Sepa transfer что это
Что такое SEPA переводы и как их сделать
Иногда трудно представить, что много лет назад денежные операции между европейскими странами занимали до пяти рабочих дней и сборы за них были очень различны. Однако теперь платежи в основном проходят гладко в результате принятия SEPA.
Итак, давайте рассмотрим, как и почему появился SEPA, его преимущества и объясним, что это за сделки и как их совершать. — Готовы? Давайте начнем.
Что такое перевод SEPA?
SEPA-это инициатива, принятая Европейским Союзом для интеграции электронных платежей в пределах своих границ. Единая зона евро платежей стала следующим логическим шагом в создании единого рынка после того, как евро был установлен в качестве официальной валюты ЕС в 1999 году. Европейские граждане нуждались в быстрых трансграничных платежных услугах с такими же низкими сборами, как и внутренние. Так, в 2008 году была запущена программа SEPA, позволяющая осуществлять быстрые транзакции в евро внутри Европы.
Мгновенный кредитный перевод SEPA, также известный как SCT Inst, был введен в 2017 году. Он упростил и сделал кредитные переводы в евро чрезвычайно быстрыми, причем деньги оседали на счете получателя в течение десяти секунд. Более того, такие операции обработки стали доступны 24/7/365. А с 1 июля максимальная сумма на SCT Inst поднялась с 15 тысяч до 100 тысяч евро.
Принятие Директивы о платежных услугах (PSD) в 2007 году оказалось жизненно важной частью реализации SEPA, поскольку PSD регулирует правила, применимые ко всем электронным платежным услугам в ЕС.
В 2015 году директива была пересмотрена (PSD2), чтобы трансграничные платежи могли быть более безопасными благодаря защите данных потребителей. PSD2 позволял сторонним провайдерам (TPP), таким как финтех-компании, безопасно получать доступ к банковским данным клиентов. В результате эти ТЭС могли бы предоставлять свои услуги указанным клиентам. Кроме того, PSD2 также ввел строгую аутентификацию клиентов для лучшей защиты продавцов от мошенничества.
Благодаря этой инициативе плата за кредитные и прямые дебетовые переводы в евро, которые осуществляются между членами SEPA, была эквивалентна сборам за внутренние платежи. Изменения оказались эффективными: в прошлом году было произведено 146 миллиардов электронных платежей.
Что такое страны зоны SEPA?
В настоящее время в указанной зоне находятся 36 стран: Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино, а также все члены Европейского союза.
В настоящее время в ЕС входят 27 стран: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.
Что такое кредитный перевод SEPA?
SCT для краткости-это транзакция, которая происходит внутри одной страны или между странами SEPA. Причина, по которой такие платежи происходят так быстро, — те же правила и нормы в зоне SEPA. SCT-отличный вариант для бизнеса, у которого есть клиенты в разных странах, потому что такие электронные транзакции так же быстры, как если бы клиент отправлял деньги из одной и той же страны.
Типы платежных схем SEPA
Существует две категории транзакций SEPA:
SEPA Кредитный Перевод
SCT, как мы кратко обсуждали выше, является удобным инструментом для оплаты и получения денег по всей Европе. Это может быть как разовый, так и повторяющийся платеж (также называемый постоянным заказом). Также поддерживаются как разовые, так и массовые передачи.
Прямой дебет SEPA
SDD работает как автоматизированный платеж и предназначен для обработки фиксированных сумм, таких как счета. Кредитор (например, арендодатель) может получить деньги со своего банковского счета в определенный день. Однако это происходит только после того, как кредитор готовит поручение (документ, содержащий все детали) и плательщик подписывает его. Если вы не хотите иметь дело с пропущенными сроками оплаты и дополнительными расходами, SDD-это решение.
Сколько времени занимает передача SEPA
Время, затраченное на транзакцию, зависит от схемы, в которой участвует банк или PSP. Например, схема SCT обязательна для всех банков, платежных систем и других учреждений, которые хотят предоставлять услуги SEPA transfer. Таким образом, если платежный процессор предоставляет систему SCT, транзакция будет завершена в течение одного рабочего дня.
В случае схемы SCT Inst, которая является необязательной для банков, переводы происходят в течение 10 секунд или даже меньше. Обычно платежные системы предоставляют данные о том, какие схемы они используют на своих сайтах.
Как сделать платеж SEPA
Эти типы транзакций являются бесшовными, и все, что вам нужно знать, это:
Остальное довольно просто: если ваше финансовое учреждение поддерживает платежи SEPA и открывает свою вкладку “переводы». Там вам нужно будет ввести имя получателя, IBAN и BIC (может быть необязательно) и заполнить ссылку (может быть необязательно) – номер или описание причины, по которой вы перемещаете деньги, например, оплачиваете счета, покупаете продукты и т. Д. И вот вы идете – ваш перевод будет завершен в течение заданного времени.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Что такое SEPA и как она работает?
Единая платежная зона евро-это инициатива ЕС, направленная на улучшение трансграничных европейских платежных услуг. Она состоит из 36 государств-членов. В зоне SEPA переводы в евро осуществляются быстро и дешево, что является значительным преимуществом, если ваши клиенты отправляют деньги из разных европейских стран.
Какой способ оплаты SEPA?
Банковский перевод SEPA-это операция в евро, которая может быть осуществлена между двумя счетами в одной стране SEPA, а также на двух разных территориях этой зоны. Существует две схемы: SCT и SDD. С помощью первого вы отправляете деньги напрямую, а с помощью второго кредитор собирает средства с вашего счета.
Является ли Великобритания страной SEPA?
Да, Великобритания остается частью зоны SEPA, несмотря на Brexit.
В чем разница между SWIFT и SEPA платежом?
SWIFT-это глобальная сеть, в то время как SEPA работает в основном в Европе. Вы можете отправлять деньги по всему миру при условии, что принимающее финансовое учреждение участвует в Обществе Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT). SEPA поддерживает только платежи в евро, но система SWIFT предлагает гораздо больше валют.
Кроме того, платежи в евро идут быстрее и дешевле. Напротив, операции SWIFT обычно более трудоемки и дороги из-за того, что в процессе перевода участвуют несколько сторон в разных странах.
Как сделать платеж SEPA?
Вот почему сегодня мы говорим о трансферах SEPA в нашем блоге. Мы рассмотрим все, что связано с этой темой, шаг за шагом: типы платежей SEPA, сборы, временные рамки и многое другое. Не беспокойтесь, вы не заблудитесь. Для вашего удобства мы подготовили подробный, но лаконичный материал.
Что такое оплата SEPA
Что такое оплата SEPAПлатеж SEPA — это транзакция в евро из одной страны еврозоны в другую. SEPA расшифровывается как Единая платежная зона евро и, как вы, наверное, уже слышали, была создана для того, чтобы сделать переводы внутри ЕС более быстрыми и плавными. Основная идея внедрения инициативы SEPA заключалась в поддержке беспрепятственных транзакций между различными европейскими странами. ЕС объединил десятки территорий, поэтому неудивительно, что денежные переводы, которые обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, усложнили бы экономику организации. Именно поэтому было принято решение создать альтернативу – SEPA-транзакции, которые так же быстры, как и внутренние переводы в границах одной страны.
Переводы SEPA могут осуществляться только в пределах еврозоны. Если быть более точным, то они работают как в границах одной страны, так и между двумя странами еврозоны. Здесь стоит отметить, что число стран, участвующих в системе SEPA, меняется. Полный список всех территорий вы можете найти в нашем блоге.
Виды платежей SEPA
Реализация SEPA заняла довольно много времени. С начала 2000-х годов евро был признан официальной валютой для все большего числа членов ЕС. Именно тогда появилась концепция единой сети электронных платежей внутри всего союза. Однако только в 2008 году, когда была создана первая платежная схема, стало возможным осуществлять переводы в евро.
Давайте внимательно посмотрим, какие виды платежей SEPA существуют прямо сейчас, и выясним, зачем нам вообще все они нужны:
SEPA Credit Transfer (SCT)
Доступный с 2008 года, это регулярный трансфер, который работает как внутренний в пределах зоны SEPA. Такие операции в основном используются для разовых платежей. Например, если вы делаете перевод SEPA из Италии в Нидерланды, он будет обработан так же быстро, как и местный внутренний платеж.
SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)
Эта схема стала доступна только с ноября 2017 года. Самое замечательное в этом то, что такие транзакции происходят практически мгновенно. Если быть более точным, то эти средства оседают на счете получателя в течение 10 секунд – отсюда и название этой схемы. Более того, SCT Inst работает 24/7 в течение всего года. Это означает, что вы можете сделать этот перевод в любое время, будь то середина ночи или раннее утро воскресенья.
Чтобы инструктировать и принимать SCT Inst, финансовые поставщики как отправителя, так и получателя должны быть зарегистрированы в качестве членов SEPA Instant. Поэтому лучше всего перепроверить эту информацию в своем банке, прежде чем делать перевод. Не все страны, входящие в зону SEPA, являются частью мгновенной схемы SEPA. Если банк одной из сторон не является участником SEPA Instant, транзакция может быть отложена или даже отменена.
SEPA Прямой дебетовый перевод (SDD)
Эта схема SEPA была введена еще в 2009 году, поскольку прямые дебетовые платежи пользовались большим спросом. Прямые дебетовые переводы очень удобны для оплаты регулярных услуг. В настоящее время они используются для оплаты счетов за электричество, арендную плату и т. Д. После подписания поручения (соглашения) с вашим должником необходимая сумма будет снята с вашего банковского счета. Прямые дебетовые платежи являются одними из самых безопасных из-за высокого уровня защиты плательщиков. Финансовые поставщики со стороны получателя и плательщика также заключают соглашение. Таким образом, вы получите свои деньги обратно в том случае, если с вас сняли деньги по ошибке или на неправильную сумму.
SDD работает точно так же, как и любая другая прямая дебетовая транзакция. Однако вы можете заказать такие платежи только в валюте евро и в пределах зоны SEPA.
В свою очередь, схема SDD поддерживает два подтипа трансфертов. Они являются:
Основной Прямой Дебетовый перевод SEPA
Каждый банк, предлагающий платежи SEPA, обязан предлагать основные переводы SEPA. Они доступны только отдельным людям.
Прямой Дебетовый перевод SEPA B2B
Такие переводы возможны только между компаниями и предприятиями. Банкам не нужно предоставлять услуги SEPA B2B.
Время оплаты SEPA
Если вам интересно, сколько времени занимает оплата SEPA, то все схемы имеют разные временные рамки. SCT обычно прибывает в течение одного рабочего дня. Например, если вы делаете перевод в понедельник, он должен осесть на счете получателя во вторник. Эти операции могут быть совершены только в рабочие дни. Выходные и праздничные дни здесь не в счет.
STC Inst имеет самый короткий таймфрейм – 10 секунд. Более того, вы можете инструктировать такие трансферы 24/7 каждый день, включая праздничные и выходные дни.
Наконец, основная схема SEPA занимает не менее 2 рабочих дней, а схема B2B – не менее 3 рабочих дней соответственно.
Плата за оплату SEPA
Трансферы SEPA бесплатны, как и большинство местных внутренних трансферов. Это также включает в себя схему SEPA Inst. Даже если некоторые банки взимают дополнительные сборы за операции в евро, они не должны быть большими.
Реквизиты, необходимые для оплаты SEPA
Реквизиты, необходимые для оплаты SEPAДля этого вам понадобятся IBAN и BIC. В настоящее время не так много банков требуют SWIFT/BIC-код для осуществления переводов SEPA, но лучше быть готовым и убедиться, что ваш платеж попадает на нужный счет.
Международный номер банковского счета (IBAN) — это довольно длинный код, начинающийся с двух букв, идентифицирующих страну. Все остальные цифры используются для расшифровки номера счета человека/предприятия. Существуют различные сервисы для проверки того, поддерживает ли ваш IBAN транзакции SEPA. Один из них-проверка IBAN. Если вы заполните свой код IBAN, то получите всю информацию по нему, в том числе и о том, участвует ли ваша страна в системе SePA. Если вы хотите узнать больше о том, как работают IBANs, перейдите по ссылке для нашей статьи.
Код BIC/SWIFT означает Код идентификатора банка и в основном используется для системы Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Некоторые финансовые провайдеры используют номера BIC для идентификации банка получателя.
Как сделать платеж SEPA
Как мы уже упоминали ранее, вам понадобятся IBAN и BIC получателя, а также полное имя. То же самое касается отправки переводов SEPA компаниям/предприятиям. Большинство финансовых провайдеров позволяют своим клиентам совершать транзакции через мобильный или интернет-банкинг. Вы должны войти в свою учетную запись – перейти к Transfers – выбрать SEPA transfer. Затем вам нужно будет заполнить данные получателя, сумму транзакции и подтвердить, что вы хотите произвести платеж. Вы также можете скачать или запросить подтверждение передачи документов.
Некоторые финансовые провайдеры до сих пор имеют на своих сайтах две разные страницы для осуществления внутренних переводов SEPA (внутри одной страны) и трансграничных переводов SEPA (между разными странами). Однако процесс выглядит одинаково для обоих случаев: вы просто заполняете необходимые детали.
Точно так же вы можете лично проинструктировать транзакцию SEPA, посетив отделение банка. Это также можно сделать по телефону.
Плюсы и минусы платежей SEPA
Плюсы и минусы платежей SEPAПосле детального обсуждения трансфертов SEPA давайте рассмотрим их сильные и слабые стороны:
Транзакции SEPA проходят очень быстро и работают в 36 странах. Это делает все финансовые операции внутри еврозоны гораздо более простыми и быстрыми. Европа, например, не так велика, как США, и использование одной электронной системы платежей очень удобно как для бизнеса, так и для частных лиц. Благодаря SEPA трансграничные транзакции не занимают много времени. Регулярные трансферы SEPA занимают всего до 1 дня.
Существуют различные типы платежей SEPA, так что вы можете выбрать тот, который удовлетворит ваши потребности. Например, вы можете использовать SCT для регулярных транзакций, в то время как SCT Inst идеально подходит для срочных переводов. Наконец, сеть SEPA даже поддерживает прямые дебетовые платежи в евро, которые подходят как для частных лиц, так и для компаний.
Переводы SEPA сделать очень просто: вы можете сделать это в несколько кликов из мобильного или веб-приложения. SCT Instant доступен 24/7 круглый год, так что вы можете заказать трансфер даже ночью.
Транзакции SEPA в большинстве случаев бесплатны, поскольку они работают как местные внутренние платежи. Лишь немногие банки имеют дополнительные небольшие комиссии за отправку денег через систему SEPA.
Прежде всего, сеть SEPA поддерживает только валюту евро. Без сомнения, это не имеет большого значения, если вы делаете финансовые операции только в Европе. Во-вторых, переводы SEPA могут осуществляться только в пределах зоны SEPA. Без сомнения, нет ничего страшного, если вы делаете свои финансовые операции в Европе только в евро. Однако если вам нужно использовать любую другую валюту или отправлять деньги за пределы системы SEPA, вам, вероятно, придется перейти на SWIFT-переводы.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:
Является ли оплата SEPA бесплатной?
Переводы SEPA (все типы) должны быть бесплатными, но некоторые финансовые провайдеры все равно могут взимать с вас небольшую сумму за совершение такого платежа. Вы должны дважды проверить эту информацию, прежде чем фактически инструктировать транзакции SEPA.
Платежи SEPA могут быть дорогостоящими только в том случае, если вы совершаете кросс-валютные переводы, связанные с обменом валюты. Например, если вы отправляете транзакцию SEPA из Великобритании (да, она является частью сети SEPA даже после Brexit). Курсы обмена валют, используемые некоторыми банками, не самые выгодные, когда дело доходит до экономии ваших денег. Если вы делаете перевод в фунтах стерлингов, которые будут конвертированы в евро, вы можете потерять некоторые деньги, особенно если сумма транзакции довольно велика. Вот почему лучше избегать кросс-валютных платежей.
Работают ли платежи SEPA по выходным?
Это зависит от схемы, которую вы используете. Вы можете заказать как SCT, так и SCT Inst в выходные дни, скажем, из вашего мобильного банковского приложения. Тем не менее, перевод SCT будет обработан только в ближайший рабочий день. SCT Inst будет обработан в тот же день, потому что эта схема доступна каждый день в течение года. Платежи по прямому дебету SEPA также работают только в рабочие дни.
Являются ли платежи SEPA в тот же день?
Как правило, временные рамки для обычного SCT составляют 1 рабочий день. Однако из-за времени отсечки может случиться так, что ваша транзакция будет получена в тот же день. Например, если вы заказываете перевод рано утром, есть вероятность, что получатель получит деньги в тот же день.
Когда речь идет о схеме SCT Inst, такие платежи занимают всего до 10 секунд, даже в выходные и праздничные дни.
SEPA DD имеет большие временные рамки: основная схема занимает до 2 рабочих дней, а B2B схема – 3 дня.
Какие страны входят в зону SEPA?
На данный момент система SEPA состоит из 36 территорий. Она включает в себя как страны-члены ЕС, так и те, которые не участвуют в Европейском союзе. Все 27 стран ЕС входят в сеть SEPA: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.
Остальные 9 стран-Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино.
Не исключено, что в будущем к СЕПА присоединятся и некоторые другие страны.
Системы платежей SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса?
Системы SEPA и SWIFT являются наиболее распространенными способами осуществления международных переводов и используются для оплаты конкретных целей. И если вы еще не успели разобраться в понятиях, мы подготовили полезную информацию о том, что именно означают эти виды переводов, в чем разница между SEPA и SWIFT, и как эти системы могут принести пользу вашему бизнесу.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: глобальный поставщик защищенных финансовых сообщений
Термин SWIFT означает общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это система обмена финансовыми сообщениями, которая работает в сети десятков тысяч финансовых учреждений по всему миру.
Она позволяет компаниям и частным лицам безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях наиболее стандартизированным способом, используя код SWIFT для международных переводов.
Где можно осуществить перевод SWIFT?
Платежные переводы SWIFT могут быть выполнены в любой точке мира с использованием разных валют.
Сколько времени занимает перевод?
Для выполнения платежа необходимо заполнить данные получателя, такие как номер банковского счета, почтовый адрес банка и SWIFT-код в одной форме. Как только это будет сделано, сумма будет списана с вашего счета и может быть зачислена на счет в иностранном банке примерно через 48-72 часа.
Преимущества перевода SWIFT
Перевод SWIFT может быть осуществлен в любую страну, к тому же нет привязки к определенному месту для его получения, а самое главное, сумма перевода доступна в форме валюты.
Недостатки системы
Наличие высоких сборов за каждую транзакцию приводят к удорожанию платежа.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: целостность платежей по всей Европе
SEPA — это аббревиатура для Единой платежной зоны Европы, которая позволяет частным лицам и компаниям осуществлять переводы в EUR по всей Европе с тем же удобством, что и при оплате внутри своей страны.
Система позволяет легко выполнять трансграничные платежи в EUR, поэтому европейские правительственные агенты, предприятия и потребители, которые осуществляют платежи с помощью мгновенных кредитных переводов, прямого дебета, используют архитектуру SEPA. Платеж регулируется и утверждается Европейской комиссией.
Список стран поддерживающих систему SEPA
Швейцария, Ватикан, Сан-Марино, Андорра, Монако, Лихтенштейн, Исландия, Великобритания, Швеция, Испания, Словения, Словакия, Румыния, Португалия, Польша, Нидерланды, Австрия, Эстония, Дания, Чехия, Хорватия, Болгария, Бельгия, Франция, Финляндия, Греция, Германия, Мальта, Люксембург, Литва, Латвия, Италия, Ирландия и Венгрия.
Сколько времени занимает перевод?
Оплата через систему SEPA может занять от 1 до 24 часов. Обычный банковский перевод может длиться от двух до пяти дней и требует больших комиссионных.
Внутренние платежи SEPA быстрые, к тому же все заявки обрабатываются несколько раз в течение операционного времени. Большинство трансграничных платежей зачисляются на следующее утро при условии, если оплата производится до 17:00.
Преимущества перевода
SEPA является частью европейского процесса гармонизации, который привел, к использованию единой валюты — EUR. Также, система способствует свободе торговли и передвижения европейских компаний и частных лиц.
Преимущества системы заключаются в следующем:
Недостаток
Единственным недостатком системы является ее ограниченный доступ, а именно использование в 36 странах, которые мы перечислили выше.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: как бесплатный платеж превращается в невероятно дорогой
Платежи в евро зоне, как правило, бесплатны или имеют номинальную стоимость. Но, к сожалению, достаточно часто клиенты вынуждены платить высокую комиссию по платежам SEPA, осуществляя ошибочно платеж SWIFT.
Мы приведем три причины того, как бесплатный платеж становится невероятно дорогим:
Мы описали лишь малую часть проблем, с которыми действительно сталкиваются наши клиенты и в силу своей загруженности у них не всегда есть возможность разобраться во всех финансовых тонкостях.
Если вы желаете узнать как осуществить платеж SEPA или SWIFT с минимальной затратой на оплату комиссионных или настроить функционал личного кабинета конкретно под ваш бизнес, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Обзор кредитных переводов SEPA
Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.
В этой статье приводятся общие сведения о кредитных переводах ISO 20022, которые включают единую зону платежей в евро (SEPA) и любые другие электронные платежи для поставщиков. Кредитный перевод SEPA — это особый вид платежа (в евро) одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. В разделе также объясняется, как настроить и отправить файл платежа кредитного перевода.
Что такое сообщение о кредитном переводе?
Сообщение о кредитном переводе представляет собой запрос, который отправляет инициирующая сторона (ваша компания) для перевода фондов со своего счета на счет кредитора. Существуют многие реализаций сообщений кредитных переводов, зависящих от страны или региона и конкретного банка. Некоторые из них используются в пределах одной страны или региона, а некоторые становятся стандартами. Одним из широко известных глобальных стандартов является стандарт ISO 20022 и его сообщения инициализации, такие как кредитный перевод. На следующем рисунке показаны связи и покрытие для выбранных сообщений кредитного перевода. 
Сообщения о переносе кредита
Что такое платежи ISO 20022 и SEPA?
Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица. Европейская комиссия установила правовую основу для платежей SEPA с помощью Директивы о платежных услугах (PSD). Европейский совет по платежным системам (EPC) поддерживает SEPA следующим образом:
EPC, состоящий из европейских банков, разрабатывает коммерческие и технические платформы для платежных инструментов SEPA. Используется три типа платежей SEPA:
Что такое кредитный перевод SEPA?
Кредитный перевод SEPA — это платеж одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. Платежи должны осуществляться в евро и должны включить номер IBAN и код БИК обеих сторон. (Код БИК также называется кодом [SWIFT].) Кроме того, затраты проводки должны разделяться между обеими сторонами. Кредитные переводы, которые происходят между сторонами, должны использовать XML-файлы, соответствующие стандартам обработки платежей ISO 20022 и формату XML, как указано EPC.
Как реализуется кредитный перевод?
Формат платежа кредитного перевода для европейских стран реализуется с помощью электронной отчетности (ER) и функциональности способов оплаты в Microsoft Dynamics 365 Finance. Несколько форматов кредитных переводов, которые используются в других регионах, по-прежнему используют устаревшую платформу платежей. Среди множества других форматов существует двенадцать доступных форматов файлов кредитных переводов ISO 20022. Эти форматы экспорта соответствует стандарту XML SEPA ISO 20022. Они используются для создания платежей в единицах, отличных от евро, для стран или регионов, где они используются, и платежей в евро, как указано в версии 8.2 свода правил схемы кредитного перевода SEPA, который выпустил EPC. Прежде чем реализовывать кредитные переводы, необходимо обратиться в банк, чтобы получить программное обеспечение, необходимое для отправки файлов электронных банковских операций. Это программное обеспечение будет использоваться для отправки XML-файлов, содержащих платежные поручения, в банк.
Какие форматы кредитных переводов в настоящее время поддерживаются?
Следует обязательно перейти в библиотеку общих средств в службах Microsoft Dynamics Lifecycle Services (LCS) и просмотреть новейший список доступных файлов, которые имеют тип ресурса Конфигурация GER. В следующем разделе «Что нужно настроить?» приведена ссылка на раздел, в котором объясняется, как создать репозиторий LCS для просмотра доступных конфигураций и импорта выбранных конфигураций.
Что следует настроить?
Какие параметры доступны для создания платежей кредитного перевода?
Список конкретных параметров зависит от формата кредитного перевода. В следующей таблице показаны параметры, которые доступные при создании файла платежа кредитного перевода ISO 20022 для Германии в журнале платежей поставщику. С помощью параметров, которые доступны на вкладке Выполнять в фоновом режиме, можно создавать платежи в пакетном режиме.
Что такое номера IBAN и коды БИК?
Номера International Bank Account Number (IBAN) и идентификационный код банка (БИК) используются для идентификации всех счетов во многих странах и регионах по всему миру. К ним относятся 34 страны и региона SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-код и IBAN в поле IBAN. Как для банковского счета кредитора, так и для банковского счета клиента эти поля расположены на экспресс-вкладке Дополнительная идентификация вкладки Банковский счет на странице Банковские счета. Использование кода БИК для платежей SEPA больше не является обязательным.
Как отправить файл платежа в банк?
При создании платежей создается файл платежа и отображается запрос на сохранение его из веб-браузера в любом доступном расположении. Следующим шагом является отправка XML-файл в ваш банк. Этот процесс зависит от банка. Следуйте инструкциям банка, чтобы отправить файлы в банк на обработку.