World на карте тинькофф что значит
World на карте тинькофф что значит
Действует в 11 странах
В том числе в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии и на Кипре
Готовится к запуску в 3 странах
Сейчас карты «Мир» тестируются в ОАЭ, Южной Корее и Великобритании
Снятие без комиссии
До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру
Оплачивайте картой проезд в метро и другом транспорте и получайте скидку до 27 ₽ за каждую поездку в зависимости от вашего города
Подходит для получения выплат от государства
Пособия и зарплаты в бюджетной сфере зачисляются прямо на карту
Бесплатные переводы на карты других банков
Переводите без комиссии на карты других банков через Систему быстрых платежей
Кэшбэк рублями, а не бонусами
До 30% у партнеров, до 15% в выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки
Если хранить от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — 99 ₽ в месяц
По версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2020
8 800 555-22-77
Для звонков по России
Best Digital Bank Award 2020 — по версии журнала Global Finance (Глобал Финанс) 2020 г. по критериям: стратегия онлайн привлечения и обслуживания клиентов, успешное привлечение клиентов с помощью цифровых предложений, рост клиентов, ассортимент продуктов, получение выгоды от цифровых инициатив, дизайн сайта и его функциональность
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Банк Тинькофф, который первым в России начал работать без офисов для обслуживания клиентов, широко известен в нашей стране. Осенью я узнал, что дебетовая карта Тинькофф Блэк с удобными условиями для покупок теперь доступна в системе МИР. Не раздумывая, я решил оформить и испытать ее. В первую очередь для того, чтобы проверить работу национальной платежной системы и оставить отзыв о ней.
Тинькофф присоединился к системе еще летом 2017 года. Совместно с крупным рок-фестивалем «Нашествие», который проводится в начале июля в Тверской области, он выпустил кобрендовую карту МИР. В этом году на территории фестиваля впервые стали принимать к оплате банковские карты, а держатели карточек национальной системы получали дополнительные скидки. Осенью 2017 года банк начал выпускать свою основную дебетовую карту в национальной платежной системе.
Краткий обзор карты
Получить карту можно в любом регионе России. Она изготавливается за несколько дней и доставляется на дом или на работу.
Картой в национальной платежной системе можно оплачивать любые покупки в российских магазинах. Также ее принимают многие интернет-магазины.
Карта возвращает небольшую часть от суммы всех покупок. В избранных категориях и у партнеров можно получить больший кэшбэк.
Система бесконтактной оплаты совместима с PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Карточку примет любой терминал, который поддерживает такой способ оплаты.
Комиссия легко перекрывается кэшбэком и процентами на остаток. Снимать и переводить деньги с карты можно без комиссии.
Даже на территории России карту принимают не во всех магазинах. Понять, где можно ей расплатиться, а где нельзя, иногда трудно.
Даже если магазин принимает МИР, терминал может не работать с такими картами. Скорее всего, это проблемы эквайринговых систем банков.
Эта карточка не подойдет для пассивного хранения денег. Ей необходимо оплачивать покупки, чтобы получать проценты.
Премиальная карта в национальной платежной системе ничем не отличается от классических. Другие платежные системы предлагают различные дополнительные услуги для статусных карт.
Предложений в программе лояльности платежной системы мало, и новые появляются редко. Они сосредоточены в крупных городах и в Крыму.
Особенности дебетовой карты МИР от Тинькофф
Изначально большинство российских банков выпускали в системе МИР простые дебетовые карты, которые предназначены, в основном, для пенсионеров и бюджетников. Со временем система становилось более популярной у людей из разных слоев населения. Тогда в ней стали появляться предложения, которые можно назвать полноценным платежным инструментом – с удобными условиями, различными бонусами и начислением процентов на остаток.
Такой картой можно назвать и Тинькофф Блэк. Она быстро оформляется и отличается простыми условиями. У нее есть кэшбэк с разнообразными предложениями от большого числа партнеров, начисляются проценты на остаток. От прочих дебетовых карточек этого банка она отличается только платежной системой, которая создана и работает в России.
Карта также имеет премиум-статус, но у национальной системы нет своей программы привилегий, вроде тех, которые есть у золотых или платиновых карт Visa и MasterCard. Возможно, такая программа появится в будущем.
Основные условия карты Тинькофф Блэк МИР не отличаются от аналогичных в системе Visa или MasterCard. Вы можете ознакомиться с ними в таблице:
Какие дебетовые карты МИР выпускает Тинькофф
Опции для дебетовых карт МИР от Банка Тинькофф
Оформление новой карты у Тинькофф
Как и все кредитные и дебетовые карточки данного банка, карта Black в системе МИР оформляется онлайн и доставляется на руки курьером.
Для оформления карты МИР от Тинькофф нужно выполнить несколько шагов:
После этого картой можно сразу пользоваться.
Активация карты
Активировать карту Тинькофф можно тремя способами:
1. По бесплатному номеру горячей линии 8 (800) 555-777-1
Звонить лучше с номера, который был указан в анкете. Сообщите оператору паспортные данные и кодовое слово. При активации карты к ней по умолчанию будет подключено несколько платных услуг: SMS-информирование, страхование и т.д. Узнать полный их перечень и отключить при ненадобности можно у оператора. По окончанию разговора с сотрудником банка разговор будет переведен на автоматическую связь, который озвучит PIN-код карты. После его подтверждения карта будет активирована.
2. На официальном сайте банка
Нужно зайти на страницу активации на официальном сайте Тинькофф и заполнить поля с номером, сроком действия карты и кодовой датой, которая была получена во время оформления заявки. После чего, в течение нескольких минут, держателю карты придет SMS с кодом, который нужно ввести в специальное поле на сайте, затем следует нажать кнопку «Активировать». После этого карта будет готова к использованию.
3. В личном кабинете
Если пользователь еще не регистрировался на сайте Тинькофф, то нужно это сделать, так как в противном случае войти в личный кабинет не получится. Во время регистрации нужно указывать тот же номер телефона, который был указан в заявке на карту. После регистрации нажмите кнопку «Войти», затем выберите пункт «Активировать» и введите номер карты. После этого система покажет PIN-код, который нужно запомнить или записать, и вышлет SMS с кодом подтверждения. Код нужно ввести в специальное поле на сайте, после чего карта будет активирована.
Сравнение с другими картами
Тинькофф Black и Альфа-Карта с преимуществами
Способ начисления кэшбэка
Тинькофф Black и Польза от Хоум Кредит Банка
Тинькофф Black и Мультикарта ВТБ
Использование карты МИР
После пополнения карточки я начал экспериментировать со способами оплаты. Я хотел узнать, где будут принимать карту в национальной системе. Отдельно мне хотелось проверить работу бесконтактной оплаты, которая, судя по соответствующему значку, должна быть у карты.
Переводы на карты других банков
| Сумма перевода | Комиссия за внутрибанковский перевод | Комиссия за межбанковский перевод |
| До 20 000 рублей | Не взимается | Не взимается |
| Свыше 20 000 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей |
| Любая в долларах или евро | Не взимается | 15 долларов или евро |
Пополнение карты
| Способ перевода | Срок зачисления |
| Банкомат Тинькофф, перевод с карты, Элекснет, МТС, Связной, Евросеть, МКБ, МегаФон, Билайн, Контакт, Юнистрим, ЕвроПлат, Киберплат, Золотая Корона, Мособлбанк, Почта Банк | Моментально |
| Почта России | От 1 часа |
| Банковский перевод | 1-2 суток |
Снятие наличных с карты
| Сумма снятия | Снятие в банкоматах Тинькофф | Снятие в банкоматах банков-партнеров |
| До 3 000 рублей | Без комиссии | 90 рублей |
| От 3 000 до 150 000 рублей | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 150 000 рублей | 2%, но не менее 90 рублей | 2%, но не менее 90 рублей |
| До 100 евро или долларов | 3 евро или доллара | Без комиссии |
| От 100 до 5 000 евро или долларов | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 5 000 евро или долларов | 2%, но не менее 3 евро или долларов | 2%, но не менее 3 евро или долларов |
Переводы с карты
| Сумма и валюта перевода | Внутрибанковский перевод | Межбанковский перевод |
| До 20 000 рублей | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 20 000 рублей | 1,5%, но не менее 30 рублей | 1,5%, но не менее 30 рублей |
| На любую сумму через СБП | Без комиссии | Без комиссии |
| На любую сумму в иностранной валюте | Без комиссии | 15 евро или долларов |
Плюсы и минусы карты в национальной платежной системе
Основные условия дебетовой карты Тинькофф в национальной системе меня вполне устраивают. Она подойдет для оплаты товаров и услуг внутри России:
Минусы, в основном, заключаются только в проблемах самой платежной системы:
Заключение
В начале своего существования МИР воспринимался многими людьми как «карта для снятия денег» и «обязаловка для пенсионеров и бюджетников». С 2017 года картами национальной платежной системы вполне можно пользоваться для безналичной оплаты. Их, хоть и с оговорками, но принимают во многих магазинах России, в том числе и в тех, что работают в интернете. Тинькофф Блэк в этой системе как раз заинтересует тех, кому нужен удобный платежный инструмент, который работает внутри страны.
Если система МИР продолжит развиваться и дальше, появится полноценная программа привилегий для премиальных карт и расширится действующая бонусная программа, то эта карта вполне может стать моей основной. Для безналичной оплаты повседневных покупок она вполне подойдет.
Ответы на вопросы
Овердрафт позволяет карте уходить в минус, оплачивая покупки за счет средств банка. Образовавшуюся задолженность потребуется погасить в течение расчетного периода Услуга подключается только по желанию клиента, лимит определяет банк на индивидуальных условиях. Если траты и доходы клиента снизятся, банк может уменьшить доступный лимит овердрафта.
Погасить долг по овердрафту нужно в течение 25 дней. Кэшбэк за покупки, в том числе повышенный, начисляется независимо от того, собственные средства тратит клиент или заемные.
Полные условия овердрафта перечислены в личном кабинете на сайте банка. Информация о размере задолженности отражается в ежемесячной выписке по счету.
Подключить овердрафт можно одним из способов:
С помощью мобильного приложения Тинькофф можно отслеживать траты по карте. Регулярные платежи системы сама заносит в шаблоны, а расходы отображаются в виде диаграммы. Кроме того, в приложении есть информация по тарифам всех продуктов банка. В нем можно активировать или заблокировать карту, выбрать группы товаров, за которые будет начисляться повышенный кэшбэк, отключить или подключить SMS-информирование, а также задать вопрос оператору банка в чате.
Карту можно оформить с 18 лет. При наличии письменного согласия родителя или опекуна допускается оформление с 14 лет.
Узнать эту информацию можно двумя способами: в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении или по бесплатному номеру горячей линии 8 (800) 555-22-77.
Для этого нужно войти в личный кабинет, перейти в раздел карт и выбрать нужную опцию напротив названия карты.
Дополнительно к одной основной можно выпустить до пяти карт. Они предоставляются бесплатно.
Есть способ сэкономить на оплате обслуживания по карте. У Банка Тинькофф есть 2 тарифа для данной карты: 6.2 и 6.3. По тарифу 6.3 взимается комиссия за обслуживание, а тариф 6.2 — бесплатный. Это связано с тем, что тариф зарплатный, но при этом перейти на него может любой клиент банка, независимо от того, получает ли он на карту зарплату или нет. Самостоятельно это сделать не получится, для перехода нужно обратиться в техническую поддержку.
Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и нажать «Войти», а затем «Получить логин». После этого на странице регистрации нужно ввести номер карты и нажать «Продолжить». Далее нужно дождаться SMS с кодом и ввести его в специальное поле для проверки. Завершающий этап — задать логин и пароль для дальнейшего входа.
Источники
Инфографика
Какие еще необычные карты в системе МИР знаете вы? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.
Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.
Оформила, чтобы быть спокойной за свои деньги. Приятно, что обслуживание обходится бесплатно, 30 тысяч вполне подъемная сумма, чтобы держать ее в качестве неснижаемого остатка на счете. Наличку еще не снимала, и пока не собираюсь, не для этого заводила карту. На сегодня это самое выгодное предложение как по процентам на остаток, так и по кэшбекам. Привязала программу лояльности, это очень просто, и покупала Синабон со скидкой, жаль, срок действия акции скоро заканчивается. Обедала в Ваби Саби на 10% дешевле, чем было бы без карты. Выгода налицо. Единственный неприятный момент – это оформление онлайн, не люблю фотографироваться с развернутым паспортом. Расплачиваюсь картой везде, где расплачивалась другими картами: в супермаркете, в магазинах одежды и в кафе. Случаев, чтобы ее не приняли, не было.
Я пока не решаюсь заказать себе карту Мир от Тинькофбанка, так как живу в небольшом городке. И, очень сомневаюсь, что ее у нас принимают повсеместно. Хотя, условия обслуживания и начисления кэшбэка очень привлекательны для меня. Надеюсь, что в скором времени система Мир будет работать на всей территории РФ без проблем.
Пользуюсь данной картой уже полгода, делала специально в системе МИР, очень уж хотелось посмотреть как она в работе. Честно я за это время не столкнулась ни с какими проблемами, везде принимают и при оплате все ок. Отличия от системы Мастер и Виза не увидела, хотя остается огромный минус, что заграницей ей пользоваться нельзя.
Система мир мне знакома, про карту блэк узнал от друга. Хочу теперь тоже себе зарегистрировать эту карту. Самое важное для меня это кэшбек с покупок и беспроцентный перевод денег! Приложением на телефоне для карт никогда не пользовался, вот заодно попробую, интересная фишка!
Особой разницы не заметил, как стал пользоваться дебетовой картой МИР Тинькофф Банка, по сравнению с другими системами. В интернете рассчет идет без опозданий, оплачиваю ей и покупки и еду в кафе. Кэшбэком всего два раза воспользовался, не попадались нужные партнеры-магазины. А вот бесплатное обслуживание нравиться, нужно считать свои кровные.
Карту МИР заказал в Тинькофф Банке, как только предложили. Люблю все новинки, особенно с такими предложениями, как этот банк рекламирует. Удобно копить на ней деньги. Не берут за обслуживание, а тратить можно кэшбэк, когда набежит. Уже несколько точек с ним нашел. А еще пообещали конкретную защиту этой карты. В наше время все легко можно подделать, так ее не скопируешь!
Специально для расчетов с партнерами по бизнесу у нас в России, завел себе дебетовую карту МИР от Тинькофф Банка. Все переводы идут бесплатно, реально стал на этом экономить деньги. Обслуживание тоже для меня ничего не стоит, а вот про бонусы ничего не могу сказать. За кэшбэком как-то не слежу, покупаю где придется.
Внутри страны да, карта МИР Тинькофф Банка работает, но вот за границей у меня не приняли к оплате безналом, пришлось искать банк, чтобы снять деньги. Так что нужно работать еще немало над этой платежной системой. Ну не таскать же за рубеж кучу карт, одна должна везде работать!
Свою Тинькофф Блэк заказал от платежной системы Мир. Наслышан о нашей российской системе, которую вначале раскручивал Сбер, а сейчас присоединяются и другие банки. Так как мои счета все работают через Тинькова, то и дебетовую заказал у них же. Обычная карта с нормальными условиями. Сильно не зациклен на бонусах, поэтому не важно, что мало партнеров на кешбеки, а в остальном все у нее работает. Мобильный банк, переводы платежей, наличка, все самое главное, что нужно от карты, все есть и все действует. Чего еще от карты-расходника желать, так что нормальную карту Тинькофф сработал, годиться!
А кто еще поддержит нашу страну, если не сами банки, которые в ней работают? Я приветствую Тинькова, что он к Сберу присоединился и выпустил свою карту в системе Мир. Мне ее сделали за два дня, привезли в офис и привет! Не надо ехать и долго ждать, сразу закинул на свою Тинькофф Блэк со счета деньги. Мобильное приложение уже дома устанавливал, теперь всегда буду в курсе, что там мне приятного по кешбеку нападало. Буду пользоваться, пойму, карта еще сырой продукт или нет, но исходные вроде все достойные, посмотрим.
Я за то, чтобы хотя бы таким образом помогу своей стране. Я приветствую все начинания, которые освободят нас от зависимости других стран. Не скрываю, что патриот, сразу себе заказал у Тинькова карту Мир. Все функции дебетовой карты выполняет, еще и кэшбэк и проценты мне гонит, чем она хуже других, даже не вижу. Мобильное приложение сильное, вся инфо в доступе, правильно, что Тинькофф ее выпустил. Я бы вообще таким банкам карт-бланш давал, кто своих поднимает! А что есть какие-то непонятки, думаю со временем утрясут.
Все больше карт поддерживают бесконтактную оплату. Моя Тинькофф Блэк Мир умница, везде дает рассчитаться. Честное слово, еще ни разу не напоролся на отказ. Все такие карты должны быть, чтобы вся современная начинка работала. А то начинают карты делить по удобствам. Единственно, что посмотрел партнеров и не стал заморачиваться по кэшбэку от Мира, мало партнеров. Я и процентами накоплю на плату за обслуживание, а карта прикольная, дизайн что надо!