Swift rma ключи что это

«Отключение России от SWIFT — это «последний патрон»

Эксперты описали два сценария после возможного отключения России от SWIFT

Агентство Bloomberg, ссылаясь на свои источники, сообщило 7 декабря, что США и ЕС изучают возможность ряда ограничений для России. В случае, если Россия «нападет» на Украину. Эта тема возникла в преддверии видеосаммита лидеров Владимира Путина и Джо Байдена.

Самое радикальное из обсуждаемых санкций — запрет для российского бизнеса и банков доступ к системе международных финансовых платежей SWIFT. Не исключено, что США и ЕС готовятся ограничить Россию в обмене валют и запретить инвесторам приобретать российские госбумаги на вторичном рынке.

Накануне телеканал CNN также сообщил о потенциальных жестких санкциях Вашингтона в случае якобы готовящегося «вторжения» России на Украину. Среди них также упоминалось отключение России от SWIFT.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков назвал сообщения такого рода истерикой. «Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ», — заявил представитель Кремля.

С открытыми картами

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была сформирована еще в 1973 году. К ней подключены 11 тысяч кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение около миллиона финансовых операций.

Отключение от SWIFT — эта угроза среди прочих рестрикций всегда воспринималась российскими участниками финансового рынка как одна из наиболее жестких, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. «Ведь отключение от SWIFT затронет в России все международные расчеты, то есть и экспортеров, и импортеров. Это повысит транзакционные издержки, которые перейдут в цены конечной продукции, сделав ее менее доступной для потребителей», — говорит Беленькая.

Международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер предлагает рассматривать проблему отключения России от SWIFT под метафоричным углом. «Когда в преферанс играют профессионалы, то они зачастую после раздачи открывают карты и сразу видят весь «расклад» без продолжения игры. Полагаю, что что-то подобное произойдет и сегодня. Будут вскрыты «карты» и собеседники начнут договариваться. Некоторые аргументы видим и мы с вами. Но, конечно, не все. Тем более те из них, за которые будет идти основной спор», — говорит Беккер.

Как крайне невысокую оценивает вероятность отключения от SWIFT и директор по инвестициям компании LockoInvest Дмитрий Полевой. «Если же это произойдет, то пострадают буквально все секторы экономики, которые имеют те или иные операции в валюте. Наиболее сильно, конечно, финансовый сектор и экспортеры, которым будет проблематично рассчитываться за поставки сырья», — говорит Полевой.

Два сценария после отключения

В случае, если США и Евросоюз все-таки введут санкции и отключат российский бизнес от SWIFT, то возможны два варианта развития событий. Первый — переход банков на двусторонние платежи.

Банки в России и за рубежом могут заключать двусторонние отношения и устанавливать между собой онлайн-систему транзакций по корреспондентским счетам, уточняет доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. «Такая система платежей использует шаблоны близкие по функционалу к SWIFT, но будет независима от нее. И она позволит хотя бы на какое-то время дать альтернативное решение проблемы, минимизировать ущерб от запретов», — говорит Гиринский.

Возможно, придется возвращаться к более архаичным вариантам – например, Telex, если это будет приемлемо для банков-контрагентов, добавляет Беленькая из «Финам».

Второй вариант на случай отключения России от SWIFT — обход запрета на транзакции при помощи отечественного аналога.

В России создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, напоминает Беленькая из «Финам». «Внутрироссийский трафик SWIFT можно будет легко переключить на СПФС. Однако основной потенциальной проблемой является обработка международных транзакций, и пока ничего не известно о решении, которое могло бы стать полноценным аналогом SWIFT для обмена данными по платежам в международном масштабе», — объясняет она.

Система СПФС активно развивается, в нее входят уже 332 кредитных учреждения, но в основном это российские банки, уточняет ведущий аналитик инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов.

Впрочем, в суверенный аналог SWIFT входят и финансовые структуры постсоветского пространства — Белоруссии, Киргизии, Казахстана, Армении, Таджикистана, а также Кубы.

В СПФС зарегистрированы также подразделения некоторых иностранных банков — Росбанка и Райффайзенбанка, что дает некоторую надежду на международные проводки. В том числе самые востребованные — с европейскими партнерами», — говорит Суверов.

Многое будет зависеть от того, как именно будет происходить отключение от SWIFT, если оно все-таки состоится, добавляет Суверов. «Отключат ли только российские госбанки или же частные тоже? А что будет с иностранными банками, которые работают в России? Маловероятно, что под каток попадут и они. По крайней мере, не сразу», — говорит Суверов.

Полевой из LockoInvest также считает, что будет крайне сложно или даже невозможно обойти SWIFT. «Особенно под угрозой вторичных санкций со стороны США. Даже наши партнеры — Китай, Индия и другие страны — вряд ли будут рисковать своей экономикой ради помощи России», — говорит Полевой.

Он считает, что опыт текущих санкций Запада против России отчетливо показал – никакого значимого притока финансовых ресурсов из Азии и других дружественных регионов не было и быть не могло. «Все наши региональные союзы позволят лишь торговать в локальных валютах, но компенсировать общий ущерб однозначно не смогут – масштабы операций разные», — заключает Полевой.

Источник

RMA and RMA Plus: managing correspondent connections

This SWIFT paper explains how you can better understand, manage and mitigate operational, compliance and fraud risks in line with industry recommendations

Managing correspondent connections effectively is more important than ever, given the backdrop of stricter regulations and enforcement actions, and the threat of fraudulent transactions.

As part of its Customer Security Programme, SWIFT launched a campaign to raise awareness for existing security features in its interface products. The campaign focussed in particular on raising awareness for SWIFT’s Relationship Management Application (RMA) and 2-Factor Authentication (2FA) in SWIFT products.

SWIFT’s RMA plays an important part in supporting communication between different financial institutions. The RMA is a SWIFT-mandated filter that enables financial institutions to define which counterparties can send them FIN messages. Any unwanted traffic is blocked at the sender level, reducing the operational risks associated with handling unwanted messages and providing a first line of defence against fraud.

RMA Plus, the more granular version of RMA, goes one step further by letting institutions specify which message type(s) they want to receive from, and send to, each of their counterparties. By giving greater control over individual relationships, RMA Plus can facilitate new business opportunities which might otherwise be avoided due to risk and regulatory concerns.

A guidance paper published by the Wolfsberg Group in May 2016, “Wolfsberg Guidance on SWIFT Relationship Management Application (RMA) Due Diligence”, highlights the link between using SWIFT RMA and conducting due diligence.

The Wolfsberg paper notes that financial institutions “should incorporate RMA due diligence standards into their Financial Crime/AML/KYC programmes”, citing a number of principles which should be considered both for customer and non-customer RMA relationships.

SWIFT’s Relationship Management Application (RMA) enables financial institutions to define which counterparties can send them FIN messages and blocks unwanted message traffic at the sender, providing a first line of defence against fraudulent transactions.

How SWIFT can help

SWIFT offers a number of products and services to help financial institutions optimise the use of RMA and RMA Plus in order to better understand, manage and mitigate operational, compliance and fraud risks.

SWIFT Compliance Analytics gives banks a powerful analytics tool to obtain a global overview of their RMA and RMA Plus authorisations, with statuses and trends. It helps banks identify potentially risky correspondent relationships and supports effective, targeted compliance and risk-management activities.

RMA/RMA Plus consultancy provides global lists of RMA and RMA Plus authorisations and related message traffic information to support decision-making about correspondent relationships, and assistance with updating or terminating such authorisations. It is a fast, cost-effective approach to ‘clean up’ RMA and RMA Plus authorisations that may not have kept pace with evolving business relationships and compliance practices.

The KYC Registry provides a global source of KYC and adverse media information on correspondent banks and funds players, resulting in increased efficiency and reduced effort and cost for KYC and CDD compliance activities.

Download the SWIFT info paper on RMA and RMA Plus for more information on how to use RMA and RMA Plus to protect and support your compliance and business priorities.

Источник

За что отвечает система rma в свифт. Безопасность, интерфейсы и аудит. Открытие канала связи свифт

С января 2017 года вступают в силу новые требования по информационной безопасности для всех участников международной сети межбанковского взаимодействия SWIFT . Анонсированные еще в прошлом году после печально известных событий с Банком Бангладеш, а так же не фоне общих событий связанных с нагнетанием обстановки вокруг безопасности банковских операций.

Нововведения SWIFT Customer Security Programme

SWIFT , как главный разработчик новой концепции в рамках анонсированной программы (CSP) в недавнем времени выпустила документ под названием «SWIFT Customer Security Framework. Supplementary Guide» , в котором содержатся набор новых обязательных и рекомендованных мер защиты для клиентов и участников сети SWIFT . Так, обязательные меры защиты являются основой обеспечения безопасности и конфиденциальности платежных операций и клиентских данных, проводимых в рамках SWIFT , а вторые, т.е. рекомендуемые меры защиты описывают лучшие практики с точки зрения разработчиков документа, повышающие базовый уровень защищенности.

Программа SWIFT Customer Security Programme направлена на повышение мер по обеспечению информационной безопасности в финансовой индустрии и основывается на 5 взаимодополняющих стратегических целях :

BIC-код НРД:MICURUMMXXXBIC-код Участника:

Для электронного взаимодействия с Репозитарием через SWIFT Участник должен использовать службу SWIFT – FileAct (сервис FileAct SnF (live)). SWIFT в ближайшее время планирует ввести RMA-авторизацию для службы FileAct. На текущий момент RMA-авторизация для взаимодействия через FileAct не требуется.
П

одключение к ЭДО НРД /Отключение от ЭДО НРД через SWIFT для обеспечения

Контактное лицо Участника, ответственное за эксплуатацию SWIFT:

(должность, ФИО, телефон, E-Mail)

(наименование должности руководителя организации-Участника)
_______________________________ ___________________________________

(подпись) (фамилия, инициалы руководителя организации)
Главный бухгалтер

(подпись) (фамилия, инициалы Главного бухгалтера организации)

НРД осуществляет ведение Перечня.

При изменении Перечня НРД направляет Участнику-зарегистрированному лицу Информационное сообщение НРД с указанием наименования регистратора, списка принимаемых электронных документов, эмитента и даты начала (окончания) обмена электронными документами с регистраторами через НРД как трансфер-агента, либо по запросу Участника предоставляет его на бумажном носителе, заверенном подписью уполномоченного представителя НРД.

НРД также публикует Перечень на официальном сайте НРД в разделе ЭДО\ЭДО с регистраторами. НРД производит изменение Перечня в одностороннем порядке. Перечень в новой редакции вступает в силу с момента его опубликования на указанной странице сайта.

Формирование, отправку, прием и обработку электронных документов в процессе ЭДО Участники – зарегистрированные лица и Участники – регистраторы осуществляют в соответствии с порядком формирования, отправки, приема и обработки транзитных электронных документов, предусмотренным Правилами ЭДО НРД.

Электронные документы, обмен которыми осуществляется по настоящей процедуре, относятся к категории «А». Электронный документ считается полученным или представленным с момента получения отправителем от получателя подтверждения о получении электронного документа.

НРД как трансфер-агент регистратора производит пересылку полученных транзитных электронных документов (Пакетов транзитных электронных документов) в день их получения.

В случае необходимости получатель электронного документа вправе запросить у отправителя копию электронного документа на бумажном носителе, заверенную собственноручной подписью уполномоченного представителя и печатью отправителя соответствующего электронного документа.

Копии электронных документов на бумажном носителе предоставляются в сроки, установленные Правилами ведения реестра. При этом бумажные копии электронных документов, предоставляемые Пользователями – зарегистрированными лицами регистраторам, должны по своей форме и содержанию соответствовать печатным формам документов, установленным настоящим Регламентом, а бумажные копии электронных документов, предоставляемые регистраторами, должны соответствовать формам, установленным в Правилах ведения реестра.

С момента прекращения обстоятельств, препятствующих осуществлению электронного документооборота, НРД уведомляет о возобновлении осуществления электронного документооборота путем направления по каналу факсимильной связи уведомления Участникам-зарегистрированным лицам и регистраторам в произвольной форме с последующим предоставлением оригинала соответствующего уведомления.

НРД в соответствии с настоящими Правилами ЭДО несет ответственность перед участниками транзита за выполнение процедур по приему, обработке и своевременной отправки полученного им от отправителя транзитного электронного документа (ПТЭД) получателю документа, указанному в описании ПТЭД.

При невозможности отправки ТЭД (ПТЭД) по каналам информационного взаимодействия в соответствии с настоящими Правилами ЭДО НРД извещает об этом отправителя сообщения. При этом НРД принимает на себя обязательство доставить данный ТЭД (ПТЭД) по другим каналам информационного взаимодействия.

НРД для электронного документооборота

при обеспечении депозитарной/клиринговой деятельности

Особенности подключения к ЭДО НРД через SWIFT
при обеспечении расчетного обслуживания

Особенности подключения к ЭДО НРД через SWIFT
при обеспечении репозитарного обслуживания

Если Участник не является пользователем SWIFT, то необходимо предварительно (до первого шага) инициировать процедуру подключения к SWIFT. Возможно подключение через НРД (тел. Службы поддержки сервиса SWIFT НРД: +7 495 745 81 32).

Формирование электронных документов для передачи через SWIFT осуществляется в том же порядке и в тех же форматах и спецификациях, как и для передачи через СЭД НРД за исключением криптографической обработки (наложение электронной подписи и шифрования). Криптографическая обработка передаваемых электронных сообщений, обеспечение их авторства, целостности и конфиденциальности осуществляется средствами системы SWIFT.

При взаимодействии с Репозитарием через сервис SWIFTNet FileAct формирование и передача пакетов электронных документов осуществляется в порядке, предусмотренном Договором об обмене электронными документами за исключением криптографической обработки.

Для передачи сообщений в Репозитарий по системе SWIFT Клиент передаёт репозитарные сообщения в виде ZIP архива, состоящего из одного файла и называемого репозитарным пакетом. Репозитарный пакет содержит все отправляемые в репозитарий сообщения клиента. При этом действуют следующие правила:

Интерфейс Alliance Access остается самым востребованным среди прочих программных продуктов SWIFT, предназначенных для интеграции банковских систем с сервисами SWIFT для обработки сообщений. Количество инсталляций данного интерфейса в мире уже превышает 2000.

Аудитория Этот курс предназначен для разработчиков интерфейса, персонала отдела IT и менеджеров бэк-офиса, которые ответственны за управление и контроль за функционированием интерфеса Alliance Access.

Курс включает в себя демонстрационные примеры и упражнения только в системе Windows.

Источник

Сервисы swift

«Международные банковские операции», 2008, N 6

Для работы со своими пользователями SWIFT предоставляет новые решения, продукты и сервисы. На данный момент такими сервисами являются: FIN, FileAct, SWIFTNet Inter Act и SWIFTNet Browse.

На первый взгляд эти названия читателю ничего не скажут, но ниже представлены описания каждого из сервисов, которые в конечном счете являются простым решением для каждого уже существующего пользователя и для тех, кто хотел бы подключиться к SWIFT.

Это основной сервис SWIFT для передачи сообщений. FIN используют свыше 7500 финансовых институтов более чем в 200 странах для защищенного обмена финансовой информацией, надежного и экономически эффективного. В настоящее время основная масса пользователей работает именно через этот сервис.

SWIFTNet предоставляет ряд дополнительных интерактивных сервисов, расширяющих традиционный сервис FIN, а именно: сервис передачи файлов (file transfer), сервис интерактивного доступа к ресурсам провайдеров финансовых услуг в режиме просмотра (browse), а также сервис обмена структурированными XML-сообщениями. Все перечисленные сервисы используют механизм защиты, построенный на основе SWIFTNet Public Key Infrastructure, обеспечиваемый по SWIFTNet Link.

SWIFTNet FIN

Этот сервис предоставляет доступ к службе FIN посредством SWIFTNet, используя IP-подключения. Инфраструктура SWIFTNet включает в себя набор полностью администрируемых служб обеспечения безопасности информации, построенных на основе технологии PKI. IP и PKI представляют собой де-факто промышленный стандарт для технологий организации безопасных подключений. Сочетание SWIFTNet и SWIFTNet FIN также является шагом на пути к уменьшению сложности средств операционной обработки (финансовых транзакций) и движением в сторону их оптимизации.

Преимущества SWIFTNet FIN Интегрированный пакет администрируемых служб передачи формализованных сообщений

Путь к дальнейшему совершенствованию и снижению расходов

Подключение к SWIFTNet FIN открывает путь к использованию преимуществ других возможностей: таких, например, как средства управления сетью, SLA и улучшенные службы поддержки. Помимо этого SWIFTNet FIN предполагает развитие функциональности FIN за счет использования стандартных качеств SWIFTNet. Дальнейшее развитие получат существующие средства безопасности FIN (SLS/BKE/Card Readers), которые будут заменены стандартными средствами SWIFTNet PKI.

SWIFTNet FileAct

Наиболее распространенные области применения SWIFTNet FileAct:

Режимы

SWIFTNet FileAct функционирует как в режиме реального времени, так и по принципу store-and-forward (сохранение и передача), который предполагает отправку файлов в любое время, даже если ваш контрагент не находится в настоящий момент на связи с системой SWIFT.

Если последний вариант обычно используется для обмена файлами с большим количеством корреспондентов, то передача файлов по принципу real-time (реального времени), как правило, для обмена файлами только с несколькими крупными банками-корреспондентами или с системами, подразумевающими непрерывную сквозную обработку информации.

Ограничения по объему

Ограничения по объему файла при работе в режиме реального времени составляют 250 Mb.

Ограничения по объему файла при работе в режиме «сохранение и передача» составляют 4 Mb.

Безопасность

SWIFTNet FileAct использует ту же самую инфраструктуру открытых ключей (PKI), как и приложение SWIFTNet FIN, благодаря чему обеспечивается высший уровень безопасности всех приложений SWIFTNet.

Кроме того, в SWIFTNet FileAct сохраняется возможность предоставления пользователям услуги, в основе которой лежит невозможность отказа от факта передачи файла по сети SWIFT (non-repudiation service).

Наряду с этим осуществляются аутентификация контрагентов, контроль за доступом к данной службе, проверка на целостность передаваемых файлов. Гарантируется конфиденциальность трафика.

Преимущества

Использование SWIFTNet FileAct позволяет существенно сократить расходы финансовой организации на оплату трафика. Это обусловлено переходом на SWIFTNet и изменением самого принципа выставления счетов.

Для финансовых организаций, рыночных инфраструктур и корпоративных клиентов в рамках закрытой группы пользователей SWIFT предлагает специально разработанные готовые прикладные решения, в основе которых лежит служба SWIFTNet FileAct, в целях удовлетворения потребностей пользователей SWIFT в применении единых стандартов непрерывной обработки информации (STP).

SWIFTNet InterAct

Эта служба дополняет SWIFTNet FileAct и SWIFTNet FIN.

SWIFTNet InterAct может поддерживать решения для рыночной инфраструктуры, закрытых групп пользователей и финансовых институтов.

SWIFTNet InterAct идеально подходит для приложений, критичных по отношению к процессу и времени исполнения, таких как Continuous Linked Settlement (CLS), SWIFT’s Accord Service или RTGS.

Обмен сообщениями

Возможности службы SWIFTNet InterAct включают:

Безопасность

В сфере безопасности следует отметить такие функции, как:

SWIFTNet Browse

SWIFTNet Browse базируется на стандартном защищенном протоколе https. Эта служба дополняет SWIFTNet FileAct и SWIFTNet InterAct и позволяет клиенту осуществлять удаленный доступ к web-сервисам, используя SWIFTAlliance WebStation.

SWIFTNet Browse также предоставляет прямой доступ к службам SWIFTNet InterAct и SWIFTNet FileAct с возможностями аутентификации, шифрования и невозможностью отказа от авторства сообщения.

Миграция на RMA

О миграции на RMA стоит сказать отдельно.

Цель RMA состоит в том, чтобы остановить нежелательный трафик прежде, чем он покинет интерфейс отправителя.

У такого сервиса существуют многие преимущества: не допуская нежелательный трафик, пользователи экономят время и усилия в рассмотрении этого трафика и менее подвержены рискам неверной обработки такого нежелательного трафика. Это позволяет защитить пользователя от проверок и соответствующих рисков и помогает избежать штрафов.

К использованию в своей работе сервиса RMA SWIFT успешно перешел 27 сентября 2008 г. Это очень существенная веха в миграции ко второй фазе SWIFTNet, которая предоставляет существенные преимущества по сравнению с BKE:

Существующие двусторонние ключи (BKE) на данный момент остались действительными. Однако мы ожидаем, что к 31 декабря 2008 г. все пользователи завершат миграцию на RMA.

Источник