Sepa direct debit что это

Платежи между странами Евросоюза по системе SEPA

Особенности SEPA Direct Debit

С помощью SEPA Direct Debit физические и юридические лица могут отправлять и получать деньги в одной валюте в течение одного банковского дня. Это значит, если денежные средства отправлены до окончания рабочего дня в одной стране, получить их в другой можно максимум на следующий день. Комиссия за услугу фиксированная, установлена в 5 евро при переводе до 5 000 евро и 8 евро, если сумма превышает 5 000. Максимальный размер исходящего перевода/платежа не может превышать 50 000 евро.

Система SEPA Direct Debit подходит как для разовых, так и для регулярных платежей. Например, человек может проживать в одной стране Евросоюза, но иметь недвижимость в другой, оплачивая расходы на его содержание через SEPA надежно, быстро, дешево. Также этот сервис помогает компаниям осуществлять прием и отправление денег банковским переводом за различные услуги. Система востребована у авиакомпаний, турфирм, развлекательных сервисов, букмекеров и т. д.

Страны, вошедшие в зону SEPA

Банковская организация обменивающихся платежами субъектов обязательно работает в одном из государств Евросоюза или во включенном в единую Еврозону:

Чтобы оперировать платежами в системе SEPA, необходимо располагать счетом в любом из банков Европы. Расчетный счет может обслуживаться в евро или быть мультивалютным, поскольку страны, не входящие в Еврозону, могут автоматически конвертировать национальную валюту в европейскую. Счета и кредитно-финансовые организации идентифицируются в системе по кодам IBAN (для расчетного счета) и BIC (для банка).

Что такое BIC?

BIC – это банковский идентификационный код. Говоря проще, это его имя, зашифрованное в цифровом коде. Набор цифр, конечно, не случаен – в нем есть указание на государство, в котором работает банк, конкретный регион, филиал или отделение, номер кредитной организации в составе национального банка.

При переводе платежей по системе SEPA банковский код BIC фигурировать может, хотя с 2016 года это стало не обязательным – можно указывать только IBAN, поскольку он содержит в себе BIC и также определяет, в каком банке обслуживается счет держателя.

Что такое IBAN?

IBAN – это международный стандарт для обозначения банковского счета. Он состоит из 34 символов, содержит информацию о государстве, в котором открыт счет, о банке, его отделении или филиале, о получателе. Изначально IBAN использовался только в странах Европы для стандартизации информации при расчетах между гражданами и компаниями дружественных стран. Теперь же идентификация по IBAN принята и в США, и в некоторых других странах.

В России данный стандарт пока не применяется, поэтому европейские переводы бывают затруднены. Альтернативой служат коды SWIFT, но этого не всегда достаточно для перевода денег. Вот почему в случае потребности в банковских операциях между пользователями из Еврозоны удобно и разумно пользоваться системой SEPA.

Преимущества платежей по системе SEPA

Итак, мы разобрались в основных понятиях и нюансах работы европейской системы платежей SEPA. Внедрить ее в свои бизнес-процессы вы можете с нашей помощью.

Оцените преимущества от использования системы:

Чтобы подключить решение SEPA Direct Debit, обратитесь к своему менеджеру или заполните форму ниже:

Источник

Обзор прямого дебетования SEPA

Применимо к: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 27 стран-членов Европейского союза (EU), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию и Монако. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

Если не указано иное, этот раздел не применяется к версиям Microsoft Dynamics AX 2012, предшествующим накопительному обновлению 6 для AX 2012.

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

В AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и в AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для основных предписаний прямого дебетования SEPA.

Что такое основная схема прямого дебетования?

Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).

Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.

Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.

Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.

Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.

Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.

Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.

Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).

Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.

Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.

Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.

Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?

Да. При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Голландии. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите БИК в поле SWIFT-код и IBAN в поле IBAN. Оба поля находятся на экспресс-вкладке Дополнительная идентификация на вкладке Банковский счет в форме Банковские счета. Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?

В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите этот идентификатор в поле Код прямого дебетования банковского счета для юридического лица.

Что такое предписание?

Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование. См. раздел Настройка предписания прямого дебетования SEPA для настройки параметров предписаний. См. раздел Добавление сведений о предписания прямого дебетования на счет клиента для получения сведений о записи предписание для клиента.

Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. В Microsoft Dynamics AX 2012 выберите формат SEPADirectDebit в качестве службы платежей при формировании платежей для журнала платежей. Информацию о настройке формата платежа с помощью службы см. в разделе Пошаговое руководство: Настройка исходящего порта интеграции для платежей В пошаговом руководстве описывается, как настроить формат платежей SEPACreditTransfer. Для настройки исходящего порта для платежей прямого дебетования используйте формат платежа SEPADirectDebit.

Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

В зависимости от используемой версии файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA можно создавать в следующих форматах.

В AX 2012 R3 и накопительном обновлении 7 или более поздней версии для AX 2012 R2: Можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.

При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML-файла PAIN.008.003.02 для Германии.

Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. В Microsoft Dynamics AX 2012 реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки Отменить платеж в форме Проводки по клиенту.

Здесь не виден вопрос?

Планируется включить как можно большее количество вопросов, чтобы справка по Microsoft Dynamics AX была более полезной.

Источник

Обзор прямого дебетования SEPA

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

Что такое основная схема прямого дебетования?

Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?

Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета». Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?

В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.

Что такое предписание?

Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.

Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.

Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.

Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».

Источник

Платежная система SEPA Direct Debit: в чем ее особенности

SEPA Direct Debit – это один из способов расчета, которым могут воспользоваться фирмы или поставщики. Деньги списываются с персонального счета в банке клиента в том случае, если он дал документальное на то разрешение фирме или компании, занимающейся поставками товаров. Данное списание средств называется безакцептным. Предварительно обговариваются все строки и условия, на которых будут в дальнейшем происходить подобные операции. Стоит отметить, что не всегда сумма бывает стандартной. Она может варьироваться. SEPA Direct Debit получает все более широкое распространение.

Между постоянным платежным поручением и прямым дебетованием есть одно главное отличие. В первом случае сумма всегда фиксированная и оформляется самим плательщиком. Во втором – дебетование происходит на цифры, которые заранее могут быть неизвестны.

Уникальная система «Сепа Директ Дебит» была введена советом Европы. В настоящее время она считается системой прямого дебетования на уровне Европейских стран. Она дает возможность пользователям производить эффективную и безопасную оплату товаров и услуг на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Исландии, Норвегии, ЕС.

Если у вас возникло желание сделать установку «Директ Дебит», чтобы производить оплату коммунальных счетов, страховки, налогов, то нужно будет предъявить специальный поручительный документ. Он позволит совершать прямое дебетование получателю непосредственно. Все платежи через «Сепа Директ Дебит» проходят обработку сотрудниками банка согласно правилам системы, с которыми можно ознакомиться на официальном портале EPC.

В чем заключаются главные особенности SEPA Direct Debit:

Благодаря этим преимуществам система пользуется повышенным спросом.

ВНИМАНИЕ!

15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее

Источник

Сбор платежей с прямым дебетом SEPA

С согласия клиента можно собирать оплаты непосредственно из окна банковского счета клиента в соответствии с форматом SEPA.

Сначала настройте формат экспорта файла банка, который инструктирует банк выполнить прямой дебет. Затем настройте метод оплаты клиента. Наконец, настройте мандат прямого дебета, отражающий соглашение с клиентом для получения от него оплаты в определенный срок соглашения.

Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковских счетах, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. Затем экспортируйте файл XML, который основан на операции погашения, отправленную в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.

Можно настроить стандартные коды продажи по клиентам с использованием данных оплаты прямым дебетом и данных мандата. Затем можно использовать пакетное задание Создание стандартных счетов клиента для создания нескольких заполненных счетов продажи с данными о прямом дебете. Это можно сделать вручную или автоматически в соответствии со сроком оплаты.

Когда платежи будут успешно обработаны, в соответствии с информацией из банка можно учесть денежные поступления непосредственно на странице Операции коллекции прямого дебетования или путем переноса строк оплаты в журнал учета денежных поступлений, например на странице Журнал приходных кассовых ордеров. Кроме того, в зависимости от процесса управления денежными средствами можно подождать и просто применить платежи как часть банковской выверки.

Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.

Настройка прямого дебетования SEPA

Со страницы Коллекции прямого дебетования можно экспортировать команды для вашего электронного банка, чтобы выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет в соответствии с форматом прямого дебетования SEPA.

Глобальная версия Business Central поддерживает только формат прямого дебетования SEPA. В версии вашей страны или региона могут быть доступны другие форматы электронных платежей. Смотрите раздел Локальная функциональность в оглавлении.

Чтобы разрешить экспорт форматов банковских файлов, для которых отсутствует готовая поддержка в Business Central, можно настроить определение обмена данными при помощи платформы обмена данными. Дополнительные сведения см. в разделе Настройка определений обмена данными.

Прежде чем выполнять обработку платежей клиента электронным способом путем экспорта команд для прямого дебита в формат SEPA Direct Debit, необходимо выполнить следующие шаги настройки.

Настройка банковского счета для прямого дебета SEPA

Настройка способа оплаты клиента при прямом дебете SEPA

Выберите значок введите Способы оплаты, а затем выберите связанную ссылку.

Выберите действие Создать.

Задайте способ платежа. Заполните поля, относящиеся к прямому дебету, как описано в следующей таблице.

Не вводите значение в поле Номер баланс. счета.

Нажмите кнопку ОК, чтобы закрыть страницу Способы оплаты.

Выберите значок, введите Клиенты, а затем выберите связанную ссылку.

Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить погашения прямого дебета SEPA.

Выберите поле Код способа оплаты, а затем выберите код способа оплаты, указанный вами на шаге 3.

Повторите шаги 6 и 7 для всех клиентов, для которых нужно настроить взыскание прямых дебетов SEPA.

Настройка мандата прямого дебета, который представляет соглашение с клиентом

Выберите значок, введите Клиенты, а затем выберите связанную ссылку.

Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить прямые дебеты SEPA.

Выберите действие Банковские счета.

На странице Список банковских счетов клиента выберите банковский счет клиента, который будет использовать прямые дебеты, и затем выберите действие Поручения на прямое дебетование.

На странице Поручения на прямое дебетование SEPA заполните поля, как описано в следующей таблице.

Повторите шаги с 1 по 5 для всех клиентов, которых нужно настроить для прямых дебетов SEPA.

Мандат прямого дебета автоматически вставляется в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование при создании счета продажи для клиента, выбранного на шаге 2. Дополнительные сведения см. в разделе Создание типовых строк продажи и покупки.

Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка

Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковском счете клиента, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. После операции погашения прямого дебета можно экспортировать файл XML, который вы отправили или загрузили в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые банку не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.

Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.

Создание коллекции прямого дебета

Выберите значок введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите связанную ссылку.

На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Создать коллекцию прямого дебетования.

На странице Создать коллекцию прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.

Нажмите кнопку ОК.

Погашение прямого дебета добавляется на страницу Коллекции прямого дебетования, и создается одна или несколько операций погашения прямого дебета.

Экспорт операции погашения прямого дебета в файл банка

На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Операции коллекции прямого дебетования.

На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которую нужно экспортировать, затем выберите действие Создать файл прямого дебета.

Сохраните файл экспорта в расположении, из которого он будет отправлен или передан в электронный банк.

На странице Операции коллекции прямого дебетования значение в поле Статус коллекции прямого дебетования изменилось на «Файл создан». На странице Поручения на прямое дебетование SEPA значение в поле Счетчик списаний обновляется с одним отсчетом.

Если экспортированный файл не удалось обработать, например, потому что клиент некредитоспособен, можно отклонить операцию погашения прямого дебета. Если экспортированный файл успешно обработан банком, своевременные оплаты счетов на продажу автоматически собираются с клиентов. В этом случае можно закрывать коллекцию.

Отклонение операции погашения прямого дебета

На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая не была успешно обработана, затем выберите действие Отклонить операцию.

Значение в поле Статус на странице Операции коллекции прямого дебетования изменилось на Отклонено.

Закрытие коллекции прямого дебета

На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая была успешно обработана, затем выберите действие Закрыть коллекцию.

Соответствующая коллекция прямого дебета закрывается.

Теперь можно приступать к учету квитанции об оплате указанных счетов продаж. Это действие можно выполнять как обычный учет денежных поступлений, например на странице Регистрация платежей, а также как учет связанных денежных поступлений непосредственно со страницы Операции коллекции прямого дебетования. Дополнительные сведения см. в разделе Сбор платежей с прямым дебетованием SEPA.

Учет платежной квитанции по прямому дебету SEPA

При успешной обработке банком непосредственной операции сбора на дебетовом счете можно переходить к учету приемки оплаты для соответствующих счетов продажи. Дополнительные сведения см. в разделе Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка.

Учесть платежную квитанции можно непосредственно на странице Коллекции прямого дебетования или на странице Операции коллекции прямого дебетования. Кроме того, можно передать работу другому пользователю путем подготовки связанных строк журнала.

Учет платежной квитанции по прямому дебету на странице погашений прямого дебета

Выберите значок введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите связанную ссылку.

Выберите строку для коллекции прямого дебета, экспортированную в файл банка и успешно обработанную банком.

Выберите действие Поступления после платежа.

На странице Учет коллекции прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.

Источник