Авария инженерных систем в страховке что это такое

Страхование гражданской ответственности (ГО)

Защита вашего бюджета от расходов за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью соседей при эксплуатации квартиры / дома.

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

Для оформления онлайн на сайте вам потребуются данные паспорта и адрес объекта.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

Преимущества страхования в компании «Согласие»

*По данным за 2020 год

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

Документы и информация по страхованию гражданской ответственности

Правила страхования расположены по ссылке.

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир. Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), имуществу которого (которых) был нанесен ущерб.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива. Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым.

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

Источник

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления

Жильцы мнoгoквapтиpныx дoмoв pиcкyют нaмнoгo бoльшe coбcтвeнникoв кoттeджeй, дaч, чacтныx дoмoв. Нa блaгococтoяниe пepвыx влияeт oтвeтcтвeннocть coceдeй, yпpaвляющeй кoмпaнии или тoвapищecтвa coбcтвeнникoв жилья. Нaпpимep, вac мoгyт зaтoпить coceди cвepxy, из-зa нeкaчecтвeннoй пpoвoдки или выcoкoгo нaпpяжeния мoжeт нaчaтьcя пoжap. Пoэтoмy cтpaxoвaниe квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния — пoпyляpнaя ycлyгa. B cтaтьe paccкaжeм, чтo этo тaкoe, кaк зacтpaxoвaть имyщecтвo, кaкиe ocoбeннocти ecть y cдeлки и кaк нa нeй cэкoнoмить.

Чтo тaкoe cтpaxoвaниe квapтиpы oт зaтoплeния и пoжapa

У дoгoвopoв cтpaxoвaния ecть нecкoлькo ocoбeннocтeй:

💵 Cpoки. Cpoк cтpaxoвaния мoжeт быть любым — oт 1 мecяцa дo 1 гoдa. Oбычнo кopoткими cтpaxoвкaми пoльзyютcя тe, ктo yeзжaeт в дpyгoй гopoд или cтpaнy и xoчeт мaкcимaльнo зaщититьcя oт вcex вoзмoжныx pиcкoв. Пoлиc co cpoкoм дeйcтвия 1 гoд пoтoм мoжнo пpoлoнгиpoвaть, тo ecть пpoдлить cдeлкy.

💵 Уcлoвия выплaт. Ecли нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй — нaпpимep, квapтиpa пocтpaдaлa oт пoжapa — cтpaxoвaтeль дoлжeн дoкaзaть кoмпaнии-cтpaxoвщикy, чтo oн пpeдпpинял вce вoзмoжныe мepы пo пpeдyпpeждeнию тaкoй cитyaции. Нaпpимep, пpeдocтaвить зaпиcь звoнкa в cлyжбy cпaceния или пpинecти peзyльтaты нeзaвиcимoй экcпepтизы, coглacнo кoтopoй иcтoчник вoзгopaния нaxoдилcя в дpyгoй квapтиpe. Дoкaзaтeльcтвa нyжны для тoгo, чтoбы cтpaxoвыe кoмпaнии мoгли зaщититьcя oт мoшeнникoв, кoтopыe нaмepeннo пopтят имyщecтвo paди кoмпeнcaции.

💵 Нaчaлo дeйcтвия пoлиca. Mнoгиe cчитaют, чтo cтpaxoвoй пoлиc дeйcтвyeт c мoмeнтa eгo пoлyчeния. Этo нe тaк. B кaждoм дoгoвope дoлжны быть yкaзaны дaты нaчaлa и oкoнчaния cpoкa дeйcтвия пoлиca. Ecли cтpaxoвoй cлyчaй пpoизoйдeт дo нaчaлa cpoкa дeйcтвия cтpaxoвки, вы нe пoлyчитe никaкиx выплaт.

Bиды cтpaxoвoк: cтpaxoвaниe имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

Bce типы cтpaxoвoк дeлятcя нa двa бoльшиx видa: cтpaxoвaниe coбcтвeннoгo имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти пepeд тpeтьими лицaми. B пepвoм cлyчae выплaтy пoлyчaeт cтpaxoвaтeль, вo втopoм — тoт, ктo пocтpaдaл oт eгo дeйcтвий. Paccмoтpим oбa видa пoдpoбнee.

Cтpaxoвaниe имyщecтвa

3дecь ecть нeмaлoвaжный нюaнc. Ecли oчaг вoзгopaния бyдeт в вaшeй квapтиpe, нyжнo бyдeт дoкaзaть cтpaxoвoй кoмпaнии, чтo пoжap нaчaлcя нe пo вaшeй винe. Ecли дoкaзaтeльcтв бyдeт нeдocтaтoчнo, вaм oткaжyт в выплaтe.

Cтpaxoвaниe гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

Кoгдa вы cтpaxyeтe cвoю гpaждaнcкyю oтвeтcтвeннocть, ocвoбoждaeтecь oт нeoбxoдимocти вoзмeщaть yщepб coceдям, кoтopыe пocтpaдaли oт пoтoпa или пoжapa в вaшeй квapтиpe. Этo paбoтaeт, кaк пoлиc OCAГO: ecли чтo-тo cлyчитcя, вы бyдeтe вoccтaнaвливaть cвoe имyщecтвo caмocтoятeльнo, a кoмпeнcaцию пocтpaдaвшим выплaтит cтpaxoвaя кoмпaния.

To ecть cтpaxoвкa квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния coceдeй зaщищaeт вaши интepecы, нo нe oбecпeчивaeт кoмпeнcaцию вaм. 3aтo в cлyчae нeпpиятнocтeй нe пpидeтcя бpaть кpeдит или пpoдaвaть дopoгocтoящee имyщecтвo, чтoбы pacплaтитьcя c coceдями.

B oбoиx cлyчaяx oфopмлeниe cтpaxoвки пoмoжeт cyщecтвeннo cнизить pacxoды в cлyчae чpeзвычaйнoй cитyaции. Нaпpимep, ecли вaшa квapтиpa пocтpaдaeт oт пoжapa, пpидeтcя oтдaть зa peмoнт нe 300 000 ₽, a 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплaтит cтpaxoвщик. A ecли вы зaбyдeтe зaкpыть кpaн и зaльeтe двe квapтиpы cнизy нa cyммy 500 000 ₽, вcю кoмпeнcaцию мoжeт выплaтить кoмпaния. Baм ocтaнeтcя тoлькo oтpeмoнтиpoвaть cвoe жильe.

Нюaнcы oфopмлeния cтpaxoвки oт пoжapa

№69-Ф3 «O пoжapнoй бeзoпacнocти» oпpeдeляeт ключeвыe acпeкты cтpaxoвaния oт вoзгopaния. Cyщecтвyeт нecкoлькo фaктopoв, oт кoтopыx мoжeт пocтpaдaть нeдвижимocть и нaxoдящeecя в нeй имyщecтвo:

🔹 пpямoe гopeниe, кoгдa oчaг вoзгopaния нaxoдитcя нeпocpeдcтвeннo в вaшeй квapтиpe или oт coceдeй пepeкинyлcя oткpытый oгoнь;

🔹 oт пpoдyктoв гopeния, нaпpимep, кoгдa oткpытoгo oгня в вaшeм дoмe нe былo, нo cтeны cтaли чepными oт дымa;

🔹 дeйcтвия пoжapныx пpи ликвидaции вoзгopaния, нaпpимep, кoгдa oни зaлили нe тoлькo квapтиpy coceдeй, нo и вaшe жильe.

Bнимaтeльнo читaйтe, чтo имeннo пpoпиcaнo в дoгoвope cтpaxoвaния. Ecли yкaзaнo, чтo вы зacтpaxoвaны oт пpямoгo гopeния, тo в cлyчae yщepбa oт пpoдyктoв гopeния или дeйcтвий пoжapныx вы нe пoлyчитe выплaт. Ecли в дoгoвope yкaзaны вce вoзмoжныe пocлeдcтвия вoзникнoвeния пoжapa, вы мaкcимaльнo зaщищeны.

Нюaнcы oфopмлeния cтpaxoвки oт зaтoплeния

B этoм cлyчae тoжe мoжнo oфopмить cтpaxoвaниe имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти. 3дecь тaкжe cтoит пepeчиcлять вce вoзмoжныe пpичины вoзникнoвeния cтpaxoвoгo cлyчaя, нaпpимep, вы мoжeтe зaтoпить coceдeй нe тoлькo из-зa тoгo, чтo ктo-тo зaбыл зaкpыть кpaн, нo и из-зa выcoкoй cтeпeни изнoca кoммyникaций и пocлeдyющeй aвapии.

Пocмoтpитe, кaкиe имeннo пpичины нacтyплeния cтpaxoвoгo cлyчaя пpoпиcaны в дoгoвope. 3aтoплeниe мoжeт вoзникнyть пo винe yпpaвляющeй кoмпaнии, из-зa aвapии, чeлoвeчecкoгo фaктopa и тaк дaлee. Cpeди caмыx pacпpocтpaнeнныx кoнкpeтныx пpичин:

🔧 нaличиe cвищeй в oтoпитeльнoй cиcтeмe;

🔧 пpoтeчкa кpoвли здaния — в этoм cлyчae oтвeтcтвeннocть лoжитcя нa плeчи yпpaвляющeй кoмпaнии, нo вы мoжeтe пoлyчить выплaтy oт cтpaxoвoй;

🔧 пpoтeчкa тpyб из-зa зaмepзaния в ниx вoды;

🔧 пpoтeчкa зaпopнoй apмaтypы, пpoчeгo ocнaщeния;

🔧 чeлoвeчecкий фaктop — ecли coceди cвepxy зaбыли выключить кpaн.

Кaк зacтpaxoвaть квapтиpy oт пoжapa и зaтoплeния: пoшaгoвaя инcтpyкция

Baжный нюaнc: oфopмлять пoлиc мoжeт нe coбcтвeнник. To ecть вы мoжeтe быть пpoпиcaны в квapтиpe и зacтpaxoвaть ee, yкaзaв cвoи дaнныe. Нo пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя кoмпeнcaцию выплaтят имeннo влaдeльцy.

Кaк oфopмить пoлиc oнлaйн

Чтoбы oфopмить элeктpoнный пoлиc oнлaйн, зaпoлнитe фopмy:

📝 yкaжитe тип имyщecтвa, кoтopый бyдeтe cтpaxoвaть — чacтный дoм, квapтиpa или дpyгoe;

📝 выбepитe pиcки, oт кoтopыx бyдeт зacтpaxoвaнo имyщecтвo;

📝 выбepитe cyммy — oт нee зaвиcит мaкcимaльнaя cyммa кoмпeнcaции пpи cтpaxoвoм cлyчae;

📝 yкaжитe дaнныe cтpaxoвaтeля: фaмилию, имя, oтчecтвo;

📝 yкaжитe cвeдeния oб oбъeктe — тoчный aдpec, включaя индeкc, peгиoн;

📝 ввeдитe cвoй нoмep тeлeфoнa и aдpec пoчты — нa нee пoтoм вышлют элeктpoнный пoлиc;

📝 пoдтвepдитe дaнныe, нaпpимep, ввeдитe кoд из cмc или пepeйдитe пo ccылкe в элeктpoннoй пoчтe.

B paзныx кoмпaнияx этaпы oфopмлeния пoлиca мoгyт oтличaтьcя, нo в цeлoм aлгopитм пoдxoдит бoльшинcтвy фиpм.

Пocлe зaпoлнeния нeoбxoдимыx дaнныx вac пepeбpocит нa cтpaницy oплaты. Oплaтить пoлиc мoжнo бaнкoвcкoй кapтoй или дpyгими cpeдcтвaми плaтeжeй, нaпpимep, элeктpoнными дeньгaми. Пocлe oплaты вaм нa пoчтy вышлют элeктpoнный пoлиc. Oн имeeт тaкyю жe cилy, кaк и pacпeчaтaнный нa бyмaжнoм нocитeлe. Инcтpyкцию, кaк дeйcтвoвaть пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя, дoлжны пpиcлaть вмecтe c пиcьмoм. Taкжe ee мoжнo нaйти нa caйтe кoмпaнии.

У тaкoгo cпocoбa oфopмлeния ecть минyc — oнo нe yчитывaeт индивидyaльныe ocoбeннocти жилья. Чaщe вceгo кoмпaнии пpeдлaгaют выбpaть cтpaxoвyю cyммy из зapaнee cфopмиpoвaнныx и нe дaют «мecтa для мaнeвpa». Baшy нeдвижимocть никтo нe бyдeт oцeнивaть, a cтaндapтныe ycлoвия нe вceгдa пoдxoдят.

Кaк oфopмить пoлиc в oфиce

Чтoбы пoлyчить пoлиc oффлaйн, пoceтитe oфиc выбpaннoй кoмпaнии. Boзьмитe c coбoй пacпopт, a тaкжe дoкyмeнты нa нeдвижимocть, нaпpимep, дoгoвop кyпли-пpoдaжи. Жeлaтeльнo взять бyмaги, пoдтвepждaющиe cтoимocть жилья, нaпpимep, peзyльтaты paбoты нeзaвиcимoгo aккpeдитoвaннoгo oцeнщикa.

Oбcyдитe co cпeциaлиcтoм ycлoвия cтpaxoвaния, выбepитe пoдxoдящyю пpoгpaммy и пoдпишитe дoгoвop. B pядe cлyчaeв cпeциaлиcт мoжeт выexaть c вaми нa мecтo, чтoбы ocмoтpeть квapтиpy, кoтopyю вы coбиpaeтecь cтpaxoвaть. Этo нyжнo, чтoбы aдeквaтнo oцeнить cтoимocть нeдвижимocти и вceгo имyщecтвa в нeй.

Пocлe пoдпиcaния дoгoвopa oплaтитe ycлyги и пoлyчитe пoлиc. Baм нa pyки выдaдyт вaш экзeмпляp дoгoвopa. B нeм yкaзaн пopядoк дeйcтвий для oфopмлeния выплaты пo cтpaxoвoмy cлyчaю — ecли чтo-тo cлyчитcя, cтpoгo пpидepживaйтecь eгo.

Этoт cпocoб бoльшe пoдxoдит влaдeльцaм нecтaндapтныx квapтиp, кoтopыe xoтят пoлyчить cooтвeтcтвyющyю cтpaxoвyю cyммy. Пpeдcтaвитeль cтpaxoвoй кoмпaнии oцeнит cтoимocть нeдвижимocти и нaзнaчит paзмep выплaты.

Источник

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир

Сделайте расчет стоимости полиса

Сравните цены в компаниях

Оплатите полис картой

Получите полис на email

Мнение эксперта

Страхование гражданской ответственности лучше брать с запасом, особенно при том учёте, что оно стоит не самых больших денег. Почему? Потому что вы не знаете, на сколько вы &laquoвлетите&raquo, если произойдет страховой случай. Сколько стоит отделка вашего соседа снизу? 50 000 рублей? 500 000 рублей? Если вы его затопите, вам бы хотелось видеть первый вариант, но второй исключать тоже нельзя. Поэтому лучше оформить более дорогой полис и жить спокойно.

Что важно знать о страховании гражданской ответственности владельцев квартир

При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:

Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Что такое гражданская ответственность?

Под гражданской понимается ответственность, которая наступает в рамках гражданского законодательства. Главной ее особенностью выступает четко выраженный имущественный характер. Другими словами, гражданская ответственность всегда предполагает нанесение одной из сторон ущерба, который может быть выражен в качестве материальной компенсации.

Что потребуется при оформлении?

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

На что обратить внимание при выборе страховки?

В сегодняшних условиях практически все крупные страховые компании предлагают застраховать гражданскую ответственность перед соседями. При выборе подходящего варианта страховки учитывается ряд параметров:

Важный критерий для выбора – расценки страховой компании и ее положение в соответствующем рейтинге, составленном на основании финансовых показателей или мнения клиентов.

На какой срок можно застраховаться?

Срок действия страховки определяется владельцем недвижимости. Стандартный временной промежуток, на который обычно оформляется полис – 1 год. Допускается заключение договора на более короткий срок. Некоторые страховщики готовы выдавать страховку даже на 1 месяц.

Большая часть договоров страхования предусматривает возможность продления полиса. Для этого достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и оплатить предусмотренную условиями страхования сумму.

Что делать, если произошел страховой случай?

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

Как получить страховое возмещение?

Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного застрахованному имущества ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.

Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:

Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.

Как рассчитывается выплата по страховому случаю?

Различают три основных варианта расчета величины страхового возмещения:

Срок получения страховой выплаты регламентируется договором, заключенным со страховщиком. Стандартное время ожидания составляет около 2-3 недель. Если величина страхового возмещения оспаривается одной из сторон, сроки выплаты могут быть увеличены, как минимум, до месяца.

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.

Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса?

Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.

От чего защищает полис гражданской ответственности перед соседями

Страхование гражданской ответственности позволяет защитить интересы страхователя, если его действия наносят вред третьим лицам. Применительно к страхованию недвижимости речь идет, например, о заливе квартиры соседей, живущих этажом ниже или страхование гражданской ответственности при ремонте.

Страхование гражданской ответственности квартиры предусматривает возможность компенсации вреда, нанесенного как имуществу, так и здоровью или даже жизни соседей или их гостей. Речь в данной ситуации идет о непреднамеренном причинении ущерба, так как в случае умышленных действий страховая выплата не осуществляется.

Оформить полис гражданской ответственности перед соседями может любой гражданин, даже не являющийся владельцем квартиры или ее жильцом. Процедуру страхования дополнительно упрощает отсутствие необходимости производить независимую оценку жилья или даже простой визуальный осмотр квартиры.

Источник

Авария инженерных систем в страховке что это такое

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом

Путешествуйте с комфортом

Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей

Врачи онлайн за 1800 рублей

Антикризисное предложение
опытным агентам

Антикризисное предложение
опытным агентам

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций

Страхование от несчастных случаев

Добровольное медицинское
страхование

Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия

Добровольное медицинское страхование

АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.

Лента новостей

РЕСО-Гарантия отмечает рост количества обращений в компанию из-за снегопада в столице

РЕСО-Гарантия выплатила 14,3 млн рублей за сгоревший дом в Ленинградской области

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Источник

Как работает страхование жилья и когда оно нужно

В квитанциях за услуги ЖКХ можно встретить строчку о добровольном страховании жилья за 100 – 200 ₽ в дополнение к выставленному счёту. Разбираемся, как работает государственная страховка и нужно ли оформлять дополнительный полис в страховых компаниях отдельно.

Как устроена городская страховка в Москве

В Москве 25 лет действует общегородская система жилищного страхования. При наступлении страхового случая 10 – 15% ущерба покроет правительство Москвы, остальные 85 – 90% — страховые компании, подключённые к этой системе.

Чтобы застраховать квартиру на год, достаточно оплатить указанный в оферте страховой взнос. Это добровольно — можно и отказаться, просто не оплачивая предложение по страховке. Пункт «страховка» стоит в квитанции особняком, и можно за него не платить. В онлайн-банке при расчётах нужно просто выбрать пункт «Без страхового взноса». Должником при этом вы не будете, если, конечно, оплатите остальные коммунальные услуги из квитанции.

Опция в платежной квитанции — можете выбрать, страховать своё жильё или нет

Есть два варианта такой страховки:

Базовая . Стоимость — 1,87 ₽ в месяц или 22,44 ₽ в год на каждый квадратный метр жилья. Размер страховых выплат рассчитывается по норме 42 000 ₽ на кв. м. жилплощади с учётом полученного ущерба.

Увеличенная . Стоимость — 3,14 ₽ в месяц или 37,68 ₽ в год на 1 кв. м. Лимит выплат повышен до 63 000 ₽ на кв. м.

Рассчитывают взнос индивидуально с учётом площади квартиры. В среднем москвичи платят по 71 ₽ в месяц за защиту своей однушки, 99 ₽ — за двушку и 142 ₽ за трёшку.

Застраховать так свою квартиру в Москве может только гражданин РФ, зарегистрированный по этому адресу. Другие жильцы, например арендаторы, не могут рассчитывать на возмещение ущерба по страховке.

Выплаты по этой страховке положены при повреждении или утрате жилья в случае:

Более 5000 семей в Москве за 2018 год воспользовались страховыми выплатами, в среднем сумма возмещения составляла 35 000 – 40 000 ₽. Но в отдельных случаях компенсация была в разы больше.

Так, семья из Северного административного округа получила возмещение по страховке в размере 575 019 ₽. Страховой случай — пожар в трёшке из-за возгорания у соседей — произошёл в апреле. Огнём и продуктами горения в застрахованной квартире были повреждены напольное и потолочное покрытия, обои, также пострадали батареи центрального отопления и электропроводка.

Компенсация по полису была выплачена только осенью, она покрыла полученный ущерб. В этом и есть основной минус такой защиты — урегулирование убытков может затянуться надолго, ведь нужно собрать документы и оценить ущерб.

Такой страховкой охвачены почти 60% столичных квартир, это — самый высокий показатель по стране. В других регионах власти только начали разрабатывать подобные программы, и то не во всех.

Как работает страхование от ЧС в регионах

Закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) заработал в августе 2019 года. Он запущен в 14 пилотных регионах страны: в Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской, Новосибирской, Омской, Свердловской, Тверской, Тюменской, Белгородской областях, а также в Забайкальском, Краснодарском, Красноярском, Пермском и Хабаровском краях.

Региональные программы начали действовать с 2020 года и в основном созданы на основе столичного опыта — в квитанцию наряду с коммунальными платежами добавят строку о страховании. Если собственник оплатит сумму страхового взноса, значит, он согласен с предложением о защите жилья, и его квартира или дом будут застрахованы.

Сейчас при ЧС всем пострадавшим помогает государство. Например, в ноябре 2019 года при подтоплении нескольких районов в Новгородской области пострадавшим 700 семьям из бюджета региона было выплачено по 10 000 ₽ единовременно. Для покрытия ущерба имуществу им ещё будет выдаваться до 100 000 ₽ из резервного фонда области.

Конечно, на эту сумму не удастся заменить всю промокшую мебель, бытовую технику, испорченные вещи, уплывшие дрова и запасы и сделать ремонт в доме. В некоторых населённых пунктах вода стояла на уровне окон жилых домов в течение 1 – 2 недель, и покрыть убытки от этого природного катаклизма невозможно с такой мизерной компенсацией из бюджета. Возмещение же ущерба при наличии полиса от страховой компании может быть в 3 – 5 раз больше. Но не у всех есть такой полис.

Поэтому и предлагается ввести практически обязательное страхование жилья, чтобы кроме властей ущерб от ЧС покрывали и страховые компании. Если у пострадавших не окажется страховки, то они смогут рассчитывать лишь на самую минимальную компенсацию от властей — по 10 000 – 30 000 ₽. А при наличии страховки получить смогут уже до 100 000 – 500 000 ₽.

Помимо этой региональной страховки для жилья есть и другие возможности защитить свои квадратные метры. Добровольные программы страхования жилья включают расширенные опции, повышенные лимиты выплат и помогают в разных ситуациях.

Нужно ли покупать оба полиса или хватит региональной страховки

Сейчас на рынке продуктов по страхованию имущества достаточно много. Одно из отличий между ними — объём покрытия, а именно перечень рисков, включённых в полис.

Что до региональных программ, внедряемых в соответствии с законом, то перечень рисков в них может отличаться в зависимости от:

До недавнего времени звучал ряд предположений о стоимости страхования от ЧС — от 300 до 1000 и более ₽ в год. Однако пока всех необходимых факторов, позволяющих назвать какую-либо определённую цифру, а также судить о достаточности покрытия, нет. Многое, как указано выше, будет зависеть от условий региональных программ.

Нужна ли дополнительная страховка

Программы регионального страхования жилья не покрывают всех рисков — ни одна не содержит возмещения ущерба третьим лицам. Если затопите соседей, то оплачивать им ремонт придётся самостоятельно, ведь страховой полис с господдержкой эти убытки не покроет.

Нет в этих программах и защиты права собственности — если вы купите квартиру «с сюрпризом», например, в виде неожиданно появившихся наследников, то такой полис не поможет — для этого есть другие страховые программы.

К тому же региональная страховка жилья не способна защитить дорогостоящий ремонт, «начинку» квартиры и личные вещи жильцов. Она покрывает только ущерб, нанесённый отделке стен, потолка, пола, а также окнам, дверям и коммуникациям, и только в пределах нормативов. Если же пострадает мебель или техника, то этот полис не поможет.

Чтобы защитить своё жильё от всех проблем и без ограничений по выплате, нужно покупать другую страховку, а не оплачивать ту, что предлагается по умолчанию.

При приобретении страхового полиса важно выбрать ту страховую сумму, которой будет достаточно для возмещения утраченного имущества.

Основная ошибка — слишком маленькая страховая сумма при страховании. При пожарах, как правило, жильё уничтожается полностью, поэтому небольшая страховая сумма может не покрыть ущерб клиента в полном объёме.

Если квартира или дом находятся рядом с аэропортом, то важно, чтобы в перечне рисков был в том числе риск «падения летательных аппаратов или их частей», если рядом с речкой, то риск «стихийные бедствия» или от чрезвычайных ситуаций, и т. д. Также нужно предусмотреть страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Особенно это актуально, если соседи снизу недавно сделали ремонт. В случае их залива в результате поломки инженерного оборудования или неисправности стиральной машинки страховая компания компенсирует ущерб.

Вот какие программы страхования жилья предлагают страховые компании.

Имущественное страхование жилья . Такая страховка работает при повреждении самой недвижимости, а иногда и домашнего имущества внутри.

Действие полиса распространяется на:

Конечно, в каждой программе страхования свои условия: с включением того или иного вида имущества в полис, по лимитам по возмещению ущерба, по способам оценки ущерба. Например, вы застрахуете конструктив квартиры на 500 000 ₽, отказавшись от защиты отделки и мебели. Сосед зальёт вас. Причём стены, пол, потолок пострадают незначительно — оценщик от страховой компании заявит, что достаточно их просушить и никакого ущерба. А вот мебель придёт в негодность, но выплат по страховке не будет — в полис это имущество не включено. Поэтому внимательно изучайте условия страхования, прежде чем покупать полис.

Образец страхового полиса

Застраховать свою квартиру можно от таких рисков:

Выбрать полис страхования недвижимости с нужными опциями

Стоимость страховки зависит от суммы покрытия по каждому из рисков. Например, если застраховать на 1 – 1,5 миллиона каждый из параметров: внутреннюю отделку, конструктив и домашнее имущество по программе «Квартира-Экспресс» в Ренессанс Страхование, то это обойдётся в 8400 ₽ на год. Если же исключить из полиса пункт «движимое имущество» и защитить только конструктивные элементы квартиры и внутреннюю отделку, то цена этого полиса снизится до 3900 ₽.

Чаще всего люди разочаровываются в страховке, так как не читают внимательно правила и условия страхования. Некоторые подстраивают чрезвычайные происшествия (ЧП) самостоятельно, чтобы получить деньги от страховой или отремонтировать и без того обветшалое жильё. Но при наступлении страхового случая представитель страховой компании проводит расследование и уточняет все обстоятельства происшедшего, чтобы точно оценить ущерб и размер компенсации. Провести страховщика не удастся.

Исключения из страхового покрытия обычно прямо перечисляются в договоре. Наиболее актуальные — это затопление из-за протечек кровли и из межпанельных швов, а также из-за незакрытых окон, и кражи домашнего имущества без следов взлома (например, с помощью похищенных карманником ключей).

Для быстрого получения компенсации важно обратить внимание на правильность оформления документов. Чаще всего ошибки и сложности возникают с актом о заливе, этот документ не имеет типовой формы, и​ управляющие компании могут, например, забыть указать адрес квартиры виновника протечки или дату залива. Чтобы не приходилось заново оформлять акт, лучше проконсультироваться в страховой компании по поводу заполнения необходимых документов.

По некоторым полисам предусмотрена франшиза. Это определённая сумма — часть ущерба, которую должен покрыть сам клиент. Так страховщик может отсекать мелкие случаи с небольшими суммами возмещения, чтобы не возиться с выплатами в несколько тысяч рублей. В таких случаях на помощь от страховой можно рассчитывать лишь при серьёзных ЧП и большом ущербе, а не при каждой протечке батарей. Стоит такой полис дешевле.

При страховании жилого дома в Подмосковье на 1 000 000 ₽ по программе от РЕСО-Гарантия без франшизы придётся заплатить 6000 ₽, если же выбрать франшизу в размере 10 000 ₽, то полис будет дешевле на 15%. Если вы будете покрывать все мелкие убытки за свой счёт, то страховка обойдётся в 5100 ₽. Нужна ли вам такая экономия, решайте сами.

Есть и другие виды страхования, которые защищают не только квартиру и её содержимое.

Титульное страхование. Защищает «титул» — принадлежность недвижимости, право собственности на неё.

Поможет, если купить квартиру на вторичном рынке «с сюрпризом» в виде неучтённых наследников или недееспособности продавца. Сделку могут оспорить через суд. Если будут основания признать её недействительной, тогда вам придётся вернуть жильё законным владельцам, а затем уже судиться с продавцом за свои деньги.

Полис титульного страхования не обезопасит от мошеннических схем и запутанных драм в семье продавца жилья, не избавит от похода в суд и потери купленной с нарушениями квартиры. Зато он позволит возместить судебные издержки, оплатить долг банку (при наличии ипотеки) и вернуть потраченные на покупку деньги. Страховщик заплатит возмещение и сам будет выбивать деньги из несостоявшегося продавца жилья.

Отдельно полисов титульного страхования нет, такая опция обычно включена в комплексную программу страхования недвижимости. Например, в компании АльфаСтрахование при выборе опции «страхование титула» тариф составит 0,3% от страховой суммы, но можно оплатить её сразу на срок до 10 лет, чтобы снизить стоимость полиса.

Минимальный рекомендуемый срок для страхования титула — 3 года. Это срок исковой давности по гражданским делам. Предельный срок оспаривания сделок, например, по наследству — 10 лет. Для собственного спокойствия лучше покупать полис титульного страхования всё это время. Это касается только жилья на вторичном рынке.

Страховать новостройки для защиты права собственности не нужно — вы напрямую получаете квартиру от застройщика, и никто не будет оспаривать эту сделку.

Вы можете не страховать жильё по этой программе, если юрист проверил чистоту сделки, историю квартиры и её собственников за последние годы. Или вы уверены, что проблем не будет, например, лично давно знаете продавца и его семью.

Ипотечное страхование . По закону об ипотеке заёмщик обязан застраховать в пользу банка приобретённое жильё от риска утраты и повреждения. Если недвижимость пострадает и потеряет в стоимости, то банк решит, куда направить выплаты по страховке — на ремонт или на выплату ипотечных платежей. При полной утрате застрахованного жилья, например, в пожаре, страховка позволит покрыть долг перед банком полностью, а остаток средств заёмщик получит на руки. Это обязательная часть договора ипотеки.

Есть и необязательные программы страхования, которые ипотечник вправе выбрать или отказаться от них. Это добровольно, но некоторые банки могут настойчиво навязывать эти полисы. Вы сами решаете, нужна вам дополнительная защита или нет.

При ипотеке вы вправе заключить договоры на страхование от разных рисков:

Ипотечная страховка может быть комплексной, включающей все эти риски, либо банк предложит вам самостоятельно выбрать подходящие опции. Помните, что отказаться вы можете от любых видов страхования, кроме защиты самого ипотечного жилья.

Полис ипотечного страхования оформляется только на сумму остатка по кредиту и только на «конструктив» (для квартиры это стены и перекрытия). То есть если владелец недвижимости хотел бы оформить полис на размер реальной стоимости недвижимости, чтобы в случае, например, если загородный дом сгорит, ему хватило выплаченной суммы и на возмещение банку остатка по кредиту, и на компенсацию убытка от пожара, ему обязательно надо достраховать​ недвижимость до реальной рыночной стоимости.

То же самое касается страхования отделки («ремонта») и ответственности перед соседями (аналога ОСАГО для страхования недвижимости — если по вине владельца квартиры произошёл, например, залив, выплату компенсации возьмёт на себя страховая компания). Эти два риска не включены в стандартный «ипотечный» договор, их нужно застраховать самостоятельно.

В среднем чуть больше половины взноса по комплексной программе ипотечного страхования приходится на страхование от несчастных случаев, 20% — цена страхования «конструктива»,​​ 25% — титульное страхование.

В случае «первички» может оформляться только договор страхования от несчастных случаев, и только после получения права собственности на квартиру — договор страхования имущества.

Обязательным личное страхование не является. У заёмщика есть два варианта на выбор — или взять полис и получить условия кредитования с пониженной процентной ставкой, или же не покупать полис, а оформить ипотеку по повышенной процентной ставке (обычно ставка повышается на 1%).

Стоимость страхования имущества при ипотеке обойдётся в 1 – 2% от стоимости недвижимости, если же добавить опцию страхования жизни и здоровья, то заплатить придётся еще 3 – 5% от остатка долга. Так, при страховке ипотечной квартиры с остатком долга в 1 500 000 ₽ в компании ВТБ Страхование придётся заплатить 1800 ₽, а полис страхования жизни заёмщика там же обойдётся уже в 6615 ₽.

Уточните, во сколько обойдётся вам страхование ипотеки

Страхование гражданской ответственности перед соседями . Такой полис защищает от расходов на покрытие ущерба, если пострадали квартиры или нежилые помещения по соседству из-за ЧП у вас дома. Эта страховка действует, если у вас загорелась проводка, прорвало трубы или активно идёт ремонт, от чего страдают окружающие. Полис может возместить:

В разных страховых компаниях установлены различные лимиты выплат и ограничения по рискам.

Иногда страховка не покрывает ущерб соседям при поломке стиральной машинки или забывчивости, если вы не закрыли кран. Полис может не сработать, если вы меняете напольное покрытие, из-за чего у соседей снизу рухнула люстра, а ремонт делаете не вы сами и не фирма по договору, а ремонтники, нанятые неофициально.

Так, программа Happy Home от компании Alliance не включает рисков поджога и аварий коммунальных систем, зато покроет ущерб от террористического акта. А это редкость — обычно этот риск страховщики относят к исключениям и не защищают от него.

Размер страховой суммы различается даже в пределах одной программы. Как правило, можно выбрать «коробочный» продукт из нескольких вариантов. Это готовый полис, который начинает действовать после оплаты и не требует выезда на место для осмотра и оценки жилья. Программа страхования имущества от ВСК позволяет застраховать квартиру или дом на сумму от 350 000 до 1 000 000 ₽, причём лимиты выплат по каждому из рисков будут различаться.

Полис ВСК можно купить на почте

Есть страховки, которые действуют, только если в квартире проживает сам собственник с семьёй, а на жильцов, снимающих квартиру, защита не распространяется. Другие программы, наоборот, подходят арендодателям — хозяевам не придётся отвечать за ошибки жильцов, ущерб покроет страховка. При выборе полиса обращайте внимание на дополнительное условие — «сдаётся в аренду», чтобы выбрать подходящий вариант.

Когда страховка необходима

1. Если уезжаете в отпуск и оставляете квартиру пустой, лучше застраховать её от разнообразных ЧП, в том числе от взлома, залива соседями и затопления соседей. Но ключи всё равно нужно доверить кому-то из родных, чтобы они периодически проверяли, всё ли в порядке, и могли вовремя исправить последствия и обратиться в страховую компанию.

2. Если живёте в хорошем районе и под вами расположен дорогой бутик или квартира богатого соседа, пригодится страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае затопления или иного повреждения у соседей вы не разоритесь, а сможете покрыть ущерб выплатами по полису.

3. Если живёте в плохом районе, то страховка поможет защитить своё собственное имущество. Основное внимание уделите опции страхования от противоправных действий, чтобы компенсировать возможные потери от разбитого хулиганами окна или ущерб из-за проникших в квартиру воришек.

4. Если живёте в частном доме, то страховать недвижимость надо от стихийных бедствий — паводка, урагана, удара молнии, лесного пожара. А если часто отлучаетесь из дома, то ещё и от преступных действий третьих лиц, в том числе вандализма, поджога, кражи. В некоторых программах можно включить в полис не только жилой дом, но и другие строения на участке.

5. Если снимаете или сдаёте жильё. Чтобы не ссориться с соседями из-за возможного ущерба, стоит купить полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

Источник