Swift и iban чем отличаются
IBAN, SWIFT, BIC для международных платежей
Разберёмся, что такое IBAN, SWIFT и BIC
Где взять реквизиты?
Правильный номер счёта в формате IBAN может предоставить только банк, обслуживающий ваш счёт. BIC / SWIFT так же можно получить в банке, или воспользоваться одним из справочников в интернете.
Для чего они нужны?
Эти коды необходимы для проведения международных переводов денежных средств и для передачи сообщений между банками. Для того, чтобы платежи отправлялись на правильный счёт, и нужны идентификаторы, соответствующие международным стандартам. Они позволяют делать международные переводы быстрее, а структура счёта IBAN, например, построена таким образом, чтобы минимизировать ошибки.
Использование в международной практике
Изначально IBAN был предназначен для расчётов на территории Европейского союза. ЕС уделяет особое внимание стандартизации расчётных операций, в связи с чем при проведении транзакций в рамках ЕС номера IBAN и BIC/SWIFT должны обязательно указываться в платёжных документах. Это требование касается любых платежей и распространяется на физические и юридические лица. То есть, при переводах между банками необходимо указывать IBAN и BIC (SWIFT), а физическим лицам достаточно номера счёта в формате IBAN. Банки ЕС вправе не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN, при этом банки имеют право взимать комиссию за возврат платежей. Поэтому компании чаще всего указывают реквизиты в международном формате на фирменных бланках, договорах и других документах. Банки США и Новой Зеландии, в свою очередь, используют SWIFT коды, но не используют номера IBAN. В Великобритании также используют оба кода, при этом первые четыре символа кода BIC являются частью IBAN. На сегодняшний день более 70 стран используют IBAN.
Установление стандартов в области банковских финансовых операций стало действенным решением для обеспечения универсальных, безопасных, быстрых и удобных переводов денежных средств из одной страны в другую. Если у вас есть IBAN, то система легко вас идентифицирует, что сделает перевод быстрее и уменьшит операционные риски. Если Ваш банк связан со SWIFT, то вы можете не переживать за безопасность переводов.
Swift (Свифт): что это простыми словами, как помогает в переводе денег
Подготовлено при участии экспертерта – Виталия Федотова.
Существует много способов отправки международных денежных переводов. К ним относится и межбанковская система SWIFT. Благодаря ней финансовые учреждения во всем мире могут обмениваться информацией о совершаемых операциях. Используется система для осуществления дешевых и быстрых денежных переводов частными лицами, депозитариями, трейдерами и т. д.
Рассмотрим основные компоненты системы SWIFT и особенности процедуры перевода.
Что такое SWIFT код и где он используется
Расскажите, что собой представляет SWIFT код и где его применяют?
SWIFT код – это уникальный реквизит, позволяющий банку участвовать в международной системе переводов. Если говорить простыми словами, то это идентификатор, по которому определяют из какого финансового учреждения отправлены деньги.
Схема работы SWIFT
В SWIFT информация о транзакциях представлена двумя типами сообщений: финансовыми и системными. Финансовые отправляются между пользователями (банками). Эти уведомления содержат информацию о контрольной сумме, получателе, отправителе и т. д.
Преимущества и недостатки SWIFT
Какие у системы SWIFT плюсы и минусы?
К достоинствам системы SWIFT относят быструю обработку заявок. Даже при оформлении обычного перевода данные обрабатываются за 20 минут. Существенный недостаток системы – срок поступления денежных средств. Он не нормирован и может занимать до 7-10 дней.
Другие преимущества и недостатки SWIFT:
Что такое БИК
В документах к переводу часто отдельно указывают БИК. Что это такое?
Что такое IBAN
Что подразумевают работники банка, когда просят сообщить IBAN?
IBAN – это уникальный идентификатор банковского счета для осуществления финансовых расчетов. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения. SWIFT переводы получают по номеру этого идентификатора.
В чем разница между кодами SWIFT и BIC
Чем отличается БИК от кода свифт?
SWIFT – учреждение, которое занимается присвоением и эксплуатацией международных BIC-кодов. Они подходят только для переводов в рамках этой системы. В России есть собственные идентификаторы, называемые БИК. Их присвоением занимается Центробанк РФ.
Как расшифровать код
Какие значения у символов в SWIFT коде?
SWIFT код банка состоит из 8-11 букв и цифр. Например, код Сбербанка – SABRRUMM, а Газпромбанка – GAZPRUMM. Идентификатор разделен на 4 блока:
Тарифы и другие условия перевода
На каких условиях осуществляется перевод?
Если отправитель хочет, чтобы физлицу пришла конкретная сумма денег, он должен уточнить при оформлении величину комиссии и прибавить ее к отправляемой сумме.
Как отправить перевод
Что надо сделать, чтобы отправить деньги другому человеку?
Как получить деньги
Где и как можно получить перевод по свифт?
Отправитель может оформить перевод сразу на счет получателя. Тогда посещать банк не потребуется. Получателю только останется дождаться уведомления о поступлении денег на счет или карту. При оформлении обычного перевода отправитель должен связаться с получателем после прихода смс о поступлении денег на общий системный счет.
Гражданин должен прийти в филиал финансовой организации вместе с паспортом. Придется заполнить заявление на получение перевода. После проверки указанных данных кассир выдаст получателю нужную сумму. Перевод выдается в иностранной или местной валюте.
Валюта перевода
В какой валюте можно оформить перевод?
Перевод можно оформить в любой валюте, включая национальные валюты страны получения. В России финансовые расчеты по этой системе производятся в рублях и долларах.
Сроки перевода
Как быстро доходит перевод и когда его можно получить?
Точные сроки поступления SWIFT платежа на имя получателя зависят от банка, осуществляющего отправку денег. В среднем деньги забрать можно через 2-3 дня, но иногда деньги поступают на счет только через неделю. Информацию о сроках зачисления денег лучше уточнить в банке у менеджера или операциониста.
Как узнать свой SWIFT код
Где можно узнать свой свифт код?
На официальном сайте банка в разделе «Реквизиты» всегда указана информация о подключении к системе SWIFT вместе с идентификатором. Другие способы узнать свифт код:
Как проверить SWIFT код
Существуют ли способы проверки SWIFT кода на правильность?
Код SWIFT можно проверить на правильность на сайте theswiftcodes.com или на wise.com. Там предусмотрены специальные разделы для проверки корректности BIC.
Нужен ли мне IBAN или SWIFT код
Что потребуется физлицу для получения или отправки перевода – IBAN или SWIFT код?
Для осуществления платежей требуется IBAN получателя и SWIFT код банка, в котором второй участник расчетов сможет забрать перевод.
SWIFT перевод на примере Сбербанка
На каких условиях осуществляются SWIFT переводы в Сбербанке?
Сбербанк позволяет осуществлять переводы по России и за границу. Существуют ограничения по сумме отправляемых средств. Если отправитель и получатель – не родственники, максимальный размер платежа не может превышать 5000 долларов. При наличии родственных связей ограничение не действует, но потребуются документы, подтверждающие этот факт.
Осуществляет переводы на следующих условиях:
Где в мире не работает SWIFT
Существуют ли страны, в которых не функционирует эта платежная система?
Да, есть несколько государств, в которых нельзя отправить переводы по SWIFT. Ограничения связаны с введением санкций. Государственные финансовые учреждения попадают в черный список свифт, и им автоматически блокируется доступ к проведению транзакций. Граждане перечисленных стран не смогут отправить или получить перевод в рамках этой платежной системы.
Северная Корея
Это единственная в мире страна, где вообще нельзя совершать свифт переводы. С 2017 года все банки Северной Кореи, попавшие под санкции ООН, отключены от этой системы денежных переводов. Под запрет попали не только государственные финучреждения, но и банки-корреспонденты, которые часто используются для обхода ограничений.
В этой республике от системы SWIFT отключены некоторые государственные финучреждения. В небольших банка-корреспондентах до сих пор можно получать переводы. Но подобные финучреждения редко встречаются на территории республики. С 2016 года в Иране используется региональная платежная система SUCRE.
Альтернативы SWIFT
Альтернативой считается система SEPA. Но работает она только в 39 европейских государствах, исключая Россию. Также существует ряд региональных платежных систем, которые не стали популярными среди других государств (SML, CPCR). В России и СНГ свифт не так популярна, как Western Union и Юнистрим.
Россия
По функционалу российской альтернативой свифт является Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сервис разработан Цетробанком РФ. В другие страны деньги через эту межбанковскую систему отправить деньги не получится, но зато СПФС есть во всех российских банках.
Китай
На территории КНР функционирует Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Система позволяет оформлять международные переводы, но исключительно в юанях. К CIPS подключено более 40 стран. Применяется для расчетов внутри Китая.
Другие страны
Полнофункциональных альтернатив SWIFT не существует. На территории Евросоюза запущена система INSTEX для проведения финансовых операций с Ираном. Но этот финансовых инструмент нельзя использовать для расчетов с другими странами.
Что такое IBAN код и для чего он нужен?
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
Код IBAN для чего он банкам?
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
Что такое Swift (Свифт)-код
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!
IBAN и SWIFT-код: в чем разница?
Опубликовано 11.07.2021 · Обновлено 11.07.2021
Международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT): обзор
Существует два международно признанных стандартизованных метода идентификации банковских счетов при осуществлении банковского перевода из одной страны в другую: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Основное различие между двумя методами заключается в том, какую информацию передают коды.
Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции. И коды SWIFT, и IBAN являются важными компонентами процесса, с помощью которого физические лица могут переводить деньги за границу, и оба они играют важную роль в бесперебойной работе международного финансового рынка.
Ключевые выводы
Международный номер банковского счета (IBAN)
IBAN позволяет легко идентифицировать страну, в которой находится банк, и номер счета получателя денежного перевода. IBAN также действует как метод проверки правильности сведений о транзакции. Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр, за которыми следуют до пяти буквенно-цифровых символов.
Этот метод проверки и идентификации используется в большинстве стран Европейского Союза и других европейских странах.
В 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) – международный орган по стандартизации, состоящий из представителей различных национальных организаций по стандартизации – впервые разработала систему стандартизации для номеров IBAN.Однако были высказаны опасения, в основном Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS) – в настоящее время Европейским платежным советом, органом, принимающим решения и координирующим деятельность европейской банковской отрасли, – что предлагаемые стандарты были слишком гибкими.Переработанная версия стандарта включает постановление, согласно которому IBAN для каждой страны должен быть фиксированной длины.Также оговаривалось, что в IBAN можно использовать только прописные буквы.1
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций
(SWIFT) Код
Система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) – это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов. Он был образован в 1973 году. Система SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков.
Он остается методом, с помощью которого осуществляется большинство международных денежных переводов. Одна из основных причин этого заключается в том, что система обмена сообщениями SWIFT позволяет банкам обмениваться значительным объемом финансовых данных, включая статус счета, суммы дебета и кредита, а также детали, связанные с денежным переводом.
Возможность доступа к обоим этим идентификаторам – кодам SWIFT и IBAN – имеет важное значение для обеспечения быстрого и успешного международного перевода. Идентификатор, требуемый банком, зависит от используемого банка, банка получателя и стран, в которых отправляется и получен перевод. Однако без того и другого шансы на успешное завершение передачи значительно уменьшаются.
Особые соображения
До внедрения этих методов идентификации не существовало международно признанных стандартизированных методов идентификации банковских счетов. Информация, которую одна страна использовала для идентификации банковских и индивидуальных счетов страны-отправителя, не обязательно признавалась страной-получателем.
Отсутствие стандартной практики означало, что невозможно было гарантировать, что введенная информация верна. В результате теоретически выплаты могут производиться не тем людям или организациям. Точно так же платежи могут быть отложены до подтверждения идентифицирующих данных. Пропущенные, задержанные или ошибочные платежи вызвали дополнительные расходы как для банков-отправителей, так и для банков-получателей.
Внедрение этих методов идентификации имело решающее значение для упрощения процесса международных денежных переводов.
IBAN vs SWIFT: в чем разница?
Если вы когда-нибудь задавали себе вопрос: “Является ли IBAN таким же, как SWIFT?”, то эта статья была создана именно для вас. SWIFT/BIC, IBAN, маршрутный номер, номер банковского счета… Что это все такое и как их различать? Какие именно коды необходимы для совершения трансграничных транзакций? В этой статье мы проливаем свет на все вышеперечисленные запутанные термины и объясняем, какая информация вам нужна для заказа международных переводов.
Что такое IBAN?
IBAN расшифровывается как Международный номер банковского счета. Это важный код, когда речь идет о международной отправке денег. По сути, это число, которое облегчает финансовые операции, так что средства оседают на банковском счете нужного получателя.
IBAN может состоять до 34 символов, включая как цифры, так и латинские заглавные буквы. С помощью этого кода можно получить такую информацию, как номер своего банковского счета (в мире нет двух одинаковых номеров счетов), страна и банк получателя или плательщика.
Что такое маршрутный номер?
В широком диапазоне международных банковских кодов этот код должен быть связан только с США. Маршрутный номер также известен как RTN (routing transit number) или ABA (American Banking Association). На самом деле этот кодекс тесно связан с последней организацией. Маршрутный номер-это 9-значный код, который идентифицирует конкретный банк в США. Небольшие финансовые учреждения имеют только один RTA, в то время как крупные могут иметь несколько из них.
Маршрутизация и номера счетов необходимы для осуществления внутренних переводов внутри США. Этот код определяет отделение банка, которое получит транзакцию. RTNS варьируются от состояния к состоянию и могут меняться в зависимости от типа передачи. Например, вам могут понадобиться различные ABA для проводных транзакций и переводов ACH (Automated Clearing House Transfers).
Еще одна интересная вещь относительно маршрутизации транзитных номеров связана с проверками. В то время как в Европе проверки являются редким случаем, США все еще используют их много. Для заказа чеков онлайн или их обработки вам также понадобится код банковского маршрута.
RTN не являются конфиденциальными, поэтому некоторые банки даже размещают их на своих веб-сайтах. Кроме того, вы можете найти их на чеках или среди реквизитов вашего счета, если пользуетесь мобильным банкингом.
Что такое SWIFT-код?
Система Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) функционирует как защищенная сеть обмена сообщениями для передачи информации. Он работает по принципу обмена кодами для дополнительной безопасности и защиты.
Как и номер IBAN, номер SWIFT-это код, содержащий определенные финансовые данные для совершения финансовых операций. Его первоначальное название было BIC (Bank Identifier Code), а название SWIFT появилось только из-за широкого использования номеров BIC в системе SWIFT. Этот код также состоит из цифр и прописных латинских букв. Просто взглянув на номер SWIFT, вы уже можете получить некоторую информацию, необходимую для осуществления перевода, такую как банк, страна и т. Д.
IBAN_SWIFT
В чем разница между IBAN и SWIFT?
Прежде всего, номера SWIFT/BIC и IBAN различаются по своей длине. Первый может иметь 8 или 11 символов, а второй-любую длину до 34 символов. Важно помнить, что оба они также показывают страну банка. В BIC-кодах это 5-й и 6 – й символы, а в IBAN-первые два соответственно.
В качестве примера:
SWIFT номер: HBUKGB4BXXX – Великобритания
IBAN: GB 29 NWBK 601613 31926819 – Великобритания
Основное различие между SWIFT и IBAN заключается в том, что BIC — код идентифицирует банк и его филиал. Если эта информация отсутствует, последние 3 символа числа будут удалены (только 8 символов) или записаны как XXX (11 символов), как вы можете видеть в примере формата SWIFT number выше.
ИБАН также размещает страну и банк. Тем не менее, этот код предоставляет сведения о номере счета банка, который является уникальным для каждого владельца. В зависимости от страны длина IBAN варьируется.
Когда нужны номера IBAN и SWIFT-коды?
Итак, что же означает IBAN? Правильный IBAN гарантирует, что ваши средства будут оседать на правильном банковском счете, в то время как SWIFT/BIC выполняет ту же функцию для соответствующих данных о конкретном банке и его филиале.
Если вы отправляете или получаете международный перевод, то для успешного перевода средств вам понадобятся как IBAN, так и SWIFT. Как плательщик, вы должны знать правильный SWIFT/BIC и IBAN-код вашего получателя, чтобы правильно проинструктировать перевод. В то же время, как получатель платежа, вы должны знать эти цифры, чтобы убедиться, что получили транзакцию от нужного человека.
Кроме того, SWIFT и IBAN пригодятся всякий раз, когда возникнет какая-либо путаница с транзакциями. С помощью информации из этих кодов вы можете отслеживать, где находятся средства и в чем причина задержки или неправильных данных получателя (обычно это ошибка в кодах IBAN или SWIFT/BIC) с вашим финансовым провайдером..
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Нужен ли мне IBAN, если у меня есть SWIFT?
Да, вам понадобятся как SWIFT/BIC-код, так и IBAN, потому что это совершенно разные номера. BIC-код определяет местонахождение банка и/или его филиала. IBAN идентифицирует банк и номер счета в нем. Большинство финансовых провайдеров выдают как SWIFT, так и IBAN, если вы открываете бизнес или личный счет.
Как мне найти свой IBAN и SWIFT-код?
Вы можете найти их в своем мобильном банковском разделе с реквизитами счета. Вы также можете получить эту информацию из официальных банковских выписок или напрямую связаться со своим финансовым провайдером.
Вам нужен SWIFT-код для международных переводов?
Да, номер SWIFT просто необходим для трансграничных переводов. В нем содержится важнейшая информация о банке-получателе, в котором должны осесть средства.
Является ли БИК тем же самым, что и СВИФТ?
Да, BIC (Идентификатор банка) и SWIFT используются взаимозаменяемо. Это те же цифры, которые определяют местонахождение банка и его филиала в международных сделках.