адрес электронной почты. Zelle вышлет вам по электронной почте код подтверждения, который вы можете ввести, чтобы завершить процесс регистрации.

Нажмите « Войти», чтобы связать свой банковский счет с Zelle. Вы будете перенаправлены в безопасное окно браузера, где сможете войти в свою банковскую платформу. Это свяжет ваш банк с вашим профилем Zelle.

Если ваш банк не имеет партнерских отношений с Zelle, вам будет предложено ввести данные вашей дебетовой карты и загрузить фотографию своей дебетовой карты в приложение.

Согласитесь предоставить Zelle доступ к вашей учетной записи для:

Нажмите « Продолжить» на экране подтверждения, информирующем вас о завершении регистрации.

Вы попадете на главную страницу своего счета в Zelle, где сможете отправить деньги, запросить деньги или разделить счет.

Как отправить деньги с Zelle

Отправка денег через Zelle с помощью мобильного приложения вашего финансового учреждения или платформы онлайн-банкинга, как правило, проста. Хотя обычно это находится в разделе перевода / отправки денег, каждый банк отличается. Узнайте в своем финансовом учреждении, как и где получить доступ к платежам Zelle.

Вы также можете отправить деньги через приложение Zelle.

Если ваш банк или кредитный союз предлагает доступ к Zelle, свяжитесь с ними напрямую, чтобы узнать, сколько вы можете отправить через Zelle. Если ваш банк или кредитный союз не предлагает Zelle, существует недельный лимит в 500 долларов, который нельзя увеличить.

Войдите в приложение Zelle.

Zelle запросит разрешение на доступ к вашим контактам при первой отправке платежа.

Выберите свой банковский счет, затем введите сумму, которую вы хотите отправить. Нажмите « Обзор», чтобы продолжить.

Нажмите « Отправить», чтобы отправить платеж.

Как получить деньги с Zelle

После регистрации в Zelle вы можете получать мгновенные платежи от других. Вы получите уведомление по электронной почте или текстовое сообщение, когда деньги будут отправлены вам. Войдите в платформу вашего банка или перейдите на страницу « Активность» в приложении Zelle, чтобы просмотреть полученные платежи.

Zelle не предлагает метод возврата. Вы также не можете оспаривать транзакцию с Zelle, и процесс разрешения отсутствует. Например, если вы платите за услугу или продукт, используя Zelle, и не получаете его, или он не соответствует описанию, Zelle не предложит никакой помощи.

Источник

Запуск Zelle — доказательство того, что финтех-компании могут оказывать влияние на крупные банки

Со дня своего основания в 2009 году, Venmo является одним из самых известных имен в сфере финтеха. Автор материала сравнивает данный проект с приложением-конкурентом Zelle, разработанным рядом крупных американских банковских структур.

Теперь, однако, слово за крупными банками — с этого месяца Zelle позволит более 86 миллионам пользователей мобильных банковских услуг США легко отправлять и получать деньги через приложение. С одной стороны, это может означать начало конца для Venmo, а с другой, может оказаться, что крупные банки опоздали с нововведениями в области денежных переводов без посредников, и что пользователи уже слишком привыкли к Venmo, чтобы переходить на что-то новое.

Но независимо от того, какой сервис в результате победит, данный случай является подтверждением тому, что финтех-компании способны принуждать крупные банки создавать инновации для потребителей, которые иначе могли быть проигнорированы. Чтобы понять весь масштаб происходящего, мы должны сначала понять, что привело Venmo к популярности и каким конкурентным преимуществом по сравнению с ним обладает Zelle.

Как появился Venmo?

Как мы уже говорили, сервис Venmo был основан в 2009 году двумя бывшими соседями по общежитию в колледже, которым не понравилась сложность перевода денег от одного человека другому. Они задались вопросом: почему мы можем совершать практически любые операции со своих телефонов, но для самых маленьких денежных переводов вынуждены либо иметь наличные, либо выписывать чек? Так родилась идея нового сервиса, и после некоторых изменений в дизайне получилось то, что сегодня широко известно под именем Venmo.

Приложение сразу отличалось от других сервисов прямых денежных переводов благодаря множеству функций, наиболее привлекательных для поколения двухтысячных. Venmo позволяет пользователям легко переводить средства друг другу по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты получателя, а его бизнес-модель также интегрирует платежи в социальные сети, выгодно отличая его от конкурентов в области электронных платежей.

Сервис размещает данные об оплате и индивидуальные сообщения на публичной социальной платформе так же, как пользователь может делиться фотографиями и новостями в Twitter. Эта функция помогла Venmo стать намного больше, чем просто сервисом платежей без посредников: это что-то вроде феномена в социальных сетях. Данные характеристики социальных сетей позволили Venmo стать больше, чем просто сервисом платежных возможностей, и сделали его наиболее популярным среди поколения двухтысячных и в студгородках.

После быстрого роста популярности, сервис был в конечном счете приобретен компанией PayPal в 2013 году и с тех пор продолжает развиваться. Объем денежных средств, переведенных через Venmo, растет почти в геометрической прогрессии, и фраза «Я переведу тебе денег через Venmo» стала обычной среди поколения двухтысячных.

Чем отличается Zelle?

Понаблюдав за тем, как Venmo завоевывает свой рынок и совершает транзакции для своих клиентов, крупные банки решили положить этому конец. В 2011 году Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase объединились для работы над новым сервисом цифровых платежей, который позволил бы их клиентам переводить друг другу деньги. Первый продукт, разработанный ими с помощью дочерней банковской компании Early Warning, назывался clearXchange. В начале этого месяца он был официально переименован в Zelle с акцентом на привлечение как можно большего числа финансовых учреждений. Благодаря потенциальному сотрудничеству более чем с 30 ведущими финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах и ​​мире, они готовы презентовать Zelle для публики в качестве конкурента Venmo.
Основное преимущество Zelle над Venmo — его очевидная связь с финансовыми учреждениями, которые используют его клиенты.
Для совершения денежного перевода через Zelle, клиент использует свое обычное приложение мобильного банка, выполняет перевод, и деньги почти сразу приходят на банковский счет получателя. Между тем, Venmo работает не так быстро: хоть в сети Venmo транзакции и происходят мгновенно, но деньги приходят на Venmo-кошелек получателя, откуда их нужно вручную переводить на свой банковский счет, что может занять несколько дней. Прямая связь Zelle с финансовыми учреждениями дает клиентам не только быстрый доступ к своим деньгам, но также и дополнительное ощущение безопасности. Если все прямые транзакции могут быть произведены через приложения мобильного банка, то клиентам не приходится предоставлять свою банковскую информацию и пароли третьей стороне.

Вот как это объясняет Адитья Бхазин, директор по информационным технологиям, руководитель отдела потребительских решений, технологий управления активами и капиталом в Bank of America:

«Вам не нужно передавать код или номер отделения своего банка… третьим лицам. Вам не нужно передавать свои учетные данные — имя пользователя и пароль — третьим лицам. Все происходит гораздо безопаснее в вашем банковском приложении».

Кроме того, Early Warning заключила стратегическое партнерство с некоторыми ведущими платежными системами (CO-OP Financial Services, FIS, Fiserv и Jack Henry and Associates), которые позволят дополнительным миллионам пользователей попробовать Zelle через местные банки и кредитные союзы. По словам Пола Финча, генерального директора Early Warning:

«Раздробленность раздражала потребителей. Непостоянство затрудняет отправку и получение денег между банками. Zelle объединяет финансовое сообщество с помощью единого платежного решения для прямых переводов в режиме реального времени для миллионов потребителей».

Пока неизвестно, добавят ли банки комиссию за переводы через Zelle, но это маловероятно, поскольку Venmo не берет никаких комиссий.

Какова общая картина?

В сфере финтех, крупные банки заслужили плохую репутацию за свое упорство на протяжении многих лет. Это одна из причин появления такого большого числа успешных финтех-стартапов. Их практика устарела и слишком медленно адаптировалась к мобильному миру, что позволяло финтех-фирмам типа Venmo обосноваться прямо у них под носом и обрабатывать миллиарды долларов транзакций для своих клиентов. Однако масштабный выпуск Zelle доказывает, что эти дерзкие компании вынуждают крупные банки переосмысливать свои ценности и рассматривать новые идеи, которые принесут пользу потребителям, даже если окажутся неприбыльными.

Вопрос прибыльности был основной причиной, по которой банки так долго выжидали, прежде чем ответить Venmo — сервису не хватает очевидной возможности получения дохода.

До недавнего времени банки не были против того, что Venmo помогает поколению двухтысячных переводить небольшие суммы денег, но у разработчика приложений Early Warning более грандиозные планы на выпуск Zelle, и он готов поступиться краткосрочной доходностью в пользу более важного вопроса.

Цель Zelle заключается в том, чтобы донести прямые денежные переводы «от поколения двухтысячных до мейнстрима», по словам Лу Энн Александр, которая возглавляет отдел платежей Early Warning. Как Early Warning, так и крупные банки признают, что сфера платежей без посредников и использование приложений мобильного банка быстро растут и должны играть гораздо более важную роль в обществе, а банки хотят принимать в этом участие. Помимо интеграции в уже существующие банковские приложения, Zelle в ближайшие месяцы выпустит собственное приложение, которое будет предлагать пользователям те же самые плюшки.

Сотрудничество стольких крупных финансовых учреждений с Zelle — это поистине революционное событие в мире платежей без посредников и сфере финтех в целом. До появления Zelle, лучшее, что могли предложить большинство банков для перевода денег — это выписать чек или совершить банковский перевод. Оба эти действия кажутся смешными и ненужными с учетом возможностей смартфонов. Теперь же мы наблюдаем настоящее сотрудничество банков и финтех-компаний на благо потребителя, и это в значительной степени связано с давлением, оказанным таким финтех-стартапом, как Venmo. Независимо от того, что происходит в отношении конкуренции между двумя сервисами, запуск Zelle подтверждает, что крупные банки испытывают давление со стороны финтех-фирм и знают, что им нужно начинать действовать, пока они не остались за бортом в плане технологий. В конце концов, будет интересно следить за развитием событий и тем, как банки будут относиться к другим финтех-фирмам, посягающим на их территорию, и начнут ли они внедрять инновации самостоятельно, а не вынужденно.

Источник

Все что нужно знать о Zelle [2021]

Отправлять и переводить деньги прямо с мобильного устройства стало еще проще. Такие приложения, как Zelle, Venmo и Cash App, от разделения обеда до отправки денег другу или бизнесу, произвели революцию в том, как потребители перемещают деньги, позволяя переводить деньги за секунды без необходимости выписывать чек или обрабатывать наличные.

Так что же такое Zelle и как оно работает? Прочтите, чтобы узнать, как это платежное приложение может выполнять безопасные и быстрые денежные переводы — и на что следует обращать внимание, чтобы использовать его безопасно.

Что такое Зелле?

Zelle — это мобильное платежное приложение, которое позволяет осуществлять одноранговые (P2P) денежные переводы, упрощая процесс оплаты вещей и облегчая перевод денег без обращения с наличными или посещения банка. В 2019 году пользователи перевели 187 миллиардов долларов с помощью Zelle, что на 57% больше, чем в 2018 году.

Как работает Zelle?

В отличие от Venmo, деньги, переведенные с помощью Zelle, переводятся напрямую с одного банковского счета на другой. Для большинства банковских переводов между счетами требуются номера счетов для инициирования транзакций, и эти транзакции могут занять до нескольких рабочих дней. Zelle устраняет эту необходимость, позволяя пользователям переводить средства с одного текущего счета на другой за считанные минуты.

Все, что вам нужно, чтобы инициировать перевод, — это адрес электронной почты или номер телефона человека, которому вы отправляете деньги. Zelle отправляет получателю текстовое сообщение или электронное письмо, в котором указывается, что его ждет платеж, а также ссылка для его принятия. Если банк получателя является партнером-участником, получателю просто нужно зарегистрироваться для получения услуги через веб-сайт своего банка или мобильное приложение с адресом электронной почты или номером телефона.

После регистрации получатель может принять платеж, хотя новым пользователям, возможно, придется ждать до трех дней, чтобы получить платеж. Если банк получателя не является участником программы, он все равно может получить средства, загрузив мобильное приложение Zelle, зарегистрировавшись по электронной почте или номеру телефона и введя дебетовую карту для получения средств.

Какие банки используют Zelle?

Zelle совместим почти со всеми крупными банками, и в большинстве из них эта услуга даже интегрирована в свои мобильные банковские приложения. Потребители, загружающие автономное приложение Zelle, должны предоставить номер телефона или адрес электронной почты и информацию о дебетовой карте, чтобы иметь возможность получать и отправлять средства.

Если у вас есть дебетовая карта Visa или Mastercard, вы можете загрузить Zelle и использовать приложение для отправки денег. Если ваш банк уже работает с Zelle, вы будете перенаправлены в мобильное приложение вашего банка, если оно загружено на ваше устройство.

Взимает ли Zelle комиссию?

В отличие от некоторых других услуг передачи P2P, Zelle не взимает никаких комиссий. Venmo и Cashapp взимают комиссию, если пользователи отправляют деньги с помощью кредитной карты и если пользователи хотят немедленно внести средства на свой банковский счет. Эти комиссии могут составлять от 1,5% до 3% и могут сделать перевод крупных сумм дорогостоящим.

Каков лимит передачи у Zelle?

Если ваш банк не предлагает Zelle, ваш лимит на отправку денег составляет 500 долларов в неделю. Если ваш банк действительно предлагает Zelle, вы можете переводить более крупные суммы; свяжитесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать лимиты их расходов. Однако когда дело доходит до получения средств через Zelle, нет никаких ограничений на сумму, которую вы можете принять.

Вот некоторые из крупных банков, которые предлагают Zelle, а также дневные и недельные лимиты, которые они позволяют пользователям переводить с помощью службы.

Ячейка безопасна?

По сравнению с обработкой наличных денег и отправкой счетов или чеков по почте, Zelle можно считать более безопасным вариантом для быстрого перевода денег. Поскольку средства никогда не попадают в стороннее хранилище, ваши деньги всегда застрахованы. И компания рекламирует свою безопасность, потому что идея состоит в том, что ваш банк уже защищает ваши личные финансовые данные.

Одно из предостережений при использовании Zelle заключается в том, что вы должны быть уверены, что отправляете средства правильному получателю — и это человек, которому вы доверяете. Поскольку деньги перемещаются так быстро, если у человека, которому вы отправляете деньги, есть счет Zelle, перевод будет завершен в считанные минуты и, следовательно, не может быть отменен после отправки. Это означает, что вам нужно перепроверить свои переводы, чтобы убедиться, что вы не ошиблись и не отправили средства не тому человеку.

Некоторые эксперты предупреждают, что скорость Zelle в переводе средств также делает его главной целью для преступников. Если вы переводите деньги в обмен на товары и услуги, мошенник может забрать ваши деньги и не завершить обмен.

Является ли использование Zelle хорошим вариантом?

В целом, если вам нужно быстро перевести деньги, Zelle — хороший бесплатный вариант, который работает почти мгновенно. В отличие от других приложений для P2P-переводов, Zelle не взимает комиссию и легко перемещает деньги между банками, что делает его одним из лучших вариантов для немедленных переводов.

Хотя это может быть быстрый и простой вариант, пользователям важно помнить о том, чтобы использовать его ответственно, убедившись, что они отправляют средства людям, которых они знают и которым доверяют. Если вы собираетесь использовать Zelle для оплаты товаров и услуг, предоставляемых кем-то, с кем вы еще не встречались, убедитесь, что у них есть репутация, прежде чем переводить деньги, поскольку это одна из основных областей потерь при использовании приложений для денежных переводов.

Есть ли комиссия за Zelle?

Ограничения на отправку для вашей безопасности мы ограничиваем сумму денег, которую вы можете отправить получателям. Существуют дневные и 30-дневные (скользящие) лимиты. Суммы, которые вы можете отправлять ежедневно и в течение более 30 дней, будут зависеть от вашей учетной записи, получателя и истории платежей для каждого получателя.

Ограничения на получение: Мы не ограничиваем количество денег, которые вы можете получить с Zelle, помощью используя свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США. Однако на отправителя могут накладываться ограничения на сумму, которую он может отправить вам, в зависимости от политики его финансового учреждения или платежной сети.

Wells Fargo сотрудничает с Zelle, чтобы предложить нашим клиентам уникальный опыт, который доступен только через Wells Fargo Online и Wells Fargo Mobile. Другие финансовые учреждения могут сотрудничать с Zelle и предлагать собственный Zelle своим клиентам опыт использования в соответствии с их собственными условиями.

Не забывайте использовать только Zelle для отправки денег друзьям, семье и людям, которых вы знаете и которым доверяете.

Что значит зачисление?

Как отправить деньги?

Чтобы отправить деньги с помощью Zelle выполните следующие действия ®, :

Как мне получить деньги?

Когда кто-то отправит вам деньги, вы получите уведомление по электронной почте или текстовым сообщением. Деньги будут автоматически переведены на счет, который вы связали со своим Zelle в профилем качестве депозитного счета.

Что мне делать, если мой получатель так и не получил мой платеж?

Могу ли я отменить платеж?

Мы рекомендуем использовать только Zelle для отправки и получения денег тем, кого вы знаете и которым доверяете. Всегда не забывайте тщательно проверять адрес электронной почты получателя или номер мобильного телефона в США перед отправкой денег.

Пожертвования Американскому Красному Кресту через Zelle

Облагается ли налогом мое пожертвование?

Американский национальный Красный Крест зарегистрирован как некоммерческая организация 501 (c) (3). Взносы в Американский Красный Крест не облагаются налогом в пределах, разрешенных законом. Идентификационный номер налогоплательщика Американского Красного Креста: 53-0196605.

На что используется мое пожертвование?

100% вашего пожертвования пойдет непосредственно на помощь Американскому Красному Кресту в случае стихийных бедствий. Ваше пожертвование помогает Красному Кресту подготовиться, отреагировать и помочь людям оправиться от почти 64000 стихийных бедствий в год по всей стране, таких как ураганы, лесные пожары, землетрясения и бесчисленное множество других кризисов.

Источник

СОДЕРЖАНИЕ

История

Сервис Zelle

Сервис Zelle предназначен для платежей тем, кого плательщик уже знает и кому доверяет, и не несет никакой ответственности за товары и услуги, продаваемые через систему.

Сеть подключается к существующим банковским счетам, поэтому потребителям не нужно финансировать отдельный счет для использования услуги. Пользователю необходим только адрес электронной почты или номер мобильного телефона получателя, чтобы отправлять деньги прямо со своего банковского счета на банковский счет получателя.

Адрес электронной почты или номер мобильного телефона можно активно зарегистрировать в Zelle только для получения платежей в одном финансовом учреждении. Чтобы зарегистрироваться в нескольких банках, пользователям необходимо указать разные адреса электронной почты или номера мобильных телефонов для каждого из них.

Пользователь Zelle может перевести деньги получателю или отправить запрос другим пользователям на отправку платежа или разделить стоимость платежа.

Существуют ограничения на сумму в долларах и частоту транзакций, разрешенных в Zelle, которые налагаются банковским учреждением, связанным с используемым счетом. Например, переводы с большинства финансовых счетов Wells Fargo ограничены до 2500 долларов США в день и 20000 долларов США в течение 30-дневного периода, а более низкие лимиты могут применяться для новых получателей или при использовании мобильного приложения Zelle, а не самоуправляемых услуг банка. Переводы с текущего счета Chase ограничены до 2 000 долларов в день и 16 000 долларов в календарный месяц.

Платежи, сделанные с помощью Zelle, не могут быть отменены (если не была предпринята попытка отправить платеж кому-то, кто не зарегистрировался в службе).

На веб-сайте Zelle, который был запущен в июне 2017 года, говорится, что «транзакции между зарегистрированными пользователями Zelle обычно происходят за считанные минуты. Если ваш получатель еще не зарегистрирован в Zelle, это может занять от 1 до 3 рабочих дней после регистрации».

Конкуренция с сервисом Venmo PayPal

Начиная с января 2018 года Venmo также начал предлагать более быстрый вариант перевода, чем его типичная услуга перевода в течение 1–3 дней, но Venmo взимает плату за услугу, в то время как дочерние банки Zelle в настоящее время этого не делают.

Сама сеть Zelle не взимает с пользователей комиссию за денежные переводы. Банкам разрешено взимать комиссию за переводы Zelle с их счетов, но они обычно этого не делают.

Партнеры

Критика

Служба Zelle получила негативную огласку из-за инцидентов мошенничества, в которых счета клиентов банка были скомпрометированы с помощью социальной инженерии, а Zelle затем был создан мошенниками и использовался для перевода средств со счетов жертв, в результате чего жертвы практически не имели доступа к правовой помощи. В некоторых случаях клиенты банка получали компенсацию от вовлеченных банков, в зависимости от банка и его политики, а также от специфики инцидента. Банки могут использовать дополнительные методы подтверждения, такие как SMS, или иным образом устанавливать ограничения на вновь созданные учетные записи и переводы недавно добавленным получателям в качестве превентивной меры.

Источник