Агрегатор платежей что это
Прием платежей на сайте: как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина
Чтобы оплатить покупку онлайн, пользователю нужно ввести личные данные и подтвердить действие. Задача владельца сайта – обеспечить скорость и безопасность операции. На помощь приходят платежные агрегаторы. В этой статье расскажем, что такое платежный агрегатор, каковы его особенности и как выбрать лучший вариант для бизнеса.
Что такое агрегатор платежей
Агрегатор платежей – это система, которая позволяет организовать перевод средств покупателя на счет владельца бизнеса. Его работа основывается на платежном шлюзе, с помощью которого можно получить средства из разных источников (например, банковских карт, электронных кошельков). От функциональности шлюза зависит количество вариантов оплаты товара или услуги. Безопасность работы шлюза обеспечивают защищенные протоколы: они исключают риск передачи информации о проходящей транзакции третьим лицам.
Владельцы интернет-магазинов нередко замечают, что сделка «срывается» на этапе оплаты заказа. Причина: неудобный для покупателя способ перевода средств. Анализируйте предпочтения клиентов с помощью Calltouch Predict – это технология, которая помогает получить расшифровку телефонных разговоров с клиентами. Используйте поиск по ключевым словам и делайте выводы для улучшения сайта и оптимизации воронки продаж.
Предикт
Чем отличается от банковского интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг позволяет покупателям оплачивать товар или услугу безналичным расчетом. Он подходит для держателей банковских карт (их виртуальных вариантов). Агрегатор платежей обладает большим функционалом: предусматривает использование и банковских карт, и электронных кошельков, возможность оплаты покупки наличными, наложенным платежом, через терминал, баланс телефона.
Принцип работы платежного агрегатора
Агрегатор обеспечивает безопасность приема платежей на сайте и упрощает процесс передачи денежных средств. С его помощью происходят подключения технического и юридического характера, за счет чего формируется единое окно платежей.
Как работает система:
Оплата занимает 1-2 минуты с учетом необходимости заполнения данных.
Преимущества и недостатки
К преимуществам агрегаторов можно отнести:
Какому бизнесу подойдет платежный агрегатор
Выбор платежной системы зависит от запросов бизнеса и его масштабов. Чаще всего платежные агрегаторы подключают интернет-магазины, компании B2C в области услуг.
Как выбрать платежный агрегатор для сайта
Несмотря на многообразие вариантов, агрегаторы платежей имеют ряд общих характеристик:
Чтобы выбрать агрегатор для сайта, обратите внимание на:
Обзор лучших агрегаторов онлайн-платежей и платежных систем
Рынок предлагает много вариантов платежных агрегаторов. Рассмотрим популярные системы.
RoboKassa
RoboKassa – это универсальная международная система. Она работает с 2002 года, количество ее пользователей превышает 3 млн человек. Клиенты RoboKassa могут не использовать ККТ – система сама отправляет чеки об оплате. Услугами компании могут пользоваться физические и юридические лица, самозанятые и ИП. Агрегатор принимает деньги с электронных кошельков, банковских карт и карт рассрочки. Преимущество системы: покупатель может оплатить покупки с переводом средств с баланса телефона.
PayOnline
Платежная система принимает оплату через:
PayOnline отличается функциями платежа в один клик и холдирования средств без списания. Система предлагает адаптивную платежную форму и круглосуточную работу технической поддержки.
Платежный агрегатор, с помощью которого можно контролировать кассовое обслуживание, проводить учет товаров и работать с программой лояльности. Главное отличие ЕКАМ — это единственная система, которая не взимает комиссию при переводе денежных средств. Действует тариф на контрольно-кассовое обслуживание: он зависит от числа сайтов, моделей кассовых аппаратов, подключения дополнительных услуг (например, регистрации в ФНС). ЕКАМ интегрируется с InSales, 1С-Битрикс. Присутствует возможность отправить запрос на интеграцию с прочими платформами.
RBK Money
Агрегатор подходит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Присутствует адаптивная система тарификации с индивидуальными ставками. Техническая поддержка работает круглосуточно. RBK Money принимает электронные деньги и оффлайн оплату. Основные особенности системы:
WalletOne
Подключить платежную систему WalletOne могут физические и юридические лица, в том числе, нерезиденты. Для владельцев интернет-магазинов действует круглосуточная служба поддержки. Возможна кастомизация по API. Особенности системы:
PayMaster
Работает исключительно для юридических лиц. Служба поддержки отвечает на заявки покупателей круглосуточно, на запросы собственников бизнеса – в рабочее время. Можно менять фон и устанавливать собственный логотип на страницы платежа. Особенности PayMaster заключаются в:
Используйте возможности платежного агрегатора в комплексе со сквозной аналитикой E-commerce от Calltouch. С помощью платформы вы сможете контролировать процесс оплаты товаров в онлайн-магазине, анализировать спрос на разные категории и планировать рекламу с учетом спроса потребителей.
Модуль е-коммерс
NetPay
Подключить агрегатор могут только юридические лица. Тарифы формируются индивидуально, исходя из особенностей бизнеса. Техническая поддержка работает круглосуточно в формате чата. Основные особенности: бесплатная помощь технических специалистов в момент подключения системы, формирование счетов и их отправка для покупателей на электронную почту.
ЮКасса
Более функциональная платформа, которая работает с резидентами и нерезидентами, предлагает большой выбор платежных решений: банковские карты, ApplePay, GooglePay, электронные деньги, наличные. Основная «фишка» системы – предоставление готовых решений для интеграции в интернет-магазин или на сайт, кастомизация для страницы оплаты.
OnPay
Этот вариант подходит владельцам больших интернет-магазинов и начинающим предпринимателям, физическим и юридическим лицам. Интеграция OnPay с сайтом не вызывает трудностей. Принимать платежи с электронных кошельков, терминалов, банков, системы денежных переводов Contact можно сразу после активации агрегатора.
Chronopay
Международная система специализируется на обработке денежных средств, которые поступают в качестве оплаты за товары и услуги с банковских карт и электронных кошельков (WebMoney и QIWI). Ее особенности: интеграция с различными CMS-системами, круглосуточная техническая поддержка, быстрое подключение. Тарифы зависят от выручки за месяц.
Payler
Эта платежная система отличается простым подключением, оперативной обработкой платежей, круглосуточной работой технической поддержки. Владельцы сайтов получают статистические и аналитические данные по оформляемым платежам. Payler работает в качестве компании-посредника, из-за чего в момент подключения заключается несколько договоров. Например, при приеме оплаты с банковских карт, формируется один договор с самой системой, другой – с выбранным банком. Присутствуют платные услуги по защите от мошеннических действий.
PayAnyWay
Сервис работает для ИП и юридических лиц. PayAnyWay принимает больше 20 вариантов оплаты, например, банковские карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, салоны связи, SMS-платежи. Система заточена под формат e-commerce. Она позволяет принимать денежные средства на сайте, в социальных сетях, на маркетплейсах и в мобильных приложениях.
ArsenalPay
С помощью сервиса ArsenalPay можно принимать оплату с банковских карт, электронных кошельков и баланса телефона. Основная функция агрегатора – автоплатеж. ArsenalPay быстро интегрируется в работу сайта, предусматривает возможность кастомизации формы оплаты под фирменный стиль компании.
Работать с PayU могут юридические лица и ИП, в том числе, нерезиденты. Техническая поддержка для плательщиков действует круглосуточно. Вся комиссия при работе взимается с мерчанта. Действует программа по защите покупателей, двухэтапная авторизация средств (холдирование при заказе и списание после подтверждения), двуязычная служба поддержки (русский и английский).
Выводы
Для организации законной и удобной работы с клиентами владельцам интернет-магазинов и компаний В2С нужно подключить агрегаторы платежей. Рынок предлагает много вариантов систем, которые отличаются размером комиссии, способами приема платежей и возможностью работы с нерезидентами и резидентами, юридическими лицами и ИП. Платежный агрегатор должен отвечать запросам бизнеса и быть удобным для клиентов компании.
ТОП-20 платежных агрегаторов в 2021 году
Любому интернет-магазину нужен сервис для приема платежей от клиентов. Данный сервис устанавливается на CMS или подключается к конструктору сайта. Кроме карточного эквайринга от банков, существуют специальные мультифункциональные сервисы, включающие в себя десятки способов оплаты для клиентов. О таких сервисах и пойдет речь в статье.
Что такое агрегатор платежей?
Платежный агрегатор позволяет покупателям в интернет-магазине оплачивать покупки любым популярным способом. Современный агрегатор онлайн-платежей обычно поддерживает следующие способы оплаты:
Главное отличие от банковского эквайринга — поддержка большего количества способов оплаты. У банков — Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay. С другой стороны, банковский эквайринг обычно подключают к сайту, если компания использует РКО (наш каталог РКО тут) этого банка.
Принцип работы
В основе любого платежного сервиса стоит платежный шлюз – это специальная программа, которая позволяет пользователям оплачивать разными способами. Шлюз использует надежные протоколами шифрования, что защищает личные данные пользователя, от доступ 3х лиц. В том числе, платежные данные не передаются и владельцам интернет-магазинов.
Какой агрегатор выбрать?
Есть большое количество агрегаторов платежей, но владельцу интернет-магазина придется выбрать какой-то один. Как же сделать правильный выбор? Выбирая из всего этого списка стоит сразу рассматривать ряд основных параметров, исходя из которых и решать, какой агрегатор будет лучшим для вас.
Основные параметры для сравнения:
Ниже составлена подборка из 20 лучших платежных агрегаторов, отсортированных не только по вышеперечисленным факторам, но и по популярности среди пользователей. Для перехода на сайт агрегатора нужно назвать на заголовок.
Fondy
Платёжный агрегатор Fondy — это международная компания с офисами в России, Украине, Великобритании, Ирландии, Польше и Словакии. Fondy представляет собой сервис, с которым бизнес может подключить приём онлайн-платежей на своём сайте, интернет-магазине, в мобильном приложении или соцсетях со всего мира! Благодаря такой возможности эти и другие бизнесы выходят на международные рынки. А всего клиентами Fondy уже стали более 14 000 компаний.
RoboKassa
И на первом месте расположился один из самых лучших платежных агрегаторов — RoboKassa, который почти 18 лет обеспечивает многие интернет-магазины. Одним из основных плюсов является работа не только с юридическими, но и с физическими лицами. Комиссия для физических лиц составляет от 7%, а для юридических лиц от 4% для электронных денег и 3.9% для банковских карт на стартовом тарифе и вплоть до 2.5% на тарифе VIP.
PayOnline
PayOnline – это один из самых популярных платежных шлюзов в России. Есть простое подключение к CMS и наборы SDK для разработчиков. Поддерживает все популярные способы оплаты, будь то банковские карты или онлайн-платежи. При необходимости вам готова помочь поддержка, работающая 24/7. Есть возможность выставлять оплату по электронной почте, замораживать средства на карте пользователя. Форму оплаты для своего сайта можно легко изменить во встроенном редакторе.
EKAM
ЕКАМ Учет в торговле — это не просто платежный шлюз, но и полноценная система управления бизнесом со встроенной CRM, встроенная контрольно-кассовая система и программа лояльности. Для работы требуется подписка, ее стоимость колеблется между 500 и 1500 рублями. Стоимость комиссии высчитывается отдельно в зависимости от денежного оборота вашего бизнеса.
RBK Money
Одним из самых старых игроков на рынке можно назвать RBK Money, находящаяся на рынке уже 18 лет. Вывод средств производится в удобные вам дни. Существует три тарифных плана:
Start: оборот до 300000 рублей в месяц
Advanced: оборот от трехсот тысяч до двух миллионов в месяц
Profi: оборот свыше двух миллионов в месяц
Комиссии сервиса опять-таки индивидуальны и зависят не только от оборота компании, но и от сферы ее деятельности. Примерными цифрами можно считать комиссию в 3-4% за оплату банковской картой и 3% за оплату электронными деньгами.
WalletOne
Единая касса WalletOne — это сервис, предоставляющий пользователю выбор из 118 способов оплаты. У системы есть интеграция со всеми популярными CMS системами. Есть пять тарифных планов:
«Стартап»: оборот до 100 тысяч рублей;
«Малый бизнес»: оборот до 500 тысяч рублей;
«Средний бизнес»: оборот до 1 миллиона рублей;
«Большой бизнес»: оборот до 5 миллионов рублей;
«Корпорация»: оборот свыше 5 миллионов рублей.
Несмотря на большое количество способов оплаты, сервис не поддерживает оплату WebMoney, а комиссия по Яндекс.Деньгам и Qiwi составит 4.5%. Подключение производится за один день.
PayMaster
Онлайн-агрегатор PayMaster подключает своих пользователей за 2 дня, минимальная комиссия составляет 0.7%. При оплате банковскими картами комиссия составит 2.95%, онлайн-кошельком WebMoney — 2%, Qiwi 5% и Яндекс.Деньги — 3.5%. У сервиса максимально простая настройка, бесплатное подключение и быстрое оформление. Выплаты на счет производятся регулярно каждый день.
Для льготных категорий (товары первой необходимости) комиссия всеми способами оплаты составит 1%. Виджет PayMaster встроен во все популярные CMS. PayMaster работает с Системой Быстрых Платежей.
NetPay
Платежный агрегатор NetPay предлагает оплату почти всеми возможными способами. При оплате картой комиссия варьируется от 1.1% до 2.5%. При оплате электронными кошельками комиссия будет индивидуальной, в зависимости от сферы деятельности магазина. В среднем, комиссия составляет 3-5%. Компания сотрудничает только с юридическими лицами и Индивидуальными Предпринимателями.
Сроки задержки составляют от одного до пяти дней.
Яндекс Кассы
Яндекс Кассы — удобный сервис, разработанный одной из самых крупных компаний в России. Поддерживаются все популярные способы оплаты. Комиссия при оплате банковской картой составляет 2.8%, при оплате электронными деньгами Qiwi и ВебМани от 3 до 7 процентов, при оплате ЯндексДеньгами 3%. Интересной особенностью проекта является возможность покупки товара в кредит, реализованная с помощью банков-партнеров.
При увеличении количества продаж комиссия будет уменьшаться, у сервиса есть онлайн-поддержка, работающая 24/7.
OnPay
OnPay — биржа с минимальными процентами при работе с WebMoney. Данный агрегатор тесно связан с этой электронной системой, а потому комиссия по нему составит лишь 0.7%. При оплате другими способами комиссия может увеличиваться до 6%. Сервис работает только с юридическими лицами. Задержка вывода средств с кошелька может доходить до пятнадцати дней.
Chronopay
Chronopay — это международная компания, поддерживающая оплату электронными кошельками и банковскими картами. У проекта надежная защита пользовательских данных и техническая поддержка, работающая 24/7. Оплата легко интегрируется в популярные CMS. Всем своим пользователям компания делает индивидуальные предложения и тарифы, в зависимости от вашей выручки. Для получения предложения достаточно заполнить заявку на сайте или позвонить по горячей линии.
Payler
Популярный сервис Payler работает практически со всеми способами оплаты. В последнее время все большее количество онлайн-предпринимателей отдают предпочтение этому сервису, так как к нему довольно просто подключиться и у него профессиональная поддержка, которая готова крайне быстро решить любой вопрос. Неприятной для пользователей может показаться комиссия сервиса: при оплате банковскими картами Visa, MasterCard и МИР комиссия составит 1.5%, AmericanExpress — 3.6%. Комиссия в Яндекс.Деньги и Qiwi может достигать 8%. Для WebMoney комиссия фиксированная — 5%.
PayAnyWay
Платежный сервис PayAnyWay позволяет легко подключить онлайн-оплату к своему сайту. Помимо интернет-магазинов, данный агрегатор также можно легко подключить к маркетплейсам и любым крупным социальным сетям — Instagram, Facebook, ВКонтакте. Сервис предлагает помощь в работе самозанятым, занимаясь всеми организационными вопросами. API для подключения к сайту на данный момент находится в разработке.
При оплате картой комиссия составит 2.7% (при оплате от 3 миллионов — 2.5%). При оплате онлайн банкингом и через салоны связи комиссия составит 2.9%. А при оплате электронными кошельками комиссия составит 2.5%.
ArsenalPay
ArsenalPay — который помимо онлайн-платежей на сайтах, позволяет реализовать онлайн-оплату и в Instagram. Вывод полученных средств на ваш счет происходит автоматически ежедневно, не требуется создавать какие-то заявки или ждать какого-то определенного дня. Комиссия при оплате картой составит 2.6%, при оплате электронными деньгами сервис заберет себе 5%, а с баланса мобильного 3.5%.
PayU
PayU — это малоизвестный агрегатор, который, тем не менее, в состоянии оказывать те же услуги, что и более популярные игроки на этом рынке. Сервис работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Стандартной комиссией сервиса является 3%. Подключение стоит 3000 рублей. Минусом можно отметить сроки подключения — на обработку всех документов уходит 2 недели.
Platron — популярный сервис, с помощью которого можно легко настроить онлайн-оплату на своем интернет-магазине. Есть готовые модули к популярным CMS (WordPress, 1C – Битрикс и Joomla), киты для разработчиков на языках PHP, Java и Python.
Куда больше данный сервис может заинтересовать своей комиссией. Так, если ваш интернет-магазин занимается реализацией товаров первой необходимости, то комиссия составит всего 1%. Платежный шлюз сервиса работает со многими платежными системами. А комиссия составляет от 2% до 5% покупки. Сервис работает только с юридическими лицами.
ДеньгиOnline
ДеньгиOnline — это довольно старый агрегатор, работающий с 2006 года и имеющий крупный шлюз, позволяющий принимать почти все популярные способы оплаты. Как и в предыдущих сервисах, здесь существует интеграция с помощью API, но при этом процесс несколько сложнее, чем на других системах. Комиссия при оплате банковской картой составит от 2.5% до 3%.
Комиссия при оплате электронными кошельками:
Стоит отметить, что у сервиса нет онлайн-поддержки. Получить помощь можно только путем телефонного звонка или письма на почту.
Cypix
Cypix — очередной платежный агрегатор. Работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Сервис лоялен к новым пользователям, выставляя минимальные требования для новых пользователей. Для подключения достаточно иметь сайт в открытом доступе и на своем хостинге, а также не размещать на сайте контента, нарушающего законодательства РФ.
Комиссия сервиса при оплате картой составит 3%, при оплате электронными кошельками Qiwi и WebMoney будет варьироваться от 5 до 7.5% в зависимости от прибыли.
PayKeeper
Платежная система PayKeeper позволяет принимать оплату на сайте с помощью банковских карт. Приоритетом является работа с банками-партнерами, а именно со Сбербанком, ВТБ24, Открытие, Русский Стандарт, РосЕвроБанк и Банк Московский Кредит. Имеется возможность оплачивать покупки через сервисы Apple Pay, Google Pay. Комиссия при работе с PayKeeper составит от 1.8% до 2.3% с каждой покупки.
Имеется возможность выставить счет на электронную почту, простая интеграция форм оплаты как в CMS, так и в простой сайт. После оплаты сервис отправляет чек, соответствующий закону 54-ФЗ.
Qiwi Касса
Qiwi Касса — это платежный агрегатор от одноименного онлайн-кошелька. Позволяет оплачивать покупки с помощью Qiwi-кошелька, баланса мобильного телефона, банкоматы или банковской карты. Несмотря на маленькое количество доступных способов оплаты, компания Qiwi также известна большим количеством банкоматов, раскиданных по всей стране. И у данного агрегатора наименьшая комиссия для таких банкоматов — от 2%.
Комиссия для других способов составляет:
Банковские карты: от 1%
Баланс мобильного телефона: от 3.3%
Для крупного бизнеса (более 10 миллионов рублей в месяц) предусмотрены индивидуальные тарифы. На Qiwi Кассе есть возможность управлять отчетностью, а готовая система API позволяет легко встроить данную систему в ваши CMS и CRM системы.
На этом заканчивает подборка из 20 лучших платежных агрегаторов, вам остается лишь выбрать лучший из них и подключить его к своему сервису.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.