Security code что это
Что такое CVC/CVV-код на карте и зачем он нужен?
CVC/CVV код на карте — это код, расположенный на магнитной ленте пластиковой карточки.
Он необходим для обеспечения безопасности платежа при оплате в интернете. Владелец его видеть не может. Часто его путают с CVC2/CVV2 — трехзначным кодом, расположенным под магнитной лентой. Что важно знать про все эти показатели?
Что такое CVV на банковской карте и CVC?
CVC — это Card Verification Value. CVV — Card Verification Code. Это аббревиатуры, которые обозначают одно и то же, — код безопасности, или верификации. Отличие только в том, что платежная система Visa использует CVV, а MasterCard — CVC.
Это так называемый первый защитный код. Он нужен для идентификации через протокол 3-D Secure.
Второй защитный код — CVC2/CVV2, который расположен в видимой части карточки на обратной стороне. Без этих цифр нельзя провести оплату в интернете. Если мошенники узнали данные с лицевой стороны дебетового или кредитного продукта — номер и срок действия — они не смогут сделать списание со счета.
Чаще всего CVC2/CVV2 состоит из трех цифр. Исключение — карточка American Express. На ней расположен 4-значный код.
Система с вводом CVC2/CVV2 работает так:
Где находится CVС2 и CVV2 на карте?
В большинстве случаев CVC2/CVV2 находится на обратной стороне — под магнитной полосой. Исключение — опять же карточка American Express. Там код расположен на лицевой стороне.
Почему CVC2/CVV2 располагают отдельно от основных данных — номера, имя и фамилии, срока действия? Для безопасности клиента. На кассе, где рассчитывается картой клиент, установлены камеры, в которые могут попасть данные с лицевой стороны. Для переводов с карты на карту пользователи могут обмениваться фото главной стороны, а потом эти данные могут попасть к мошенникам.
На некоторых карточках трехзначный код располагается рядом с последними цифрами пластика. Это все то же место — обратная сторона пластика под магнитной картой. Но слева продублированы последние три или четыре цифры номера, а справа — трехзначный код. Так цифры расположены на картах платежной системы МИР. Например, 4756 876, где 876 — защитный код. Между цифрами всегда есть пробел, который четко разделяет данные.
В магазинах как доказательство собственности клиент предъявляет пластик, в интернете — CVC2/CVV2.
Какие обозначение кода верификации еще бывают?
Один и тот же показатель в разных странах и на карточках разных платежных систем может называться по-разному. Мы уже писали, что платежная система Visa использует название CVV/CVV2 (Card Verification Value), а MasterCard — CVC/CVC2 (Card Verification Code).
Также код верификации может называться:
Иногда видимый трехзначный код на обратной стороне пластиковой карты могут ошибочно назвать CVC/CVV — без цифры 2. Под этими аббревиатурами в массовом понимании пользователей скрывается именно эти числа, а не зашифрованный код в магнитной полосе.
Что делать, если CVC2 / CVV2 кода нет на пластике?
Коды верификации есть не на всех картах. Они могут отсутствовать, например, на карточках Maestro. Некоторые продукты начального уровня Maestro не предназначены для покупок в интернете. А если такая функция все-таки есть, то в реквизитах для оплаты будет отсутствовать требование написать CVC2 / CVV2.
В любом случае, лучше уточнить этот момент в банке — почему нет CVC кода на карте. Не обязательно идти в отделение, можно позвонить в справочную службу кредитно-финансовой организации.
Как узнать CVC2/CVV2 для виртуальной карты?
Виртуальная карточка — платежный инструмент для расчета в интернете без пластикового носителя. Поэтому прочитать код на карточке его нельзя. При этом эти данные при оплате и вводе реквизитов все равно требуются. Что же делать?
Эти данные банк всегда высылает клиенту после оформления продукта. Информация может передаваться в смс-сообщении, в письме по электронной почте. Данные обязательно дублируются в личном кабинете банкинга. Эту информацию нельзя удалять, иначе придется пройти сложную процедуру восстановления. По телефону колл-центра банка получить ее не удастся, придется обязательно идти с личными документами в банк.
Меры безопасности
Чтобы карта не стала добычей мошенников, нужно соблюдать определенные правила:
Как получить SecureCode Сбербанка
С целью обеспечения безопасности проведения денежных операций в интернет, международные организации разработали специальные защитные технологии 3D-Secure. Они дают возможность клиентам получить SecureCode Сбербанка. К ним относятся MasterCard SecureCode и Verified by Visa — эти системы успешно применяются в продуктах Сбербанка.
Что дает SecureCode?
Защитой от мошенничества выступает специально полученный код на карточку, при помощи которой клиент может производить расчеты онлайн. MasterCard SecureCode в Сбербанк, как получить который мы рассмотрим ниже. Прежде всего необходимо знать, что код представляет цифровую комбинацию, которая формируется для каждой карты индивидуально. С его помощью клиент подтверждает снятие (перечисление, оплату) денег со своего счета.
Для чего он нужен и почему не подходит использование пин-кода для таких операций? Пин-код мошенники могут считать с магнитной ленты, подсмотреть при вводе цифр в банкомате или получить иным путем. SecureCode же клиент подключает самостоятельно к своей карте и, при соблюдении мер безопасности, мошенники доступ к нему получить не смогут. К таким мерам относятся:
- не разглашать код посторонним; не вносить код на бланках или формах на сайтах неизвестных лиц или компаний; вносить секретную комбинацию только в соответствующую графу и только для функции подтверждения оплаты; не покупать товары онлайн у малоизвестных или новых организаций; не отвечать на письма даже от известных интернет-магазинов, в которых просят указать свои банковские данные и код (таким способом часто пользуются мошенники).
Как получить SecureCode в Сбербанк?
Существует несколько вариантов активации системы: онлайн, в банкомате, непосредственно в банке.
Онлайн активировать систему защиты для карточки можно в интернет-банке. Для этого с помощью своего пароля необходимо зайти Интернет-банк. После чего произвести такие действия:
Пользоваться услугой можно после разрешения от банка. Узнать статус сервиса можно в разделе «Архив заявлений». В подразделе «Карты» на данной заявке появится значок «Исполнено».
Процедура для банкомата схожа с процедурой подсоединения через интернет. Необходимо также выбрать соответствующие разделы, ввести свой пин-код и заполнить заявку с паролями и кодами безопасности. После отправки заявки нужно дождаться получения сообщения с кодом, который действует однократно только для подтверждения данной конкретной операции. Аналогично можно подключить технологию применения одноразовых кодов при помощи терминала.
Еще одной возможностью, предлагаемой банком выступает Контакт Центр 8 800 555 55 00. Номер предусматривает бесплатное обслуживание. Клиенту необходимо озвучить специалисту Центра свое пожелание использовать дополнительную защиту с применением одноразовых паролей для карточек MasterCard. Оператору потребуется сообщить данные карты: номер, код cvc2 или cvv2, граничную дату ее действия. Возможно, сотруднику может понадобиться секретный вопрос и ответ, которые клиент вносил при заключении договора на открытие карточного продукта. Но пин-код или другая секретная информация для процедуры не требуются.
Как пользоваться SecureCode Сбербанк?
Для применения технологии одноразовых паролей нужно убедиться, что интернет-магазин, где вы совершаете покупки, поддерживает ее. Поместив в корзину выбранные позиции, нажать «Оплатить». Затем выбрать использование MasterCard SecureCode, и подтвердить проведение операции введением секретного кода. Рекомендуется после перевода денег, проверить баланс карточки, чтобы уточнить списание указанного размера со счета.
Получив секретный код в виде СМС на свой мобильный телефон, вы можете сразу воспользоваться им для онлайн-покупок.
Если интернет-магазин не предусматривает использование сервиса, картой оплатить также можно, но без использования кода. Степень защиты таких операций несколько ниже. Но сегодня все больше площадок отдают предпочтение технологиям дополнительной защиты средств своих клиентов.
Заключение
С каждым годом увеличивается количество людей, отдающих предпочтение покупать товары в интернет-магазинах. Платежные операции проводятся через карточку покупателя. С целью безопасного проведения транзакции платежные системы предусмотрели технологию одноразовых секретных кодов, которые являются идентификатором клиента и его карточки.
Код безопасности Mastercard
Использование банковской карты при совершении операций в интернете связано с повышенными рисками, которые минимизируются путем разработки защитных механизмов. Технология безопасности на Mastercard — это коды Card validation code 2 (CVV2) и Mastercard SecureCode (MCC).
Что такое коды безопасности Mastercard
Платежная система заинтересована в высоком уровне безопасности в процессе пользования банковскими картами. Сервис Brobank.ru выяснил, что Mastercard использует двойную технологию защиты — CVC2 и Mastercard SecureCode.
Card validation code 2 — один из реквизитов банковской карты, указанный на оборотной стороне физического носителя. Mastercard SecureCode — технология одноразовых паролей, которые используются при совершении онлайн-платежей. В совокупности эти два инструмента составляют технологию безопасности платежной системы Mastercard.
Код CVC2 на картах Mastercard
CVC2 — трехзначный код, указанный на оборотной стороне карты в поле с подписью держателя. Здесь же указываются последние четыре цифры номера карты. При этом CVC2 не является продолжением номера. Это самостоятельный реквизит, который всегда состоит из трех цифр, используемый при совершении CNP-операций (card not present) — операций по карте без ее физического присутствия. Такие операции традиционно связываются с повышенным риском, поэтому требуют дополнительной проверки.
Защитный код используется для проверки подлинности карты. Некоторое время он являлся единственным механизмом для обеспечения должного уровня безопасности при совершении CNP-операций. Запрос кода — не обязанность, а личное решение продавца. В части интернет-магазинов код может не запрашиваться. Также на его использование в некоторых случаях налагает запрет банк-эмитент, поэтому CVC2 по картам Mastercard не является единственным и безусловным защитным механизмом при совершении платежей.
Неэффективность использования только этого кода была выявлена после многочисленных случаев его утечки: третьим лицам достаточно единожды запомнить CVC2, чтобы в процессе пользоваться им неограниченное количество раз. Если код не динамический, то меняется он только после перевыпуска банковской карты.
Что такое Mastercard SecureCode
Использование кода CVC2 в качестве единственного инструмента показало его откровенно слабые стороны, поэтому возникла потребность в создании дополнительных средств, благодаря которым банковские карты будут максимально защищены от мошеннических схем. Таким инструментом впоследствии стал Mastercard SecureCode — система дополнительной безопасности при совершении онлайн-покупок.
Mastercard SecureCode (MCC) — не является самостоятельной разработкой платежной системы. Эта система безопасности действует на основе технологии 3-D Secure, изначально разработанной для платежной системы VISA. Позднее ее переняли и другие крупные системы.
В каждом случае она имеет собственное наименование:
В совокупности с защитными кодами CVC2, технология безопасности 3-D Secure не исключает вероятность мошеннических действий, но сводит их вероятность к минимуму. Mastercard SecureCode работает по определенному алгоритму, который используется в подавляющем большинстве случаев при оплате товаров на онлайн-площадках.
Как работают коды безопасности Mastercard
Технология 3-D Secure не является абсолютной гарантией высокого уровня безопасности, так как к ней подключены не все кредитные организации. Mastercard SecureCode поддерживается практически всеми картами, выпускаемыми на территории России. Работает технология по следующей схеме:
Числовой код используется для совершения только одной покупки — платеж на за один или несколько товаров. При каждой последующей операции, предусматривающей списание денежных средств с карты, держатель карты запрашивает новый одноразовый пароль.
Пароль поступает на номер телефона, к которому привязана карта. Таким образом, банк удостоверяется, что операция совершается непосредственно владельцем карты, а не третьим лицом. У кода безопасности есть слабые стороны, которые не исключают хищение средств мошенниками при совершении CNP-операций.
Проблемы при совершении покупок в интернет-магазинах
Технология безопасности 3-D Secure получила широкое распространение по всему миру. В первую очередь, это показатель высокого (не максимального) уровня безопасного совершения онлайн-платежей. Крупнейшие интернет-магазины первыми подключились к 3-D Secure. Позднее этот опыт переняли онлайн-площадки среднего и минимального уровней.
При этом продолжают действовать продавцы, на официальных сайтах которых не размещены логотипы Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Это означает, что платежи здесь совершаются без подтверждения посредством использования защитных кодов. Достаточно заполнить форму с реквизитами карты, после чего деньги будут списаны без разового смс-пароля. Получается, что зная реквизиты банковской карты, сделать покупку сможет фактически любое лицо. Подобное возможно даже если технология 3-D Secure действует по карте.
Ограниченная эффективность XML-протокола установлена после фактов перехвата разового пароля по причине заражения компьютера вирусами. Следовательно, 100% защиты от мошеннических действий при оплате с карты в интернете в настоящее время не существует. Соблюдение элементарных требований безопасности поможет не стать держателю жертвой мошеннических действий.
Источники информации:
SecureCode от MasterCard – что это и как им пользоваться?
Покупатели интернет-магазинов часто пользуются картами MasterCard для оплаты разных товаров. Здесь может потребоваться SecureCode, а что это – известно далеко не всем владельцам пластиковых карт. Зачем требуется введение дополнительного кода кроме номера карты, данных о покупателе и кода безопасности, размещаемом на обратной стороне карты? Такая мера при ближайшем рассмотрении вовсе не выглядит излишней, ведь направлена она исключительно на повышение безопасности пользования картами для совершения онлайн-покупок.
SecureCode от MasterCard – важная мера безопасности при совершении интернет покупок
Запрос SecureCode от Сбербанка при оплате
Обязаны ли интернет-магазины пользоваться такой системой безопасности? Нет. SecureCode применяется добровольно. Его использование свидетельствует о том, что магазин заботится о своих клиентах и стремится сделать покупки максимально безопасными. Поэтому большинство авторитетных торговых компаний, работающих онлайн, применяют данный способ подтверждения оплаты. В свою очередь и банки не обязаны обеспечивать свою клиентуру услугой SecureCode. Однако в конкурентной борьбе большинство банковских учреждений предлагают эту услугу клиентам, заказывающим карты платежной системы MasterCard.
Как оформить SecureCode?
Учитывая то, что интернет-покупки стали очень распространенным способом торговли, при котором применяются карты MasterCard, современные банки автоматически привязывают к ним услугу SecureCode. Покупатель может узнать об этом только при первой своей покупке в том или ином интернет-магазине. Однако в каждом банковском учреждении может быть собственный протокол. Поэтому при оформлении именной MasterCard лучше осведомиться у менеджера, используется ли данная услуга. Возможно, что для ее подключения понадобится заполнить дополнительные заявления или формы. Однако в большинстве случаев банки стремятся максимально облегчить оформительские и технические нюансы для своих клиентов.
Трудно ли пользоваться SecureCode?
Не вызывает ли такое дополнительное подтверждение излишних затруднений? На самом деле это лишь одно дополнительное действие, совершаемое во время интернет-покупок, которое занимает у потребителя буквально несколько секунд. Это происходит следующим образом:
Получение кода на телефон и ввод его в нужную форму занимает несколько секунд. Стоит потратить такое мизерное время и усилия для того, чтобы дополнительно гарантировать безопасность своих покупок. Чем больше интернет-магазинов переходит на использование подобных технологий, тем выше становится защита покупателей от несанкционированного использования их личных платежных данных.
А вот и официальное виде МастерКард о СекьюрКоде. Ролик на английском языке, но сам процесс ввода понятен интуитивно. Рекомендуем к просмотру:
Код безопасности на карте Мастеркард и Mastercard Securecode
Для недопущения кражи денег со счета банковской карты MasterCard, равно как и остальные системы, оснащает свои карты особыми цифровыми комбинациями. Код безопасности на карте MasterCard разработан, чтобы подтвердить ее подлинность. Он именуется CVC2 (для Мастеркард) или CVV2 (для Виза) и включает три цифры, находящиеся на изнанке карты. Mastercard Securecode — это уникальный защитный код, который используется в современных картах, работающих в системе mastercard.
Для чего предназначен код безопасности на карте MasterCard?
Те, кто хоть раз делала покупку в Интернете, вводили этот код собственноручно. Обычно система требует указать имя собственника, номер платежной карты, срок окончания, защитный код. Подобное средство защиты всегда использует Сбербанк и другие банки России.
Проверка подлинности платежной карты – основное назначение кода. Он расположен на магнитной стороне или в чипе. Информация о CVC2 нигде не показана, его нельзя поменять как ПИН-код.
Такую информацию может предоставить только держатель карты. В случае кражи код становится известен, поэтому мошенник сможет воспользоваться вашими деньгами.
Платежные системы предлагают свое название секретного кода:
Почему в CVV2 и CVC2 используется именно цифра 2? Имеются аналогичные коды, только с цифрой 1. Они используются во время непосредственной оплаты картой. Банком-эмитентом коды CVC и CVV считываются в магнитной полосе карт.
Карты расчетов American Express – нечастое явление для России. Существует еще китайская система платежей UnionPay.
Все ли карты имеют защитные коды?
Не все карты оснащены кодами безопасности. Так, расчетные карты первого уровня выпускаются без этих трех цифр на обороте. Это следующие виды карт: MasterCard Cirrus Maestro или Electronic, а также VISA Electron. Они не дают права рассчитываться в Интернете, а лишь позволяют снимать наличные или оплачивать услуги и товары в реальных магазинах.
Где находится код безопасности на карте MasterCard?
Найти CVC2 несложно. Он расположен на обороте на светлой бумажной ленте, где стоит ваша подпись, справа от нее.
Существуют еще и виртуальные карты, которые эксплуатируются одноразово при проведении платежа и не имеют физического аналога. Получить код безопасности через Интернет можно после получения SMS-сообщения или на экране монитора при оформлении карты.
Как обезопаситься владельцам платежных карт?
Чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться вашей картой, необходимо придерживаться определенных правил.
Важно! Никто, кроме собственника карты, не должен владеть информацией о ней. Номер, остаток, срок действия и остальные данные держатся в секрете.
Правила безопасности для осуществления платежей по карте
При безналичной оплате в магазине следует внимательно следить за действиями продавца. Переписывание данных или фотографирование карты недопустимы.
При работе с банкоматом следует быть бдительным. В такие моменты рядом может находиться мошенник. Поэтому важно удостовериться, что никто не видит вводимую вами информацию.
ote>Во время оплаты услуг и товаров на сайтах интернет-магазинов код потребуется в самый последний момент для подтверждения платежа. Если сайт сомнительный, лучше отказаться от покупки.
Дополнительную защиту для вашего платежного средства от несанкционированного использования третьими лицами обеспечивает Mastercard Securecode. Данный код известен может быть только самому держателю карты, разглашать его третьим лицам запрещено. Используется же такой индивидуальный номер для каждой карты при оплате покупок в онлайн-магазинах, работающих с безопасными соединениями и поддерживающих такую систему оплаты, которая может провести транзакцию именно при наличии mastercard securecode.
Преимущества verified mastercard securecode
Процедура verified visa mastercard securecode позволяет делать покупки в различных магазинах любой точки земного шара наиболее удобно и безопасно. К преимуществам использования именно такого кода в работе с карточкой стоит отнести:
Для того чтобы вы и сами смогли разобраться с технологией использования mastercard securecode в режиме онлайн, давайте разберемся, как этот код подключать, куда нужно вводить такой пароль, и каков порядок работы с такими карточками в различных онлайн торговых точках.
Как подключить такой код
Чтобы mastercard securecode получить, вам необходимо обратиться напрямую в банк, выпустивший вашу карточку, оставить там запрос на такой код. Уже через несколько минут ваш запрос будет обработан, о чем сам банк уведомит вас соответствующим сообщением. Обратите внимание: такой код высылается при каждом запросе заново и после этого меняется. Передан же он может быть только тем, чья карта подключена к общей системе securecode. Уточнить информацию о том, есть ли такая опция у вашей карты, вы можете, обратившись непосредственно к банковским сотрудникам.
Как использовать mastercard securecode
Пройти процедуру verified mastercard securecode вы сможете на любом сайте, осуществляющем продажи в режиме онлайн, быстро, а главное, просто. Для этого вам нужно будет:
Именно таким образом mastercard securecode пароль вы сможете использовать абсолютно на любом ресурсе, поддерживающем систему оплаты с помощью таких кодов для держателей МастерКард. Сама система обслуживания подобных карточек в данном случае несет полную ответственность за безопасность таких транзакций. А значит, вы сможете совершенно не переживать за то, что продавец, оформивший с вами сделку, каким-либо образом сможет выяснить код по вашей карточке и в дальнейшем использовать его без вашего ведома. Этого никогда не произойдет, если только вы не сообщите кому-либо подобный код напрямую непосредственно во время заключения сделки.