В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
Внимание, акция:
При оформлении кредитной «Карты возможностей» до 31.12.2021 г. банк ВТБ предлагает:
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте — бесплатное без каких-либо условий.
Внимание, акция! До 31.12.2021 г. есть возможность открыть накопительный счёт — и получать 8,5% годовых:
Как принять участие в акции:
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
… Кстати — это та самая карта из рекламы со Светланой Лободой:
Как получить кэшбэк?
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Акция: Верни 1000 ₽ на счет, при совершении покупок на 5000₽ за месяц
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.
Топ кредитных карт с кэшбэком
Плата за обслуживание в год
до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших
1% – на все остальное
10% – на спец. категории
1% – на все остальное и пополнение карты
Кэшбек до 30% при покупке у партнеров
10% – на покупки в первые три месяца
20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)
До 5% кэшбэк у партнеров. Максимум – 1 500 руб./мес.
от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)
бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 79 ₽ в месяц, первый месяц бесплатно
Кредитная карта с кэшбэком
1% – на покупки в РФ
3% – на покупки за границей
1% от сумма операции
до 11% – в выбранной категории и 1% за все остальные траты
до 3% – за все покупки
Кэшбек до 22% от партнеров
Кэшбек до 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки»
Кэшбек до 1% от любых покупок
бесплатно при совершении покупок на общую сумму до 7 000 руб. за расчетный период, иначе 99 ₽ в месяц
Кэшбек до 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
Кэшбек до 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка
Кэшбек до 1% на все остальные покупки
Какая карта с cashback лучше?
Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.
Русский Стандарт Platinum
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.
Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.
Росбанк #МожноВСЁ
Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет :Creditcardgroup-208-minRateRub@% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.
Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.
ОТП Банк «Большой cashback»
Карта «Большой cashback». Комиссия за обслуживание не взимается.
Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.
Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году
Как выбрать карту с кэшбэком, чтобы получать максимальную выгоду? Все просто – необходимо опираться на определенные характеристики и опции, предлагаемые банками, и составить для себя идеальную модель кэшбэк-карты.
Что такое кэшбэк на банковской карте?
Кэшбэк на карте – это процент с покупок, оплаченных картой и возвращающихся держателю в виде рублей или бонусов. Безусловно, пользоваться такими картами очень выгодно, потому что кэшбэк – это своеобразная скидка-постфактум, и она позволяет экономить до нескольких сотен, а то и тысяч рублей в месяц при постоянном использовании.
Размер кэшбэка – далеко не всегда определяющий фактор для выбора карты, хотя он и играет большую роль. Существует несколько особенностей, которые помогут сориентироваться и сэкономить еще больше при определенных покупках.
На что обратить внимание при выборе дебетовой карты с кэшбэком
Список самых выгодных карт в общих категориях
Выбрать подходящую карту легко, рассмотрев сравнение карт из рейтинга по их характеристикам и дополнительным бонусам. На 2020 год лучшими картами с кэшбэком признаны следующие «номинанты».
Карта «Рокетбанка» с кэшбэком до 10%
Это совместный продукт банка «Открытие» и платежной системы «Киви». Ее несомненные плюсы:
Есть у карты и минус – кэшбэк начисляется рокетрублями, которые можно потратить только на компенсацию уже совершенной покупки, причем ее стоимость начинается от 3000 рублей.
Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» с кэшбэком до 10%
Повышенный кэшбэк распространяется на категорию «Развлечения» и на покупки в партнерских магазинах, а также 10% начисляется новым клиентам на остаток по счету. Первый год обслуживания – бесплатный, впоследствии в месяц нужно платить по 99 рублей.
Карта «Тинькофф Блэк» от Тинькофф Банка с кэшбэком до 30%
Такой большой возврат до 30% по карте можно получить, сделав заказ в партнерских магазинах. В остальном же кэшбэк составляет 5% на три выбранные категории: супермаркеты, развлечения, путешествия, авто, кафе, дом и др. Категорию может выбирать сам пользователь ежемесячно – такой функции нет ни у одной карты. Годовое обслуживание обходится в 1188 рублей или бесплатно при балансе 30 тысяч рублей, снимать сумму от 3000 до 150000 рублей и вносить сумму до 300000 рублей можно без процентов. Годовая ставка на остаток составляет от 4 до 8%.
Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанк» с кэшбэком до 5%
Пользователь сам выбирает размер кэшбэка: 5% на категорию «красота, кафе, развлечения, такси, аптеки и др.», 3% на «спорт, АЗС, одежда-обувь и др.», 2% на «супермаркеты, дом, бытовая техника/электроника». Выбрать можно только одну из категорий, по остальным кэшбэк будет начисляться в размере 1%. Обслуживание карты составляет 149 рублей в месяц или бесплатно при хранении средств свыше 20 тысяч. За накопления банк предлагает 5% годовых.
«Сверхкарта» от Росбанка с кэшбэком до 7%
Очень выгодная карта для тех, кто постоянно совершает покупки. Первые три месяца за все покупки начисляется кэшбэк в 7%, затем данный размер сохраняется только на выбранные категории, которые можно менять раз в квартал. С остальных покупок вернется 1 %. Правда, обслуживание карты сравнительно дорогое – 500 рублей в месяц, исключая первый месяц. Зато можно беспроцентно снимать, вносить средства и делать переводы в банкоматах «Росбанка». Годовой процент за накопленный остаток – 5%.
«Мультикарта» от ВТБ с кэшбэком до 10%
Данная карта позволяет экономить в рублях, бонусах и даже милях (в категории «Путешествия»). Можно подключить и ежемесячно менять опцию вознаграждения за определенную категорию, для АЗС и кафе максимум составляет 10 %, для путешествий – 4%, для всего остального – 2%. В первый месяц за любые покупки пользователь получит 10% кэшбэка. Обслуживание карты бесплатное, процент за накопления – до 6% (8% — в первый месяц).
Карта «Всесразу» от Райффайзенбанка с кэшбэком до 3,9%
Карта предполагает начисление кэшбэка до 3,9% абсолютно на все покупки. Но стоит учитывать, что кэшбэк «приходит» пользователю в баллах. При этом первый год обслуживания карты бесплатный, за 50 потраченных рублей начисляется 1 балл кэшбэка. Далее годовое обслуживание составит 1490 рублей, 1 балл будет начисляться за каждые потраченные 100 рублей. Баллы можно обменять на рубли в личном кабинете или купить на них скидочные сертификаты от партнеров. За остаток на счете можно получить 5,5% годовых.
Карта МТС «Деньги Weekend» от банка «Открытие» с кэшбэком до 5%
Кэшбэк в 5% начисляется за покупки в категориях «Спорт», «Кафе и доставка еды», «Такси», со всех остальных покупок будет возвращаться 1%. Но и обслуживание карты недорогое – первые 2 месяца бесплатно, затем 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении двух условий. Либо клиент тратит в месяц с карты не менее 15 тысяч рублей, либо сохраняет на карте 20 тысяч рублей. Большим плюсом является беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах России. За накопления карта дает 6% годовых.
Другие карты
Существуют и другие карты с выгодными предложениями, например, карта «Яндекс.Деньги» возвращает 5% категории месяца (категорию выбирает сам сервис), но тут большой минус, что пользователю может быть совершенно не нужна данная категория.
Банк «Санкт-Петербург» предлагает карту VisaCashBack, там начисляется до 10 % кэшбэка, но она проигрывает по обслуживанию по сравнению с другими картами того же уровня. Точно так же работает и карта «Мегафон», причем ее счет – не в банке, а счет мобильного телефона держателя.
Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам еще две карты, которые могут оказаться выгодными узкому кругу пользователей. Это карта «Связной-клуб» с кэшбэком в виде бонусов («плюсов») в размере 15% для магазинов-партнеров, а также карта «Тинькофф-Алиэкспресс» для заказов на популярном китайском сайте. Она возвращает 2 % с покупок на Алиэкспрессе и 1 % с остальных покупок, зато деньги можно вывести бесплатно в любых банкоматах. Предоплаченная карта «Кукуруза» имеет небольшой кэшбэк в виде баллов, и его можно потратить только в «Евросети» и «Перекрестке».
Банки «Ситибанк» и «Газпромбанк» пока не имеют дебетовых карт с кэшбэком, но предлагают достаточно интересные варианты по кредитным картам.
Программы лояльности от банков
Некоторые банки предлагают специальные программы, которыми могут воспользоваться держатели карт.
Программа лояльности от банка «Русский стандарт»
Подключить программу могут держатели карт Classic, Gold, Виза, «Банк в кармане». Программа предлагает кэшбэк до 15% при покупке в магазинах-партнерах, 5% в трех выбранных категориях (их можно выбирать ежемесячно) и 1 % в любых других категориях. Кэшбэк начисляется в бонусах, их можно перевести в рубли (не менее 2000) или оплатить ими ЖКХ, мобильную связь или подарочный сертификат на товар из каталога РСБ.
Программа лояльности на карте МИР
Карта МИР набирает все большую популярность в России, поэтому многие ее владельцы заинтересованы в покупках с кэшбэком. Для этого можно подключить специальную кэшбэк-программу, которая обещает до 20% возврата в виде реальных денег, а не бонусов.
Как получить еще больше кэшбэка
Составив рейтинг дебетовых карт с кэшбэком, нельзя не упомянуть еще об одном способе получения выгоды. Это своеобразное «плюсование» кэшбэка при заказе в интернет-магазинах, а именно покупки через сервис «Мегабонус».
Если вы оплачиваете покупку в интернете с карты, на которой имеется функция или подключенная программа кэшбэка, вы получите деньги назад и с карты, и с сервиса «Мегабонус». Не забывайте правило заказа: сначала вы заходите на сайт «Мегабонус», затем через кнопку «Активировать кэшбэк» переходите в онлайн-магазин и только затем добавляете товар в корзину. Расплачиваясь картой с кэшбэком, вы получите возврат денег и от вашего банка, и от «Мегабонуса».
Будьте внимательны: карты лояльности или рассрочки, такие как карта «Халва» и карта «Совесть», не позволяют получить двойной кэшбэк.
