Авторизация денежных средств что такое
RRN платежа, код авторизации и другие параметры карточной операции
RRN платежа.
RRN (Reference Retrieval Number) – это уникальный идентификатор банковской транзакции, который назначается банком Эквайрером при инициализации платежа. RRN принимает цифробуквенное значение, состоящее из 12 символов (цифры и буквы латинского алфавита). RRN может быть запрошен при необходимости Торгово-сервисным предприятием (ТСП) у банка Эквайрера. Также этот параметр, помимо прочих, можно найти в свойствах платежа в личном кабинете PayKeeper, перейдя на вкладку «Параметры операции» или «Параметры запроса».
RRN может потребоваться, например, для уточнения корректности произведенной транзакции по платежу – в этом случае организация делает запрос в банк, указывая идентификатор транзакции. Также RRN удобно использовать для поиска платежа в личном кабинете PayKeeper.
Код авторизации.
При проведении карточной операции ей присваивается код авторизации. Последний назначается банком Эмитентом, является результатом успешно пройденной процедуры авторизации и может служить, в том числе, идентификатором проведенного платежа.
Код авторизации представляет собой строку, состоящую из 6 цифр и букв латинского алфавита. Пример кода авторизации: 95F69T. Код авторизации, в большинстве случаев, может быть найден в личном кабинете интернет-банкинга плательщика среди параметров платежа. Также код авторизации может быть запрошен в банке Эмитенте.
В личном кабинете PayKeeper код авторизации можно найти на вкладке «Параметры операции». В открывшемся окне среди прочих параметров платежа код авторизации может обозначаться по-разному, в зависимости от того, каким образом он транслируется в инфраструктуре Эквайрера: AuthCode (Промсвязьбанк, Московский Кредитный банк), APPROVAL_CODE (Русский стандарт), APPROVAL (ВТБ24), approvalCode (Cбербанк, РосЕвроБанк, Банк Открытие).
В общем случае, два вышеописанных параметра – RRN транзакции и код авторизации платежа – позволяют однозначно идентифицировать карточную операцию в инфраструктурах Эмитента и Эквайрера. Один из распространенных случаев, когда могут понадобиться RRN и Код авторизации – уточнение в банке Эмитенте статуса возврата денежных средств по произведенному платежу. Операции возврата также могут назначаются оба параметра. Плательщик имеет возможность предоставить в банк, выпустивший его карту, данные RRN и Кода аторизации возврата и получить по последнему точную информацию.
Результат авторизации 3D-Secure.
В некоторых случаях частью проведения карточной операции может являться процедура проверки кода 3D-Secure. Последняя является дополнительно мерой безопасности, созданная для того, чтобы исключить возможность мошеннических операций с картами.
Результатом проверки 3D-Secure могут быть следующие ответы Эмитента:
NOT PARTICIPATED – данный статус означает, что банковская карта не участвует в программе 3D-Secure. В основном, такими картами в настоящее время являются карты иностранных банков Эмитентов, выпускавших свои карты еще до введения 3D-Secure авторизации (например, некоторые карты AmericanExpress). В настоящее время поддержка 3D-Secure картами, выпущенными на территории РФ, является обязательной.
ATTEMPTED – данный статус присваивается результату проверки в том случае, если карта включена в программу 3D-Secure только номинально. По факту же операция проверки кода 3D-Secure в этом случае лишь эмулируется. Подобные карты могут выпускаться банками Эмитентами для того, чтобы они соответствовали современным стандартам безопасности интернет-эквайринга. В большинстве случаев эмиссия таких карт означает, что в банке Эмитенте только частично реализована поддержка 3D-Secure, или некоторые аспекты реализации программы 3D-Secure находятся в тестовом режиме.
AUTHENTICATED – статус присваивается результату проверки кода 3D-Secure, если авторизация прошла успешно.
DECLINED – статус означает, что авторизация 3D-Secure прошла неуспешно. Например, был неверно введен код авторизации либо плательщик отменил операцию проверки принудительно, нажав на ссылку отмены или закрыв страницу ACS (Access Control Server) банка Эмитента.
В личном кабинете PayKeeper результат авторизации 3D-Secure отображается на вкладке «Параметры операции» и отмечен тегом «3DSECURE».
Номер карты, имя держателя, срок действия.
Информация о карточной операции обязательно включает в себя основные характеристики самой карты, с помощью которой эта операция производится: номер карты, имя держателя карты и срок действия. Перечисленные параметры и код CVN/CVC (Card Verification Number/Card Verification Code) обычно требуется указать на платежной странице банка. Указанная плательщиком информация в дальнейшем сохраняется в качестве свойств карточной операции после завершения процедуры оплаты.
В личном кабинете PayKeeper эту информацию можно найти на вкладках «Параметры операции» и «Параметры запроса».
Например, если банком Эквайрером является Сбербанк, то срок действия карты будет отображаться на вкладке «Параметры запроса» под названием «CardAuthInfo/expiration». Первые четыре цифры будут относиться к году, последние две – к месяцу.
Если торговая точка проводит свои платежи через ВТБ24, то имя держателя карты, по которой была произведена банковская операция, можно найти на вкладке «Параметры операции» под тегом «CARD_HOLDER».
Номер карты в личном кабинете PayKeeper также отображается на вкладке «Параметры операции» под тегом «CARD_NUMBER»
АБС Россельхозбанк авторизация: что это за операция?
Некоторые владельцы банковских карт жалуются на списание разных сумм денег. Например, клиенты Россельхозбанка сообщают о снятии средств с пометкой «абс авторизация россельхоз». Не всегда понятно, за что был совершен такой платеж.
Что такое «абс авторизация россельхоз»?
Когда мобильный банк присылает подобное сообщение, то оно может означать, что транзакция пока не была проведена. Пометка «абс авторизация россельхоз» означает, что:
Если клиент получил сообщение подобного содержания, то это означает, что идет подготовка к предстоящей транзакции, а пока денежные средства заблокированы. Это должно насторожить, если держатель карты не совершал никаких платежей в магазине и интернете, не расплачивался за услуги.
В этом случае он должен быстро проверить баланс пластиковой карты, зайдя в личный кабинет или в банкомате, а также связаться со специалистом Россельхозбанка по телефону горячей линии 8-800-200-02-90, сообщив о проблеме. В некоторых случаях может потребоваться блокировка, если есть подозрение на пропажу карты или удаленный доступ к платежной информации.
Что делать, если была совершена авторизация?
Необходимо узнать, за какую услугу или товар и в пользу какой организации была заблокирована сумма. Если это сделали не ваши дети или супруг, то нужно насторожиться и обратиться к сотруднику Россельхозбанка и попросить выписку счета, а также информацию об операции, почему была заблокирована сумма.
Между авторизацией и транзакцией есть определенный промежуток времени. Он может составлять до 30 дней, поэтому у клиента есть время всё выяснить до выполнения платежа. Возможно, что кто-либо похитил данные карты, либо проведение операции (оплаты в магазине и т.д.) или само оповещение запаздывает.
Чтобы подстраховаться от кражи средств или незаконных списаний, рекомендуется:
Ни в коем случае нельзя сообщать конфиденциальные данные вашей карты третьим лицам, иначе в случае кражи средств банк не вернет деньги.
Авторизация карты: что это такое простыми словами
Одной из самых сложных банковских услуг является приём и обработка безналичной оплаты от клиентов – владельцев пластиковых карт. Для их осуществления применяется специальная логистическая процедура. Не все до конца представляют себе, что такое авторизация и какова технология этой специализированной финансовой процедуры. Давайте разберемся, каким образом банк подтверждает согласие на проведение платежей с помощью пластиковых карт.
Что такое авторизация и преавторизация карты
Под авторизацией понимается наделение кого-либо правами на осуществление комплекса действий. Кроме того, в это понятие включается проверка таких прав с целью подтверждения возможности их использования.
Для того, чтобы не путать авторизацию с аутентификацией, следует помнить:
Применительно к банковским услугам можно сказать, что авторизацией называется технологический процесс подтверждения:
Данные об остатке на счёте недоступны для эквайринга. Терминал в автоматическом режиме извещает кассира о том, что для подтверждения данных о владельце требуется авторизация. Например, владельцам «пластика», выданного крупнейшим финансовым учреждением России, нужно ввести в терминал код авторизации банковской карты Сбербанка.
Интересным способом обработки данных является преавторизация «пластика» на подтверждение кода. Она применяется в случае отложенного платежа. Готовая к списанию со счёта сумма замораживается. Операции по денежным средствам, блокированным на карте, владелец не может проводить до выполнения одного из условий:
Способы авторизации
После контакта карты со считывающим устройством POS-терминала осуществляется передача на терминал реквизитов и срока действия «пластика». Процедура авторизации – пятиступенчатая:
Если подтверждение сделки осуществляется с помощью подписи, печать чека происходит непосредственно после авторизации на терминале. Клиент подписывает чек, а продавец обязан произвести сверку с почерком на карте. Только после этого производится окончательное подтверждение транзакции и списание средств.
Онлайн
Наиболее часто при осуществлении платежей применяется онлайн-авторизация, так как большинство торговых точек оборудовано POS_терминалами, подключёнными к банковской информационной системе через сеть Интернет. Соединение может осуществляться двумя способами:
В автоматическом режиме система сразу выдаёт платёжной системе информацию о запрете или разрешении транзакции. Голосовое общение платёжного агента с представителем банка – эквайера длится немного дольше. Результатом также становится подтверждение платежа (выдача кода авторизации) или отказ в его осуществлении по различным причинам.
В процессе онлайн-авторизации учреждение банка сверяет данные о владельце и остаток средств на счёте. Код авторизации, выданный банком в онлайн-режиме, должен быть обязательно внесён в платёжный чек. Также в чеке должна быть информация о принятии кассиром оплаты с пластиковой карты клиента.
У такого вида авторизации есть большое преимущество – скорость осуществления всех необходимых действий. Однако, главный плюс процесса, зачастую оборачивается огромным минусом. Если во время авторизации происходит сбой работы Интернета и ошибка авторизации. Подтверждение платежа будет автоматически отменено. Таким образом, клиент лишается возможности оплатить покупку по безналичному расчёту.
Оффлайн
Если плательщик предъявляет для оплаты бесконтактную карту с чипом, содержащим данные об остатке на счёте, авторизация проводится в оффлайн-режиме, то есть без подключения к Интернету. Для авторизации нужен терминал, оборудованный системой обновления базы данных по запрету авторизации. При наличии такого терминала процесс оплаты происходит в несколько этапов:
Несомненным плюсом оффлайн-режима является отсутствие необходимости прямой связи с банком по терминалу. Главный недостаток системы – медленный режим работы. Если очередь из покупателей с чипованным «пластиком» длинная, ждать придётся довольно долго. Сумма платежа во избежание превышения разрешённого овердрафта не должна быть выше лимита бесконтактных транзакций, установленного банком-эмитентом.
Что делать в случае ошибки авторизации
При автоматической связи терминала с банком отмена авторизации по карте маловероятна. Это может случиться только тогда, когда остатка средств недостаточно для осуществления транзакции. Как правило, владельцы карт, предъявляя их к оплате через POS-терминалы, знают о том, каков остаток и лимит списания. Тогда авторизация не вызывает вопросов.
Чаще отказ в авторизации могут получить от банка те, кто осуществляет платёж, вводя пин-код, или подписывая чек. Вправе отменить платёж две инстанции:
Причины все те же: недостаток средств на счёте или желание банка-эмитента убедиться в подлинности карты (личности предъявителя). Действия владельца – сразу обратиться для устранения проблем в банк – эмитент.
Единственное, чем может быть продиктован отказ банка в осуществлении платежа – обеспечение безопасности для денежных средств клиента на карточном счёте. Поэтому система авторизации аннулирует все без исключения подозрительные платежи. Клиенты крупнейшего банковского учреждения России на официальном сайте могут найти информацию о том, что означает отмена авторизации по банковской карте Сбербанка. Аналогично другим финансовым учреждениям банк считает первостепенной задачей сохранность конфиденциальных данных о клиентах и их счетах.
Заключение
Повсеместный переход на безналичные расчёты при оплате товаров (работ, услуг) сделал навыки авторизации контактных и бесконтактных пластиковых карт очень полезными для всех категорий населения. От клиента требуется соблюдение двух несложных условий – помнить пин-код своей пластиковой карты и стараться держать под контролем остаток денежных средств на текущем счету. Так значительно экономится время оформления покупок там, где установлены POS-терминалы для приёма платежей.
Что означает авторизация кредитной или дебетовой карты?
Некоторые совершаемые платежные операции, проводимые по платежной карточке, требуют получения одобрения со стороны банка-эмитента, то есть той организации, которой она была выпущена. Без такого «разрешения» платеж или оплата не могут быть осуществлены. Чтобы дать «добро», платежный инструмент должен пройти процедуру авторизации.
Это условие для карточек с магнитными полосами, а также платежей, сумма по которым превышает дозволенный разовый лимит. Без соответствующего разрешения провести подобные операции не получится. Магнитные карточки, к примеру, не содержат информации о том, сколько денежных средств находится на карточном счету. Это означает, что без подтверждения со стороны эмитента продажа или принятие оплаты по услуге не может проводиться. К примеру, у человека фактически может не быть вообще никаких средств.
Авторизация банковской дебетовой/кредитной карты представляет собой процесс дистанционного разрешения на предоставление разрешения от банка-эмитента для проведения определенной операции с помощью платежного инструмента. Это исключает вероятность перерасхода, если на пластике есть овердрафт, мошеннических действий, когда преступники хотят совершить максимально дорогую покупку.
Какой бывает авторизация?
К услугам держателей пластиковых карточек два способа выполнения авторизации:
Получая соответствующий запрос, эквайер направляет транзакцию в центр, уполномоченный произвести авторизацию. В его качестве чаще всего выступает банк-эмитент. В некоторых случаях процедура отличается. Эмитент может наделить подобным правом как эквайера, так и процессинговый дата-центр, который оказывает подобный сервис.
Нередко банки выполняют сразу обе функции. Они одновременно являются и эмитентом, и эквайером. Как это происходит? Держатель, к примеру, расплачивается карточкой Сбербанка в торгово-сервисном предприятии, обслуживаемом тем же финансовым учреждением. Стороны являются клиентами одного банка. Сбербанк получает и отправляет запрос в свой дата-центр, а не другой организации. Аналогичной будет ситуация, если использовать платежный инструмент, к примеру, ВТБ в магазине, обслуживаемом ВТБ.
Какими бывают режимы авторизации?
Держатели платежных инструментов могут производить покупки и оплату как в городских магазинах, так и посредством интернета. Это приводит к тому, что авторизация проходит в двух режимах:
Процесс в каждом случае имеет некоторые отличия, требует более детального рассмотрения.
Авторизация в онлайн режиме
Осуществляется следующим образом:
Описанная выше процедура получила наиболее широкое распространение и применяется практически повсеместно. Она имеет существенные преимущества, но есть, конечно, и некоторые недостатки. Авторизация в режиме онлайн позволяет эмитенту вести обработку поступающих транзакций в режиме реального времени, управлять карточными счетами, быстро реагировать на любые форс-мажорные обстоятельства, пресекать подозрительные сделки, которые компрометируют пластик, производить блокировку при краже. Минимизируется промежуток времени, за которое денежные средства поступают на счет и в базу данных.
Если говорить о недостатках подобной системы, авторизация не является быстрой. Держатель не ощущает подобного на себе, но это именно так. Денежные средства какое-то время остаются в блоке на карточном счете. Они, по сути, заморожены и только потом поступают на счет продавца либо поставщика. Нередко для подтверждения совершения платежа требуется предоставить чек, поэтому рекомендуется некоторое время сохранять эти бумаги. Это объясняет и тот факт, что возврат, обмен происходит только при предоставлении чека.
Режим онлайн имеет прямую зависимость от скорости устанавливаемого соединения в коммуникационных системах. Нередко обмен данных осуществляется посредством сотовой связи. Если произойдет сбой работы в процессинговом центре либо не будет связи, последующие транзакции по торговым точкам станут невозможными, пока работа не будет полностью восстановлена.
С появление смарт-карт, то есть платежных инструментов с чипом, стало возможным совершать авторизацию по принципу офлайн. Микропроцессор, встраиваемый в платежный инструмент, хранит необходимые данные по платежным операциям, остаточным лимитам. Чтобы считать информацию, торговая точка оборудуется торговыми терминалами нового образца с большим объемом памяти. Они накапливают платежи по карточкам в течение дня, а затем передают эквайеру либо направляют процессинговому центру. В такие устройства обязательно загружают стоп-лист. Он содержит номера карточек, которые запрещены к приему. Список постоянно обновляется.
Авторизация в офлайн режиме
Эта процедура происходит следующим образом:
Эта система считается более усовершенствованной, но, к сожалению, она еще не до конца внедрена. На территории Российской Федерации лишь некоторые торгово-сервисные предприятия имеют подобные терминалы. Авторизация в режиме офлайн позволяет производить расчеты даже тогда, когда нет связи, центральный компьютер неисправен. Необходимые данные забирает представитель банка-эквайера. Минусом является то, что в базу деньги поступают гораздо позже, нежели обычным способом.
Авторизация денежных средств что такое
Что такое предварительная авторизация банковской карты?
Спасибо, Ваш голос учтён
Что такое предварительная авторизация банковской карты?
Что такое предварительная авторизация банковской карты?
В любом случае, именно вы даете контрагентам разрешение на подобное блокирование средств, поскольку именно вы соглашаетесь с их условиями и передаете им свои данные, банк лишь выполняет поступающие распоряжения. При этом, предварительная авторизация вас ни к чему не обязывает, ну разве что немного побуждает к исполнению условий договора. С точки зрения владельцев карт преавторизация вообще бесполезна, плюсы от нее получает только поставщик услуги.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Предварительная авторизация банковской карты является важной и полезной практикой для продавцов, принимающих платежи лично или через Интернет, и предлагает множество преимуществ. Благодаря предварительной авторизации платежей продавцы гарантируют, что их клиенты заплатят за продукты и услуги, которыми они воспользовались.
Фирмы по аренде автомобилей также часто используют предварительную авторизацию для своих клиентов. Резервируя средства при аренде автомобиля, агентства могут быть уверены, что автомобиль будет возвращен в первоначальном состоянии с полным баком бензина. В случае повреждения автомобиля или потребности в топливе фирма покроет эти расходы используя зарезервированные средства.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Что такое предварительная авторизация банковской карты?
Предварительная авторизация банковской карты бывает, когда держатель карты заказывает определенный товар, либо оплачивает услугу онлайн. При этом происходит блокирование указанной суммы, которая должна быть на карточном счете, но средства на данном моменте не списываются и не зачисляются на счет продавца или поставщика услуг. Предварительная авторизация является своего рода проверкой карты на подлинность, а также подтверждением того, что покупатель желает действительно приобрести товар или услугу.
Блокирование средств на карте происходит, потому что держатель добровольно указывает на сайте продавца все реквизиты банковской карты – номер карты, инициалы владельца, срок действия, коды безопасности. После подтверждения того, что карта подлинная владелец получает СМС-сообщение с кодом подтверждения на номер телефона, который привязан к мобильному банку карты.
Предварительная авторизация банковской карты часто используется в арендном бизнесе и на сервисах бронирования и вводит клиентов в заблуждение. При бронировании номера в отеле на несколько дней довольно часто с владельца карты удерживается вся сумма за проживание, и включаются дополнительные услуги, к примеру, проживание за 3 ночи и завтрак. При этом, когда клиент собирается выезжать из отеля, то ему предлагают оплатить эту же сумму, но уже наличкой или по безналу, как ему удобнее. Отсюда напрашивается вопрос: а зачем при предварительной авторизации карты удерживалась эта же сумма? Это делалось в целях обеспечения дополнительной гарантии и в качестве компенсации, если бы постоялец что-нибудь разбил в номере отеля. Если постоялец оплачивает счет и в номере все в порядке, ничего не испорчено, то заблокированная ранее сумма будет возращена ему на карту в полном объеме. Это же касается и аренды автотранспорта. Мало ли клиент как-то повредит автомобиль.
Предварительная авторизация банковской карты возможна, как на дебетовых картах, так и на кредитных. Технический принцип будет один и тот же. Но есть важное условие – на карте должна быть необходимая сумма. Если денег будет недостаточно, то соответственно предварительная авторизация не будет пройдена. Это же касается и заблокированных банковских карт.