Ао национальное бюро кредитных историй 077 00003 что это

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ): инструкция как узнать свою кредитную историю

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) предоставляет заемщикам возможность проверить бесплатно свою КИ, если она находится в этом Бюро. Услуга предоставляется ежегодно, не более двух раз в год. Если необходимо, проверку можно делать без ограничения, но придется оплатить услугу. Клиентам Бюро предлагает несколько способов формирования запроса на получение отчета, чтобы была возможность выбора наиболее приемлемого варианта.

Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»

Компания аккумулирует сведения, поступающие от кредиторов, формируя КИ заемщиков, формирует и предоставляет кредитные отчеты, обеспечивает безопасное хранение конфиденциальных сведений.

Особенности деятельности Бюро:

КИ активно кредитующихся заемщиков с высоким процентом вероятности попадают в базу НКБИ, поэтому проверяя свою КИ, необходимо делать запрос в это Бюро.

В числе пользователей КИ кроме кредиторов находятся страховые компании, организации ЖКХ, сотовые операторы, потенциальные работодатели.

Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?

Законодательно установлено, что любой заемщик может заказать свой кредитный отчет в любом Бюро 2 раза в год бесплатно, платное количество обращений не ограничивается.

В НБКИ получить КИ можно через портал Госуслуг, воспользовавшись услугами Почты России, через компании-партнеры бюро, или посетив офис.

С помощью портала Госуслуги

Самым удобным, простым и абсолютно бесплатным способом (при заказе 2 отчетов в год) является заказ КИ через портал Госуслуг.

Сначала необходимо проверить, подтверждена ли учетная запись пользователя на портале Госуслуг. Для этого необходимо авторизоваться на сайте esia.gosuslugi.ru и проверить статус УЗ на главной странице справа:

Если статус «Подтвержденная», то можно переходить к формированию запроса. Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя.

Открыть сайт НБКИ www.nbki.ru, перейти в раздел «Получить кредитную историю», выбрать субъекта КИ:

Выбрать способ получения и авторизоваться в личном кабинете:

Если пользователь еще не зарегистрирован на сайте, открывается вкладка «Регистрация». Потребуется ввести адрес электронной почты, и придумать пароль.

После входа в личный кабинет, необходимо подтвердить УЗ через Госуслуги, нажав «Подтвердить».

Потребуется заполнить форму с паспортными данными и нажать «Подтвердить через Госуслуги».

Далее можно заказывать Кредитную историю, нажав «В корзину».

Пользователь может воспользоваться и другими услугами, которые предлагает Бюро: узнать персональный кредитный рейтинг, динамику изменения ПКР за последний год.

Отправка запроса по почте

Если клиент не желает регистрироваться и подтверждать УЗ на Госуслугах, он сможет подать запрос на формирование КИ через почтовое отделение связи. Ему придется оплатить услуги нотариуса за заверение подписи, и комиссию почты за отправку заказного письма.

Срок формирования отчета 3 дня, после получения. Документ высылается заказным письмом на адрес, указанный в запросе.

Отправка запроса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью

Владельцы усиленной квалифицированной электронной подписи смогут отправить запрос через интернет. В этом случае запрос заполняется клиентом, подписывается КЭП и отправляется на адрес электронной почты Бюро. Сертификат КЭП пересылается отдельным файлом.

Отправка запроса телеграммой

Через почтовое отделение можно отправить телеграмму с запросом. Обязательная форма отсутствует, но в телеграмме должна быть информация о пользователе с его идентификационными данными: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и проживания, номер контактного телефона.

Подпись отправителя будет заверена начальником почтового отделения или другим уполномоченным работником и пользователю потребуется оплатить только комиссию за отправку телеграммы в зависимости от количества знаков. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

Через агентство кредитной информации

Заказать кредитную историю можно у партнера НКБИ «Агентство кредитной информации».

Порядок действий следующий:

Через организации, сотрудничающие с НБКИ

НКБИ сотрудничает со многими компаниями и организациями, оказывающими услуги по формированию кредитных отчетов. Это банки, небанковские структуры. Запросить КИ можно через них, только услуга будет оказана платно.

Список партнеров нац. бюро кредитных историй по регионам России есть на сайте:

Через ЗАО «Компания Айкос» можно заказать курьерскую доставку отчета.

Личное обращение

Можно обратиться в офис по приему посетителей с паспортом и СНИЛС. Как добраться до офиса, можно посмотреть на сайте.

Обращаться можно в рабочие дни, с понедельника по пятницу с 10.00 до 17.00, перерыв на обед 13.00–14.00.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?

Зарегистрировавшись на сайте и подтвердив учетную запись, клиент сможет узнавать свою КИ через сайт НБКИ неограниченное число раз, предварительно оплатив за услугу (после использования бесплатных проверок).

Для этого потребуется зайти в личный кабинет и заказать услугу.

Подтверждение УЗ через портал Госуслуг потребуется сделать 1 раз для идентификации клиента в системе.

Как получить справку в НБКИ?

Справку о персональном кредитном рейтинге пользователя можно заказать в личном кабинете на сайте НБКИ, выбрав соответствующую услугу. Порядок действий аналогичен, как при формировании запроса на получение КИ. 2 раза в год она предоставляется бесплатно, в дальнейшем взыскивается плата согласно тарифам.

Дополнительно клиенты могут заказать справку о динамике персонального кредитного рейтинга. Услуга предоставляется также в личном кабинете, платно.

Услуги для физических лиц

Физические лица могут заказать следующие услуги:

Дополнительно, подписавшись на рассылку, пользователям будут приходить на электронную почту новости, связанные с кредитными историями, изменения в законодательстве и т. д. Функционал сайта позволяет получать ответы на популярные вопросы в отдельной рубрике «Вопросы и ответы».

Услуги для юридических лиц

Юридическим лицам предоставляются следующие услуги:

Популярные программы НКБИ

Самыми популярными услугами, которые оказывает БКИ физическим лицам, являются отчеты о кредитных историях субъектов, формирование персонального кредитного рейтинга, отчет о динамике ПКР.

Получать отчеты могут кроме кредитных организаций страховые компании, поставщики ЖКУ, операторы сотовой связи, с согласия субъекта КИ.

Программы для банков:

Стоимость услуг

Стоимость услуг НБКИ:

Получение платного кредитного отчета

Получение кредитного рейтинга платно

Отчет о динамике ПКР

Действия с кодом субъекта КИ

Плюсы и минусы

В деятельности НКБИ больше плюсов, чем минусов, это объясняется тем, что компания занимает лидирующую позицию в рейтинге БКИ.

Минусами в работе Бюро являются наличие технических сбоев, недостаточная компетентность специалистов, отвечающих на вопросы по телефону, имеет место задержка предоставления отчетов.

Отзывы

Отзывы о работе компании противоречивые, часто негативно отзываются пользователи, которые не знают требований законодательства относительно платности третьего и последующих запросов КИ, порядка идентификации клиентов и т. д.

Положительно отзываются о сроке получения отчета о КИ. Отчет можно забрать уже через 15 минут после обращения в офис Бюро, платные отчеты онлайн приходят в течение нескольких минут.

Отрицательно пользователи высказываются при предоставлении ложной информации, о плохой работе техподержки, вымогательстве платных услуг. Может быть предоставлен отчет без данных, если клиент желает получить развернутую информацию, с него требуют оплату услуги. Есть вопросы по расчету скоринга, часто показатель ПКР не соответствует реальности (по мнению пользователя).

Юридические лица, которые заключают договора с НКБИ в качестве пользователей КИ (банки, небанковские кредитные компании), высказываются отрицательно по поводу программного обеспечения, наличия технических сбоев. Отмечается плохое сопровождение.

Контактная информация

Адрес на направления запросов и других писем: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, с пометкой «Для АО «НБКИ»

Телефон для связи: +7 495 221-78-37 – многоканальный.

Для физических лиц: 8 495 258 85 74.

Факс: +7 (495) 221-78-37 доб. 125.

Понедельник–четверг 9.30–18.30, Пятница 9.30–17.30.

Связаться со специалистами можно через форму обратной связи, расположенную в разделе «Контакты» на сайте.

Источник

Как получить кредитную историю через Национальное бюро кредитных историй?

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России организация, собирающая сведения о кредитах и заемщиках. Кроме сбора, НБКИ обрабатывает и накапливает данные. Появилась организация 11 лет назад в Москве, где и расположен головной офис. Предложение о создании поступило от Ассоциации российских банков. В среднем согласно разным оценкам, Национальное бюро охватывает чуть меньше половины рынка кредитных историй. При наличии 25 конкурирующих кредитных бюро, уступающих по размерам национальному.

АО НБКИ – национальное бюро кредитных историй является акционерным обществом. Акциями владеют крупные финансовые организации как в России, так и в Европе и Америке. Основная задача бюро – создать общую для всех базу данных о кредитах и обеспечить к ней доступ банковских служащих. Это позволит ускорить и сделать проще процесс рассмотрения заявок и принятия решения по каждому клиенту, желающему оформить кредит в банке.

По последним данным год у бюро есть данные почти о 200 млн. кредитов, которые были выданы более чем 2500 кредитными организациями.

В НБКИ могут обращаться клиенты российских банков, оформившие или только планирующие получить кредит. Они могут получить несколько услуг:

При этом не обязательно обращаться в головной офис – информацию можно получить у одного из партнеров бюро, которых больше сотни по всей территории России. В 90% случаев, найти кредитную историю можно в базе НБКИ.

Деятельность национального бюро кредитных историй регулируется Федеральной службой по техническому и экспортному контролю, которая предоставила организации лицензию, позволяющую заниматься охраной конфиденциальных данных техническими средствами.

Деятельность АО Национальное бюро кредитных историй

НБКИ работает с огромным количеством финансовых и кредитных организаций разного размера, что позволяет обеспечивать максимальный охват информации. Число организаций партнеров постоянно растет. Вследствие этого Национальное бюро имеет самую точную и достоверную информацию о кредиторах и заемщиках.

Одно из основных направлений деятельности связано с совершенствованием функционирования системы управления рисками. Поскольку все алгоритмы апробируются на самой большой в России базе релевантных заемщиков, НБКИ на данный момент предоставляют самые точные прогнозы рисков.

Кроме того, организация предоставляет статистику о количестве кредитов, количестве и состоянии задолженностей, росте процентных ставок и коэффициенте потребительской задолженности, который позволяет оценить кредитное здоровье по стране.

Большая часть услуг, которые может предоставить НБКИ уникальны и в России не доступны в других организациях. Для улучшения технологий бюро постоянно сотрудничает с итальянскими и американскими партнерами, перенимая их опыт разработки информационных решений. Банкам НБКИ позволяет рассчитать скоринговый бал любого клиента. Для этого используется следующая информация:

Как получить кредитную историю через НБКИ?

Если обратиться в Национальное бюро напрямую можно получить бесплатный отчет кредитной истории, однако не более 1 раза за 12 месяцев. Дальнейшие запросы будут платными.

Через akrin.ru – партнера Национального бюро кредитных историй официальный сайт бесплатно нельзя получить информацию о своей кредитной истории. Однако заплатив порядка 450 р. за один отчет можно получить данную информацию. При запросе нескольких отчетов, сайт предложит более выгодные условия. Это может быть полезным, если вы регулярно поверяете состояние своей кредитной истории. Запросить данные другого заемщика нельзя. На других порталах стоимость запроса в базу данных выше.

Кроме полной информации о вашей кредитной истории, вам предоставят данные о том, какие банки и когда ее просматривали.

Также можно заказать смс-уведомление об изменении вашей кредитной истории в базе НБКИ.

Срок хранения кредитной истории в базе составляет 15 лет со дня последнего изменения. При этом удалить свою кредитную историю из базы нельзя. Исключение составляют случаи, когда документ был создан по ошибке.

Источник

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

У каждого человека или юридического лица, пользовавшегося кредитными услугами банка, МФО, кредитного потребительского кооператива или другой подобной организации, есть своя кредитная история. В ней отображаются персональные сведения о кредиторе, а также все данные о кредитах.

О чём может рассказать кредитная история?

Если речь идёт о физическом лице, то в кредитной истории содержатся его ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС гражданина, если о юридическом — то название фирмы, дата её учреждения, юридический адрес, ИНН и другие реквизиты. Информация по кредитам включает в себя названия банков или других кредитно-финансовых организаций, которые выдавали кредит, размер займа, даты платежей, есть ли задолженность и на какой срок, в каком объёме, передан ли кредит в какое-либо коллекторское агентство. Если есть просрочки по выплатам, указывается текущий показатель и худший за всю кредитную историю.

Все эти сведения из кредитных бюро могут многое сообщить о заёмщике. Банк или работодатель могут оценить, стоит ли иметь дело с человеком, который хочет взять кредит или устроиться на работу. Если речь идёт о какой-либо фирме, то партнёры и кредитные организации определяют для себя, целесообразно ли с ней сотрудничать.

Вся информация по кредитной истории содержится в отчёте, который формируют и передают по запросам НБКИ и другие бюро. Поступают эти сведения по правилам федерального закона № 218-ФЗ в сами БКИ (бюро кредитных историй) из различных кредитно-финансовых организаций, которые фиксируют поступающие по выданным займам платежи.

Что такое НБКИ?

Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим среди подобных организаций, зарегистрированных в России. Данное БКИ действует с 2005 года обладает самой полной и релевантной базой заемщиков. В бюро кредитных историй поступают сведения практически обо всех лицах, которые брали кредиты на территории страны, и истории их платежей.

База кредитных историй — это результат взаимодействия с тысячами финансовых организаций по всей территории России (всего более 3 тыс. контактов, что выше, чем у всех вместе взятых БКИ в стране).

Услуги НБКИ

Национальное бюро кредитных историй разработало и постоянно улучшает механизм оценки кредитоспособности физического или юридического лица. Благодаря системе скоринга кредиторы могут снижать риски своей деятельности, заранее предупредить случаи мошенничества, создавать более привлекательные для клиентов кредитные портфели.

Национальное БКИ оказывает определённые услуги для каждой категории своих клиентов.

Для заёмщиков предоставляется общая информация о том, что такое и для чего нужна кредитная история. Официальный сайт НБКИ содержит информацию о том, как сделать запрос кредитной истории (по почте, с помощью телеграммы, заполнив онлайн-заявку на сайте или в отделении кредитного бюро в своём регионе). Также заёмщик вправе оспорить те или иные данные в своей кредитной истории, если там содержится ошибочная информация. Кроме того, заёмщику предоставляется справка из Центрального каталога кредитных историй о всех бюро, куда поступали сведения по его займам.

Кредиторам НБКИ также предоставляет отчёты по кредитным историям, оказывает услуги скоринга, проводит проверку паспортных данных клиента. НБКИ предоставляет всю информацию, необходимую для аналитики. Кредитно-финансовые организации могут заключить с Национальным бюро кредитных историй партнёрский договор, который включает предоставление кредитных историй, открытие доступа к базе залогового движимого имущества, отчёты из Центрального каталога и ряд других услуг. Такой договор с кредитным бюро даёт возможность банкам и другим финансовым организациям оперативно и в полном объёме получать информацию для консультирования имеющихся и привлечению новых клиентов, для создания привлекательного пакета предложений по кредитам.

Среди наиболее востребованных услуг данного сервиса кредитных историй можно выделить следующие:

Отправить запрос в НБКИ и получить выписку из кредитной истории клиенты некоторых банков могут в определённых случаях бесплатно.

Контактные данные НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — официальный сайт.

Кроме того, вы можете задать свои вопросы в электронном письме — для этого нужно заполнить онлайн-форму на официальном сайте, указав свои контактные данные и суть вашего обращения.

Для бумажной корреспонденции вы можете использовать адрес: 121069, город Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1. В письме следует указать: «для АО «НБКИ»».

Вы можете посетить головной офис Национального БКИ в Москве. Он находится по адресу: ул. Большая Никитская, д. 24/1, стр. 5, подъезд 3 (вход со стороны Хлыновского тупика).

Пример отчёта из НБКИ

Отчёт из Национального бюро включает в себя три основных блока данных кредитной истории:

В отчёте НБКИ содержатся данные о том, кто брал кредит, включая адрес и контактный телефон. Сюда же входит информация из сводки кредитной истории: количество займов и их вид, сумма, на которую были взяты кредиты, дата заключения и срок действия договоров.

Для оценки кредитной платёжеспособности того или иного гражданина или физлица в отчёте НБКИ содержится расшифрованная информация о том, насколько добросовестно заёмщик выплачивает каждый кредит (включая сроки и объём платежей). Для удобства восприятия данных кредитной истории каждый случай корректной выплаты или нарушения обозначается определённым цветом.
Также в отчёте кредитных бюро содержится информация о самих физлицах и организациях, которые запрашивали отчёт, включая самого заёмщика, который интересовался своей кредитной историей.

Итак, мы рассмотрели, какое важное значение играет кредитная история в жизни потенциального заёмщика и как воспользоваться услугами специальных бюро.

На сайте «Выберу.ру» вы можете ознакомиться, с какими банками сотрудничает Национальное бюро кредитных историй и другие БКИ. Если вы пользуетесь кредитными услугами банков и МФО, на нашем портале вы можете узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация по вашим договорам.

Портал «Выберу.ру» советует регулярно заказывать выписку по кредитной истории, тем более, что раз в год большинство бюро предоставляют её бесплатно.

Источник

Список БКИ, где хранится ваша кредитная история, доступен на Госуслугах (доступ в ЦККИ)

На сайте gosuslugi.ru появилась новая услуга, она называется

Т.е. это список бюро кредитных историй, где есть события из кредитной истории физического или юридического лица. При заказе услуги отправляется заявка, ответ приходит не сразу, срок выполнения услуги — 1 час. Указано что «услугу предоставляет Центральный Банк Российской Федерации».

Результатом служит небольшой HTML-файл с табличкой со списком искомых БКИ. В моем случае их 4:

Перечень БКИ:

Эту информацию предоставляют онлайн и отдельные БКИ, например Эквифакс, но там эта услуга — платная — 295 рублей.

Тут можно вспомнить, что год назад была акция на предоставление такой услуги бесплатно. Но теперь платить совсем не нужно.

Источник

Кредитный рейтинг: что это, как его узнать и почему он так важен

Почему важен кредитный рейтинг

По данным ЦБ РФ, в России на 1 октября за россиянами числились кредиты на сумму ₽23,5 трлн, просроченная задолженность (сумма долга по двум и более обязательным платежам в течение 120 дней) составляет ₽950,9 млрд.

В сентябре только 35,8% заявок на потребкредиты и кредитные карты были одобрены банками (данные НБКИ). В октябре кредитные организации выдали ссуд на 8,7% меньше в количественном отношении, а общая сумма кредитов сократилась на 10,6% по сравнению с сентябрем.

Политика банков будет и дальше ужесточаться. В Госдуме прошел все три чтения законопроект, по которому банкам будут устанавливать количественный лимит на выдачу кредитов. В ситуации, когда банку, условно говоря, будут разрешать выдавать 100 кредитов в день, ему придется тщательно выбирать тех, кому их одобрить. И выигрывать в этом «конкурсе» наверняка будут самые надежные и платежеспособные клиенты. Для оценки потенциального заемщика банки пользуются информацией из кредитной истории заемщика, в том числе учитывают индивидуальный (персональный) кредитный рейтинг (ИКР или ПКР).

По данным Банка России, десять банков из 14 крупнейших в рознице выдают кредиты на основе заявки заемщика и опираются на данные бюро кредитных историй (БКИ) о текущем уровне платежей по кредитам.

Кредитный рейтинг — что это такое, как рассчитывается и на что влияет

Индивидуальный или персональный кредитный рейтинг (ИКР или ПКР) — балл, который присваивается потенциальному заемщику на основании его кредитной истории. Он рассчитывается автоматически бюро кредитных историй (БКИ) на основании ряда переменных: количество открытых и закрытых кредитов, долговая нагрузка (какой процент от общего дохода тратится на оплату кредитов), просроченная задолженность, наличие проданных долгов коллекторам и др. Это аналог банковского скоринга.

«Максимально влияют на уровень рейтинга допущенные заемщиком просрочки. Важное значение также имеет количество действующих кредитов, коррелирующее с долговой нагрузкой заемщика», — отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

Чем выше балл кредитного рейтинга — тем больше шансов у человека получить кредит на выгодных условиях. Тем не менее БКИ отмечают, что ИКР носит информационный характер и даже высокий балл — не гарантия одобрения кредита, окончательное решение о выдаче кредита и о его условиях принимает кредитная организация, то есть банк.

По данным НБКИ, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по потребкредитам в октябре 2021 года составил 627 баллов (минимальное значение — 300 баллов, максимальное — 850 баллов). Чем выше запрашиваемая сумма кредита, тем более высокие требования предъявляют кредиторы к ПКР. Так, для получения кредита в октябре на сумму от ₽500 тыс. средний балл по ПКР составил 697 баллов, а до ₽30 тыс. — 568 баллов.

ИКР может использоваться не только банками, но и самим человеком. Узнать свой ИКР полезно перед тем, как взять ипотеку или любой другой кредит, чтобы понять, как вас может оценить банк. В случае низкого рейтинга у заемщика будет время его исправить. Кроме того, регулярно проверяя свою кредитную историю, человек может обнаружить, не появились ли в ней ошибки и, соответственно, направить в БКИ заявление о необходимости ее исправить. Также история позволит проверить, не оформлены ли мошенниками на человека кредиты, которые он не брал.

Как и где узнать свой кредитный рейтинг

Данные о кредитных историях и кредитном рейтинге хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Кредитная история и кредитный рейтинг одного и того же человека могут быть разными в разных БКИ. Это связано с тем, с какими банками и другими организациями у БКИ есть договор на обмен информацией.

Допустим, у человека один кредит в ВТБ, и банк сообщает о нем данные в НБКИ, а второй кредит в Сбербанке, который отправляет о нем данные в ОКБ. Соответственно, данные о кредитной истории и кредитном рейтинге из НБКИ и ОКБ будут различаться. Чтобы ознакомиться со всеми частями кредитной истории, необходимо знать, в каких конкретно БКИ они хранятся.

На текущий момент в России работают восемь БКИ, которые внесены в государственный реестр ЦБ:

Как узнать кредитный рейтинг через «Госуслуги»

Чтобы не тратить время на запросы в каждое БКИ по отдельности, можно через «Госуслуги» запросить информацию о том, в каких конкретно БКИ хранится кредитная история.

На портале «Госуслуг» нужно пройти на вкладку «Справки/Выписки», далее выбрать раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобится подтвердить только данные паспорта, которые автоматически загрузятся из личного кабинета.

В ответ Банк России пришлет в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Как узнать кредитный рейтинг, если нет учетной записи на «Госуcлугах»

Тем, кто не имеет учетной записи на «Госуслугах», можно обратиться за получением списка БКИ, в которых хранится кредитная история, в:

Получив список БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история, следующий шаг — запросить в каждом из них свою кредитную историю. Внутри кредитной истории будет указан и кредитный рейтинг. У ряда БКИ кредитный рейтинг указывается отдельно, достаточно лишь выбрать этот раздел в личном кабинете. Все БКИ, внесенные в реестр ЦБ, позволяют войти в личный кабинет на их сайте, используя логин и пароль с «Госуслуг» (ЕСИА). Кроме того, в каждое из них можно обратиться лично, посетив их офисы, а также по почте письмом или телеграммой.

В каждом БКИ заемщик может заказать кредитный отчет бесплатно два раза в год (на бумажном носителе один раз в год), далее заказ отчетов становится платным. Количество платных обращений не ограничивается. Ряд БКИ предлагают так называемую подписку, по которой присылают историю регулярно, а также могут предупреждать о каждом новом оформленном кредите.

Новая шкала кредитного рейтинга: чем она будет отличаться от прежних

С 1 января 2022 года в России официально будет введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов россиян, согласно указанию ЦБ РФ. Первыми ее должны начать применять квалифицированные бюро кредитных историй, остальные БКИ на новую шкалу обязаны перейти с 1 января 2024 года. Статус квалифицированных бюро кредитных историй в России по состоянию на ноябрь имеют три — «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) и «Бюро кредитных историй «Эквифакс». ОКБ досрочно выполнило ряд требований регулятора и уже рассчитывает кредитный рейтинг по новой шкале от 1 до 999 баллов, а у «Эквифакса» и ранее рейтинг был от 1 до 999, то есть ему нужно будет только выполнить некоторые требования ЦБ.

Новшества, которые прописаны регулятором в качестве обязательных для расчета индивидуального кредитного рейтинга гражданина:

Количество баллов — от 1 до 999 баллов. Новая шкала кредитного рейтинга, по сути, не является новой как таковой, а, скорее, первой единообразной, которую Банк России потребовал сделать для всех бюро кредитных историй. Ранее каждое из БКИ применяли собственные шкалы, так, например, в НБКИ шкала включала 850 баллов, а в ОКБ максимальная оценка рейтинга составляла 1245 баллов. Новая единообразная шкала кредитного рейтинга заемщика будет рассчитываться в диапазоне от 1 до 999 баллов: чем выше рейтинг, тем ниже оценивается кредитный риск заемщика, то есть у заемщика больше шансов получить одобрение кредита.

Доступность кредитного рейтинга для всех. Кредитный рейтинг теперь обязаны будут показывать заемщику все БКИ (квалифицированные — с 1 января 2022 года, остальные — с 1 января 2024 года). Ранее БКИ могли эту информацию гражданам не предоставлять, а только направлять полные кредитные истории без данных об оценочных баллах. В результате человек, получая отказ в выдаче кредита, не всегда мог сопоставить это с данными своей кредитной истории и/или вообще не знал, что его рейтинг низкий.

Бесплатное и неограниченное количество запросов на кредитный рейтинг. Кредитную историю бесплатно можно запрашивать в каждом из БКИ не более двух раз в год (на бумажном носителе — один раз в год). За последующие обращения за кредитной историей бюро требуют дополнительной платы. А вот кредитный рейтинг можно будет проверять хоть каждый день и бесплатно.

Раскрытие факторов и их веса в кредитном рейтинге. У БКИ остается право пользоваться при расчете кредитного рейтинга собственными данными, причем не только теми, которые содержатся в кредитной истории, но и вне ее. Поэтому очень важна новая обязанность бюро раскрывать потребителям, какие именно факторы оказывают влияние на рейтинги и какой они имеют вес в рейтинге. Это позволит заемщику понять, из чего сложилась оценка и почему она разная в различных БКИ. Например, если ОКБ обладает сведениями о просроченной задолженности в банке X, то человек увидит, что именно этот фактор снизил его рейтинг, тогда как, допустим, в НБКИ рейтинг будет выше, потому что у НБКИ нет сведений про просрочку в X.

Графическая наглядность. Кредитный рейтинг станет наглядно отображаться в графическом виде: красная зона (низкий рейтинг), желтая зона (средний рейтинг), светло-зеленая зона (высокий рейтинг), ярко-зеленая зона (очень высокий рейтинг). В последнюю зону относятся 10% самых качественных заемщиков, а доля остальных зон составляет по 30%.

₽500 и 91 день. Кредитный рейтинг должен предсказывать дефолт заемщика (невозможность выплачивать долг) в течение ближайшего года на сумму от 500 рублей и на срок от 91 дня. На стадии обсуждения проекта указания ЦБ, речь шла о том, что в кредитном рейтинге будут отображаться и все прошлые просрочки, начиная ₽ 500 сроком от 91 дня.

Какой кредитный рейтинг хороший

Понятие хорошего кредитного рейтинга — довольно расплывчато. И связано это с тем, что алгоритмы его расчета в каждом БКИ собственные, как и массив данных, на основе которых он рассчитывается. Поэтому адекватно оценить свой рейтинг как «хороший» или «плохой» заемщик может только, запросив его в БКИ. Бюро к оценке в баллах дают пояснения, каким именно он считается в их градации.

«РБК Инвестиции » провели эксперимент и запросили кредитный рейтинг в трех БКИ. У одного и того же человека рейтинг в двух из них расценивается как высокий, а в одном — как низкий.

Источник