тукан эквайринг с какими банками работает
Эквайринг
Мобильный эквайринг
Эквайринг – это процесс приема и обработки банком-эквайрером платежной информации с банковских карт для оплаты товаров и услуг. Осуществляется путем установки на предприятие специального оборудования – ПОС терминала.
Сегодня эквайринг – популярный среди владельцев банковских карт вид оплаты, а сами терминалы установлены в различных организациях и заведениях.
В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.
POS-терминалы 2can
Мобильный терминал Р17
Как это работает?
Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.
В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.
Преимущества мобильного эквайринга
Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.
Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.
Мобильный эквайринг от компании 2сan
Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:
Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.
Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.
Мобильный эквайринг 2can
2can — облачный сервис по управлению торговлей для малого и среднего бизнеса. В статье расскажем, как работает мобильный эквайринг 2can, сколько он стоит и как его подключить.
Что такое 2can
2can — это сервис, который помогает бизнесу продавать товары и услуги. Товарный знак принадлежит компании АО «Смартфин». «Тукан» взлетел в 2012 году и стал первым сервисом мобильного эквайринга в России.
Компанию можно назвать надёжной и устойчивой. Согласно финансовой отчетности, 2can растёт из года в год. На балансе есть дорогостоящие товарные знаки и патенты.
В рамках проекта 2can предлагают:
мобильный эквайринг, mPOS-терминалы и приложение 2can;
торговый эквайринг и POS-терминалы;
ПО и устройства для складского учета.
Сколько стоит мобильный эквайринг 2can
Стоимость мобильного эквайринга «Тукана» складывается только из комиссии за проведение каждого платежа.
Стандартная комиссия по эквайрингу 2,3 %, но для некоторых категорий клиентов она ниже:
Коммунальные и государственные услуги, сборы, пени и штрафы
Авиалинии, авиакомпании, электрички
Отдельные кассовые решения
Ещё для полноценной работы понадобится мобильный терминал. В «Тукан» его можно только купить, аренда не предусмотрена. Стоимость актуальной модели составляет 7 990 рублей.
Как работает мобильный эквайринг 2can
Мобильный эквайринг — услуга, которая позволяет получать безналичные платежи на территории клиента. Им пользуются курьеры, такси, рестораны, службы доставки еды и продуктов, клининговые службы и многие другие компании, которые продают товары и оказывают услуги не в одной точке.
Для работы нужны мобильный терминал и приложение.
Мобильный терминал для приёма платежей
Вместо POS-терминала для мобильного эквайринга используют mPOS-терминал. Это устройство подключается к смартфону или планшету, на котором включен интернет и установлено специальное приложение. Старые модели подключаются через разъём для наушников, современные — по bluetooth.
Для эквайринга вам достаточно купить mPOS-терминал, продажей которых занимается сам 2can. В линейке три модели ридеров:
Р17 — последняя модель. Подключается к смартфону или планшету по bluetooth. Есть NFC — достаточно приложить карту, смартфон или смарт-часы для оплаты. Работает со всеми типами карт и поддерживает смартфоны на iOS и Android. Цена — 7 990 рублей;
Р15 — прошлое поколение. Также подключается по bluetooth. Нет NFC, оплачивать можно только картами. Поддерживает Android и iOS. Сейчас нет в продаже.
С15 — самое простое устройство. Подключается через разъём для наушников. NFC нет. Ридер вышел из продажи.
Терминал можно забрать самостоятельно только в московском офисе. Если вы живёте в другом регионе или не хотите посещать отделение — закажите доставку.
Какие платежи можно принимать с мобильным терминалом
С подключенным мобильным эквайрингом вы сможете принимать платежи по картам всех популярных в России платёжных систем: «Мир», MasterCard, VISA.
Также клиенты смогут оплачивать покупки с телефона или смарт-часов с подключенными сервисами Apple Pay, Samsung Pay и Android Google Pay.
Поддерживаются технологии быстрой оплаты payWave и PayPass.
Мобильное приложение для работы с терминалом
Бесплатное приложение для терминала есть в App Store и Google Play. Оно подходит для версий ОС Android выше 4.1, ОС iOS — выше 8.0. Производитель подчёркивает в приложении следующие плюсы:
удобный и интуитивно-понятный интерфейс;
возможность отправки слип-чека клиенту на номер телефона или эл. почту;
подтверждение операций ПИН-кодом карты или подписью на экране смартфона;
сохранность истории операций — с её помощью можно повторно выставлять чеки, отменять платежи, оформлять возврат средств.
Как подключить мобильный эквайринг 2can
Мобильный эквайринг 2can подойдет всем ИП и ООО независимо от того, в каком банке у них открыт расчётный счёт. Но имейте в виду, что по факту договор эквайринга будет заключен с одним из четырёх банков: «Бинбанк», «МТС», «ВТБ» или «ПСБ».
Для подключения нужно всего лишь заполнить короткую анкету на сайте. Менеджер перезвонит вам и ответит на все вопросы о подключении.
Преимущества мобильного эквайринга от 2can
Вот причины выбрать эквайринг «Тукан»:
Простое и быстрое подключение — удалённо, за три дня и по пакету из трёх документов.
Повышенная безопасность платежей — шифрование данных по стандарту PCI DSS Level 1, подтверждение каждой операции и отсутствии сведений о платежах на ридере или смартфоне.
Личный кабинет с широкими возможностями аналитики — детали каждой операции, управление учётными записями, контроль сотрудников;
Ридеры со всеми современными функциями — NFC, свободный разъём для наушников, поддержка быстрых платежей;
Низкая цена оборудования — 7 990 рублей против 8 700 рублей за мобильный радар с аналогичными функциями в «Альфа-Банке»;
Бесплатные сервисы 2can Касса и 2can Склад при подключении эквайринга.
Отзывы пользователей о мобильном эквайринге 2can
Отзывы о «Тукан» спорные. В числе плюсов пользователи отмечают:
удобство работы с приложением и личным кабинетом.
Негативные отзывы в основном связаны со старой моделью терминала С15. Из проблем выделяют:
медленную и неопытную службу поддержки;
отказ в замене оборудования в период гарантии.
Ваш город не Ульяновск?
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Тукан эквайринг с какими банками работает
Платежная система 2can — настоящая палочка выручалочка для предпринимателей, которым необходимо принимать карточные платежи за пределами офиса. Сервис идеально подходит для оплаты экскурсионных туров, услуг риэлторов, расчётов с торговыми и курьерскими службами, интернет магазинами и водителями такси.
2can бизнес в кармане
Суть работы сервиса сводится к предельно простой, но вместе с тем надёжной схеме приёма банковских карт для оплаты за товары или услуги в любом месте. По сравнению со стандартным POS-терминалом технология обладает рядом преимуществ:
2can интерфейс
Чтобы активировать услугу мобильный эквайринг 2can просто запустите приложение. Через короткое время на экране появится специальная строка для кода активации и номера договора. Вся дополнительная информация находится в разделе «Устройства» в личном кабинете.
Работа в приложении:
2can подключение
Мобильный эквайринг подключается за три простых шага:
2can терминал
Технология MPos значительно удобнее хорошо знакомого вам проводного терминала:
Вы экономите на покупке дорогостоящего оборудования. Для начала работы с платежами достаточно использовать смартфон, который подключён к интернету. Вид интернета при этом не принципиален, карточки одинаково хорошо обслуживаются через Wi-Fi, 4G, 3G и даже 2G.
Подключение бесплатно, абонентская плата отсутствует, мобильное приложение скачивается бесплатно.
Терминал 2can отличается легкостью и компактностью, фактически устройство для приёма платежей все время находится у вас в кармане. При этом технология сравнительно недорогая, вам не нужно беспокоиться о сохранности оборудования, которое легко доверить любому сотруднику. Информация о использовании 2can оперативно поступает через личный кабинет.
2can цена
При использовании технологии вы не платите практически ни за что. Весь процесс подключения организован по нулевому тарифу. Единственное за что придётся платить регулярно – это комиссия в размере 2.75% с каждой проведенной транзакции. Поступление средств на расчётный счёт происходит в течение 3-х рабочих дней.
На практике зачисление происходит значительно быстрее, в большинстве случаев через несколько секунд или минут, но компания оставляет за собой право проводить платежи в течение трёх банковских дней в целях подстраховки.
Банковский или мобильный эквайринг — что выбрать?
Представители компаний и предприниматели, которые хотят наладить прием банковских карт в своих службах доставки или розничных торговых точках, часто стоят перед выбором: установить стационарный или мобильный банковский терминал для безналичных расчетов либо приобрести и раздать своим курьерам и агентам мобильные ридеры? Зачастую выбор оказывается сложнее, чем кажется.
Разберемся, кому какое решение больше подходит и в чем преимущества того или иного вида эквайринга.
На рынке представлено немало решений в области торгового и мобильного эквайринга, позволяющих розничной компании, службе доставки или владельцу небольшой торговой точки организовать прием платежей по банковским картам. В целом эти эквайринговые решения можно разделить на две группы — банковские карточные POS-терминалы, которые могут быть стационарными или переносными, и мобильные ридеры — так называемые mPOS-терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету. У каждого из этих решений есть свои преимущества, которые наиболее эффективно проявляются, если владелец бизнеса верно расставил приоритеты.
Банковский торговый эквайринг — для крупного ритейла
Крупные магазины и торговые сети редко задаются вопросом, как им организовать прием банковских карт. Торговые залы с рядами касс просто идеально подходят для установки стационарных банковских терминалов. Они подключаются к каждому кассовому аппарату, имеют свою выделенную линию связи с сервером банка и в целом обеспечивают торговле вполне приемлемый уровень безналичных расчетов. Естественно, ни о какой мобильности эквайрингового сервиса в этом случае речи не идет, да она здесь и не нужна.
Надо сказать, и для самих банков подключить стандартный проводной ридер к стационарному кассовому аппарату клиента — самый простой и оптимальный вариант.
Переносные терминалы — для непритязательных клиентов
То, что идеально подходит для мегамоллов и супермаркетов, не очень востребовано у владельцев нестационарных торговых точек и интернет-магазинов, служб доставки, курьерских компаний, страхового бизнеса и розничного бизнеса, имеющего множество точек продаж. Именно у них чаще всего возникает вопрос, что выбрать для приема карт — переносной банковский терминал или mPOS-ридер.
К примеру, общепит, которому требуется обслуживать клиентов «на вынос», и небольшие стационарные торговые точки, не имеющие возможности подключиться к интернету по проводному каналу, чаще всего выбирают переносной банковский POS-терминал с возможностью подключения к серверу банка через мобильный модуль. Как правило, это довольно примитивные устройства с невысокой скоростью передачи данных через быстро устаревающий GPRS-модуль, со слабой интеграцией в собственные системы учета продавца и отсутствием какого-либо взаимодействия с системами лояльности.
Однако кому-то и такой сервис вполне подходит. В активе у переносных POS-терминалов — относительно низкая комиссия, которую банки берут за проводку через них карточных транзакций. Такой терминал можно получить и бесплатно, но сделать это может далеко не каждый. Низкую комиссию и бесплатный терминал, прежде всего, получают клиенты банка с высоким оборотом (который удается поддерживать постоянно). Но малому бизнесу, начинающим предпринимателям, сезонному бизнесу на такие подарки рассчитывать не приходится: для них и пользование терминалом платное, и стандартные комиссии с оборота.
Кроме того, ахиллесовой пятой переносных терминалов остаются сервис и техническая поддержка. Приготовьтесь к тому, что ваше устройство будет требовать постоянного внимания — зарядки аккумуляторов и платного ежегодного ТО. Кроме того, любая проблема с переводом безналичных платежей будет решаться банком долго и тяжело. Особенно, если это крупный банк, а вы — лишь скромный предприниматель, и у вас нет персонального менеджера и личного кабинета, где в онлайн-режиме отражаются все безналичные транзакции. Банки, конечно, улучшают свой сервис, заводят личные кабинеты для клиентов, но получается это у всех по-разному. Эквайринг для банка — не основная часть бизнеса, отсюда и слабое внимание к сервису и поддержке клиентов, эргономичности устройств и запросам пользователей.
mPOS-терминалы — когда сервис важнее ставки
Бизнесу, в котором задействованы агенты, курьеры, розничные представители, а также малому и сезонному бизнесу я чаще всего рекомендую перейти на мобильный эквайринг — во всех перечисленных случаях закупка mPOS-ридеров будет оптимальным выбором. Объясню почему.
Для малого бизнеса один из весомых плюсов этого решения — экономия. Стоят mPOS-терминалы недорого (3000–8000 руб.), подключаются к любому современному мобильному устройству (смартфону или планшету), личному или корпоративному, с установленным на нем приложением сервиса. Операторы мобильного эквайринга, как правило, не берут плату за обслуживание ридеров и их техническое сопровождение. В сезонном бизнесе mPOS-терминал можно смело убрать на полку и в течение полугода не вспоминать о любых платежах. Единственная статья текущих расходов в мобильном эквайринге — это комиссия с карточного оборота, которую взимает оператор с владельца терминала. Собственно, размер этой комиссии и является основной претензией, которую клиенты предъявляют сервису, сравнивая ее с банковскими тарифами. Как правило, она немного выше, но на то имеются свои причины.
Между тем доля mPOS-терминалов во всем мире стремительно растет. Все дело в уровне сервиса, который предлагает своим клиентам мобильный эквайринг. Прежде всего, это личный кабинет клиента, где в режиме реального времени отражаются все безналичные транзакции, совершенные с помощью mPOS-терминала. Провел курьер платеж через ридер — и бухгалтер сразу видит, что по этому заказу деньги поступили.
mPOS-устройства вместе с поддерживающим их ПО, в отличие от банковских терминалов, отлично интегрируется с собственными приложениями клиента торгового предприятия, его ERP-системами, всевозможными бонусными системами и программами лояльности, бухгалтерскими программами и облачными сервисами складского учета.
Кроме того, 24 часа в сутки клиент может легко дозвониться в службу поддержки клиентов сервиса и в любой момент решить все вопросы по тому или иному платежу. И это по-настоящему подкупает как крупные, так и небольшие компании, для которых уровень сервиса, гибкость и мобильность использования гораздо важнее размера комиссии.
Есть еще одна причина, по которой сервисы mPOS так популярны у компаний, занимающихся доставкой. Качество связи по мобильным каналам зачастую выше, поэтому транзакции происходят быстрее.
Именно уровень сервиса, который ценят клиенты мобильного эквайринга, стал причиной того, что рост рынка mPOS в прошлом году составил около 200%.
Сергей Руденко, директор по продажам компании «Смартфин» (бренды 2can&ibox)