Анонимный счет в банке что это

02.10.202308.07.2022 admin 0 Comments

Анонимный счет в банке что это

Внести в статью 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446; 2007, N 16, ст. 1831; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; 2010, N 30, ст. 4007; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2013, N 26, ст. 3207; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315; N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4219; 2015, N 1, ст. 37; N 18, ст. 2614; N 24, ст. 3367; N 27, ст. 3945, 4001; 2016, N 1, ст. 27, 43, 44) следующие изменения:

а) абзац третий подпункта 1 изложить в следующей редакции:

б) в подпункте 1.1 слово «клиентов;» заменить словами «клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;»;

2) пункт 5 изложить в следующей редакции:

«5. Кредитным организациям запрещается:

открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент ранее был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем седьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, в которой открывается счет (вклад), а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Кредитной организации запрещается открывать банковский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае наличия у кредитной организации подозрений в том, что открытие такого банковского счета осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, либо в случае, если данное юридическое лицо и (или) лицо, имеющее право действовать от имени данного юридического лица, и (или) его бенефициарный владелец (один из его бенефициарных владельцев), и (или) его участник (один из его участников), за исключением акционера, являющийся юридическим лицом и владеющий более 25 процентами в капитале юридического лица, которому открывается банковский счет, являются:

лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организацией или физическим лицом, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

лицом, в отношении которого у кредитной организации имеется информация о применении к нему мер, предусмотренных пунктами 5.2 и (или) 11 настоящей статьи;

лицом, в отношении которого в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о недостоверности сведений о юридическом лице.»;

3) пункт 5.4 дополнить абзацами следующего содержания:

«Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

При подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государственного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.»;

4) в пункте 14 слова «о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах» заменить словами «о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах».

Источник

Номерной счет: банки активно внедряют анонимные цифровые карты

Пандемия коронавируса подтолкнула кредитные организации к выпуску цифровых карт для новых клиентов без подтверждения личности с возможностью хранения на счете не более 15 тыс. рублей. Такой продукт уже предлагают Почта Банк, «Тинькофф» и Ак Барс Банк, планируют его запустить ВТБ и БКС Банк, рассказали «Известиям» их представители. В перспективе предусмотрен выпуск таких карт через мессенджеры. Они действуют по принципу анонимного электронного кошелька. Развитие продукта на банковском рынке позволит привлечь новых клиентов, считают эксперты. Причем сохраняется риск привлечения нецелевой аудитории с точки зрения дохода и ожидаемого поведения.

Карта по переписке

Максимально упростить доступ к цифровым картам собирается Ак Барс Банк: там планируют выпускать их через мессенджеры, рассказал «Известиям» представитель кредитной организации. По его словам, рассматриваются все самые популярные приложения для общения, но какие именно — не уточняется.

«Ак Барс» уже предоставляет своим партнерам из числа финтех-сервисов возможность оформлять карты клиентам без прохождения процедуры идентификации, сообщили «Известиям» в банке. Россиянину достаточно ввести в приложении партнера (например, Lety Bank) свой номер телефона, чтобы получить банковскую карту с лимитом 15 тыс. рублей.

— Карта токенизируется в смартфоне — покупки делаются через ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Среди доступных операции по виртуальной карте: просмотр реквизитов и истории действий, переводы, пополнения, покупки в торговых точках и интернет-магазинах, блокировка через call-центр и закрытие карты, — пояснил представитель Ак Барс Банка.

Сейчас кредитная организация уже эмитировала около 4 тыс. таких карт.

По «антиотмывочному» закону банк обязан идентифицировать клиента перед открытием счета, напомнил управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и Партнеры» Алим Бишенов. Это можно сделать по паспорту в отделении или при встрече с курьером, а также полностью удаленно, если слепки лица и голоса гражданина хранятся в единой биометрической системе.

При этом в соответствии с законом «О Национальной платежной системе» банки могут выпускать анонимные электронные кошельки, подчеркнул Алим Бишенов. Их функционал ограничен: счет без идентификации может использоваться только для оплаты товаров и услуг, при этом снимать наличные с него нельзя. Если указать только номер телефона, то владелец карты может держать на счете до 15 тыс. рублей. и расходовать в месяц не более 40 тыс. рублей, рассказал юрист.

— Если пройти упрощенную идентификацию — указать паспортные данные — то лимит повысится до 60 тыс. рублей и 200 тыс. рублей соответственно. Также клиенту станут доступны и другие операции: переводы с карты или счета и снятие наличных до 40 тыс. рублей в месяц, — пояснил Алим Бишенов.

Укоренится в банках

Аналогичную онлайн-карту с максимальной суммой хранения на счете до 15 тыс. рублей предлагает и Почта Банк, рассказал «Известиям» его представитель. Он подсчитал, что за три года с запуска продукта в кредитной организации выпущено уже 6 млн таких кошельков.

В мае 2020 года свою предоплаченную карту выпустил «Тинькофф», рассказали в банке. В кредитной организации пояснили: это «переходная ступень» к полноценной дебетовой карте, чтобы клиент мог воспользоваться финансовыми услугами до встречи с курьером и прохождения идентификации.

В первом полугодии 2021-го ВТБ планирует запуск мгновенной цифровой карты для новых клиентов. В банке подчеркнули, что этот продукт предусматривает частичную идентификацию пользователя услуг по номеру мобильного телефона, а также ввод ФИО и даты рождения. БКС Банк уже завершил пилотирование похожего продукта — в ближайшее время цифровая карта будет предложена клиентам, заявили в кредитной организации.

По статистике ЦБ, в первом полугодии 2020-го в России действовало 179 млн неперсонифицированных электронных средств платежа. К ним относятся онлайн-кошельки, транспортные и предоплаченные банковские карты. В регуляторе и Росфинмониторинге не ответили на запросы «Известий» о рисках распространения неперсонифицированных карт.

Тест для клиента

В пандемию банки ощутили срочность общественного запроса на открытие счета или карты удаленно: из-за карантинных мер некоторые граждане просто не могли прийти в офис, отметил шеф-аналитик ТелеТрейд Петр Пушкарев. Граждане по-прежнему стремятся минимизировать физические контакты с сотрудниками в банке и по дороге в общественном транспорте. По словам эксперта, идея давно витала в воздухе, потому что на первый план для клиентов выходит удобство сервиса и экономия времени.

Многие банки уже давно предоставляют возможность заводить виртуальные карты, но только для уже действующих клиентов, знает Петр Пушкарев. Такая услуга уже есть в Сбербанке, в ближайшие месяцы она появится в ПСБ, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях.

Открытие счетов без идентификации для сторонних клиентов — это возможность привлечь новых пользователей: они протестируют мобильное приложение банка, удобство сервисов и в дальнейшем могут перейти на полное обслуживание, предположил Петр Пушкарев. В банке «Открытие» на этот счет скептичны: сохраняется риск привлечения нецелевого клиента с точки зрения дохода и ожидаемого поведения.

Массовое распространение неидентифицированных карт не несет явных рисков для платежной системы страны, считает Петр Пушкарев. По его словам, номер мобильного телефона в современном мире уже идентифицирует человека не намного слабее паспорта, поскольку SIM-карта оформляется только при наличии документа, подтверждающего личность. Организованный криминал скорее воспользуется одной из криптосхем, которые до сих пор никак в России не урегулированы и даже не легализованы, отметил эксперт.

Риски применения анонимных карт-кошельков в мошеннических целях существуют — ровно так же, как и для любых других платежных инструментов, убеждена гендиректор платформы «Рокет Ворк» Анастасия Ускова. Но она добавила, что из-за ограничений на пополнение таких карт риски ниже. Чтобы их минимизировать, банкам следует унифицировать подход по защите электронных кошельков и карточных трансакций.

Источник

Анонимный счет в банке: что это?

Анонимный счет в банке — удобный инструмент, позволяющий повысить уровень секретности при совершении операций по счету. Официально открытие анонимного аккаунта в РФ запрещено, но некоторые финансовые учреждения идут на предоставление такой услуги (при наличии определенной суммы у клиента). Что такое анонимный банковский счет? Как его оформить?

Анонимный счет: что это?

Клиенты банков в стремлении засекретить платежные операции и защитить конфиденциальность выискивают банки, готовые к оформлению специального (анонимного) счета. Особенность такого аккаунта — закрытость для различных контролирующих органов (в первую очередь ФНС) и даже для работников финансового учреждения. Личность клиента остается недоступной.

На фоне ужесточения требований к налогоплательщикам открыть анонимный счет становится все сложнее. Если такая услуга и предоставляется, ее стоимость высока, а весь процесс проходит в режиме секретности. При этом многие банки, которые дорожат репутацией, вряд ли пойдут на оформление такого аккаунта (в первую очередь это касается России).

Финансовые учреждения не анонсируют предоставление таких услуг. Система работает по принципу «кто знает, тот сам придет для открытия анонимного счета». В роли клиентов, как правило, выступают личности с солидным финансовым капиталом.

Для чего это нужно?

Фактор анонимности позволяет человеку закрыть личную информацию и данные о проводимых транзакциях от всех (в том числе и от работников кредитной организации). Анонимный банковский счет применяется для:

АС часто используется для решения более серьезных задач:

Бытует мнение, что открыть анонимный счет можно без предоставления документов. Это не так. Финансовое учреждение должно иметь максимум информации о клиенте, начиная с общей суммы и заканчивая обналичкой средств в банкомате. Если вдруг выясняется, что клиент проворачивает преступные операции или отмывает средства, по решению суда данные о нем могут быть выданы.

Какие функции доступны?

Перед тем как открыть анонимный счет, стоит усвоить ряд нюансов относительно функциональности:

На практике даже крупные учреждения не обеспечивают проведения большого числа транзакций через «секретный» аккаунт. Его функции, как правило, накопительные. Если же требуется проведение большого числа сделок, можно оформить анонимный счет на оффшорную организацию.

Как открыть анонимный счет?

Открыть АС возможно несколькими путями :

Какой бы способ ни был выбран, предоставление документов, подтверждающих личность, является обязательным.

Плюсы и минусы

К преимуществам открытия «секретного» аккаунта стоит отнести:

Где такую услугу можно получить?

Открытие анонимных счетов доступно в ограниченном числе стран. Наибольшим спросом пользуются швейцарские банки. Для оформления АС необходимо иметь на руках 200-500 тыс. евро. При этом в отделение придется явиться лично и передать полный пакет бумаг. Более лояльные требования выдвигаются к клиентам в Гонконге, Андорре, Панаме, Багамах и в ряде других стран.

Источник

Банки из-за пандемии предложат клиентам анонимные кошельки

В условиях пандемии коронавируса, когда потенциальные клиенты неохотно посещают отделения и не всегда готовы встречаться с курьерами, банки решили предложить новым клиентам цифровые карты в формате электронных кошельков. Законодательство позволяет не проводить полную идентификацию будущего владельца таких карт.

Тинькофф Банк уже запустил такую карту, аналогичную возможность рассматривает Промсвязьбанк, рассказали РБК представители кредитных организаций.

От классического электронного кошелька подобная карта отличается тем, что ее можно будет в будущем перевести в статус обычной банковской, а от распространенной на рынке цифровой карты — тем, что ее могут открыть лица, до этого не являвшиеся клиентами банка.

Как работает карта-кошелек Тинькофф Банка

Клиент должен подать заявку на открытие цифровой карты через специальный сайт, установить мобильное приложение и авторизоваться в нем, указав только номер телефона. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета, в том числе через Систему быстрых платежей. После этого карта начинает работать как анонимный электронный кошелек — ею можно расплачиваться как онлайн (по реквизитам карты), так и офлайн (с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).

«До подписания договора с представителем «Тинькофф» карта Tinkoff Black работает по принципу виртуального кошелька, использование которого предполагает ряд ограничений», — отмечает представитель банка. Если указать только номер телефона, то владелец карты может держать на счете до 15 тыс. руб. и расходовать в месяц не более 40 тыс. руб. Если пройти упрощенную идентификацию (указать паспортные данные), то лимит повысится до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Также клиенту станут доступны и другие операции: переводы с карты или счета и снятие наличных до 40 тыс. руб. в месяц. Банком предусмотрена возможность перевести такую карту из электронного кошелька в полноценную банковскую карту после прохождения процедуры идентификации и подписания договора.

По словам вице-президента, директора департамента продуктов и портфельного менеджмента «Тинькофф» Данила Анисимова, продукт с такой архитектурой — первый на рынке.

«В первую очередь выпуск таких карт позволяет упростить для клиента получение финансовых услуг, поскольку им не нужно обращаться в офис банка и проходить идентификацию. Этот продукт предоставляет возможность установить контакт с клиентом наиболее быстрым способом», — поясняет начальник управления развития цифровых каналов ПСБ Александр Азнавур.

Не банковский формат

Основными игроками на рынке электронных кошельков являются «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и другие. Банки такой формат используют реже и в основном для выпуска предоплаченных карт. Например, «Русский стандарт» выпускает подарочные карты, а Газпромбанк предусмотрел выпуск таких карт для пользователей мобильного приложения АЗС «Газпромнефть». Ассоциация электронных денег разработала памятку (есть у РБК) для кредитных организаций по выпуску предоплаченных карт, так как, по ее мнению, эти платежные инструменты в текущей ситуации приобрели особую актуальность. «Несмотря на ограничения на суммы операций по предоплаченным картам, установленные законом лимиты учитывают потребности 70% клиентов — физических лиц», — говорится в документе.

В то же время государство к электронным кошелькам относится настороженно: они могут использоваться для финансирования распространения наркотиков и терроризма, говорил РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Депутаты в прошлом году запретили снимать и вносить наличные на анонимные электронные кошельки, в том числе предоплаченные карты.

Проблемы удаленной идентификации

С началом введения в России режима самоизоляции из-за пандемии коронавируса в банковском сообществе остро встал вопрос об удаленном открытии счетов новым клиентам. Запущенная для этих целей в 2018 году Единая биометрическая система имеет небольшой набор данных (около 130 тыс. клиентов), поэтому не является универсальным способом прохождения удаленной идентификации. В апреле ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам с использованием современных средств связи, если они предназначены для социально значимых платежей (алиментов, пенсий, стипендий, других социальных или страховых выплат, а также платежей по ипотечным кредитам). Однако, как выяснил РБК, этим правом не воспользовался ни один из крупных банков.

Банки самостоятельно ищут способы удаленного открытия счета, потому что в письме ЦБ не прописан четкий механизм процедуры проведения удаленной идентификации. Они боятся наказаний из-за возможных нарушений антиотмывочного законодательства, а механизм упрощенной идентификации прописан в законе о национальной платежной системе и им без проблем уже несколько лет пользуются операторы электронных кошельков, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов.

Предложения ЦБ касаются социально значимых выплат — у карты Тинькофф Банка совершенно другая бизнес-логика, которая рассчитана на любые платежи, объясняет его представитель: «В условиях пандемии мы хотели дать людям совершенно новый дебетовый карточный продукт, который они могут моментально открывать и пользоваться им прямо здесь и сейчас для любых платежей как полноценной картой и который без проблем трансформируется в полноценную карту со всеми преимуществами».

Что касается применения анонимных кошельков для незаконных целей, то найти лазейки для неправомерного использования любых платежных инструментов можно всегда, но, так как кошельки ограничены лимитами, риски снижаются, считает Достов. Полностью устранить риски использования кошелька в преступных целях даже при прохождении упрощенной идентификации невозможно, также сложно исключить указание заведомо ложных паспортных данных, считает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. Однако он подчеркивает, что контроль над транзакциями осуществляется как на уровне организаций, так и на уровне государства, например Росфинмониторинга. По мнению Достова, банкам нужно будет модифицировать для электронных кошельков свои модели оценки риска, но они не будут сильно отличаться от карточных.

«Внедрение такого механизма — перспективное направление, потому что после пандемии сохранится стереотип, что никуда ходить не надо и лучше получать все услуги удаленно. Лимит 15 тыс. и 60 тыс. руб. вполне востребован, особенно если такая карта открывается для отдельных групп операций, например для оплаты покупок в интернете, что становится популярным. Для Тинькофф Банка это возможность сэкономить на курьерах (с их помощью развозятся заказанные банковские карты, курьер также проводит идентификацию. — РБК) и привлечь большее число новых клиентов, резко снизив для них барьер входа», — считает Достов.

Источник

Как открыть анонимный банковский счет

Открытие банковского счета без раскрытия личной информации — реальность. Рассмотрим, как провести процедуру анонимно, и какие выгоды это принесет.

Операции со средствами на банковских счетах — важнейший элемент бизнеса, и их, как ничто другое, хочется защитить от посягательств и чужого любопытства. Поэтому многие стремятся действовать анонимно, не раскрывая личности конечных бенефициаров. Подобная услуга доступна во многих государствах, но, к сожалению, не в России. Нормы РФ не предусматривают возможности открытия анонимных счетов в банках страны, поэтому заинтересованным резидентам приходится искать зарубежные партнерские структуры. Нужно отметить, что на фоне ужесточения международного финансово-налогового законодательства делать это становится труднее. Учреждения, предоставляющие услуги, их не рекламируют, ориентируясь на уже проверенных клиентов и на «сарафанное радио».

Анонимные счета — инструмент, позволяющий засекретить лицо, проводящее платежи и сохранить конфиденциальность выгодоприобретателя. Они защищены от любопытства налоговых и прочих контрольных инстанций, позволяют осуществлять операции без указания идентифицирующих человека сведений. Данные лиц видны лишь уполномоченным сотрудникам банка и принадлежность денег можно без труда скрыть. Пользоваться счетом можно через никнейм, вообще «не привязанный» к истинному имени — при переводе средства на счет можно в поле получателя указывать его.

К подобным услугам нередко прибегают состоятельные клиенты, и банки сами стремятся работать преимущественно с ними. Обслуживание анонимных счетов стоит недешево, зачастую необходимо личное присутствие заявителя при их открытии, а вести через них стандартные расчеты, как правило, нельзя. Тщательные банковские проверки клиентов при оформлении документов тоже никто не отменял.

Однако, вопросом, как открыть анонимный счет, продолжают задаваться многие — из-за преимуществ, которые его отличают. Это:

Зачем и кому нужны анонимные счета?

Нужно понимать — личные «секретные» счета открывают для крупных сумм, от 200-500 тысяч евро, для накопительных целей, и проводить через них множество транзакций не получится. Например, SWIFT-операции будут отклонены из-за недостаточности данных о получателе. Поэтому для постоянных переводов рекомендуют регистрировать анонимные счета на фирмы из оффшора — в документации будут указаны их названия, и вопросов у платежных систем и учреждений не возникнет. К тому же подобные услуги оказывает больше банков.

На анонимные счета, корпоративные или личные, можно безопасно переводить средства, получателям при проведении операций виден только номер, но не информация о владельце. Это позволяет обезопасить средства от мошенников, осуществлять оптимизацию налогов и пользоваться другими возможностями. Анонимный счет открывают для:

При выполнении условий банка и умении найти подходящую партнерскую организацию, анонимные счета доступны практически всем потенциальным клиентам. Банки, однако, не заинтересованы в сокрытии денег, полученных преступным путем, следят за своей репутацией и при обнаружении подозрительных транзакций или мошенничества сообщают в правоохранительные или контрольные органы. Подобная бдительность связана с ужесточением международного законодательства — банки находятся под давлением международных организаций и пытаются себя обезопасить.

Как и где можно открыть секретный счет?

Услугу по открытию анонимных счетов оказывают во многих юрисдикциях:

При высоком уровне затрат именно последний вариант представляет особый интерес из-за уровня защищенности денег и удобства сервиса. Открывать счета в Швейцарии можно и частным, и корпоративным клиентам. Собеседование придется проходить лично, в отличии, к примеру, от Андорры, где при оформлении бумаг на компанию можно действовать удаленно. Однако при обращении напрямую банки вряд ли сразу согласятся сотрудничать. Поэтому многие потенциальные их клиенты предпочитают действовать через уже существующие фирмы, имеющие анонимные счета, либо через доверенных лиц. В обоих случаях велик риск столкнуться с мошенничеством, потерять деньги и испортить свою деловую репутацию.

Оптимальное решение в этой ситуации — обратиться к экспертам из профильной компании. Они расскажут, как открыть анонимный счет с минимальными рисками, помогут подобрать банк и будут представлять клиента при взаимодействии с ним. Кураторская поддержка сотрудников компании «Прифинанс» — возможность передать все сложные задачи компетентным специалистам. Мы возьмем на себя все функции и на условиях полной конфиденциальности передадим заказчику все реквизиты, коды и пароли от его секретного счета.